Diciembre 2016

Santa Cruz Financial Group S.A.

Es el primer y nico grupo financiero constituido en el Departamento de Santa Cruz para atender a la
regin y al pas. Fundado en septiembre del 2006, cuenta con una slida estructura accionarial compuesta
por los principales ex Accionistas y ex Ejecutivos del antiguo Banco Santa Cruz.

Tiene como objeto principal realizar toda clase de operaciones de inversin y servicios en el Sector
Financiero, en el Mercado de Valores y de Fondos de Inversin, atendiendo las necesidades de cada
cliente con una amplia gama de soluciones financieras integrales e innovadoras, brindando un servicio
personalizado y de calidad.

Las empresas que conforman el grupo financiero son:

Inicia sus actividades el 21 de julio de 2014, con el objeto de la prestacin de productos, operaciones y
servicios financieros integrales, incluyentes e integradores, dirigidos hacia el cliente en general y empresas
de cualquier tamao y tipo de actividad econmica; efectuando toda clase de operaciones, actos, negocios
y contratos autorizados o normados por el ordenamiento jurdico vigente, de acuerdo a las autorizaciones
y regulaciones legales en la materia, que favorezcan el desarrollo de la actividad econmica nacional,
la expansin de la actividad productiva y el desarrollo de la capacidad industrial del pas; velando por
la proteccin del consumidor financiero y la universalidad de los productos y servicios financieros, y
orientando el funcionamiento de la Sociedad en apoyo de las polticas de desarrollo econmico y social
del pas.

Antes de la transformacin a Banco, Fassil oper como Fondo Financiero Privado a partir del 12 de
agosto de 1996, como instrumento de desarrollo y mecanismo de fomento a los sectores econmicos
en el proceso de intermediacin financiera, en la prestacin de servicios y en operaciones de captacin y
colocacin de recursos a pequeos y microprestatarios.

A finales de la gestin 2006, Fassil recibi un importante aporte de capital de la sociedad de inversiones Santa
Cruz Financial Group S.A. que vino acompaado no slo del correspondiente crecimiento patrimonial, sino
tambin de la aplicacin de un modelo de gestin integral que se tradujo en un importante crecimiento
en volmenes de negocio, inversin en tecnologa, expansin de red de Oficinas y Cajeros Automticos,
desarrollo de productos y servicios; y consecuentemente, la oferta de ms y mejores beneficios para los
clientes y usuarios, manteniendo su enfoque en microfinanzas.

Todos los esfuerzos y compromisos asumidos hacia la poblacin boliviana, se fueron reflejando en
continuos aportes de capital y mejora de indicadores financieros, manteniendo constante la premisa de
fomentar la accesibilidad y cercana a los servicios financieros, creando nuevas oportunidades de trabajo
y mejora de la calidad de vida de los bolivianos.
Santa Cruz Investments, Sociedad Administradora de Fondos de Inversin S.A. (SC SAFI S.A.) inici
formalmente sus actividades en 2009, teniendo como objeto la actividad exclusiva la prestacin de servicios
de administracin de fondos de inversin, abiertos, cerrados, financieros, no financieros, internacionales u
otros que pudieran constituirse en el marco de la Ley del Mercado de Valores.

A partir de 2011, Santa Cruz Investments procede a gestionar fondos de inversin con el objetivo de brindar
asesoramiento e inversin privada a empresas, replicando el Mercado de Valores Pblico y brindando una
experiencia nica a las empresas. Destaca adems por haber sido la primera Sociedad Administradora en
crear un fondo de inversin destinado al financiamiento de pymes en Bolivia.

Supervisada y fiscalizada por la Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero (ASFI), actualmente
Santa Cruz Investments administra ms de USD 314 millones a travs de cinco fondos de inversin y se
constituye actualmente en la segunda Sociedad Administradora de Fondos de Inversin con una cuota de
participacin que alcanza al 14% del mercado boliviano.

Entre los fondos de inversin cerrados administrados por Santa Cruz Investments destacan: Renta
Activa Pyme, Renta Activa Emergente y Renta Activa Puente, todos ellos dedicados a apoyar e impulsar el
desarrollo de emprendimientos de la mediana y la gran empresa a travs del mercado de valores.

Santa Cruz Investments cuenta con una planta ejecutiva de profesionales experimentados en el rubro del
mercado de valores, gestin de inversiones financieras y administracin y gestin de portafolios.
Santa Cruz Securities S.A., Agencia de Bolsa Filial del Banco Fassil S.A., fue fundada en julio de 2009 con el
propsito de brindar soluciones integrales a sus clientes, acompaada de un trato altamente personalizado
a travs de la intermediacin de ttulos y valores, y operaciones de intermediacin de productos.

La nica agencia de bolsa con oficinas principales en la ciudad de Santa Cruz se dedica principalmente a
realizar operaciones burstiles para inversionistas que deseen invertir en valores negociables en la Bolsa
Boliviana de Valores (BBV).

Desde el inicio de sus operaciones, Santa Cruz Securities mostr importantes volmenes de negociacin
que se fueron incrementando sostenidamente en valores de renta fija, tanto en operaciones en firme
como operaciones de reporto. Para la gestin 2012 Santa Cruz Securities ya negociaba volmenes por
encima de los USD 1,000 millones, apenas tres aos despus de su fundacin.

En las tres ltimas gestiones se ha posicionado consecutivamente como la Agencia de Bolsa con mayor
volumen de transacciones en la Bolsa Boliviana de Valores, alcanzando una participacin del 15% sobre un
total de USD 21,474 millones negociados en el mercado burstil para la gestin 2015. Producto de su buen
desempeo, a fines de 2014 recibi el premio como Mejor Agencia de Bolsa del Mercado Secundario por
parte de la Bolsa Boliviana de Valores S.A.

La empresa est integrada por profesionales de reconocida trayectoria en el mercado financiero nacional,
tanto en el manejo de carteras de inversin como en el rea de asesora financiera.
Integrante de Santa Cruz Financial Group, Santa Cruz Services S.A. fue constituida en septiembre de
2010 con el objetivo de realizar, por cuenta propia, ajena o asociada a terceros, toda clase de gestiones
vinculadas a la recuperacin de capitales adeudados, tanto para cartera atrasada como para vencida y
castigada.

Inicialmente la empresa prestaba servicios en las ciudades de Santa Cruz, Cochabamba, Montero y Camiri
de manera exclusiva para la entidad.

El ao 2011 se incorpora el servicio de verificacin de crditos otorgados por Fassil, adems de expandir sus
operaciones a la ciudad de La Paz como parte del crecimiento institucional. Poco despus se implementa
a nivel nacional el servicio de cobranza telefnica mediante un Call Center por el cual se informa de las
deudas desde los 4 das de atraso hasta los 90 das de vencido.

A partir del ao 2013 Santa Cruz Services tiene como actividad exclusiva la ejecucin de cobranzas de la
cartera castigada, con cobertura en toda la red de Banco Fassil a nivel nacional.

Santa Cruz Services que el mes de septiembre cumpli cinco ao de operaciones est integrada por
profesionales con vasta experiencia en la cobranza y recuperacin de deudas.
La empresa de ms reciente creacin e integrante de Santa Cruz Financial Group S.A., la empresa Santa
Cruz Formadores S.A. tiene por objeto principal la realizacin en el Estado Plurinacional de Bolivia y fuera
de l, por cuenta propia, ajena o asociada con terceros, de servicios de orientacin y asistencia a personas
naturales o jurdicas, en la formacin, creacin, estructuracin y administracin de negocios o empresas,
en cuestiones relacionadas a la gestin operativa, empresarial, planificacin financiera, presupuestaria,
estratgica y organizativa, as como en la formulacin de objetivos y polticas de comercializacin, prcticas
y planificacin de recursos humanos.

Para el cumplimiento del objeto social, Santa Cruz Formadores tiene plena capacidad jurdica para adquirir
derechos, contraer obligaciones y realizar, sin ninguna excepcin, toda clase de actos, operaciones y
contratos permitidos por las leyes.
Accionistas
Porcentaje de Participacin
Santa Cruz Financial Group S.A. 97.6576%
Nacional Seguros Vida y Salud S.A. 1.8076%
Nacional Seguros Patrimoniales y Fianzas S.A. 0.5341%
Juan Ricardo Mertens Olmos 0.0005%
Martin Wille Engelmann 0.0001%

Directorio
Presidente Juan Ricardo Mertens Olmos

Vicepresidente Martin Wille Engelmann

Secretario Oscar Alfredo Leigue Urenda

Director Titular Jorge Chahin Justiniano

Director Titular Elizabeth Brigitte Surez Chvez

Director Titular lvaro Velasco Bruno

Director Suplente Kathya Lorena Mertens Ibez

Director Suplente Luis Roberto Pareja Surez

Director Suplente Hugo Mario Urenda Aguilera

Director Suplente Carlos Fernando Velasco Bruno

Director Suplente Diego Chahin Novillo

Director Suplente Estefana Roca Surez

Sndico Titular Roberto Liders Pareja Roca

Sndico Suplente Alexander Franz Heinrich Wille Hauke

Cotizacin en la Bolsa Boliviana de Valores
Nuestra Institucin realiz en junio de 2009 el registro de sus Acciones suscritas para su negociacin y
cotizacin en la Bolsa Boliviana de Valores S.A., de acuerdo a lo autorizado por el Comit de Inversiones
de dicha Institucin, mediante Carta BBV-DSA-786/2009.

Acciones inscritas en el Registro del Mercado de Valores

En fecha 10 de junio de 2009, la Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero (ASFI), autoriz a nuestra
Institucin la oferta pblica y la inscripcin en el Registro del Mercado de Valores de las acciones suscritas y
pagadas de la entidad, asignndole el Nmero de Registro ASFI/DSV-EA-FSL-059/2009 mediante Resolucin
ASFI N 093/2009 del 13/08/2009.y la clave de Pizarra FSL 1U.
El Patrimonio y el Valor de las Acciones
Al 3 1 de d i c i e m b r e d e 2016

Patrimonio Contable Bs 1,058,495,238.96

Capital Autorizado Bs 1,800,000,000.00

Capital Pagado Bs 912,494,000.00

Nmero de Acciones en Circulacin 912,494

Nmero de Accionistas Cinc o ( 5)

Valor Patrimonial Proporcional (VPP) Bs 1,160.00

Calificacin de Riesgo
Al 3 1 de d i c i e m b r e d e 2016

AESA RATINGS S.A. Calificadora de Riesgo asociada a Fitch Ratings

Corto Plazo Largo Plazo

Emisor Perspectiva
MN ME MN ME

AA F1+ F1+ AA AA Estable

AESA Ratings, calificadora de Riesgo asociada de FitchRatings, en su informe al 31 de diciembre de 2016,

asigna a Banco Fassil una calificacin de riesgo AA y una perspectiva Estable, destacando que se trata de
un Banco Universal con reciente presencia en sectores corporativos y que mantiene un mayor apetito de
riesgo que sus pares, lo que se refleja en niveles muy elevados de crecimiento de su cartera de crditos. El
banco ya alcanza una participacin del 6,9% en el sistema financiero.

La calificadora destaca que Banco Fassil mantiene una estrategia flexible que genera una mayor exposicin
de riesgos, pero mayores posibilidades para encarar un entorno normativo y competitivo desafiante,
adems de contar con rganos de gobierno corporativo con amplia experiencia y capacidad.

Muestra un muy acelerado crecimiento de sus colocaciones en las ltimas gestiones 59,1% en promedio
en los ltimos 6 aos, muy por encima del promedio del sistema, expresa parte del informe de anlisis
que hace notar que el banco maneja una cartera de crditos con una mora de slo 0,2%, con un nivel
de previsiones menor al de sus pares, mitigado con una elevada proporcin de cartera garantizada con
hipotecas.

La estructura de la cartera crediticia por tipo de crdito del banco cambi significativamente debido al giro
estratgico que redujo la cartera de microcrdito, que hace 5 aos era la ms importante. Los niveles
de crecimiento de cartera necesarios para alcanzar las metas regulatorias en sectores productivos y de
vivienda social son elevados, agrega el informe.

En criterio de AESA Ratings, el acelerado crecimiento de las operaciones del banco es acompaado con
un fortalecimiento patrimonial a travs de la capitalizacin de utilidades, aportes nuevos de capital y
emisin de deuda subordinada. A septiembre pasado, el Coeficiente de Adecuacin Patrimonial (CAP)
alcanzaba a 11,2%, en tanto que la relacin de patrimonio a activo era del 7,2%, indicadores ajustados para
el crecimiento acelerado del banco.

Asimismo, hace notar que la liquidez se ha incrementado y resulta razonable respecto de sus pares, pese
al acelerado crecimiento de su cartera. Banco Fassil mantiene altas inversiones de muy largo plazo y las
captaciones del pblico tambin tienen un alto nivel de crecimiento (35,8% a septiembre pasado).
Calificacin de Riesgo
Al 3 1 de d i c i e m b r e d e 2016

MOODYS Latin Amrica Calificadora de Riesgo S.A.

Corto Plazo Largo Plazo

Emisor Perspectiva
MN ME MN ME
A1.bo BO-1 BO-1 A1.boLP A1.boLP Estable

Moodys Latin Amrica Calificadora de Riesgo S.A., en su informe de calificacin al 31 de diciembre de

2016, asigna Banco Fassil la calificacin de riesgo A1.bo como emisor y una perspectiva Estable.

Moodys destaca como principales fortalezas crediticias de Banco Fassil: Mantiene un alto nivel de
capitalizacin en virtud de sucesivos aportes de capital realizados por sus accionistas; mantiene una buena
diversificacin de prstamos; presenta muy buenos indicadores de calidad de cartera y cobertura.

Las calificaciones indica Moodys reflejan la mayor diversificacin por tipo de crdito del banco como
consecuencia de su conversin a banco universal desde entidad microfinanciera en 2014. Si bien el muy
rpido crecimiento de Banco Fassil incrementa los riesgos de calidad de cartera, los prstamos morosos
continan siendo muy bajos y las reservas para prstamos en problemas son muy altas, destaca la
calificadora.

Otro factor que apreciado es el fuerte compromiso de los accionistas con negocio, reflejado en sus
reiterados aportes de capital para mantener los robustos ratios de capital y fomentar crecimiento en el
portafolio de crditos.

Moodys apunta que desde que se convirti en Banco Universal, Fassil ha mostrado una mejora en las
mtricas de rentabilidad como consecuencia de menores costos de previsionamiento y mayor ingreso no
financiero. Los gastos operativos han permanecido estables, resultando en una mejora en los ratios de
eficiencia.

Refirindose a la calidad de activos, Moodys hace hincapi que a septiembre la cartera de prstamos
de Banco Fassil aument un 56% respecto de septiembre de 2015, alcanzando un monto de Bs 9,475
millones; en tanto que los depsitos con el pblico crecieron en 48% en el mismo perodo, alcanzando a
Bs 11.456 millones. La cartera vencida y en ejecucin de Fassil representaba el 0,22% de los prstamos
totales.

Es importante destacar la muy buena calidad de su cartera, lograda a travs de las polticas crediticias
implementadas. La cartera irregular se encontraba cubierta en un 328,4% con previsiones, mostrando de
esta manera una holgada cobertura de su cartera vencida y en ejecucin, agrega el informe de calificacin
a tiempo de acotar que, en trminos de capitalizacin, la entidad muestra un alto nivel, cumpliendo con
los requerimientos regulatorios.
Principales Cifras
Al 3 1 de d i c i e m b r e d e 2016, e n m i l e s de US D y por c e nt a j e

Banco Sistema Cuota de

Fassil Bancario Mercado

Activos + Contingentes 1,996,467 29,930,379 6.67%

Activos 1,951,955 26,629,566 7.33%

Liquidez 502,154 8,407,849 5.97%

Cartera de Crditos 1,387,037 17,910,368 7.74%

Patrimonio 154,300 2,127,645 7.25%

Obligaciones con el Pblico 1,623,393 20,821,117 7.80%

Depsitos del Pblico 1,501,253 19,632,865 7.65%

Contingentes (Cartas de Crdito, Avales y

44,512 3,300,813 1.35%
Garantas, etc.)

Utilidades de la Gestin 16,564 303,546 5.46%

Principales Cifras
Al 3 1 de d i c i e m b r e d e 2016, e n u n i da de s y por c e nt a j e

Banco Sistema Cuota de

Fassil Bancario Mercado

Clientes

Clientes Depositantes y Prestatarios 303,800 9,507,742 3.20%

Cuentas y Depsitos del Pblico 275,629 8,288,088 3.33%

Clientes Prestatarios 28,171 1,219,654 2.31%

Funcionarios

Funcionarios 2,394 27,176 8.81%

Tarjetahabientes (*)

Tarjetahabientes de Dbito 67,784 3,505,577 1.93%

Tarjetahabientes de Crdito 4,970 116,017 4.28%

Puntos de Atencin Financiera

Puntos de Atencin Financiera 426 5,073 8.40%

Oficina Central, Sucursales y Agencias 145 1,271 11.41%

Agencias Urbanas 94 748 12.57%

Agencias Provinciales 41 396 10.35%

Cajeros Automticos 231 2,846 8.12%

Oficinas Externas, Ventanillas y Otros 50 953 5.25%

* Datos al 30 de septiembre de 2016

Principales Indicadores
Al 3 1 de d i c i e m b r e d e 2016, e n p o rc e nt a j e

Banco Sistema
Fassil Bancario

Liquidez
Disponibilidades + Inversiones Temporarias / Obligaciones
20.88% 36.90%
con el Pblico

Disponibilidades + Inv. Temporarias / Total Pasivo 18.86% 31.36%

Solvencia

Patrimonio / Activo + Contingente 7.73% 12.63%

Cartera en Mora mayor a 30 das / Patrimonio 2.28% 13.26%

Previsiones / Patrimonio 16.48% 34.24%

Coeficiente Adecuacin Patrimonial (CAP) 11.06% 12.15%

Capital Primario / Activo + Contingente (Ponderado) 11.09% 10.22%

Cartera en Mora - Previsiones Cartera en Mora / Patrimonio 0.99% 4.62%

Cartera Crtica - Previsiones Cartera Crtica / Patrimonio 1.25% 7.22%

Principales Indicadores
Al 3 1 de d i c i e m b r e d e 2016, p o r c e n t a j e

Banco Sistema
Fassil Bancario

Calidad de Cartera

Cartera en Mora mayor a 30 das / Cartera Bruta 0.25% 1.58%

Cartera Reprogramada Vigente / Cartera Bruta 0.35% 1.51%

Cartera en Mora Mayor a 30 das + Reprogramada Vigente

0.60% 3.09%
/ Cartera Bruta

Cartera Crtica / Cartera Bruta 0.29% 2.07%

Cobertura de Cartera

Previsiones / Cartera Bruta + Contingente 1.78% 3.43%

Previsiones / Cartera en Mora mayor a 30 das 721.48% 258.26%

Previsiones / Cartera Crtica 622.69% 196.19%

Previsiones Cartera en Mora / Cartera en Mora 56.51% 65.19%

Previsiones Cartera Crtica / Cartera Crtica 52.95% 58.63%

Rentabilidad

Retorno sobre Activo + Contingente (Promedio) 0.89% 1.07%

Retorno sobre Patrimonio (Promedio) 11.39% 15.63%

Eficiencia Administrativa
Gastos de Administracin + IUE / Activo + Contingente
4.19% 4.31%
(Promedio)
Gastos de Administracin + IUE / Cartera + Contingente
5.98% 6.24%
(Promedio)
Cartera de Crditos
Al 3 1 de d i c i e m b r e d e 2016, e n m i l es de US D

Banco Sistema Cuota de

Fassil Bancario Mercado

Empresas y Hogares

Crdito a Empresas 1,138,554 12,051,393 9.45%

Crdito a Empresas del Sector Productivo 674,218 7,237,317 9.32%

Crdito a Empresas del Sector Comercio

464,336 4,814,077 9.65%
y Servicios

Crdito a Hogares (Vivienda y Consumo) 248,484 5,858,974 4.24%

Crdito Debidamente Garantizado al Sector

0 2,974 0.00%
Pblico
Cartera de Crditos
Al 3 1 de d i c i e m b r e d e 2016, e n m i l e s de US D

Banco Sistema Cuota de

Fassil Bancario Mercado

Por Tipo de Crdito

Crdito Empresarial 384,004 3,812,564 10.07%

Crdito a la Pequea y Mediana Empresa (Pyme) 326,941 2,793,560 11.70%

Crdito a la Microempresa 427,609 5,442,295 7.86%

Crdito Hipotecario de Vivienda 158,494 1,999,909 7.93%

Crdito Hipotecario de Vivienda de Inters Social 59,746 1,882,815 3.17%

Crdito de Vivienda Sin Garanta Hipotecaria 2 348,250 0.00%

Crdito Hipotecario de Vivienda de Inters Social

4 12,446 0.03%
Sin Garanta Hipotecaria

Crdito de Consumo 30,238 1,620,595 1.87%

Crdito debidamente Garantizado al Sector

0 2,974 0.00%
Pblico
Cartera de Crditos
Al 3 1 de d i c i e m b r e d e 2016, e n m i l e s de US D

Banco Sistema Cuota de

Fassil Bancario Mercado

Por Destino del Crdito

Agropecuaria 240,621 1,747,736 13.77%

Hidrocarburos 1,442 27,684 5.21%

Minera 3,020 82,485 3.66%

Industria Manufacturera 202,343 2,926,475 6.91%

Electricidad, Gas y Agua 6,289 195,212 3.22%

Construccin 262,301 2,568,002 10.21%

Comercio 299,341 3,937,758 7.60%

Transporte, Almacenamiento y Comunicacin 139,081 961,346 14.47%

Servicios & Otros 232,599 5,463,669 4.26%

Cartera de Crditos
Al 3 1 de d i c i e m b r e d e 2016, e n m i l es de US D

Banco Sistema Cuota de

Fassil Bancario Mercado

Por Actividad Econmica del Deudor

Agropecuaria 256,705 1,792,889 14.32%

Hidrocarburos 9,660 114,352 8.45%

Minera 3,323 117,382 2.83%

Industria Manufacturera 228,513 3,338,267 6.85%

Electricidad, Gas y Agua 8,254 216,042 3.82%

Construccin 103,054 1,172,915 8.79%

Comercio 453,603 4,542,137 9.99%

Transporte, Almacenamiento y Comunicacin 142,564 1,457,177 9.78%

Servicios & Otros 181,360 5,159,208 3.52%

Composicin de la Cartera de Crditos
Al 3 1 de d i c i e m b r e d e 2016, e n p o rc e nt a j e

Banco Sistema
Fassil Bancario

A Empresas y Hogares

Crdito a Empresas 82.09% 67.28%

Crdito a Empresas del Sector Productivo 48.61% 40.40%

Crdito a Empresas del Sector Comercio y Servicios 33.48% 26.87%

Crdito a Hogares (Vivienda y Consumo) 17.91% 32.71%

Crdito Debidamente Garantizado al Sector Pblico 0.00% 0.02%

Banco Fassil Sistema Bancario

Crdito Crdito Debidamente

Crdito Debidamente
a Empresas Garantizado al Sector Pblico Crdito
Garantizado al Sector Pblico

0% 82.09% 0.02% a Empresas

67.28%
Crdito a Empresas
del Sector Comercio Crdito a Empresas
y Servicios del Sector Productivo
33.48% 40.40%

Crdito a Empresas
Crdito a Empresas
del Sector Comercio
del Sector Productivo
y Servicios
48.61% 26.87%

Crdito a Hogares
Crdito a Hogares
(Vivienda y Consumo)
(Vivienda y Consumo)

17.91% 32.71%
Composicin de la Cartera de Crditos
Al 3 1 de d i c i e m b r e d e 2016, e n p o rc e nt a j e

Banco Sistema
Fassil Bancario

Por Tipo de Crdito

Crdito Empresarial 27.69% 21.28%

Crdito a la Pequea y Mediana Empresa (Pyme) 23.57% 15.59%

Crdito a la Microempresa 30.83% 30.38%

Crdito Hipotecario de Vivienda 11.43% 11.16%

Crdito Hipotecario de Vivienda de Inters Social 4.31% 10.51%

Crdito de Vivienda Sin Garanta Hipotecaria 0.00% 1.94%

Crdito Hipotecario de Vivienda de Inters Social Sin

0.00% 0.07%
Garanta Hipotecaria

Crdito de Consumo 2.18% 9.05%

Crdito debidamente Garantizado al Sector Pblico 0.00% 0.02%

Banco Fassil Sistema Bancario

Crdito Crdito Crdito Hipotecario

Crdito Hipotecario de Consumo Crdito Hipotecario
Crdito de Vivienda de Consumo de Vivienda de Inters Social
de Vivienda de Inters Social
de Vivienda de Inters
Social 2.18% Sin Garanta Hipotecaria sin Garanta
9.05% Sin Garanta Hipotecaria

0.00%
Hipotecaria
0.07%
4.31% 1.94% Crdito Debidamente
Crdito de Vivienda
Crdito Hipotecario Garantizado al Sector
Crdito sin Garanta
de Vivienda de Pblico
Hipotecario Hipotecaria
de Vivienda
0.00%
Inters Social
0.02%
11.43% 10.51%
Crdito Debidamente
Garantizado al Sector Crdito Crdito
Crdito a la Empresarial
Microempresa Pblico Hipotecario

30.83% 0.00%
de Vivienda
21.28%
11.16%

Crdito a la Crdito a la Pequea

Microempresa y Mediana Empresa
Crdito (Pyme)
Empresarial 30.38% 15.59%
Crdito a la Pequea
y Mediana Empresa (Pyme) 27.69%
23.57%
Composicin de la Cartera de Crditos
Al 3 1 de d i c i e m b r e d e 2016, e n p o r c e nt a j e

Banco Sistema
Fassil Bancario

Por Destino del Crdito

Agropecuaria 17.35% 19.86%

Hidrocarburos 0.10% 0.15%

Minera 0.22% 0.46%

Industria Manufacturera 14.59% 16.34%

Electricidad, Gas y agua 0.45% 1.09%

Construccin 18.91% 14.34%

Comercio 21.58% 21.99%

Transporte, Almacenamiento y Comunicacin 10.03% 5.37%

Servicios & Otros 16.77% 30.51%

Banco Fassil Sistema Bancario

Servicios Minera
& Otros Hidrocarburos Minera Agropecuaria
0.22% 0.46% 19.86%
16.77% 0.10% Hidrocarburos

0.15%
Industria
Transporte, Agropecuaria
manufacturera
Almacenamiento
y Comunicacin 17.35% Servicios y Otros 16.34%
10.03% 30.51%

Electricidad,
Industria Gas y Agua
Manufacturera
1.09%
14.59%
Transporte,
almacenamiento y
Comunicacion Construccin
Comercio Electricidad, 5.37% 14.34%
21.58% Gas y Agua

0.45%
Construccin Comercio

18.91% 21.99%
Composicin de la Cartera de Crditos
Al 3 1 de d i c i e m b r e d e 2016, e n p o r c e nt a j e

Banco Sistema
Fassil Bancario

Por Actividad Econmica del Deudor

Agropecuaria 18.51% 10.01%

Hidrocarburos 0.70% 0.64%

Minera 0.24% 0.66%

Industria Manufacturera 16.47% 18.64%

Electricidad, Gas y Agua 0.60% 1.21%

Construccin 7.43% 6.55%

Comercio 32.70% 25.36%

Transporte, Almacenamiento y Comunicacin 10.28% 8.14%

Servicios & Otros 13.08% 28.81%

Banco Fassil Sistema Bancario

Servicios Hidrocarburos Minera

& Otros 0.70% Minera Hidrocarburos
0.66%
13.08% 0.24% 0.64%
Transporte, Agropecuaria
Almacenamiento
y Comunicacin
Agropecuaria Servicios y Otros 10.01%
10.28% 18.51% 28.81%

Industria
manufacturera

18.64%
Industria
Manufacturera

16.47% Electricidad,
Gas y Agua
Transporte,
almacenamiento y
1.21%
Comercio Comunicacion

32.70% Electricidad,
8.14% Construccin

Construccin
Gas y Agua
Comercio 6.55%
7.43% 0.60% 25.36%
Compliance
En Bolivia, la Unidad de Investigaciones Financieras, en su condicin de ente regulador en materia de
Prevencin de Legitimacin de Ganancias Ilcitas, Financiamiento del Terrorismo y Delitos Precedentes, y
la Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero han emitido una serie de normativas a la cual todos
los Sujetos Obligados en la materia deben adecuarse, supervisando adems, el cumplimiento de otra
normativa relacionada y emitida por otros entes de fiscalizacin y control.

En cumplimiento a la normativa legal vigente en Bolivia y en apego a las buenas prcticas emitidas por
instituciones como la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Tesoro de los Estados Unidos de
Norteamrica (OFAC), el Consejo de Seguridad de Naciones Unidas, el Grupo de Accin Financiera (GAFI)
y el Comit de Basilea, nuestra Institucin ha conformado una estructura compuesta por especialistas en
la materia, quienes dotados de herramientas informticas, manuales, procedimientos, guas, instructivos,
formularios y otros relacionados, gestionan de manera adecuada la prevencin, control, deteccin y
reporte de la Legitimacin de Ganancias Ilcitas, el Financiamiento del Terrorismo y Delitos Precedentes. La
estructura mencionada es tambin responsable de velar por el cumplimiento de polticas de Conocimiento
de Clientes, Funcionarios y otros relacionados mediante la aplicacin de la Debida Diligencia.

Sello de Transparencia
Desde el ao 2010 estamos afiliados y comprometidos a la Campaa MFTransparency, Iniciativa Global
de Transparencia de Precios, a favor de la asignacin de precios transparentes y justos en la industria de
microfinanzas y que tiene como objeto contribuir a crear un sano y vibrante mercado para los productos
de microcrdito al proveer un valioso componente: una comunicacin transparente, coherente y abierta
acerca del verdadero costo del producto.

En esta lnea Banco Fassil, por el compromiso a la proteccin al cliente y las microfinanzas responsables,
ha recibido el reconocimiento internacional de Sello de Transparencia.
ISO 9001:2008 para el rea de Auditora Interna
El rea de Auditora Interna tiene implementado un Sistema de Gestin de la Calidad con la certificacin
ISO 9001:2008 otorgado por la calificadora internacional TV Rheinland Argentina S.A. desde la gestin
2010 y renovado a la fecha.

Esta certificacin implica que los manuales, procedimientos y programas de Auditora, as como el servicio
brindado, se encuentra bajo los ms exigentes estndares de mejora continua, un estilo nico de gestin,
capacidad de anticipacin y trabajo en equipo que redunda sobre el desarrollo de actividades, gestin del
control interno y mitigacin de los riesgos del Banco.

Banco Fassil, a travs de la certificacin del rea de Auditora Interna, es la primera entidad financiera de
Bolivia en obtenerla, por lo que se constituye en referente del sistema en este mbito.

Auditora Externa
Desde la gestin 2014 la empresa de Auditora Externa PricewaterhouseCoopers realiza la revisin de los
Estados Financieros de Banco Fassil y sus filiales.
Responsabilidad Social
Concebimos la Responsabilidad Social Empresarial (RSE) como una forma de hacer gestin mediante una
relacin tica y transparente con los grupos de inters y parte integral de la gestin Estratgica Institucional
con la finalidad de alcanzar un desarrollo sustentable.

El desarrollo de nuestra RSE implica una contribucin y participacin activa hacia los grupos de inters, a
travs de una labor responsable, transparente, eficiente y honesta, respetando a las personas y el medio
ambiente, contribuyendo al desarrollo y sustentabilidad de las comunidades y entorno y respetando los
derechos fundamentales del ser humano.

Calificacin de Desempeo Social

AESA Ratings, Calificadora de Riesgo asociada a FitchRatings, en su informe sobre las actividades
desarrolladas por Banco Fassil S.A. en materia de Responsabilidad Social Empresarial en la gestin 2015,
establece un Moderado compromiso social traducido en objetivos, estrategias, polticas, procedimientos
y resultados significando un buen avance respecto a la gestin anterior. Las reas de Evaluacin son
el marco estratgico y social, la relacin con el cliente, relacin con otros grupos de inters, el medio
ambiente y la evaluacin marco, criterios con puntajes tambin mayores respecto a la gestin pasada.

Producto de este segundo ejercicio de avaluacin al desempeo de Responsabilidad Social Empresarial de

Banco Fassil, se obtuvieron los siguientes resultados:

Calificacin AESA Ratings Puntaje

Clasificacin
R3 5.90
DRSE - Nivel 1
Reconocimientos
Great Place to Work
Great Place to Work, una firma global de investigacin, consultora y formacin que ayuda a las
organizaciones a diagnosticar, crear y sostener excelentes lugares para trabajar a travs del desarrollo de
culturas de confianza, reconoci a Banco Fassil por la ejecucin de la Mejor Prctica de Excelencia en la
gestin 2016 por la puesta en marcha del Programa de Reconocimiento a la Excelencia (Premios PREX).

Aplicado desde inicios de la gestin 2016, Premios PREX es un sistema de premiacin y reconocimiento
que permite medir y publicar rankings mensuales de funcionarios de nuestra Red de Puntos de Atencin
Financiera que se destaquen en el cumplimiento de objetivos en cinco categoras relacionadas con las
variables que miden los objetivos comerciales de Banco Fassil.

Ranking Merco 2016

Por tercer ao consecutivo, Banco Fassil form parte de Las 100 Empresas y Lderes con Mejor Reputacin
de Bolivia del Ranking Merco 2016.

MERCO Monitor Empresarial de Reputacin Corporativa es un instrumento de evaluacin reputacional que

tiene por objetivo la medicin de la reputacin de las organizaciones en base a cinco evaluaciones y doce fuentes
de informacin, convirtindose en el monitor de mayor crecimiento en Latinoamrica y Europa en su rubro. La
evaluacin es aplicada en Bolivia desde 2013 a travs Multicom EHBP y el Grupo Nueva Economa.

Banco Fassil fue distinguido por tercer ao consecutivo entre las 100 Empresas con mejor Reputacin
Corporativa. De la misma manera, el Presidente del Directorio de Banco Fassil, Ricardo Mertens Olmos, fue
incorporado en la selecta lista de los 100 Lderes con mejor Reputacin. Para la confeccin de dicha lista,
las encuestas valoran la visin estratgica, comercial y cumplimiento de objetivos, entre otras variables.

El estudio reconoce tambin a Banco Fassil entra las 100 Empresas con mejor Responsabilidad Social
Empresarial y Gobierno Corporativo, ocupando la posicin N 26 entre compaas de diversos rubros.

AmricaEconoma
La edicin N 456 de la revista Amrica Economa, cuyo contenido principal abarc el Ranking de los 250 Mayores
Bancos de Amrica Latina incluyendo 11 entidades bancarias boliviana destac el ingreso de Banco Fassil en
la selecta lista en la cual ocup la posicin 181, por delante de otras entidades de mayor tradicin.

Este importante salto fue resaltado por los representantes de Amrica Economa en Bolivia durante el acto de
celebracin de los 30 aos de la publicacin, estableciendo que Banco Fassil destaca con un sorprendente
ascenso de ms de 69 puestos para situarse en la posicin 181 del ranking general y sexto a nivel nacional. La
distincin resulta acorde a los importes indicadores que viene mostrando de manera sostenida Banco Fassil,
alcanzando cada vez mayores posiciones de liderazgo en el sistema financiero boliviano.
Productos y Servicios
I nt eg ra les , I n c l u y e n te e I n te g r ad o r es

Crdito Empresarial Banca por Internet Fassilnet

Crdito para Pequeas Empresas Pago de facturas por servicios

Crdito para Medianas Empresa Remesas y Giros Nacionales

Crdito para Microempresas Envo y Recepcin de Giros al Exterior

Crdito de Vivienda Cartas de Crdito

Crdito de Vivienda de Inters Social Compraventa de Divisas

Crdito de Consumo Boletas de Garanta

Crdito Productivo Garantas a Primer Requerimiento

Crdito Agrofassil Stand By Emitidas y Recibidas

Lneas de Crdito Pago de Planilla VaFassil

Cuentas de Ahorro Transacciones Interbancarias

Cuenta Corriente Impuestos Nacionales y Municipales

Depsitos a Plazo Fijo

Tarjeta de Crdito

Tarjeta Prepagada

Tarjeta de Dbito
 Llegar lejos, estar cerca del Cliente, siempre!
Modernas y cmodas Agencias Fijas que brindan accesibilidad a todos nuestros productos y servicios. Una amplia Red
de Cajeros Automticos disponibles 24 horas, los 365 das del ao. Oficinas Externas denominadas PagoFassil, ubicadas
estratgicamente en supermercados, farmacias, estaciones de servicio, cooperativas de agua potable y alcantarillado,
entre otras instituciones pblicas y privadas, las cuales tienen horario extendido en relacin a las Agencias.

Red de Puntos de Atencin Financiera

42 6 Punt os de A te n c i n a n i v e l n ac i o n al

Santa Cruz
La Paz Sucursal Santa Cruz
Sucursal La Paz Agencias 63
Agencias 10 Cajeros automticos 138
Cajeros automticos 13 Ocina Central 1
Ocinas Externas 1 Ocinas Externas 45
Sucursal 1 Sucursal 1
Punto promocional 1
Sucursal El Alto
Agencias 12 Sucursal Norte Integrado
Cajeros automticos 15 Agencias 16
Sucursal 1 Cajeros automticos 16
Sucursal 1

Cochabamba
Sucursal Cochabamba
Agencias 24
Cajeros automticos 32
Ocinas Externas 3
Sucursal 1

D ato s ac tu al iz ad o s a d iciembre 2016

Oruro
Sucursal Oruro
Agencias 1
Cajeros automticos 2
Sucursal 1

Potos
Sucursal Potos
Agencias 1
Cajeros automticos 2
Sucursal 1

Tarija
Sucursal Tarija
Chuquisaca Agencias
Cajeros automticos
5
7
Sucursal Chuquisaca 1
Sucursal
Agencias 3
Cajeros automticos 6
Sucursal 1
 Esta entidad se encuentra bajo la regulacin y supervisin de la Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero (ASFI). Datos al 31 de diciembre de 2016
Oficina Central Sucursal Tarija
Sucursal Santa Cruz Av. Panamericana N 1626, entre
Av. Cristo Redentor N 4210 entre 4 y 5 anillo Av. Froiln Tejerina y Calle Timoteo Raa
Tel. (3) 315 8000 Tel. (4) 611 4410

Sucursal Norte Integrado Sucursal Chuquisaca

Calle Warnes, frente a la Plaza Principal, Edificio Calle Espaa N 64 calles Calvo y
Portugal, Montero. San Alberto
Tel (3) 922 3692 Tel. (4) 691 8083

Sucursal La Paz Sucursal Potos

Av. 16 de Julio N 1642, El Prado Calle Sucre N 23 esq. Pasaje Boulevard
Tel. (2) 215 0020 Tel. (6) 612 0801

Sucursal El Alto Sucursal Oruro

Av. Jorge Carrasco N 61, Zona 12 de Octubre Calle Adolfo Mier N 735 entre calles La Plata y
Tel. (2) 214 8715 Presidente Montes, Plaza Principal 10 de Febrero
Tel. (2) 512 7000
Sucursal Cochabamba
Calle Nataniel Aguirre esq. Calle Calama
Tel. (4) 415 0700