PLAN FINANCIERO

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Endeudado?, Quiere mejorar sus finanzas?, cree que para que el

dinero le alcance es necesario elevar sus ingresos?
Si alguna de estas razones, o en el peor de los casos, en todas aplica
usted, siga estas recomendaciones para orientar sus finanzas
personales.
Tenga en cuenta que en muchas ocasiones ganar ms dinero no es
garanta de un sano plan financiero, recuerde el dicho que: entre ms
gana, ms gasta
Lo ms aconsejable, segn los expertos, es la planificacin de sus
objetivos y priorizar.
El ahorro y, claro est, el pago de las obligaciones, son aspectos que
debe tener en cuenta para llevar a cabo un plan financiero personalizado
y evitar vivir colgado.
Segn Diego Moreno, director de conocimiento y experiencia del cliente
de Bancolombia, la planeacin financiera consiste en orientar los
ingresos de una persona para el cumplimiento de una meta que quiera
que se haga realidad.
La idea, dice l, es generar una capacidad econmica futura para una
eventualidad y que el dinero no solo sirva para cubrir gastos.

Para eso se debe tener claridad en qu recursos tengo, para qu los

tengo y cmo los quiero distribuir, dice Moreno.
Y es que ese precisamente es el primer paso de la planeacin financiera:
establecer con qu recursos se cuenta, dice lex Meja, coaching
empresarial.
Para Meja, el potenciador ms grande de una planeacin financiera es
priorizar los objetivos.

P.
DEPENDE LA ETAPA DE LA VIDA

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Uno de los aspectos que ms debe tener en cuenta una persona para la
planeacin financiera, aparte del ahorro, es principalmente su proyecto
de vida.
Es decir, qu es lo que la persona quiere, hacia dnde quiere ir, qu
suea desde lo personal, lo profesional y lo econmico.
Hay que mirar en qu etapa de la vida se encuentra una persona. Las
prioridades de un joven son distintas a las que tiene un padre cabeza de
hogar, o una persona en edad de retiro. Dependiendo la etapa de la vida
se define cul es su prioridad, la meta y qu necesita para lograrla,
advierte Diego Moreno.
Sin embargo, hay que ser realista. Por ms metas que tenga una
persona, hay que partir de una priorizacin.

Es probable que un joven tenga muchas metas y quiera alcanzarlas,

pero tiene que priorizar tambin qu es lo ms importante, qu es lo
ms relevante. Es fundamental que la persona tenga claro su proyecto
de vida y adicionalmente que tenga un reconocimiento de cules son
sus capacidades econmicas, desde la ptica de lo que ingresa y de lo
que se gasta, dice el coaching.

P.
CMO PLANIFICAR LAS FINANZAS Y AHORRAR?

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Diego Moreno dice que en el mercado bancario hay muchos productos y

herramientas que le sern muy tiles en la planificacin de sus objetivos
financieros, la mayora basado en el ahorro.
Existen distintas modalidades de fondos de inversiones, a corto,
mediano y largo plazo. Algunos de esos planes son a partir de los 50 mil
pesos y hay un acompaamiento para que la persona sepa cul escoger
segn su objetivo.
No obstante, esto no significa que tenga que obligatoriamente invertir su
dinero en un banco. Puede hacerlo guardando una pequea parte de los
ingresos.
Lo ideal es que una persona pueda ahorra el 10 por ciento de sus
ingresos. Obviamente, en las medidas de las capacidades, pues habr
otras personas que pueden tener una mayor base de ahorro, dice el
funcionario de Bancolombia.
Para l, la cultura del ahorro debe comenzar desde lo cotidiano, como el
ahorro del agua y de los recursos energticos, que no solo pueden

ayudar a cuidar el planeta sino tambin a mediano plazo puede dar

frutos financieros.
De acuerdo con el ltimo reporte nacional, a noviembre de 2014, los
colombianos ahorraron en entidades bancarias 4.1 billones de pesos, 13
por ciento ms que en 2013 y el nmero de cuentas abiertas aument
25 por ciento.

P.
OJO CON LAS OBLIGACIONES

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Finalmente no olvide que es el pago de sus obligaciones es fundamental.

Segn, la Direccin de Aduanas Nacionales (Dian), incluir dentro del plan
financiero el valor de los de los impuestos permite a los contribuyentes
programar con antelacin el pago de sus obligaciones fiscales, lo que le
permitir realizar las respectivas provisiones con el fin de disponer con
los recursos para realizar dicho pago.
De acuerdo con esta entidad, las personas obligadas a declarar y pagar
obligaciones de orden tributario, que incumplan con este deber podrn
ser objeto de Investigaciones administrativas de la Administracin
Tributaria, quien determinar el valor omitido y aplicar las respectivas
sanciones administrativas establecidas en el Estatuto Tributario para
estos casos.
Al momento de realizar el pago de las obligaciones fiscales los
contribuyentes deben tener en cuenta:
El plazo determinado por el Gobierno Nacional para presentar su
respectiva
Declaracin
Tributaria.

Contar con los documentos y registros contables (cuando hay lugar a

ello) que respalden los valores reflejados en la Declaracin tributaria.
Conocer el formulario mediante el cual debe presentar su respectiva
declaracin tributaria, ya que este vara dependiendo el tipo de
obligado.
Segn la Dian, el pago de Impuestos trae como principales beneficios el
cumplimiento del principio de solidaridad, que implica que todos los
ciudadanos Colombianos estn obligados a ayudar al
Financiamiento de las cargas pblicas y permite que el Estado
Colombiano pueda invertir un mayor nmero de recursos en proyectos
de Inversin social.

Listos para el billete de $100.000?

Faltan por lo menos diez meses para que el primer billete de $100.000
pesos circule en el pas, y la iniciativa an no convence a todo el mundo.
Foto: Archivo Portafolio

Mientras el Banco de la Repblica considera que servir

para que la economa funcione en equilibrio, Asobancaria
advierte que el nuevo papel desincentivar la
bancarizacin y el uso de medios electrnicos en el
sistema financiero. Es necesario un billete de $ 100.000?
Faltan por lo menos diez meses para que el primer billete de $100.000
pesos circule en el pas, y la iniciativa an no convence a todo el mundo
(Lea tambin: El billete de 100 mil).
Luego del reciente anuncio del Banco de la Repblica, que imprimir
billetes de esa denominacin, la Asobancaria fue la primera en manifestar
su oposicin.
Para la Asociacin Bancaria, esta iniciativa resulta inconveniente porque
la creacin de ms billetes, con una denominacin mayor a la que existe
en la actualidad ($ 50.000), no slo terminar promoviendo el uso del
efectivo con todos sus efectos adversos, sino que terminar
constituyndose como un palo en la rueda adicional en materia de
inclusin financiera y bancarizacin, seal el gremio de la banca
privada.
Y es que, segn la entidad, la creacin de un billete con un valor as de alto
facilita el transporte de los dineros ilegales y fomenta por esta va la
ilegalidad. Adems, contribuye a dinamizar la evasin, en la medida en
que termina fomentando el uso del efectivo de transacciones de muy alto
valor.
El Gobierno y la autoridad monetaria deben continuar focalizando
esfuerzos para evitar que Colombia contine destacndose por mantener
niveles elevados en el uso del efectivo y en la informalidad, dice en un
informe de Asobancaria, a propsito del anuncio de la impresin del
billete, que llevar la figura del expresidente Carlos Llegas Restrepo.
Adems, la Asociacin Bancaria pide que la regulacin y las polticas
econmicas de carcter monetario deben encausarse dentro de un marco
de objetivos comn, en el que se tenga en cuenta la opinin general.
EL EMISOR DICE QUE ES HORA

Por su parte, el gerente del Banco de la Repblica, Jos Daro Uribe,

considera que ya es conveniente aumentar la denominacin en la moneda
nacional.
Son los mismos bancos lo que demandan ms billetes de 50 mil pesos.
Ms de 32 por ciento del total de billetes demandados por las entidades
bancarias y por los colombianos son de 50 mil pesos, lo que quiere decir
que ya es hora de que imprimamos billetes con una denominacin ms
alta. Antes de que saliera el billete de 50 mil pesos, hace ms de una
dcada, el billete anterior ($20 mil) tena un porcentaje de demanda
mucho menor y aun as lo cambiamos y result, dijo Uribe entrevistado
por Caracol Radio, al defender el polmico billete, que se espera est listo
para los primeros das del 2016.
Tras las crticas de la banca privada, el gerente de la mxima autoridad
monetaria del pas, asegur que no es cierto que se promuevan
transacciones ilegales, ya que los billetes sern puestos en manos de los
bancos y estas entidades deben elaborar medidas para evitar ilcitos.
"Cuando nosotros producimos el billete se los entregamos a los bancos y
los bancos tienen la obligacin de conocer sus clientes, son ellos los que
saben a quin le estn entregando los billetes, dijo Uribe.

As se define el precio de la gasolina

en Colombia
Conozca cmo es la frmula para establecer el precio del
combustible cada mes.
Desde finales de 2011, Colombia puso en prctica la frmula con la que actualmente se
determina el precio de la gasolina.

Antes de 1999, el Gobierno regulaba el precio y asuma los subsidios, un modelo muy
parecido al que actualmente utiliza Venezuela (Vea tambin: Cmo es el comportamiento
de la gasolina en el mundo?).
Sin embargo, los continuos aumentos de los precios internacionales del petrleo causaron
ajustes importantes en el precio interno de la gasolina, lo que provocaba que algunos meses
su costo fuera ms alto que otros para el Estado.
Necesariamente se tuvieron que desmontar los subsidios, entre otras cosas, por la recesin
econmica que sufra el pas en ese momento. Por esta razn, el modelo para establecer el
precio de la gasolina cambi.
Para ello se cre una frmula con la que mensualmente el gobierno vara el precio,
dependiendo de cmo se mueve el mercado internacional, lo que se conoce como el costo de
oportunidad.
Pero, en qu consiste la compleja frmula? Para promediar el precio del galn de gasolina o
el del ACPM, se suma el ingreso al productor, el biodiesel, el impuesto a la nacin, el
impuesto territorial, los mrgenes de distribucin y el transporte.
Cada uno de estos aspectos, en diferentes porcentajes, suma el total del precio del
combustible.
Observemos un ejemplo para entenderlo.
INGRESO AL PRODUCTOR
Este es el valor que el Gobierno le paga al proveedor del petrleo, es decir, el propietario de
la refinera, que en este caso es Ecopetrol, por galn de gasolina o ACPM y que representa
casi el 50 por ciento del precio total.
Ingreso al Productor = 50%
BIOCOMBUSTIBLE
Luego viene el segundo pago: el del Biocombustible que se le mezcla a la gasolina. En
Colombia se utiliza el etanol.
Se calcula que el porcentaje promedio para la compra del Biocombustible representa el 7
por
ciento
de
la
suma
total.
Biocombustible= 7%
IMPUESTO A LA NACIN E IMPUESTO TERRITORIAL
El gobierno decidi gravar con impuestos el galn de gasolina y ACPM.

El cobro de estos impuestos va tanto al gobierno nacional como a los gobiernos municipales
y departamentales. Sumados ambos impuestos, representan casi el 26 por ciento del costo
total del combustible, es decir 13 por ciento para los dos tipos de impuestos.
Aqu vienen incluidos aspectos como el IVA, entre otras sobretasas.
Impuesto nacional= 13%
Impuesto territorial= 13%
MRGENES DE DISTRIBUCIN
Adems se les debe pagar a los distribuidores mayoristas y minoristas. Esa remuneracin a
los distribuidores es del 10 por ciento del precio total.
Mrgenes de distribucin= $10
TRANSPORTE
Finalmente los costos por el transporte representan el 6 por ciento del galn de gasolina.
Transporte= 6%
As las cosas, las variables ms importantes para determinar el precio del galn de gasolina
son el ingreso al productor y los impuestos.
Polmica o no esta es la manera como en el pas se determina el precio de la gasolina.
Les parece justa?, evalen ustedes.