Análisis de los distintos métodos de seguridad para evitar el fraude en los pagos
que se realizan en los sitios de comercio electrónico
David Noé Sánchez Macías
rondameta@hotmail.com
Resumen
Desde siempre se han realizado formas de intercambio
de bienes, desde tiempos remotos comenzó esta práctica
por la necesidad de tener bienes que solventaran
necesidades, con el transcurso de los años el avance de
la tecnología nos a permitido llegar a un punto en donde
ya no nos es necesario hacer el trato personalmente para
comprar un articulo, en la actualidad solo basta con
acceder a algún sitio de internet que ofrezca servicio de
venta de artículos que sean de nuestro interés y así como
compradores se nos muestra una amplia gama de
opciones al momento de hacer el trato, como diversas
formas de pago , diversidad de productos, facilidades de
pago, y sobre todo estos sitios nos brindan la seguridad
de que no vamos a ser estafados por algún vendedor.
1. Introducción
Cuantas veces tenemos la necesidad de adquirir algún
tipo de producto pero no queremos si quiera salir de
nuestras casas, o nos encontramos con muy poco tiempo
para poder salir a realizar compras, o queremos un
producto que simplemente no lo podemos encontrar en
nuestra localidad porque es muy novedoso o muy escaso,
precisamente este tipo de inconvenientes y muchos otros,
nos hacen pensar en cuán importante es, más allá de
saber utilizar una computadora es saber cómo realizar
una compra por internet en un sitio de comercio
electrónico, las nuevas generación crecerán en un mundo
más rápido aun, en el que el uso de computadoras dejara
de ser una ventaja y se convertirá en una necesidad.
2. Definiciones de comercio electrónico
El Comercio Electrónico se puede definir como cualquier
forma de transacción comercial en la que un
suministrador provee de bienes y servicios a un cliente a
cambio de un pago, donde ambas partes interactúan
electrónicamente en lugar de hacerlo por intercambio o
contacto físico directo.
En definitiva, el Comercio Electrónico supone hacer
negocios en línea o vender y comprar productos y
servicios a través de escaparates ubicados en la Web. [3]
Los productos comercializados pueden ser productos
físicos (como coches usados) o servicios (como viajes,
consultas médicas en línea, educación a distancia, etc.).
También pueden ser productos digitales como noticias,
imagen y sonido, bases de datos, software y todos los
tipos de productos relativos a la información. De esta
forma, el Comercio Electrónico es similar a la venta por
catalogo o la tele tienda. [3]
A diferencia del comercio electrónico tradicional, en el
que la red era un medio para trasmitir datos, en el
comercio electrónico en Internet, la red es el mercado en
sí mismo, lo cual constituye en la actualidad un mercado
emergente, cuya evolución es muy rápida, altamente
fluida y su alcance global. [1]
2.1. Importancia del comercio electrónico.
Hoy en día, Internet está pasando de ser un nuevo medio
de comunicación y un canal de marketing e información,
a ser el soporte y principal protagonista del comercio
electrónico. La principal importancia del comercio
electrónico es que ofrece beneficios para el desarrollo de
empresas y personas que son: [1]
Para las empresas.
 Apertura de nuevos mercados.
 Disposición de un escaparate y punto de venta
durante las 24 horas del día y los 365 días del
año; funcionamiento constante siempre
accesible.
 Posibilidad de actualización inmediata de su
portafolio de productos, ofertas y promociones.
 Acceso a millones de posibles compradores
repartidos por todo el planeta; presencia global;
no es un límite para el negocio la ubicación de
la empresa.
 Un medio adecuado para ofrecer servicios de
atención e información al cliente, de posventa y
de reclamaciones.
 Canal asequible para cualquier Organización
debido a su reducido coste de implantación y
gestión del servicio.
 Bajo nivel de riesgo. [1]
Para los clientes.
  Poder realizar una compra en cualquier
momento.
 Gran cantidad de información detallada para
facilitar la decisión de compra.
 Poder comprar en cualquier parte del mundo.
 Continuo aumento de la oferta de productos.
 Coste de utilización mínimo: el de la llamada
telefónica a la operadora y la factura del PSI.
 Costes menores en la adquisición de los
productos.
 Los precios de compra suelen incluir descuentos
y promociones. [1]
2.2. Tipos de comercio electrónico.
En el Comercio Electrónico participan como actores
principales las empresas, los consumidores y las
Administraciones Públicas. Así, se distinguen
normalmente cuatro tipos básicos de Comercio
Electrónico:
 Entre empresas (B2B, Business to Business).
 Entre empresa y consumidor (B2C, Business to
Consumer).
 Entre empresa y Administración (B2A, Business
to Administration).
 Entre ciudadano y Administración (C2A, Citizen
to Administration).
 Entre ciudadanos (C2C, Citizen to Citizen). [3]
Las empresas intervienen como usuarias (compradoras o
vendedoras) y como proveedoras de herramientas o
servicios de soporte para el Comercio Electrónico:
servicios de certificación de claves públicas, instituciones
financieras, etc. [3]
Un ejemplo de la categoría empresa-empresa sería una
compañía que usa una red para ordenar pedidos a
proveedores, recibiendo los cargos y haciendo los pagos.
Esta modalidad está establecida desde hace bastantes
años, usando en particular Intercambio Electrónico de
Datos (EDI, Electronic Data Interchange) sobre redes
privadas o de valor añadido. [3]
La categoría empresa-consumidor se suele igualar a la
venta electrónica. Se ha expandido con la llegada de la
Word Wide Web. Hay ahora galerías comerciales sobre
Internet ofreciendo todo tipo de bienes consumibles,
desde dulces y vinos a ordenadores y vehículos a motor.
[3]
Las Administraciones Públicas actúan como agentes
reguladores y promotores del Comercio Electrónico y
como usuarias del mismo, por ejemplo en los
procedimientos de contratación pública o de compras por
la Administración. [3]
La categoría empresa-Administración cubre todas las
transacciones entre las empresas y las organizaciones
gubernamentales. Por ejemplo, en EE.UU. las
disposiciones gubernamentales se publicitan en Internet y
las compañías pueden responder electrónicamente. [3]
Además, las administraciones pueden ofrecer también la
opción del intercambio electrónico para transacciones
como determinados impuestos y el pago de tasas
corporativas. [3]
Los consumidores pueden participar en dos formas
adicionales de Comercio
Electrónico además del B2C: por una parte, el Comercio
Electrónico directo entre consumidores (venta directa
entre particulares) y, por otra, las transacciones
económicas entre ciudadano y la Administración. [3]
La categoría consumidor-Administración no acaba de
emerger. Sin embargo, a la vez que crecen tanto las
categorías empresa-consumidor y empresa
Administración, los gobiernos podrán extender las
interacciones electrónicas a áreas tales como los pagos de
pensiones o el auto asesoramiento en devoluciones de
tasas. [3]
2.3. Formas de pago en sitios de comercio
electrónico.
El comercio electrónico se ha vuelto una herramienta
fundamental para ahorrar tiempo en transacciones que
normalmente haríamos en un tiempo mayor y que
representaría un desgaste considerable para el cliente en
dinero y tiempo. [4]
Esta tecnología ha ido evolucionando de manera que
ahora contamos con diversas formas para hacer nuestros
pagos de transacciones electrónicas, que nos permiten
tener una mayor gama de facilidades de pago y sobre
todo esto ha ido mejorando para bien porque representa
mejoras tecnológicas y sobre todo brinda seguridad al
cliente, entre las diversas formas de pago destacan: [4]
 Pagos con tarjetas de crédito.
Las tarjetas de crédito, debido a su aceptación casi
generalizada, se han convertido en el medio de pago más
utilizado en operaciones de ventas a través de la red.
El funcionamiento es simple, ya que solo consiste en
enviar la información necesaria al vendedor para que este
pueda exigir el pago a la tarjeta emisora. [4]
Con respecto a su uso, el principal dilema lo presenta la
falta de seguridad que experimentan los usuarios al tener
que enviar la información de su tarjeta a través de un
medio electrónico abierto como es internet.
Principalmente se presentan dos tipos de peligro: [4]
1. La posibilidad de que la información sea
interceptada y utilizada con otros fines.
2. La posibilidad de fraude a través de ventas
simuladas que se efectúan con la finalidad de
capturar información para utilizarla con fines
fraudulentos. [4]
 Transacciones electrónicas seguras.
Visa, Master card junto con IBM, Microsoft, Nestcape,
GTE, Verysign desarrollaron la transacción electrónica
segura (SET) este medio utiliza una combinación de
sistemas de seguridad tales como la firma digital y el
encriptamiento.
El comprador, por ejemplo, solo envía encriptada la
información necesaria mientras que el vendedor debe
estar registrado para poder utilizar el servicio,
eliminando de este modo la posibilidad de ciertos
fraudes. [4]
 Cheque electrónico
Funciona de manera similar a la tarjeta de crédito, su uso
se lleva a cabo mediante un software que permite crear el
equivalente al cheque de papel común pudiendo ser
enviado electrónicamente. El resto de la operación se
realiza siguiendo los lineamientos de la estructura
tradicional de clearing de una cuenta a otra.
 Pagos realizados a través de terceras partes
La esencia de estos pagos radica en que una empresa
aparece como intermediario entre las partes,
garantizando tanto el pago como su seguridad.
El usuario registra la información de su tarjeta de crédito
a través del teléfono o fax, recibiendo una clave de
identificación personal. Al realizar una transacción el
comprador envía un cheque electrónico al vendedor,
incluyendo una firma electrónica, la clave personal y el
monto de la operación, el vendedor añade a su vez la
información de su compañía y lo remite a la empresa
manejadora de transacciones electrónicas. [4]
 Tarjetas inteligentes
En los últimos años el dinero electrónico, entendiendo
por este toda unidad con valor dinerario, formato digital
y envió a través de una red electrónica se ha convertido
en un medio de pago on-line. Se emplea como forma de
almacenamiento del dinero electrónico, estas tarjetas son
estéticamente similares a las tarjetas de crédito o debito,
pero a diferencia de estas últimas la información no se
encuentra en una cinta magnética sino en un microchip
capaz de almacenar gran cantidad de información. [4]
 Unidades de valor digital
Consiste en asignar un valor digital a los bienes y
servicios ofrecidos por determinada empresa o persona
que al iniciar intercambios comerciales que se adhieran a
este tipo de pago. Funciona como el “trueque” pero en
valor digital de cada bien material. [4]
3. Sitios en Internet dedicados al comercio
electrónico.
Licitaciones y Suministros.
Se utiliza para difundir licitaciones y recibir ofertas. En
varios países este modelo está ampliamente adoptado por
organismos públicos y grandes organizaciones para el
suministro de obras y servicios. [1]
Tienda Electrónica.
Es la solución representada por los Web privados de
cualquier empresa y promovidas por los propios
comerciantes. Está generalmente constituida por un
dominio Web. [1]
Subastas.
Son el equivalente electrónico de las subastas
tradicionales, pero con el atractivo que no requiere
movimientos de mercancías al lugar de la subasta. [1]
Galería Comercial (Mall).
Se trata de un conjunto de tiendas que aparecen en un
dominio común y bajo la cobertura de un nombre
comercialmente conocido. Las tiendas comparten gastos
de la galería virtual y el gestor participa de los beneficios.
[1]
Mercados gestionados por terceros.
Respecto a las galerías comerciales, la integración con el
gestor es mucho mayor la gestión de operaciones, ya que
en él reposan mayores responsabilidades de gestión y
operación. [1]
Comunidades Virtuales.
Este modelo se construye a partir de miembros que
comparten una actividad de intercambio de productos o
servicios y se dirigen a un sector de intereses y usuarios
homogéneos, concentrando su información comercial en
un servidor común. [1]
Suministradores de la Cadena de valor.
Organizaciones que se especializan en determinadas
funciones de la cadena de valor, como los transportes, la
logística o los medios de pago, convirtiéndose en
integradores. [1]
Intermediarios y Terceras Partes de Confianza.
Los Intermediarios de Información realizan análisis de la
oferta y distribución de contenidos hacia la demanda.
Las Terceras Partes de Confianza, generalmente con alto
grado de tecnificación y especialización, trabajan en las
áreas de seguridad y legalidad del comercio electrónico.
[1]
Debe considerarse además las empresas y actividades que
suministran servicios para el desarrollo del propio
comercio electrónico, que constituyen en sí un mercado
creciente como suministro de plataformas, provisión de
servicios Internet, creación de catálogos o alojamiento de
páginas Web. [1]
4. Métodos generales para evitar el fraude
electrónico.
Toda organización que se dedica al comercio via
electrónica, debe llevar una cartera de clientes que están
dados de alta en su sistema de ventas, teniendo especial
cuidado con los datos de sus vendedores y llevando un
seguimiento del comportamiento de cada cliente en la
organización , creando este su reputación buena o mala
según sea su desempeño, seriedad y sinceridad ala hora
de hacer negocios. Por lo que la empresa debe cuidar
cada producto que ofrece, que los envíos sean en tiempo,
forma y con la cantidad acordada con el cliente, buscando
siempre dar un servicio de calidad. [2]
Pero no solo el vendedor puede ser causante de fraude al
comerciar en internet también el cliente se tiene que
ganar puntos positivos con su buen cumplimiento en los
tratos de compra. [2]
A continuación se mencionan algunos aspectos generales
que una empresa de comercio electrónico debe considerar
para evitar fraudes en este caso se presenta informacion
que verifica una organización llamada “Mercado libre”:
Mi reputación como comprador
Tu reputación como comprador se establece calculando
los puntos que recibiste a lo largo de tu trayectoria en
MercadoLibre. [2]
Calificación positiva Suma 1 punto.
Calificación neutral No suma ni resta puntos.
Calificación negativa Resta 1 punto.
Si un mismo vendedor te califica en más de una
operación dentro de un período de 90 días, se tendrán en
cuenta hasta tres calificaciones para incluir en tu
reputación.
Mi reputación como vendedor [2]
Para calcular tu reputación como vendedor se tienen en
cuenta las siguientes métricas:
 Compras recibidas:
o Es la cantidad de compras que
recibiste, independientemente de cómo
resultaron.
 Compras concretadas:
o Es el porcentaje de las compras que
calificaste como concretadas. Se calcula
dividiendo la cantidad de artículos que
finalmente vendiste, sobre el total de
las compras que recibiste.
 Calificaciones positivas:
o Es el porcentaje de tus calificaciones
positivas. Se calculará dividiendo las
calificaciones positivas que recibiste
sobre el total de tus calificaciones
recibidas.
Importante: No se tendrán en cuenta las calificaciones
neutrales de operaciones que tu comprador haya
calificado como no concretadas.
¿Cómo se muestra mi reputación?
Los compradores pueden conocer tu reputación a través
del termómetro en la página del producto. [2]
5. Conclusiones.
Afortunadamente el comercio electrónico mejora día a
día con la implementación de tecnologías que brindan
seguridad a ellos y sobre todo al cliente que es quien hace
uso de este tipo de servicios; encontrando en él la
comodidad y el empleo de su valioso tiempo de calidad
permitiéndole así hacer tareas que normalmente le
tomarían bastante tiempo como lo sería ir a un centro
comercial para luego hacer filas y pasar disgustos.
6. Referencias

[1] Ibraim Kaba, elementos básicos de comercio

electrónico, universitaria, cuba (2008).
[2] Mercado libre, centro de seguridad, México
(2009).
[Disponible en
http://www.mercadolibre.com.mx/mexico]
[3] Modelos de comercio electrónico, proyecto de
promoción del comercio electrónico, México (2000).
[Disponible en
http://cnl/regionmurcia.net/doc/modelos_comercio.pdf]
[4] Gerardo Gariboldi, Comercio electrónico
conceptos y reflexiones básicas, Análisis de los distintos
medios de pago, Buenos aires, pp. 28, 29, (1999)