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Helio Laguna PDF
Helio Laguna PDF
INTRODUCCIÓN A LA SEMANA 1
SEMANA: 1 Módulo 1
SEMANA: 1
Definiciones básicas
En este modulo comenzaremos con las definiciones básicas para el nuevo contexto
financiero que vamos a adquirir, pero antes que nada
• ¿QUÉ ES CONTEXTO?
• ¿QUÉ ES CONTENIDO?
EJERCICIO No. 1
Describa cual es su contexto financiero actual.
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_______________________________________________________________________________________________
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
EJERCICIO No. 2
Describa que hay de malo el contexto de “Estudiar una carrera para encontrar un
trabajo seguro, trabajar 40 años hasta jubilarme y recibir una jubilación”.
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_______________________________________________________________________________________________
EJERCICIO No. 3
Ingrese a la página web de su cuenta de Afore (si la tiene), y averigüe el monto que
tiene ahorrado hasta el momento.
Este círculo sin fin es definido por varios autores de finanzas personales como LA
CARRERA DE RATAS, y el ciclo completo sería el siguiente, ESFUERZO-
RECOMPENSA-GASTO, es decir trabajo (hago un esfuerzo), recibo una recompensa
(dinero), lo gasto y al siguiente mes tengo que repetir el ciclo porque tengo gastos
de vida que cubrir, o peor aún, he adquirido deudas o también llamado PASIVOS.
Un PASIVO es cualquier cosa que saca dinero de tu bolsillo, como puede ser un
crédito bancario, un crédito de tarjetas de crédito, un crédito vehicular, etc., en
muchos de los casos, y si no cambiamos nuestro CONTEXTO financiero, estos
PASIVOS pueden estar con nosotros para toda la vida, sin poder jamás
deshacernos de ellos, porque creemos que esta bien tenerlos.
Pues bien, existe una fórmula para escapar de este ciclo vicioso llamado CARRERA
DE RATAS, y entrar a un nuevo círculo virtuoso llamado LIBERTAD FINANCIERA:
La definición de LIBERTAD FINANCIERA es cuando sus INGRESOS PASIVOS son
iguales o mayores que sus gastos de vida. En ese momento, usted es libre
financieramente, ya que no tiene que trabajar nunca más para ganar dinero, sus
ACTIVOS proporcionan efectivo mensual que le permiten pagar cada mes sus
gastos de vida. Ejemplo: digamos que el ingreso de mis ACTIVOS asciende a
$20,000 al mes, y que mis gastos de vida son de $20,000 mensuales, por lo que
cada mes los ingresos de mis gastos permiten mantener mi actual estándar de vida
sin tener que trabajar físicamente para mantenerlo, en éste punto he dejado de
depender de un salario y soy libre financieramente, ahora dispongo de tiempo
ilimitado para hacer lo que quiera hacer en mi día, por lo tanto, la riqueza no se
mide en dinero, sino en tiempo, para remarcar esta aseveración, piense en los
siguiente: una persona con un patrimonio neto de un millón de pesos puede pensar
que es una persona rica, pero al compararse con alguien que tiene un patrimonio
neto de diez millones de pesos, se puede sentir como una persona “pobre”, ¿Cómo
es esto posible? Si usted tiene menos de un millón de pesos se puede considerar así
mismo como una persona pobre, pero otra persona con menos dinero lo puede
considerar a usted como una persona rica. Por lo tanto, una mejor manera de
medir la riqueza es al igual que la manera en que se mide la salud, esto es
considerando el número de años que puede vivir, en el caso de la riqueza, aplicaría
al número de años que puede vivir sin trabajar por dinero. En el ejemplo que le
mencione anteriormente donde el ingreso de mis inversiones asciende a $20,000
al mes, y que mis gastos de vida son de $20,000 mensuales, según la definición que
estamos usando de cuántos días puede vivir sin trabajar, puede vivir infinitamente
sin trabajar, porque mes tras mes tengo ingresos que cubren mis gastos de vida,
por lo que no tengo que trabajar nunca más, es en este momento cuando se alcanza
la LIBERTAD FINANCIERA.
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
Pero antes que nada ¿Qué es un ACTIVO?: Un ACTIVO es cualquier cosa que ponga
dinero en su bolsillo, puede ser un negocio, activos en papel (una acción de una
empresa, fondo de inversión, certificados de ahorro gubernamentales, etc.), bienes
inmuebles o pago de regalías.
POBRES: Gastan todo lo que ganan para cumplir con sus necesidades básicas.
CLASE MEDIA: Pueden cubrir sus necesidades básicas y les sobra efectivo que
utilizan para comprar DEUDAS o PASIVOS.
RICOS: Al igual que la CLASE MEDIA, su dinero les alcanzar para cubrir su
necesidades básicas, con el excedente de efectivo en lugar de adquirir PASIVOS
compran ACTIVOS, que les produce más ingresos, reinvierten las ganancias de sus
ACTIVOS para la compra de más ACTIVOS, con lo que se crea un círculo donde
cada mes ganan más dinero y por lo tanto les sobra más dinero que invierten para
comprar más ACTIVOS.
EJERCICIO No. 4
Hemos visto ya la forma en que controlan el dinero los POBRES, la CLASE MEDIA y
los RICOS, también es importante reconocer de donde obtiene su ingreso, de
acuerdo a esto existen 4 tipos de personas:
EJERCICIO No. 5
Ahora que ya sabemos que los RICOS invierten en ACTIVOS es bueno que también
conozcamos que podemos educarnos financieramente para adquirir no solo varios
ACTIVOS del mismo tipo, ejemplo varios bienes inmuebles, sino activos diferentes
entre sí, como activos en papel, bienes inmueble, negocios y regalías con lo que
estamos en posibilidades de generar MÚLTIPLES FUENTES DE INGRESOS
provenientes de múltiples activos.
• GANANCIAS DE CAPITAL.
• FLUJO DE EFECTIVO.
• INCREMENTO COMPUESTO.
• COMBINACIÓN DE ESTAS.
Esto genera otro factor que es necesario considerar y este es el TIPO DE DEUDA,
existen dos tipos de deudas, DEUDAS BUENAS y DEUDAS MALAS.
Ejemplo de deuda mala: si compro una casa a crédito y vivo en ella, ¿Quien va a
pagar las mensualidades del crédito? La respuesta es que yo mismo voy a ser el
responsable de pagar las mensualidades, por lo tanto se trata de una DEUDA
MALA ya que el ACTIVO se convierte en PASIVO.
Ejemplo de deuda buena: si compro una casa a crédito y la rento y utilizo el dinero
proveniente de la renta para pagar el crédito hipotecario, y me hago la misma
pregunta de ¿Quien va a pagar las mensualidades del crédito? La respuesta es que
es el inquilino el que sin saberlo está pagando la deuda, es decir usted tiene la
deuda pero es alguien más quien la tiene que pagar, por lo tanto se trata de una
DEUDA BUENA ya que el ACTIVO se financia por sí mismo.
PLAN FINANCIERO
Las NECESIDADES son los gastos obligatorios, como poner un techo sobre tu
cabeza, alimentación y ropa, pago de servicios requeridos para vivir bien como luz,
agua, gas, teléfono, transporte, etc.
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
Seguramente ha escuchado el dicho que menciona que entre más gana más gasta,
esto es, que los gastos que llamamos obligatorios crecen en proporción a nuestros
ingresos, si no hacemos algo para evitarlo, esto no es una ley, sino que es algo que
hacemos inconscientemente, por lo que una definición mejor de este extraño
fenómeno sería algo así:
3.- FACTOR COCA COLA: Se refiere a una analogía relacionada con el consumo
repetitivo en pequeñas cosas innecesarias (tales como la compra de una coca cola,
café, etc. También conocido como gasto hormiga), lo que trata de identificar este
factor, es que si en lugar de gastar diariamente su dinero en esas pequeñas cosas
innecesarias y repetitivas tales como golosinas, cigarros, periódico, revistas, etc.,
logras ahorrar ese poco dinero cada día para tu retiro, y lo inviertes durante tu
vida laboral, en verdad puede significar una gran diferencia a la hora de tu retiro.
Ejercicio No. 6
Utilice el archivo de Excel “Control de gastos” para llevar el registro de sus gastos
diarios durante un mes, para esto siga las siguientes recomendaciones:
1. Registre cada peso que gaste en el día, cada transferencia electrónica que realice
o cargo a su(s) tarjeta(s) de crédito, en resumen cualquier desembolso ya sea que
este salga directamente de su cartera, cuenta bancaria o tarjeta de crédito,
regístrelos todos, sin importar su tamaño.
2. No cambie sus hábitos de gastos solo porque está realizando este ejercicio, se
trata de obtener un resultado real de sus hábitos de gasto.
Ejercicio No. 7
Identifica cuales de estos gastos se tratan de NECESIDADES y cuáles se tratan de
DESEOS, para esto, marca con una “X” los gastos que a tu juicio son necesarios y
cuales son innecesarios o DESEOS, es posible que identifique unos gastos
inesperados que fue necesario que usted pagara, estos los clasificaremos como
CALAMIDADES, mas adelante veremos cuáles son estos gastos.
Ejercicio No. 8
Identifique cuáles de sus gastos se tratan de su FACTOR COCA COLA, marca con
una “X” los gastos que a tu juicio son tu FACTOR COCA COLA.
Nota: Estos gastos los puedes encontrar dentro de sus DESEOS, y no es necesario
retirar la “X” de la columna de DESEO.
Ejercicio No. 9
Identifique cuáles de sus gastos se tratan de eventos completamente inesperados
(CALAMIDADES), los cuales no se tratan de gastos cotidianos, sino que fueron
debido a una situación extraordinaria, tales como una multa de transito, un
choque, robo, reparación de algún aparato, reparación del vehículo, enfermedad, o
cualquier tipo de gasto que no se realiza normalmente cada mes.
Ejercicio No. 9
Realice un resumen de sus gastos, para esto clasifíquelos de acuerdo a la tabla
siguiente:
Concepto Monto
Total de gastos[1] $20,000
Total de gastos en $12,000
NECESIDADES
Total de gastos en DESEOS $8,000
Total de gastos FACTOR
COCA COLA[2]
Total de gastos en
CALAMIDADES
[1] Nota: las suma de NECESIDADES y DESEOS debe ser igual a su total de
gastos.
[2]Nota: se obtienen de sus DESEOS
Concepto Monto
Total de gastos:
Total de gastos en
NECESIDADES:
Total de gastos en
DESEOS:
Total de gastos FACTOR
COCA COLA:
Total de gastos en
CALAMIDADES:
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
Ejercicio No. 10
Utilice el archivo de Excel “Factor Coca Cola” para conocer cuánto dinero puede
significar para tu futuro el dinero ahorrado en tu FACTOR COCA COLA.
Recomendación una vez que termines el ejercicio, elige los gastos que son
NECESARIOS y los que están dentro de los límites del dinero sobrante una vez que
te hayas pagado a ti mismo primero. Olvida el resto y considéralos como parte de
la multitud de DESEOS que pueden quedar sin satisfacción.
SEMANA 1 MODULO 2
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
SEMANA No. 1
Secretos de riqueza
En este modulo le compartiré cuales son mis 7 secretos de riqueza, tan solo el
conocer y aplicar estos secretos de riqueza lo pueden llevar por un atajo hacia
alcanzar su libertad financiera, asimismo le revelare algunos tips de riqueza, y
algunas formulas ganadoras.
EJERCICIO No. 1
Contrata el acceso por internet para tu cuenta de nomina.
EJERCICIO No. 2
Abre una cuenta de cheques o inversión por internet, puede ser en el mismo banco
en la que tienes tu cuenta de nomina.
De preferencia entremos en acción y abramos una cuenta para invertir en activos
en papel (fondos de inversión o acciones de la Bolsa Mexicana de valores)
Abra una cuenta en Accitrade, Bursanet o casa de bolsa de su preferencia. (En las
siguientes semanas se detalla paso a paso esta sección, por lo pronto tómenlo en
cuenta)
EJERCICIO No. 3
Defina que porcentaje vas a destinar para pagarte a ti mismo primero, no te
preocupes ni por el porcentaje ni por el monto de dinero que ese porcentaje
representa. Lo importante es adquirir el hábito de pagarse a si mismo primero.
A Porcentaje: 10% ó
0.1
B Salario: $20,000
C Monto a pagarse a sí $2,000
mismo (A X B)/100:
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
A Porcentaje:
B Salario:
C Monto a pagarse a sí
mismo (A X B)/100:
EJERCICIO No. 4
La próxima vez que le depositen tú sueldo (sin importar si es semanal, quincenal o
mensual), antes de pagar cualquier cosa, realice una transferencia bancaria a su
cuenta de inversión por el monto calculado en el ejercicio anterior. Excelente, ya te
has pagado a ti mismo primero, fue fácil ¿No?
EJERCICIO No. 5
Entra a tu cuenta de inversión y compre una acción de un fondo de inversión o una
de acción de una empresa que cotice en la Bolsa Mexicana de Valores. No te
preocupes en este momento por analizar la acción, mas tarde aprenderemos sobre
ello, lo que queremos en este momento es experimentar la sensación de comprar
un activo, la sensación de invertir, existen personas que nunca lo harán en su vida,
por lo que si haces este ejercicio darás un gran paso adelante, de preferencia
invierta una pequeña cantidad, algo que esté dispuesto a perder. (En las siguientes
semanas se detalla paso a paso esta sección, por lo pronto tómenlo en cuenta)
Tip de riqueza No. 1.-Una vez que los activos que compre comiencen a dar
ganancias es indispensables reinvertir las ganancias. El dinero proveniente de sus
activos no le pertenece, ese dinero es de sus activos y se debe de utilizar para
comprar más activos.
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
Ejercicio No. 6
Escriba un plan financiero para alcanzar la libertad financiera basado en la compra
de bienes inmuebles.
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_______________________________________________________________________________________________
Plan financiero en activos en papel. Este plan consiste en invertir cierta cantidad
mensual en acciones de la Bolsa Mexicana de Valores o en fondo de inversión,
esperando obtener un determinado rendimiento anual, con un capital inicial.
Ejercicio No. 7
Escriba un plan financiero basado en activos en papel.
Utilice la calculadora financiera para simular un plan financiero para alcanzar los
montos que usted decida en los plazos y con las cantidades que puede destinar al
ahorro.
“Invertir $ al mes en acciones de la BMV con un capital inicial de $ y una tasa de rendimiento anual del %
Durante años para finalizar con un capital de $ los cuales invertidos en cetes al % anual
generan el ingreso pasivo de $
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
Ejercicio No. 8
Elabore un plan financiero para el retiro utilizando los datos de su Afore, para esto
utilice la calculadora del Consar para simular su plan financiero para el retiro, para
esto siga los siguientes pasos:
Ejercicio No. 9
De acuerdo a las recomendaciones de la calculadora del Consar, elabore su plan
financiero para el retiro, ejemplo:
“Ahorrar $679 al mes durante 32 años, para terminar con $2, 552,905, a los
65 años de edad, los cuales invertidos en cetes al 6% anual generan el
ingreso pasivo de $ 12,764”
Ejercicio No. 10
Escriba un plan financiero para el retiro.
“Ahorrar $ al mes, durante años, para terminar con $ a los 65 años de edad, los cuales
invertidos en cetes al
Plan financiero para salir de deudas. Este plan consiste en elaborar un plan de
pagos de sus deudas y destinar cierto monto como acelerador para el pago de las
deudas.
Ejercicio No. 11
Elabore un plan financiero para salir de dudas, mas adelante elaboraremos nuestro
plan de pagos, por el momento solo defina la cantidad que puede destinar para
acelerar su salida de deudas:
Ejercicio No. 12
Escriba un plan financiero basado para salir de deudas.
“Elaborar un plan de pagos y destinar $ al mes como acelerador para el pago de deudas”.
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
Edad
Tipo del Ingreso Ingreso
termino Descripción del plan
plan pasivo Acumulado
del plan
“Comprar 7 departamentos de
Plan de
inversión en 2 años, rentarlos y
46 bienes $21,000 $21,000
vivir de las rentas una vez que
inmuebles
estén pagados”.
Invertir $2800 al mes en
acciones de la BMV con un
capital inicial de $20,000, y una
Plan en tasa de rendimiento anual del
51 activos en 15% durante 20 años, para $20,000 $41,000
papel finalizar con un capital de
$4,000,000, los cuales
invertidos en cetes al 6% anual
generan el ingreso pasivo de:
“Ahorrar $679 al mes durante
32 años, para terminar con
Plan para $2,552,905” $
65 $53,764
el retiro Los cuales invertidos en cetes 12,764
al 6% anual generan el ingreso
pasivo de:
Edad
Tipo del Ingreso Ingreso
termino Descripción del plan
plan pasivo Acumulado
del plan
“Comprar 7 departamentos de
Plan de
inversión en 2 años, rentarlos y
46 bienes $21,000 $21,000
vivir de las rentas una vez que
inmuebles
estén pagados”.
Invertir $2800 al mes en
acciones de la BMV con un
capital inicial de $20,000, y una
tasa de rendimiento anual del
Plan en
15% durante 20 años, para
51 activos en $50,000 $71,000
finalizar con un capital de
papel
$4,000,000, los cuales invertidos
en la BMV con un rendimiento
del 15% anual generan el
ingreso pasivo de:
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
Esto es sólo un ejemplo del impacto que puede generar un pequeño cambio en
nuestro plan, y sobre todo entre mayor conocimiento acumulemos más acertadas
serán las decisiones.
Sueldo: $17,500
Interés: $0
Dividendos: $0
Bienes inmuebles: $0
Negocios: $0
Gastos
Pago de hipoteca o renta: $6,500
Pago de préstamo escolar: $0
Pago de financiamiento de automóvil: $4,000
Pago de tarjetas de crédito: $0
Pago de tarjetas de minoristas: $0
Pago de préstamos bancarios: $0
Otros gastos: $5,000
J. Total de pago de pasivos: $15,500
Activos
E. Ahorros: $3,200
Acciones/Fondos de Costo/Acció No de Tasa de Valor
Inversión/CDB/CETES n: acciones: crecimiento: actual:
Tasa de Valor
Bienes inmuebles: Pago inicial: Costo:
crecimiento: actual:
2hab/1baño $50,000 $700,000 10% $770,000
Tasa de Valor
Negocios: Pago inicial: Costo:
crecimiento: actual:
F. Total activos:
H. Valor Neto:
I. Proporción de liquidez:
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
Pasivos
Hipoteca: $650,000
Préstamos escolares:
Prestamos de automóviles: $155,000
Tarjetas de crédito:
Deudas a minoristas:
RE Hipoteca:
Pasivos (Negocio)
Préstamo bancario:
Gastos
G. Total pasivos:
A. Ingreso pasivo = $0
(Interés + Dividendos +
Bienes Inmuebles + Flujo de efectivo de los negocios)
B. Total
de ingresos: $17,500
C. Total
de gastos: $15,500
D. Flujo de efectivo
mensual: $2,000
(Sueldo)
Bienes inmuebles:
B. Total
Negocios: de ingresos: $17,500
D. Flujo de efectivo
mensual: $2,000
(Sueldo)
Balance General
Activos P asivos
E. Ahorros: $3,200 Hipoteca: $650,000
Acciones/Fondos de No de Tasa de
Costo/Acción: Valor actual: Préstamos escolares:
Inversión/CDB/CETES acciones: crecimiento:
Prestamos de automóviles: $155,000
Tarjetas de crédito:
Deudas a minoristas:
RE Hipoteca:
Tasa de
Bienes inmuebles: Pago inicial: Costo: Valor actual:
crecimiento:
2 hab/ 1 baño $50,000 $700,000 10% $770,000
Tasa de
Negocios: Pago inicial: Costo: Valor actual: Pasivos (Negocio)
crecimiento:
Préstamo bancario:
Ejercicio No. 13
Con la información de esta persona llene usted mismo el estado financiero.
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
Profesión Jugador
Bienes inmuebles:
B. Total
Negocios: de ingresos:
D. Flujo de efectivo
mensual:
(Sueldo)
Balance General
Activos P asivos
E. Ahorros: Hipoteca:
Acciones/Fondos de No de Tasa de
Costo/Acción: Valor actual: Préstamos escolares:
Inversión/CDB/CETES acciones: crecimiento:
Prestamos de automóviles:
Tarjetas de crédito:
Deudas a minoristas:
RE Hipoteca:
Tasa de
Bienes inmuebles: Pago inicial: Costo: Valor actual:
crecimiento:
Tasa de
Negocios: Pago inicial: Costo: Valor actual: Pasivos (Negocio)
crecimiento:
Préstamo bancario:
Ejercicio No. 14
Calcule los indicadores financieros de esta persona.
Ejercicio No. 15
Identifique el PATRÓN DE FLUJO DE EFECTIVO de esta persona, ¿Es un PATRÓN
DE FLUJO DE EFECTIVO de una persona RICA, de CLASE MEDIA o
POBRE?_____________________
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
Ejercicio No. 16
Identifique el patrón de flujo de efectivo la siguiente persona: ________________________
Bienes inmuebles: $0
B. Total
Negocios: $0 de ingresos: $28,000
D. Flujo de efectivo
mensual: $0
(Sueldo)
Balance General
Activos P asivos
E. Ahorros: $5,000 Hipoteca:
Acciones/Fondos de No de Tasa de
Costo/Acción: Valor actual: Préstamos escolares:
Inversión/CDB/CETES acciones: crecimiento:
Prestamos de automóviles: $90,000
Tarjetas de crédito: $45,000
Deudas a minoristas: $2,500
RE Hipoteca:
Tasa de
Bienes inmuebles: Pago inicial: Costo: Valor actual:
crecimiento:
Tasa de
Negocios: Pago inicial: Costo: Valor actual: Pasivos (Negocio)
crecimiento:
Préstamo bancario:
Bienes inmuebles: $0
2 hab/1 baño $650
B. Total
Negocios: $0 de ingresos: $20,650
D. Flujo de efectivo
mensual: $5,150
(Sueldo)
Balance General
Activos P asivos
E. Ahorros: $70,000 Hipoteca: $270,000
Acciones/Fondos de No de Tasa de
Costo/Acción: Valor actual: Préstamos escolares:
Inversión/CDB/CETES acciones: crecimiento:
Prestamos de automóviles: $50,000
Tarjetas de crédito: $10,000
Deudas a minoristas:
RE Hipoteca:
2 hab/1 baño $240,000
Tasa de
Bienes inmuebles: Pago inicial: Costo: Valor actual:
crecimiento:
2 hab/1 baño $50,000 $350,000 10% $470,000
2 hab/1 baño $0 $240,000 10% $290,000
Tasa de
Negocios: Pago inicial: Costo: Valor actual: Pasivos (Negocio)
crecimiento:
Préstamo bancario:
Bienes inmuebles: $0
2 hab/1 baño $3,500
B. Total
Negocios: $0 de ingresos: $83,500
Carnicerías $40,000
Fabrica de cartón $15,000
Engorda de ganado $15,000
D. Flujo de efectivo
mensual: $43,500
(Sueldo)
Balance General
Activos P asivos
E. Ahorros: $2,150,000 Hipoteca: $2,000,000
Acciones/Fondos de No de Tasa de
Costo/Acción: Valor actual: Préstamos escolares:
Inversión/CDB/CETES acciones: crecimiento:
Prestamos de automóviles:
Tarjetas de crédito:
Deudas a minoristas:
RE Hipoteca:
Tasa de
Bienes inmuebles: Pago inicial: Costo: Valor actual:
crecimiento:
Casa 5 hab/4 baños $200,000 $2,200,000 10% $2,700,000
Tasa de
Negocios: Pago inicial: Costo: Valor actual: Pasivos (Negocio)
crecimiento:
Préstamo bancario:
Bien, usted tiene que adquirir 7 departamentos, no digo que vaya a ser una labor
fácil o difícil, esto depende de que tanto se eduque financieramente y que tanto se
ponga en acción.
Veamos una comparativa de lo que tenemos que lograr para alcanzar la libertad
financiera con múltiples fuentes de ingreso contra una sola fuente de ingreso.
6. Asegura tu futuro
Compra propiedades donde tu dinero pueda estar lo más seguro posible, ya que
tus negocios tradicionales podrían no funcionar toda tu vida.
2. Asegura tu futuro
Con el dinero de tus 2 fuentes de ingresos Compra propiedades donde tu
dinero pueda estar lo más seguro posible, ya que tus dos fuentes de ingreso
podrían no funcionar toda tu vida.
4. Asegura tu futuro
Compra propiedades donde tu dinero pueda estar lo más seguro posible, ya que
tus negocio podría no funcionar toda tu vida.
5. Invierte en papel
Compra propiedades donde tu dinero pueda estar lo más seguro posible, ya que
tus negocios podría no funcionar toda tu vida.
Ejercicio No. 17
Redacte 2 ejemplos de formulas ganadoras:
SEMANA 1 MODULO 3
SEMANA No. 1
Determine sus sueños y su porque
Determinaremos también las cosas que no queremos y las cosas que queremos,
definiremos nuestro dia ideal, conoceremos y aplicaremos una herramienta para
definir nuestros sueños SER, HACER y TENER, y finalmente veremos una
estrategia para cumplir nuestros sueños SER, HACER y TENER en un tiempo
record, incluso antes de alcanzar la LIBERTAD FINANCIERA.
EJERCICIO No. 1
Describa sus razones por las cuales quiere ser libre financieramente.
Ejemplo: “Quiero ser libre financieramente para poder estar con mi familia de
tiempo completo”.
EJERCICIO No. 2
Estas son las instrucciones: tómese 15 minutos para hacer su lista, lo más completa
que pueda, de todo lo que no quiere en la vida. Trate de no pensar mucho, solo
escriba lo que sea que le venga a la mente. Un buen lugar para empezar es pensar
en las cosas que actualmente lo tienen estresado, frustrado preocupado,
avergonzado o con la sensación de fracaso.
Ejemplo:
EJERCICIO No. 3
Esto es lo que tiene que hacer: tómese 15 minutos para hacer su lista, lo más
completa que pueda, de todo lo que quiere en su vida. Una vez más, trate de no
pensar demasiado, sólo escriba lo que le venga a la mente. Un buen lugar para
empezar es pensar en las cosas que he experimentado que lo han hecho feliz,
orgulloso, emocionado, agradecido y lleno de satisfacción. Además, puede utilizar
la lista que acaba de crear de lo que no quiere impulsar las ideas de lo que si
quiere.
Ejemplo:
EJERCICIO No. 4
Su dia ideal
Muy bien, ahora que está claro lo que quieren y no quieren, es tiempo de utilizar
esta información para construir un día perfecto en su vida de ensueño. La razón de
ser es que una vida ideal se compone de muchos días ideales. Y va a ser muy
contento de que usted enumeró sus deseos y no quiere porque hace que este
ejercicio sea mucho más fácil de lograr. Por lo tanto, recordar a referirse a él con
frecuencia cuando se va a través de estos ejercicios. Esto es lo que estamos
tratando de llegar a: ¿Cuál sería su día perfecto aspecto normal, como si no hubiera
limitaciones a lo que podría ser? Analicemos por esta cuestión, poniendo de relieve
ciertas palabras y lo que quiero decir por ellos: • Perfecto - un día que ofrece, como
muchas de las cosas que usted ha identificado en lo que quiere evitando, en
muchos (si no todas) de las cosas que usted ha las mencionadas que no quieren. •
Normal - Un día que no es un acontecimiento único, pero un día de rutina en su
ideal de
No Limitaciones - olvidarse de sus actuales responsabilidades, obligaciones y
cualquier y todos los obstáculos físicos (dinero, negocios, trabajo, etc ...) dejar todo
lo que detrás
de usted si pudieras vivir tu vida de todos modos
al intentar escribir su día ideal - para lo que he encontrado es que es más fácil
responder a las preguntas que te llevan a tenerlo todo hecho.
1.- ¿Dónde vive? (en la ciudad, en el agua, en las montañas, etc ...)
En Zapopan, Jalisco, en un fraccionamiento privado de lujo, con alberca y aéreas
comunes.
2.- ¿En que vive? (un apartamento, , una casa, una mansión, un ático, etc ...)
Casa grande de dos pisos, 4 habitaciones, cuarto de servicio, oficina personal, 4
baños,
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
3.- ¿Quiénes son sus amigos? (¿cómo son, ¿qué hacer juntos y qué hablan?)
Empresarios y marketers que gozan de libertad financiera, platicamos sobre
negocios y
proyectos de negocios por internet
6.- Describe tu relación con su cónyuge (y los niños si los tiene). ¿Qué hacen
juntos? ¿Cuánto tiempo que pasan juntos?
Nos llevamos muy bien, vamos al cine juntos y a comer, pasamos juntos más de 6
horas al día
Su Negocio
7.-¿Cuántas horas al día trabaja?
4 horas o menos
8.- ¿Cuáles son sus responsabilidades principales? ¿Qué hace mientras trabaja?
Crear videos o escribir el contenido de los programas que voy a lanzar
12.- Hable acerca de su equipo - ¿quiénes son? ¿Qué son? ¿Cómo te hace sentir?
4 horas o menos
15.- ¿Cómo, dónde, qué y con quién hay que pasar la primera ¼ de su día?
Hora Actividad
06:00 AM Hacer ejercicio con esposa
07:00 AM Bañarse y desayunar con esposa
08:00 AM Levantar y vestir a las niñas, preparar desayuno de ellas y llevarlas a
la escuela
09:00 AM
16.- ¿Cómo, dónde, qué y con quién hay que pasar el segundo ¼ de su día?
Hora Actividad
10:00 AM Trabajar en la creación de programas, ya sea solo o con amigos
marketers
11:00 AM Trabajar en la creación de programas, ya sea solo o con amigos
marketers
12:00 AM Trabajar en la creación de programas, ya sea solo o con amigos
marketers
13:00 AM Trabajar en la creación de programas, ya sea solo o con amigos
marketers
17.- ¿Cómo, dónde, qué y con quién hay que pasar el tercer ¼ de su día?
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
Hora Actividad
14:00 AM Pasar por niñas a la escuela, llevarlas a comer, junto con mi esposa
15:00 AM Hacer algo divertido con las niñas y esposa
16:00 AM Hacer algo divertido con las niñas y esposa
17:00 AM Estudiar algún programa, leer
18.- ¿Cómo, dónde, qué y con quién hay que pasar el ¼ de final de tu día?
Hora Actividad
18:00 AM Estudiar algún programa, leer
19:00 AM Vigilar fuentes de ingreso
20:00 AM Hacer la cena y dormir a las niñas
21:00 AM Cenar, ver programa de T.V. o película
Ejemplo (no te preocupes ahora por lo aterrizado o lo soñador que sea sólo
es una prueba del nivel de detalle necesario):
“Me levanto sin despertador, a la hora que ya no tengo más ganas de dormir,
generalmente como a las 09:00 AM, a continuación desayuno en compañía de mi
esposa, nuestro empleado prepara nuestro desayuno, existen varias opciones para
escoger, tal como en un restaurante, , después de desayunar salgo en mi X5 a llevar
a mis hijos a la escuela, de regreso en mi casa hago un poco de ejercicio en mi
gimnasio personal, me doy un baño y me visto, me pongo a leer algún libro de
finanzas, ya es hora de ir por mis hijos a la escuela, pasamos por ellos y los
llevamos a comer fuera, de ahí al cine a ver alguna película o a algún centro
comercial, regresamos a la casa y nos metemos a la alberca, después de nadar y
jugar un poco es tiempo de leer otro poco o continuar con la escritura de mi libro”.
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
LOS SUEÑOS
Comencemos con los sueños TENER, los sueños TENER se refiere a las cosas que
quiere tener en la vida, puede ser el carro de sus sueños, la casa de sus sueños,
juguetitos electrónicos, etc.
Defina sus sueños SER. Los sueños SER se refieren a lo que quiere ser en la vida.
Ejemplo: Chef internacional, hablante de ingles fluido, etc.),
Defina sus sueños HACER. Los sueños HACER Se refiere a lo que quiere estar
haciendo de tiempo completo en su vida (visitar Tailandia, etc.)
Considere lo que definió en su día ideal (Ejercicio No. 2 de esta sección), si aun no
define las cinco cosas por hacer considere la respuesta a lo siguiente:
• Un lugar que visitar
• Algo que hacer antes de morir
• Algo que hacer todos los días
• Algo que hacer cada semana
• Algo que siempre haya querido aprender
Si tiene dificultad para identificar lo que quiere en algunas categorías considere las
cosas que no quiere del ejercicio No. 3 de esta sección y escriba lo contrario.
Sueños SER:
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
Golfista profesional
Piloto de avioneta
Piloto de helicóptero
Misionero
Coleccionista de antigüedades
Hablante de idioma extranjero
Poeta
Escritor
Mentor financiero
Sueños HACER:
Viajar a:
Ir de crucero de diversión
Disfrutar el deporte de:
Jardinería ornamental en su propiedad
Ir al campeonato de fútbol
Viajar alrededor del mundo
Esquiar en Alaska
Ir de compras a Francia
Aprender a hacer artesanías
Sueños TENER:
Casa nueva
Alberca en la casa
Ropa de marca
Muebles nuevos
Motocicleta
Avioneta
Abrigos de piel
Diamantes
Automóvil nuevo
Terraza exterior y zona de barbacoa
Equipo estéreo
Moto acuática
Gimnasio personal
Caballos
Residencia de vacaciones
Yate
Sauna
Bicicletas de montaña
Casa flotante
Ampliar la casa
Equipo de buceo
Centro de entretenimiento
Servicio doméstico
EJERCICIO No. 4
Determine sus sueños SER. Escriba de 3 a 5 cosas que le gustaría SER.
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
1.- Se deben establecer las acciones por hacer para alcanzar los sueños: Con
esto pasamos del sueño a la acción, el sueño es algo muy ambiguo, lo que se
requiere para alcanzar algo es precisión, esto se logra mediante la definición de
las acciones (cosas por hacer) requeridas para avanzar hacia la consecución del
sueño.
2.- Las cosas por hacer necesarias para cumplir el sueño deben leerse todos
los días a primera hora y a las 2 de la tarde: esto para tenerlas presente a diario
en un sistema de recordatorio fuera de su cabeza, queremos cumplir con las cosas
por hacer, pero no queremos el estrés de estar pensando en esas cosas todo el
tiempo, mucho menos cuando no estamos en posibilidades de hacer algo en ese
momento, (no queremos pensar en comprar algo en el supermercado justo
después de regresar de él), lo que a mí me funcionó, fue escribirlas en un bloc de
Post It®, y tener ese bloc a mi alcance en el cajón de mi escritorio, o incluso
llevarlo conmigo en mi cartera fuera de la oficina, el tener este sistema de
recordatorio a la mano nos permite actuar en el momento en que lo necesitemos,
es decir, hacer esa llamada telefónica o escribir ese correo electrónico cuando
estemos frente a un teléfono o computadora, gracias a que el sistema de
recordatorio lo acabamos de consultar en ese día y sabemos que una de las
acciones era precisamente hacer la llamada o redactar el correo, además, debemos
preguntarnos a diario que podemos hacer en ese momento para llevar a cabo
algunas de las acciones, usted va a encontrar que la mayoría de las acciones que
defina pueden hacerse en 5 minutos o menos, por último, el leerlas a primera hora
del día y el reconocer que muchas acciones se pueden hacer en menos de 5
minutos lo obliga a hacer algo en ese momento en pos de su objetivo, la siguiente
ocasión de consulta (recomiendo que sea 2 de la tarde), esto porque todavía le
quedan 6 horas más en su día (contando que a las 8:00 PM ya se desconecte
completamente de todo y se dedique a su familia) para cumplir con algunas de las
acciones enlistadas.
3.- Marque de su lista las cosas por hacer que ya ha realizado: Lo anterior le
dará el combustible necesario para saber que ya ha realizado algunas de estas
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
cosas por hacer, o incluso que ya ha alcanzado algunos de los sueños, esa sensación
de victoria nos dará el impulso para ir en búsqueda de los demás sueños.
4.- Establecer fechas límite: Un sueño sin una fecha límite se trata de un simple
deseo, además, la fecha debe ser un tanto irreal, ya que esto lo impulsará a la
acción (recuerda usted cuando le encargaban trabajos en la preparatoria o
universidad de tal complejidad que requerían de tiempo todo un semestre para su
elaboración y milagrosamente usted lo hacía uno o dos días antes de la fecha límite,
¿Como es esto posible?, la respuesta radica en que tenía encima una fecha límite que
cumplir, por lo que su cerebro se enfocaba solo en las actividades más importantes
que lo acercaran realmente a la consecución de su meta), dejando de lado las que
solo hubieran sido una pérdida de tiempo, otros consejos adicionales: trate en la
medida de lo posible, de que la mayor cantidad de acciones dependan de usted, no
con esto le estoy sugiriendo que sólo establezca cosas por hacer que solo usted
pueda llevar a cabo y que no dependan de nadie más, sino que al tener usted el
control será más fácil el alcanzarlas, un último consejo, aunque debe definir las
acciones en una secuencia lógica pregúntese si es posible adelantar acciones, más
vale avanzar en otras acciones a estar completamente detenido porque algunas de
las acciones no son posible realizar en ese momento.
EJERCICIO No. 5
Determine las COSAS POR HACER para cada uno de sus sueños SER, HACER y
TENER.
EJERCICIO No. 6
Determine el costo para cada uno de sus sueños.
EJERCICIO No. 13
Un ejercicio muy importante que usted tiene que realizar es el de visualizar sus
sueños, para esto existe una herramienta muy poderosa llamada “tablero de los
sueños”, este tablero consiste en una simple hoja de papel, cartulina o un pizarrón
de corcho, donde usted pegue recortes de cosas relacionados con sus sueños SER,
HACER o TENER, otra manera es la de insertar imágenes en una hoja de power
point, a continuación debes mirar cada día tu tablero y visualizar que ya las
hubieras conseguido. La teoría detrás de esta herramienta es que cuando tiene
imágenes de lo que quieres, serás atraído hacia esas cosas.
EJERCICIO No. 14
Elabore su tablero de imágenes con sus sueños SER – HACER – TENER. Para esto
ingrese a Amazon: www.amazon.com, google
imágenes: http://images.google.com.mx/imghp?hl=es&tab=wi o getty
images: http://www.gettyimages.com/ para buscar imágenes relacionadas con sus
sueños.
Ejemplo:
TABLERO DE SUEÑOS TENER
EJERCICIO No. 7
Tenga su tablero a su alcance, véalo diariamente.
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
SEMANA 1 MODULO 4
SEMANA No. 1
Edúquese Financieramente
Padre Rico Padre Pobre (Autor Robert Kiyosaki): Libro que ha cambiado la
mentalidad de millones de personas respecto a la forma de manejar su dinero, los
capítulos más importantes son el capitulo uno “Padre rico, padre pobre” donde
explica la diferencia en la forma de pensar entre su padre rico y su padre pobre; el
capitulo tres ¿Por qué enseñar especialización financiera?, donde explica la
diferencia entre un activo y un pasivo y lo que a mi juicio es lo parte más
importante del libro, las ilustraciones donde ejemplifica el patrón del flujo del
dinero en efectivo de una inversión y de una deuda, así como el patrón del flujo del
dinero de una persona pobre, de clase media y rica, y por último la definición de
riqueza.
Retírate joven, retírate rico (Robert Kiyosaki): Libro donde Kiyosaki nos
detalla el poder del apalancamiento, y como lo utilizo para retirarse en 10 años.
El juego del dinero (Robert Kiyosaki): Libro donde Kiyosaki nos introduce al
marcador del juego del dinero y nos explica el poder de la inversión con poder.
Organízate con eficacia (Robert Allen): Libro donde Robert Allen nos explica
una técnica que nos permite organizarnos para lograr cualquier cosa que
queramos.
LIBROS DE NEGOCIOS:
El mito del emprendedor (Michael Gerber): Libro que nos explica la valiosa
lección sobre trabajar en nuestro negocio o trabajar nuestro propio negocio.
Buffettología (Mary Buffett): Libro donde se explican las formulas utilizadas por
Warren Buffett para transformar USD $100 en 20 billones de dólares.
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
CURSOS
EJERCICIO No. 1
Investiga que juegos, seminarios, cursos o libros necesitas para aprender sobre los
tres tipos de activos.
Tema Juego/curso/seminario/libro
Finanzas
personales
Activos en papel
Negocios
Bienes inmuebles
EJEMPLO:
Tema Juego/curso/seminario/libro
Libro “Padre rico padre pobre”
Curso “Universidad de la libertad financiera”
Finanzas Libro “La semana de trabajo de 4 horas”
personales Juego: “deempleadoabillonario®”
Juego: “ Semana Laboral de 4-Horas”
Seminario: Día de la independencia financiera
Curso “Maestría en inversiones bursátiles”
Activos en papel Curso “Universidad de la libertad financiera”
Curso “Introducción a la bolsa de valores”
Juego: Maestría en Inversiones Bursátiles®:
Aprende las mejores estrategias de análisis
técnico
Curso “Universidad de la libertad financiera”
Curso “ Munmi”
Negocios
Libro “El mito del emprendedor”
Juego: “ Semana Laboral de 4-Horas”
Curso “Universidad de la libertad financiera”
Bienes inmuebles Libro “Ventajas de bienes inmuebles”
Libro “Los ricos de los bienes inmuebles”
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
SEMANA 1 MODULO 5
SEMANA No. 1
Ubicación financiera
EJERCICIO No. 1
Llene el estado financiero con su situación financiera personal.
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
EJERCICIO No. 2
Con la información de su estado financiero, realice el cálculo de los indicadores
financieros descritos la (hoja de juego “Estado financiero personal”)
EJERCICIO No. 3
Determine en que cuarto del “Juego del dinero” se encuentra y cuál es su marcador
actual.
EJERCICIO No. 4
Encuentra a alguien con quien pueda compartir su estado financiero, pídale que lo
audite y que analice su desempeño, discuta con el que cambios puede hacer para
mejorar sus indicadores. Anote en el estado financiero el nombre de su auditor.
EJERCICIO No. 5
Con la información de su indicador financiero ¿Qué tanto conservas?, determine el
porcentaje de sus ingresos puede destinar para inversión, asimismo con el flujo de
efectivo mensual, determine el monto que puede destinar para inversión.
EJERCICIO No. 6
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
EJERCICIO No. 7
Con la información de su Estado Financiero, establezca sus metas financieras. Fije
metas financieras a tres meses, a 1 y 5 años.
Ejemplos:
EJERCICIO No. 8
En base a los objetivos anteriores:
Llene su Estado Financiero con su situación financiera personal esperada dentro
de tres meses.
EJERCICIO No. 9
Llene su Estado Financiero con su situación financiera personal esperada dentro
de un año.
EJERCICIO No. 10
Llene su Estado Financiero con su situación financiera personal esperada dentro
de cinco años.
EJERCICIO 11
Con la información de su Estado Financiero, analice cada uno de los ítems listados
en la columna de pasivos y conteste para cada uno de ellos la siguiente pregunta:
¿Se trata de deuda buena o deuda mala?
Ejemplo:
Deudas Deudas
ITEM
buenas malas
Pago de crédito personal Banorte: X
Pago de tarjeta de crédito Coppel: X
Pago de TDC departamental Coppel: X
Pago de TDC departamental Fabricas: X
Deudas Deudas
ITEM
buenas malas
Ejemplo:
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
No. de
Pago
meses
Saldo mínimo Ranking
Deudas malas para
mensual
salir
A B A/B
Pago de tarjeta de crédito
$4,000 $1,000 4 1
departamental Coppel:
Pago de tarjeta de crédito
$4,000 $1,000 4 2
departamental Fabricas:
Pago de tarjeta de crédito
$7,000 $1,000 7 3
Coppel:
Pago de crédito personal
$20,000 $2,800 7.14 4
Banorte:
Recomendaciones:
Deja de acumular más deudas
Destina una cantidad extra al mes para el pago de deudas (10% extra es
recomendable)
Elabore su plan de pagos
Destine esa cantidad para el pago de la deuda con el ranking menor
Una vez liquidada la deuda destine la cantidad más el pago mínimo mensual de la
deuda liquidada para el pago de la deuda con el ranking No. 2.
Ejercicio:
No. de
Pago
meses
Saldo mínimo Ranking
Deudas malas para
mensual
salir
A B A/B
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
EJERCICIO No. 12
Elabore su “Plan de pagos de deudas”.
Ejemplo:
Total
Total
SEMANA 1 MODULO 6
SEMANA No. 1
Plan financiero
En este modulo conoceremos como elaborar nuestro plan financiero, para esto
utilizaremos las estrategias similares a las utilizadas para cumplir nuestros sueños,
solo que en lugar del sueño lo que vamos a cumplir es el objetivo, estos se dividirán
en objetivos a 3 meses, a un año y a 5 años, con lo que tendremos fijada nuestra
ruta para alcanzar la libertad financiera en 5 años o quizá en menos:
EJERCICIO No. 1
Elabora un plan financiero basado en la compra de activos en papel para alcanzar
la libertad financiera. Ejemplo:
OBJETIVO A CORTO PLAZO 1. Abrir cuenta en Bursanet 1. Abrir cuenta en Options Xpress (USA)
(3 meses) 2. Transferir dinero a mi cuenta 2. Transferir dinero a mi cuenta
Invertir en un fondo de inversión 3. Comprar una acción de un fondo de 3. Analizar acciones
OBJETIVO A MEDIANO PLAZO inversión 4. Comprar una acción
(1 año) 4. Inscribirse al curso “Maestría en
Invertir en la bolsa de valores de México inversiones bursátiles”
OBJETIVO A LARGO PLAZO 5. Estudiar lecciones del curso
(5 años) 6. Analizar acciones
Invertir en la bolsa de valores de EEUU 7. Comprar una acción
EJERCICIO No. 2
Elabora un plan financiero basado en redes de mercadeo para alcanzar la libertad
financiera.
EJERCICIO No. 3
Elabora un plan financiero basado en la compra de negocios por internet para
alcanzar la libertad financiera.
Plan financiero:
PLAN: NEGOCIOS COSAS POR HACER
EJERCICIO No. 4
PROGRAMA CONTEXTO FINANCIERO
Plan financiero:
SEMANA 1 BONO
SEMANA No. 1
Hábitos de Oro
SEMANA 1
SEMANA No. 1
Comentarios Finales de la Semana 1
Estimado lector, lo felicito por su interés en este programa el cuál lo guiara paso a
paso cada una de las etapas que hay que establecer para lograr:
Es muy importante para mí que esté consciente que tienes información que bien
aplicada podrá serte de gran ayuda en el logro de tus metas financieras, sin
embargo también entiendo que puede ser que esto sea nuevo para ti o bien que a
pesar de saberlo no sepas bien como darle orden a las cosas, por lo que sólo te
puedo decir lo siguiente: “Como se come un elefante…. A bocados” así es, no trates
de ver la magnitud total de las actividades que debes de realizar, sólo avanza a tu
ritmo, de una manera real y paso a paso.
Muchos dicen que la clave de éxito es la información, otros las relaciones, otros
estar en el lugar correcto al tiempo correcto, etc. Estos factores podrás ser
determinantes pero de nada servirán si no cuentas con la convicción y la voluntad
para aprovecharlos. Eso es lo que determinará tu éxito y lo repito nuevamente:
Por tu éxito.