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Sistema Financiero Del Perú

El sistema financiero está conformado por el conjunto de Instituciones bancarias,
financieras y demás empresas e instituciones de derecho público o privado,
debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en
la intermediación financiera, como son: El sistema bancario, el sistema no bancario y
el mercado de valores. El estado participa en el sistema financiero en las inversiones
que posee en COFIDE como banco de desarrollo de segundo piso, actividad habitual
desarrollada por empresas e instituciones autorizada a captar fondos del público y
colocarlos en forma de créditos e inversiones. Es el conjunto de instituciones
encargadas de la circulación del flujo monetario y cuya tarea principal es canalizar el
dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones productivas. Las
instituciones que cumplen con este papel se llaman “Intermediarios Financieros” o
“Mercados Financieros”. La eficiencia de esta transformación será mayor cuanto
mayor sea el flujo de recursos de ahorro dirigidos hacia la inversión. El que las
distintas unidades económicas se posicionen como excedentarias o deficitarias podrá
ser debido a razones como: la riqueza, la renta actual y la esperada, la posición
social, si son unidades familiares o no lo son, la situación económica general del país
y los tipos de interés (las variaciones de estos puede dar lugar a cambios en los
comportamientos en las unidades de gasto).
El concepto “sistemas financieros” hace referencia a las diversas formas de ahorro y
préstamo y a las transacciones de paga bancarias. Cuando se habla de mercado
financiero debe entenderse que se trata de la oferta y demanda de servicios
financieros. En una misma sociedad pueden coexistir tres tipos de agentes
económicos que ofrecen servicios financieros

el banco emisor o banco central. que tiene carácter de documento financiero. industrial o de negocios y mixta. La disponibilidad de este tipo de depósitos es menor que la de las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos. los bancos ofrecen cuentas de ahorro. que tiene el monopolio de emisión de dinero y suele pertenecer al Estado. Podemos distinguir varios tipos de depósitos. Asimismo.R. cuya propiedad se puede transferir. Los depósitos y reintegros se realizan y quedan registrados a través de una cartilla de ahorro.1. Los certificados se realizan a través de un documento escrito intercambiable. En cuarto lugar. el banco central de reserva (B. adquiriéndolas y dirigiéndolas. mientras que las cuentas corrientes permiten la disposición de fondos mediante la utilización de cheques y tarjetas de crédito. dentro de los distintos tipos de depósitos.Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pública y banca privada que. aunque éstos han ido perdiendo fuerza a lo largo del siglo XX en favor de la banca mixta.En nuestro país el sistema bancario está conformada por la banca múltiple. Sin embargo. hasta adquirir carácter histórico. así como el de proporcionar cajas de seguridad. Estructura 1. en primer lugar. posibilidad de descubierto. destacan las instituciones de ahorro y dentro de éstas. sino que éstos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque.P) y el banco de la Nación (B. los bancos cobran una serie de comisiones. pero con una penalización (la remuneración del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento). en la práctica. es decir. En el siglo XIX fueron muy comunes los bancos industriales. este tipo de depósitos no estaban remunerados. En segundo lugar. formal indirecta . instrumentos financieros muy parecidos a los depósitos o cuentas a plazo fijo. a su vez. que también son depósitos a la vista. Tiempo atrás. entre otros. se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada. Sistema Financiero Bancario Es el conjunto de instituciones bancarias que realiza intermediación financiera. Por la salvaguarda de estos fondos. pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado de forma drástica en todos los países occidentales. la principal diferencia viene dada por cómo se documentan. en las que no existe una libre disposición de fondos. remunera a este último mediante el pago de un interés. las cajas de ahorro. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales. En primer lugar. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar créditos a individuos privados. que también se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez más competitivo: tarjetas de crédito. banco telefónico. Características del sistema bancario El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depósitos.N). operaciones denominadas de pasivo. puede ser comercial. que se puede disponer de ellos en cualquier momento. existen los denominados certificados de depósito. los depósitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que éste las guarde. los depósitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con .C. pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo. Por último. es decir. en España. puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante. Dentro de la banca pública debemos destacar.1.

a excepción de los depósitos a la vista. Estos préstamos pueden ser personales. los bancos también ofrecen servicios de cambio de divisas. entre estos tenemos a: Financieras Instituciones que pueden realizar diversas operaciones de financiamiento y captar recursos financieros del público según modalidades. hipotecarios o comerciales. Por último. . conceden préstamos y créditos a otros clientes. La diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados constituye la principal fuente de ingresos de los bancos. Además facilita la colocación de primeras emisiones de valores y operan con valores mobiliarios. cobrando a cambio de estas operaciones (denominadas de activo) otros tipos de interés. Los bancos. pero no califican como bancos. Sistema Financiero No Bancario Es el conjunto de instituciones que realizan intermediación indirecta que captan y canalizan recursos.2. 1. con estos fondos depositados. como es el caso de la adquisición de vivienda en nuestro ejemplo). permitiendo que sus clientes compren unidades monetarias de otros países.operaciones bancarias de activo (es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto.

 Eficiencia: Cuidar los recursos del BCP como si fueran los propios. Misión Promover el éxito de nuestros clientes con soluciones financieras adecuadas para sus necesidades.  Disposición al Cambio: Tener una actitud positiva para promover y adoptar los cambios y mejores prácticas. En este sector. facilitar el desarrollo de nuestros colaboradores. su propio capital y el que obtenga de otras cuentas de financiación en conceder créditos en las diversas modalidades. Sistema Financiero Bancario  Banco comercial Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del público en depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual. Perú Interbank es el segundo proveedor más grande de préstamos de consumo en el Perú. honesta y transparente con tus compañeros y clientes y brindarles información confiable para establecer con ellos relaciones duraderas. Visión Ser el Banco líder en todos los segmentos y productos que ofrecemos. Su sede principal se encuentra en el distrito de La Victoria en Lima. y lograr el desarrollo profesional en el BCP. también es el tercer más grande proveedor de financiamiento mediante tarjeta de crédito en el Perú. y en utilizar ese dinero.3%.1.  Transparencia: Actuar de manera abierta. Interbank tiene una participación en el mercado del 18. S. con una participación en el mercado de 17.A.  Pasión por las Metas: Trabajar con compromiso y dedicación para exceder nuestras metas y resultados. Banco Interbank: (Banco Internacional del Perú. Principios BCP  Satisfacción del Cliente: Ofrecer a nuestros clientes una experiencia de servicio positiva a través de nuestros productos.1. A su vez.  Disciplina: Ser ordenado y estructurado para aplicar consistentemente los procesos y modelos de trabajo establecidos. (2007). procesos y atención.  Gestión al Riesgo: Asumir el riesgo como elemento fundamental en nuestro negocio y tomar la responsabilidad de conocerlo. servicios. o a aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado.2% (2007). dimensionarlo y gestionarlo.) es una de las entidades financieras más importantes del Perú y ofrece servicios bancarios generales tanto a personas naturales como a empresas. Banco de Crédito: El Banco de Crédito del Perú es un banco peruano creado por un grupo de comerciantes italianos en 1889 como Banco Italiano. . generar valor para nuestros accionistas y apoyar el desarrollo sostenido del país.

Este holding que administra el 92.  Espíritu de Superación: A quien demuestra su constante lucha y afán por asumir retos. actuando con transparencia y honestidad. que mantiene el otro 50. a partir de las mejores personas. el cual mantiene el 50. experimenta y aprende alcanzando soluciones novedosas y aprovechando las oportunidades que ayuden al éxito de nuestra empresa. cuyo accionista mayoritario es Holding Continental S.00% de su patrimonio. Misión Mejorar la calidad de vida de nuestros clientes. Fue fundado en 1951.  Innovación: Un innovador explora. permite disfrutar lo que hacemos.A. y a Inversiones Brescia. riéndonos de nosotros mismos. contagia bienestar a los demás. . brindando un servicio ágil y amigable en todo momento y en todo lugar.24% a su vez pertenece al grupo bancario español BBVA.  Sentido del Humor: El sentido del humor ilumina a quienes lo transmiten. Banco Continental: El BBVA Continental es un banco peruano. siempre aprendiendo y creciendo en cada paso.  Vocación de Servicio: Es aquel que tiene la auténtica predisposición y entrega para servir a los demás regalándole una experiencia extraordinaria. Valores  Integridad: Una persona íntegra es aquella que se guía por sólidos principios los que defenderá ante cualquier circunstancia.  Trabajo en Equipo: Aquel que trabaja en equipo busca alcanzar el objetivo común que nos une y está convencido de que juntos lograremos resultados extraordinarios. sin importar los obstáculos que se le presenten en el camino.Visión Ser el mejor banco.00%.

i. etc. y otros servicios financieros a clientes como actuar de agente intermediario para market making.. constituye el lado de la compra. Un banco de inversión puede asimismo ofrecer servicios consultivos a compañías interesadas en fusiones y adquisiciones. investigación) se considera el lado de la venta. En algunos países los bancos de inversión operan tanto del lado de la compra. sell-side. comercio o intercambio de valores por efectivo u otros valores (es decir. Generalmente los países exigen licencias especiales para los bancos de inversión y no permiten que operen simultáneamente como bancos comerciales. fondos mutuos. . operación de derivados financieros. empresas privadas y gobiernos a obtener capital. como de la venta. renta fija. mediante underwriting y/o erigiéndose en agente del cliente para la emisión y venta de valores en los mercados de capitales. es decir captando depósitos. facilitar las operaciones. buy-side. hedge funds. el trato y servicios con losfondos de pensiones. commodities y acciones.Banco Scotiabank Sucursales de Bancos Extranjeros: Son las entidades que gozan de los mismos derechos y están sujetos a las empresas nacionales de igual naturaleza. el market making) o la promoción de valores (underwriting.. divisas.e. Por otro lado. i.e. las mismas obligaciones que  Banca de inversión La banca de inversión o banca de negocios asiste a clientes individuales. La operación. La banca de inversión generalmente tiene dos grandes segmentos de negocios.

 Banca Microcrédito: Un microcrédito es un crédito muy pequeño (de ahí la palabra "micro"="pequeño" y "crédito") destinado. Sus Funciones Son:  Regular la cantidad de dinero. de empleo demostrable y la ausencia de un historial bancario les hace imposible el acceso a un crédito que permita mejorar sus condiciones de vida. Banco de la Nación Es el agente financiero del estado de encarga principalmente de las operaciones financieras del sector público . Banco Central de Reserva Es una entidad estatal autónoma. tiene a su cargo la política monetaria y cambiaria de nuestro país .  Emitir billetes y monedas  Informar sobre las finanzas nacionales. a personas empobrecidas de países subdesarrollados o en vías de desarrollo.  Garante y mediador de las operaciones de contratación y servicios de la deuda Pública. Funciones:  Recauda los tributos y consignatario  Es depositario de los fondos de las empresas estatales. tiene como finalidad principal proporcionar a todos los órganos del sector público nacional servicios bancarios. originariamente. fue fundada en 1931 por recomendación de la misión Kemmerer. la falta de avalistas. Su finalidad es preservar la estabilidad monetaria.Creado en 1996. Para estas personas.  Realiza pagos de deuda externa  Agente financiero del estado .  Administrar las reservas internacionales.Es conocida también como la autoridad monetaria.

y así poder llevar a cabo su actividad. etc.  Caja Rurales... mediante el descuento de un porcentaje o sueldos. pero la responsabilidad es siempre a cargo del agente.Las clasificadoras de riesgo son empresas dedicadas a calificar el riesgo crediticio de todo tipo de obligaciones financieras.1.. automóviles. es decir.Son asociaciones que auguran a sus miembros el mejor servicio al más bajo precio. Estas compañías se comprometen a indemnizar a los afectados asegurados a cambio del pago de una prima.. Sistema Financiero no Bancario Instituciones que pueden realizar diversas operaciones de financiamiento y captar recursos financieros del público según modalidades. Casa de bolsa o Corredor de bolsa es una persona jurídica o natural que previo encargo tiene autorización para asesorar o realizar directamente inversiones o transacciones de valores en los mercados financieros. siniestros.. Los agentes o corredores de bolsa deben realizar un examen de aptitud y demostrar solvencia patrimonial para registrarse en las comisiones o superintendencia de valores de cada país. a excepción de los depósitos a la vista.  Comparativas de Ahorro y Crédito. . Existen muchos tipos de cooperativas. pérdidas.2. Además facilita la colocación de primeras emisiones de valores y operan con valores mobiliarios. con el objeto de captar dinero de sus asociados y de terceros para proporcionar y desarrollar actividades económicas ligadas al agro de la región.  Agentes de bolsa.Empresas que cubren diversos riesgos: robos. que van a constituir un fondo de previsión individual. quiebras. pero solo las de ahorro y cerdito pertenecen al sistema financiero.Un Agente de bolsa. casas. También pueden delegar sus funciones en mandatarios.     Caja Rural de Ahorro y Crédito de la Región San Martín Caja Rural de Ahorro y Crédito del Sur Caja Rural de Ahorro y Crédito de Cajamarca Caja Rural de Ahorro y Crédito Cañete  Clasificadoras de Riesgos. la probabilidad de incumplimiento.  Compañías de Seguro. Se aseguran todo tipo de negocios.Se organizan bajo la forma de asociaciones..  AFP.Empresas que captan recursos de los trabajadores. empresas.

Las calificaciones otorgadas pretenden ser opiniones profesionales.  Empresas de Leasing . El grado de inversión se refiere al grupo de deuda con buena capacidad de pago. cuando se dice que el país goza de la calificación de grado de inversión. Existen dos categorías para agrupar las deudas dependiendo del calificativo de riesgo. las calificadoras estiman. dentro del grado especulativo se denomina junk bond (bonos basura) a las obligaciones con una muy baja probabilidad de repago. Para emitir su opinión. a las deudas con menor certeza de pago.Entre las clasificadoras más importantes a nivel mundial se destacan Moody’s. la probabilidad de que el calificado incumpla con sus obligaciones contractuales o legales. Dada esta estimación. especializadas e independientes acerca de la capacidad y voluntad de pago de una empresa o entidad privada o pública. otorgan un calificativo que busca medir de una manera comparable el riesgo crediticio de los diferentes títulos. Standard & Poor’s y Fitch Ratings. En el caso peruano. se refiere a que el gobierno peruano tiene buena capacidad de pago y es probable que cumpla sus deudas. con criterios cuantitativos y cualitativos. mientras que el grado especulativo. Asimismo.

.A ..A. Organismos Reguladores La Superintendencia De Banca y Seguros y AFP (SBS) La Superintendencia de Banca. sistemas y mecanismos adecuados para la intermediación de manera justa.. así como para brindar servicios bancarios a dichos concejos y empresas.A . 2.Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequeña y micro-empresa .La Bolsa de Valores de Lima (BVL) es una sociedad anónima que tiene por objeto principal facilitar la negociación de valores inscritos. proveyendo los servicios. . . instrumentos derivados e instrumentos que no sean objeto de emisión masiva que se negocien en mecanismos centralizados de negociación distintos a la rueda de bolsa que operen bajo la conducción de la Sociedad. ordenada. conforme a lo establecido en la Ley del Mercado de Valores y sus normas complementarias y/o reglamentarias de Perú..Confianza S. Caja Municipal de Crédito Popular. Seguros y AFP (SBS) es el organismo encargado de la regulación y supervisión del Sistema Financiero. a partir del 25 de julio . de Seguros y. competitiva.Edyficar S. orientada a fomentar el desarrollo productivo de las pequeñas y medianas empresas del sector empresas del sector industrial.  Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro-empresa – EDPYME .Nueva Visión S. Distritales y con las empresas municipales dependientes de los primeros.Institución administrada por el estado que capta y Canaliza.Entidad financiera especializada en otorgar créditos pignoraticio al público en general. encontrándose para efectuar operaciones y pasivas con los respectivos Consejos Provinciales. continua y transparente de valores de oferta pública.Credinpet  Bolsa de valores de Lima.  COFIDE (Corporación Financiera de Desarrollo).

Seguros y AFP (Ley 26702). La regulación establece las reglas a las cuales se someten las empresas supervisadas desde su entrada al sistema. funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca. La Superintendencia de Banca Seguros y AFP es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú. Sus objetivos. La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú. Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulación y supervisión de los Sistemas Financiero. de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones. Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes. de los asegurados y de los afiliados al SPP.del 2000. del Sistema Privado de Pensiones (SPP) (Ley 27328). Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) . durante su operación y eventual salida del mercado. Seguros y AFP (Ley 26702). Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes. Como entidad encargada de la regulación cumple una función esencial de establecer las leyes y normas necesarias para cuidar los intereses de los depositantes en el Sistema Financiero pero a suvez también cumple una función de controlar que esas reglas establecidas se estén cumpliendo en el desarrollo de las operaciones que las entidades financieras desarrollan día a día. FUNCIÓN La labor de la SBS comprende dos tareas básicas: regulación y supervisión. así como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo. ¿Qué es la SBS? La Superintendencia de Banca. de los asegurados y de los afiliados al SPP. La supervisión consiste en verificar el cumplimiento de las normas y la aplicación de políticas y prácticas prudenciales por parte de las empresas supervisadas. funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca. Sus objetivos.

la correcta formación de precios y la difusión de toda la información necesaria para tales propósitos. técnica y presupuestal. Tiene personería jurídica de derecho público interno y goza de autonomía funcional. económica. Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) lo están también a la SMV en los aspectos que signifiquen una participación en el mercado de valores bajo la supervisión de esta última.  Promover y estudiar el mercado de valores. Son funciones de la SMV las siguientes:  Dictar las normas legales que regulen materias del mercado de valores. Las personas naturales o jurídicas sujetas a la supervisión de la Superintendencia de Banca. para lo cual puede impartir disposiciones de carácter general concordantes con las referidas normas internacionales de auditoría y requerirles cualquier información o documentación para verificar tal cumplimiento. el mercado de productos y el sistema de fondos colectivos.  Supervisar el cumplimiento de la legislación del mercado de valores. mercado de productos y sistemas de fondos colectivos por parte de las personas naturales y jurídicas que participan en dichos mercados. corresponde a la SMV supervisar el cumplimiento de las normas internacionales de auditoría por parte de las sociedades auditoras habilitadas por un colegio de contadores públicos del Perú y contratadas por las personas naturales o jurídicas sometidas a la supervisión de la SMV en cumplimiento de las normas bajo su competencia.La Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) es un organismo técnico especializado adscrito al Ministerio de Economía y Finanzas que tiene por finalidad velar por la protección de los inversionistas. . Asimismo. administrativa. mercado de productos y sistema de fondos colectivos. la eficiencia y transparencia de los mercados bajo su supervisión.