Qu es la Central de Riesgos?

Es un sistema de informacin que posee la Superintendencia del Sistema Financiero, en el cual se

concentran todos los deudores de las entidades fiscalizadas por este organismo, cuyo objetivo es
cumplir con el Artculo 61 de la Ley de Bancos, que establece que esta Superintendencia mantendr un
servicio de informacin de crdito sobre los usuarios de las instituciones integrantes del sistema
financiero, con objeto de facilitar a las mismas la evaluacin de riesgos de sus operaciones.
En tal sentido, este artculo permite proporcionar informacin a los integrantes del sistema financiero,
con objeto de minimizar sus riesgos y mantener as un sistema financiero ms solvente y con un menor
nivel de morosidad.
Quines informan a la Central de Riesgos?
Las entidades que estn obligadas a reportar mensualmente sus deudores son las siguientes:
1.
2.
Sociedades
3.
Intermediarios
4.
Instituciones
5.
Sociedades
6.
Sociedades
7.
Sociedades
emisoras
8. Sociedades de garantas recprocas.

de
financieros
oficiales

de

no
de
de
de
tarjetas

de

Bancos
seguros
bancarios
crdito
factoraje
leasing
crdito

Qu informan?
Mediante un procedimiento que se ha creado para la recoleccin de datos, estas entidades informan a
la Central de Riesgos, a todos sus deudores con su correspondiente categora de riesgo, especificando
en detalle lo siguiente:
1.
Nmero
de
Identificacin
2.
Nombre
del
3.
Todas
las
referencias
crediticias
que
el
deudor
4.
Saldo
al
mes
de
referencia
de
las
5.
Categora
de
riesgo
asignada
6.
Fiadores
y
7.
8. Referencias canceladas

Tributaria
posee
con
referencias
por
la

(NIT)
deudor
la
entidad
crediticias
entidad
codeudores
Garantas

Quines accesan a la Central de Riesgos?

Por ser esta una informacin de carcter reservado, solamente pueden acceder las entidades
financieras sujetas a la fiscalizacin de esta Superintendencia, mediante un sistema de consulta de
deudores que ha sido instalado en cada una de estas entidades.
Quin otorga la calificacin a los deudores?
La responsabilidad de calificar y evaluar a los deudores crediticios de acuerdo a la norma que se ha
creado para tal fin, es de cada institucin financiera, siendo responsabilidad de esta Superintendencia

verificar mediante una muestra representativa la correcta aplicacin de la norma.

Evaluacin de los deudores de parte de la Superintendencia del Sistema Financiero

No es responsabilidad de esta Superintendencia evaluar a los deudores, sino revisar la calificacin
asignada por cada entidad, tomando como base la norma NCB-022, denominada: Normas para
Clasificar los Activos de Riesgo Crediticio y Constituir las Reserva de Saneamiento, en la que se
establecen los criterios para la evaluacin y clasificacin de los deudores, puntualizando todas las
caractersticas
de
las
categoras
de
riesgo
crediticio.
Se consideran aspectos bsicos para calificar a un deudor:
1.
Capacidad
empresarial
2.
Responsabilidad
3.
Situacin
econmico-financiera
4.
Capacidad
de
pago
5. Factores internos y externos que podran afectar los resultados econmicos de la empresa.
Significado de las categoras de riesgo asignadas a los deudores:
A1:
A2:
B
:
C1:
C2:
D1:
Crditos
D2:
Crditos
E : Crditos irrecuperables.

Crditos
Crditos
Crditos
Crditos
Crditos
de
de

difcil
difcil

normales
normales
subnormales
deficientes
deficientes
recuperacin
recuperacin

Producto (de negocios)

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El producto nominal se define como una "cosa producida por el trabajo o el esfuerzo"
o el "resultado de un acto o un proceso", [2] y parte de la produccin de verbo, de la
produccin de Amrica (re) "(a ) de plomo o dar a luz ". Desde 1575, la palabra
"producto" se ha referido a cualquier cosa producida. [3] Desde 1695, la palabra se ha
referido a "la cosa o cosas que producen". La econmica o comercial significado de
producto se utiliz por primera vez por el economista poltico Adam Smith . [4]
[1]

En comercializacin , un producto es cualquier cosa que se puede ofrecer a un mercado

que pueda satisfacer un deseo o necesidad. [5] En el comercio minorista , los productos
se llaman mercanca . En la fabricacin , los productos son comprados como materias
primas y se venden como productos terminados . Commodities estn por lo general las
materias primas como los metales y productos agrcolas, sino un producto tambin
puede ser cualquier cosa, ampliamente disponible en el mercado abierto. En la gestin
de proyectos , los productos son la definicin formal de los resultados de los proyectos
que componen o contribuir a lograr los objetivos del proyecto. En los seguros, las

polticas se consideran los productos ofrecidos a la venta por la compaa de seguros

que ha creado el contrato.
En general, el producto puede referirse a un solo elemento o unidad, un grupo de
productos equivalentes, una agrupacin de bienes o servicios, o una clasificacin
industrial de los bienes o servicios.
Un concepto relacionado es el subproducto , un resultado secundario, pero til, de una
produccin de proceso.
Productos peligrosos, en particular los fsicos, que causan lesiones a los consumidores
o los transentes suelen estar sujetos a responsabilidad por productos .

Contenido
[hide]

1 Los grupos de productos

1,1 productos tangibles e intangibles

1,2 Sears Roebuck modelo

1.3 Lnea de productos

Dos nacionales y las clasificaciones internacionales de productos

3 Modelo

4 Vase tambin

5 notas

6 enlaces incrustados

[ editar ] Los grupos de productos

[ editar ] Los productos tangibles e intangibles
Los productos pueden ser clasificados como tangibles o intangibles. [6] Un producto
tangible es un producto fsico que se puede tocar como una computadora, automvil, etc
Un producto intangible es un producto que no es fsico, como una pliza de seguro.

[ editar ] Sears Roebuck modelo

En su catlogo de productos en lnea, el minorista Sears, Roebuck and Company
distribuye sus productos en "departamentos", a continuacin, presenta los productos a
los compradores potenciales de acuerdo a (1) la funcin o la marca (2). [7] Cada
producto tiene un elemento de Sears, nmero y un fabricante de modelo-nmero. Sears
utiliza los departamentos y grupos de productos con la intencin de ayudar a los clientes
buscar productos por su funcin o de la marca dentro de un tradicional de tiendas por
departamentos estructura. [8]

[ editar ] La lnea de productos

Una lnea de productos es "un grupo de productos que estn estrechamente
relacionados, ya sea porque funcionan de manera similar, se venden a los grupos de un
mismo cliente, se comercializan a travs de los mismos tipos de tiendas, o caen dentro
de los rangos de precios dado." [9 ] Muchas empresas ofrecen una amplia gama de lneas
de productos que pueden ser exclusivos de una sola organizacin o pueden ser comunes
en toda la industria de la empresa. En 2002, el Censo de los EE.UU. compil las cifras
de ingresos para la industria financiera y de seguros, varias lneas de productos tales
como "accidente de salud y las primas de seguro mdico" y "los ingresos de prstamos
al consumidor asegurados". [10] En el seguro de la industria, las lneas de productos estn
indicados por el tipo de cobertura de riesgos, tales como seguros de auto , comercial de
seguros y seguros de vida . [11]

[ editar ] Nacional y las clasificaciones internacionales

de productos
Varios sistemas de clasificacin de los productos han sido desarrollados para el
desarrollo econmico con fines estadsticos. Los signatarios del TLC estn trabajando
en un sistema que clasifica los productos llamados SICPAN como compaero del Norte
Sistema de Clasificacin Industrial de Amrica (SCIAN). [12] La Unin Europea utiliza
una "Clasificacin de productos por actividades", entre otras clasificaciones de
productos. [13] El Naciones Unidas tambin clasifica los productos para los informes
internacionales la actividad econmica. [14]
El Sistema de Clasificacin de Aspinwall [15] [16] clasifica los productos y las tasas
sobre la base de cinco variables:
1. Tasa de reemplazo (Con qu frecuencia es el producto de recompra?)
2. El margen bruto (Qu beneficio se obtiene de cada producto?)
3. Comprador de ajuste objetivo (Qu tan flexible son los hbitos de los

compradores con respecto a la compra de este producto?)

4. Duracin de la satisfaccin con el producto (Por cunto tiempo el producto

producir beneficios para el usuario?)

5. Duracin del comportamiento del comprador de bsqueda (Hasta cundo los

consumidores comprar el producto?)

El Instituto Nacional de Compras Gubernamentales (NIGP) [17] desarroll un producto y
un sistema de clasificacin de servicios para su uso por los gobiernos estatales y locales,
el Cdigo NIGP . [18] El Cdigo NIGP es utilizado por 33 estados de los Estados Unidos,
as como miles de las ciudades, condados y subdivisiones polticas. El Cdigo NIGP es
un esquema jerrquico que consiste en una clase de 3 dgitos, de 5 dgitos clase de
elemento, de 7 dgitos de clase del elemento de grupo y una clase de 11 dgitos-itemgrupo-detalle. [19] Aplicaciones del Cdigo NIGP incluyen el registro de proveedores , la
identificacin de inventario de artculos, gestin de tems del contrato, el anlisis de
gastos y recursos estratgicos.

[ editar ] Modelo
Un fabricante por lo general proporciona un identificador para cada tipo de producto
que realizan, saben como un modelo, variante del modelo, o el nmero de modelo.
Por ejemplo, Dyson Ltd , un fabricante de electrodomsticos (aspiradoras,
principalmente), requiere que los clientes para identificar su modelo en la seccin de
soporte del sitio web. [1] la marca y el modelo se puede utilizar en conjunto para
identificar los productos en el mercado. El nmero de modelo no es necesariamente el
mismo que el nmero de pieza del fabricante (MPN). [20]
Una unidad especfica de un producto normalmente se identifica por un nmero de
serie .

[ editar ] Vase tambin

Producto de desmontaje
Fabricante nmero

[ editar ] Notas al pie

1.
2.

^ azar House Dictionary, 1975

^ Glosario de trminos relacionados con el aseguramiento de la calidad del proyecto
Tempus Comn Europea para el Desarrollo de la Calidad

3.

^ Etimologa de producto , etymonline.com.

4.

^ Etimologa de los productos

5.

^ Kotler, P., Armstrong, G. Brown, L., y Adam, S. (2006) Comercializacin, 7ma ed.
Pearson Education Australia / Prentice Hall.

6.

^ upenn.edu

7.

^ Sears en lnea , sears.com.

8.

^ Cuando un cliente en lnea de Sears va a la "Partes y accesorios" de la pgina web

para encontrar las piezas para un determinado elemento de Sears, el "nmero de modelo" de
campo en realidad requiere de un nmero de artculo Sears, no el nmero uno del fabricante del
modelo. Este es un problema tpico con los cdigos de producto o de los cdigos de elementos
que estn asignados internamente por una empresa, pero que no se ajusten a un patrn externo.

9.

^ Kotler, Philip;. Gary Armstrong (1989) Principios de Marketing, cuarta edicin

(edicin anotada del Instructor). Prentice-Hall, Inc.. pp 639 (definicin del glosario). ISBN
0137061293 .

10.

^ "2002 Censo Econmico, Finanzas y Seguros" EE.UU. Oficina del Censo, 2002,
p.14.

11.

^ Seguro lneas de transporte de productos en el Open Directory Project

12.

^ norteamericana de productos del sistema de clasificacin , EE.UU. Oficina del Censo

13.

^ Eurostat clasificaciones , ec.europa.eu.

14.

^ de las Naciones Unidas clasificaciones de productos , unstats.un.org.

15.

^ Leo Aspinwall, 1958 , Social Marketing AED resourse p. 45

16.

^ Una historia de las escuelas de pensamiento de marketing, Eric H. Shaw, la

Direccin General de Brian Jones , volumen de ventas de la teora de 5 (3): 239-281, 2005
SAGE, p. 249

17.

^ Instituto Nacional de Compras Gubernamentales , nigp.org

18.

^ NIGP Cdigo

19.

^ NIGP Cdigo de ejemplo

20.

^ . SOTW, Celebird, et al ". Vs Nmero de modelo MPN" . Google Merchant Center:

Foro de ayuda. 31 de agosto 2009, consultado el 06 de septiembre 2011.

[ editar ] enlaces incorporados

Sector servicios
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Sector servicios o sector terciario es el sector econmico que engloba todas aquellas
actividades econmicas que no producen bienes materiales de forma directa, sino
servicios que se ofrecen para satisfacer las necesidades de la poblacin.
Incluye subsectores como comercio, transportes, comunicaciones, finanzas, turismo,
hostelera, ocio, cultura, espectculos, la administracin pblica y los denominados
servicios pblicos, los preste el Estado o la iniciativa privada (sanidad, educacin,
atencin a la dependencia), etc.
Dirige, organiza y facilita la actividad productiva de los otros sectores (sector primario y
sector secundario). Aunque se lo considera un sector de la produccin, propiamente su
papel principal se encuentra en los dos pasos siguientes de la actividad econmica: la
distribucin y el consumo.
El predominio del sector terciario frente a los otros dos en las economas ms
desarrolladas permite hablar del proceso de terciarizacin.

Contenido
[ocultar]
1 Composicin

1.1 Servicios pblicos

1.2 Economa

1.3 Vase tambin

[editar] Composicin
Se compone por el comercio, el transporte, la educacin y el turismo.

[editar] Servicios pblicos

Las empresas de servicio pblico a menudo se consideran parte del sector terciario
cuando proporcionan servicios a las personas, si bien cuando se crea la infraestructura
de la empresa de servicio pblico a menudo se considera parte del sector secundario,
aunque el mismo negocio puede estar implicado en ambos aspectos de la operacin. Las
economas tienden a seguir una progresin de desarrollo que las lleve de una gran
confianza en la agricultura hacia el desarrollo de la industria (p.ej. automviles, textil,
construccin naval, acero, minera) y finalmente hacia una estructura basada en el
servicio. Mientras que la primera economa para seguir esta trayectoria en el mundo
moderno fue la del Reino Unido, la velocidad en la cual otras economas han hecho ms
adelante la transicin basada en los servicios, a veces llamados postindustriales, se ha
acelerado sobre sta.

[editar] Economa
El trmino de economa , en contraste, se refiere a un modelo en donde toda la actividad
econmica que sea posible se trata como servicio. Por ejemplo la IBM trata su negocio
como un negocio de servicios. Aunque todava fabrica los ordenadores de altas
prestaciones, considera las mercancas fsicas como una pequea parte del sector de las
"soluciones de negocio". Han encontrado que la elasticidad de la demanda para las
"soluciones de negocio" es mucho menor que para el hardware. Tambin se ha
producido un cambio equivalente al modelo de precio de suscripcin. Esto significa que
muchos fabricantes, en vez de recibir un solo pago por una parte del equipo fabricado,
ahora estn recibiendo un flujo constante de ingresos por sus contratos en vigor.
La industria tiende para ser ms abierta al comercio internacional y a la competencia
que el sector servicios. Consecuentemente, ha aumentado la tendencia a que las
primeras economas industriales sufran ataques competitivos por parte de los pases que
se industrializaron ms tarde, p.ej. porque los costes de produccin, especialmente de
trabajo, son ms bajos en stas segundas. La contraccin resultante de la fabricacin en
las economas principales puede explicar su mayor confianza en el sector servicios.

[editar] Vase tambin

Notas de estudio: Finanzas de Empresas y Contabilidad

Introduccin a la gestin financiera

Gestin Financiera se puede definir como:
La gestin de las finanzas de una empresa / organizacin con el fin de alcanzar los
objetivos financieros
Tomando un negocio comercial como la estructura organizativa ms comn, los objetivos
clave de la gestin financiera sera:
Crear riqueza para el negocio
Generar dinero en efectivo, y
Proporcionar un rendimiento adecuado de la inversin teniendo en cuenta los riesgos que la
empresa est tomando y ha invertido los recursos
Hay tres elementos clave para el proceso de la gestin financiera:
(1) Planificacin Financiera
Gestin necesidad de garantizar que la financiacin se dispone de suficiente en el momento
adecuado para satisfacer las necesidades del negocio. En el corto plazo, la financiacin
puede ser necesaria para invertir en equipamiento y acciones, pagar a los empleados y las
ventas de fondos a crdito.
En el mediano y largo plazo, la financiacin puede ser requerido para las adiciones
significativas a la capacidad productiva de la empresa o para realizar adquisiciones.
(2) Control Financiero
El control financiero es una actividad de vital importancia para ayudar a la empresa
garantizar que la empresa est cumpliendo sus objetivos. Financiera aborda cuestiones de
control, tales como:
Son los activos que se utilicen de forma eficiente?
Los activos de las empresas es seguro?
ley de gestin en el mejor inters de los accionistas y de acuerdo con las reglas de
negocio?
(3) toma de decisiones financieras
Los aspectos clave de la toma de decisiones financieras relacionadas con la inversin,
financiamiento y dividendos:
Las inversiones debern ser financiadas de alguna manera - sin embargo, siempre hay
alternativas de financiamiento que pueden ser considerados. Por ejemplo, es posible obtener
financiacin de la venta de nuevas acciones, prstamos de bancos o de tomar crdito de los
proveedores
Una decisin de financiacin clave es si los beneficios obtenidos por la empresa debe
mantenerse en lugar de distribuirse a los accionistas va dividendos. Si los dividendos son
demasiado altos, el negocio puede ser falto de fondos para reinvertir en los crecientes
ingresos y las ganancias an ms.

Gestin financiera
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Gestin financiera puede referirse a:

Las finanzas de gestin , una rama de las finanzas que se ocupa de la

importancia de las tcnicas de gestin de finanzas.
Finanzas corporativas , un tipo de financiacin relativo a las decisiones
monetarias que las empresas hacen y los instrumentos y anlisis utilizados para
tomar estas decisiones.
Esto desambiguacin la pgina enumera los artculos asociados con el mismo
ttulo.
Si un link interno te trajo aqu, usted puede desear cambiar el acoplamiento al punto
directamente al artculo apropiado.