AREA: CIENCIAS SOCIALES

GRADO: QUINTO-SECUNADRIA

EL SISTEMA FINANCIERO

El sistema financiero es el conjunto de instituciones (entidades financieras), medios (activos

financieros) y mercados que hacen posible que el ahorro (dinero ocioso) de unos agentes
económicos vaya a parar a manos de los demandantes de crédito.

Por tanto, el sistema financiero sirve para intermediar entre los que tienen exceso de
dinero y lo quieren prestar, y los que necesitan financiación. Es decir, lo que genera el
sistema financiero son créditos. Un actor muy importante dentro del sistema financiero
son los bancos, que hacen de intermediarios entre los que tienen exceso de dinero y los
que lo necesitan.

El dinero bancario y muchos otros servicios financieros son suministrados hoy por los
intermediarios financieros; que son instituciones como los bancos comerciales que aceptan
depósitos o fondos de un grupo y los prestan a otros. Por ejemplo, los intermediarios
financieros aceptan los ahorros de las economías domésticas, las empresas o los extranjeros
y los prestan a otras economías domésticas y a las empresas para toda una variedad de
fines.

DEFINICIÓN

Es el conjunto de instituciones bancarias que realizan intermediación financiera, formal e

indirecta en una economía, el cual comprende: La Banca Múltiple, El Banco de la Nación
y el BCR.

Intermediación Financiera: Es la canalización de recursos financieros de un agente a otro.

LOS BANCOS:

Son empresas bancarias, que tienen una gran participación en el mercado de dinero,
captando los ahorros de los agentes superavitarios para canalizarlo, junto a su capital y el
dinero que captan bajo otras modalidades, hacia los agentes deficitarios y hacia otras
actividades que les proporcionen utilidades.

En el mercado existen otras entidades que participan similar al banco, pero con la
diferencia que este último es el único que capta depósitos a la vista y los moviliza a través
de las chequeras, gracias a ello los bancos pueden crear dinero, llamado la emisión
secundaria del dinero.
TASA DE INTERÉS (%):

Es el pago por el uso del dinero ajeno, recibido en calidad de préstamo

o de depósito (se aplica costo de oportunidad)

Pasiva: es el precio que paga el banco por los recursos del público.

Activa: es el precio que cobra el banco por el dinero prestado a los

agentes deficitarios.

IA – IP = SPREAD BANCARIO(MARGEN)

La tasa pasiva es la que pagan los intermediarios financieros a los oferentes de recursos
por el dinero captado (se utiliza en los depósitos y plazos fijos), mientras que la tasa activa
es la que reciben los intermediarios financieros de los demandantes por los préstamos
otorgados.

OPERACIONES BANCARIAS

Son las actividades realizadas por los bancos al actuar como intermediarios financieros.

1.OPERACIONES BANCARIAS PASIVAS: Son aquellas operaciones por los cuales las
empresas bancarias se constituyen en deudores de sus clientes, principalmente por la
aceptación de depósitos. A través de estas operaciones los bancos captan recursos y deben
pagar una tasa de interés pasiva. Tenemos:

a.Depósitos en cuenta corriente: También conocidos como depósitos a la vista. Son

depósitos de dinero contra los cuales los clientes pueden girar cheques. Es una operación
exclusiva de bancos.

b.Depósitos en ahorros: Deposito de dinero de libre plazo. El depositante recibe una

libreta de ahorros y percibe intereses.

c.Depósito a plazos: El depositante deja su dinero en el banco por un periodo de tiempo

determinado (30 días; 180 días, un año, etc) y no puede disponer antes de vencido el
plazo. paga interés. El banco paga intereses

2. OPERACIONES BANCARIAS ACTIVAS: Llamadas también colocaciones bancarias,

consiste en otorgamiento de créditos y demás operaciones por las cuales los bancos se
constituyen en acreedor de aquellos que reciben los recursos financieros. Estas operaciones
permiten a los bancos canalizar los recursos captados y obtener ganancias. Tenemos las
siguientes operaciones:

a. Préstamos bancarios. - Consiste en el otorgamiento del dinero por parte del banco a
los agentes deficitarios por un plazo determinado con un respaldo o garantía (títulos
valores, bienes muebles o bienes inmuebles, etc)

b)Sobregiros bancarios.- También se llaman avances de cuenta corriente. En este caso el

banco autoriza a su cliente girar cheques por un monto superior a sus depósitos en cuenta
corriente.

c)Arrendamiento financiero (Leasing).- Contrato por el cual el banco adquiere un bien aS

solicitud del cliente o éste se compromete a recibir en alquiler dicho bien pagando cuotas
periódicas, al final tiene la opción de adquirir el bien arrendado a cierto valor pactado.

d)Descuento bancario.- Es cuando se otorga liquidez o valor a unos documentos antes del
tiempo de vencimiento.
e)Depósitos en custodia.- Es un servicio por el cual los bancos guardan en sus bóvedas,
determinados objetos (que se consideren valiosos) a solicitud del cliente.

CLASIFICACIÓN DE BANCOS
BANCA ESPECIALIZADA:

▪ Bancos Comerciales: Realizan operaciones corrientes (depósitos, préstamos) por un

plazo menor a 360 días.
▪ Bancos de Fomento: Aquellos que operan en el mediano y largo plazo, su actividad
se orienta a financiar actividades económicas específicas.
▪ Bancos de Inversión: Su principal función es financiar nuevas empresas o prestar
ayuda económica a las ya existentes para el mejoramiento de sus instalaciones o
incremento de su actividad productiva, siendo sus operaciones a largo plazo.
▪ Bancos de Emisión: Su finalidad es la emisión de billetes y monedas, previa
autorización del Estado.

BANCA MÚLTIPLE: Dado la liberalización de la banca en los años 90, la banca

especializada da paso a la banca múltiple, que es un sistema por el cual los bancos están
en libertad para efectuar todo tipo de operaciones en el corto, mediano y largo plazo.
Nuestro sistema bancario, tiene actualmente este tipo de organización bancaria, acorde
con la liberalización de la economía, el cual comprende: Banca Múltiple, Banco de la
Nación y BCR

BANCO DE LA NACIÓN

DEFINICIÓN: Es el agente financiero del Estado, se encarga principalmente de las

operaciones financieras del sector público. Fue creado el 27 de enero de 1966.
FUNCIONES:

▪ Recaudación de impuestos
▪ Paga transferencias

BANCO CENTRAL DE RESERVA

DEFINICIÓN: Es una entidad estatal autónoma, tiene a su

cargo la política monetaria y cambiaria de nuestra economía.
Fue fundada en1931 por recomendación de la misión
Kemmerer es gobernado por un directorio de 7 miembros.
FINALIDAD

Preservar la estabilidad monetaria

FUNCIONES

▪ Regular la moneda y el crédito del sistema financiero

▪ Administrar las reservas internacionales
▪ Emitir billetes y monedas
▪ Informar al país, exacta y periódicamente

INSTRUMENTOS PARA EL CONTROL MONETARIO

Para alcanzar las metas cuantitativas previstas en el Programa Monetario, el Banco Central
interviene en el mercado a través de la modificación de las reservas exigidas (encaje) a las
instituciones financieras o a través de las operaciones que reduzcan o expandan la emisión
primaria en la economía en forma diaria: operaciones de redescuento y de mercado
abierto.
A. Operaciones de Mercado Abierto: Estas operaciones consisten en la compra y venta de
títulos valores, principalmente de Certificados de Depósito del Banco Central, que son
colocados a través de subasta o por colocación directa. Estos certificados son emitidos por
el Banco Central, son negociables.

B. Operaciones de redescuento: Por medio de estas operaciones el Banco Central cumple

su función prestamista de última instancia o banco de bancos. Consiste en el descuento de
documentos previamente descontados por un banco.

C. Encaje: Consiste en a porción de los depósitos que debe de ser guardada en caja o en
el Banco Central a efectos del manejo de liquidez y para política monetaria. A través del
encaje el banco central controla la expansión del dinero.

SOLIDEZ DEL SISTEMA FINANCIERO

Al Banco Central le interesa la solidez del Sistema Financiero para hacer viable la política
monetaria y crear condiciones necesarias para su buen funcionamiento, con esa finalidad
mantiene una estrecha coordinación con la Superintendencia de Banca y Seguros.Además,
opina sobre las conveniencias del ingreso de nuevas entidades al sistema.
EVALUACIÓN A.Mantener estable la moneda
extranjera
1.Los bancos tienen importancia en el
B.Emitir billetes y monedas
sistema económico porque:
C.Administrar las reservas del país
A. Sirven como intermedios financieros
D.Conceder créditos a la banca múltiple
B. Canalizan el ahorro hacia la inversión
E.Preservar la estabilidad monetaria del
C. Pueden multiplicar la oferta monetaria
país
D. Facilitan el mecanismo de pagos
8.Si el BCR reduce la tasa de encaje.
E.Todas las anteriores
Entonces
2.La mejor respuesta que conceptualiza a
A.Aumenta el número de bancos en el
la intermediación financiera es:
país
A.Es el conjunto de instituciones del
B.Aumenta el spread bancario
Sistema Bancario y no bancario
C.Aumenta la oferta monetaria
B.La actividad habitual mediante la cual
D.Aumenta la tasa de interés
se demanda y oferta recursos como las
E.Se genera la crisis bancaria
divisas
9.Es el precio del capital, costo del
C.La actividad generada para comprar y
dinero:
vender títulos valores como por ejemplo
A.Flujo nominal
las acciones de telefónica
B.Spread bancario
D.Al mecanismo que permite la
C.Tasa de interés activa
canalización de recursos financieros
D.Tasa de interés
E.Todas las anteriores conceptualizan a la
E.Tasa de interés pasiva
intermediación financiera
10.Es la tasa de interés que pagan los
3.En nuestro país la persona jurídica que
bancos por los ahorros que captan:
se encarga de emitir circulante es:
A.Tasa de interés pasiva
A.Los bancos comerciales
B.Tasa de interés simple
B.La Bolsa de Valores de Lima
C.Tasa de interés activa
C.El BCRP
D.Tasa de interés positiva
D.El Banco de la Nación
E.Tasa de interés compuesta
E.La CONASEV
11.Son reservas de dinero de curso legal
4.Indique cuál no es característica de los
que los bancos deben mantener como
bancos:
disponible en el mismo banco y/o como
A.Otorgar prestamos
depósito en la autoridad monetaria,
B.Crear dinero
para fines de regulación monetaria. o
C.Facilitan transacciones económicas
para hacer frente a posibles retiros:
D.Cobran y / o pagan intereses
A.Disponible
E.Son intermediarios directos
B.Reservas internacionales netas
5.Son operaciones bancarias pasivas,
C,BCRP
menos
D.Encaje legal
A.Depósitos de ahorros
E.RIN
B.Depósitos en cuenta corriente
12.Se afirma que el sistema bancario está
C.Depósito a plazo
dominado por cinco bancos, es decir es
D.Depósitos en custodia
un mercado:
E.Depósito del CTS
A.Monopólicó
6.Es e banco que permite intermediar
B.Oligopólico
recursos del sector público
C.Duopólico
A.BCRP
D.Competitivo
B.Banco de la Nación
E.Cartelizado
C.Banca Pública
D.SBS
E.Banca Múltiple
7.La única finalidad del BCR es:
13.Los bancos, AFP y compañías de B.Supervisar a las empresas industriales
seguros; están supervisadas por el Estado C.Pagar impuestos
mediante D.Supervisar a la SUNAT
A.El BCR E.Cobrar tributo
B.La CONASEV
C.La Contraloría de la República 18.Si el BCR decide vender certificados de
D.La SBS depósitos, entonces:
E.El Banco de la Nación A.Reducen la cantidad de bancos
B.La economía mejora
14.Los bancos obtienen su ganancia C.Aumenta la oferta monetaria
mediante D.Se incrementa el índice bursátil
A.La tasa de interés activa E.Disminuye la oferta monetaria
B.La tasa de interés pasiva
C.El spread bancario 19.Cuanto menos sean los bancos en el
D.El encaje bancario país y estén dominados por unos
E.Las reservas bancarias cuantos, entonces
15.Es la tasa de interés que los bancos A.La tasa de interés pasiva será mayor
cobran por los préstamos que otorgan: B.La tasa de interés activa tiende a ser
A.Tasa de interés real más alta
B.Tasa de interés nominal C.El spread se reduce
C.Tasa de interés simple D.El gobierno recauda más impuestos
D.Tasa de interés compuesta E.El encaje aumenta
E.Tasa de interés activa
20.¿Qué institución realiza la
16.La diferencia de tasas (lA - I P) intermediación directa?
constituye .........................., para los A.BCR
bancos B.Banco de la Nación
A.la diferencia algebraica C.La Banca Múltiple
B.la diferencia absoluta D.Bolsa de Valores
C.un indicador E.SBS
D.spread bancario
E.la pérdida
17.Es una función del Banco de la
Nación:
A.Regular la oferta monetaria