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Corporacion Universitarias Americana Barranquilla, 12 de Septiembre 2019 Instructor Hugues Leonardo Acosta Chirino

Corporacion Universitarias Americana

Barranquilla, 12 de Septiembre 2019

Instructor Hugues Leonardo Acosta Chirino Economista Macroeconomía Ciudad

Referencia: Sistema Financiero de Colombia

Presentado por:

Briggitte Campo Muñoz Maria Victoria Martinez Yulisa Charris

Realizar una síntesis de la estructura del Sistema Financiero colombiano y como está constituido, generando breve concepto de todos los elementos que lo componen.

El

siguientes entidades:

Sistema

Financiero

Colombiano

se

encuentra

1. Establecimientos de Crédito

conformado

por

las

Son aquellas instituciones Financieras donde su función principal es captar en moneda legal recursos del público en depósitos a la vista, como cuentas de ahorros, corrientes o a términos CDT, y así poder colocarlos a través de descuentos, prestamos, anticipos y otras operaciones activas de crédito.

Son establecimientos de Crédito:

Bancos

Corporaciones Financieras

Campañas de financiamiento Tradicional

Compañías de financiamiento especializadas en leasing

Cooperativas Financieras

Corporacion Universitarias Americana 2. Sociedades de Servicios Financieros Su función es la realización de las

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2. Sociedades de Servicios Financieros

Su función es la realización de las Operaciones previstas en el Régimen Legal, capta recursos del ahorro público. Estas sociedades también prestan servicios complementarios las cuales están conectados con las entidades financieras.

Son sociedades de Servicio Financiero:

Sociedades administradoras de fondos de pensiones y cesantías

Sociedades fiduciarias

Almacenes generales de depósitos

Sociedades comisionistas de bolsa

Sociedades administradoras de inversión

Sociedades de intermediación cambiaria y de servicios financieros especiales

3.

Otras Entidades Financieras

Sociedades de Capitalización: Su objetivo consiste en estimular el ahorro mediante la constitución de:

Cualquier forma

Capitales Determinados

A cambio de desembolsos únicos o periódicos

Con posibles reembolsos anticipados por medio de sorteos

Entidades Aseguradoras: Su función es la realización de Operaciones de seguro bajo modalidades y los ramos facultados expresamente.

Son entidades aseguradoras:

Las compañías de Seguros

Las compañías de reaseguros

Las cooperativas de seguros

Intermediarios de Seguros y Reaseguros: estimulan el ahorro mediante planes de capitalización y sorteos periódicos

Son intermediarios de seguros

Los Agentes de Seguros

Las Agencias de Seguros

Corredores de Reaseguros

Funcionamiento f inancieros de las Corporacion Universitarias Americana instituciones financieras: los conglomerados Los

Funcionamiento

financieros

de

las

Corporacion Universitarias Americana

instituciones

financieras:

los

conglomerados

Los Conglomerados Financieros se conocen como aquellos grupos de cuyas entidades tienen actividad es cubrir los servicios que ofrecen los Bancos, las compañías de seguros y Sociedades de Inversión.

La actividad en cada uno de estos sectores debería estar fuertemente regulada ya que su adecuado funcionamiento es imprescindible para la existencia de una economía desarrollada.

La existencia de estos grupos empresariales o "conglomerados" puede aumentar los riesgos inherentes a las actividades desarrolladas por las distintas entidades reguladas que pertenecen al conglomerado financiero así como el riesgo sistémico en los mercados financieros.

El funcionamiento del Sistema Financiero Colombiano ha evolucionado de un esquema financiero de Banca especializada hacia uno más cercano como lo es el de la Multibanca la cual tiene como función ofrecer un servicio integral por parte de las entidades financieras de acuerdo con las necesidades del cliente en un solo sitio. El sistema Multibanca es una estrategia para lograr el desarrollo de las propias entidades y la dinamización del mercado financiero.

En 1990 se introdujo en Colombia la ley 45, con el objetivo de eliminar aquellas desventajas que ofrecía la Banca y al mismo tiempo contar con algunos beneficios que esta no tenía:

La regulación y supervisión de los conflictos de interés que se pudieran generar.

La posible existencia de piramidación de capital.

La presencia del riesgo de contagio.

Con la Ley 222 de 1995 se realizaron modificaciones al Código de Comercio, se definió el concepto de “grupo empresarial”, respondiendo no solo al criterio de subordinación, sino también al de unidad de propósito y dirección6. Ello llevó a institucionalizar la figura de holding para sociedades financieras y no financieras bajo la denominación de grupo, antes señalada.

En Colombia, desde la década de los 90 las estructuras conglomeradas han venido adquiriendo una participación preponderante en el sistema financiero al haberse incorporado en la regulación la posibilidad de

Corporacion Universitarias Americana organizarse en matrices y filiales para los grupos de compañías que inclusive

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organizarse en matrices y filiales para los grupos de compañías que inclusive se han consolidado a través de esquemas mixtos con componentes de sector financiero y de sector real y multinacionales. En efecto, de la mano de la expansión internacional de diferentes empresas productivas locales los bancos y negocios financieros fueron acompañando esta dinámica como mecanismo necesario para financiar la internacionalización y apalancar el crecimiento. De forma paralela, los inversionistas internacionales aprovecharon las oportunidades de negocio en Colombia y prueba de ello es la presencia en el territorio nacional de Conglomerados Financieros internacionales muy importantes como el BBVA, Itaú, BNP Paribas, Scotiabank, entre otros, los cuales incursionaron con gran éxito a nuestro sistema financiero.

Red de Seguridad del Sistema Financiero colombiano (RSF)

Este hace parte de un conjunto de Instituciones, procedimientos y mecanismos concebidos para mantener la estabilidad del Sistema Financiero Colombiano, dentro de sus componentes tenemos:

Regulación prudencial y supervisión: Tiene como funciones:

Aumentar y Solvencia de los Sistemas Financieros

Establecer Requisitos de Capital en base a riesgos expuestos

Mejorar la eficiencia de las entidades financieras

Fortalecer la supervisión bancaria

promover la transparencia de información

Prestamista de última instancia: Esta es capaz de apoyar crisis momentáneas de liquidez de las instituciones financieras y reducir los problemas de riesgo moral que podrían provocar una crisis sistémica

Esquema de resolución Bancaria: Resuelve situaciones puntuales de instituciones financieras insolventes, preservar la totalidad o una parte de la institución y privilegiar el pago a los menores ahorristas o depositantes.

Seguro de depósitos: Precautela los intereses de los depositantes ante eventuales quiebras o cesación de pagos de las instituciones financieras

Fondo de capitalización Bancaria: Su objetivo es apoyar financieramente a los bancos para fortalecer su solvencia.

Corporacion Universitarias Americana Indicadores recientes de los establecimientos de crédito El Sistema Financiero

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Corporacion Universitarias Americana Indicadores recientes de los establecimientos de crédito El Sistema Financiero

Indicadores recientes de los establecimientos de crédito

El Sistema Financiero Colombiano ha venido exhibiendo una expansión en las últimas décadas, sustentada tanto en la creciente intermediación tradicional como en la oferta de otros servicios financieros, estos obran con mayor relevancia. Este proceso ha desempeñado un gran papel el Gobierno Nacional y la Superintendencia Financiera de Colombia, ya que han apoyado el crecimiento y los Estándares de Solvencia.

han apoyado el crecimiento y los Estándares de Solvencia. Muestra que la expansión del activo ha

Muestra que la expansión del activo ha estado acompañada por una mayor capitalización de los EC, lo cual se ha reflejado en mayores niveles de patrimonio. A partir de 2004 se observa una expansión en este último, el cual pasó de representar el 11,6% del activo total en marzo de ese año, a tener un valor equivalente de 14,6% al finalizar el cuarto trimestre de 2012. Lo anterior significa que el crecimiento de los activos no ha generado un incremento en la razón de apalancamiento (activos totales/patrimonio).

Corporacion Universitarias Americana Resalta la evolución que ha mostrado la cartera, que a pesar de

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Corporacion Universitarias Americana Resalta la evolución que ha mostrado la cartera, que a pesar de que

Resalta la evolución que ha mostrado la cartera, que a pesar de que se ha venido desacelerando desde el segundo semestre de 2011, ha presentado tasas de crecimiento reales anuales positivas mayores a las del PIB. Este dinamismo de la cartera se refleja en el nivel de profundización financiera, el cual ha venido aumentando luego de la crisis financiera de finales de los años noventa, hasta alcanzar un 38,3% a diciembre de 2012. Este comportamiento ha sido jalonado, en gran parte, por la cartera comercial y por la de consumo, que en los últimos años han sido las que más participan en el total del crédito.

han sido las que más participan en el total del crédito . La expansión del crédito

La expansión del crédito en años recientes no ha generado incrementos significativos del indicador de mora13, inclusive después de la crisis internacional de 2008.

Corporacion Universitarias Americana Muestra que, a diciembre de 2012, los EC cuentan con un nivel

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Corporacion Universitarias Americana Muestra que, a diciembre de 2012, los EC cuentan con un nivel adecuado

Muestra que, a diciembre de 2012, los EC cuentan con un nivel adecuado de provisiones para respaldar las pérdidas generadas por la cartera vencida. Entre diciembre de 2001 y el mismo mes de 2012 se destaca la tendencia creciente que ha mostrado el indicador, al pasar de 72,5% a 145,5%.

que ha mostrado el indicador, al pasar de 72,5% a 145,5%. Se encuentra que estas han

Se encuentra que estas han tenido comportamientos opuestos debido a la sustitución que existió entre ambos rubros desde 1999 hasta principios de 2007. Lo anterior obedeció a la alta aversión al riesgo que se generó y a la débil demanda registrada después de la crisis financiera de finales de la década de los noventa. Cabe destacar que en años recientes esta sustitución de inversiones a cartera ha tendido a disminuir por la regulación que se ha creado en materia de liquidez, lo que demanda a los EC un mayor acervo de activos líquidos.

Corporacion Universitarias Americana La rentabilidad de las entidades financieras, medida con el indicador de la

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Corporacion Universitarias Americana La rentabilidad de las entidades financieras, medida con el indicador de la

La rentabilidad de las entidades financieras, medida con el indicador de la rentabilidad del activo (ROA)15, ha permanecido relativamente estable en los últimos años, luego de la fuerte caída que se presentó a finales de 1999 y comienzos de la década de 2000

a finales de 1999 y comienzos de la década de 2000 Entre diciembre de 2001 y

Entre diciembre de 2001 y el mismo mes de 2012 se observa que, en términos de solidez patrimonial, la situación de los EC ha sido favorable, pues la relación de solvencia se ha mantenido en niveles altos y por encima del nivel mínimo regulatorio (9%). A diciembre de 2012 el indicador se ubicó en 16% consolidado por entidad.

Corporacion Universitarias Americana Conglomerados financieros se situó en 14,4%. Al calcular la solvencia promedio

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Corporacion Universitarias Americana Conglomerados financieros se situó en 14,4%. Al calcular la solvencia promedio

Conglomerados financieros se situó en 14,4%. Al calcular la solvencia promedio ponderada mediante la participación patrimonial de cada establecimiento, se encuentra que la individual es de 15,4%, en tanto que la consolidada es de 13,9%