“Año de la Diversificación Productiva y del Fortalecimiento de la Educación”

Huancayo, 23 de Diciembre de 2015.

Dr.: YAMILL BARRIONUEVO INCA ROCA

ASUNTO: INVITACIÓN COMO VALIDADOR DE INSTRUMENTOS DE INVESTIGACIÓN

CIUDAD.

Tengo el gusto de dirigirme a Usted en esta oportunidad a fin de solicitar su valiosa

colaboración académica, para evaluar el contenido de los instrumentos de investigación adjunto.

El instrumento a evaluar se utilizará en la recolección de datos, para cubrir los

requerimientos de información exigidos en la Tesis intitulado “FACTORES ECONÓMICO Y
FINANCIERO DEL CLIENTE QUE INFLUYEN EN LA GESTIÓN DE RECUPERACIÓN
DE CRÉDITOS CONSUMO DE LA AGENCIA HUANCAVELICA DE CAJA MUNICIPAL
HUANCAYO NOVIEMBRE 2015”, el cual vengo ejecutando para optar el grado académico de
Magister en Administración que otorga la Unidad de Posgrado de la Facultad de Ciencias de la
Administración de la Universidad Nacional del Centro del Perú.

Anexo en el expediente los siguientes documentos científicos:

- Matriz de Consistencia
- Matriz de correlación de Variables – Instrumentos.
- Instrumentos de investigación (cuestionario, ficha de registro de datos y guía de
entrevista).
- Ficha de evaluación de Opinión de Expertos.

Agradeciendo su atención y valiosa colaboración que pueda brindarme, quedo a su

disposición para aclarar cualquier duda sobre el tema materia de esta misiva a través del correo
electrónico deyruth84@gmail.com o teléfono #943418787.

Atentamente,

Ruth Deyssi BENDEZÚ ESTEBAN

Tesista
 MATRIZ DE CONSISTENCIA
FACTORES ECONÓMICO Y FINANCIERO DEL CLIENTE QUE INFLUYEN EN LA GESTIÓN DE RECUPERACIÓN DE CRÉDITOS CONSUMO DE LA AGENCIA HUANCAVELICA DE
CAJA MUNICIPAL HUANCAYO NOVIEMBRE 2015

PROBLEMA OBJETIVOS HIPOTESIS VARIABLES DIMENSIONES INDICADORES CONFIGURACIÓN MÉTODOS

GENERAL GENERAL GENERAL 𝑋1.1 : Capacidad de pago TIPO DE MÉTODO DE LA
¿En qué medida los Determinar y analizar el Los factores económico y 𝑋1 : Status 𝑋1.2 : Créditos en mora INVESTIGACIÓN: INVESTIGACIÓN:
factores económico y nivel de influencia de los financiero del cliente INDEPENDIENTE Económico 𝑋1.3 : Plazo de pago del Aplicada.
crédito otorgado  Generales:
financiero del cliente factores económico y influyen (X) Analítico y sintético,
𝑋1.4 : ROI NIVEL DE
influyen en la gestión de financiero del cliente en la significativamente en la Inductivo y Deductivo,
𝑋2.1 : Sobreendeuda- INVESTIGACIÓN:
recuperación de créditos gestión de recuperaciones gestión de Factores miento Descriptivo explicativo. Abstracción y
consumo en la agencia de créditos consumo en la recuperaciones de crédito Económico y 𝑋2.2 : Nº instituciones Concreción.
ENFOQUE DE LA  Específicos:
Huancavelica de Caja agencia Huancavelica consumo en la agencia Financiero financieras
INVESTIGACIÓN: Histórico, descriptivo,
Municipal Huancayo de Caja Municipal Huancavelica de la Caja competidoras
Mixto (cuantitativo y estadístico y heurístico.
Noviembre 2015? Huancayo Noviembre 2015. Municipal Huancayo - 𝑋2 : Status 𝑋2.3: Ratio de morosidad
cualitativo).
Noviembre 2015. Financiero del cliente
INSTRUMENTOS:
ESPECÍFICOS ESPECÍFICOS ESPECÍFICOS 𝑋2.4: Antecedente DISEÑO DE LA
 Cuestionario.
crediticio INVESTIGACIÓN:
 ¿Cómo influye el status  Determinar el grado de la  El Status Económico  Guía de entrevista.
𝑋2.5: ROE No Experimental, de
económico del cliente influencia del status del cliente influye  Ficha de registro de
𝑌1.1: Saldo de corte transversal,
en la gestión de económico del cliente en directamente en la datos.
colocaciones. correlacional causal.
recuperación de la gestión de recuperacio- Gestión de Recupera- 𝑌1.2: Tasas de Interés OX TÉCNICAS:
créditos consumo en la nes de créditos consumo ciones de crédito DEPENDIENTE 𝑌1.3: N° de Entidades PE 𝑟2  Encuesta.
agencia Huancavelica en la agencia Huancave- consumo en la agencia (Y) donde tienen OY  Entrevista.
de Caja Municipal lica de Caja Municipal Huancavelica de la Caja préstamo Dónde:  Observación.
Huancayo 2015? Huancayo 2015. Municipal Huancayo - Gestión de 𝑌1.4: Nº de Créditos PE: Población de estudio
obtenidos por PROCESAMIENTO DE
Noviembre 2015. Recuperaciones 𝑌1: Gestión de (Nº clientes de Créditos).
campaña CMH. DATOS E
 ¿De qué manera incide  Analizar el nivel de  El Status Financiero del de Crédito Recupera- OX y OY: Observaciones
𝑌1.5: Saldo de cartera por de cada variable. INFORMACIÓN
el status financiero del incidencia del status cliente incide Consumo ciones de Asesor de Negocios. Una vez recogido la data
𝒓𝟐 : Posible influencia
cliente en la gestión de financiero del cliente en la directivamente en la Crédito 𝑌1.6: Ratio de morosidad (aplicación de
recuperación de gestión de recuperación Gestión de Consumo 𝑌1.7: Índice recuperabili- POBLACIÓN instrumentos), se
créditos consumo en la de créditos consumo en la Recuperaciones de dad del crédito del 631 sujetos que obtuvie- procederá con el uso de
agencia Huancavelica agencia Huancavelica de crédito consumo en la cliente ron crédito consumo de SPSS, los resulta-dos,
𝑌1.8: Record de actitud la CMH en el 2015. se analizaran vía
de Caja Municipal Caja Municipal Huancayo agencia Huancavelica
para el pago MUESTRA estadística descriptiva y
Huancayo 2015? 2015. de la Caja Municipal
𝑌1.9: Índice puntualidad El estudio es muestral, validará la hipótesis a
Huancayo - Noviembre según las técnicas de través del estadístico de
esperada
2015. muestreo arrojan 43 prueba (estadística
𝑌1.10: Índice puntualidad
observada unidades de análisis. diferencial).
MATRIZ DE CORRELACION DE VARIABLES - INSTRUMENTOS
 ANEXO Nº 3

UNIVERSIDAD NACIONAL DEL CENTRO DEL PERÚ

FACULTAD DE CIENCIAS DE LA ADMINISTRACIÓN
UNIDAD DE POSGRADO EN ADMINISTRACIÓN - MENCIÓN FINANZAS

CUESTIONARIO Código de UA:

INSTRUCIONES: ………
Estimado USUARIO, el presente instrumento forma parte de una investigación realizando por la Unidad de
Posgrado de la Universidad Nacional del Centro del Perú (UNCP), con el objetivo de conocer cuáles son las
características de los FACTORES ECONÓMICO Y FINANCIERO DEL CLIENTE QUE INFLUYEN EN
LA GESTIÓN DE RECUPERACIÓN DE CRÉDITOS CONCUMO DE LA AGENCIA HUANCAVELICA
DE CAJA MUNICIPAL HUANCAYO, y proponer alternativas de solución a la necesidad de recurso de
información en la gestión de créditos de consumo vía convenio.
El presente cuestionario consta de varias preguntas, para responder no es necesario que se identifique, sino que
responda en forma objetiva y veraz de su práctica de créditos a las preguntas que se detalla a continuación.
I.- DATOS GENERALES:
1.1. Lugar de encuesta: ..................................................................................................
1.2. Fecha de encuesta: ........../........./.........
1.3. Cargo que ocupa en su institución:……..........................................................................................
1.4. El interés por el crédito fue generada por:

Ofrecimiento del analista Interés de mi Persona Ambos

II.- RESPECTO A LA SITUACIÓN ECONÓMICA DEL USUARIO DEL CRÉDITO:

2.1. ¿Cuánto de ingresos promedio tiene mensualmente?

S/. ………………………

2.2. ¿A cuánto asciende sus gastos totales del mes en promedio?

S/. ………………………

2.3. ¿Qué otras fuentes de ingresos extras tiene en el mes? Es susceptible a elegir más de una alternativa

a) Negocio y S/. ………………

c) Alquileres y S/. ……………..

b) Otro Trabajo y S/. …..………

d) Otros Esp. y S/. ……………

2.4. ¿Su fuente de ingreso es el único sustento de su hogar?

Si No

2.5. ¿Cuántos aportan con dinero a tu hogar?

a) 1 solo b) 1 más c) 2 más d) Más que 3

2.6. Respecto a su crédito ¿En alguna oportunidad a caído en mora?

Si No
2.7. ¿Cuáles son los motivos de la mora en los créditos de consumo por convenio?

a) No me alcanzó en dinero.

b) No tuve efectivo

c) Pensé que se habían cobrado por planilla

d) No lo sé

2.8. ¿Ud. paga el saldo de la cuota descontada del crédito de consumo obtenido?

a) Nunca.

b) Si.

c) Se cobra por descuento por planilla

d) Algunas veces

2.9. ¿Cuál es el periodo de su crédito recibido de Caja Municipal Huancayo?

a) Entre 6 y 12 meses.

b) Entre 12 y 18 meses.

c) Entre 18 y 24 meses

d) Mayor a 24 meses

2.10. ¿A cuánto asciende la diferencia entre sus ingresos totales y sus gastos de mes?

S/. ………………………

2.11. ¿A cuánto asciende el valor de sus bienes como sujeto de crédito (activos)?

S/. ………………………

2.12. ¿A cuánto asciende el valor del bien/servicio adquirido con el crédito?

S/. ………………………

2.13. ¿Ha recibido asesoría de alguna persona o institución para el uso que le dará al crédito otorgado?

Si No

III. RESPECTO A LA SITUACIÓN FINANCIERA DEL USUARIO DEL CRÉDITO:

3.1. ¿Cuántos créditos de consumo tiene en la actualidad en el sector financiero?

El Nº de Créditos que tengo es: ……………

3.2. Si hubiere, ¿A cuánto asciende su deuda adicional?

S/. ……………

3.3. ¿Su deuda puede ser cubierta con el nivel de ingresos que posee?

Si No
3.4. ¿A la fecha, estás al día con el pago de sus cuotas?

Si No

3.5. ¿Cuántas Instituciones Financiera ofertan el mismo tipo de crédito en el mercado Huancavelicano?

a) Entre 2 y 3 b) Entre 4 y 5 c) Entre 5 y 6 d) Más de 6

3.6. ¿Desde su opinión, qué tipo de calificación tiene en la central de riesgo?

a) Malo Regular b) Bueno c) Muy Bueno No lo sé

3.7. ¿Cuántos créditos consumo obtuvo hasta la actualidad en la institución CMH?

a) Es el primero (1) b) 2 c) 3 d) 4 d) Más de 4

3.8. ¿A cuánto asciende el beneficio o ganancias de su capital personal?

S/. ………………………

3.9. ¿Cuál es el monto de su capital personal descontando sus deudas?

S/. ………………………

IV. RESPECTO A LA GESTIÓN DE RECUPERACIONES DE CRÉDITO DE CONSUMO:

4.1. ¿En cuántas instituciones tiene crédito consumo?

a) En uno (1) b) En 2 c) En 3 d) En 4 d) Más de 4

4.2. ¿Cuántos créditos o ampliación de créditos consumo obtuvo en la campaña 2015?

a) Uno (1) b) Dos 2 c) Tres 3 d) Mas de 4

4.3. ¿El crédito por campaña solicitado en el 2015, en que fue invertido?

a) Mercaderías

b) Equipos

c) Muebles

d) Inmuebles

e) Otros ……………

4.4. Respecto a la pregunta anterior ¿Le generó ganancias o pérdida? y Cuánto?

a) Ganancia b) Pérdida
y Cuánto? y Cuánto?

S/. …………. S/. ………….

4.5. ¿La condición de su crédito es con?

a) Aval b) Garantía c) Sin ninguno de ellos

Huancayo, Diciembre de 2015

Encuestador.................................................................. Firma.....................................
 ANEXO Nº 4

UNIVERSIDAD NACIONAL DEL CENTRO DEL PERÚ

FACULTAD DE CIENCIAS DE LA ADMINISTRACIÓN
UNIDAD DE POSGRADO EN ADMINISTRACIÓN - MENCIÓN FINANZAS

GUIA DE ENTREVISTA o GUIÓN

INSTRUCIONES:
Estimado ASESOR, la presente entrevista forma parte de una investigación que es realizado por la
Unidad de Posgrado de la Universidad Nacional del Centro del Perú, con el objetivo de conocer cuáles
son los efectos de los FACTORES ECONÓMICO Y FINANCIERO DEL CLIENTE QUE INFLUYEN
EN LA GESTIÓN DE RECUPERACIÓN DE CRÉDITOS CONCUMO DE LA AGENCIA
HUANCAVELICA DE CAJA MUNICIPAL HUANCAYO, y diseñar alternativas de solución a la
necesidad de información en la gestión de créditos; ruego que sea objetivo y veraz en sus respuestas.

1. Desde su punto de vista ¿Cuáles son los motivos de la mora en los créditos de consumo por
convenio?
………………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………………
2. ¿Cuántas Instituciones Financiera ofertan el mismo tipo de crédito en el mercado Huancavelicano?
………………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………………
3. En la Agencia ¿A cuánto asciende el saldo de colocaciones de la entidad en créditos consumo por
convenio?
………………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………………
4. ¿Cuál es la tasa o escalas de tasa de interés aplicable al crédito consumo?
………………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………………
5. ¿Cuál es el saldo de cartera del asesor de negocios en créditos consumo por convenio?
………………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………………
…………………………………………
6. ¿Cuál es el ratio y/o porcentaje de morosidad del asesor de negocios en créditos de consumo por
convenio?
………………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………………
7. ¿Cuál es el ratio y/o porcentaje de morosidad de la agencia en créditos de consumo por convenio?
………………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………………

Gracias por su tiempo.

 ANEXO Nº 5

UNIVERSIDAD NACIONAL DEL CENTRO DEL PERÚ

FACULTAD DE CIENCIAS DE LA ADMINISTRACIÓN
UNIDAD DE POSGRADO EN ADMINISTRACIÓN - MENCIÓN FINANZAS

FICHA DE REGISTRO DE DATOS

Código de UA:
INSTRUCIONES: ………
El presente instrumento tiene por objetivo capturar de la Base de Datos, la información de los sujetos de crédito
o clientes para la investigación intitulada: FACTORES ECONÓMICO Y FINANCIERO DEL CLIENTE QUE
INFLUYEN EN LA GESTIÓN DE RECUPERACIÓN DE CRÉDITOS CONCUMO DE LA AGENCIA
HUANCAVELICA DE CAJA MUNICIPAL HUANCAYO, a través de los siguientes reactivos:

ÍTEMS OBSERVACIONES
Ratios o datos observados
1.- ¿Cuál es el periodo de su crédito recibido de Caja ....………
Municipal Huancayo?
2.- ¿A cuánto asciende el valor de los bienes del sujeto
S/. ………………………
de crédito (activos)?
3.- ¿Cuántos créditos de consumo tiene en la actualidad
S/. ………………………
en el sector financiero?
4.- ¿Su deuda puede ser cubierta con el nivel de ingresos
Si …….. No ………
que posee?
5.- ¿A la fecha, está al día con el pago de sus cuotas?
Si …….. No ………
6.- ¿Cuántas cuotas le falta cancelar?
Nº de cuotas faltantes: …….
7.- ¿Cuál es su ratio de morosidad del cliente?
....………
8.- ¿Cuántos créditos consumo obtuvo hasta la
…………
actualidad en la institución CMH?
9.- ¿Cuál es la tasa de interés aplicable al crédito
…………
consumo?
10.- ¿Cuántos créditos o ampliación de créditos
…………
consumo obtuvo en la campaña 2015?
11.- ¿Cuál es su índice de recuperabilidad del cliente A) Muy Bajo
según los resultados de las evaluaciones? B) Bajo
C) Regular
D) Alto
E) Excelente
12.- ¿La condición de su crédito es con aval o garantía o Aval
sin ninguno de ellos? Garantía
Ninguno
13.- Con relación a su crédito consumo ¿Cuántos pagos
…………
lo realizó fuera de plazo?
14.- ¿Cuántas cuotas atrasadas efectivizó el cliente en el
…………
ejercicio?
15.- ¿Cuántas cuotas pagó con moras el cliente en el
…………
ejercicio?
16.- ¿Según evaluaciones, Cuál fue su índice de
…………
puntualidad del cliente?
17.- ¿Según su record de pago, Cuál es su índice de A) Normal,
puntualidad del cliente? Según Central de Riesgo su B) CPP 8 días,
calificación es: C) Deficiente 30 días,
D) Dudoso 60 días,
E) Pérdida 90 días)

Lugar:……….……………, Fecha:…/…/… y Hora:…….

 FICHA DE EVALUACIÓN DE OPINIÓN DE EXPERTOS
I. DATOS GENERALES:
Apellidos y Nombre del Cargo o Institución Grado o Título del Autor/es del Instrumento
Experto Validador donde labora Experto Validador

II. TÍTULO DE LA INVESTIGACIÓN:

III. ASPECTOS DE VALIDACIÓN DE LOS INSTRUMENTOS:

Deficiente Regular Bueno Muy Bueno Excelente
INDICADO- CRITERIO % % % % %
RES S 0 6 11 16 21 26 31 36 41 46 51 56 61 66 71 76 81 86 91 96
a a a a a a a a a a a a a a a a a a a a
5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 100
Esta formulado
1 CLARIDAD con lenguaje
apropiado.
Esta expresado en
2 OBJETIVIDAD capacidades
observables.
Es tema de estos
3 ACTUALIDAD
tiempos.
4 ORGANIZA- Existe un orden
CIÓN lógico.
Comprende la
5 SUFICIENCIA plenitud
investigada.
6 INTENCIONA- Adecuado para
LIDAD valorar el tema
7 CONSISTEN- Basado en aspectos
CIA teórico científicos
Relaciona
variables,
8 COHERENCIA
dimensiones e
indicadores.
La estrategia
9 METODOLO- responde al
GÍA propósito de la
investigación.
TOTAL PARCIAL

TOTAL

IV. PROMEDIO DE VALORACIÓN (PV):

PV = =

V. OPINIÓN DE APLICABILIDAD:
…………………………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………………………

Firma del Experto

Lugar y Fecha DNI N° N° Teléfono
Validador