SEGUROS INTERNACIONALES

REASEGURO Y COASEGURO
INTEGRANTES:
Lizania Lpez
Magali Robledo
Anabel Figueredo
Andrea Moreno

INTRODUCCIN

La utilizacin general del seguro es el de reducir los riesgos al mnimo siendo

el cliente final el beneficiario, pues la funcin del reaseguro es el mismo,
pero en este es la compaa aseguradora quien busca, no reducir riesgos, sino
el no asumir completamente la responsabilidad.

Para evitar hacerse cargo de todos los riesgos, las compaas aseguradoras
recurren al reaseguro, es decir, pagan una prima a otra empresa de seguros
para que sta cubra parte del riesgo. Es un mecanismo que permite compartir
los riesgos para que las compaas de seguros cumplan con las obligaciones
contradas hacia sus clientes. Al reasegurar parte del riesgo, la
administracinaseguradora garantiza la disponibilidad de fondos para hacer
frente a grandes indemnizaciones.

QU ES EL REASEGURO?

Se puede definir como el seguro del seguro. Se trata de un contrato que

suscribe tu compaa de seguros con otra compaa (la reaseguradora), para
que asuma parte (o la totalidad) del coste de un posible siniestro. Es la
manera que tienen las entidades aseguradoras de asumir riesgos muy
elevados.

Con el reaseguro se homogenizan los valores asegurados y se limitan las

responsabilidades asumidas, con lo que se permite el control de la frecuencia
siniestral (probabilidad de ocurrencia), de la intensidad del siniestro
(alcance) y de su importe (cuanta), todo lo cual favorece una mayor
capacidad y oferta de seguros para asumir riesgos.

TIPOS DE REASEGURO

REASEGURO OBLIGATORIO

La aseguradora y la reaseguradora se comprometen una a ceder y la otra a

aceptar ciertos porcentajes de los riesgos que asume la primera. Puede ser en
una relacin 20/80, la aseguradora retiene el 20% de los riesgos y la
reaseguradora acepta el 80% de los riesgos. Es propia de la totalidad de los
contratos, que la aseguradora haga en un cierto ramo como ejemplo todos los
coches que asegure. Por la totalidad de una cartera de seguros y una
proporcin de retencin homognea, para todos los riesgos de los seguros que
conforman la cartera.

REASEGURO FACULTATIVO

Opuesto al Obligatorio. La retencin o cesin se establece individualmente,

estudiando riesgo a riesgo entre la aseguradora y la reaseguradora. La
caracterstica principal de reaseguros facultativos la constituye el hecho de
que cada una de las partes contratantes tiene absoluta libertad de elegir para
convenir el reaseguro. La compaa cedente puede ofrecer participacin al
reasegurador de su preferencia; y el reasegurador tiene la potestad de aplicar
su criterio, sin impedimento alguno para aceptar o rechazar el ofrecimiento

REASEGURO PROPORCIONAL

Ocurre cuando el cedente y el reasegurador pactan un porcentaje de la prima

del contrato de la pliza: del capital asegurado; de la prima que paga el
asegurado o del coste de los siniestros.

TIPOS:

Contrato cuota a parte: Se establece un porcentaje de todos los riesgos, o varios

ramos que la aseguradora establezca.

Contrato excedente: El reasegurador asume un porcentaje sobre los siniestros,

cuando este supere un lmite pactado.

REASEGURO NO PROPORCIONAL

Se basa en el siniestro y no tanto en el riesgo. El asegurador asume los

excedentes de los costes de los siniestros. Es una garanta de reaseguro en los
siniestros que superen cierto monto.

TIPOS

Contrato de prdida por riesgo: El reasegurador asume su parte, cuando se

esceda un cierto monto el cual se pacta por riesgo.

Contrato de prdida por evento: Esta vez, no ser por riesgo, sino por hechos
ocurridos, donde se har cargo el reasegurador de costos.

Contrato de siniestralidad: El reasegurador asume el siniestro se la

siniestralidad acumulada en el ao supera una cantidad pactada.

CARCTERSTICAS DEL REASEGURO.

El reaseguro puede hacerse por todos los riesgos con los cuales opere la empresa (ya sea de
forma individual, o bien por el conjunto de su cartera de riesgos) o slo para determinados
riesgos, por ejemplo, los ms costosos para el asegurador.

El reaseguro es un nuevo contrato de seguros celebrado entre el asegurador y el reasegurador

el cual tiene obligaciones recprocas.

El asegurador es el nico responsable ante el asegurado: no existe relacin directa entre el

asegurado y los reaseguradores.

Existe un slo asegurador, y uno o ms reaseguradores.

La eleccin de las empresas reaseguradoras y el grado de implicacin de ellas es por cuenta del
asegurador.

El reparto de primas e indemnizaciones puede hacerse de forma proporcional (habitualmente

sobre cada pliza de seguro individualizada) o bien de forma no proporcional (habitualmente
sobre el conjunto de todas las plizas).

La finalidad ltima es preventiva para el asegurador: dispersin de riesgos.

Tambin tiene una importante funcin financiera pues mejora la solvencia del
asegurador

El reaseguro es un nuevocontratoa travs del cual un asegurado asume, ya

sea de manera parcial o total, lacobertura de un riesgo que ya haba sido
cubierto por otra firma aseguradora, sin modificar el acuerdo ya establecido
entre sta y su cliente (el asegurado).

Podemos entender el funcionamiento de los reaseguros simplificando la

operacin. Unasegurado Xpaga una prima alasegurador 1, que cubre los
riesgosde una determinada naturaleza y debe pagar una indemnizacin en
caso de que los riesgos se conviertan en daos. El reaseguro surge cuando
otro asegurador (elasegurador 2) pasa a asumir los riesgos aceptados por el
primer asegurador (elasegurador 1), dejando sin variantes los trminos
acordados entre elasegurador 1y elasegurado X. En caso que ahora se
produzcan los daos, la indemnizacin deber abonarla entonces
elasegurador 2, aunque siempre a travs delasegurador 1(elasegurador 2y
elasegurado Xno tienen vnculo directo).

COASEGURO

Este tipo de operaciones se lleva a cabo cuando un asegurador desea recortar el

monto de las posibles indemnizaciones que debe cubrir. Para esto establece un
nuevo contrato con otro asegurador, sin modificar la relacin ya establecida con sus
propios clientes.

El coaseguro es un contrato en el cual existe un aseguramiento previsto y ordenado

sobre un mismo inters y por ende sobre un mismo riesgo, pero que es celebrado
con varios aseguradores, donde cada uno de ellos asume una porcin del total del
riesgo.

El coaseguro estila acordarse mediante una pliza emitida en beneficio del

asegurado y firmada por todos los coaseguradores, sealndose las cuotas
correspondientes a cada uno de ellos, cuyo valor agregado constituye la unidad del
seguro. Uno de los coaseguradores, debidamente nombrado por el conjunto o
mayora de ellos, tienen que asumirla administracindel contrato, para lo cual se
le autorizarn los poderes del caso.

POR QU UN COASEGURO?

El coaseguro est destinado, principalmente,a proteger riesgos de gran

envergaduray con alto valor total del bien asegurado, como por ejemplo un
accidente de avin, el incendio de una fbrica o las primas por objetivos de
determinados deportistas de lite. De hecho, la mayora de estos riesgos
protegidos por uno o varios contratos de seguro (coaseguro) estn a su vez
cubiertos por un reaseguro

TIPOS DE COASEGURO

Coaseguro directo: En esta modalidad el tomador contrata una pliza con una
compaa concreta para protegerse de un riesgo. A continuacin, la
aseguradora con la que sta persona ha suscrito la pliza cede parte del
riesgo a otros aseguradores. Eso s,informa al asegurado de la nueva
situacin.

Coaseguro impuesto: En esta ocasin, es el propio asegurado el que toma la

decisin de que sean 2 o ms aseguradoras las que le den cobertura para el
riesgo que quiere cubrir.

Coaseguro interno: Otro tipo de coaseguro es el que realiza el asegurador sin

informar al asegurado de su realizacin, eso s, respondiendo ante ste del
100% del riesgo.

DIFERENCIAS

El reaseguro es un contrato entre el asegurador y otra entidad que al asegurado no

le afecta. En el coaseguro, varios aseguradores participan en la cobertura del riesgo
y responden directamente ante el asegurado.

El reaseguro se diferencia plenamente del coaseguro en que, en el primero no existe

ninguna responsabilidad del reasegurador con el asegurado, ya que las obligaciones
de este son con el asegurador, mientras que en el coaseguro son dos compaas de
seguros las que responden ante el asegurado en caso de siniestro, respondiendo
ambas compaas en la proporcin que se haya establecido en el contrato.

Para que se constituya coaseguro es necesario que el asegurado solicite o acceda a

que dos o ms aseguradores se distribuyan el seguro, es decir, que en el coaseguro
es necesario el consentimiento del asegurado, mientras que en el reaseguro quien
contrata con el reasegurador es la compaa aseguradora sin que se requiera previa
aquiescencia del asegurado.

CONCLUSIN

Realizando un anlisis, podemos comentar acerca del tema que realmente el

reaseguro tiene una finalidad econmica la cual consiste en mantener un
equilibrio monetario en la entidad aseguradora, para que su capacidad
financiera de asumir los riesgos se mantenga, en sntesis el contrato de
reaseguro evita que las compaas aseguradoras se vayan a pique.

En virtud del contrato de reaseguro el reasegurador contrae con el asegurador

directo las mismas obligaciones que ste ha contrado con el tomador o
asegurado y comparte anloga suerte en el desarrollo del contrato de seguro,
salvo que se compruebe la mala fe del asegurador, en cuyo caso el contrato de
reaseguro no surtir efecto alguno.

La responsabilidad del reasegurador no cesar, en ningn caso, con

anterioridad a los trminos de prescripcin de las acciones que se derivan del
contrato de seguro.

GRACIAS POR SU ATENCIN!