Venta de un depósito

Daniel Coronado

Finanzas de largo plazo

Instituto IACC

20.08.17
Responda en base a lo visto en esta semana y de acuerdo a su propio

entendimiento y percepción lo siguiente:

Explique claramente las ventajas y debilidades que se presentan ante la posibilidad de liquidar

un depósito antes de su plazo de vencimiento, analice el escenario que le podría afectar

positiva o negativamente, dé ejemplos.

Los bancos ofrecen hoy distintas alternativas de depósitos a plazo, están los con o sin fecha de

vencimiento la razón de elegirlos es por la seguridad de que el dinero no perderá su valor al

dejarlo depositado en efectivo y que además el banco ira agregándole los intereses a esos

depósitos.

Los depósitos a plazo tienen una fecha de vencimiento que es donde el dinero invertido junto con

sus intereses se puede retirar y que esta previamente establecida, si se decidiera retirara el dinero

antes de la fecha estipulada en el contrato firmado se tendrá que pagar una penalización o

comisión.

La tasa de interés pactada puede ser fija variable o mixta y los depósitos se pueden clasificar en :

Depósito a plazo fijo, depósito a plazo renovable y depósito a plazo indefinido.

Las ventajas y debilidades de liquidar un depósito a plazo antes de tiempo de vencimiento son:

Ventajas debilidades

 La rentabilidad está garantizada  Su rentabilidad es baja y su

 Método de inversión seguro a corto y liquidación anticipada genera

mediano plazo. sanciones.

  Método de inversión fácil de retirar.  Si se realiza la liquidación del

 Como son instrumentos de corto plazo depósito antes de los 30 días desde la

ya que van de 30 a 360 días se puede fecha de apertura no se generan

esperar su vencimiento sin tener que intereses.

castigar la ganancia.  Si se llegara a cancelar después de los

 Las penalizaciones no pueden ser 30 días pero antes del plazo pactado la

mayor al total bruto de los intereses tasa de interés será la vigente a la

devengado en el periodo desde que se fecha de cancelación del depósito a

inició la operación. plazo

 Se pierde un porcentaje del interés

generado y se puede aplicar una tasa

de liquidez.

Ejemplos

1. DEPÓSITOS A PLAZO FIJO CON PAGO DE INTERESES AL VENCIMIENTO

Si una persona natural constituye el 01 de abril de 2017 un DPF por S/ 60,000 a un plazo de 180

días con pago de intereses al vencimiento. Considerando el tarifario vigente, donde la TEA es de

4.30%, ¿Cuánto es el interés generado y el monto que finalmente se lleva el cliente?

Monto inicial = 60,000

TEA = 4.30%

Fecha apertura 01/04/2017

Fecha vencimiento 28/09/2017

N° de días = 180

Interés = 60,000 x [(1+4.30%) ^ (180/360) -1]

Interés = S/. 1,276.42

Monto total = S/. 61,276.42

2. DEPÓSITO A PLAZO FIJO CON PAGO DE INTERESES PERIÓDICOS

Si una persona natural constituye el 01 de abril de 2017 un DPF por S/ 60,000 a un plazo de 180

días con pago de intereses mensuales. Considerando el tarifario vigente, donde la TEA es de

4.30%, ¿Cuánto es el interés generado y el monto que finalmente se lleva el cliente?

Monto = 60,000

TEA = 4.30%

Fecha apertura 01/04/2017

Fecha vencimiento 28/09/2017

N° de días = 180

Al 30 de abril 2017

N° de días = 30

Interés mensual = 60,000 x [(1+4.30%) ^ (30/360) -1]

Interés mensual = S/. 210.88

Interés x 180 días = 210.88 x 6 meses

Interés x 180 días = S/. 1,265.25

Monto total = S/. 61,265.25

3. CANCELACIÓN ANTICIPADA CON PAGO DE INTERESES AL VENCIMIENTO

Si una persona natural constituye el 01 de abril de 2017 un DPF por S/.60,000 a un plazo de 180

días con pago de intereses al

vencimiento, sin embargo lo cancela anticipadamente a los 91 días. Considerando el tarifario

vigente, donde la TEA para

cancelación anticipada es de 1.00%, ¿Cuánto es el interés generado y el monto que finalmente se

lleva el cliente?

Monto = 60,000

TEA = 4.30%

Fecha apertura 01/04/2017

Fecha valor 03/04/2017

N° de días = 180

Cancelación = 91 días

TEA cancelación anticipada = 1.00%

Interés = 60,000 x [(1+1.00%) ^ (91/360) -1]

Interés = S/. 151.10

Monto total = S/. 60,151.10

 Bibliografía

Contenido semana 8 de finanzas de largo plazo IACC 2017