Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
Factoring
El trabajo relacionado con la emisión de facturas y su gestión de cobro es una de las
principales tareas administrativas para cualquier negocio. La capacidad de agilizar los
cobros repercute en una tesorería y un balance más equilibrados.
Pero ¿qué es el factoring?
– ¿Qué es el factoring?
– El contrato de Factoring
– Tipos de factoring
– Ventajas del factoring
– Liquidez y seguridad
– ¿Cómo elegir el mejor servicio de factoring?
– Factoring bancario
– Diferencias entre el factoring bancario y el crowdlending
– Cómo realizar factoring a través de Circulantis
https://circulantis.com/blog/factoring/ 1/10
14/1/22 22:09 ¿Qué es el Factoring?【 Financia tu empresa 】- Circulantis
Es decir, las compañías financieras que lo ofrecen no solo se encargan de los trámites para
cobrar en las fechas establecidas sino que también contemplan el anticipo del dinero de
las facturas.
El factor se encarga de valorar el riesgo de cada operación. Este vendrá determinado por
la solvencia de los clientes cedidos, como responsables últimos del pago de las facturas.
A través de esta fórmula, una empresa puede solicitar varios tipos de servicios.
Financiación. El factor realiza anticipos por los importes cedidos. Puede ser mediante un
sistema de cuenta, como una póliza de crédito, o mediante un sistema de descuento
(descuento comercial).
Gestión de cobro. Incluye todos los trámites de cobro de las facturas cedidas, con un
ahorro en tiempo y costes para las empresas.
https://circulantis.com/blog/factoring/ 2/10
14/1/22 22:09 ¿Qué es el Factoring?【 Financia tu empresa 】- Circulantis
Cobertura¿ESTÁS
de riesgo. El factorFINANCIACIÓN
BUSCANDO puede asumir PARA
el riesgo de impago ENTRA
TU EMPRESA? de las facturas
AQUÍ y X
encargarse de la reclamación. La empresa quedaría cubierta de cualquier insolvencia de
su cliente.
De hecho, el factoring de exportación está empujando con fuerza este modelo debido a
la internacionalización de muchos negocios. Según la Asociación de Factoring, en 2018 se
incrementaron las operaciones en un 13,45% gracias al dinamismo internacional.
El contrato de Factoring
Para un empresario, el objetivo principal de una operación de factoring o factoraje es la
cesión de su crédito comercial para obtener financiación rápida a corto plazo.
El acuerdo se formaliza como un contrato de servicio y puede ser negociado con libertad
al no estar sometido a una regulación específica.
https://circulantis.com/blog/factoring/ 3/10
14/1/22 22:09 ¿Qué es el Factoring?【 Financia tu empresa 】- Circulantis
El cedente debe entregar los documentos originales. Puede ceder las facturas que desee
pero es común aprovechar el principio de globalidad y pactar la cesión de todas las
facturas de un cliente o con un determinado volumen.
Tipos de Factoring
Las principales modalidades contractuales o tipos de factoring se distinguen por la
notificación y la cobertura de riesgo:
No es necesario ningún consentimiento por parte de estos, basta con que se les notifique el
traspaso de las facturas que les afectan.
Desde ese momento, quedan obligados ante el nuevo acreedor: la compañía financiera, y solo
será válido el pago ante ellos.
https://circulantis.com/blog/factoring/ 4/10
14/1/22 22:09 ¿Qué es el Factoring?【 Financia tu empresa 】- Circulantis
Si el cedente cobraBUSCANDO
¿ESTÁS directamente sus facturas
FINANCIACIÓN queda
PARA obligado frente
TU EMPRESA? ENTRAal AQUÍ
factora entregar el X
dinero correspondiente al crédito anticipado.
Cabe resaltar, que en el factoring sin recurso la financiera no cubre el impago si queda
demostrado que se debe a discrepancias comerciales con la factura (por ejemplo, la no
conformidad de la mercancía o el incumplimiento de otras obligaciones).
El factor, llegado el vencimiento, reclamará el cobro en las condiciones y límites que se hayan
pactado. Si no consigue cobrar, podrá exigir al cedente el importe que le haya anticipado de las
facturas no cobradas, más los intereses.
https://circulantis.com/blog/factoring/ 5/10
14/1/22 22:09 ¿Qué es el Factoring?【 Financia tu empresa 】- Circulantis
MayorBUSCANDO
¿ESTÁS eficacia enFINANCIACIÓN
la gestión de cobros.
PARA TUSeEMPRESA?
gana tiempo y recursos
ENTRA AQUÍ para X
dedicar al negocio.
Liquidez y seguridad
La gestión de cobro tiene dos objetivos: liquidez y seguridad
Todas las empresas dedican tiempo y recursos para potenciar sus ventas. Ese esfuerzo se
merece que cuenten con fórmulas para superar los riesgos y retrasos en el pago de sus
clientes.
https://circulantis.com/blog/factoring/ 6/10
14/1/22 22:09 ¿Qué es el Factoring?【 Financia tu empresa 】- Circulantis
La morosidad es demasiado
¿ESTÁS BUSCANDO habitual en nuestro
FINANCIACIÓN PARApaís y la sufren, ENTRA
TU EMPRESA? sobre todo,
AQUÍ los
X
autónomos y pymes.
Con el factoring se puede anticipar el dinero que se necesite. Y cuenta con opciones de
cobertura total como la cláusula “sin recurso”, donde el cobro queda garantizado.
Sumando liquidez y seguridad en una misma operativa.
La falta de liquidez puede impedir cumplir con las obligaciones contraídas lo que pone en
peligro la imagen de la empresa en el mercado.
https://circulantis.com/blog/factoring/ 7/10
14/1/22 22:09 ¿Qué es el Factoring?【 Financia tu empresa 】- Circulantis
Proceso
¿ESTÁS de financiación
BUSCANDO rápido PARA
FINANCIACIÓN y seguro.
TU EMPRESA? ENTRA AQUÍ X
Por tanto, hay que seleccionar una fuente rápida y económica. El objetivo es recibir el
dinero de las ventas cuanto antes y al menor coste posible, para no perjudicar demasiado
el valor de los activos que se negocian.
Factoring bancario
La banca es el medio de financiación tradicional en España. Sin embargo, solicitar el servicio
de factoring a través de un banco suele penalizar en dos aspectos clave: flexibilidad y coste.
Además, la banca tradicional no suele realizar operaciones de factoring sin recurso, obligando a
la empresa a responder ante los impagos de sus clientes.
La opción alternativa pasa por otras entidades financieras de crédito más especializadas en
operaciones de circulante, especialmente las que apuestan por la financiación colectiva
(crowdlending).
2. Las pymes¿ESTÁS
que optan por un servicio
BUSCANDO de factoring
FINANCIACIÓN PARA eligiendo la modalidad
TU EMPRESA? de financiación
ENTRA AQUÍ X
colectiva se encuentran con un entorno transparente y seguro donde pueden ver todos los
movimientos que se producen y cómo se completa su financiación.
3. El coste es más reducido y la empresa tiene más poder de decisión sobre él. Se define de
un modo objetivo y corresponde simplemente al servicio contratado, sin clausulas
adicionales ni servicios complementarios.
1. Regístrate en nuestra plataforma (puedes hacerlo como empresa o como autónomo) con
los datos de la factura a anticipar (importe, deudor, etcétera) y los datos de su empresa.
2. Una vez registrado, desde Circulantis, te indicamos si la operación es viable o no.
3. Si la operación es viable se publica en nuestro “Mercado”, donde es subastada en las
condiciones pactadas con la empresa y financiada por un conjunto de inversores.
En resumen, el factoring es una modalidad interesante para autónomos y pymes. Les quita
trabajo de gestión y ofrece agilidad y seguridad en el cobro de las facturas.
A veces se sobrevalora el coste de un servicio y no se repara en las ventajas que ofrece o los
riesgos que cubre.
2 opiniones en “Factoring”
Javier Castelló
admin
https://circulantis.com/blog/factoring/ 9/10
14/1/22 22:09 ¿Qué es el Factoring?【 Financia tu empresa 】- Circulantis
Estamos
¿ESTÁSaBUSCANDO
su disposición, puede contactar
FINANCIACIÓN con nosotros
PARA a travésENTRA
TU EMPRESA? de info@circulantis.com
AQUÍ X
https://circulantis.com/blog/factoring/ 10/10