DIFERENCIA ENTRE EL REASEGURO Y COASEGURO

1. INTRODUCCION
En el siguiente trabajo de investigación veremos la diferencia entre reaseguro y
coaseguro. Para entender bien lo que es el reaseguro es necesario saber
diferenciarlo del coaseguro.
En el coaseguro, varias entidades aseguradoras se unen para cubrir un
determinado riesgo, mientras el reaseguro es el seguro que contrata un
asegurador para protegerse frente a los riesgos asumidos con la venta de
pólizas.
El cliente define muy bien la diferencia entre coaseguro y reaseguro porque, si
bien en este último caso sólo tiene relación con un asegurador (el denominado
asegurador directo, el que le ofrece la póliza y adquiere el compromiso), en el
coaseguro, cuando menos en teoría, conoce a todas las compañías que
participan en la relación aseguradora y puede dirigirse a ellas. Decimos "en
teoría" porque en la práctica, y precisamente para no abocar al cliente o al
asegurado a un futuro en el que tiene que mantener muchas relaciones a la vez
sobre el mismo asunto, se usa la figura de la "compañía líder" del coaseguro,
que normalmente suele coincidir con la abridora. Por abridora entendemos
aquella aseguradora que traba la primera relación con el cliente e inicia la
oferta de seguro, aglutinando al resto de coaseguradoras.
2. DESARROLLO
2.1. COASEGURO
2.1.1. Definición
Coaseguro es la distribución horizontal del riesgo y contribuye en la
diseminación de éste; función en la cual, a diferencia del reaseguro, el tomador
del seguro forma parte importante, bien sea en la solicitud o en la aceptación.
2.1.2. Proceso de Coaseguro
Desde el punto de vista administrativo, el coaseguro es una modalidad del
contrato de seguros en el cual participan dos o más compañías aseguradoras
en la aceptación de un mismo riesgo. De acuerdo con quien sea la emisora y
administradora del contrato se establecen dos partes a saber:
Compañía Líder: Es quien emite el contrato de seguros y cede un porcentaje
de éste previa aceptación de la aceptante, manteniendo el contacto directo con
el cliente y/o intermediario. Es la encargada de administrar el negocio, es decir:
emite la póliza, recauda el 100% de las primas Contribuciones, IVA y otros;
paga los siniestros salvo indicación en contrario que se especifique en el
momento de firmar el contrato o de la ocurrencia del siniestro e informa sobre
todas las operaciones de la póliza a los participantes.
Compañía Aceptante: Es aquella que asume el porcentaje cedido por la
compañía líder y verifica a través de la cuenta corriente las operaciones
derivadas del negocio que ésta realiza.
El porcentaje que corresponde a cada compañía se aplica para todos los
efectos del negocio como son: Valor asegurado, primas, siniestros, comisiones,
salvamentos y recobros, reaseguros, gastos emisión de pólizas y cualquier otro
que se pueda presentar. De lo anterior podemos obtener dos modalidades de
operación en coaseguro: Aceptado y Cedido. Por Ejemplo:
Coaseguro Cedido: Es cuando CONTISEGUROS es líder y comparte el
negocio con otras compañías de seguros. Es la encargada de administrar el
negocio.
Coaseguro Aceptado: Es cuando CONTISEGUROS recibe la participación de
un negocio que le cede otra compañía de seguros. Se convierte en la
compañía aceptante.
2.2. REASEGURO
2.2.1. Definición
REASEGURO: El Reaseguro es el Seguro de las Compañías de Seguros; es
decir es la transferencia de una parte de los riesgos que un asegurador directo
asume frente a los asegurados.
2.2.2. Clasificación General del Reaseguro
Existen varios tipos de contratos mediante las cuales una Compañía puede
reasegurarse, entre ellas encontramos:
Proporcionales: En este tipo de contrato, las primas y siniestros se reparten
entre el asegurador directo y el reasegurador; según el tipo de contrato, esta
relación es idéntica para todos los riesgos bajo un mismo contrato.
Son contratos proporcionales los cuota-parte y los excedentes.
No Proporcionales: En este tipo de contrato, no existe una relación fija
determinada según la cual primas y siniestros han de ser repartidos entre el
asegurador directo y el reasegurador; se define hasta que límite asume el
asegurador por cuenta propia y por su parte el reasegurador pagara hasta el
límite de cobertura convenida todos los siniestros por encima de esta prioridad.
Son contratos no proporcionales los de Excesos de Pérdida y Exceso de
siniestralidad.
Facultativo: Este tipo de contrato como su nombre lo indica faculta al
asegurador directo para decidir libremente si ofrece o no un riesgo y que
cantidad del mismo quiere ofrecer en reaseguro; y el reasegurador, también es
libre de aceptar o rechazar la oferta.
2.3. DIFERENCIA ENTRE COASEGURO Y REASEGURO

Diferencia La diferencia esencial es que mientras que en el Coaseguro cada

asegurador sólo es responsable frente al asegurado por la parte de riesgo que
ha asumido, en el Reaseguro el asegurador es responsable frente al asegurado
por la totalidad del riesgo, sin perjuicio de que, en caso de siniestro, recupere
de sus Reaseguradores las cantidades que estos asumieron.

2.4. SEMEJANSAS ENTRE COASEGURO Y REASEGURO

La semejanza que existe entre el Coaseguro y el Reaseguro es que ambos

ayudan a las compañías aseguradoras a dispersar a fin de no afectar el resto
de negocios suscritos

3. CONCLUSION
En conclusión el reaseguro se diferencia plenamente del coaseguro en que, en
el primero no existe ninguna responsabilidad del reasegurador con el
asegurado, ya que las obligaciones de este son con el asegurador, mientras
que en el coaseguro son dos compañías de seguros las que responden ante el
asegurado en caso de siniestro, respondiendo ambas compañías en la
proporción que se haya establecido en el contrato.
La elección entre coaseguro y reaseguro, pues, es diferente, tanto para el
cliente como para las propias compañías. En primer lugar, parten de esencias y
bases de funcionamiento diferentes, aunque el objetivo fundamental sea el
mismo. En segundo lugar, para las compañías la complejidad de gestión no es
la misma. En suma, cada modalidad se adapta a operaciones o tipos de
operaciones de seguro diferentes. En el coaseguro cada Entidad participante
sólo responde por la participación que asumió, mientras que en el caso del
reaseguro el asegurador responde por todo el compromiso ante el asegurado,
que luego se resarcirá con el reasegurador, según el contrato hecho (si lo hizo).
4. BIBLIOGRAFIA
Muñoz Paredes, José María (1996), El coaseguro, Editorial Civitas S.A.,
Madrid.
5. WEBGRAFIA
https://www.gerencie.com/reaseguro-y-diferencias-con-el-coaseguro.html
http://seguros2008grupo5.blogspot.com/2008/04/el-reaseguro-y-el-
coaseguro.html
https://es.scribd.com/document/329353777/El-Coaseguro-y-El-Reaseguro