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Standby Letters Credit PDF
Standby Letters Credit PDF
Fabrizio Juez
Vice-President/Trade Advisor
Global Transaction Services
Contenido
4. Tipos de STBLC 22
1. Definición y Reglas Aplicables
¿Qué es una Carta de Crédito Standby?
Definición
– Una carta de crédito STBLC (Crédito Contingente), representa una obligación irrevocable a favor del
beneficiario por parte del emisor (Banco emisor) a fin de garantizar el cumplimiento por parte del ordenante
de un pago u obligación de carácter financiera o comercial
Propósito
– Efectuar pago inmediato por incumplimiento de obligaciones contraídas por el ordenante, o
– Efectuar pago inmediato por incumplimiento de obligaciones de carácter no financiero u obligaciones
comerciales
Forma de pago
– A la vista (Sight)
– Pagos diferidos (Deferred payment)
– Aceptación de letras (Acceptance)
– Negociación (By negotiation)
Vendedor Comprador
(Beneficiario) (Ordenante)
5. Presentación de docs.
4. Aviso del crédito
2. Entrega de la solicitud
10. Pago del crédito
9. Entrega de docs.
6. Envío de Documentos/Reclamo de pago vía SWIFT
▲ Contempla provisión favorable con relación a un ▼ Provisión en relación aun acto de fuerza mayor
acto de fuerza mayor (Force Majeure). El (Force Majeure) desfavorable. El beneficiario no
beneficiario puede girar contra una carta de crédito podrá girar contra una carta de crédito Standby
Standby treinta días después que el banco emisor treinta días después de que el banco emisor o
o confirmador reanudan sus actividades avisador reanudan sus actividades.
▲ Contempla reglas concisas en relación a la cesión ▼ No existe provisión alguna con relación a la cesión
o transferencia del instrumento por ministerio de la o transferencia del instrumento por ministerio de la
Ley (Successor by Operation of Law), que es la ley “Fusiones’’ (Sucessor by Operation of Law)
designación legal como sucesor de los intereses
bajo la carta de crédito a un: Heredero, ▼ Noexiste provisión alguna con relación a la
representante legal, liquidador, fiduciario, presentación de documentos emitidos o firmados
depositario, sociedad sucesora, o persona similar por el ordenante
▲ Contiene reglas claras desalentando la ▼ No existe provisión alguna con relación a la perdida
presentación de documentos emitidos o firmados del documento original
por el ordenante (Countersigned Documents)
Banco emisor: El banco que tiene la responsabilidad de emitir la carta de crédito Standby a pedido
del ordenante
Beneficiario: Es la persona o parte a favor de quien se emite la carta de crédito Standby, y la única autorizada
a girar contra la carta de crédito
Banco avisador: El banco que es designado por el banco emisor a avisar el crédito al beneficiario sin ninguna
responsabilidad de su parte, y con la única tarea de asegurarse que el crédito es autenticado y avisado en la
forma que fue recibido (Completo). No tiene responsabilidad alguna de examinar documentos ni efectuar pago
con sus propios fondos
Banco confirmador: El banco que acepta el compromiso de asumir el riesgo del banco emisor, y pagar con
sus propios fondos una presentación en conformidad con los términos de la carta de crédito
Banco nominado: El banco en donde esta disponible la carta de crédito para presentación de documentos,
examinación, y si acepta, hacer el pago con sus propios fondos ante una presentación conforme
Contrato
Vendedor
(Beneficiario)
Comprador
(ordenante)
Banco
Banco Emisor
Avisador/Confirmador
bank Emisión de
Standby
Contrato
Vendedor
(Beneficiario)
Comprador
(Ordenante)
Aplicación para la
Emisión de emisión de una
Garantía contra Standby
Local
Beneficiario de la contra
standby/Banco Emisor de la
garantía local Emisión de Contra
Standby
(Protective)
Iniciar el requerimiento de emisión de la carta de crédito Standby con suficiente tiempo de anticipación a fin de
cumplir con las obligaciones con el beneficiario
Tener un entendimiento detallado de la solicitud y el contrato de apertura del banco emisor, así como de los
términos y condiciones requeridos para la emisión del crédito Standby
Responder de manera inmediata cualquier notificación del banco emisor requiriendo enmiendas a la carta de
crédito Standby una vez emitida, y que pueden llegar a pedido del beneficiario a través del banco avisador o
el mismo banco emisor
Responder inmediatamente cualquier requerimiento del banco emisor relacionado con la aceptación
de discrepancias
Efectuar el pago inmediato al banco emisor una vez que documentos son presentados por el beneficiario o
banco avisador al cobro, y declarados en orden por el banco emisor
Si los gasto bancarios en el exterior son por cuenta del ordenante, o el beneficiario rechaza cualquier cobro de
comisiones por parte del banco avisador o banco emisor, efectuar el pago inmediato de cualquier gasto
bancario incurrido por la emisión o enmienda de la carta de crédito
Evitar examinación adicional de documentos solo con el propósito de encontrar discrepancias a fin de evitar el
pago de la documentación presentada. Una vez emitida la Standby, es la responsabilidad del banco emisor
pagar una presentación en cumplimiento con los términos y condiciones del crédito, y la misma
responsabilidad cae en el ordenante de pagar inmediatamente al banco emisor
Si antes de emitir la Standby no entiende algún termino o condición acordado, contactar inmediatamente al
beneficiario a fin de obtener la explicación detallada y necesaria. Si dicha clarificación no es obtenida al
momento de la emisión, es probable que el banco emisor pare la emisión, y pida al ordenante las respectivas
clarificadores al respecto, atrasando la emisión de la carta de crédito
Si no esta de acuerdo con alguna de las condiciones establecidas, contactar directamente al ordenante a fin
de que el crédito sea enmendado acordemente
Asegurarse que puedan emitir o presentar los documentos requeridos bajo la carta de crédito
Preparar los documentos requeridos para el pago en base a los términos y condiciones de la carta de crédito
y no del contrato firmado con el ordenante
Asegurarse al momento de presentar documentos requeridos para el pago, que estos sean emitidos en el
mismo lenguaje de la carta de crédito Standby
El compromiso del banco emisor es contingente ante la presentación de los documentos estipulados en la
carta de crédito, conforme a los términos y condiciones de la misma
Si documentos son presentados en orden, es la responsabilidad del banco emisor efectuar el pago inmediato
sin esperar reembolso por parte del ordenante
Así mismo, tiene la obligación de examinar documentos presentados por el banco avisador/confirmador/
nominado/beneficiario, y si son encontrados con discrepancias tiene que
– Avisar al presentador que rehúsa pagar la presentación
– Notificar discrepancias inmediatamente al presentador
– Indicar que mantiene los documentos a la espera de instrucciones del presentador, o que el banco devuelve
los documentos, o que el banco actuara conforme a instrucciones previas recibidas del presentador
El pago del banco emisor al banco nominado/confirmador o al presentador será hecho sin recurso (Petición de
devolución del pago)
El compromiso del banco confirmador es irrevocable, y es independiente al compromiso del banco emisor
El compromiso del banco confirmador es contingente ante la presentación de los documentos estipulados en
la carta de crédito, conforme a los términos y condiciones de la misma
Si documentos son presentados en orden por el beneficiario, es la responsabilidad del banco confirmador
efectuar el pago inmediato sin esperar reembolso del banco emisor
Así mismo, tiene la obligación de examinar documentos presentados por el beneficiario, y si son encontrados
con discrepancias tiene que
– Avisar al presentador que rehúsa pagar la presentación
– Notificar discrepancias inmediatamente al beneficiario
– Indicar que mantiene los documentos a la espera de instrucciones del presentador, o que el banco devuelve
los documentos, o que el banco actuara conforme a instrucciones previas recibidas del presentador
El pago del banco confirmador al beneficiario será hecho sin recurso (Petición de devolución del pago)
Así mismo con una enmienda, si un banco acepta añadir confirmación a una carta de crédito Standby, se
reservara el derecho de extender su confirmación a una enmienda extendiendo la fecha de expiración del
crédito o incrementando el monto del mismo
Evitar documentos que no son familiares para los bancos. Típicamente son requeridos para el pago de una
Standby una letra de cambio, o una demanda de pago por escrito en la forma de una declaración emitida por
el beneficiario. Cualquier otro tipo de documento que no sean los anteriormente indicados, serán ignorados
por los bancos para su examinación, y solo serán aceptados de la forma que sean presentados sin
verificación alguna de su contenido por parte de los bancos
Evitar condiciones que no sean documentarias (Una condición no documentaria no puede ser comprobada
por un banco)
Evitar documentos de embarques (Originales o copias) que por lo regular competen mas a las cartas de
crédito documentarias
El banco confirmador no podrá pagar la carta de crédito si los documentos están discrepantes. El beneficiario
tiene que corregirlos a fin de poder obtener pago bajo el crédito, o si están discrepantes, dar su autorización
para que sean enviados para aprobación del banco emisor
Lo mismo sucedería con el banco emisor ya que para efectuar el pago de la carta de crédito Standby, las
discrepancias tienen que ser aceptadas por el banco emisor, de lo contrario, documentos serán devueltos al
presentador y el pago no seria efectuado
Envío de documentos discrepantes bajo la aprobación del banco emisor anula el compromiso de
confirmación añadido por el banco confirmador
El tiempo limite que los bancos tienen para recibir documentos, examinarlos y notificar si están en orden o
con discrepancias es como sigue
– Si la Standby esta sujeta al UCP 600: 5 días laborables
– Si la Standby esta sujeta al ISP 98: 3 días laborables promedio como tiempo razonable, pero no deberá
exceder de 7 días laborables
Cantidades de las Standby deben ser específicas y determinables, no deberían ser calificadas por cláusulas
que podrían incorporar ambigüedades en cuanto a monto y exposición al máximo autorizado del banco
emisor, esto es adicionar gastos fuera de la carta de crédito que harían fluctuar el monto de la LC
(Impuestos, intereses, etc.)
La carta de crédito es un instrumento independiente del contrato subyacente. Cualquier referencia del
contrato en una carta de crédito es para propósitos informativos pero no vinculante a dicho contrato
La descripción del propósito de la Standby deberá ser conciso y claro, por ejemplo
– Evitar describirlos como: “Esta carta de crédito es emitida de acuerdo a contrato firmado entre ordenante y
beneficiario con fecha MM/DD/AAAA, en cubriendo las obligaciones del ordenante’’
– En su lugar, la forma correcta debería ser: “Esta carta de crédito es emitida de acuerdo a contrato firmado
entre el ordenante y beneficiario con fecha MM/DD/AAAA con relación a los servicios de construcción y
mantenimiento de una planta de tratamiento de agua en la ciudad de Medellín, Colombia’’
Cumplimiento (Performance): Respalda obligación para ejecución de un contrato (no monetario), incluyendo
el propósito de cubrir perdidas originadas por el incumplimiento por parte del ordenante de las obligaciones
adquiridas con el beneficiario
Anticipos de pago (Advance Payment): Respalda obligación adquirida por la ejecución de u pago adelantado
hecho por parte del ordenante al beneficiario
Líneas de crédito (Credit Facilities): Respaldo a un banco o institución financiera (Beneficiario) por la
extensión o aprobación de líneas de créditos a una compañía subsidiaria del ordenante o tercera parte en el
país del banco emisor de las líneas de crédito
Financieras (Financial): Respalda una obligación para el pago de deuda adquirida por el ordenante,
incluyendo cualquier tipo de instrumento evidenciando una obligación de pago de dinero otorgado
en préstamo
Seguros (Insurance): Respalda obligación de seguro o re-aseguración adquirida por el ordenante con una
compañía de seguro o re-aseguradora
22 Tipos de STBLC
Tipos de Standby (Cont’d)
Comerciales (Commercial): Respalda las obligaciones adquiridas por el ordenante con respecto al pago de
bienes o servicios en la eventualidad que estos no puedan ser pagados por otros métodos
Contra STBLC (Counter STBLC/protective): Respalda la emisión (Banco emisor) de una segunda STBLC u
otro tipo de obligación por el beneficiario de la contra STBLC (Segundo banco emisor)
Pago directo (Direct Pay): Respalda el pago al vencimiento de alguna obligación vigente, sin necesidad que
haya incumplimiento por parte del beneficiario
23 Tipos de STBLC
Ejemplo Típico de una Standby
California Commerce Bank Irrevocable Standby Letter of Credit No.12345
24 Tipos de STBLC
Standby de Oferta/Licitaciones
Respalda la obligación del solicitante de cumplir con el compromiso de participar en la oferta o licitación
presentada por el beneficiario
– Ejemplo del propósito:
ESTA CARTA DE CREDITO “STANDBY” SE EMITE COMO GARANTIA A INVITACION PARA
PARTICIPAR EN LICITACION CON FECHA [NUMERO Y FECHA] EXTENDIDA A [NOMBRE DEL
ORDENANTE] POR [NOMBRE DEL BENEFICIARIO] CUBRIENDO: [DETALLE COMPLETO DE LOS
BIENES, SERVICIOS O PROYECTO QUE SERA SUMINISTRADO/DESARROLADO O
PROPORCIONADO EN BASE A LOS DETALLES DE LA LICITACION UNA VEZ LA MISMA LE SEA
ADJUDICADA].
– Ejemplo de la demanda de pago:
“ESTAMOS DEMANDANDO PAGO POR LA CANTIDAD DE [_____________________] DEBIDO QUE
[NOMBRE DEL SOLICITANTE] SE LE OTORGO UNA LICITACION PARA UN CONTRATO BAJO
INVITACION A LA LICITACION NO. [NUMERO Y FECHA] CUBRIENDO: (DETALLE COMPLETO DE LOS
BIENES, SERVICIOS O PROYECTO QUE SERA SUMINISTRADO/DESARROLLADO O
PROPORCIONADO EN BASE A LOS DETALLES DE LA LICITACION)”
25 Tipos de STBLC
Standby de Cumplimiento
Respalda la cobertura de pérdidas causadas por el incumplimiento del solicitante en el cumplimiento de la
operación subyacente (proyectos)
– Ejemplo del propósito:
ESTA CARTA DE CREDITO STANDBY ES EMITIDA CON RELACION A CONTRATO FIRMADO EN
FECHA DD/MM/AAAA ENTRE [NOMBRE DEL ORDENANTE] Y [NOMBRE DEL BENEFICAIRIO] POR LA
EJECUCION DE [DESCRIPCION DEL PROPOSITO SUBYACENTE DESCRITO EN UNA FORMA CLARA,
PRECISA Y CONCISA].
– Ejemplo de la demanda de pago:
“ESTAMOS DEMANDANDO PAGO POR LA CANTIDAD DE ___________ DEBIDO A QUE [NOMBRE
DEL ORDENANTE ] HA INCUMPLIDO CON TERMINOS Y CONDICIONES DEL CONTRATO/ ACUERDO/
CONVENIO O SIMILAR FIRMADO ENTRE (NOMBRE DEL ORDENANTE) Y [ NOMBRE DEL
BENEFICIARIO] FECHADO [FECHA DEL CONTRATO] CUBRIENDO: [DESCRIPCION DEL PROPOSITO
SUBYACENTE DESCRITO EN UNA FORMA CLARA, PRECISA Y CONCISA]’’
26 Tipos de STBLC
Standby de Anticipos de Pago
Respalda un anticipo de dinero hecho por el beneficiario al ordenante para la producción o embarque de un
bien, o para otro tipo de propósito acordado entre las partes
– Ejemplo del propósito:
ESTA CARTA DE CREDITO “STANDBY” ES EMITIDA COMO GARANTIA A UN ANTICIPO EFECTUADO
POR EL BENEFICIARIO AL ORDENANTE CON FECHA MM/DD/AAAA A FIN DE DISENAR, FABRICAR Y
EMBARCAR UNA MAQUINA EMBOTELLADORA DE LECHE MODELO ABS 123
– Ejemplo de la demanda de pago:
“ESTAMOS DEMANDANDO PAGO POR LA CANTIDAD DE [___________ DEBIDO A QUE EL
ORDENANTE HA FALLADO CON EL CUMPLIMIENTO DE LOS TERMINOS Y CONDICIONES DEL
CONTRATO FIRMADO CON EL BENEFICIARIO POR EL ANTICIPO EFECTUADO CON FECHA
MM/DD/AAAA PARA EL DISENO, MANUFACTURA, Y EMBARQUE DE UNA MAQUINA
EMBOTELLADORA DE LECHE.’’
27 Tipos de STBLC
Standby Financiero/Líneas de Crédito
Respalda la obligación de pagar una suma, incluyendo cualquier instrumento que evidencie la obligación de
pagar un dinero prestado
– Ejemplo del propósito:
ESTA CARTA DE CREDITO STANDBY ES EMITIDA A FAVOR DE BANCO ABC A FIN DE GARANTIAR
EL PAGO PUNTUAL A SU VENCIMIENTO DE ACME, INC. BAJO LOS TERMINOS DEL / LOS
PRESTAMO(S) Y OTROS ACUERDOS A SER EMITIDOS O EMITIRSE POR CITIBANK, N.A.. (“LINEA DE
CREDITO”) CON EL PROPOSITO DE [INDICAR EL PROPOSITO DE ESTAS LINEAS DE CREDITO, POR
EJ. PARA WORKING CAPITAL, PARA FINANCIAMIENTO DE COMPRA DE BIENES RAICES, ETC.]
– Ejemplo de la demanda:
“POR MEDIO DEL PRESENTE ESTAMOS RECLAMANDO PAGO BAJO SU CARTA DE CREDITO
STANDBY NUMERO __________ (“LA CARTA DE CREDITO”) POR EL MONTO DE _____________, EL
CUAL REPRESENTA (I) CAPITAL Y/O (II) INTERESES Y/O (III) COMISIONES/GASTOS Y CUALQUIER
OTRO VALOR ADEUDADO POR (LUZ MARINA LLC) BAJO LA LINEA DE CREDITO (COMO SE DEFINE
EN ESTA CARTA DE CREDITO) LAS CUALES PERMANECEN PENDIENTES DE PAGO Y VENCIDAS A
ESTA FECHA’’
28 Tipos de STBLC
Standby Comercial
Respalda la obligación del solicitante de pagar por mercancías o servicios si no son pagados o saldados por
otros medios
– Ejemplo del propósito
ESTA CARTA DE CREDITO “STANDBY” SE EMITE EN RELACION A CONTRATO FECHADO [FECHA
DEL CONTRATO/ ACUERDO], SUSCRITO ENTRE [NOMBRE DEL BENEFICIARIO] Y [NOMBRE DEL
SOLICITANTE] CUBRIENDO EL SUMINISTRO DE: [DESCRIPCCION DEL PROPOSITO SUBYACENTE
EN UNA FORMA CLARA, PRECISA Y CONCISA]
– Ejemplo de la demanda de pago
“ESTAMOS DEMANDANDO PAGO POR LA CANTIDAD DE [_______________], SUMA QUE
REPRESENTA EL MONTO VENCIDO Y PENDIENTE DE PAGO DEL VALOR DE LA FACTURA (S) NO.
[NUMERO DE LA FACTURAS (S)]. DICHA(S) FACTURA (S) HAN SIDO EMITIDAS POR [NOMBRE DEL
BENEFICIARIO] POR CUENTA DE [NOMBRE DE NOMBRE DEL SOLICITANTE], CUBRIENDO LA
VENTA Y EL EMBARQUE DE: [DESCRIPCCION DEL PROPOSITO SUBYACENTE DESCRITO EN UNA
FORMA CLARA, PRECISA Y CONCISA].’’
29 Tipos de STBLC
Contra-Standby o Contra-Garantía
Respalda la emisión de una garantía local u otra carta de crédito Standby por un banco por lo regular en el
mismo país del beneficiario a pedido del banco emisor de la contra-Standby
Contrato
Vendedor
(Beneficiario)
Comprador
(Ordenante)
Aplicación para la
Emisión de emisión de una
Garantía contra Standby
Local
Banco Emisor
bank
Beneficiario de la contra
standby/Banco Emisor de Emisión de
la garantía local
Contra Standby
(Protective)
30 Tipos de STBLC
Standby Seguros
Respalda la obligaciones asumidas por una compañía de seguro o re-aseguradora (beneficiario) por la
emisión de pólizas de seguro, reaseguro, o cualquier otro tipo de productos a pedido del ordenante
– Ejemplo del propósito:
ESTA CARTA DE CREDITO STANDBY ES EMITIDA CON EL PROPOSITO DE GARANTIZAR LAS
OBLIGACIONES DE [NOMBRE DE LA ASEGURARORA] POR LA EMISION DE POLIZAS DE SEGURO
CUBRIENDO [EL TIPO DE SEGURO REQUERIDO] A PEDIDO DE [NOMBRE DEL ORDENANTE]
– Ejemplo de la demanda:
“ESTAMOS DEMANDANDO PAGO POR LA CANTIDAD DE [_____________________] DEBIDO QUE
[NOMBRE DEL SOLICITANTE] HA INCUMPLIDO CON LAS OBLIGACIONES ESTABLECIDAS CON
[NOMBRE DE LA ASEGURADORA] CON RELACION A LA EMISION DE POLIZAS DE SEGURO NO.
[INGRESAR EL NUMERO] CON FECHA [INGRESAR LA FECHA], CUBRIENDO [INDICAR LO QUE
CUBRE LA POLIZA DE SEGURO].”
31 Tipos de STBLC
Standby Pago Directo
Respalda el pago de una obligación de pago subyacente habitualmente relacionada con un crédito
contingente financiero sin referencia a un incumplimiento. Por lo regular solo son requeridos para el pago
– Letra a la Vista, o
– Simple demanda de Pago, debidamente emitida, fechada y firmada por el beneficiario, que leería de la
siguiente forma”
“Favor remitir la suma de $_____________ ,a favor de:_______________.’’
– Ejemplo del propósito:
ESTA CARTA DE CREDITO “STANDBY” SE EMITE EN RELACION AL PAGO O LOS PAGOS A SER
EFECTUADO POR [NOMBRE DEL SOLICITANTE] A [NOMBRE DEL BENEFICIARIO] RELACIONADO
CON: [DESCRIPCCION DEL PROPOSITO SUBYACENTE EN UNA FORMA CLARA, PRECISA Y
CONCISA]
En teoría, este seria el único tipo de Standby que seria emitido con la intención de ser cobrada
por el beneficiario
32 Tipos de STBLC
33 Tipos de STBLC
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