Trabajo encargado: 1ra Unidad

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ANALISIS DE LA LEY DEL SISTEMA FINACIERO NACIONAL

LEY 26702

LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGANICA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS El sistema econmico nacional de cada pas en vas de desarrollo determina la naturaleza de su sistema bancario. En los pases capitalistas prevalece un sistema bancario privado; en los pases socialistas (por ejemplo, Egipto o Sudn) se han nacionalizado todos los bancos. Otros pases han tomado como modelo el sistema europeo; por ejemplo, en Per, o en Kenya, coexisten bancos pblicos y privados. Los b ancos de los pases en vas de desarrollo son muy parecidos a los de los pases industrializados. Los bancos comerciales aceptan y transfieren depsitos y conceden prstamos, sobre todo a corto plazo. Otros intermediarios financieros, por lo general bancos pblicos para el desarrollo econmico, conceden prstamos a largo plazo; se suele utilizar a los bancos para financiar los gastos pblicos. Se ha desarrollado un resumen y anlisis de la del sistema financiero peruano. PRINCIPIOS GENERALES Y DEFINICIONES El sistema bancario peruano est conformado por el conjunto de instituciones bancarias, financieras y dems empresas e instituciones de derecho pblico, bajo diferentes modalidades y colocarlos en forma de crditos e inversiones. En este sistema financiero tenemos las instituciones intermediarias, las cuales realizan la trasferencia de entre ahorristas y aquellos que lo necesiten. Y se puede dar de cuatro formas: -Transferencias directas de dinero y valores -Transferencia a travs de corredores de bolsa quienes actan como intermediarios y facilitan la emisin de valores. -Transferencias a travs de intermediarios financieros, quienes obtienen fondos de loa ahorristas y emiten sus propios valores como un intercambio. -Y finalmente por medio de la administracin de cartera ante la diversidad en el mercado.

La ley 26702 establece el marco de regulacin y supervisin a que se someten las empresas que operen en el sistema financiero y de seguros, as como aqullas que realizan actividades vinculadas o complementarias al objeto social de dichas personas. Salvo mencin expresa en contrario, la presente ley no alcanza al Banco Central.

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LEY 26702

Es objeto principal de esta ley propender al funcionamiento de un sistema financiero y un sistema de seguros competitivos, slidos y confiables, que contribuyan al desarrollo nacional. En lo correspondiente a la inversin extranjera, en las empresas tiene igual tratamiento que el capital nacional con sujecin, en su caso, a los convenios internacionales sobre la materia. El Estado no participa en el sistema financiero nacional, salvo las inversiones que posee en COFIDE como banco de desarrollo de segundo piso, en el Banco de la Nacin, en el Banco Agropecuario y en el Fondo MIVIVIENDA S.A. Las empresas del sistema financiero pueden sealar libremente las tasas de inters, comisiones y gastos para sus operaciones activas y pasivas y servicios; adems que deben ser puestas en conocimiento del pblico. AHORRO Est constituido por el conjunto de depsitos de dinero que realizan las personas naturales y jurdicas del pas o del exterior, bajo cualquier modalidad, en las empresas del sistema financiero. Incluyendo los depsitos y la adquisicin de instrumentos representativos de deuda emitidos por tales empresas. PROVISIONES SUJETAS A RIESGO CREDITICIO. Las provisiones son los cargos que deben efectuar todas las empresas que realizan operaciones sugetas a riesgo crediticio en los estados de perdida y ganancia. Estas pueden ser provisiones genricas o especficas segn la calificacin del crdito. Las P.G. se calculan como un porcentaje de los crditos clasificados en normal. CLASIFICACIN DE LAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO. Todas las empresas del sistema financiero que capten fondos del pblico deben contar con la clasificacin de por lo menos dos empresas clasificadoras de riesgo, cada seis meses. De existir dos clasificaciones diferentes, prevalecer la ms baja. La Superintendencia clasificar a las empresas del sistema financiero de acuerdo con criterios tcnicos y ponderaciones que sern previamente establecidos con carcter general como: administracin de riesgos, la calidad de las carteras crediticia y negociable, la solidez patrimonial, la rentabilidad y la eficiencia financiera y de gestin, y la liquidez. SECRETO BANCARIO Queda prohibido a las empresas del sistema financiero, as como a sus directores y trabajadores, suministrar cualquier informacin sobre las operaciones pasivas con sus clientes, a menos que medie autorizacin escrita de stos . FONDO DE SEGURO DE DEPSITOS Este fondo de seguro de depsitos es una persona jurdica de derecho privado de naturaleza especial regulada por la presente Ley, las disposiciones reglamentarias emitidas mediante Decreto Supremo y su estatuto, que tiene por objeto proteger a quienes realicen depsitos en las empresas del sistema financiero. Dentro de sus

Esta central est a cargo de la Superintendencia de banca y Seguros, es un sistema integrado de registro de riesgos financieros, crediticios, comerciales y de seguros que cuenta con informacin consolidada y clasificada sobre los deudores de las empresas. Toda institucin gremial que cuente con la infraestructura necesaria correspondiente podr tener acceso a esta Central previo convenio con la SBS.

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Se registrar en la Central de Riesgos, los riesgos por endeudamientos financieros y crediticios en el pas y en el exterior, los riesgos comerciales en el pas, los riesgos vinculados con el seguro de crdito y otros riesgos de seguro, dentro de los lmites que determine la superintendencia de banca y seguros (SBS). La informacin de esta central estar disponible a las empresas del sistema financiero y de seguros, Banco Central de Reserva, a laas empresas comerciales como a cualquier interesado Las centrales de riesgo privadas pueden ser constituidas por personas jurdicas, con el objeto de proporcionar al pblico informacin sobre antecedentes crediticios de los deudores del sistema financiero y de seguros , adems del uso indebido del cheque. ENCAJES Es el monto que el BCR debe mantener depositado, cuya proporcin es un porcentaje de los depsitos totales de cada banco. El encaje es utilizado por el gobierno para controlar la oferta monetaria y la liquidez. Las empresas del sistema financiero estn sujetas a encaje de acuerdo a la naturaleza de las obligaciones o a la naturaleza de sus operaciones, segn lo determine el BCR. El encaje mnimo legal es no mayor del nueve por ciento del total de obligaciones sujetas a encaje. Los encajes slo pueden estar constituidos por: dinero en efectivo, en caja de la empresa y depsitos en el BCR. La moneda extranjera no puede constituir encaje de obligaciones en moneda nacional, ni viceversa. FIDEICOMISO. Es una relacin jurdica por la cual el fideicomitente transfiere bienes en fideicomiso a otra persona, denominada fiduciario, para la constitucin de un patrimonio fideicometido, sujeto al dominio fiduciario de este ltimo y afecto al cumplimiento de un fin especfico en favor del fideicomitente o un tercero llamado fideicomisario. EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO A. Empresas de Operaciones Mltiples:

1. Empresa Bancaria:es aquella cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del pblico en depsito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras fuentes de financiacin en conceder crditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado. 2. Empresa Financiera: es aquella que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en facilitar las colocaciones de primeras emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesora de carcter financiero. 3. Caja Rural de Ahorro y Crdito: es aquella que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a la mediana, pequea y micro empresa del mbito rural. 4. Caja Municipal de Ahorro y Crdito: es aquella que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las pequeas y micro empresas.

5. Caja Municipal de Crdito Popular: es aquella especializada en otorgar crdito pignoraticio al pblico en general, encontrndose tambin facultada para efectuar operaciones activas y pasivas con los respectivos Concejos Provinciales y Distritales y con las empresas municipales dependientes de los primeros, as como para brindar servicios bancarios a dichos concejos y empresas. 6. Entidad de Desarrollo a la Pequea y Micro Empresa EDPYME: es aqulla cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequea y micro empresa. 7.
Cooperativas de Ahorro y Crdito autorizadas a captar recursos del pblico

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B. Empresas Especializadas:

1. Empresas de Arrendamiento Financiero: cuya especialidad consiste en la adquisicin de bienes muebles e inmuebles, los que sern cedidos en uso a una persona natural o jurdica, a cambio del pago de una renta peridica y con la opcin de comprar dichos bienes por un valor predeterminado. 2. Empresas de Factoring: cuya especialidad consiste en la adquisicin de facturas conformadas, ttulos valores y en general cualquier valor mobiliario representativo de deuda. 3. Empresas Afianzadora y de Garantas: cuya especialidad consiste en otorgar afianzamientos para garantizar a personas naturales o jurdicas ante otras empresas del sistema financiero o ante empresas del extranjero, en operaciones vinculadas con el comercio exterior. 4. Empresas de Servicios Fiduciarios: cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario en la administracin de patrimonios autnomos fiduciarios, o en el cumplimiento de encargos fiduciarios de cualquier naturaleza.
BANCOS DE INVERSIN Los bancos de inversin son sociedades annimas que tienen por objeto promover la inversin, tanto en el pas como en el extranjero, participando como inversionistas directos, como intermediarios entre inversionistas y los empresarios que confronten requerimientos de capital. Un dato importantelos bancos de inversin solo pueden operar en cartera negociable, afecta a los diversos riesgos de mercado.

Entes reguladores del sistema financiero Banco Central de Reserva del Per (BCR): encargado de regular la moneda y el crdito del sistema financiero. Sus funciones principales son: Propiciar la tasa de inters de las operaciones del sistema financiero sean determinadas por libre competencia. Sin exceder las tasa de inters mximas y mnimas fijadas por el mismo, Regulacin de la oferta monetaria, administracin de las reservas internacionales, emisin de billetes y monedas Superintendencia de Banca y Seguros (SBS): tiene a su cargo el control de las empresas bancarias, de seguros, administradoras de fondo de pensiones (AFP) y todas aquellas que reciban depsitos del pblico. Uno de sus propsitos es brindar al sistema financiero un adecuado entorno financiero que le permita desarrollar sus actividades. Por ello propicia el financiamiento de todas las personas naturales y jurdicas, especialmente aquellas que comprenden a la pequea y micro empresas. Comisin Nacional supervisora de empresas y Valores (CONASEV): es un institucin pblica del sector de economa y finanzas. Finalidad es promover el mercado de valores, velar el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las mismas.