SITUACIN PROBLEMTICA Rebeca y Nicols, que son esposos, tienen una cuenta corriente conjunta en el Banco Macro, la entidad

con la cual operan. A su vez, dicha entidad financiera le ha provisto a Rebeca una tarjeta de crdito. En el mes de junio de 2013 recibe un resumen de la tarjeta de crdito donde aparecan toda una serie de compras que ella no haba realizado. Por cierto, sumamente preocupada y a la vez furiosa se dirige al banco y presenta una nota controvirtiendo el resumen en general, y puntualmente las operaciones. En dicha oportunidad, su operador de cuenta, con quien ellos habitualmente se relacionaban, les explica verbalmente que efectivamente uno de los proveedores present los cupones, aparentemente firmados por ella, con las compras que figuraban en el resumen, que lamentablemente no tena solucin para darles y que luego el banco les contestara las observaciones que formularon por escrito. Vencido el resumen y frente al no pago de los usuarios de la tarjeta la entidad financiera enva al rea de cobranza la carpeta. El abogado que la recibe, percibiendo que haba una observacin al resumen y a los fines facilitar el juicio solicita al gerente de la entidad financiera que debite de la cuenta corriente que poseen Rebeca y Nicols el saldo de la tarjeta y que los emplace al pago. Si no lo efectan, que cierre la cuenta y emita el certificado de saldo deudor a los fines de proceder al cobro por la va ejecutiva. El gerente, siguiendo las instrucciones del abogado realiza dicho procedimiento, los emplaza al pago, lo cual no es atendido y emite el certificado que slo es suscripto por l. Por su parte, el letrado promueve demanda ejecutiva en contra de ambos cuentas correntistas procurando el cobro del saldo en cuestin.

PREGUNTAS 1. Hizo bien Rebeca en presentar una nota observando el resumen? Por qu? 2. El banco poda debitar de la cuenta corriente el saldo de la tarjeta de crdito? 3. Quines son los obligados al pago del saldo deudor de la cuenta corriente?

4. El hecho que la cuenta corriente haya sido conjunta tiene alguna incidencia a los fines de determinar los obligados al pago del saldo? 5. El certificado de saldo deudor suscripto solo por el gerente es suficiente para el cobro del saldo?

1.

Indique cul de las siguientes opciones NO corresponde a caractersticas del contrato de crdito documentario: Oneroso Consensual. Todas las otras opciones en su conjunto son correctas. Conmutativo Atpico y de ejecucin continuada

2.

En caso que Rebeca y Nicols se nieguen al procedimiento adoptado por la entidad bancaria en sus actos que terminan con el cierre de la cuenta, en qu legislacin fundamentan su posicin: Ley de quiebras. Ley 25248. Ley 20663. Ley de entidades financieras. Cdigo de comercio art. 791 a 797 y opasi 2, ley 25.065.

3.

A Rebeca se le otorg una tarjeta de crdito, junto con la cuenta corriente. Seale cul de las siguientes opciones comprende las partes intervinientes en la tarjeta de crdito: Banco Emisor, beneficiario, Banco corresponsal, ordenante. Emisor, titular, usuario, proveedor o comercio adherido. Colocador, tomador, emisor. Cliente, Banco emisor. Emisor, cliente, banco corresponsal.

4.

Rebeca y Nicols accedieron a una cuenta corriente bancaria. Indique qu obligaciones deben asumir en

este tipo de contratacin bancaria: Compromiso de no retirar dinero depositado por 15 das. Actualizar los datos personales del grupo familiar, en su caso. Renovar el dinero disponible en la cuenta cada 7 das. Denunciar el extravo de los resmenes mensuales. Compromiso de no librar cheques sin fondo.

5.

El banco, en caso de que resulten Nicols y Rebeca deudores de un saldo que surja de la cuenta corriente: qu requisito debe presentar para iniciar accin ejecutiva para el cobro va judicial? Certificado de deuda debidamente emitido por la entidad bancaria. Acta de escribano labrada con el abogado del banco. Resumen del movimiento mensual con la certificacin de dos empleados. Intimacin realizada por el letrado del banco a los deudores. Resumen de movimiento mensual de la cuenta de donde surge saldo deudor.

6.

Rebeca y Nicols han crecido en virtud de sus negocios, desean realizar un proyecto econmico en Mxico y necesitan obtener un crdito en ese pas. Al requerir asesoramiento al respecto se les informa de las operaciones de SWAPS. Indique de las siguientes opciones cul es la que conceptualiza esta contratacin: Se trata de una operacin en el que una empresa transfiere al banco sus crditos comerciales representados por facturas. Es un contrato por el cual el banco le transfiere al cliente una cierta cantidad de dinero en propiedad y ste se obliga a devolverlo en un plazo determinado, con intereses convenidos. Contrato por el cual una persona entrega a otra ttulos valores en propiedad a cambio del precio de contado de dicho ttulos. Existe un convenio en funcin del cual un banco,, por solicitud de un cliente debe hacer un pago a un tercero o pagar o aceptar una letra de cambio girada por un beneficiario. Es una transaccin donde dos partes acuerdan intercambiar flujos monetarios en el tiempo, actuando como intermediario comnmente un banco de inversin.

7.

El contrato de cuenta corriente bancaria que celebraron Rebeca y Nicols tiene ciertas caractersticas que lo distinguen: Contrato real, unilateral, indivisible y no formal. Real, tracto sucesivo, formal de adhesin. Consensual, bilateral, divisible y formal.

Tpico, consensual, bilateral, de adhesin, intuito personae, oneroso. Real, bilateral, formal.

8.

En caso que Rebeca y Nicols realicen una comparacin entre los costos de la tarjeta y un crdito obtenido por un contrato de mutuo y prefieren este ltimo tipo de contrato, a su criterio: cul de las siguientes opciones es un enunciado verdadero al respecto de lo que significa esta contratacin? Es aquel contrato constituido a favor del acreedor mediante la inscripcin registral para garantizar cualquier clase de obligaciones, recayendo sobre cosas muebles. Es aquel en el que se debe entregar un bien al banco como garanta del crdito otorgado. Es aquel en el que el banco transfiere a su cliente cierta cantidad de dinero y ste se obliga a devolverlo en cierto plazo, ms los intereses convenidos. Es aquel en el que el banco transfiere a su cliente la tenencia de un bien para su uso y goce y a cambio se cobra un canon. Es aquel en el que se asume una obligacin de garanta (accesoria) de carcter personal.

9.

Suponga que Rebeca y Nicols deciden vender todos sus bienes y colocar el dinero obtenido en un depsito a plazo fijo en un banco; seale el plazo mnimo en que se puede fijar en este tipo de depsitos: Plazo de 15 das. Plazo 10 das Plazo de 45 das. Plazo de 90 das. Plazo de 30 das.

10.

Suponga que Rebeca toma conocimiento de que un empleado de un banco (Banco Crdoba) divulg al Banco Macro que ella haba hecho un depsito de $100.000.00 en Banco Crdoba. Como consecuencia ella lo amenaza indicando que le iniciar acciones legales por divulgacin del secreto bancario. Seale en qu normativa legal se fundar la demandante: En el art. 794 del Cdigo de comercio. En el art. 1071 del Cdigo Civil y en la ley n 21526, y 24144. En la ley n 25065. En la ley n 20663. En la ley 25248.

11.

Si el cierre de la cuenta al que alude el caso de Rebeca y Nicols se hubiera dado por otras causales enumeradas en la legislacin vigente, indique cul o cules hubieran sido esas causas:

Por decisin del contador de la entidad bancaria. Por decisin de las partes con el correspondiente preaviso, por inhabilitacin del cuentacorrentista, por rechazo de cheques sin fondo. Por solicitud de acreedores del cuentacorrentista para colocarlo en concurso de acreedores, previo a la quiebra. Por resolucin del gerente. Por mantener fondos inferiores a $ 10.000.00

12.

El contrato de cuenta corriente de Nicols y Rebeca tiene ciertas estipulaciones mnimas que se cumplieron para obtener la cuenta, segn el ordenamiento jurdico vigente. Seale cul de las siguientes opciones las menciona: Lo dispuesto al respecto por el cdigo de comercio y la ley de entidades financieras. Estipulacin libremente establecida por la entidad bancaria y los clientes. Lo previsto en la regulacin vigente para la fianza comercial. Lo reglamentado en lo prescripto en la ley 20663. Identificacin del cliente, referencias sobre solvencia moral y material, conformidad para efectuar dbitos.

13.

Rebeca y Nicols estn dispuestos a enfrentar los distintos avatares econmicos. En esa direccin deciden prendar un automvil de su propiedad con una entidad bancaria para emplear el dinero en proyectos econmicos. Indique de las siguientes opciones cules son las caractersticas de esta contratacin: No existe desplazamiento de la cosa. Es no formal, gratuita, bilateral. Est regida por la ley 25248. Es bilateral, onerosa, de tracto sucesivo y formal. Debe celebrarse por escrito, y en formularios especficos, con determinacin especifica del bien (principio de especialidad), e inscribirse el contrato.

14.

A Rebeca y Nicols les cerraron la cuenta corriente, por la falta de pago del resumen. Indique qu debera haber tenido en cuenta la entidad bancaria para proceder con dicho cierre: El movimiento de la cuenta en el ltimo tiempo. Que exista conformidad para efectuar dbitos de la cuenta corriente por lo adeudado con la tarjeta de crdito. La manifestacin del proveedor que present los cupones.

La opinin del gerente (si adhiere a cerrar la cuenta por saldo deudor de tarjeta de crdito). Las causales de: inhabilitacin del cuentacorrentista, rechazo de cheques sin fondo o por defectos formales, quiebra.

15.

El contrato de cuenta corriente bancaria que celebraron el Banco, Rebeca y Nicols en nuestra doctrina se define como: Un contrato que posee caractersticas de ser real unilateral y gratuito. Un contrato sui generis que tiene caractersticas del depsito irregular y del mutuo. Aqul en el que el Banco le transfiere a su cliente cierta cantidad de dinero en propiedad y ste se obliga devolverlo en cierto tiempo. Aqul donde intervienen un dador tomador y un proveedor. Un contrato bilateral entre una entidad financiera y un cliente en el que ste se obliga a mantener suficiente provisin de fondos o a girar en descubierto dentro de los montos pactados.

16.

A Rebeca y Nicols les cierran la cuenta corriente. Seale cul de las siguientes opciones es una causal de cierre de cuenta: Por excesivo libramiento de cheques en cierto perodo de tiempo, segn el patrimonio manifestado. Por rechazo de cheques sin provisin de fondos. Por decisin del gerente de la entidad al observar falta de bienes en el patrimonio de los titulares de la cuenta. Por decisin del Ministerio de Economa. Por reclamo de un cliente en desacuerdo con el titular de la cuenta.

17.

El contrato de emisin de tarjetas de Crdito que celebr Rebeca con la entidad bancaria tiene caractersticas que lo identifican, seale cules son: Tpico consensual, gratuito. Tpico, bilateral, gratuito, aleatorio. Bilateral, oneroso, consensual, de adhesin, tracto sucesivo. Unilateral, gratuito, real. Unilateral, real, intuito personae, gratuito.

18.

Si Rebeca y Nicols, para salvar una crisis econmica, deciden solicitar un crdito prendario (prenda comercial) y quieren saber cules son las caractersticas que lo identifican y usted los asesora: Cul de las siguientes opciones estima que es la que les dira que caracterizan a estas contrataciones? Tpico consensual de adhesin gratuito. Consensual, bilateral, indivisible y formal. Real, unilateral, indivisible y no formal. Real, unilateral, gratuito y formal. Real, bilateral, formal.

19.

En el contrato de crdito documentario existen diferentes vinculaciones. Seale cual es de ellas es correcta: Vinculaciones entre banco emisor y banco corresponsal. Vinculaciones entre importador y exportador. Vinculaciones entre banco emisor y beneficiario. Vinculaciones entre importador y banco emisor. Todas las otras opciones en su conjunto son correctas.

20.

Si Rebeca y Nicols, eventualmente antes de que les cierren la cuenta, deciden solicitar una autorizacin para girar en descubierto por $ 10.000.00 para afrontar los gastos de la tarjeta que se les adjudica: indique qu se tendr en cuenta para la autorizacin solicitada: Las referencias de los profesionales que le llevan la administracin de los bienes. El monto del ltimo movimiento de la tarjeta de crdito. Las opiniones de dos parientes del grupo familiar certificadas. El monto de dinero que tengan depositado en alguna caja de ahorros. La capacidad de pago, capital, el riesgo cartera, endeudamiento, el destino del prstamo, antecedentes en el mercado.

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