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Secretos de Los Millonarios
Secretos de Los Millonarios
millonarios
Educacin financiera
Temario
Ahorro
sbado, 17 de enero de 2009
16:04
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3. Hacer un presupuesto
Una forma efectiva de ahorrar dinero es elaborando un presupuesto personal,
el cual consiste en un documento en donde sealamos los futuros ingresos y
egresos que vamos a tener en el mes, y la diferencia entre stos.
El presupuesto familiar nos permitir identificar las reas o partidas en las
cuales estamos gastando demasiado, o aquellas en las cuales que podramos
reducir gastos o, en todo caso, eliminarlas de nuestro presupuesto.
Igualmente, nos permitir conocer la diferencia que existe entre los ingresos y
egresos, y, de ese modo, poder determinar un monto que podamos reservar
como ahorro.
4. Reservar un monto como ahorro
Consiste en adquirir el hbito de poner o destinar cada mes, un determinado
monto producto de nuestros ingresos, en una bolsa de ahorro.
Podemos empezar con destinar un pequeo monto, e ir aumentando su
cantidad conforme aumenten nuestros ingresos.
Para ello podemos usar nuestro presupuesto familiar, el cual nos puede ayudar
a determinar cul sera el monto que podramos destinar como ahorro. Lo
recomendable es que represente un mnimo del 10% del total de nuestros
ingresos mensuales.
Es recomendable depositar dicho monto en una cuenta de ahorros en el
banco, de modo que lo tengamos en un lugar seguro, no nos sintamos tentados
a sacar dinero de ella y, de paso, podamos ganar algunos intereses.
Para usar este consejo debemos ser disciplinados y reservar siempre dicho
monto, pase lo que pase. El adquirir este hbito y el observar como van
aumentando nuestros ahorros, nos motivar a ahorrar ms, y a buscar nuevos
ingresos que nos permiten aumentar la cantidad del monto destinado como
ahorro.
5. Evitar las deudas
Algunas deudas podran ser de gran ayuda, tal como la deuda de una hipoteca,
o la deuda necesaria para crear un negocio; pero para ahorrar dinero,
debemos procurar siempre tener la menor cantidad de deudas posible.
Debemos procurar comprar despus de obtener el dinero, y no comprar y
despus obtenerlo.
La primera deuda que debemos evitar es la que genera el uso de tarjetas de
crdito, que suele ser la deuda que mayor costo posee (la que presenta
mayores tasas de inters). Debemos tener en cuenta que las tarjetas de
crditos son para ser usadas en caso de emergencia o ante alguna oportunidad
que se presente, y no para ser usadas constantemente en compras ordinarias.
El uso de tarjetas de crdito puede darnos una satisfaccin momentaria, pero
luego pueden traernos grandes problemas. Lo recomendable es cortar todas
las tarjetas de crdito, o al menos mantener slo una, la que presente los
costos ms bajos y las condiciones de pago ms convenientes.
Entonces, el primer paso para usar este consejo es procurar liquidar todas
nuestras deudas lo ms antes posible, y luego, procurar siempre comprar al
contado, salvo algunas ocasiones como, por ejemplo, al momento de adquirir
una buena inversin.
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27. - Tener varias fuentes de ingresos. Aunque sean pequeas todo suma
28. - Optimizar el CV (si buscas trabajo)
29. - Conseguir un trabajo de fin de semana
30. - Dar clases particulares
ESTILO DE VIDA
31. - Vivir al lado del trabajo
32. - Vivir en una zona o poblacin ms barata
33. - Desayunar en casa en vez de en el bar
34. - Comer ms en casa y menos en el restaurante
35. - Comer sano
36. - Cuidar la salud
37. - Cuidar las cosas para que no se estropeen
38. - Los coches de marcas 'premium' conllevan gastos 'premium'
39. - Conducir con prudencia
40. - Conducir dentro de los limites de velocidad
41. - No aparcar en zonas prohibidas
42. - Ir de vacaciones en temporada baja
43. - Ir de vacaciones a lugares 'low cost'
44. - Intercambio de casa para vacaciones
45. - Evitar dar tus datos personales
46. - Nunca dar tus datos bancarios
47. - Estar atento a 'los amigos de lo ajeno'
48. - Prestar atencin: no perder la cartera / bolso / llaves / mvil ...
49. - Tener presente que tiempo es dinero
50. - Aprovechar el tiempo
Pegado de <http://callelipova.blogspot.com/2010/03/mas-dinero-50-habitos-sencillos-para.html>
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- Primer paso: Cambia las bombillas de tu vivienda por luces de bajo consumo.
- Segundo paso: No dejes los electrodomsticos apagados pero con el piloto
encendido, pues ese pequeo piloto encendido gasta poco, pero un poco cada da de
la semana de cada mes, al cabo del ao, no es poco. El precio de la luz se ha
disparado, por lo que puede que sea momento de evitar calentadores de agua
elctricos, vitrocermica elctrica, etc... Se puede reducir el consumo elctrico en
ms de un 35% sin ser austeros, ya que de usar la austeridad, se podra ahorrar
incluso ms de un 57%.
5. Hbitos ms saludables:
Llevar una buena alimentacin y hacer ejercicio con regularidad nos puede evitar el
gasto en algunos medicamentos. No slo eso, y es que el ejercicio nos ayudar a
descargar tensiones y agilizar nuestra mente, por lo que una mente ms gil, suele
tomar decisiones ms acertadas.
Adems de estos 5 puntos bsicos, recuerda darle un repaso a tu declaracin de la
renta, pues en ocasiones nos olvidamos de desgravar algunas pequeas cosas que
pueden suponer una diferencia en el resultado de la devolucin. En este artculo
explicbamos algunas formas de aprovechar las deducciones en el IRPF, pues debes
saber que, incluso si has tenido prdidas en una inversin, esas prdidas desgravan.
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Mis observaciones:
Para eliminar peso se podra cambiar los rines de hierro por alumino, mas livianas, tambin el
hidrogeno para inflar las llantas en mas liviano y se escapa mas lento cuando hay fuga.
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Transportacin
Tasas de avin
1. Compare las compaas econmicas con las ms grandes que vuelan a su destino. Recuerde, las mejores
tasas pueden no ser las publicadas desde el aeropuerto ms cercano.
2. Usted puede ahorrar si opta por pasar la noche del sbado en el destino, o comprando el boleto por lo
menos 14 das por adelantado. Pregunte qu das de la semana y horas del da tienen la tarifa ms baja.
3. Aun cuando use un agente de viajes, revise sitios de Internet de viajes y de compaas areas, y busque
ofertas especiales. Si llama, siempre pida la tarifa ms baja hacia su destino.
Alquiler de autos
4. Como las tasas de alquiler de autos pueden variar mucho, compare el precio total (incluso los impuestos
y recargos) y aproveche cualquier oferta especial y descuentos para miembros.
5. Las compaas de alquiler de autos ofrecen varias opciones de seguros y renuncias. Verifique por
adelantado con el agente de su seguro automovilstico y su compaa de tarjeta de crdito para evitar
duplicar cualquier cobertura que usted ya puede tener.
Autos nuevos
6. Usted puede ahorrar miles de dlares durante la vida de un automvil seleccionando un modelo que
combine un precio de compra bajo con depreciacin, financiacin, seguro, gasolina, mantenimiento, y
costos de reparacin bajos. Pdale a su bibliotecario local nuevas guas del automvil que contienen esta
informacin.
7. Habiendo seleccionado el modelo y las opciones que a usted le interesan, puede ahorrar cientos de
dlares comparando precios. Obtenga precios de varios concesionarios (por telfono o Internet) y dgale a
cada uno que usted va a comunicarse con los otros.
8. Recuerde que no tiene un plazo en el que puede cambiar de parecer en las ventas de automviles
nuevos. Una vez que firm el contrato, est obligado a comprar el automvil.
Automviles usados
9. Antes de comprar cualquier automvil usado:
Compare el precio inicial del vendedor con el precio promedio al por menor en el bluebook" (libro azul) u
otra gua de precios de autos que pueden encontrarse en muchas bibliotecas, bancos, y cooperativas de
crdito.
Haga que un mecnico de confianza le revise el automvil, sobre todo si se vende tal como est".
10. Considere comprar un automvil usado de un individuo que usted conoce y confa. Es probable que
ellos ms que este tipo de vendedor le cobre un precio ms bajo y le informe sobre cualquier problema con
el automvil.
Arrendamiento de auto
11. No decida arrendar un automvil slo porque los pagos son ms bajos que en un prstamo de auto
tradicional. Los pagos del arrendamiento son ms bajos porque usted no es realmente el dueo del
automvil.
12. Arrendar un automvil es muy complicado. Al ir de compras, considere el precio del automvil
(conocido como el costo capitalizado), el descuento por el auto que entrega, cualquier pago al contado, los
pagos mensuales, las cuotas varias (millas de exceso, desgaste, fin de arriendo), y el costo de comprar el
automvil al final del arriendo. Una valiosa fuente de informacin sobre el arrendamiento del automvil
puede encontrarse en Arrendar un vehculo: Gua del Consumidorpublicada por la Federal Reserve Board y
la Federal Trade Commission. (Junta de la Reserva Federal y la Comisin de Comercio Federal).
Gasolina
13. Usted puede ahorrar cientos de dlares por ao comparando los precios en diferentes estaciones,
cargando el combustible usted mismo, y usando el octano ms bajo indicado en el manual del auto.
14. Usted puede ahorrar hasta $100 por ao en combustible manteniendo el motor a punto y los
neumticos inflados a la presin apropiada.
Seguro
Seguros de auto
16. Usted puede ahorrar varios cientos de dlares por ao comprando un seguro de auto con un
asegurador autorizado y de bajo precio. Llame a su departamento de seguro estatal para solicitar una
publicacin que muestra los precios tpicos cobrados por diferentes compaas. Luego llame por lo menos a
cuatro de las compaas de seguro autorizadas de ms bajo precio y pregunte cunto le cobraran por la
misma cobertura.
17. Hable con su agente o asegurador para aumentar su monto deducible por choque y cobertura integral a
por lo menos $500, o si usted tiene un automvil viejo, para cancelar totalmente esta cobertura. Esto
puede ahorrarle cientos de dlares en primas de seguro.
18. Asegrese de que su nueva pliza est en vigencia antes de cancelar la anterior.
Seguros para propietario de casa o inquilino
19. Usted puede ahorrar varios cientos de dlares por ao en seguro de propietario y hasta $50 por ao por
seguro de inquilino comprando el seguro con un asegurador autorizado de bajo precio. Pida a su
departamento de seguro estatal una publicacin que muestra los precios tpicos cobrados por las diferentes
compaas autorizadas. Luego llame a por lo menos cuatro de los aseguradores con precios ms bajos para
averiguar cunto le cobraran. Si tal publicacin no est disponible, es ms importante an llamar a por lo
menos cuatro aseguradores para consultar precios.
20. Asegrese de que est comprando cobertura suficiente para reponer la casa y su contenido. Reponer"
la casa significa la reconstruccin a su condicin actual.
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21. Asegrese de que su nueva pliza est en vigencia antes de cancelar la anterior.
Seguro de vida
22. Si usted slo quiere proteccin de seguro, y no un producto para ahorro e inversin, compre una pliza
de seguro de vida temporal.
23. Si usted quiere comprar una pliza de vida entera, vida universal, u otra de valor en efectivo, debe
mantenerla por lo menos 15 aos. Cancelar estas plizas despus de slo unos aos puede ms que
duplicar los costos de su seguro de vida.
24. Consulte el sitio de Internet de la National Association of Insurance Commissioners (Asociacin Nacional
de los Comisionados de Seguro - http://www.naic.org/cis) o su biblioteca local para obtener informacin
sobre la salud financiera de compaas de seguros.
Bancos y crdito
Cuentas corrientes y tarjetas de dbito
25. Usted puede ahorrar ms de $100 por ao en cuotas seleccionando una cuenta corriente gratuita o una
que no requiere un saldo mnimo. Pida una lista completa de cargos cobrados en estas cuentas, incluso los
cargos por uso de cajero automtico (ATM) y de tarjeta de dbito.
26. Vea si puede conseguir una cuenta corriente gratuita o de ms bajo costo con depsito directo o
aceptando usar slo el cajero automtico. Tenga en cuenta los cargos por usar un cajero automtico no
asociado con su institucin financiera.
Productos de ahorro
27. Antes de abrir una cuenta de ahorro, averige si est asegurada por el gobierno federal (FDIC para
bancos o NCUA para cooperativas de crdito). Las instituciones financieras ofrecen varios productos, como
fondos mutuos y anualidades que no estn asegurados.
28. Una vez que usted seleccione un tipo de cuenta de ahorro, use el telfono, peridico, e Internet para
comparar tasas y cuotas ofrecidas por diferentes instituciones financieras, incluso aquellas fuera de su
ciudad. Las tasas pueden variar mucho y, con el tiempo, pueden afectar las ganancias de inters
significativamente.
29. Para redituar las ganancias ms altas en ahorros (rendimiento del porcentaje anual) con poco o ningn
riesgo, considere los certificados de depsito (CD) o los bonos de ahorro de EE UU (Series I o EE).
Tarjetas de crdito
30. Para evitar recargos por pago atrasado y un posible aumento en la tasa de inters de sus tarjetas de
crdito, asegrese de enviar su pago una semana o diez das antes de la fecha de vencimiento del estado de
cuenta. Los pagos atrasados en una tarjeta pueden aumentar las cuotas y las tasas de inters en otras.
31. Usted puede evitar recargos de intereses que pueden ser considerables pagando su factura total cada
mes. Si no puede pagar un saldo alto, pague lo que pueda. Trate de transferir el saldo restante a una tarjeta
de crdito con una tasa de porcentaje anual ms baja (APR, siglas en ingls). Usted puede encontrar listados
de planes de tarjetas de crdito, tasas y trminos en Internet, en las revistas de finanzas personales, y en
peridicos.
32. Tenga presente que las tarjetas de crdito con reembolsos, devolucin de efectivo, premios para viajes,
u otras ganancias extras pueden llevar tasas o recargos adicionales.
Prstamos de automvil
33. Para ahorrar hasta varios miles de dlares en gastos por financiamiento, pague en efectivo por el
automvil o haga un pago al contado grande. Siempre obtenga un prstamo al plazo ms corto posible ya
que esto har que la tasa de inters sea ms baja.
34. Asegrese de conseguir una cotizacin de tasa de inters (o un prstamo previamente aprobado) de su
banco o cooperativa de crdito antes de solicitar financiamiento del concesionario. Usted puede ahorrarse
hasta $1000 en recargos financieros comparando precios hasta encontrar el prstamo ms barato.
35. Asegrese de considerar la diferencia de precio entre la financiacin con una tasa de inters baja y un
precio de venta ms bajo. Recuerde que recibir el financiamiento de tasa cero o baja de un concesionario
puede impedirle conseguir el reembolso o rebaja.
Primera hipoteca
36. Aunque su pago mensual puede ser superior, usted puede ahorrar miles de dlares por cargos de
inters comparando precios de la hipoteca al plazo ms corto que usted pueda permitirse. Por cada
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inters comparando precios de la hipoteca al plazo ms corto que usted pueda permitirse. Por cada
$100,000 de un prstamo al 7% de inters anual (APR), por ejemplo, usted pagar ms de $75,000 menos
en intereses en una hipoteca de tasa fija a 15 aos que lo que habra pagado en una hipoteca de tasa fija a
30 aos.
37. Usted puede ahorrar miles de dlares en recargos por intereses comparando precios por la hipoteca
con la tasa de inters y puntos ms bajos. En una hipoteca de $100,000 a tasa fija por 15 aos, slo bajar el
APR de 7% a 6.5% le puede ahorrar ms de $5,000 en intereses durante el plazo del prstamo, y pagando
dos puntos en lugar de tres le ahorrara $1,000 adicionales.
38. Verifique el Internet o su peridico local para los estudios sobre tasas de hipoteca, luego llame a varios
prestamistas para obtener informacin sobre sus tasas (APR), puntos, y cuotas. Si usted escoge a un
corredor de hipotecas, asegrese de comparar sus ofertas con las de prestamistas directos.
39. Tenga presente que la tasa de inters en la mayora de hipotecas de tasas ajustables (ARM, siglas en
ingls) puede variar mucho durante el trmino del prstamo. Un aumento de varios puntos porcentuales
podra aumentar los pagos mensuales en centenares de dlares, as que pregntele a la compaa de
prstamo cul puede ser el pago mensual mximo.
Refinanciamiento de hipoteca
40. Considere refinanciar su hipoteca si puede conseguir una tasa ms baja que la de la hipoteca que tiene
en la actualidad y planifique mantener la nueva hipoteca varios aos por lo menos. Calcule exactamente
cunto le costar su nueva hipoteca (incluso los puntos, cuotas y el costo por cierre) y si, a largo plazo, le
costar menos que su hipoteca actual.
Prstamos sobre el valor lquido de la vivienda
41. Tenga cuidado al sacar un crdito sobre el valor lquido de su vivienda. Los prstamos reducen o pueden
eliminar el valor lquido que usted ha acumulado en su casa. (El valor lquido es el dinero en efectivo que
usted tendra si usted vende la casa y paga por completo sus prstamos hipotecarios). Si usted no puede
pagar el prstamo sobre el valor lquido de su casa, la podra perder.
42. Compare prstamos sobre el valor lquido de la vivienda ofrecidos por lo menos por cuatro instituciones
de prstamo de buena reputacin. Considere la tasa de inters en el prstamo y la tasa del porcentaje
anual (el APR), que incluye otros costos como las cuotas del origen, puntos del descuento, seguros de la
hipoteca, y otras cuotas. Pregunte si la tasa cambia, y en ese caso, cmo se calcula y con qu frecuencia, ya
que eso afectar la cantidad de sus pagos mensuales.
Vivienda
Compra de una vivienda
43. A menudo, se puede negociar un precio de venta ms bajo empleando a un agente del comprador que
trabaja para usted, no para el vendedor. Si el agente del comprador o la empresa donde trabaja tambin
lista las propiedades, puede haber un conflicto de intereses, por lo que debe averiguar si estn mostrndole
una propiedad que ellos han listado.
44. No compre ninguna casa hasta que la haya examinado un inspector que usted seleccion.
Alquiler de una vivienda
45. No limite la bsqueda de vivienda para alquilar a los anuncios clasificados o referencias de los amigos y
conocidos. Elija edificios en los que le gustara vivir y hable con el administrador del edificio o el dueo para
ver si hay algo disponible.
46. Recuerde que si firma un contrato de arriendo probablemente est obligado a efectuar todos los pagos
mensuales hasta el fin del contrato.
Refacciones de la vivienda
47. Las reparaciones de la casa a menudo cuestan miles de dlares y son tema de quejas frecuentes.
Seleccione entre varios contratistas autorizados y bien establecidos que le hayan presentado presupuestos
por escrito y de precio fijo por el trabajo.
48. No firme un contrato que requiera el pago total antes de la terminacin satisfactoria del trabajo.
Electrodomsticos y aparatos para el hogar
49. Consulte la revista Consumer Reports, a su disposicin en la mayora de las bibliotecas pblicas, sobre
informacin de aparatos especficos marcas y modelos y cmo evaluarlos, incluso el uso de energa. A
menudo hay grandes diferencias de precio y calidad. Busque la etiqueta amarilla Energy Guide en los
productos, y sobre todo los productos que hayan ganado la calificacin de ENERGY STAR del gobierno que
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productos, y sobre todo los productos que hayan ganado la calificacin de ENERGY STAR del gobierno que
le puede ahorrar hasta 50% en el uso de energa.
50. Una vez que haya seleccionado una marca y modelo especficos, consulte el Internet o las pginas
amarillas para ver qu tiendas las tienen. Llame por lo menos a cuatro de estas tiendas para comparar
precios y preguntar si se es el precio ms bajo que ellos pueden ofrecerle. Esta comparacin de precios
puede ahorrarle $100 o ms.
Servicios pblicos
Calefaccin y refrigeracin
51. Un estudio de recursos energticos de la casa puede identificar formas de ahorrar hasta centenares de
dlares por ao en la calefaccin de la casa (y aire acondicionado). Pregunte a la compaa de electricidad o
de gas si ellos hacen estudios de casas gratuitos o por un cargo razonable. De no ser as, solicite que le
recomienden un profesional calificado.
52. Inscribirse en programas de administracin de uso o fuera de horario que ofrece la compaa de
electricidad le puede ahorrar hasta $100 por ao en costos de electricidad. Llame a su compaa de
electricidad para obtener informacin sobre estos programas de ahorro.
Servicios telefnicos
53. Una vez por ao, repase sus facturas telefnicas durante los tres meses anteriores para ver qu
llamadas interurbanas, de larga distancia e internacionales hace usted normalmente. Llame a varias
compaas telefnicas que proporcionan el servicio en su rea (incluyendo inalmbrico y cable), para
encontrar el plan de llamadas ms barato que satisface sus necesidades. Considere un paquete que ofrezca
llamadas locales, interurbanas y de larga distancia, y posiblemente otros servicios, si usted usa mucho todos
los servicios del paquete.
54. Verifique su factura telefnica para ver si usted tiene servicios de llamada optativos o adicionales, como
mantenimiento del alambre interior que usted no necesita. Cada opcin que usted cancela le puede ahorrar
$40 o ms cada ao.
55. Si usted hace muy pocas llamadas interurbanas o de larga distancia, evite los planes de llamadas con
cuotas mensuales o mnimas. O considere desconectar totalmente el servicio y usar servicios de discado al
azar como los nmeros 10-10 o las tarjetas telefnicas pagadas por adelantado para sus llamadas. Cuando
compare precios del servicio de discado al azar, considere las cuotas, las llamadas mnimas, y las tarifas por
minuto. Las tarjetas de llamadas al azar las debe tratar como si fueran dinero en efectivo y averiguar si
tienen fecha de vencimiento.
56. Si usa un telfono celular, asegrese de que su plan de llamadas coincida con el tipo de llamadas que
usted hace generalmente. Conozca los horarios pico, zonas abarcadas, itinerancia (roaming), y recargos por
terminacin. Los contratos ofrecidos por la mayora de los portadores ofrecen un perodo de prueba de 14
das o ms. Use ese tiempo para asegurarse de que el servicio proporciona cobertura en todos los lugares
usted estar usando el telfono (casa, trabajo, etc.). Los planes inalmbricos pagados por adelantado
tienden a tener tarifas o recargos por minuto ms altas pero pueden ser una opcin buena si usted usa el
telfono slo de vez en cuando.
57. Antes de hacer llamadas cuando est fuera de casa, compare las tarifas y recargas por minutos de los
telfonos celulares, las tarjetas telefnicas pagadas por adelantado, y los planes de tarjetas de llamadas
para ver cul le ahorra ms dinero.
58. Marque las llamadas de larga distancia directamente. Utilizar el operador puede costarle hasta $10 ms.
Para ahorrar dinero en llamadas a informacin, busque el nmero en Internet, o en el directorio.
Otros
Alimentos comprados en supermercados
59. Usted puede ahorrar cientos de dlares por ao yendo de compras en las tiendas que venden alimentos
a bajos precios. Las tiendas de compra rpida a menudo cobran los precios ms altos.
60. Usted gastar menos en la comida si va de compras con una lista, si aprovecha de las ventas, y compra
los ingredientes bsicos, en lugar de ingredientes pre empaquetados o los artculos listos para comer.
61. Usted puede ahorrar cientos de dlares por ao comparando precios por onza o por unidades en las
etiquetas del estante. Abastzcase de los artculos de bajo costo por unidad.
Medicamentos de receta
62. Como los medicamentos de marca normalmente son mucho ms caros que sus equivalentes genricos,
pregntele al mdico y al farmacutico si existe una alternativa genrica o sin receta ms barata.
63. Como las farmacias pueden cobrar precios muy diferentes por la misma medicina, llame a varias.
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63. Como las farmacias pueden cobrar precios muy diferentes por la misma medicina, llame a varias.
Cuando tome una droga durante mucho tiempo, tambin considere llamar a las farmacias de ventas por
correo que a menudo cobran los precios ms bajos.
Servicios fnebres
64. Haga planes por adelantado, ponga sus deseos sobre su funeral, entierro y monumento conmemorativo
por escrito para ahorrar a su familia o a sus bienes hereditarios un gasto innecesario.
65. Para obtener informacin sobre las opciones menos costosas que le pueden ahorrar varios miles de
dlares, comunquese con la Funeral Consumer Alliance o sociedad conmemorativa local que por lo general
aparecen en las Pginas Amarillas bajo servicios del entierro.
66. Antes de seleccionar una funeraria, llame a varias y pida precios de mercadera y servicios especficos, o
vistelos para obtener una lista detallada de precios. La ley le da derecho a recibir esta informacin.
Pegado de <http://www.consumer-action.org/spanish/articles/66_ways_to_save_money_sp1>
ing.freddy.web44.net
*Si tienes algn prstamo personal o pago aplazado, liquidar tu deuda lo antes
posible es, probablemente, la mejor de todas las inversiones que puedas hacer.
*Pagas hipoteca? Haz una bsqueda masiva por Internet de una subrogacin de
tu hipoteca que mejore las condiciones que tengas. (Por ejemplo pasar de un
diferencial de Eurbor +0,50 a Eurbor +0,30 supondra un ahorro de 400 al ao
para una hipoteca de 200.000&euroGuio A la hora de amortizar capital ahorrars
dinero quitndote aos en lugar de reducir cuota. Huye de los periodos de carencia.
*Por sorprendente que parezca, mucha gente ni siquiera sabe qu plan de precios
tiene, enterate bien de cuanto ests pagando y compara con otros planes y otras
compaas.
*No mas nmeros 900 es un wiki gracias al cual ahorraremos un buen dinero
cuando tengamos que llamar a un 902, 901
*Han surgido varias webs que analizan tu factura del mvil y te recomiendan
compaa, plan de precios y planes de ahorro: ahorramovil, doctorsim.
Ahorrar en comida:
Ahorrar en ocio:
*Puedes ahorrar mucho dinero gracias a Internet con descargas legales de
msica, cine, audiolibros
*An gastas dinero en revistas y peridicos? Los blogs son las revistas del
futuro, y en Internet se publican las noticias antes que en ningn otro medio,
y gratis. Algunos ejemplos: Google News, Meneame, las webs de los medios
tradicionales. En granjas de blogs podramos destacar Weblogs SL,
Hipertextual, BlogsFarm, etc
Ahorrar agua:
*Una ducha consume como mnimo 4 veces menos agua que un bao.
*Grifos con goteos o cisternas con escapes pueden suponer un despilfarro
de 30 litros diarios.
*Coloca 2 botellas llenas dentro de la cisterna y ahorrars 3-4 litros cada vez
que la uses.
Ahorrar electricidad
*Si te cortas el pelo tu mismo con una maquinilla ahorrars una buena pasta al ao. Si eres
mujer preferirs acudir a academias de peluquera donde ahorrars hasta el 80%.
*Compra la ropa en poca de rebajas, tiendas de segunda mano, pequeas taras, factorys,
outlet
*Principio de Pareto aplicado a la ropa: hay un 80% de ropa que nos ponemos el 20% del
tiempo, y un 20% de ropa que llevamos puesta el 80% del tiempo. Cntrate en comprar la
ropa que vayas a usar el 80% de las veces.
*No caigas en la trampa de las marcas.
*No tengas coche. Puede sonar radical pero te has parado a pensar cuanto gastas en
seguro, gasolina, mantenimiento, impuestos, revisiones, multas, peajes? Busca
alternativas: andar, ir en bicicleta, usar el transporte pblico, compartir coche, etc
*Si a pesar de todo te es imprescindible, compara precios y prestaciones de seguros en
arpem y asesor seguros.
*Y en esta otra encontrars donde llenar el depsito con menos dinero. Parece
que los datoslos obtienen de esta web del Ministerio de Industria Turismo y Comercio.
*Si vas a comprar coche nuevo considera la opcin de segunda mano, kilmetro cero,
vehculos de prueba si buscas bien seguro que encuentras algn chollo. Valora costes
de mantenimiento, revisiones, consumo, piezas de sustitucin, servicio postventa, garanta,
seguro
*Calcula bien si te merece la pena un disel, no siempre es as. Ten en cuenta que el
petrleo es un bien cada vez mas escaso y por tanto su precio ir siempre al alza hasta
convertirse en un producto de lujo, el futuro pasa por coches elctricos, hbridos, por
biocombustibles o hidrgeno.
*Si vas a hacer un viaje planifica la ruta mas econmica, y comprueba el estado del trfico.
Educ. Financiera pgina 30
*Si vas a hacer un viaje planifica la ruta mas econmica, y comprueba el estado del trfico.
*Circulando a bajas revoluciones 2.000/2.500rpm en un gasolina y 1.500/2.000rpm en un
disel, el consumo ser menor, adems ganamos en confort acstico.
*El consumo disminuir y la seguridad ser mayor anticipndote a las detenciones,
dejando de acelerar cuanto antes para aprovechar la inercia, y evitando cambios bruscos
de velocidad en acelerones y frenazos.
*En descensos pronunciados soltando el acelerador ser fcil mantener la
velocidad conconsumos prximos a 0, al contrario de lo que popularmente se cree, el
coche gasta menoscon una marcha metida que en punto muerto (que adems es
peligroso).
*En caso necesario, sobre todo en incorporaciones y adelantamientos olvdate del ahorro y
piensa en tu seguridad.
*Evita llevar objetos innecesarios en el maletero, por cada 100Kg el consumo aumenta
un 5%
*Quita las bacas si no las ests usando, aumentan el consumo entre un 2y un 35%
*El uso del aire acondicionado aumenta el consumo hasta un 20% y llevar las ventanillas
bajadas totalmente un 5%
*Vigila la presin de los neumticos, adems de ganar en seguridad debes saber que una
presin de 0,3 bares inferior a la recomendada aumenta el consumo un 3%
tu cuerpo ni a tu bolsillo.
Pegado de <http://www.taringa.net/posts/economia-negocios/13537407/Problemas-Economicos_100-mejores-trucospara-salir-de-ellos.html>
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pagar muchos de tus gastos fijos como son la gasolina de tu coche, la luz de tu casa o
incluso la renta de tu depa o hasta la mensualidad de un coche.
Punto nmero cinco. Deja de beber, vas a ahorrar ms.
Eso aparte de tus ingresos normales por tu trabajo y obviamente al aumentar tu cuenta
bancaria, aumenta tu rendimiento mensual.
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Millonarios
sbado, 14 de marzo de 2009
17:10
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1.Trabajo y ahorro.
Habrs odo millones de veces eso de que el dinero trabaje para t y no trabajar para ganar dinero. Y
eso es lo que hacen los millonarios. Pero para hacer que el dinero trabaje para t, primero debes tener
dinero y ah es donde entra la parte del trabajo.
Trabajando nunca te hars rico, eso te lo dice cualquiera, pero el trabajo no slo te dar el capital
necesario para comenzar a poner tu dinero a trabajar para t, si no que te dar la experiencia esencial de la
vida.
Empezando desde abajo, el da de maana podrs entender mejor a las personas que tienes debajo. Ese es
uno de los motivos por los cuales, los hijos de millonarios, pierden sus fortunas una vez que el padre
muere. Sencillamente, tuvieron dinero sin esfuerzo, por lo que no conocan su funcionamiento ni el trabajo
que cuesta ganarlo.
Una vez que tengas el trabajo, lo siguiente es el ahorro. Habrs odo decir que muchos ricos son muy
tacaos, cuando la verdad es que se hicieron ricos porque eran tacaos ( no derrochaban el dinero ).
Si analizas la sociedad en la que vivimos, estamos llamados al consumismo. Digamos que ms
que hacernos ricos nosotros ahorrando, preferimos inconscientemente, hacer ricos a los dueos de
grandes almacenes y grandes superficies comerciales.
Educ. Financiera pgina 38
Estamos llamados a intentar aparentar algo que no somos, por eso manejamos vehculos que nos
cuesta trabajo mantener. Habrs escuchado decir que "las apariencias lo son todo" y estoy de acuerdo,
pero las apariencias, en ocasiones cuestan un dinero que podramos emplear no para aparentar, si no para
ser ricos.
2.Educacin financiera y plan financiero
Ser mdico es una profesin en la cual debes tratar con pacientes y estudiar enfermedades y tratamientos.
Hay gente que piensa que ser rico o millonario, lo puede hacer cualquiera, pero no es as, incluso si te
tocara la lotera, probablemente perderas tu fortuna antes de lo que piensas. Conozco un caso de un chico
el cual le tocaron 15 millones de Euros y 8 aos ms tarde, el banco le embarg la casa.
Otro caso es el de un hombre, al cual le tocaron 40 millones de euros, el primer ao se divorci, al segundo
ao un hijo suyo muri de sobredosis de cocana y en 5 aos, el otro hijo se reuna con su propio padre en
un centro de alcohlicos annimos el cual, gracias a Dios, lo pagaba el estado, porque ellos ya no tenan
nada de dinero en sus cuentas. Y an pensamos que todo el mundo sabra ser rico.
Ser rico es una profesin como la de un mdico, en la cual debemos aprender trminos financieros,
debemos estudiar cmo funciona el dinero y tu mejor leccin, desde luego, es trabajar duro para conseguir
tu primer capital.
Ser millonario no es una opcin casual, es una eleccin que una persona hace en un momento dado
de su vida. Todo millonario que existe actualmente, en sus das se propuso ser millonario.
Ser rico es como una empresa. Una empresa necesita un plan de negocio, un plan financiero y un
anlisis de costos. Para iniciar tu camino hacia la riqueza, debers hacer un plan financiero, en el cual
debers detallar los ingresos que percibes y ahorrar durante unos aos una cantidad de dinero como si de
una letra mas se tratara.
Debers ponerte al da en vehculos de inversin segura, como son los depsitos bancarios a plazo
fijo, cuentas de ahorro de inters compuesto, etc...
La clase media se hace planes de jubilacin. Un plan de pensiones nicamente le interesa a una persona
y precisamente esa persona no eres tu, es el banco. Un millonario saba antes de ser millonario que un
plan de jubilacin tiene mucha menos rentabilidad que cualquier otro vehculo financiero. Es una
forma de parar tu dinero y el dinero, para que te genere ms dinero, debes moverlo. La diferencia entre ser
rico o pobre, las sealamos con dos ejemplos de dos personas reales:
Eduardo. Camino hacia el endeudamiento
Pedro. Camino hacia la riqueza y libertad financiera
Hay una cosa que distingue a una persona pobre o de clase media de un rico:
Una persona pobre o de clase media va al banco para que le d un prstamo para comprar una casa o
un coche.
Una persona rica va al banco para que su dinero le genere unos intereses.
Debes conocer el funcionamiento de los bancos. Un banco no es tu amigo, no es tu socio y nunca est para
ayudarte en los momentos de recesin. nicamente te prestar dinero cuando demuestres que
prcticamente no lo necesitas o cuando pueda cobrarte a travs de alguna propiedad.
Las tarjetas de crdito, no te alivian, te estrangulan financieramente. Si inicias un plan de ahorro y un plan
financiero, olvdate de las tarjetas de crdito. No compres nada aplazado si puedes pagarlo al contado y no
compres nada al contado si realmente no lo necesitas.
Como primera regla en la educacin financiera, intenta que cada euro/dlar que saques de tu bolsillo
Como primera regla en la educacin financiera, intenta que cada euro/dlar que saques de tu bolsillo
venga con un retorno de beneficios.
Intenta hacer negocios nicamente con el banco, cuando el banco est en posicin de ser tu esclavo
financiero. Me explico. Aprende la diferencia entre ir a un banco y decir algo as como:
" Mire, me haca falta un crdito para reformar mi casa y que lo pudiera pagar mes a mes sin muchos
intereses"
Un banco, bajo mi punto de vista no est para eso, un banco est para:
" Cunto me dara por este dinero a plazo fijo, prtese bien, o lo llevo a otra sucursal"
Si adquieres deudas con el banco, ests trabajando para el banco, haciendo rico al banco, cuando lo
mejor es que el banco te ayude a generar un ingreso extra para t, convirtindolo en un trabajador al que
debes explotar al mximo.
Invertir o emprender
Si tienes pensado hacerte rico, debers prepararte para una de estas dos opciones o probablemente las
dos. No hay ni un slo millonario que no haya hecho su fortuna o con su propio negocio o invirtiendo.
No hay otra forma de hacer grandes fortunas y quien diga lo contrario, est mintiendo.
El gran enemigo de tus ahorros, son los impuestos. Si tienes dinero, no tienes deudas y no mueves tu
dinero, se te pega una garrapata llamada hacienda o impuestos, la cual puede acabar con gran parte de
tu pequea fortuna.
Debes mover el dinero, debes invertir. Invirtiendo, aunque sea en vehculos de inversin de
rentabilidad asegurada, hacienda nicamente cobrar impuestos de parte de las ganancias que hayas
producido con tu dinero. De lo contrario, se lleva parte de todo tu capital ntegro.
Para ser rico o millonario, o bien, aprendes algo acerca de inversiones, o bien debes buscar a un
profesional que se encargue de asesorarte, claro que segn el capital del que estemos hablando, te puede
salir ms caro el remedio que la enfermedad.
Invertir es otra forma de poder participar en los negocios de terceros sin llegar a emprender tu propio
negocio, aunque una vez que tu capital vaya creciendo, detectars oportunidades de negocios en cualquier
lugar y ocasin.
Todos los ricos coinciden en una cosa y es que, lo ms difcil es conseguir tu primer milln. Una vez
conseguido tu primer milln, el resto se hacen con facilidad. Para que te hagas una idea de cmo el dinero
te genera dinero sin riesgo y facilidad.
Si tienes un milln de euros y lo inviertes en un depsito a plazo fijo durante un ao a un 4% TAE, al final
del ao, recogers tu milln de euros ms 40,000 de beneficios en intereses. Y si no recuerdo mal, 40,000
anuales estn muy por encima del salario medio.
En la actualidad existe un clculo hecho por especialistas en economa y finanzas. Sin con 20 aos, dispones
de 20,000 , alcanzaras el milln de euros a la edad de 32 aos, simplemente haciendo unas
inversiones bsicas.
Espero que estos puntos te puedan ayudar a visionar la realidad de en lo que consiste hacerse rico, ya
que como habrs podido ver, no es cuestin de azar, es cuestin de trazarte un plan, auto disciplinarte
para seguirlo y llevar a cabo unos puntos bsicos que todos conocemos, pero que nunca los llevamos
adelante.
Pegado de <http://www.negocios1000.com/2010/08/como-hacerte-millonario-o-rico-lo-que.html>
ing.freddy.web44.net
Hola amigos, en esta ocasin comparto con ustedes lo mas relevante que he encontrado en
los libros sobre Educacin Financiera, son consejos y temas que debes profundizar por tu
propia cuenta pero que en el orden que te lo propongo te ahorra mucho tiempo y dinero en tu
preparacin financiera. Estos consejos y temas son los que mas se repiten, he seguido leyendo
mas libros y siempre se repiten los mismos consejos, lo nico que le van cambiando son las
ilustraciones, te aconsejo que cada uno de ellos los investigues mas profundamente en
internet y hagas tus propios apuntes de esa forma podrs formular tus propias ideas, y al
hacer eso te ser mas fcil asimilarlas y aplicarlas.
1. Pon tus planes en las manos de Dios y tus proyectos se cumplirn. Pero para eso debes de
estar " a cuentas con El".
2. Utiliza tu trabajo actual para abrirte paso al camino de la libertar financiera, ahorrando el 10%
como mnimo para tus futuras inversiones. Pgate a ti primero.
3. Tener un ahorro que cubra mis gastos de 6 meses para eventos imprevistos como: accidentes,
despido, o si el negocio no va bien, etc.
4. Si quiero comprar una casa o un carro o muebles, debo de hacer un ahorro especial para eso.
5. Cualquier ingreso extra debo de procurar ahorrar como mnimo el 50% en cualquiera de las
cuentas de ahorro antes mencionadas.
6. Mientras tu ahorros crezcan, edcate financieramente. Aprende sobre finanzas, ahorro e
inversin. Esto es invertir en uno mismo, dedica 10% de tus ingresos a invertir en ti mismo, si
no inviertes en ti mismo: no sirves para invertir. Recuerda el dicho: "deposita el dinero en tu
cabeza y nadie te lo robara"
7. Registra tus gastos e ingresos: as te dars cuenta a donde va a parar tu dinero, eliminar
aquello que es un gasto innecesario, minimizar tus gastos y hacer un presupuesto mensual
para tus gastos fijos. Lo ideal es seguir el Sistema para la administracin del Dinero de T.
Harv Eker :
55% Para necesidades bsicas.
10% Para ahorro a perpetuidad.
10% Para Seguir formndonos ya sea en nuestra profesin o en nuestro propio
desarrollo personal.
10% Para inversiones a largo plazo (es decir cuando nos encontremos alguna
8. Estudia las oportunidades de negocio que te ofrece el lugar que vives. Adems recuerda que
toda desgracia trae una oportunidad para algunos. Ejemplo: una funeraria.
9. Dedcate a lo que mas te gusta, encuentra algo que te apasione. Cuando hallas encontrado tu
negocio ideal, aprende todo lo que puedas sobre el, investiga, mira negocios semejantes al
que quieres crear y ve que puedes hacer mejor o que valor agregado puedes ofrecer que la
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que quieres crear y ve que puedes hacer mejor o que valor agregado puedes ofrecer que la
competencia no esta dando. Has tu plan de negocio por mas sencillo que sea el negocio al cual
te vas a aventurar.
Haz un estudio de mercado, para ver si el negocio es rentable.
Aprende sobre marketing para poder vender, porque de nada sirve un excelente producto si
no sabes como ponerlo en el mercado.
Cuando tu conocimiento financiero este en armona con tus ahorros es el momento de hacer
que el negocio se convierta en una realidad.
Asegrate que el negocio que elijas sea totalmente de tu agrado y que ests seguro que vas a
disfrutarlo y no que sea una carga para ti.
Cuando tengas tu negocio en funcionamiento, asegrate de mantener informado diariamente
de cmo mejorarlo para que te produzca mas dinero.
Comparte tus ganancias con los pobres o el necesitado. Esta es una de las grandes leyes que
aplican los millonarios.
16. Aprenda como crear multiples fuentes de ingreso. La idea es tener los huevos en diferentes
canastas que le esten produciendo ingresos mes tras mes. Si usted no ha podido establecer otras
fuentes multiples de ingreso, es porque le ha faltado la informacion necesaria para poder hacerlo.
17. "Cada vez que considere una posible inversin investguela exhaustivamente antes.
18. Todos los grandes logros financieros son un cumulo de cientos de pequeosesfuerzos.
Todas las acciones que considere irrelevantes construyen poco a poco su independencia financiera.
19. Las tres bases de la libertad econmica son ahorro, seguro e inversin.
20. Crear ingresos pasivos: alquilando una casa, poniendo una maquina de dulces, venta directa,
etc. Los ingresos pasivos es lo que pone a trabajar el dinero para ti, sin necesidad que lo
cambies por tu tiempo como lo hace un empleo. Los ingresos pasivos es lo que usan los
millonarios para crear sus riquezas.
21. Violar La ley de Parkinson: Los egresos tienden a igualar o superar los ingresos" por eso
debemos de hacer algo para evitarlo si deseas que tus ingresos no sean superados por tus
egresos tienes que fijar un lmite y respetarlo, de ah la importancia de llevar un presupuesto y
cumplirlo. Ejemplo: Ahorra todo ingreso extra que te llege, deposita dinero extra en el banco; todo
esto se hace con mucha disciplina.
22. Para cumplir todo lo que anteriormente se ha mencionado uno debe ser disciplinado y
disponer de una inteligencia emocional muy desarrollada.
23. Edquese emocionalmente, aprenda a como ser cada vez mas inteligente emocionalmente
hablando.
Las tres claves: Las tres bases de la libertad econmica son ahorro, seguro e inversin.
Para llegar a tener xito tienes que dejar de centrar tu atencin en lo que no quieres para centrarla
en lo que s quieres. Se consciente de tus palabras porque ellas crean las experiencias de tu vida.
Por qu las personas millonarias hablan sobre sus ideas? La explicacin es que tienen ideas para
hacer dinero porque saben perfectamente que la idea correcta atraer el dinero que necesitan.
Las ideas son los bienes ms valiosos que existen, porque las grandes ideas preceden a las grandes
riquezas. Por tanto, si quieres ser millonario, invierte tu tiempo pensando en nuevas ideas. Esto
tambin estimular tu creatividad y expandir tu mente. Cuando tengas ideas que sean valiosas
cuntaselas a alguien que ya haya triunfado para saber su opinin.
Para ser un triunfador necesitas construir buenas relaciones. Las personas millonarias sienten
respeto hacia las dems personas. Deja de criticar a los dems y comienza a hacer cumplidos. Esto
har que te sientas bien y se abran las puertas de las oportunidades. La gratitud es uno de los
grandes poderes del universo. Si te centras en aquello en lo que ests agradecido, esto atraer ms
de lo mismo a tu vida. Habla de las ideas, de las cosas y las personas que t aprecias y vers como
cambia tu vida.
Los millonarios se adaptan a los cambios, porque creen que los beneficiarn y que detrs de ellos
siempre habr una oportunidad escondida.
Saber cmo manejar los cambios, es especialmente importante si deseas convertirte en un
millonario. Cuando las cosas no salen como deseas, siempre hay algo que aprender. Cuando las
personas se sienten inseguras se resisten a los cambios, en cambio aquellas que son seguras, le
dan la bienvenida porque son conscientes de que traen oportunidades.
La resistencia al cambio radica en el miedo, pero los cambios nos ensean cosas nuevas y cuantas
ms cosas aprendamos, ms seguros y fuertes seremos despus.
El riesgo calculado significa que antes de correr el riesgo adquieren conocimiento y despus
estudian las consecuencias que tendra un fracaso. Los millonarios no despilfarran su dinero en
cualquier cosa esperando que les vuelva multiplicado.
Existen tres grandes miedos en las personas comunes que provocan que las personas no asuman
riesgos: el miedo al fracaso, el miedo a ser rechazado y el miedo a la prdida.
El miedo al fracaso no es un tema de Si se va a fracasar sino que es un tema de Cundo se va a
fracasar. Los millonarios saben que el fracaso forma parte del camino hacia el xito, por lo tanto, no
le tienen miedo, sino que lo aceptan y ven lo que pueden aprender de l. Si t fracasas, no debes
darte por vencido, debes seguir adelante porque ms all estar el xito.
El miedo a ser rechazado por los otros. Uno de los secretos del xito es desear ms el xito que
desear que los dems te acepten. Las personas triunfadoras saben que es imposible complacer a
todos los que los rodean, adems esto probablemente te impida correr riesgos.
El miedo a la prdida, esto tambin es parte del camino hacia el triunfo, porque perder es la otra
cara de ganar.
Los millonarios se involucran en los negocios de las ventas. Ellos estn convencidos de que deben
ser generosos, en cambio el resto de las personas creen que no se pueden dar el lujo de darle nada
a nadie. A los millonarios les gusta ayudar a sus familiares y amigos a travs de la abundancia que
poseen, porque saben que el verdadero xito radica en la paz y la alegra de vivir. Por eso si quieres
convertirte en millonario no pierdas a tu familia y a tus amigos en pos de la riqueza.
Los millonarios se concentran en incrementar su patrimonio, en cambio el resto de las personas se
concentran en aumentar sus sueldos. Tienes que aprender a trabajar en forma ms inteligente, no
a trabajar ms. Los millonarios alcanzan la libertad financiera porque en los comienzos trabajan
mucho para incrementar su patrimonio, cuando al fin lo han logrado, entonces disfrutan y hacen lo
que quieren con l.
El que pesca con ms anzuelos pesca ms que el que pesca con uno solo. La clave para tener varias
fuentes de ingreso es concentrarse en hacer que los ingresos sean pasivos, es decir que requieran
poca gestin y esfuerzo de tu parte. Si crees que todo lo debes hacer t, estars limitando tu
potencial financiero. Adems debes formar equipos de trabajo que trabajen en conjunto
persiguiendo un mismo fin.
Por ejemplo, no es lo mismo preguntarse: Cmo puedo hacer para triplicar mis ingresos este ao?
que preguntarse, cmo puedo hacer para pagar las cuentas de este mes? Es obvio que la primera
pregunta es mucho ms poderosa para cualquier persona. Acostmbrate a hacerte preguntas que te
potencien y saquen lo mejor de ti. Recuerda que si piensas de forma diferente, actas de forma
diferente y obtienes lo que otros no obtienen.
Pegado de <http://www.mensajedeldia.com/las-10-coasa-mas-importantes-que-diferencian-a-los-millioarios-de-la-clase-media>
ing.freddy.web44.net
Comprimir el tiempo
Nuestro tiempo es limitado, y con el poco tiempo que disponemos es muy difcil llegar a ser ricos, a
menos que comprimamos el tiempo, es decir, lo utilicemos de la manera ms eficiente posible, por
ejemplo:
no trabajar por dinero, sino por tiempo: no cambiar nuestro tiempo por dinero, sino por tener
ms tiempo disponible; para ello, saber hacer que nuestro dinero trabaje para nosotros.
no querer hacerlo todo: para ello, aprender a utilizar el trabajo de otras personas.
no aprender, prepararse, informarse o analizar en demasa: antes que pasar el tiempo
haciendo ello, utilizar el trabajo de otras personas y/o pasar ms tiempo actuando.
no perder tiempo en cosas que nos desven de nuestro principal objetivo, que es el de ser
ricos; de vez en cuando hacer una lista de las cosas que hacemos, y ver en qu estamos
desperdiciando nuestro tiempo.
No trabajar duro
Puede parecer contradictorio, pero otro requisito para llegar a ser ricos es evitar trabajar duro.
Puede que al principio sea necesario trabajar duro, pero con el tiempo es necesario evitar trabajar
demasiado, y ms bien crear sistemas y hacer que nuestro dinero y otras personas trabajen para
nosotros.
nosotros.
Antes que trabajar duro, debemos trabajar con inteligencia y tomarnos tiempo para hacer
contactos, para conformar equipos, para pensar en nuevas ideas, para buscar nuevas oportunidades
y para aprovecharlas.
Incluso, tomarnos un solo da libre para pensar en dnde estamos y a dnde vamos; ese da puede
que nos ayude en nuestro objetivo por ser ricos ms que varios das de trabajo seguidos; adems de
permitirnos regresar al trabajo refrescados y vigorizados.
Lo mismo al tomarnos tiempo libre para nosotros o nuestra familia, al hacer ello, al final evitaremos
agotarnos o enfermarnos de tanto trabajar, y regresaremos al trabajo con ms claridad y energa.
Pegado de <http://www.crecenegocios.com/consejos-para-ser-rico/>
ing.freddy.web44.net
tasa mayor que la inflacin., para que cada vez tengas ms dinero con
mayor poder adquisitivo.
Tip #11
S feliz, este es el ms importante de los consejos para atraer dinero,
entre ms feliz seas y disfrutes la vida ms motivacin tendrs para
conseguir dinero. Necesitas divertirte y ser feliz para mantenerte positivo y
necesitas mantenerte positivo para hacer dinero.
Pegado de <http://www.facebook.com/note.php?note_id=208278432527080>
ing.freddy.web44.net
David and Shirley Harwood, que tienen 29 propiedades avaluadas entre US$6.2 millones
y US$7 millones, tambin hicieron su fortuna con el mtodo Kiyosaki, y ahora lo ensean.
Sus ingresos "pasivos" oscilan entre US$56.400 y US$62.700 al ao de sus alquileres y
tambin reciben unos US$157.000 al ao como consultores y profesores.
Ellos dijeron que entre los dos ganaban mucho ensendoles a otros. David gan unos
US$94.000 y Shirley unos US$63.000.
"Eso es mucho ms de lo que ganamos en nuestras vidas y trabajos comunes y
corrientes", dice Shirley.
Tambin tratan de estar al da con sus estudios de riqueza y Shirley dice que actualmente
est leyendo una serie que se llama The Way Forward.
"Depende de usted lo que haga en su vida. Si usted es feliz con su vida y con el lugar en
que se encuentra, no hay nada malo entonces", ella dice.
Escepticismo saludable
Mientras algunos programas ofrecen estrategias para crear activos, otros programas se
enfocan en generar riqueza a travs de una mentalidad correcta.
T Harv Eker es el autor de Secrets of the Millionaire Mind, y asegura que se le conoce
como "una mezcla entre Donald Trump y Buda".
Los seguidores de su programa hacen ejercicios diarios para reforzar su "actitud nueva
para hacer dinero" y no le importa si las personas no creen en su sistema.
Dice: "Me reciben con algo de escepticismo en todos lados, pero eso est bien, porque
creo que es algo saludable. Una de las primeras cosas que les digo a las personas
cuando subo a la tarima es 'no crean ni una palabra de lo que digo'".
"Ahora, por qu habra de sugerir eso? en qu experiencia me baso? Slo la ma. Lo
nico que puedo decirles es que los principios que estn aprendiendo transformaron
totalmente mi vida y ahora transformaron tambin las vidas de cientos de miles de
personas".
Como dice Kim Kiyosaki: "La gente dice: 'quiero ser rica'. La pregunta es: est dispuesto
a hacer lo que se necesita para lograrlo?"
Pegado de <http://www.finanzaspersonales.com.co/trabajo-y-educacion/articulo/como-volverse-millonario-desdecama/43725>
ing.freddy.web44.net
ing.freddy.web44.net
Aprende de Kiyosaky
lunes, 31 de octubre de 2011
22:54
FINANZAS PERSONALES
RIQUEZA ORIGEN
4) La riqueza es una manera de pensar no una cantidad de dinero en el banco. Lo
que crea efectivo es una manera de pensar y al tener esta manera de pensar
puede lograr una gran riqueza.
5) El dinero se ve con la mente cuando se hace un anlisis profundo del negocio
en sus mltiples aspectos y contextos. Kiyosaki R
6) El dinero es cualquier cosa que usted quiera que sea. El dinero procede de
nuestros pensamientos. Kiyosaki R
7) Los ricos crean el dinero no trabajan por l. Kiyosaki R
8) Tu riqueza depende de la manera como piensas mas que tu educacin, o
recursos.
9) El dinero es solamente una idea si usted quiere ms dinero sencillamente
cambie de manera de pensar. Kiyosaki R
10) En realidad, el dinero en s mismo tiene poco valor as que tan pronto tengo
dinero deseo intercambiarlo por algo de valor. Kiyosaki R
11) Los ricos siempre estn buscando valores seguros ya que el dinero tiene un
valor real que disminuye constantemente. Kiyosaki R
12) En la era de la informacin los pobres trabajan, los ricos hacen trabajar sus
ideas. Kiyosaki R
13) La inteligencia resuelve los problemas y produce dinero. El dinero sin
inteligencia financiera, es dinero que desaparece pronto. Kiyosaki R
14) El problema financiero es la falta de educacin financiera es decir cmo hacer
que el dinero trabaje para uno, en lugar de trabajar por dinero. Kiyosaki R
Educ. Financiera pgina 55
que el dinero trabaje para uno, en lugar de trabajar por dinero. Kiyosaki R
15) Quien se educa para trabajar por dinero, se est educando para la pobreza.
Kiyosaki R
16) El pobre se educa para trabajar por dinero, el rico se educa para hacer trabajar
el dinero para l.
17) El dinero viene y va pero si uno cuenta con educacin financiera acerca de
cmo funciona el dinero gana poder sobre l y puede comenzar a generar
riqueza. Kiyosaki R
18) El rico se enfoca en la educacin financiera. El pobre en la educacin
acadmica.
19) Los problemas de dinero no se resuelven con ms dinero sino con educacin
financiera.
20) Las instituciones educativas ensean ciencia o tecnologa pero no el tema del
dinero. Kiyosaki R
21) Para hacerse rico, edquese para ser empresario e inversionista aprenda a
solucionar problemas financieros en ellos estn las oportunidades.
22) El error de convertirse en lo que uno estudio (medico, abogado, etc.) es que
muchos olvidan ocuparse de su propio negocio. La gente no ve oportunidades
por estar buscando seguridad y dinero. Kiyosaki R
23) Para ser rico no necesitas ser cientfico, no necesitas una educacin
universitaria, un empleo bien pagado o dinero alguno para comenzar, todo lo
que tienes que hacer es saber que quieres, tener un plan y seguirlo.
24) El pobre aprende a redactar curriculum vital para encontrar trabajo, el rico
aprende a redactar fuertes planes de negocio. Kiyosaki R
25) El pobre tiene una profesin u oficio y trabaja para otros por dinero. El rico crea
y tiene negocios propios.
26) La clase media y pobre trabajan por dinero, los ricos tienen dinero trabajando
para ellos. Kiyosaki R
27) Si quiere ser rico ocpese de su propio negocio trabajar para otros lo
mantendr en la pobreza. Kiyosaki R
28) El tiempo es el activo ms valioso. Kiyosaki R
29) Para ser rico, tengo que invertir en algo ms valioso que el dinero y eso es
tiempo. Kiyosaki R
30) Este es el verdadero secreto del dinero: Capitaliza el pensamiento creativo de
otros y dale un uso prctico. Brothers J
31) La gente rica es aquella que puede convertir las ideas en activos. Kiyosaki R
32) Cuida los pequeos gastos un pequeo agujero hunde un barco. Franklin B
33) Montaas de riqueza: Allen R. G
Hay 3 formas de obtener riquezas
-Bienes races: encontrar, financiar, arrendar.
-Inversiones: seleccionar, entrar, salir.
-Mercadeo: el producto o servicio, el mercado, la relacin.
Cada una de ellas tiene sus propias tecnicas que hay que estudiar, aprender y
poner en practica.
FINANZAS INVERCION
40) Sin importar cunto dinero gane trabajando, algo de ese dinero debe ir a
inversin donde el dinero gana dinero, es donde el dinero trabaja para usted.
41) Invertir es un plan no un producto ni un proceso. Kiyosaki R
42) Cuando se invierte es un negocio por ello hay que saber de negocios. Kiyosaki
R
43) Para ser un buen inversionista usted necesita primero ser bueno en los
negocios. Kiyosaki R
44) La mejor manera de invertir es teniendo un negocio que compre las inversiones
para usted. La peor manera de invertir es hacerlo como individuo. Kiyosaki R
45) Quien aspire a ser rico debe convertirse en inversionista, es all donde el dinero
se convierte en fortuna. Kiyosaki R
46) Niveles de inversionista: Kiyosaki R
0 no tiene nada para invertir.
1 piden prestado
2 ahorristas
3 inteligentes (no me molesto, cnicos, jugadores)
4 largo plazo
5 sofisticados
6 capitalistas
47) El inversionista sofisticado es el que tiene:
1. educacin financiera,
2. experiencia en inversiones o negocios,
3. excedente de efectivo. Kiyosaki R
48) El inversionista sofisticado es el que tiene la capacidad de distinguir entre una
inversin buena y una mala, esto requiere educacin y experiencia. Kiyosaki R
49) Reglas de inversin: Kiyosaki R
1 - saber qu inversin est trabajando.
2 - convertir ingreso ganado en ingreso de portafolio o pasivo.
3 - asegurar ingreso ganado adquiriendo valores mientras se convierten en ingreso
de portafolio o pasivo.
4 - el inversionista es en realidad el activo o el pasivo
5 - el verdadero inversionista est preparado para lo que ocurra, un no- inversionista
tratara de predecir qu ocurrir y cuando.
6 - si ests preparado y encuentras una buena oportunidad el dinero te encontrara a
ti o t a l.
7 - desarrollar la capacidad para evaluar el riesgo y la recompensa.
Educ. Financiera pgina 57
BIBLIOGRAFIA
Padre rico padre pobre: Kiyosaki R
El cuadrante del flujo del dinero: Kiyosaki R
El juego del dinero: Kiyosaki R
Gua para invertir: Kiyosaki R
Mltiples fuentes de ingreso: Allen R. G.
Piense y hgase rico. Hill N.
Como hacer que la gente haga cosas Conklin. R
RECOPILACION
Leon Alonso Cordoba
mandalla134@gmail.com
Pegado de <http://www.taringa.net/posts/hazlo-tu-mismo/10853193/Riqueza-programamental-_editado_.html#comid-773299>
ing.freddy.web44.net
5. Valoran el tiempo
Para los millonarios el tiempo oro. Ellos le dan el debido valor al tiempo, no les
gusta desperdiciarlo y, a la vez, saben utilizarlo de la manera ms eficiente
posible.
6. Austeridad
La vida de los millonarios se caracteriza por ser una vida austera en comparacin a
la vida que podran llevar. Por lo general, no suelen llevar una vida de lujo como
muchos piensas, pero s suelen llevar una vida llena de comodidades.
7. Ahorro
Otras de las caractersticas de los millonarios es su capacidad para el ahorro.
Siempre encuentran la manera de gastar lo menos posible, y siempre destinan una
buena parte de sus ingresos a una bolsa de ahorro.
8. Visin de negocios
Los ricos tienen visin de negocios. Tiene la capacidad para detectar oportunidades
de negocios o de inversiones donde otras personas no las ven.
9. Analizan el mercado
Otra caracterstica de los ricos es que siempre se encuentran analizando el
mercado, siempre estn en bsqueda de nuevas oportunidades, y siempre tratan de
prever los prximos cambios del mercado.
10. Toman riesgos
Los millonarios asumen riesgos, pero riesgos calculados. Antes de tomar una
oportunidad, se informan sobre ella y la analizan bien, y una vez que han
minimizado todo el riesgo posible, entran en accin.
11. Se capacitan constantemente
An cuando parezcan que ya no necesitan capacitarse ms, los millonarios saben
que siempre habr algo nuevo que aprender. Siempre se encuentran
capacitndose, estudiando y aprendiendo nuevas cosas que los hagan ser ms ricos.
12. Caritativos
Otra caracterstica comn en los millonarios es su caridad. A diferencia de lo que
muchos piensan, los ricos no son avaros, sino que suelen ser muy caritativos;
siempre se les encuentra donando parte de su dinero a alguien.
Pegado de <http://www.crecenegocios.com/12-caracteristicas-de-los-millonarios/>
Pegado de <http://www.ser-millonario.com/general/habitos-de-los-millonarios/>
El siguiente es un estracto del libro The millionaire next door, escrito por Thomas
J. Stanley y William D. Danko. Muestra siete caractersticas comunes que poseen
los millonarios en Estados Unidos, y que son validas obviamente para cualquier
pas.
Educ. Financiera pgina 61
Quieres ser millonario? Ya sabes como lograrlo. Cmo dira Benjamn Franklin:
El camino haca la riqueza depende fundamentalmente de dos
palabras: trabajo y ahorro.
Pegado de <http://www.ser-millonario.com/general/siete-caracteristicas-de-losmillonarios/>
5 pasos para convertirse en millonarios
A partir de este simple concepto se entiende el porque los ricos son mas ricos cada vez, mientras
que los pobres son mas pobres. LOS RICOS NO TIENEN SU RIQUEZA EN DINERO EN EFECTIVO! la
tienen invertida en bienes que les producen esos billetes, o sea, en ACTIVOS.
Pareciera facil entender este concepto pero es tan difcil para la mayora de la gente entenderlo,
que muchos siguen pensando en ahorrar sus billetes y con eso creen que son ricos o peor an,
siguen pensando en pedir prstamos bancarios y gastarse la plata en cualquier cosa. FALSO!. Ese
dinero ahorrado, prestado o consumido en bienes siempre estar PERDIENDO VALOR si no lo
pones a producir, es asi de sencillo.
Este es el gran secreto de los ricos. Sencillo pero ha sido un secreto para muchos.
A partir de este consejo entonces no queda mas que aplicar lo aprendido. Si algn da dices
"quiero ser rico" o "como se puede ser millonario" piensa en este simple concepto: LOS RICOS
TIENEN TODO SU DINERO INVERTIDO, es poco lo que poseen en efectivo porque saben que el
dinero pierde valor todos los das y una inversin bien hecha puede suplir el costo de vida y a su
vez generar una ganancia.
Ojala empezaras a aplicar este concepto lo mas rpido posible. Si tienes $500 o $1000 euros
ahorrados ya es hora que los saques de tu colchn o inclusive de tu banco y empieces a producir
con ese dinero. INVERSION ANTES QUE GASTO Y QUE AHORRO, es la gran leccin que muchos
deben aprender.
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Que es el dinero?
Segn Steve Pavlina el dinero es un medio de intercambio de valor,
consigues dinero si das algo de valor e intercambias dinero por cosas que te
son valiosas. Por eso para aumentar ese valor de dinero que recibimos
debemos de incrementar el valor de nuestro trabajo, de la siguiente manera:
aumentando nuestros conocimientos en las areas que nos producen riquezas
y asi ofrecer un mayor valor agregado a las cosas que hacemos.
1.- La ley de Parkinson: Los egresos tienden a igualar o superar los
ingresos a menos que se haga algo para evitarlo si deseas que tus ingresos
no sean superados por tus egresos tienes que fijar un lmite y respetarlo.
2.- Ley de la dificultad adquisitiva: Mientras menos accesible sea el dinero
menos gastos tendremos aunque tengamos mucho dinero, disminuir tu
poder adquisitivo es vital para el ahorro, meter el dinero en una cuenta hace
que no sea fcil gastarlo, hoy en da las tarjetas de crdito y dbito hacen que
tengas todo tu poder adquisitivo disponible a todas horas y en todo lugar por
ello se gasta ms.
3.- Ley de conservacin: Riqueza es lo que se acumula y no lo que se
gasta, hoy en da una persona puede tenerlo todo (casa, auto, ropa fina,
etc.) y deberlo todo, el crdito hace gastemos dinero que no hemos gastado.
4.- Ley del capital: Se necesita dinero para generar dinero ya sea para un
negocio, para un nuevo empleo se requiere dinero previo, se necesita invertir,
se necesita costear los gastos del transporte y los gastos de comer fuera de
casa, todos necesitamos y manejamos dinero, obviamente el capital para
generar ms dinero puede ser propio o prestado (crdito), pero si es cierto
que se necesita dinero para generar dinero, en algunos caso se requiere muy
poco dinero pero siempre se requiere de algo de dinero.
5.- Ley de la recepcin y manejo: Todos hemos recibido el dinero o su
equivalente y todos lo manejamos, cuando nacemos nuestros padres nos
dan cosas que costaron dinero, durante mucho tiempo no podemos ganar
dinero y son nuestros padres quienes nos lo dan; por otra parte todo el
mundo maneja algo dinero.
Educ. Financiera pgina 67
Pegado de <http://www.google.es/reader/view/>
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1. Identificar
El primer paso es identificar y correlacionar los artculos o servicios que necesitamos o
deseamos. Es mejor probar su utilidad primero, por ejemplo, pedir un perodo de prueba
y ver si nos satisface y nos convence de que realmente es necesario para comprarlo. Pero
para ahorrar dinero, como un consumidor inteligente debes encontrar los mejores
vendedores en comparacin de trminos y precios, calidad y reputacin en el mercado.
2. Calidad
Por artculos de bajo valor (baratos), mantn un ojo en el aspecto de la calidad. Por
ejemplo, si deseas comprar ropa de calidad a buen precio, las mejores compras son fuera
de temporada y en ofertas con descuentos dependiendo de las campaas que tengan
algunas tiendas o almacenes, donde puedes comprar buena ropa a precios baratos.
4. Aprovecha Internet
Hoy da el internet provee las mejores oportunidades para comprar al mejor precio.
Especialmente para seguros, prstamos y administraciones financieras. Un anlisis de
las tasas y amortizaciones son buenas maneras de ahorrar ciento de dlares al ao.
6. Presupuesto
Educ. Financiera pgina 70
6. Presupuesto
Hacer un presupuesto mensual para comprar artculos esenciales y regular el nmero de
artculos de lujo pueden ofrecer un considerable ahorro.
8. Ser saludable
Un plan de alimentacin y buenos habitos alimenticios pueden resultar en un mejor
estilo de vida, financiera y mentalmente. Mantente sano y puedes ahorrar dinero en
gastos mdicos. Tener un plan alimenticios puede prevenir an el desperdicio de
comida.
9. Pagar deudas
Pagar las deudas dentro de los das de plazo es un invaluable ahorro, porque, en este
caso, es mejor para evitar penalidades.
Pegado de <http://formulasparaganardinero.com/10-consejos-rapidos-para-ahorrar-dinero/>
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Usted lo ha hecho antes. Se necesita coraje para estar dispuesto a mirar sus
creencias actuales y luego decidir si ellas le sirven o lo sabotean; si hay que
mantenerlas o deshacerse de ellas. Pero usted tiene esa opcin. Usted tiene el
poder de cambiar sus creencias, y cambiar lo que es verdadero para usted.
Aqu tiene unas cuantas creencias comunes, o mitos, que esgrimimos muchos
de nosotros al pretender alcanzar el xito...
Mito #1: Yo no tengo lo que es necesario para ser exitoso y rico.
La Verdad: La gente exitosa no naci as. De hecho, muchas de las personas
ms famosas hoy, tuvieron vidas muy difciles. Ellas eran personas normales,
que deseaban ms. Y decidieron hacer algo al respecto, para cambiar sus
circunstancias. Cualquiera puede hacer lo mismo, incluido usted y yo.
Mito #2: Yo no tengo ninguna experiencia ni educacin en nada.
La Verdad: Muchas personas exitosas comenzaron sin nada de experiencia.
Muchos de ellos tambin esquivaron los estudios y nunca tuvieron una buena
educacin en el colegio.
El nico modo de conseguir la verdadera educacin y la experiencia en algo, es
hacerlo: es comenzando! Una vez que comienza a hacerlo, aprende muy
rpidamente.
Piense en todas las cosas que usted sabe hacer. Conducir un coche, montar una
bicicleta, jugar deportes, leer, escribir, hablar... hasta caminar! Todas estas
cosas tienen algo en comn: en cierta poca de su vida, usted no saba hacer
ninguna de ellas.
Y a pesar de lo imposible que pareca entonces, usted decidi hacerlo de todos
modos. Es lo mismo con todas las cosas de la vida. Usted aprende, haciendo.
Usted adquiere experiencia, al hacer algo unas cuantas veces. Comience!
Hgalo una vez, dos veces, tres veces y ya estar en camino a convertirse en
un experto en poco tiempo!
Mito #3: Para ser exitoso tengo que comenzar un negocio, y yo no nac
para ser una persona de negocios. No tengo lo que hace falta.
La Verdad: Escuche... yo conozco a algunas personas que apenas pueden leer o
escribir. Y, as y todo, ellos controlan sus propios negocios. Da un poco de
miedo, lo reconozco. Pero piense en ello... ahora mismo, en este momento,
usted ya est a varios gigantescos pasos delante de ellos.
La nica diferencia entre una persona que piensa comenzar un negocio y la otra
que ya controla un negocio es solamente esa. Uno de ellos est haciendo lo que
el otro slo piensa que va a hacer. Ambos tenan las mismas ideas y sueos. Es
probable que ambos tuvieran tambin las mismas dudas y temores. Pero uno de
ellos decidi comenzar de todos modos, tomar medidas a pesar de las dudas y
los miedos. Uno de ellos resolvi que si otra gente poda hacerlo, entonces l
tambin podra.
Mito #4: El dinero no es tan importante.
La Verdad: Dgale eso a una familia que pasa hambre ahora mismo, o a la
familia que necesita el dinero para conseguir ayuda mdica para algn serio
problema de salud que padece un miembro de su familia. Ellos le podrn decir
la importancia que tiene el dinero!
3. Surge el Gobierno
El Orden empieza a llegar lentamente a la civilizacin y un gobierno surge para
mantener la ley y el orden. (Nota: no ofrecen ningn producto o servicio directamente
al mercado, sino slo surge para regular). En poco tiempo, el gobierno empieza a
regular el mercado mediante la colocacin de las reglas en vigor (es decir, los
tiempos para el intercambio, lo que puede ser objeto de comercio, los impuestos , y
mucho ms.)
4. El Gobierno monopoliza
El gobierno decide emitir su propia forma de dinero, tambin conocido como dinero
fiduciario o la moneda. Es importante tener en cuenta que esto no es de oro o plata.
Esto se convierte en elementos tales como el billete de papel promesa de 20 dlares
en su bolsillo, que probablemente no le cost ms de $ 0,01 centavo a crear. Por lo
tanto, lleva a la pregunta curiosa: Cul es realmente el valor de nuestro dinero?
5. Se desvaloriza el dinero
Nunca crey usted que podra ser peor o mayormente manipulado? Bueno, este es
el proceso que nos lleva al ejemplo que compart anteriormente. El gobierno
literalmente e intencionalmente desvaloriza o (en otras palabras) devala el
dinero. Por ejemplo, comenzamos teniendo una moneda de oro de 999,9% (que es
en realidad oro en su estado ms puro) y en poco tiempo usted tiene otra moneda
que slo tiene un 90% y 45% de oro o plata. Poco tiempo despus, ya no tiene
ningn valor VERDADERO. Usted ahora puede ver que sus monedas hoy da estn
hechas de metales como el zinc, nquel, cobre, etc y tambin puede notar, por lo
tanto que usted est siendo estafado por el gobierno. Por otra parte, imprimen tanto
dinero y colocan han colocado tanto de ese dinero impreso en el mercado, a tal
punto que ya no hay una demanda y el valor disminuye causando lo que estamos
acostumbrados a ver: la inflacin! Las monedas son menos valiosas por su contenido
de metal, y encima, se aaden ms monedas a las que ya se encuentra circulando
actualmente en el mercado, haciendo estas an menos valiosa. (Nota interesante y
triste: Usted no es dueo de su dinero devaluado, el gobierno lo es..)
6. Crisis de confianza
La Gran Depresin de 1933 realmente comenz en 1929 con el desplome de la bolsa
de valores. Esta fue una crisis de confianza porque la gente finalmente se dio cuenta
la falta de valor ALMACENADOS en el dinero que han estado utilizando todos estos
aos! Esto lleva a otra pregunta curiosa: Estamos en esa fase en este momento?
7. Re-surgimiento del dinero real (oro y plata)
Las personas poco a poco recuerdan lo que es verdaderamente valioso y poco a
poco estn retornando al sistema monetario original de oro y plata.
Ha notado usted como los precios de los metales preciosos han ido subiendo y
subiendo en los ltimos 5 a 10 aos? especialmente en los ltimos 6 meses? YO SI
LO HE NOTADO! Es increble tener este tipo de experiencias. No todas las
generaciones llegan a vivir y experimentar esto .. tal vez te gustara saber ms o
simplemente dejar tu comentario y compartir este mensaje con un amigo!
Estamos en las etapas finales. En mi opinin, si no nos estamos dirigiendo a la Gran
Tribulacin, lo ms seguro es que nos dirigimos a la prxima Gran Depresin. Esto
no debe ser tomado como pesimista. Esto debe ser tomado como la verdad, porque
la verdad os har libres, verdad?
Una vez que usted se d cuenta de la verdad, usted podr guardar los frutos de su
trabajo en dinero real, como el oro y la plata y de seguro usted podr ser participe de
la transferencia de riqueza ms grande de la historia.
Para ver los videos sobre los 7 pasos del ciclo de vida de dinero visite Las 7 etapas
del ciclo de vida del dinero con Phillip Judge (Youtube)
Educ. Financiera pgina 79
El que da al pobre no pasara necesidad, pero el que cierra sus ojos tendr muchas
maldiciones. (Proverbios 28:27)
10. Las apuestas:
La fortuna obtenida con fraude disminuye, pero el que la recoge con trabajo la
aumenta. (Proverbios 13:11)
11. La negligencia:
Tambin el que es negligente en su trabajo es hermano del que destruye.
(Proverbios 18:9)
12. Comprar un bien antes de poder pagarlo:
Ordena tus labores de fuera y tenlas listas para ti en el campo, y despus edifica tu
casa. (Proverbios 24:27)
Pegado de <https://mail.google.com/mail/?ui=2&view=bsp&ver=ohhl4rw8mbn4>
impuestos.
Duodcima ley: La ley de la conservacin.
No es cuanto gane, sino con cuanto se queda, lo que determina su futuro financiero.
Muchas personas ganan grandes cantidades de dinero. La medida verdadera de
cmo les est yendo es la cantidad de dinero que consiguen ahorrar del total de
sus ingresos.
Decimotercera ley: La ley de Parkinson.
Para cualquier persona, casi siempre sus gastos suben hasta igualar sus ingresos.
Esto significa, que sin importar cunto dinero ganen las personas, siempre tienden a
gastarse la totalidad del dinero obtenido por su trabajo, y en ocasiones, hasta un
poco ms de eso. Esto explica porqu muchas personas se retiran pobres.
Muchas personas ganan ahora mucho ms de lo que ganaban en su primer trabajo,
pero de alguna manera, parece que necesitaran hasta el ltimo cntimo.
No importa cunto ganen, nunca parece ser lo suficiente.
La primera conclusin de la ley de Parkinson es: La libertad financiera es el
resultado de violar la ley de Parkinson.
Esto significa que solo cuando Ud. desarrolle la voluntad suficiente para resistir la
tentacin de gastarse todo lo que gana, empezar a acumular suficiente dinero para
salir adelante y sobresalir en la multitud.
La segunda conclusin de la ley de Parkinson es: Si permite que sus gastos
aumenten a una tasa ms lenta que su sueldo y ahorra o invierte la diferencia,
lograr alcanzar la libertad financiera.
De aqu en adelante, tome la decisin de ahorrar e invertir el 50% de cualquier
aumento que reciba de su sueldo o de cualquier otra fuente.
Decimocuarta ley: La ley del tres.
La mesa de la libertad financiera tiene tres
patas: ahorros, seguros e inversiones.
Una de las mayores responsabilidades con usted mismo y con la gente que depende
de usted, es crear una fortaleza financiera alrededor suyo a lo largo de su vida. Para
lograr este objetivo debe mantener las proporciones adecuadas de sus finanzas en
cada uno de estos parmetros: ahorros, seguros e inversiones.
La primera conclusin de la ley del tres es: Para estar totalmente protegido contra
lo inesperado, necesita ahorros lquidos equivalentes a entre 2 y 6 meses de gastos
normales.
La segunda conclusin de la ley del tres es: Usted debe asegurarse
adecuadamente para estar preparado para cualquier emergencia que no pueda pagar
con su cuenta bancaria.
La tercera conclusin de la ley del tres es: Su mximo objetivo financiero debera
ser acumular capital hasta que sus inversiones le generen ms ingresos a usted de
lo que gana en su trabajo.
La estrategia financiera ms simple y ms efectiva de todas es ahorrar e invertir su
dinero a lo largo de su vida de trabajo, hasta que sus inversiones le paguen ms de
lo que gana en el trabajo.
Decimoquinta ley: La ley de la inversin.
Debemos investigar antes de invertir. Usted debe invertir el tiempo necesario
estudiando cada una de las inversiones.
Educ. Financiera pgina 91
financiera.
La tercera conclusin de la ley de la bolsa de valores nos advierte que: La bolsa
de valores es administrada y hecha por profesionales.
Esto significa que la forma ms segura de actuar es invertir en un fondo mutual que
represente a varias compaas. Esto le dar una mayor seguridad a su inversin que
el comprar acciones de una sola compaa.
Vigsimo primera ley: La ley de los bienes races.
El valor de una propiedad es su capacidad para generar ingresos en el futuro.
La venta de bienes races ha producido un enorme nmero de multimillonarios, y
todos ellos saben que el valor de cualquier propiedad est determinado por el ingreso
que dicha propiedad pueda generar cuando se ha desarrollado al mximo.
La primera conclusin de la ley de los bienes races es: Usted genera dinero
cuando compra y solo se da cuenta de ello cuando vende.
Muchas personas piensan que ganarn dinero cuando vendan la propiedad, pero
olvidan que lo que garantiza que esto suceda ocurri cuando compraron dicha
propiedad.
Los factores que determinan si Ud. ganar en el momento de vender son: En qu
estado se encontraba cuando la compr, a qu precio la compr y bajo qu trminos
de financiamiento.
La segunda conclusin de la ley de los bienes races es: Las 3 palabras claves
para la seleccin de bienes races son: ubicacin, ubicacin y ubicacin.
Cada propiedad es nica. Su capacidad para escoger una propiedad con una
ubicacin excelente tendr ms impacto en la capacidad para generar dinero en el
futuro que cualquier otra decisin que tome con respecto a ella.
La tercera conclusin de la ley de los bienes races es: Los valores de bienes
races estn determinados por la actividad econmica en general en ese sector, por el
nmero de trabajos y el nivel de ingresos.
Generalmente, el valor de la propiedad se incrementa 3 veces ms rpido que el
crecimiento poblacional y 2 ms rpido que la tasa de inflacin.
Los factores ms importantes que afectan al valor de los bienes races son los
niveles de formacin de negocios nuevos y el crecimiento econmico del rea.
Qu podemos concluir de estas leyes acerca del dinero?
Qu podemos aprender para lograr crear la libertad financiera que todos
anhelamos?
Hay 4 claves que debemos aplicar en lo que al dinero se refiere.
- Debemos buscar ganar la mxima cantidad posible.
- Retener la mxima cantidad posible.
- Reducir y controlar sus costos de vida.
- Invirtalo cuidadosamente y hgalo crecer lo ms rpido posible.
Pegado de <http://www.negociosydineroeninternet.com/2010/12/las-21-leyesinquebrantables-del-dinero-parte-iii/>
El dinero casi no existe como la gente lo imagina, cuando empez el dinero no era
mas que un pagar de el oro o la plata que se haba depositado en el banco, hoy
en da ni siquiera vale eso, solo es un papel que respalda el gobierno de nuestro
pas y que la gente de acepta de buena fe como pago por productos o servicios.
Beneficencia
Para recibir, primero hay que dar.
Es increble las bendiciones de Dios que uno recibe cuando ayuda de corazn,
aunque no tengo ninguna explicacin financiera a este fenmeno les puedo
confirmar por fe que es cierto.
Todas las organizaciones de servicio a la comunidad reciben ayuda de personas
de gran corazn y gracias a Dios, con buenos estados financieros.
Los ricos ayudan aunque no quieran.
2. Podemos alcanzar el xito
El xito es ms que hacer dinero
El xito es hacer lo que nos gusta con quienes queremos y cuando queremos. El
xito es lograr nuestras metas para sentirnos contentos con nosotros mismos.
Es increble pero seguro que todos conocemos a alguien que trabaja en algo que
no le gusta, para ganar dinero que no necesita para comprar cosas que no quiere
para impresionar a gente que le cae mal.
Tanto Bill Gates, La Madre Teresa de Calcuta, Ricardo Arjona y Jaime Vials han
tenido xito y obviamente no todos los xitos han sido remunerados con la misma
cantidad de dinero.
Todos podemos tener xito si lo planeamos, nadie planea su fracaso, este viene
solo con la falta de planeacin, pero si planeamos nuestro xito es seguro que lo
lograremos y un punto de xito que quiero que todos logremos es la
independencia financiera. Esto no es ser millonario ni mendigo, no se trata de
comer tortillas o langostas, solo es encontrar un punto en donde vivo con mis
comodidades sin ningn esfuerzo. Al llegar a este punto de equilibrio, cualquier
mnimo esfuerzo se ve reflejado con excelentes gratificaciones y un crecimiento
econmico.
Como lo han hecho otros
Tenemos que romper paradigmas, darnos cuenta que es lo que hicieron los que
hoy son ricos y ver que han hecho los que han perdido esas riquezas cuando las
heredaron o las ganaron sorpresivamente.
El caso de Bill Gates se puede ver desde muchos puntos de vista, en fin es el
hombre mas rico del mundo, pero hay una historia que este estudioso de las
computadoras les pregunt a sus compaeros de clase "Que pasara si las
computadoras fueran gratis?" en aquel momento una computadora costaba ms
que un automvil y no hubo respuestas directas, en cambio le recordaron lo que
vala una computadora y que como se le ocurra que una computadora fuera a ser
gratis. El insisti con su pregunta varias veces hasta que le contestaron "Va
pues... si las computadoras fueran gratis... todo el mundo comprara (software)
programas para sus computadoras".
Ray Kroc tena 52 aos, era diabtico y le empezaba la artritis, haba sido
vendedor toda su vida y como emprendedor haba conseguido los derechos para
vender un batidor manual cuando le llam la atencin un restaurante de los
hermanos McDonalds que vendan hamburguesas de 15 centavos y batidos. Esta
empresa compro 8 batidores y Ray les dijo "como hacemos para que haya un
restaurante como este en cada pueblo de los Estados y me compren 8 batidores
cada uno" Ellos le preguntaron "quien podr abrirlo por nosotros?" y Ray Kroc les
dijo "Bueno, Qu tal yo?. Les ofreci un porcentaje de las ventas si lo dejaban
usar el nombre del restaurante y us un sistema en lnea para producir en
cualquier parte del mundo la misma hamburguesa, este sistema logr que
vendiera 300 franquicias en 6 aos y luego les compr a los hermanos McDonald
por $2.7 millones para quedarse solo.
No importa a que edad te des cuenta que puedes hacer dinero o cuantos de los
Educ. Financiera pgina 96
No importa a que edad te des cuenta que puedes hacer dinero o cuantos de los
estudios que cursaste en la universidad te ensearon a hacerte rico... Todos
podemos lograr un mejor estilo de vida y morirnos sin dejar penas a nuestros
hijos.
Trabaje solo en que le guste
Nunca trate de agarrarle gusto a algo solo porque es buen negocio, el xito no
consiste en hacer bien lo que los otros quieren que hagamos bien, hay personas
que estudian lo que sus padres quieren que estudien para ser unos hijos
profesionales y al final de su vida se dan cuenta que han mediocres en lo que
estudiaron pero exitosos en lo que les gusta.
Nunca invierta en algo que no le guste, esto lo har verlo con tal negatividad que
aunque sea buen negocio nunca se sentir bien con esta inversin.
Forme un equipo que quiera cambiar
Yo siempre he sido de la mentalidad que dos cabezas piensan mejor que una y
tres aun mejor. Si te juntas con dos amigos que estn en situacin similar a la tuya
podrn juntos cambiar los malos hbitos de gastos y crear nuevos hbitos de
inversin y ahorro. Lo importante es que todos quieran alcanzar o mejorar su
libertad financiera. Las empresas grandes tienen juntas directivas, asesores,
contadores, abogados y otros expertos dndoles consejos de cmo deben
manejar su dinero. Por qu no tener nosotros lo mismo? Ser que no nos
interesa crecer nuestro patrimonio con ayuda de los dems?
Siempre contrate a los mejores, aunque sea un poco ms caro y procure que a
ellos les guste las mismas inversiones que a ustedes.
3. Ahorro y gasto
Los mejores gastos
Hay gastos inteligentes y les tenemos que sacar el mejor provecho. Uno de ellos
es nuestra educacin, hay que comprar buenos libros y asistir a seminarios sobre
temas que nos harn mejores.
Como ahorrar
Ahorre en todo, cada centavo va sumando para llegar al milln.
Ahorre agua, no deje luz prdida en cuartos vacos, no de vueltas en carro
buscando lugares, pregunte antes por telfono y no use el telfono para llamadas
de ms de 10 minutos que no sean verdaderamente necesarias.
Haga la lista del supermercado antes de ir a comprar y no olvide incluir todo lo que
este en oferta de los productos que usted consuma, aunque todava tenga un
poco en la alacena, nunca vaya con hambre a un supermercado.
No pague tarde ninguna cuenta, los cobros por moras y multas siempre son
muchos mas altos que los intereses de los bancos.
Cuando vaya a comprar algo, pregntese lo necesito?
Pguese usted primero
Piense en el "YO del futuro" este es el mismo usted dentro de 25 30 aos,
quien vela por la seguridad financiera de usted del futuro? Nadie. En cambio
quien le recuerda que debe la cuenta de telfono, electricidad, agua, renta, tarjeta
de crdito, etc. TODOS, siempre lo estn llamando para decirle "su cuenta ha
vencido", "tiene mora en su cuenta". Entonces como todos le recuerdan pagar
todo lo dems usted nunca se paga a usted mismo, por lo tanto tome en cuenta
que de cada sueldo que reciba un porcentaje debera de ir para pagarle al "YO del
futuro" as que determine si es el 3%, 5% 10% (esto lo debe determinar segn
sus planes y presupuestos que haremos ms adelante) y empiece a guardarlo
como ahorros que crecern con usted para ayudarlo a alcanzar la libertad
financiera.
4. Buscar oportunidades
5. Ingresos pasivos
INGRESOS Y GASTOS
Identifique sus ingresos
INGRESOS ACTIVOS
Hay muchas formas de ganar dinero, todos tenemos en alguna etapa de nuestra
vida los ingresos activos, que son los ingresos que obtenemos por nuestro trabajo.
El ms comn es el sueldo o salario, que en otros pases es aun mucho mas
comn ya que en Guatemala la economa informal es tan grande que hay gente
nunca tuvo la oportunidad de conseguir un empleo y sali a la calle a ver como se
ganaba la vida.
EL SUELDO
El sueldo percibido del empleo da una sensacin de seguridad increble, tienes la
certeza que el cheque de fin de mes va a estar ah, las prestaciones son seguras,
para navidad siempre gastas el doble y este contento. Adems, aunque ests en
el nivel ms bajo, cuentas con gente a tu disposicin: el mensajero que te deposite
tu cheque, unas cuantas fotocopias personales y a veces hasta consultas legales
gratuitas.
El tener esta seguridad aumenta el miedo a perder dinero en una inversin o a
fracasar en algn negocio, por eso es que aunque no tengan que dejar su empleo,
los empleados siempre son los mas desconfiados y negativos a la hora invertir.
HONORARIOS Y COMISIONES
Los auto empleados son las personas que generan sus ingresos por su trabajo, si
no asisten a su trabajo un da dejan de ganar dinero. Los honorarios,
principalmente, los ganan los profesionales como mdicos y abogados, pero un
carpintero o un plomero tienen la misma forma de ingresos si son ellos los que
tienen que hacer el trabajo, si no asisten a su trabajo, no cobran.
Los comisionistas generan sus ingresos por sus ventas, si no venden no ganan.
No pueden poner a vender a alguien por ellos porque se quedara con el negocio.
Las personas que generalmente tienen estos ingresos son los asesores
financieros, de seguros y de bienes races pero tambin estn todos los
vendedores
Algunas personas se quedan con este tipo de ingresos hasta el da de su muerte,
pero esto no es necesariamente un error o un problema siempre y cuando tambin
tengan ingresos pasivos. Los ingresos que ganamos sin necesidad de trabajar, es
el dinero que se gana nuestro capital. Robert Kiyosaky, autor de Padre Rico,
Padre Pobre dice "Yo no trabajo por dinero, mi dinero trabaja para mi"
INGRESOS PASIVOS
Los ricos son las personas que no tienen que trabajar para seguir percibiendo sus
ingresos, note que rico no es "el que no necesite los ingresos" ya que si deja de
acumular bienes ya no va camino a la riqueza. Si alguien que ya es rico se gasta
todo lo que le ingresa y no tendr crecimiento en sus activos para superar la
inflacin y empezar cuesta abajo.
INTERESES
Los intereses los tenemos que ganar mientras acumulamos el dinero necesario
para encontrar la oportunidad que estamos buscando, pero este debe ser el
ingreso pasivo menos rentable que tengamos ya que si escogemos un buen
banco estar en un lugar seguro. A menor riesgo menor rentabilidad.
DIVIDENDOS
Los ingresos por dividendos son excelentes en empresas excelentes, que adems
de aumentar conforme pasan los aos en la mayora de los casos, tambin
aumentan de valor.
Educ. Financiera pgina 99
aumentan de valor.
6. Planeacin de Metas
Al plantearnos metas en una base rutinaria decidimos que objetivos queremos
alcanzar y despus vamos paso a paso logrando estas metas para poder llegar a
lo que queremos en la vida, esforzndonos en lo que nos cuesta y sintindonos
orgullosos de las metas que alcanzamos o rebasamos con facilidad. Al saber con
precisin que es lo que queremos en la vida podemos identificar en que nos
debemos de concentrar y que cosas son pura distraccin.
Plantearse metas es una tcnica comn utilizada desde atletas de alto nivel, hasta
empresarios exitosos. Nos da una visin a largo plazo y motivacin a corto plazo.
As nos vamos a enfocar en adquirir nuevos conocimientos y a reorganizar
nuestros recursos.
Metas para la vida
El primer paso es plantearse cuales son las metas que consideramos llegar a
tener en nuestra vida, estas nos van a dar la luz al final del tnel para saber e que
direccin tenemos que plantear las metas ms pequeas. Estas tienen que ser en
todos los aspectos de la vida, por lo que hay que balancear las reas ms
importantes de nuestra vida, por lo tanto tratemos de escribir metas en algunas o
todas las siguientes reas.
Financiera: Cuanto queremos en nuestra columna de ingresos durante las
diferentes etapas de la vida?
Fsica: Si no tenemos metas puramente atlticas, debemos considerar si
queremos tener una buena salud cuando estemos viejos. Qu podemos
hacer para lograr eso?
Carrera: A que nivel deseamos llegar en nuestra carrera?
Familia: Cuntos hijos quisiera tener? si los tengo, puedo ser un buen
Pap? Muchas veces creemos que los problemas familiares no son nuestra
culpa pero esto no es excusa para plantearnos como quisiramos que sea y
poder enfocar las metas a corto plazo hacia una visin de largo plazo.
Actitud: Hay algn comportamiento que sabemos que nos est afectando la
vida? Sufrimos de mal carcter, stress o solo somos perfeccionistas? Si es
as, pongmonos una meta para mejorar ese comportamiento o buscar una
solucin al problema.
Educacin: Hay algn conocimiento que nos gustara adquirir pero no hemos
analizado donde aprenderlo, que habilidades necesitamos, etc. Hoy en da
podemos recibir clases de cualquier cosa.
Placer: Nos tenemos que asegurar que algo de nuestra vida es para nosotros
mismos, as que una o varias metas sobre como gozarnos nuestras vidas nos
ayudarn a enfocar las dems.
Servicio: La ltima en esta lista pero la pregunta mas importante Queremos
hacer de nuestro planeta, pas o ciudad un mejor lugar? Cmo? De qu
manera vas a ayudar a la gente que te rodea? tambin recuerda que la
caridad empieza en casa.
Una vez decididas las metas de vida, hay que asignarles prioridades y escribirlas
en orden, luego revisarlas otra vez para ver si existe compatibilidad entre ellas y si
se refleja el estilo de vida que quieres y no el que quiere alguien ms (tus padres o
tu esposa) para ti o para ellos.
Como empezar a alcanzar tus metas de vida.
Teniendo tus metas de vida ya establecidas, hay que hacer un plan para dentro de
25 aos con metas que debes cumplir para poder llegar a tus metas de vida,
despus hay que hacer un plan para cumplir en 5 aos, con el objetivo de tenerlos
que cumplir para acercarte al plan de 25 aos. Despus tienes que hacer un plan
a 1 ao plazo, otro a 6 meses plazo y uno a un mes plazo con metas cada vez
ms pequeas, alcanzables y ordenadas para ir cumpliendo en camino a los
planes siguientes.
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planes siguientes.
Finalmente tienes que escribir una lista de cosas para hacer a diario, empezando
el da de hoy para trabajar hacia cumplir tus metas de vida.
Si sos joven, tus metas pueden ser leer un libro o buscar informacin sobre los
temas que incluiste en tus metas. Revisa tus planes para estar seguro que son lo
que quieres en tu vida.
Para seguir en curso, sin abandonar tus planes al poco tiempo como las promesas
de principio de ao que duran hasta el 3 o 4 de enero debes hacer revisiones
peridicas. Decididos cuales son las metas que tenemos que cumplir, tienes que
seguir el proceso revisndolo y poniendo al da tu lista de cosas para hacer a
diario.
Escoger tus metas efectivamente
Siguiendo los lineamientos siguientes te ayudara a plantearte unas metas
efectivas.
SMART
Specific, Measurable, Ambitious, Realistic, Time-bound y Escritas
Positivas, Precisas, Prioridades, Alcanzables Realistas, No fciles
Especificas Medibles en Tiempo y Cantidad, Ambiciosas
Metas positivas: tienes que expresar las metas en forma positiva, por
ejemplo "Tengo que saludar a la gente por su nombre" y no "No tengo que
ignorar a la gente conocida"
Precisas: Las metas precisas con fechas, tiempos y cantidades nos ayudan
a medir los logros, con esto logras saber cuando cumpliste una meta
exactamente y puedes sentirte orgulloso de haberla cumplido.
Prioridades: Cuando tengas varias metas, asgnales a cada una su prioridad
y orden. Con esto no te sentirs presionado por muchas metas por cumplir y
te ayuda a enfocarte en las ms importantes.
Escritas: Las metas escritas tienen la fuerza de hacerse cumplir, mejor aun
si las pones donde las puedas leer cada da.
Alcanzables: Las metas del primer nivel deben ser alcanzables. Si las metas
son muy grandes no vas a ver avance hacia cumplirla. Las metas diarias
deben derivarse de las ms a largo plazo.
Realistas: Cualquier pariente o sociedad puede ponerte que no sean las
aptas para ti o no dependan de tus destrezas, entre tus metas puede ser
"correr para presidente" pero no "llegar a presidente" ya que esto depende de
muchas otras circunstancias.
Ambiciosas: As de importante como no hacerlas inalcanzables, tampoco
hay que hacerlas muy fciles, esto lo hacen quienes tienen miedo a fracasar
o son haraganes, no hay que poner metas que uno ya cumpli, solo por si
acaso no cumple con las otras.
Pegado de <http://www.google.hn/reader/view/?tab=my#stream/feed%2Fhttp%
3A%2F%2Ffinancieramentelibre.blogspot.com%2Ffeeds%2Fposts%2Fdefault>
Quines son las personas con "mentalidad de empleado"? Son aquellas cuya principal
preocupacin es qu da cobran el sueldo y si les estn liquidando correctamente los beneficios, que
siempre estn esperando que el jefe les diga lo que tienen que hacer, caso contrario se dedican a no
hacer nada.
Tambin son aquellos que nunca comparten la informacin con los empleados nuevos (porque
tienen delirios paranoicos en los cuales todos quieren "serrucharle" el piso) y cuando llegan a un
nivel de mando medio se atornillan al suelo y buscan hacer lo imposible para "conservar" su puesto.
En la mentalidad de empleado, abunda el resentimiento.
Los ejemplos anteriores trabajan con hiptesis de mxima dado que todos los que estamos
inmersos en el mercado laboral tenemos, en mayor o menor medida, mentalidad de empleado.
A continuacin, algunos tips prcticos para reconocer estas latencias y trabajar para modificarlas:
1. No pienses que la empresa te debe algo. La mente de empleado funciona de manera tal
que siempre cree que la empresa est en deuda con l por la cantidad de aos que hace que est,
las veces que fue a trabajar enfermo, las actividades que le generan placer a las cuales tuvo que
renunciar por el trabajo, etc.
La realidad es que las empresas rara vez tienen en cuenta estos hechos, y las decisiones con
respecto a quin despedir o a quin aumentarle el sueldo suelen tener ms que ver con temas de
poltica interna que con mritos genuinos.
Creer que la empresa te debe algo es la manera ms segura de sufrir la desilusin de tu vida cuando
lleguen momentos de inflexin en el trabajo.
2. Se creativo. Si vas a trabajar por tu cuenta, mientras ms creativo seas ms ingresos
obtendrs. No digo que tengas que ser Steve Jobs para hacerlo ni mucho menos, pero si debers
buscar en vos mismo la creatividad que todos, en mayor o menor medida, poseemos.
Creer que la empresa te debe algo es la manera ms segura de sufrir la desilusin de tu vida cuando
lleguen momentos de inflexin en el trabajo
3. Abandon las comodidades. Siguiendo la lnea del tip anterior, se podra afirmar que existe
una relacin directa e inversa entre el nivel de comodidad de una persona y su capacidad creativa.
La creacin se da en la incomodidad, en la imposibilidad, en la carencia.
Apuntar a un ingreso variable en vez de a un sueldo mensual, aguinaldo y vacaciones, no parece lo
muy cmodo que digamos. Pero es "el" camino a seguir para abandonar la mentalidad del
empleado.
4. Aprovecha el "know how" adquirido. Muchas veces, las empresas tienen trabas
burocrticas que hacen que pierdan ventas y clientes, al no poder satisfacer la demanda en tiempo
y forma.
Educ. Financiera pgina 102
y forma.
Aquellos que trabajan desde hace aos pueden aprovechar el know how (conocimiento) adquirido
para independizarse y suplir esas necesidades por su cuenta, a travs de la creacin de su propia
PYME.
5. Prioriza la red de contactos. Hoy en da, la red de contactos es uno de los capitales ms
valiosos que tenemos a nivel laboral. Y muchas veces las personas no son consientes de la
posibilidad enorme que tienen de monetizar los mismos en su favor.
Priorizar la red de contactos para conveniencia personal es comenzar a abandonar la mentalidad de
empleado.
6. Ms modelos de negocios y menos currculum vitae (CV). La mentalidad de empleado
lleva a dedicarle una energa innecesaria al armado del CV: cul es mejor formato, con foto o sin
ella, actualizarlo, incorporar cursos y lecturas, etc.
Si ese mismo tiempo se dedicase al armado de un plan de negocios para lo que sea que uno quiere
producir y vender, los resultados potenciales cambiaran considerablemente.
La red de contactos es uno de los capitales ms valiosos que tenemos a nivel laboral. Y muchas
veces las personas no son concientes de la posibilidad enorme que tienen de monetizar los mismos
en su favor
7. Olvidate la indemnizacin, jubilacin y dems mentiras. "Estoy hace 6 aos.si me
despiden ahora me corresponde una indemnizacin de $20.000" o "Si dejo el trabajo para
emprender mi proyecto en un principio no podr seguir haciendo aportes jubilatorios", son
pensamientos tpicos de la mentalidad de empleado.
Seguir esclavizado a un trabajo que no nos gusta pensando en la indemnizacin que nos tendran
que pagar si nos despiden o en los aportes jubilatorios (todava hay gente que piensa que podr
vivir de su jubilacin estatal el da de maana?) hacen que la gente termine optando por un trabajo
que no cumple ni cerca sus expectativas.
8. Aventurate. Umberto Eco dijo una vez: "Hay dos formas de hacer un safari: podes ir frica y
contratar una excursin por el Kruger Park y correr el riesgo de que te piquen los mosquitos,
soportar el calor, que los leones justo ese da no aparezcan y que los elefantes hayan migrado. O
pods ir al The South Africa Family Vacation en Disney donde todos las tardes, a las 5 en punto, el
elefante de plstico aparece y tira un chorro de agua justo despus de que pasaste con el barquito".
La clave para abandonar la mentalidad de empleado es aventurarse, es arriesgarse. Los ganadores
terminan siendo siempre los que corren riesgos.
Conclusin
La mentalidad de empleado produce estrs, irritabilidad, sensacin de falta de tiempo y una
infelicidad constante originada en la dependencia haca una sola persona o empresa, que es la
responsable de todo lo que nos pasa.
Nadie dice que el cambio de paradigma sea fcil en una persona: significa replantear enseanzas
impartidas en colegios y universidades, en la casa y hasta en el ambiente social en el que uno se
mueve. Frente a esto seguramente aparecern dudas, temores, resistencias y cuestionamientos.
Sin embargo, pareciese que no hay otra, porque seguir el camino del cambio de mentalidad nos
lleva al lugar donde queremos ir y a la vida que queremos y merecemos tener, mientras que lo otro
es simplemente ms de lo mismo..
Educ. Financiera pgina 103
es simplemente ms de lo mismo..
Pegado de <http://www.empresores.com/foros/38625-ocho-tips-abandonar-mentalidad-de-empleado.html>
Cules son las medidas que cualquier persona debe implementar si desea mejorar su situacin
financiera?
1.- Tener tus finanzas ordenadas. Tiene que saber lo que posee, lo que gana
Sabe cual es su patrimonio actual? Sabe cuantos gastos tiene semanalmente, mensualmente y
anualmente? Sabe cunto dinero necesitar para llegar al estilo de vida que est aspirando
tener?
Sin estos datos va a ser difcil hacer un cambio significativo en sus finanzas, ya que no podr
elaborar un plan estratgico si no tiene metas claras.
Adicionalmente, si no ha estado llevando una buena contabilidad con el dinero que tiene en sus
manos ahora, no sirve de nada ganar ms dinero para seguir administrndolo mal. Ordenar sus
finanzas es el primer paso para estar bien financieramente.
2.- Ser generoso y tener un corazn para dar a los dems
Tal como hay leyes naturales que rigen el universo, como la ley de la gravedad, hay leyes
universales que rigen en el mbito financiero. Una de ellas es la ley de la siembra y de la cosecha.
Es una ley bblica de la cual muchos hombres de negocios estn muy conscientes.
Sin importar el monto de sus ingresos, destine al menos el 10% de ellos para ayudar a los ms
necesitados. Si asiste una iglesia, debera diezmar en ella. Si tiene en su corazn un orfanato o un
hogar de ancianos, convirtase en uno de los benefactores de estas instituciones. Dios va a
incrementar y multiplicar a aquellos que tienen un corazn para los necesitados.
3.- Ahorrar para el futuro
En un mundo que nos est bombardeando con una sobre oferta de productos y de crditos
instantneos, es difcil quedar libres de las famosas deudas de consumo. La mayora de los
hogares con suerte logran pagar sus gastos mensuales, independientemente de su nivel de
ingreso.
Ante tal panorama desalentador, el ahorro parece ser una utopa. Sin embargo, constituye uno de
los pilares fundamentales de una buena situacin financiera.
Si usted lleva aos generando un ingreso y an no ha podido acumular una cantidad significativa
de ahorros, tiene que tomar una decisin drstica en el rea de sus gastos.
4.- Planificar su presupuesto
Planificar sus finanzas es como planificar su vida. Muchas personas planifican con esmero sus
vacaciones, pero no se toman el tiempo para planificar bien un presupuesto mucho ms
importante: el de sus vidas.
Debera tener al menos 3 planes de presupuesto establecidos: uno mensual, uno anual y uno para
los prximos 5 aos. Tambin debera tener un plan para alcanzar sus metas de ms largo plazo,
como por ejemplo un plan de inversiones para su vejez, la universidad de sus hijos, salud, etc
5.- Educarse
Antes de invertir en cualquier cosa, invierta en su educacin.
La mayora de los adultos no tienen una educacin financiera adecuada, ya que la educacin
tradicional no contempla a la educacin financiera en su currculo. El resultado es toda una
generacin de personas que a lo mejor saben cmo generar ingresos, pero no saben qu hacer
con ellos una vez que estn en sus manos, fuera de gastarlos.
Lo bueno es que, al igual como en cualquier otra rea de aprendizaje, uno puede adquirir los
conocimientos y las habilidades necesarias para triunfar en el rea de las finanzas. Existen un
sinnmero de maneras de hacer cursos sobre contabilidad bsica y sobre el manejo de dinero en
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sinnmero de maneras de hacer cursos sobre contabilidad bsica y sobre el manejo de dinero en
general.
6.- Tener una buena actitud
Nuestra manera de pensar es crtica en nuestro camino hacia la prosperidad. Al perseguir una
meta que yace en nuestro futuro lejano y al aorar un estilo de vida que an no hemos alcanzado,
fcilmente podemos caer en el error de dejar de vivir en el presente y de estar disconformes con lo
que ya tenemos.
No es difcil tener una actitud de agradecimiento hacia Dios por lo que tenemos diariamente, solo
hay que cambiar el enfoque. D gracias por su salud, su familia, su pareja, sus hijos y por las
pequeas alegras que la vida nos brinda diariamente.
Es importante estar contento con lo que uno tiene ahora y disfrutarlo. Salomn, el hombre ms
sabio y ms rico de la historia, lleg a una simple conclusin hacia el final de sus das:
He aqu pues el bien que yo he visto: Que lo bueno es comer y beber, y gozar uno del bien de todo
su trabajo con que se fatiga debajo del sol, todos los das de su vida que Dios le ha dado; porque
esta es su parte. Asimismo, a todo hombre a quien Dios dio riquezas y hacienda, y le dio tambin
facultad para que coma de ellas, y tome su parte, y goce su trabajo; esto es don de
Dios.(Ecclesiasts 5:18, 19)
7.- Rodese de personas sabias
El que anda con sabios, sabio ser, ms el que anda con necios ser quebrantado.(Proverbios
13:20)
Es esencial que tenga acceso al menos a una persona que ya ha llegado donde usted desea
llegar. Tiene que rodearse de personas que reconocen y entienden sus aspiraciones y que lo
inspiren a crecer ms cada da.
Al querer implementar cambios en nuestras vidas, es habitual que personas cercanas con muy
buenas intenciones nos desmotiven por no compartir nuestra visin. Muchas veces las crticas
ajenas y la falta de apoyo son la causa principal por la cual una persona no puede salir adelante
con sus proyectos.
Dentro de lo posible, no se junte con personas que no comprenden sus sueos. Encuentre un
crculo de personas que lo motiven a perseguirlos y que le ayuden a mejorar su situacin financiera
actual.
El siguiente paso consiste en destinar una parte de nuestros ingresos a una bolsa de
ahorros, la cual estar conformada por dinero que nunca gastaremos, sino que
solamente utilizaremos para invertir.
Lo ideal es destinar un porcentaje mnimo del 10% del total de nuestros ingresos a
esta bolsa de ahorros, aunque si queremos alcanzar la riqueza o la libertad
financiera lo ms pronto posible, debemos procurar que este porcentaje sea el
mayor posible.
Esta bolsa de ahorros destinada a inversiones, debe estar en una cuenta de ahorros
en el banco, de modo que no nos sintamos tentados a utilizar el dinero.
Asimismo, debemos procurar cumplir siempre con depositar el porcentaje acordado
de nuestros ingresos en dicha cuenta de ahorros, antes de realizar cualquier otro
pago, por ms urgente que sea o an cuando pareciera que luego no podramos
cumplir con l.
Es decir, debemos pagarnos a nosotros mismos primero, y no hacer lo que la
mayora de personas hacen, que es pagar primero a todo el mundo (ya sean
proveedores, acreedores o gobierno), y luego, si queda algo, recin ahorrar.
Y para pagarnos a nosotros mismos y no caer en la tentacin de utilizar antes el
dinero, un consejo es automatizar este pago, es decir, procurar que este pago se
realice de forma automtica sin que tengamos que preocuparnos por l.
Para ello, podemos solicitarle a la empresa en donde trabajamos que deposite una
parte de nuestro sueldo en nuestra bolsa de ahorros o, en todo caso, pedirle que
deposite todo nuestro sueldo en una cuenta corriente y luego solicitarle al banco
que cada mes tome una parte de dicha cuenta y lo destine a nuestra bolsa de
ahorros.
En este punto cabe resaltar que adems de la bolsa de ahorros destinada a
inversiones, tambin es recomendable tener una bolsa de ahorros para ser utilizada
en casos de emergencia, por ejemplo, en caso de perder nuestro empleo, quebrar
nuestro negocio, perder nuestras inversiones, o ante cualquier desastre financiero.
Lo ideal es que esta bolsa de emergencia o de seguridad cubra como mnimo los
gastos suficientes como para vivir unos seis meses, es decir, si nuestros gastos
suelen de ser 1000, lo recomendable es tener una bolsa con un monto mnimo de
6000.
Esta bolsa nos permitir obtener dinero en caso de emergencia, sin necesidad de
tener que tocar nuestras inversiones, pero sobre todo, nos dar la seguridad para
seguir con nuestros planes de riqueza.
Asimismo, esta bolsa de ahorros para emergencias tambin debe estar en una
cuenta en el banco, y de preferencia en una cuenta que nos genere algunos
intereses, por ejemplo, una cuenta de fondos mutuos conservadora.
4. Empezar a invertir
Una vez que hemos ahorrado suficiente dinero en nuestra bolsa de ahorros
destinada a inversiones, o en cuanto detectemos una buena oportunidad, el
siguiente paso consiste en invertir, es decir, adquirir algn activo que nos permitan
hacer crecer nuestro dinero.
Bsicamente existen dos tipos de activos: activos que generan ingresos pasivos, y
activos que generan ingresos de capital, veamos el concepto de cada uno de ellos:
activos que generan ingresos pasivos: son activos que nos generan un ingreso
constante de dinero (flujo de dinero) sin que tengamos que trabajar
activamente en ellos; ejemplos de activos que generan ingresos pasivos son:
acciones que generan dividendos, propiedades en alquiler, negocios en donde
no tengamos que involucrarnos personalmente para que funcionen, derechos
de autor de libros, msica o software, derechos por franquicia, etc.
activos que generan ingresos de capital: son activos que con el tiempo
aumentan su valor, y que al venderlos nos generan una ganancia; ejemplos de
Educ. Financiera pgina 111
A travs de los siguientes puntos, tendr la facilidad de planear sus gastos, enfrentar los imprevistos que se
le presenten, cumplir con sus objetivos financieros y ahorrar; de tal forma que pueda tener tranquilidad para
usted y su familia, en algunos casos son apreciaciones personales sacadas de mi propia experiencia.
les pido que se tomen un tiempo para leer este Post y se aceptan comentarios constructivos.
1.- Revise su patrimonio. Reste a todas sus propiedades el total de lo que usted no tiene o lo que debe (en
esta cuenta sencilla tenemos que sumar nuestros activos, ahorros, dinero en efectivo, inversiones y restarle
nuestro pasivo, deudas bancarias cuotas a vencer, etc.) Esta operacin le dar como resultado una cantidad
de dinero, la cual podra ser su balance familiar. Realice este ejercicio mensualmente para determinar si las
acciones que esta tomando, son las correctas para mejorar su economa personal y familiar.
2.- Aprenda a organizarse. Sea consiente de que lo principal es pagar sus deudas antes que pretender
ahorrar dinero.
Como ejemplo de este punto vamos a tomar un ejemplo sencillo, solicitamos un crdito bancario de $ 3000
para una remodelacin de la casa u otro fin a una tasa del 45% anual en 24 meses (esta es la tasa tipo que
pagaramos en la Argentina). Este crdito lo toamos para no tocar nuestros AHORROS que serian de la
misma cantidad, estaramos devolviendo en 24 meses $ 5700, casi el doble de lo solicitado, pero en nuestra
mentalidad y debido a que siempre tenemos el miedo a no tener ahorros es mejor deberle al banco antes
que tocar nuestros ahorros.
Si en lugar de Pedir un prestamos hubiramos echado mano de nuestros ahorros en 24 meses podramos
haber tenido una ganancia financiera y 100% segura del 90% de nuestro capital ahorrado, no necesitamos
tenes conocimientos de la bolsa, ni de inversiones, solo sacarnos el miedo a bajar nuestros ahorros!
3.- Si le es posible, trate de no gastar el dinero que le aumenten o que reciba de manera adicional, por
ejemplo: le pagaron un dinero que prest, un bono por productividad, su reparto de utilidades, horas extras,
gratificaciones, etc. Mejor ahrrelo! o Inviertalo de manera inteligente, analice opciones y pierda el miedo a
los Bancos, el corralito ya paso es tiempo de volver a confiar!
4.- Reserve una parte de su dinero para emergencias. Es muy importante tener disponible cierta cantidad de
dinero para cubrir emergencias como: la atencin mdica de algn integrante de su familia; de preferencia,
procure que este dinero est invertido en alguna cuenta bancaria que sea segura y de la que pueda disponer
del dinero en un plazo conveniente, as generar intereses por encima de la inflacin. Si utiliza este dinero
slo para emergencias e imprevistos, le ayudar a no convertir "el dinero ahorrado" en "dinero para
emergencias".
Existen varios plazos fijos, algunos sin plazo para el rescate, esto quiere decir que tenemos el dinero
disponible como si estuviera en nuestra cuenta, en esta etapa del pas son muy seguros y nos pueden
garantizar una renta entre el 12% y el 16% anual, no es una gran diferencia comparado con la inflacin, pero
es una ayuda importante para perder menos ante la suba de precios y el costo de vida.
5.- Considere el invertir su dinero en un seguro. Si usted destina de manera constante como parte de sus
gastos mensuales, trimestrales o semestrales, cierta cantidad de dinero para mantener protegido su hogar, la
salud de la familia, su auto y sus pertenencias ms valiosas; a la hora en que se presenten desafortunados
sucesos y que ampara su seguro, no se ver en apuros econmicos. Actualice sus plizas en el momento
necesario, considere que lo inevitable son de las pocas cosas que no se planean y pueden daar su
economa y sus planes financieros.
Existen varios seguros del hogar que contienen plizas de emergencias domiciliarias, estas nos pueden
sacar de un apuro importante, un cerrajero de emergencias nos cobrara no menos de $400 una visita
nocturna ante una apertura de domicilio, en cambio teniendo una pliza de este tipo (Aprox. $40 Mensuales)
estaramos cubiertos, los servicios que ofrecen son Cerrajera, Electricidad, plomera y Cerrajera.
estaramos cubiertos, los servicios que ofrecen son Cerrajera, Electricidad, plomera y Cerrajera.
tambin hay Tarjetas de crdito ( American Express por Ejemplo) que brinda un seguro adicinal a sus
compras, por rotura o robo en un plazo posterior a la compra del producto.
6.- Use adecuadamente sus tarjetas de crdito, trate de no usar mucho su o sus tarjetas de crdito, recuerde
que son para los imprevistos o aprovechar alguna oportunidad que con ellas se ofrezca. Tenga slo las
necesarias y utilcelas con mesura.
Segn indican varias fuentes el gasto mensual que tenemos con nuestra tarjeta de crdito nos disminuye la
capacidad de compra de moneda extranjera, esto nos puede complicar a la hora de planear unas vacaciones
en el exterior, pero nos puede ayudar a ahorrar con las promociones en Casas de electrodomsticos y
Supermercados.
7.- Si no depositan su salario en una cuenta bancaria de nmina, abra una cuenta de ahorros o de cheques,
deposite su sueldo y organice su dinero a travs de su cuenta, as no lo gastar todo de una vez y lo podr
administrar de la mejor manera.
8.- Tome en cuenta y analice todas sus posibles fuentes de ingresos y si le es posible busque otras nuevas,
como por ejemplo: contemplar la posibilidad de emprender un nuevo negocio, de vender lo que ya no utiliza,
es buena idea reciclar cosas que ya no usamos, las podemos convertir en efectivo a travs de distintos
lugares de venta online.
Lo que para nosotros ya no es util seguramente va a ser util para otra persona.
9.- Si el caso lo permite, es mejor planear y manejar las finanzas de la familia con su pareja, as ambos
estarn enterados de los movimientos de su dinero y entre los dos pueden dar buenas y mejores ideas para
emplearlo.
10.- Coordnese en caso de que lo tenga, con su asesor encargado de llevar sus finanzas familiares; juntos
revisen y controlen los estados de cuenta, los recibos, los reportes de sus inversiones, los contratos, las
fechas de vencimiento de las plizas de seguros, etc.
11.- Aunque no lo crea, es importante que tenga en mente y determine cunto tendr en su Cuenta cuando
se retire.
Haga sus clculos de acuerdo con el salario que tiene actualmente y suponiendo que ste ser constante,
junto con los incrementos que lgicamente se darn por la situacin econmica del pas; piense tambin que
en el caso de que los precios aumenten, aumentar su sueldo.
Averige cunto tiene ya acumulado y si hasta el momento en su Jubilacin no lleva depositada una gran
cantidad de recursos, puede ser porque usted es muy joven o tiene poco tiempo de cotizar en este sistema.
Todo esto debe contemplar para proyectar la cantidad de su retiro al momento de Jubilarse.
12.- Investigue opciones que le ayuden a aumentar el dinero que recibir en el momento de su pensin, por
ejemplo por medio de Plazos fijo o fondos de inversin o contratando un seguro de vida o con un plan de
retiro independiente.
13.- Confirme sus antecedentes crediticios, para que sepa si es posible obtener un crdito en el momento
que lo requiera y de acuerdo a sus planes, metas y objetivos.
Usted puede consultar su estado en la base de deudores del BCRA http://www.bcra.gov.ar/
14.- Si sus antecedentes crediticios no son muy buenos, entonces haga todo lo posible por mejorarlos
pagando lo necesario.
15.- Si usted paga impuestos como asalariado, mantngase siempre al corriente; ya que una declaracin
fuera de lmite de tiempo puede provocar un fuerte desequilibrio en sus finanzas, ya que adems de la
cantidad que va a pagar, tendr que cubrir multas y recargos acumulados.
Una declaracin no presentada lleva una multa y adems acumula unos intereses del orden del 40% Anual
dependiendo del impuesto, por otra parte AFIP cobra interese sobre capital e intereses.
16.-Mantenga en un lugar seguro, todos los documentos de importancia como sus estados de cuenta,
contratos, plizas de seguro y todo lo dems relacionado a sus finanzas y que tenga que ver con su familia.
Es muy importante que su cnyuge este enterado de este lugar, para que as pueda encontrarlos en un
momento de emergencia.
El lugar puede ser una caja de seguridad en el banco o en su hogar; adems tenga a la mano una copia de
ellos en otro lugar, ya que por si alguna razn los originales se destruyeran o perdieran, necesitar las copias
para realizar los tramites y comprobar la autenticidad de stos.
17.- Siempre este preparado para enfrentar cualquier situacin; por supuesto que nadie quiere pasar por un
divorcio o muerte de algn familiar; pero es mejor ser precavido.
tratemos de tener todos los papeles en orden y las cuentas bien claras.
18.- Pida ayuda, si usted cree no poder cumplir con estos consejos para mejorar sus fianzas personales,
acrquese a alguien de su confianza y que adems tenga conocimiento sobre el tema, como un asesor
financiero.
19.- No se quede con dudas, acerca de cmo manejar su dinero o como su asesor lo esta haciendo,
aclrelas, investigue y nunca invierta en algo que no conozca o que no entienda. Y si a pesar de esto no
logra sentirse tranquilo, no dude en pedir otras opiniones o en llevar su dinero a otro lugar.
existen muchos bancos serios que nos pueden ayudar a mejorar nuestra forma de invertir de manera
segura.
20.-Lo ms importante es no ser ajeno a la realidad que vivimos, recordemos que el colchn no siempre es la
mejor opcin para nuestros ahorros.
Pegado de <http://www.taringa.net/posts/economia-negocios/14069343/20-Consejos-Para-tus-Finanzas-Personales.html>
salud.
b. Malos hbitos de pensamiento; dando expresiones negativas.
Mal uso y sobre complacencia de sexo.
d. Falta de ejercicios fsicos
apropiados.
e. Un inadecuado suministro de aire fresco, debido a una
respiracin inapropiada.
c.
Ingresos Pasivos
domingo, 24 de julio de 2011
16:18
El gestor de un equipo de venta que recibe comisiones por los ingresos generados por
la gente en su equipo
Un contratista que gana con un pequeo margen del trabajo realizado por
subcontratistas
Lanzar una franquicia de tu modelo de negocio, para permitir a otros emprendedores
montarlo en su ciudad
Como ves, aqu tambin hay diferentes modelos para diferentes tipos de negocios. Y
fjate que el ingreso apalancado puede tambin ser ingreso residual. Si logras la
combinacin de ambos, irs de buen camino.
Ingreso apalancado activo
sta es la tercera alternativa de la que te hablaba. Quizs se sale un poco del esquema
de ingresos pasivos ya que te demanda tu participacin de modo directo. Pero tiene lo
bueno de que te permitir generar ms ingresos cuanta ms gente atraigas. Por lo
general, se lo logra con eventos convocantes como podra ser:
1. Vender tu propio ebook: producto 100% digital, venta online 24*7, 365 dias al ao. Un
complemento ideal para un negocio de servicios. Que hacen los grandes chefs en el
sector culinario? Escriben un libro verdad? Pues t copiales, escribe tu libro
electrnico.
2. Lanzar una comunidad de pago: Se trata de un ingreso residual y apalancado. Fija
una cuota mensual y busca vender subscripciones. Por supuesto, el valor de los
servicios que vas a prestar a esta comunidad online es la clave al vender tus
subscripciones.
3. Vende plantillas/herramientas: Los diseadores puede reciclar facilmente diseos
realizados para un cliente, y cambiando el Look & Feel, venderlos como plantillas en
mercados online dedicados a este tema. Ingreso apalancado.
4. Vender tus desarrollos como producto: El mismo modelo que el anterior, pero para
un desarrollador. Existen muchos getsores de contenidos o CMS en ingles con
comunidades suficientes para vender productos. Empieza por WordPress, Joomla y
Drupal. Desarolla un pluggin o un mdulo, y ofrcelo a la comunidad. Puedes cobrar por
soporte o documentacin, o tener una versin ms avanzadas de pago o recibir
ingresos por servicios de personalizacin ms avanzados. Otra vez, en muchos casos,
si empiezas un proyecto cliente con la idea de apalancar tu trabajo, te ser mucho ms
fcil sacar algo de esta estrategia
5. Formacin online: Otro producto apalancado 100% automatizado. Mucha gente est
dispuesta a comprar una formacin online si aporta un valor inmediato. El hecho de
poder formarse a la hora que uno quiere cuando quiere es un beneficio muy tangible.
Educ. Financiera pgina 130
poder formarse a la hora que uno quiere cuando quiere es un beneficio muy tangible.
6. Monta un directorio online: Aunque en la actualidad los grandes directorios parecen
haber quedado algo obsoletos, todava existen muchos nichos mal cubiertos donde un
directorio de oferta/demanda de empleo y de anuncios seguir teniendo un gran valor.
7. Vende tus podcasts: Un complemento ideal al punto n1. Apalancas el mismo
contenido y otro formato (mp3) y lo vendes en otros canales (iTunes / directorios de
Podcasts). Los Podcasts estn explotando en Espaa. No perder el tiempo mientras
manejas el coche o haces deportes en el gimnasio se est poniendo de moda. Piensa
en ello.
Pues bien, ahora es tu turno. Cuntame a qu te dedicas y qu ideas tienes para
mudarte hacia un modelo de ingresos pasivos. Crees que puedes crear un producto
que la gente se resolviera a comprar a travs de la web? Podrs convencer a otra
gente de que vendan tus productos? En pocas palabras, Cmo puedes abrir
negocio con ingresos pasivos?
Pegado de <http://www.ingresosalcuadrado.com/ideas-de-negocios-ingresos-pasivos/>
* Si ests vendiendo tu casa y no hay mucho movimiento, o lo hay pero no recibes ofertas,
debes replantear el precio.
* Si conoces el valor de tu propiedad, s paciente.
* Slo asegrate de que ofreces lo mejor y no te preocupes.
* Tu agente, si es bueno en su trabajo, anunciar la venta de la propiedad de manera
estratgica.
* Los buenos agentes analizarn a los interesados para una seleccin previa, negociarn a
tu favor para conseguir el mejor precio y facilitarn los procesos legales y financieros.
* Algunas personas intentan vender una casa sin agente de bienes races, no recomiendo
esa estrategia.
7) Cmo encontrar una buena oficina:
* La ubicacin es probablemente la mayor preocupacin en lo que respecta a encontrar
una buena oficina.
* Piensa en el espacio que necesitas, de preferencia con posibilidad de expansin para que
no debas mudarte en el futuro cercano.
* Es importante un edificio con buen mantenimiento y bien administrado
8) Cmo trata con un agente de Bienes Races:
* Elige a tu agente de bienes races como elegiras a uno para compraventa de obras
artsticas, con sensatez.
* T y tu agente sean honestos el uno con el otro.
* Los mejores agentes saben que lo bueno para ti ser bueno para ellos.
* Encuentra a alguien con buena reputacin.
* Nunca sigas el consejo de ningn agente que te presione.
9) Cmo contratar un abogado:
* Si el precio es razonable, contrata uno, incluso si la situacin parece simple. Yo jams
firmo un contrato sin consultar a un abogado.
* Llama a cualquier bufete y pide una recomendacin.
* No pidas a tu agente hipotecario que te consiga o recomiende uno.
10) Cmo conseguir la mejor hipoteca:
* Como al comprar una propiedad, una hipoteca funciona mejor si tienes opciones. Ve de
compras, haz preguntas y siempre negocia.
* Nunca aceptes la primera oferta y pide mejores trminos.
* Si recibes el mejor trato del prestamista A, regresa con el B y pregunta si puede
equipararlo.
* Si ests comprando una casa o conjunto multifamiliar hipotecados, debes conocer su
estado financiero.
* Busca asesora de un contador. Tu abogado y tu agente hipotecario tambin pueden
ayudar.
* Debes conocer la historia fiscal de la propiedad y cualquier aumento fiscal previsible.
* Busca costos ocultos.
* Debes discutir cuidadosamente con tu abogado el tema de los seguros de propiedad.
* Es probable que te pidan garanta, si garantizas una puedes encontrarte pagando sobre
la garanta, incluso si te has preparado bien. Las garantas pueden ser reclamadas por altas
y bajas del mercado.
11) Cmo elegir un agente hipotecario:
* Paga a alguien que lo haga por ti. Consigue entonces un agente hipotecario.
* Hay algunas consideraciones tcnicas, como magnitud de la hipoteca, garantas
involucradas, condiciones de inoperancia y todo tipo de asuntos, sobre los que un agente
hipotecario y un buen abogado te informarn.
* Pide a tu agente de bienes races que te recomiende uno.
12) Cmo elegir tasa de inters y enganches:
* Algunas instituciones querrn que aceptes tasas de inters variable, con las cuales tus
Educ. Financiera pgina 136
* Algunas instituciones querrn que aceptes tasas de inters variable, con las cuales tus
cuotas se ajustan a los vaivenes de la economa.
* Fija una tasa que sepas que podrs pagar todo el tiempo que dure la hipoteca.
* Si obtienes una tasa de inters mucho ms baja de las que normalmente se ofrecen en el
mercado, quizs te busques problemas.
* Cuanto ms baja sea la tasa de inters, ms altas sern las cuotas.
* Un enganche ms bajo provocar pagos hipotecarios ms altos y viceversa. Dependiendo
del lugar en que vivas, el enganche ser de alrededor de un 20% del prstamo total.
13) Cmo y cundo remodelar:
* Si hipotecas una propiedad, asegrate que est en buenas condiciones.
* Adems de remodelar antes de vender, puedes hacerlo despus de comprar o en el
curso de los aos mientras vives o trabajas en el lugar.
* Nunca realices remodelaciones importantes en una propiedad rentada ni comiences una
remodelacin antes de terminar con tu hipoteca.
14) Cmo hacer jardinera ornamental:
* Contrata una firma especialista en jardinera porque le agregar un valor increble a la
propiedad.
* Al elegir un diseador de jardines, busca una firma con buena reputacin.
* Visita algunos sitios donde el especialista haya trabajado.
* Asegrate de que el trabajo que realice pueda durar aos con un mantenimiento
mnimo.
15) Cmo decorar interiores:
* Me siento igual con respecto a los decoradores de bienes races: valen cada centavo de
lo que cuestan.
* Si encuentras un espacio que te gusta pregunta quin fue el arquitecto o quin lo
decor.
* Cuando tienes a un excelente decorador, simplemente te sientas a esperar los resultados
y al final dices: Ah, est perfecto. Yo nunca hubiera pensado en eso.
* La mayora de los decoradores trabajan por comisin (de 10 a 15 por ciento y a veces de
20 a 25 por ciento.)
* Los intermediarios y los almacenes siempre dan descuentos que no ofrecen al
consumidor promedio y si a los decoradores.
* Cuando trabajes con un decorador asegrate de que te d todos los recibos.
* Primero encuentra a la persona adecuada y segundo, monitorea sus progresos.
16) Cmo lidiar con contratistas:
* Es importante elegir contratistas que ya conozcas o que tengan buenos antecedentes.
* Pide referencias y diez nombres de otros trabajos que hayan realizado en el ltimo ao,
deben ser recientes.
* Si necesitas que el trabajo est terminado para cierta fecha, mantente firme al respecto.
Si los supervisas y actas con responsabilidad, incrementas las posibilidades de que te
respeten y te hagan un buen trabajo.
17) Cmo garantizar que tu propiedad aumente de valor:
* Cuida tu propiedad y aumentar de valor.
* Si no tienes la propiedad en el nivel ms alto de mantenimiento se deteriorar
rpidamente y los pequeos problemas se multiplicarn.
* Ms all de los pasos que puedas dar para incrementar el valor de tu propiedad
(jardinera ornamental, decoracin de interiores, remodelacin) tambin habla con tus
vecinos para asegurarte de que tengan las mismas metas que t. Mi consejo es que te
unas a una asociacin de vecinos o formes una.
* Debes trabajar con tus vecinos para mantener tu inversin.
* Si adviertes que el valor de tu propiedad se ve amenazado, escribe cartas a los polticos.
LOS CMO DEL DINERO
Cuando tienes mucho dinero te pueden causar miseria. Pero prefiero ese tipo de miseria a
Educ. Financiera pgina 137
Cuando tienes mucho dinero te pueden causar miseria. Pero prefiero ese tipo de miseria a
la que provoca la falta de dinero. El dinero no crece en los rboles, pero s surge del
talento, el trabajo duro y la inteligencia.
1) Cmo ser un buen inversionista:
* Las buenas inversiones requieren de Inteligencia Financiera.
* Trabajo duro para asegurarme de que sigan activos mis mltiples negocios, no pasivos, y
t deberas conducirte de la misma forma respecto de tus bienes.
* Los buenos inversionistas son buenos estudiantes.
* Debes estar a la vanguardia en noticias relacionadas a la industria y tambin con todos
los sucesos locales, nacionales y mundiales.
2) Cmo seguir indicadores de mercado:
* Un inversionista astuto es una esponja para la informacin. Lee los peridicos, ve las
noticias y escucha cuidadosamente lo que sucede en el mundo que gira a tu alrededor.
* Existen dos razones por los que los inversionistas usan los indicadores de mercado. La
primera razn es para evaluar cmo les ha ido en el pasado; la segunda razn, es para
hacer mejores predicciones sobre la forma en que el mercado se desempear en el
futuro.
* El mercado es un monstruo de conexiones, y por ello debes saber cmo un cambio en
una parte afectar a la bestia completa; de otro modo, te arruinar por completo.
3) Cmo dividir tu portafolio de inversiones:
* Si posees un portafolio de inversiones es una buena idea consultar a expertos.
* Confa en ellos porque pasan todo el da rastreando los mercados.
* Cuanto ms dinero pagues a un buen administrado, ms dinero te generar.
* Para encontrar un asesor financiero confiable y competente, consulta personas que
viven y trabajan en la misma rea que t y estn en tu mismo rango de ingresos.
* Si eres obstinado y te niegas a contratar a alguien que trabaje con tu dinero, entonces
hazlo por ti mismo pero minimiza tu riesgo mediante distintas inversiones.
* Determinar la combinacin adecuada de efectivo, bonos y acciones para tu portafolio de
inversiones no es difcil si sigues la frmula que recomienda Sacher. Comienza con el 100%
de tus activos, toma ese 100% como un nmero 100 y rstale tu edad a esa cantidad. Usa
el nmero de tu edad para un porcentaje de efectivo y bonos, y la cantidad restante la
uses para acciones.
* En un mercado de valores a la alza puede elevar la distribucin de tus acciones. En un
medio de intereses altos, te recomendara que eleves tu distribucin de bonos y efectivo.
* Debes tener en mente tus necesidades financieras al invertir.
4) Cmo comprar acciones y bonos:
* Haz tu tarea antes de invertir: aprende.
* Contrata a un asesor si puedes pagarlo y siempre investiga qu compras.
* Compra compaas cuando entiendas cabalmente lo que hacen
* Si una compaa quiebra, los accionistas y dueos de bonos por lo general son los
ltimos en la fila.
* Al elegir acciones y bonos lo ms importante debe ser las personas involucradas.
* Analiza los nmeros de cerca. La empresa debera estar teniendo un fuerte crecimiento
ao tras ao.
5) Cmo detectar un fraude:
* Si parece demasiado bueno para ser verdad, entonces no es suficientemente bueno.
* No confes en cualquier que necesite tu dinero para un nuevo negocio.
6) Cmo aprovechar los centavos:
* Cada dlar cuenta en los negocios y, para el caso, cada centavo.
* No seas obsesivo al respecto, pero revisa tus cuentas de vez en cuando.
* Siempre debes sentirte cmodo regateando bienes y servicios.
* Es estpido ser demasiado orgulloso para ahorrar dinero.
Educ. Financiera pgina 138
Pegado de <http://inteligenciafinanciera.blogspot.com/2011/02/los-como-de-donaldtrump-parte-1.html#more>
*Si un terreno se compra a buen precio, tiene buen financiamiento, esta en una buena zona,
obtenemos las siguientes ventajas :
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Muchas personas pasan gran parte de su vida procurando hallar el camino hacia la
riqueza, y para ello, suelen buscar los consejos de otras personas que afirman
conocer el camino correcto.
Sin embargo, muchas de estas personas que afirman conocer el camino hacia la
riqueza, no son ricas, y lo ms probable es que su situacin financiera no sea tan
buena.
Por lo que si queremos encontrar el camino hacia la riqueza, antes que buscar
consejos en estas personas, que mejor forma de saber el camino correcto que
estudiando y analizando el camino que emprendieron las personas que s llegaron a
ser ricas:
Productos que satisfagan necesidades
Un camino que recorriendo varias personas que llegaron a hacerse millonarias, fue
la creacin de un producto que satisfizo necesidades fundamentales en los
consumidores.
Probablemente el producto de estas personas no era nico en su tipo, pero con
seguridad era un producto innovador, y probablemente menos costoso y ms
beneficioso que el producto de la competencia.
Un ejemplo de estas personas que empezaron a generar su fortuna a travs de la
creacin de un producto que satisfizo necesidades es Bill Gates (creador de
Windows).
Bienes races
Otro camino comn tomado por muchas personas que han alcanzado la riqueza en
los ltimos aos, son lo bienes races.
Ya sea que se hayan dedicado a la construccin, a la venta o al alquiler de
propiedades, el negocio de los bienes races les ha permitido alcanzar la riqueza a
muchos de los millonarios actuales.
Algunos ejemplos de estas personas que utilizaron este camino para empezar a
generar su fortuna son Donald Trump y Robert Kiyosaki.
Compra y venta de empresas
Otro camino hacia la riqueza no tan comn, pero que fue tomado por la persona
ms rica del mundo en la actualidad, y por otros millonarios ms, es la compra y
venta de empresas.
El ejemplo mencionado es Carlos Slim, quien empez su camino a ser el hombre
ms rico del mundo comprando empresas poco valoradas, invirtiendo en ellas,
revalorizndolas, y luego vendindolas.
Bolsa de valores
Otra camino hacia la riqueza tomado por la segunda persona ms rica del mundo, y
por muchas otras personas ms, es la bolsa de valores.
Invertir en la bolsa, especialmente en acciones, les ha permitido amasar grandes
fortunas a muchas personas.
El ejemplo mencionado es Warren Buffet, quien inici su camino hacia la riqueza a
Educ. Financiera pgina 142
Invertir Inteligentemente
domingo, 06 de noviembre de 2011
12:26
Acumular con esfuerzo un cierto capital es uno de los tesoros mas grandes de toda persona.
Soar con iniciar un negocio es una de las motivaciones mas grandes para los
emprendedores. Sin embargo, el utilizar de la mejor forma dicho capital es probablemente
una de sus principales preocupaciones. Existe en muchos el temor a perder el dinero que por
aos han ahorrado o arriesgarlo por falta de conocimiento o experiencia. Aun la biblia dice
"Donde esta tu tesoro, all esta tu corazn". As que considerando la enorme importancia de
Invertir Inteligentemente, aqu te compartimos algunos principios importantes que debes
tomar en cuenta a la hora de poner tu capital a trabajar:
1. ASESORATE CON PERSONAS EXITOSAS. Acrcate con amigos o conocidos que en este
momento estn siendo exitosos en sus empresas. Gente que pueda contarte su experiencia
de los cuales puedas aprender antes de lanzarte a la aventura de invertir. Sobre todo, trata de
conocer mas sobre el negocio que deseas iniciar. De hecho debes convertirte en un experto
en lo que deseas hacer.
De forma similar, evita los consejos superficiales provenientes de gente negativa,
atemorizada o que simplemente no tienen la experiencia de iniciar un negocio, ya que
probablemente solo te darn una idea distorsionada de la realidad.
2. LEE LIBROS DE MOTIVACION. Todo negocio as como toda actividad que realizamos en la
vida exitosamente requiere una motivacin. Existen motivaciones internas y motivaciones
externas. Las motivaciones internas son aquellas que surgen de lo mas intrnseco de tu propio
ser, como tu realizacin, tu familia, tus sueos. As que leer libros es una de las formas mas
humanas de encontrar y mantener tu mismo la claridad de lo que deseas lograr en la vida.
Invertir, sin tener motivaciones claras, metas y objetivos seria simplemente como
"experimentar" y jugar a hacer negocios. Define claramente lo que deseas, como te ves en tu
empresa dentro de 1 ao, dentro de 5 y dentro de 20 aos, y desarrolla un plan de negocios
basado en esa visin.
3. EL RIESGO ES IMPORTANTE. Debes tener muy claro que todo negocio y toda inversin
representan un riesgo. De otra manera, seria mas fcil guardar el dinero en el banco donde
hay mas "seguridad" y sentarte por aos a esperar los dividendos. Desde luego, la emocin
del inversionista esta en crear, en desarrollar planes de negocio, en analizar y en la claridad
de que desde todo punto de vista habr riesgo, pero la recompensa ser igual de satisfactoria
que el nivel de riesgo existente. Si guardas tu dinero en el banco, tienes mas seguridad pero
menos utilidad.
De igual manera, los grandes negocios hoy en da, son de personas que le han apostado todo
a empresas en las que nadie crea (alto riesgo) y que representaban, en caso de fallar, la
perdida de grandes fortunas. As que la formula para la utilidad es: entre menos riesgo,
menos utilidad y viceversa. Por ello debes documentarte, analizar, hacer estudios de mercado
y finalmente decidir firmemente lanzarte a la aventura de invertir.
Publicado por Edwin Amaya
Invertir tu dinero puedes ser una gran manera de asegurar t xito financiero en el futuro.
Con la eleccin correcta de inversiones, puedes asegurarte de tener dinero para emergencias,
para la educacin de tus hijos, y para tenerlo disponible para el tiempo de retirarse del
trabajo.
Hay una frase importante en todo lo que acabo de decir correcta. Si haces la inversin
incorrecta, puedes terminar peor de lo que empezaste. En bancarrota.
Muchas personas que invierten sabiamente y hacen decisiones correctas con su dinero siguen
los mismos patrones bsicos de inversin, sin embargo puede que ellos los llamen con otro
nombre. Posiblemente sea del tipo de persona cnica que elige creer en las reglas bsicas que
podran no ser tan fciles como parecen ser, en un rea que es compleja. Sin embargo, estas
reglas han sobrevivido la prueba del tiempo.
Primero que todo, asegrate que el dinero que eliges para invertir es de hecho para tal fin.
Como en cualquier juego, no hay nada que ganar y mucho que perder cuando se trata de
invertir. Hay muchos asesores como Robert Kiyosaki, dicen que no inviertas lo que no ests
dispuesto a perder. Nunca pongas dinero que no te puedes dar el lujo de perder en caso de
recesin o problemas en el mercado.
Una regla que las personas parecen rechazar para aplicarla en cualquier rea de sus vidas,
incluyendo el mundo de la inversin es no te apoyes en tu propia prudencia. Muchas veces,
esto da por resultado personas que se niegan a confiar la ayuda de un asesor financiero para
su dinero, creyendo que con un poco de entendimiento del mercado ellos pueden invertir por
s mismo. Este tipo de pensamiento es totalmente errneo y equivocado.
En primer lugar, la mayora de las personas no son capaces de descifrar las complicadas
grficas, grficos circulares, y estadsticas llenas de informacin donde el mundo de la
inversin tiene relacin. Para entender lo que los nmeros significan, necesitas tener un
entrenamiento bsico. Que puede venir despus que tienes experiencia en el mercado, y
despus de ello ser capaz de tomar buenas decisiones por tu propia cuenta.
Para elegir un asesor financiero debes revisar su portafolio y hoja de vida, porque hay muchos
agentes financieros que estn buscando una vctima para su barbacoa.
Los mejores agentes son aquellos con muchos aos de experiencia, una gran variedad de
fondos de inversin diversos y puede que te cueste mucho menos de lo que piensas.
Piensa a largo plazo. A menos que ests invirtiendo millones de dlares inicialmente, te
tomar tiempo que tus inversiones maduren y comiencen a acumular ganancias
substanciales. Las mejores inversiones son aquellas que son apruebas del tiempo, por lo tanto
es mejor colocar tus fondos en opciones de inversiones a largo plazo. Y si eliges este tipo de
Educ. Financiera pgina 145
es mejor colocar tus fondos en opciones de inversiones a largo plazo. Y si eliges este tipo de
inversin es mejor olvidarse de este dinero en trminos de retorno de inversin, al menos por
unos aos.
Segn Robert Kiyosaki, existen 4 perfiles financieros que podemos tener y de los
cuales depende nuestra manera de obtener ingresos. Estos perfiles los representa
en un famoso diagrama llamado el Cuadrante del Flujo de Dinero. Analizaremos
estos cuadrantes para poder identificar en cual nos encontramos hoy da y decidir
cual es el ms adecuado para nosotros.
Los cuadrantes que nos explica Robert Kiyosaki son:
- E de Empleado
- A de Autoempleado
- D de Dueo
- I de Inversionista (Inversor)
E de Empleado
Aqu encontramos a la mayora de las personas, desde encargados de limpieza de
un abarrotes hasta presidentes de corporativos multinacionales. Reciben un sueldo
constante independientemente de si la empresa gan ms o menos en ese periodo,
por lo que piensan que es muy seguro permanecer aqu. Creen que invertir o ser
dueo de un negocio es muy difcil.
La realidad es que este cuadrante es el ms peligroso de todos, trabajas duro toda
tu vida siempre corriendo el riesgo de ser despedido o que la empresa cierre, as
seas el mejor empleado del mundo. Estas personas dependen totalmente de su
empleo para poder vivir. El empleado es parte de un sistema.
A de Autoempleado
Autnomos o freelancer, aqu encontramos dentistas, abogados y otros
profesionales. Ganan en funcin de las horas que trabajan, pero si ellos no estn, el
trabajo no funciona. Se caracterizan por no querer depender de otros y hacer las
cosa a su manera, no les gusta rodearse de muchos ayudantes. Este cuadrante
Educ. Financiera pgina 147
Mejorar tus finanzas requiere de un plan bien estructurado y de mucha disciplina para
seguir ese plan hasta lograr tu objetivo
Antes de detallar los 5 consejos para mejorar tus finanzas, definiremos lo que es ingreso ganado e
ingreso pasivo y explicaremos algunas diferencias entre ambos.
Ingreso ganado es el que tienen todas las personas que trabajan por un salario. Toda persona que
intercambia su tiempo y/o sus conocimientos especializados por una remuneracin econmica
obtiene ingreso ganado. Ejemplos de esto son: Conductores de autobs, enfermeras, guardias de
seguridad, etc.
Ingreso pasivo es el ingreso que hacen las personas que no necesitan trabajar todos los das para
recibir ingreso, ya que slo hacen su trabajo una sla vez y reciben remuneraciones econmicas por
los meses posteriores, incluso por aos. Ejemplos de esto son: Dueos de grandes empresas,
inversionistas o accionistas, msicos, escritores, etc.
Estos consejos no deben ser tomados como reglas a seguir o imposiciones, ya que toda persona es
libre de decidir cmo gastar o invertir su dinero. Estos consejos slo estn aqu como una gua
bsica para aquellos que deseen aprender a hacer las cosas de manera distinta y lograr mejores
resultados en sus finanzas personales.
Dicho esto, veamos los 5 consejos para mejorar tus finanzas de manera sencilla.
Para mejorar tus finanzas debes diferenciar tus ingresos de tus gastos
Haz un estado financiero
Muchas personas piensan que hacer un estado financiero es algo complicado y que slo lo pueden
hacer personas con mucho conocimiento en contabilidad. Pero hacer un estado financiero personal
es sencillo si comprendes sus cuatros componentes. Si tienes una hoja de papel, divdela en cuatro
partes. En el primer cuadrante coloca el ttulo ingresos, en el de abajo los gastos. En el tercer
cuadrante coloca el ttulo Activos, lo cual lo forman bienes o servicios que posees y que te generan
ingresos, como negocios o ahorros.
Por ltimo en el cuarto cuadrante, coloca tus Pasivos o Deudas. Estos pueden ser: el saldo de la
tarjeta de crdito, la hipoteca de la casa, la deuda del auto, etc.
Ahora que tienes las cuatro partes del estado financiero, llnalo con tus ingresos o gastos, ya sea
diarios, semanales o mensuales.
los ejemplos anteriores podramos decir: quiero comprarme un carro de marca XYZ, modelo XYZ,
color XYZ que no me cueste ms de $$$$ . Tambin es muy importante establecer el perodo en
que deseamos cumplir estas metas. Estas pueden ser: diario, semanal, quincenal (o bi-semanal),
mensual, anual. Esto nos sirve porque al saber el precio, y al dividirlo entre la cantidad de meses o
aos en que lo queremos lograr, tendremos claro cunto tendremos que gastar por quincena o por
mes para terminar de pagar ese auto en el tiempo que especificamos.
6.- Paga tus deudas malas lo ms rpido posible. Cuando te vuelvas libre de deuda, tendrs
finanzas personales ms fuertes. Piensa en todos los gastos que estas deudas mes a mes te
generan. Una deuda mala es cuando te genera intereses y no te genera ingresos. La deuda buena
es una hipoteca de una casa tuya pero que con lo que generas de renta que te pagan los
inquilinos se paga sola. Lo que tienes que eliminar lo ms pronto posible es la deuda que te
genera intereses: tarjetas de crdito, prstamos, hipotecas de la casa o departamento que tu
ests ocupando. No se trata que todos tus ingresos se vayan dirigidos hacia la deuda y te
enfoques en ella, pero que s tengas un presupuesto mensual destinado y quiz cuando logres
simplificar correctamente tus gastos, parte del dinero sobrante vaya a pagar esta deuda.
Solamente para evitar pagar intereses innecesarios.
7.- Comienza a prever tu futuro. Comienza a buscar sistemas de inversin a largo plazo que te
permitan tener un retiro digno, o simplemente vayas construyendo con otros activos ingresos
residuales o pasivos para que cuando ests en edad avanzada no te preocupe la generacin de
dinero.
Como te dars cuenta son sencillos pasos que se pueden ir aplicando uno por uno, ahora lo ms
importante lo acabo de mencionar es la aplicacin. Recuerda que el dinero es igual a un coche:
debes aprender a manejarlo. Va a haber das que quieras tirar la toalla, sin embargo la prctica
har que te vuelvas cada vez mejor en el manejo de tus finanzas personales.
Apuntes
viernes, 28 de octubre de 2011
7:17
1. Un auto recin sacado de la agencia, inmediatamente pierde un 30% o ms de su valor, por lo que
un consejo es comprar un auto que recin haya sido comprado por un tercero, tenerlo por un ao,
venderlo casi al mismo precio que pagamos por l, y luego repetir el proceso.
Warrent Buffett:
Filosofa inversora
Este genio de las finanzas compr su primera accin a los once aos, aunque dice
que se arrepiente de haberlo hecho tan tarde. A los 14 adquiri una pequea
granja con los ahorros que consigui repartiendo peridicos y an vive en la misma
casa de tres dormitorios en Omaha, que compr hace 50 aos cuando se cas.
Esas fueron parte de sus claves para convertirse en millonario, tal como lo revel en
una reciente entrevista a la CNBC.
Segn los operadores, Buffet, hoy conocido como el orculo de Omaha, empez a
operar con US$100 propios y lleg hoy a una fortuna de u$s52 mil millones.
Bsicamente, las veinte reglas de su xito, fueron:
1. Nunca invierta en un negocio que no pueda entender, como tecnologas
complicadas.
2. Si no puede ver caer un 50% su inversin sin pnico, no invierta en el mercado
de valores.
3. No intente predecir la direccin del mercado de valores, la economa, los tipos
de inters o las elecciones.
4. Compre compaas con buen historial de beneficios y posicin dominante de
mercado.
5. Sea temeroso cuando otros son codiciosos y viceversa.
6. El optimismo es el enemigo del comprador racional.
7. La capacidad de decir no es una enorme ventaja para un inversor.
8. Gran parte de xito puede atribuirse a la inactividad. La mayora de los
inversores no resiste la tentacin de comprar y vender constantemente, pero la
piedra angular debe ser el letargo, bordeando la pereza.
9. Las oscilaciones salvajes de precios estn ms relacionadas al
comportamiento de los inversores que a los resultados empresarios.
10. Un inversor necesita hacer muy pocas cosas bien si evita grandes errores. No
es necesario hacer algo extraordinario para conseguir resultados excelentes.
11. No tome seriamente los resultados anuales, sino los promedios de cuatro o
cinco ao.
12. Cntrese en el retorno de la inversin (no en las ganancias por accin), el nivel
de endeudamiento y los mrgenes de beneficio.
13. Invierta siempre a largo plazo.
14. Es absurdo el consejo de que nunca se quiebra tomando un beneficio.
15. -Recuerde siempre que el mercado de valores es manaco-depresivo.
16. Compre un negocio, no alquile las acciones.
17. Busque empresas con mercados amplios, fuerte imagen de marca y
Educ. Financiera pgina 155
Pegado de <http://es.wikipedia.org/wiki/Warren_Buffett>
Henry Ford
lunes, 04 de octubre de 2010
8:24
Frases
domingo, 28 de agosto de 2011
5:50
La manera ms fcil de llegar a ser rico es crear valor en las vidas de la gente. De esa
forma no hay perdedores!
De manera prctica, la innovacin es el proceso que reduce el tiempo entre una idea
y su retorno econmico.
Frases de empresarios exitosos y famosos
Deja de hacer hoy lo que no quieres terminar haciendo toda tu vida. (Robert
Kiyosaky)
Dentro de un ao usted pudiera desear el haber comenzado hoy. (Karen Lamb)
Si puedes imaginarlo, puedes hacerlo. (Walt Disney)
Si quieres ser rico averigua que estn haciendo los dems y haz exactamente lo
opuesto. (Robert Kiyosaki)
Si ama lo que hace, usted ser exitoso. (Albert Schweitzer)
Fracasar es la oportunidad de comenzar de nuevo, con ms inteligencia. (Henry Ford)
Einstein)
Cuando un hombre no sabe hacia dnde navega, ningn viento le es favorable.
(Sneca)
Aunque el final del mundo sea maana, hoy plantar manzanos en mi huerto.
(Lutero)
"En estos tiempos los jvenes piensan que el dinero lo es todo, algo que comprueban
cuando se hacen mayores" Oscar Wilde.
"No pongas tu inters en el dinero, pero pon tu dinero al inters." Oliver Wendell Holmes
"De aquel que opina que el dinero puede hacerlo todo, cabe sospechar con fundamento
que ser capaz de hacer cualquier cosa por dinero" Benjamin Franklin.
"Ganar es no tener miedo de perder" HaRrY :)
Definicin
cualquier otro.
16. Piense qu pasar con sus hijos si algo le sucede. La vida no est
comprada, por lo tanto usted no querr que su hijo tenga que pasar por algunos
problemas legales por su tutela y cuidado si a usted y a su pareja le sucede algo.
Tenga un seguro de vida y pdale a un amigo o pariente si estara dispuesto a
ser el tutor de sus hijos en caso de que ustedes falten. A continuacin, mantenga
actualizados todos los documentos y firmado un testamento.
17. Si se queda en casa, mantenga sus habilidades
profesionales. Trabajar medio tiempo para mantener las habilidades y contactos
o asistir a la universidad tiempo parcial para mejorar las perspectivas de un
trabajo en el futuro.
18. Eduque financieramente a sus hijos.Anime a sus hijos a que aprendan a
ganar y a cuidar el dinero. Una cuenta de ahorros y consejos financieros para
ellos les sern de gran utilidad cuando crezcan.
Habilidades para el xito financiero de las parejas
19. Reuniones de dinero. Organice reuniones para discutir su situacin
financiera, los sueos y metas. Aproveche este tiempo para generar soluciones
creativas a los problemas y generar ideas para mejorar su futuro.
20. Trabajar con la personalidad de su pareja, en lugar de ponerlo en su
contra. En el momento de tomar las decisiones hagan que sus personalidades
se complementen. Usted puede tomar decisiones financieras al instante,
mientras que su pareja puede que delibere durante das. Uno de los dos odia el
papeleo, sin embargo el otro llena cada espacio en blanco completa y
perfectamente. El resultado ser positivo.
21. No ignore las necesidades de su pareja. Puede que no sea importante
para usted, pero si es importante para su pareja, es importante para su
asociacin. Trate a su pareja como un socio de negocios. Escuche lo que su
pareja est diciendo, considere la posibilidad, y responda.
22. No busque culpables. Si algo ha salido mal, no se empee en buscar o
sealar el culpable. Es mejor buscar soluciones y mirar en general que fall para
no seguir cometiendo los errores.
Casado por segunda vez
23. Hable acerca de las diferencias de dinero que tena con su cnyuge
anterior.De esta manera, su nuevo compaero aprender ms sobre usted y
sabrn cmo deben planear esta nueva relacin.
24. Sea amable con su ex pareja. Esta persona ser el guardin de la
relacin de su nueva pareja con sus hijos. No caiga en acciones de venganza o
actitudes que puedan evitar que llegue a su meta de crear una nueva familia
feliz.
25. No deje que los nios se acerquen entre los dos. Discutan cmo van a
compartir la responsabilidad de los hijos de cada uno y cmo sern manejados
los gastos.
Pegado de <http://m.finanzaspersonales.com.co/hogar-y-familia/articulo/amor-dinero-consejos-financieros-paraparejas/39877>
Educacin Financiera
martes, 29 de noviembre de 2011
6:19
(Foto:Greta Hernndez)
Ricardo Pineda / El Financiero en lnea
Mxico, 28 de noviembre.- Ante el panorama mundial de turbulencias econmicas, se ha
cuestionado el papel que juega el modelo econmico.
Del mismo modo, resulta ingenuo no repensar
tambin el papel que nosotros tenemos como actores financieros activos, productores y consumidores.
Si manejemos nuestras finanzas personales con responsabilidad, podremos
sortear los efectos de las crisis de mejor manera e incluso aprovecharlos para realizar una buenajugada.
Tener una educacin financiera ms slida pudo haber evitado catstrofes como la crisis
hipotecaria de Estados Unidos (EU) en 2008, donde tanto familias como inversionistas no
entendieron los riesgos de los productos que estaban comprando.
En 2008, la entonces secretaria de Educacin Pblica, Josefina Vzquez Mota, asegur que parte de la
crisis hipotecaria en EU la haban generado las comunidades mexicanas, ya que muchas
familias sacaron el crdito de una casa, por falta de cultura financiera terminaron por perdersu patrimonio.
Las cifras del Tercer Informe de Inclusin Financiera de la Comisin Nacional Bancaria y
deValores (CNBV), publicado en junio pasado, dan un panorama ms certero de las finanzas personales de
los mexicanos:
Slo 33% de
los mexicanos cuenta conahorros suficientes para afrontar los gastos deuna semana o menos, mientras que slo 7
%posee reserva para ms de 6 meses.
Del ahorro total de la poblacin como proporcindel Producto Interno Bruto (PIB), 18%corresponde a
un ahorro bancario, 2%menos que en 2010.
En nuestro pas, el desarrollo del ahorro financiero se mantiene muy por debajo deotras economas, como Per,
India o Tailandia.
Los pases con mayor ahorro financiero representan una tasa de crecimiento ms
acelerada como proporcin del PIB per cpita. Mxico se encuentra a la mitad en trminos de ahorro,
58.7%, pero muy por debajo en trminosde crecimiento econmico en comparacin con Chile
(99.6%), Brasil (77.8%), o Corea(152.4%).
El otorgamiento de tarjetas de crdito sigue en aumento, mientras su pago va a la baja. Tan slo al tercer
trimestre de 2010, el aumento de tarjetas de crditos en el pas (con excepcin del Distrito Federal, donde baj 23%)
fue de 20%.
Lo que bien empieza
Identificar mejor los riesgos de los productos financieros que consumimos es vital para que uncrdito sea
sinnimo de prosperidad y ayuda, y no una oportunidad de gastar indiscriminadamente.
En la educacin financiera elemental, hay rubros que no pueden dejarse fuera. Aqu algunos consejos del portal
Finanzas para Todos:
Ahorro.- Para iniciar un ahorro, lo ms importante es primero ponerse una meta concreta. El ahorro es la base
principal de una prctica financiera sana. Es crucial disear un plan de ahorro basado en las capacidades
financieras de cada familia.
Manejo de ingresos.- Educar a que el dinero que se otorga a los hijos no es un premio, sino una responsabilidad,
pues manejar cuidadosamente estos recursos formar parte de su desarrollo. Desde que se recibe el primer salario
se debe asumir el control de la economa personal y adaptar el estilo de vida al presupuesto.
Inversin.- Se puede implementar un sistema rudimentario en el que se otorgue una cantidad determinada de los
ingresos a invertir. A los hijos se les puede ensear a invertir si destinan una parte de su mesada a este fin, esperan
algn tiempo y se les devuelve la cantidad ms un rendimiento adicional.
Comprar un auto.- Sacar un crdito para un auto debe verse a largo plazo: cunto nos costar en su totalidad, a
qu tasa, al igual que se deben incluir los costos asociados, como la gasolina o el mantenimiento.
Comprar casa.- Por lo general, se recomienda tener ahorrado al menos 20% del total del valor de la casa para
poder hacer frente a las mensualidades.
Los hijos.- Hay que considerar lo que los amigos y familiares regalarn para slo comprar lo absolutamente
necesario para la llegada de un beb.
Pegado de <http://www.elfinanciero.com.mx/index.php/reportajesespeciales/50702-mas-vale-prevenir-con-educacion-financiera>
Consejos valiosos
mircoles, 04 de julio de 2012
8:28
1. Nunca, nunca, nunca, use una tarjeta como autofinanciamiento y mejor pague todo la
deuda y no el pago mnimo, porque sino los intereses se irn acumulando.
2. Si alquila una casa o local no debe exceder el 25% de los ingresos y los dems gastos
no deben de exceder el 50% de los ingresos.
1.
2.
3.
4.
6. Para incrementar lo que ganamos en concepto de pago por nuestro trabajo debemos invertir
en nosotros mismos para incrementar el valor que damos a los dems. Para mejorar el
vehculo que somos nosotros mismos para producir dinero.
Imagenes
lunes, 31 de octubre de 2011
18:33
Este artculo trata sobre un producto financiero que ha venido ofreciendo Dave
Ramsey para en algn momento ahora. Este producto no es tanto un producto
sino ms bien de un curso sobre finanzas personales. Se conoce como financiero
paz Universidad. Universidad de paz financiera puede ser una experiencia de
cambio de vida para las personas que toman en serio y seguir todos sus pasos.
Ensea a las personas a pensar sobre el dinero de una manera completamente
diferente y muestra a la gente cmo pueden alcanzar sus metas financieras
personales a travs de una planificacin financiera adecuada.
Universidad de paz financiera es un curso de 13 semanas que se puede hacer en
lnea o en un grupo. Las 13 lecciones incluyen una leccin de video de 1 hora y
tambin una discusin de grupo de 1 hora. Los grupos tienen un tamao
promedio de 10 familias. A fin de ser parte de la Universidad de la paz de
financiero de mucho adquirir el kit de membresa por $149. Universidad de paz
financiera ha sido utilizada por ms de 500.000 familias diferentes y cada familia,
en promedio, paga ms de $5.000 en deuda y ahorra $2.500 en el transcurso de
la semana 13.
Programa de planificacin financiera de la Universidad de paz financiera incluye
las siguientes lecciones con explicaciones para cada uno a continuacin:
1) Super ahorro, 2) relacionados con dinero, planificacin de flujo de caja de 3),
4) Dumping deuda, tiburones 5) crdito en trajes, 6) comprador cuidado, clusula
7) y efecto, 8) que el no basta, 9) de ratones y fondos mutuos, 10) del fruto a la
matrcula, 11) trabajan en sus puntos fuertes, 12) inmobiliaria & hipotecas y 13) la
gran advertencia malentendido.
1) Esto menos va en detalles acerca de por qu las personas deben ahorrar
dinero y por qu deberan empezar a hacerlo enseguida.
2) Esta leccin ayuda a ensear a las parejas casadas a comunicar y trabajar con
otros para lograr la paz financiera.
3)Esta leccin ensea a los universitarios a hacer un finanzas personales
presupuestaran plan que realmente funcione.
4) Leccin 4 da a sus miembros un plan para salir de la deuda y tambin
permanecer fuera de la deuda.
5) Esta leccin ofrece a sus miembros una explicacin de la puntuacin de
crdito y tambin cmo manejar una agencia de cobro.
6) Leccin 6 estudiantes aprender cmo mercadeo afecta sus decisiones de
compra y aprende a hacer el derecho de decisiones de compra.
7) Aqu se aprende sobre seguros, incluyendo qu tipo necesita y qu tipos no
necesita.
8) Leccin 8 habla de secretos compra de ganga y cmo utilizarlas para su
ventaja.
9) En la Universidad de esta leccin los estudiantes aprenden la importancia de
invertir a largo plazo y tambin los criterios para seleccionar un buen fondo
mutuo.
Educ. Financiera pgina 179
mutuo.
10) Esta leccin habla acerca de las opciones de jubilacin disponibles para
todos nosotros y tambin sobre cmo los padres pueden guardar para su colegio
de nios.
11) Leccin 11 ensea a los alumnos cmo encontrar un trabajo, escribir su
currculo y tener xito con su entrevista.
12) En esta leccin aprender acerca de cmo hacer que las decisiones de
compra de vivienda adecuada y todos los de la hipoteca diferente opciones por
ah.
13) En esta leccin final se desafi a cambiado la forma de pensar sobre el
dinero y tambin a ser generosos cuando logras tu propia paz financiera.
Para unirse a la Universidad de paz financiera necesita adquirir un kit de
membresa en la Web de Dave Ramsey. Despus de usted necesita buscar y
unirse a una clase en su rea local. Universidad de paz financiera es un curso
sorprendente que puede ayudarle a tener xito en lograr la libertad financiera.
Sugiero que retirarlo y ver por s mismo sobre las maneras en que puede
ayudarle a.
Pegado de <http://financesound.com/es/personalfinance/451661/>
Salud
Libertad Financiera
Ganar almas para Cristo
Cuidar de mi familia
Consagrar mi vida a Cristo
[wdsm_ad id="10353" class=" " ] Durante los meses de abril, mayo y junio Comparativa de Bancos ha puesto
en marcha una serie de artculos titulada Cmo mejorar tus finanzas en 31 das, una serie de actividades
que pueden hacer que cualquier persona mejore sus situacin financiera centrando su vida financiera en
torno a sus propios valores. En lugar de darte un montn de hojas presupuestarias para que las rellenes y te
tengas que comprometer a seguir un programa, esta serie va sobre determinar qu cosas quieres conseguir
en la vida y reorganizar tus finanzas para que puedas llevarlas a cabo.
Lo que sigue es un resumen de las actividades que hay que realizar durante todo el mes, con enlaces de cada
uno de los das. Si ests preocupado por tus finanzas o a menudo tienes una extraa sensacin de
culpabilidad por el dinero que gastas, este plan mensual te va a ser de gran ayuda.
Puedes conseguir todo este contenido en pdf y con una hoja de clculo para llevar tus cuentas en este enlace.
Empecemos.
Etapa 1: Determinar Tus Objetivos Y Valores
Da 1 Tus cinco Valores principales
Da 2 Definir tus Objetivos en base a tus Valores
Da 3 Crear un plan para cumplir cada Objetivo
El reto esencial que la mayora de la gente tiene con sus finanzas es que ven el dinero como algo claramente
separado del resto de su vida. El dinero es un antagonista, un enemigo que te impide hacer lo que quieres
hacer. La verdad es que el dinero no es ms que una herramienta, y cuando lo utilizas sin saber cmo, es
como cuando alguien intenta aprender a manejar una gran espada, es peligroso y difcil de manejar.
El primer paso para aprender a integrar el dinero en tu vida y usarlo como una herramienta es determinar
qu es exactamente lo que deseas construir con esta herramienta. Sin valores, metas ni planes, el dinero es
como or el ruido de un martillo sin construir nada. As pues, esta primera etapa es crucial: qu es lo ms
importante para ti, y qu se necesita para sustentar estos valores?
Etapa 2: Evaluar Tu Situacin
Da 4 Cunto dinero ganaste el ao pasado?
Da 5 Cunto trabajaste el ao pasado?
Da 6 Tu verdadero salario por hora
Una vez que hayas determinado qu es lo principal en tu vida, es el momento de echar un vistazo a lo que
tienes que trabajar para conseguirlo. Cuntas cosas consigues, y cunto tiempo gastas en ellas? Esto parece
una pregunta fcil, pero no es as. Qu porcentaje de tus ingresos gastas en mantener tu puesto de trabajo,
como el transporte, desarrollar tu profesin, ropa, etc.? Y cunto tiempo dedicas haciendo cosas
relacionadas con tu trabajo, como ir a trabajar, volver a casa despus del trabajo, asistir a eventos
relacionados con tu trabajo, y otras muchas cosas?
Cuando calculas estas cifras, pues sorprenderte mucho con cunto tiempo dedicas al trabajo como promedio
cada semana, adems de lo poco que ganas en realidad. Esto se puede traducir en tu da a da mediante el
clculo de un nmero que vamos a utilizar durante todo el mes, tu verdadero salario por hora. Cunto ganas
realmente por cada hora que dedicas a tu trabajo? Esta cifra no est cerca de lo que puede que ests
pensando, y podra impactarte hasta el punto de cambiar el rumbo de tu vida.
Etapa 3: Crear Tu Propio Presupuesto De Vida, Sin Seguir La Prescripcin De Nadie
Da 7 Trabaja para conseguir tus sueos
Da 8 Desglosando tus gastos
Da 9 Limpieza de gastos
Da 10 Encajando tus gastos en el gran cuadro
Educ. Financiera pgina 181
Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una
mente abierta y una hora diaria.
Algunos de vosotros podrais esperar que empezramos a arreglar vuestras finanzas con un simple lpiz y
una calculadora. Pero todava quedan unos das para esto. Por qu? Antes de que podamos definir un
plan que funcione para ti, hay que sentarse y ver lo que realmente te importa.
Todos trabajamos duro por una razn, y esta es el dinero, verdad? El dinero nos permite comprar lo que
queremos y nos permite vivir en este mundo moderno. Pero, qu entendemos por vivir? Qu significa
exactamente este vivir?
La verdad es que vivimos en funcin de un conjunto de valores. Continuamente realizamos acciones en
base a esos valores: nuestros valores mezclados con los valores de los dems. Por ejemplo, mi principal
valor es mi familia. Quiero una buena familia, que mi esposa y mi hijo tengan una vida plena para que
ellos puedan definir y seguir sus propios valores fcilmente.
Cada persona tiene entre cuatro y seis valores principales que conducen su vida (puede que tengamos
ms, pero estos son secundarios). Los problemas financieros vienen provocados por distorsiones de
nuestros valores: llegamos a creer que algunas cosas son vitales para estos valores cuando en realidad no
tienen importancia. Generalmente, esto es lo que la publicidad intenta hacer: trata de expresar un valor
fundamental que algunas personas tienen y hacen que sus productos parezcan esenciales para conseguir
ese valor.
Por lo tanto, nuestro primer paso es definir exactamente cules son nuestros valores. Hay que tener
claro que no estamos definiendo metas aqu. Las metas son acciones especficas, como jubilarse con 55
aos o pagar para que tu hijo se grade. Lo que estamos buscando son valores: Amigos, Amor,
Libertad, Verdad. Cules son los elementos fundamentales que realmente te marcan? Al final de este
post hay una lista de treinta posibles valores que uno podra tener.
Al principio esto parece bastante difcil, as que os vamos a ayudar con el siguiente procedimiento que te
har pensar de la forma correcta:
En primer lugar, estar tranquilo y relajado. Yo lo consigo despus de una buena comida con una copa de
vino o una cerveza fresca. As puedo dejar mi mente en blanco y pensar sobre mi vida. Haz algo que te
relaje: un masaje, tumbarte en la cama, o cualquier cosa que te tranquilice.
En segundo lugar, hay que ser honesto. Nadie tiene por qu ver esta lista, as que escribe lo que
realmente te sale de dentro. Puede que escribas cosas como Poder o Emocin que t no quieres que
nadie vea, o puedes tener la tentacin de escribir Familia porque es lo que los dems pueden esperar
de ti, sin que esto sea algo realmente importante para ti.
En tercer lugar, cerrar los ojos y preguntarte qu es realmente importante en tu vida. Si no lo sabes de
inmediato no te preocupes. Piensa en los momentos que ms te han llenado, que ms te han hecho
sentir y que estos sentimientos perduren en el tiempo, que no sean pasajeros.
Mientras vas descubriendo valores, escrbelos. Simplemente tienes que hacer una lista en una hoja de
papel. No tienes que clasificarlo de ninguna forma. Una vez que hayas descubierto un valor adelo al
final de la lista. T eres el nico que sabe cuando has terminado, no te preocupes demasiado por cunto
has escrito.
Si tienes ms de seis valores, pregntate si alguno de ellos es el mismo. Muy a menudo, si tenemos ms
Educ. Financiera pgina 183
Si tienes ms de seis valores, pregntate si alguno de ellos es el mismo. Muy a menudo, si tenemos ms
de seis valores en nuestra lista, nos daremos cuenta dos de ellos son en realidad lo mismo. Si es as
combnalos o quita uno de ellos.
Si tienes menos de cuatro valores, piensa un poco ms. La mayora de las personas tiene al menos
cuatro valores centrales en su vida, as que piensa un poco ms y asegrate de que no te falte ninguno.
Una vez que tengas la lista, gurdala. No slo porque la vayamos a utilizar ms adelante sino porque,
adems, puede que sea valiosa para ti. Hasta maana!
Si necesitas ayuda para empezar, aqu os dejamos una lista de treinta valores que podras tener en tu
vida. Tenga en cuenta que en la lista no estn todos los valores posibles, solamente es una seleccin de
ellos que te puede ayudar a empezar.
Aventura
Dinero
Belleza
Limpieza
Confianza
Control
La creatividad (msica, cine, comida, etc)
Educacin
Emocin
Familia
Amigos
Libertad
Cumplimiento
Diversin
Crecimiento
Felicidad
Salud
Independencia
Liderazgo
Amor
Marcar la diferencia
Matrimonio
La paz de la mente
Poder
Seguridad
Servicio
Compartir
Espiritualidad
El medio ambiente
La verdad
Pegado de <http://www.comparativadebancos.com/cinco-valores-principales/>
Ayer, definimos los cinco valores principales que definen nuestra vida. Estos valores son por lo
que vivimos; nos conducen y nos guan en cmo vivimos nuestra vida.
Sin embargo, a menudo nosotros mismos nos encontramos con que puede que traicionemos
estos valores (a todos nos pasa en algn momento), y es cuando decidimos traicionar estos
valores cuando nos encontramos con problemas financieros. A veces gastamos dinero en cosas
que no coinciden con nuestros valores, incluso se oponen, o gastamos en nuestros valores pero
de una forma errnea.
Por qu hacemos esto? La principal razn por la que gastamos dinero en cosas que no
estn acorde con nuestros valores es que no nos sentamos y definimos nuestros
objetivos. Los objetivos son simplemente la materializacin de nuestros valores hechos
tangibles que son claros indicios de que nuestra vida est en sintona con nuestros valores.
Puede que ahora mismo pienses, yo ya tengo valores y metas, esto es una prdida de
tiempo. Antes de que te vayas, quiero hacerte una pregunta muy sencilla: Primero, alcanzar
tus objetivos coincide con los valores de tu vida? Os pongo un ejemplo. Uno de mis
objetivos principales a corto plazo es comprar una casa (probablemente algunos os identificareis
con esto). Se trata de un objetivo que est relacionado con uno de mis valores principales, mi
familia. Por lo tanto, estoy comprando una casa para mi familia. Comprender esta relacin me
permite definir claramente qu tipo de casa estoy buscando (no necesito que sea lujosa y nueva,
pero s necesito tener espacio para mi hijo y los que pueda tener, quiero una gran cocina, un
saln, y cuatro dormitorios, es lo que busco). Por lo tanto, cada vez que pienso en que quiero
comprar una casa, me doy cuenta de que estoy trabajando para mi familia.
Si t puedes relacionar, honestamente, cada objetivo con cada uno de tus valores, lo habrs
hecho mejor que casi todo el mundo. La verdad es que todos tenemos valores principales que
no estn asociados a ningn objetivo, objetivos sin un valor asociado, y tambin asociaciones
objetivo-valor que sus vnculos no son muy claros. La gente que tiene xito en las finanzas
encuentra la forma de reducir todo esto.
Cmo lo hacen? Definen todos sus objetivos en base a sus valores personales, y viven
sus vidas para cumplir estos objetivos por encima de todo. Si van a gastar dinero, antes se
preguntan si esto les lleva directamente a conseguir uno de sus objetivos. Si la respuesta es no,
no se lo gastan. As, cuando gasten dinero, no se sentirn culpables. Pueden ver como ese
dinero va a realizar sus objetivos, que estn relacionados con los valores que definen su vida.
Cmo puedes conseguirlo t? Necesitas una hora, sintate, y define diez objetivos en tu vida.
Si has hecho el ejercicio de ayer, ya tendrs una lista de los cinco valores fundamentales en tu
vida. Ahora, coge estos valores y utilzalos para definir diez objetivos concretos.
En primer lugar, olvida todos los que t crees que son ahora mismo tus valores. Puede que
alguno de estos siga siendo un valor principal o puede que no. La intencin es definir tus
objetivos en perfecta consonancia con tus principales valores.
Para cada valor de tu lista, pregntate qu quieres ser en trminos de ese valor dentro de
veinticinco aos. He mencionado que uno de mis principales valores es mi familia (sobre todo
mis hijos), por lo que dentro de veinticinco aos, me gustara tener dos hijos con estudios
universitarios que sean capaces de tener estabilidad por s mismos, y quizs otro hijo
estudiando.
Ahora, transforma ese sueo en un objetivo. Para que mis hijos puedan comenzar su vida por
su cuenta, quiero poder pagar sus estudios y que les sirva de ejemplo. Por lo tanto, mi objetivo
es ser capaz de pagar por lo menos su educacin.
Podras tener la tentacin de escribir ahora mismo un plan para ese objetivo, pero no lo hagas.
Educ. Financiera pgina 186
Podras tener la tentacin de escribir ahora mismo un plan para ese objetivo, pero no lo hagas.
Lo haremos ms tarde. En este momento, slo queremos hacer una lista de objetivos a largo
plazo que coincidan con tus valores.
Para los curiosos, aqu estn mis objetivos para los prximos veinticinco aos:
Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para arreglar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una
mente abierta y una hora diaria.
Ayer hicimos una lista con los diez objetivos derivados de nuestros valores. Ahora (por fin, pensaris
algunos), vamos a empezar a hablar un poquito sobre nmeros.
Vamos al grano. Coge diez hojas de papel y en la parte superior de cada una, escribe cada objetivo de
los que ayer definimos. En cada una de estas hojas, vas a definir algunas acciones ms especficas para
cada uno de tus objetivos.
Para cada uno de los objetivos a corto plazo, quiero definir cinco acciones especficas:
Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una
mente abierta y una hora diaria.
Ayer desarrollamos unos planes especficos para poder lograr los objetivos que se ajustan a nuestros
valores personales. Estos planes nos van a servir de base para saber qu debemos hacer con nuestro
dinero y no slo nos guiarn hacia un objetivo, sino que tambin nos sirven para recordar que si no
hacemos las cosas bien, estaremos muy lejos de cumplir nuestro objetivo.
Ahora que ya tenemos estos planes, tenemos que escarbar un poco en nuestras finanzas. El primer paso
es ver qu ingresos tenemos para poder conseguir nuestros sueos. Esto nos proporcionar una base
para averiguar cmo podemos reconstruir nuestra economa.
Al igual que antes, hay que coger una hoja de papel. En la parte superior haz una lista de todos tus
empleos. En mi caso, slo tengo uno (en este momento, Comparativa de Bancos es una aficin en la que
estoy muy involucrado, no es lo que yo llamara un trabajo). En el lado derecho del papel, escribe la
cantidad de dinero que gana en su trabajo (menos los impuestos).
Ahora, debajo, haz una lista de todos los costes adicionales que tienes debido especficamente a tu
trabajo. Cunto te cuesta ir todos los das a trabajar? Cunto te cuesta el almuerzo si no te lo llevas de
casa? Cunto te cuesta la ropa de trabajo? Cunto gastas en salir con compaeros del trabajo? En
pequeos regalos para los compaeros? Cunto gastas en un bonito coche o en joyas para que tengan
buena imagen de ti en el trabajo? Cada uno de estos son los gastos relacionados con tu trabajo.
Solamente haz una lista de ellos, no te preocupes por las cantidades an.
Aqu est mi lista, por si quieres comparar la tuya:
gasto unos 200-250 en ropa para el trabajo, y en comer fuera con los compaeros del trabajo,
normalmente una vez a la semana a 12, 625 al ao. Tambin gasto unos 60 en el amigo invisible.
Obviamente, todos estos clculos sern diferentes para ti.
Cuando hayas determinado los importes para cada uno de los elementos, rstalos de tu sueldo. Esto
puede ser doloroso, sobre todo si trabajas en una oficina por 10-12 la hora. La cantidad que queda es tu
verdadero sueldo de un ao. Haz la resta sobre tu sueldo despus de impuestos, ya que todos nuestros
gastos los pagamos de la parte del sueldo que nos queda tras pagar tambin los impuestos.
Algunas personas que creen que ganan 25.000, cuando le restan los impuestos y los gastos del trabajos,
se quedan preocupados al ver su nuevo sueldo.
Durante los prximos das vamos a profundizar ms en este nuevo sueldo y veremos lo que realmente
significa en trminos de los valores de tu vida.
Continuamos el prximo da calculando cunto trabajaste el ao pasado!
Pegado de <http://www.comparativadebancos.com/cuanto-dinero-ganaste-el-ano-pasado/>
Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una
mente abierta y una hora diaria.
Ayer calculamos nuestro salario real en un ao, y te sorprenderas al ver lo pequeo que es. Una vez que
quitamos todos los gastos relacionados con el trabajo, tales como el transporte, la ropa, la comida, y el
cuidado de los nios, los ingresos reales de tu trabajo son inquietantemente bajos.
Hoy vamos a mirar nuestro trabajo desde una perspectiva diferente: el tiempo. Tenemos que tener una
idea exacta de cunto tiempo trabajamos para conseguir nuestro sueldo. A primera vista, esto parece
casi automtico, pero vamos a verlo un poco ms de cerca.
Como siempre, coge una hoja de papel. En la parte superior, haz una lista de cada uno de tus empleos y,
en el extremo derecho, escribe el nmero de horas que pasas en el trabajo (incluyendo la hora del
almuerzo) en un ao. No incluyas el tiempo de vacaciones. Si haces horas extraordinarias de vez en
cuando, haz una estimacin de lo que supondran estas horas al da y, a continuacin, calcula el nmero
de das que trabajas en un ao (total de das menos los das festivos y vacaciones), y multiplica ambas
cifras.
Ahora, debajo del tiempo que pasas en el trabajo, haz una lista de todas las dems actividades que
haces relacionadas con tu trabajo. La lista que hiciste ayer te podra servir de ayuda. Escribe todo lo que
haces y no haras si no fuese por tu trabajo. Por ejemplo, si viajas, puedes incluir todas las horas perdidas
en estos trayectos, puedes incluir el tiempo que cuidas a tus hijos, las horas que gastas en comprarte
ropa para el trabajo, o el tiempo que gastas en cenas de negocios, o el tiempo que usas en adquirir nueva
formacin.
Por ejemplo, esta es mi lista:
hacer si no gastase todo este tiempo? Qu tipo de cosas podra hacer trabajando en un pequeo
negocio debajo de casa? Os dejo que saquis vuestras propias conclusiones, pero es un tema que vale la
pena pensar.
Maana vamos a ver cunto vale tu tiempo, y lo que realmente significa.
Maana tu verdadero salario por hora!
Pegado de <http://www.comparativadebancos.com/cuanto-trabajaste-el-ano-pasado/>
Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una
mente abierta y una hora diaria.
Hace dos das, determinamos tu verdadero sueldo anual. Ayer, se determin el nmero de horas que
realmente trabajas al ao. Hoy, vamos a combinar los dos nmeros, y examinaremos qu es exactamente
lo que nos dice acerca de ti, de tu empleo, y de tu uso del tiempo.
Ests preparado para el gran clculo? Coge el nuevo salario que calculamos hace dos das y divdelo
por el total de horas que calculamos ayer. Nos va a quedar un nmero sobre el que vas a tener que
reflexionar un poco.
Este nmero es la cantidad que realmente vas a llevar a tu casa por cada hora que hagas algo que
tenga que ver con tu trabajo. Para algunos de vosotros, este nmero va a ser sorprendentemente bajo.
Muchos, que aparentemente estis bien pagados, vais a tener un salario por hora que est por debajo del
salario mnimo si lo analizamos de esta manera. Por ejemplo, si tienes un salario que est por debajo del
salario mnimo y pasas 60 horas en el trabajo o en actividades que tengan que ver con este, puede que
sea mejor trabajar en IKEA con una responsabilidad mucho menor y con mucho menos estrs.
Muchos de vosotros puede que seis reacios a la idea de trabajar en IKEA, pero escchame hasta el final.
Una pariente (y amiga) ma dej un trabajo en el que ganaba unos 30.000 al ao para coger un trabajo
en IKEA a 7 la hora. En su nuevo empleo trabajaba cuarenta horas a la semana, iba y volva en
transporte pblico al trabajo, y llegaba a casa sin estrs. Qu ocurri? Volvi a tener tiempo para sus
hobbies. Y qu sucedi con su economa? Quitando los costes adicionales de su anterior trabajo, ahora
le iba un poco peor que antes, pero si tenemos en cuenta la dosis adicional de energa y nada de estrs,
podemos decir que en unos seis meses le iba bastante mejor que en su antiguo trabajo.
Reflexiona durante un momento lo que realmente significa este nmero. Este nmero nos va a revelar
un montn de verdades sobre nuestra vida.
Si vas a comprar un capricho por X, piensa cuantas horas tienes que trabajar para comprarlo.
Supongamos que t calculas que en realidad ganas 5 por cada hora. Cuando vayas a comprar unos
zapatos nuevos que cuestan 80, pregntate si merece la pena trabajar 16 horas para comprrtelos.
Cuando vayas a comprar un nuevo aparato electrnico por 300, pregntate si merece la pena trabajar
60 horas para ello.
Cuando t pidas un prstamo, piensa cuntas horas tienes que trabajar para pagar los intereses. Creo
que esto te va a hacer abrir los ojos. Cada vez que pagues la mensualidad del prstamo mira la cantidad
que ests pagando por gastos financieros e intereses y ahora tradcelo en horas de tu vida que has
pasado trabajando. Con el ejemplo anterior, un gasto financiero de 100 son veinte horas de trabajo que
tienes que invertir antes incluso de comprar ese capricho.
Algunos consideran que este ejercicio es horrible, y otros lo encuentran revelador. La mxima de que el
tiempo es dinero es dolorosamente cierta, por la traduccin de cosas en las que gastas dinero en horas
de trabajo, te das cuenta de que quizs no necesitas tantas cosas. Cuando empieces a hacer esto
bueno, ese ser el ejercicio de maana.
Continuamos el prximo da!
Pegado de <http://www.comparativadebancos.com/tu-verdadero-salario-por-hora/>
Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual paramejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es
una mente abierta y una hora diaria.
Durante los artculos anteriores, identificamosnuestros principales valores (da 1) y los usamos
paracrear nuestros objetivos (da 2) y nuestros planes derivados de estos valores (da 3). Despus,
reflexionamos un tiempo para descubrir qu vale en realidad nuestro tiempo de trabajo (da 6).
Hoy, vamos a combinar todo esto para que trabajes sobre ello durante el fin de semana.
Si has estado siguiendo el plan, probablemente ahora estars trabajando en los nmeros de este.
Todava no los vamos a evaluar (despus de todo, an te quedan unos das antes de tener
nmeros reales), pero te estars dando cuenta de que vas a tener que ahorrar algo de dinero para
ir cumpliendo tus objetivos.
Sin embargo, el gran secreto es el hecho de que puedes trabajar para conseguir tus sueos en
lugar de trabajar slo porque s. Ayer calculamos nuestro verdadero salario por hora, para que
supieras cunto ganas por cada hora que haces algo que tiene que ver con tu trabajo. Ahora
vamos a transformar este salario en algo que tiene ms sentido.
Coge una nueva hoja de papel y apunta tus diez objetivos. Hoy vamos a hacer un esquema que te
va a permitir ir a trabajar con ms energa, porque vas a ver la conexin directa que hay entre el
tiempo en el trabajo y tus sueos.
En cuanto a tus objetivos, apunta tambin cada una de tus deudas. Para poder conseguir tus
sueos vas a tener que pagar esas deudas, por lo tanto escribe todas y cada una de tus deudas en
la lista.
Ahora vamos a aadir un ltimo punto: los gastos diarios. Obviamente, incluso cuando
trabajamos para conseguir nuestros sueos, necesitamos cubrir nuestros gastos diarios, como luz,
comida, agua y todo lo dems que fundamental para ti.
En la parte inferior escribe TOTAL y luego en el extremo derecho escribe la cantidad total de horas
que trabajas a la semana, que la calculamos antes de ayer.
Lo que vamos a ir haciendo es ver cuntas horas podemos pasar en el trabajo en cada uno de
estos temas. Una vez que hemos hecho este primer borrador, lo podemos usar como referencia
hasta que lo perfeccionemos ms adelante.
As que vamos a empezar! Lo primero, hasta que ests seguro de cmo tu vida va a ser
Educ. Financiera pgina 195
As que vamos a empezar! Lo primero, hasta que ests seguro de cmo tu vida va a ser
reequilibrada, incluye el 60% del total de horas en la casilla de gastos diarios. Por ejemplo,
supongamos que tu nmero total de horas durante una semana es de 80. Entonces debes incluir
48 horas al lado de los gastos diarios. Esta cifra podra ser mayor y lo evaluaremos ms
detenidamente en los prximos das.
Ahora, vamos a coger las deudas. Si tienes deudas, debes poner el 25% de tus horas para
pagarlas. Por ejemplo, si trabajas 80 horas, 20 de ellas deberan utilizarse para el pago de deudas.
Ten en cuenta que se trata de pagos extraordinarios, tus deudas mnimas bsicas estn incluidas
en los gastos diarios. Cuando liquides (o si ya no las tienes) tus deudas todo el tiempo destinado
a pagarlas pasars directamente a invertirlas en tus sueos.
El 15% restante asgnalo en partes iguales a cada uno de tus sueos. A m me quedaban 12 horas,
por tanto, he puesto 1.2 horas en cada uno de mis sueos.
Y todo esto para qu? En primer lugar, si multiplicas tu salario por hora por las horas que has
asignado, obtendrs cunto puedes gastar a la semana en cada elemento. Si ests pensando que
esto es una especie de presupuesto, tienes razn en cierto modo, pero en lugar de una lista de los
gastos que suponen las cosas que necesitas, estos es un presupuesto hacia tus sueos, un
sistema que te permite seguir tus objetivos para conseguir tus sueos.
En segundo lugar, esto te permite descubrir tus objetivos reales en tu trabajo. Esta es la parte
realmente poderosa de todo esto. Muy a menudo, nos despertamos por la maana y nos
arrastramos hacia el trabajo deseando hacer cualquier otra cosa que no sea trabajar. Cuando te
das cuenta de que una parte de tu jornada de trabajo se dedica exclusivamente a tu sueo, se
hace ms fcil. Para m, lo ms difcil del da es prepararme por la maana. Prefiero sentarme con
una taza de caf y ver mi e-mail, despus ducharme, y llevar a mi hijo a la guardera. As que para
m, la primera hora del da es una hora en la que estoy trabajando para conseguir mis metas.
Mientras estoy en la ducha o en el coche de camino a la guardera, me recuerdo a m mismo, una y
otra vez, que estoy trabajando exclusivamente para conseguir mi sueo. Me imagino este sueo y
me siento mejor al respecto.
Este ejercicio te ensea dos lecciones vitales. En primer lugar, los distintos aspectos de tu vida
que estn conectados: tu trabajo, tu sueldo, tus sueos y tus objetivos. Estn todos juntos en un
gran cuadro. Muchas personas suelen separarlas y no ven la forma en que estas cosas se
relacionan entre s.
En segundo lugar, este ejercicio nos revela que se puede conectar el trabajo que hacemos todos
los das directamente con nuestros sueos. Este es el verdadero poder del ejercicio, creo. Cada
da que vayas a trabajar, puedes relacionar alguna de las tareas que menos te gusta con el logro de
un objetivo. Solamente elige una tarea y, mientras la ests haciendo, recuerda que la ests
haciendo para poder vivir en esa hermosa casa o para poder viajar a Italia con su esposa.
Maana vamos a empezar a romper este cuadro pieza por pieza, empezando por los gastos
diarios. El objetivo es crear un cuadro de tu vida, con los gastos que limitan una bella imagen de
tus sueos.
De acuerdo?
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Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una
mente abierta y una hora diaria.
El ltimo da, vimos cmo las horas que pasas en el trabajo se desglosan en tres reas: tus gastos diarios,
tus deudas y tus sueos. Dado que lo que hemos hecho es slo un borrador, hoy vamos a ver con ms
cuidado el rea de los gastos diarios.
Vamos a empezar. Coge una hoja de papel y empieza otra lista. Esta vez, vamos a escribir cada gasto que
tengas en un ao que no est relacionado con tu trabajo. No nos vamos a preocupar por las cantidades
todava, solamente hay que hacer una lista con todas las cosas en las que nos gastamos dinero en un mes
determinado. Aqu tenis los gastos que yo anot cuando hice este ejercicio:
Alquiler
Luz
Telfono
Cable
Colegio de mis hijos
Seguro de salud
Seguro del coche
Ropa
Comida
Entretenimiento: Libros
Entretenimiento: Msica
Reflexiona un rato sobre esto. En qu gastas tu dinero cada ao? Regalos de navidad? Decoracin del
hogar? Productos de higiene? Ve anotndolos mientras se te sigan ocurriendo. Podra serte til dejar
esta lista por ah e ir anotando conceptos nuevos conforme te vengan a la cabeza, en no mucho tiempo
deberas tener una lista que abarque un porcentaje muy alto de todos tus gastos anuales. No te
preocupes an por las cantidades; nos preocuparemos de ellas dentro de poco.
Ahora, piensa cunto gastas cada ao en cada cosa. Para hacer esto piensa cunto gastas en el plazo
ms corto posible y multiplcalo. Para las cantidades que no sabes, utiliza una estimacin sobre un plazo
corto (y estima tirando por lo alto) y multiplcalo. El objetivo es obtener un borrador aproximado de lo
que gastas en un ao en varias cosas. Ten en cuenta que no estamos haciendo ningn juicio de valor
Educ. Financiera pgina 197
que gastas en un ao en varias cosas. Ten en cuenta que no estamos haciendo ningn juicio de valor
todava, slo estamos tratando de ver lo que tenemos.
Esto te va a llevar algn tiempo, y durante este tiempo, piensa un poco en todos y cada uno de los
gastos. Te alegras cuando ves la lista? Sientes que son gastos realmente esenciales, o crees que te
sentiras mejor si gastaras el dinero en la lista de objetivos que hicimos al principio de este mes?
Cuando hayas terminado con esta lista, smalo todo. Despus calcula el 10% de esto y adelo en la
parte inferior en una nueva casilla, llamada gastos imprevistos. Adelo en el total. Este nmero es ms
o menos lo que gastas diariamente en un ao determinado. Puedes dividirlo por 12 para ver cunto
gastas al mes, o dividirlo por 52 para ver lo que gastas a la semana.
Ahora vamos a ver cuntas horas trabajas en una semana para cubrir tus gastos diarios. Coge la cantidad
semanal que acabas de calcular y divdela por tu verdadero salario por hora. La mayora de nosotros ser
sorprender al ver lo alta que es esta cifra.
Piensa en esto durante un tiempo, pasas muchas horas a la semana en el trabajo simplemente para
cubrir los gastos diarios de tu lista. Qu significa eso? Qu podras hacer con tu vida, con tu futuro, si
recortas algunos de los gastos ms gordos? Tus deudas podran pasar a la historia, y podras estar
trabajando para tener un futuro mejor para ti.
Maana continuamos!
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Ahora que ya habis hecho una lista con todos los gastos que no estn relacionados con vuestro trabajo,
posiblemente os hayis dado cuenta de que gastis mucho dinero en cosas frvolas y superficiales. No te
preocupes, no te voy a decir DEJA DE COMPRAR COSAS FRVOLAS! Todo el mundo sabe que los gastos
frvolos son las cosas que corroen tus planes a largo plazo y, aun as, todo el mundo sigue comprando.
En lugar de esto, debes evaluar las reas en las que menos te molesta recortar gastos. En cierto modo,
es como una dieta: si la dieta es demasiado dura, no pasar mucho tiempo antes de que termines
frustrado. En cambio, la dieta funciona cuando consigues quitarte un poquito de aqu y un poquito de all
durante el da, como no elegir el men gigante o subir por las escaleras en lugar de coger el ascensor.
Vamos a empezar. Coge la lista de los gastos que hiciste ayer y otra hoja de papel en blanco. Lo que
vamos a hacer es ir leyendo poco a poco la lista y piensa un poco sobre cada uno de los gastos. A
continuacin, anotaremos el dinero que creemos que podemos ahorrar a la semana en cada uno de ellos.
Esto es lo que hay que hacer. Copia el primer gasto de la lista de ayer en la nueva hoja y, despus, cierra
los ojos durante un minuto y reflexiona sobre este tema. Gasto mucho en esto? Hay alguna forma de
reducir fcilmente este gasto sin sentir realmente la crisis? Podra eliminar o reducir drsticamente este
gasto sin sentirme mal? Ten en cuenta la razn por la que ests haciendo esto, ests tratando de tener el
dinero necesario para conseguir tus sueos.
Aqu tenis diez sugerencias rpidas sobre cmo recortar distintos tipos de gastos con un impacto
mnimo. Si quieres ms pasa un tiempo dndole una pensada.
Comprar menos msica y escuchar tu coleccin de discos (seguro que hay muchas canciones que an
no has escuchado). En lugar de comprar un CD nuevo, busca uno viejo que slo escuchaste una o dos
veces y luego lo guardaste.
Comprar menos ropa y elegir prendas que peguen con el mayor nmero posible de prendas que ya
tienes en tu armario. Seguro que el negro o el blanco hace juego con ms cosas que el rosa.
Reducir los gastos de tarjeta de crdito llamando a tu banco y solicitando una reduccin de tu tasa de
inters.
Reducir los intereses del banco pidiendo productos que no tengan comisiones como cualquier cuenta
remunerada online.
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mente abierta y una hora diaria.
Ayer analizamos tus gastos diarios y tratamos de encontrar los que podemos reducir fcilmente. El
objetivo no era hacer grandes restricciones, sino encontrar la forma de reducir el gasto siguiendo nuestro
estilo de vida.
Hoy, queremos ver cmo este nuevo balance de gastos se ajusta a nuestros planes. Saca el plan
general que hiciste hace unos das junto con las estimaciones que calculamos ayer. Vers que tu viejo
plan est calculado en trminos de horas, esto es una buena forma de ver lo que realmente te cuestan
tus gastos, as que vamos a hacer la misma conversin para tus gastos.
Saca una nueva hoja y haz tres columnas, para la columna izquierda utiliza media hoja y para las otras
dos columnas la otra media, utilizando ms o menos un cuarto para cada una. En la primera columna
escribe cada uno de los gastos de la hoja de ayer y, a continuacin, en la segunda columna, escribe la
cantidad semanal que calculamos ayer. Si ayer no hiciste el clculo semanal, simplemente coge la
estimacin anual y divdela por 52.
Entendido? Ahora, en la tercera columna, divide cada nmero por el verdadero salario por horaque
calculaste hace das. ste es el nmero de horas que trabajas cada semana para cubrir ese gasto.
Este ejercicio fue el que realmente me abri los ojos. Encontr un montn de cosas por las que me
senta culpable por lo que estaba haciendo, cosas como trabajar once horas a la semana slo para mis
gastos de entretenimiento. Trabajaba mucho cada semana slo para pequeas tonteras, en lugar de
estar trabajando para uno de mis sueos.
Una vez que hayas convertido todas estas cantidades monetarias en horas, smalas todas. A menos que
tengas problemas muy importantes de gasto, este total debe ser inferior a las horas que t trabajas en
una semana (cifra que ya calculaste). Lo ideal sera que esta cifra rondara el 60% de las horas que trabajas
en una semana (la ma es aproximadamente el 55% ahora, pero cuando lo hice por primera vez, fue en
torno al 92%), pero no tienes que preocuparte a menos que est sobrepasando el 95%. Si es superior al
100%, tendrs que hacer algunos recortes en tus gastos o nunca saldrs adelante, ya que tus gastos
crecern igual que tus ingresos.
En este momento, podra ser til empezar una hoja de balance verdadera. Coge el plan general y
vuelve a copiar los mismos elementos que tienes de antes, pero no copies los nmeros. En lugar de
esto, simplemente tienes que poner el nmero total de horas semanales y el nmero total de horas que
inviertes en tus gastos diarios. La diferencia entre los dos es lo que vas a utilizar para empezar a construir
tu futuro.
Qu pasa si slo me queda un 10%? Cmo puedo construir mis sueos con esto? En primer lugar,
incluso una pequea cantidad de dinero es buena porque, con el poder del inters compuesto, esta
cantidad puede llegar a ser bastante considerable. En segundo lugar, este proceso de evaluacin no hay
que hacerlo slo una vez y dejarlo en el olvido, sino que es conveniente hacer un repaso anual. Cuando
hayas empezado a construir tu futuro para cumplir tus sueos, vers como el sentimiento es tan
poderoso que encontrars nuevas cosas en las que podrs recortar gastos, como por ejemplo: pagar tus
deudas, reducir las compras que no son esenciales, y as sucesivamente.
Maana veremos qu vamos a hacer con el dinero que nos queda.
De acuerdo? Continuamos el prximo da.
Pegado de <http://www.comparativadebancos.com/encajando-tus-gastos-en-el-gran-cuadro/>
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Ayer calculamos exactamente cunto dinero y tiempo empleas en los gastos bsicos de tu vida. A partir
de esto, determinamos lo que nos quedaba: la cantidad que puedes utilizar para cancelar tus deudas y
construir tus sueos.
Podemos aplicar aqu una importante regla de oro: Si tienes deudas, puede que alcances tus objetivos a
corto plazo pero no podrs conseguir tus objetivos a largo plazo. En otras palabras, cntrate en tus
objetivos a corto plazo y en los de largo plazo, lo primero que tienes que hacer es saldar tus deudas.
Por qu hay que hacerlo de esta forma? Yo lo llamo el factor sueo. El pago de tus deudas no es
romntico del todo, pero soar con las grandes cosas que puedes hacer en el futuro s que lo es. Desde
que definiste los cinco objetivos a corto plazo (y planes para llevarlos a cabo) que coinciden con tus
valores fundamentales y tambin con tus metas a largo plazo, cada paso hacia estos objetivos a corto
plazo es un paso hacia el xito para vivir tus sueos.
Sintate, coge una hoja de papel y haz una lista de tus cinco objetivos a corto plazo junto con una lista de
todas tus deudas; ya debes tenerla hecha para empezar. Cada paso que des hacia tus objetivos a corto
plazo debe ir acompaado de un paso hacia tus metas a largo plazo, por lo que vamos a dividir tu dinero
y tu tiempo de inversin por igual entre tus objetivos y tus deudas.
Ahora, divide por la mitad la cantidad de horas que nos qued despus de los clculos de ayer. Vas a
emplear la mitad en tus deudas y la otra mitad en tus objetivos a corto plazo.
Es importante que recordis que estos pagos de deudas son pagos adicionales de tus deudas, en otras
palabras, vas a pagar una cantidad adicional cada mes para que la carga que te reportan tus deudas sea
cada vez menor y puedas andar libremente y con confianza en tu futuro.
Por qu estamos hablando en horas en lugar de en euros? Para muchas personas, euros son una
abstraccin: tienen dificultad para asociar directamente el dinero con lo que trabajan. El dinero entra, y
el dinero sale, esto es la vida. La verdad de todo este asunto es que cada euro que nosotros conseguimos
es el resultado de una cierta cantidad de tiempo dedicado a hacer algo para alguien. El tiempo es algo
que todos entendemos desde nuestros primeros das, y esas horas son simplemente algo ms tangible
sobre lo que basarnos.
Cmo decido qu deudas tengo que pagar antes? Hay mucho de cierto en lo de la bola de nieve de
deudas, que aboga por el pago de la deuda ms pequea primero. Por ahora, pon todo el dinero que
tienes destinado al pago de deudas al lado de la deuda ms pequea. Nos preocuparemos por las
cantidades de euros maana.
Qu pasa si no tengo deudas? Pues tienes suerte, debes invertir todo tu dinero extra en tus objetivos.
Coge la mitad de lo que utilizaras para saldar tus deudas y emplalo en tus objetivos a largo plazo como
t quieras.
Y qu pasa con mis objetivos a corto plazo? Probablemente puedas determinar por ti mismo la forma
de dividir la cuanta entre tus objetivos a corto plazo. Mira tus planes y decide cules necesitan ms de tu
tiempo de trabajo para hacerlos realidad, y cules menos. Ahora antalos.
Una vez que hayas hecho esto, haz un nuevo gran cuadro usando el que hiciste hace tres das, junto
con los gastos (y las horas que dedicas a cada uno de ellos) de ayer. Aade las horas de gastos que hemos
calculado hoy (incluidas aquellas con 0 horas), y haz una ltima comprobacin para ver que las horas
coinciden con lo que trabajas cada semana.
Educ. Financiera pgina 203
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Hoy es una especie de culminacin de la primera parte del programa de 31 Das: bsicamente vamos a
unir todo lo visto hasta ahora en un solo documento. Este documento no es un conjunto de normas para
vivir, pero es una imagen financiera de quin eres y dnde puedes ir. Suena emocionante? Vamos a
empezar.
Coge una hoja de papel en blanco, el presupuesto de tiempo que hicimos ayer, y el salario aproximado
por hora que calculamos antes. Vamos a utilizar estas dos piezas para realizar un verdadero presupuesto.
Qu quiero decir con un verdadero presupuesto? La mayora de las veces cuando alguien prepara un
presupuesto, ste no tiene conexin con sus experiencias vividas ni con sus objetivos. La verdad de este
asunto es que cada persona es nica, por lo tanto cada presupuesto debe ser nico. La gente hace mal
siguiendo un presupuesto tradicional porque no est en sintona con un estilo de vida individual, ni con
objetivos, ni con sueos.
El presupuesto que estamos a punto de completar es un presupuesto real: que lo has construido t
mismo, que est compuesto por tu vida cotidiana, por tus esperanzas de futuro y por los sueos de tu
vida. La mayora de presupuestos tradicionales esperan cambiar tu vida por l. Un presupuesto real
solamente pide que no te olvides de tus sueos mientras vives tu propia vida.
En la hoja de papel en blanco, haz tres columnas: una para cada elemento presupuestado, otra para las
horas y la ltima para las cantidades de euros. Vamos a preparar un presupuesto mensual, as que coge
cada uno de los elementos del presupuesto de tiempo que elaboramos ayer, y multiplcalo por el
nmero de horas semanales, despus multiplcalo por 52 (por el nmero de semanas que tiene un ao) y
luego divdelo por 12 (por el nmero de meses que tiene un ao). Este es el promedio de nmero de
horas de trabajo mensuales que le dedicas a cada elemento del presupuesto.
Ahora, para la parte final: multiplica cada una de las cantidades en horas por tu verdadero salario por
hora y escrbelo. Esto es exactamente cunto dinero gastas mensualmente en cada categora. Para las
facturas normales, este nmero debe ser muy cercano a tu factura mensual. Para tus objetivos y el pago
extra de tus deudas, esto es la cantidad que vamos a estar pagando cada mes. El total debe sumar un
nmero inferior a tu salario mensual (recuerda que ganas ms dinero pero que lo gastas en temas
relacionados con tu trabajo).
Cuando yo hice esto por primera vez, recorr los conceptos uno a uno y me dio un escalofro. Por qu?
Era la imagen ms exacta de mi vida financiera que jams haba visto, y me dej claro qu cosas estaba
haciendo mal y cules bien. Nunca haba sentido esta conexin entre una hoja de papel y yo como un
conjunto.
Qu va a significar para ti? Lee durante un tiempo la hoja y reflexiona sobre esto. Hay un sinfn de
conclusiones que puedes sacar: tal vez sientas que este conjunto de cosas es exacto y te sita en posicin
para vivir tus sueos. Tal vez te des cuenta de cunto de tu vida ests gastando en el ahora y lo poco
que ests gastando en las grandes cosas del maana. Tal vez creas que tu planificacin para el futuro
era buena, pero ahora ves que hay algunas reas importantes en las que debes mejorar. Todo esto
depende de ti.
Maana, discutiremos cmo seguir la pista de este presupuesto cada mes, comenzando por asegurar que
cumplas con tus objetivos.
Hasta maana!
Hasta maana!
Pegado de <http://www.comparativadebancos.com/un-presupuesto-flexible-que-refleja-tu-realidad/>
Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una
mente abierta y una hora diaria.
Ayer pusimos el broche final a un presupuesto real, uno que refleje tus propios sueos y tu realidad
financiera, y no lo que otros creen que deberas estar gastando o ahorrando. Hoy vamos a comenzar el
proceso para ver qu significa realmente este presupuesto.
La mayora de la gente nunca hace realidad sus sueos porque no llegan a comenzarlos. Siguen pensando
que ahorrarn el da de maana para conseguir sus sueos, pero cuando llega el maana, nada
cambia. Gracias al presupuesto que hemos realizado, has comprobado que es posible ahorrar para
conseguir esos sueos.
Ahora, hazlo!
Antes de que te llegue la prxima nmina, abre una cuenta de ahorro en un nuevo banco. Yo os
recomiendo la Cuenta Naranja ING Direct o la Cuenta Azul iBanesto, sus tarifas y operativa suelen ser las
mejores o deberan y adems son gratis.
Por qu usar un nuevo banco? Tener una cuenta en un banco distinto significa que no seguimos en la
misma rutina de siempre. Mucha gente utiliza la misma cuenta del mismo banco y cuando est en el
centro comercial puede ir a un cajero y sacar dinero con la tarjeta para comprar algo que le haya gustado.
Si abres una cuenta de un nuevo banco, puedes no llevar la tarjeta encima o, mejor an, no tener una
tarjeta de crdito asociada a esa cuenta. Esto reducir drsticamente cualquier tentacin que puedas
tener de gastar dinero.
Tienes esa nueva cuenta? Ahora, cuando llegue tu prxima nmina (o ahora, si tienes algn dinero
extra en este momento en tu cuenta), programa una transferencia automtica mensual. La cantidad que
retires debe ser igual a la suma de dinero que hemos presupuestado para gastar mensualmente en tus
metas.
Al hacer esto, ests haciendo dos cosas. La primera, ests empezando a construir tus sueos. Cada mes,
tus finanzas irn avanzando hacia esos objetivos que has definido en tu vida. La segunda, que ests
aprendiendo a sobrevivir con un poco menos de dinero cada mes, y pronto vers que no te importa en
absoluto.
Maana vamos a echar un vistazo al rea de la deuda extra que hay en el presupuesto.
Continuamos el prximo da!
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Ayer cogimos nuestro presupuesto real de forma que nos pagsemos a nosotros mismos antes que a
nada a travs de una inversin automtica en un fondo de sueos (o una serie de fondos). Hoy vamos a
mirar la seccin de deudas de nuestro presupuesto, y vamos a ver cmo podemos ir pagando nuestras
deudas de tal forma que tengamos ms dinero para destinar a nuestros sueos.
La seccin deudas de tu presupuesto debe enumerar una serie de deudas que indican todo el dinero
que debemos a los dems. Esto no incluye el pago mnimo para cada una de las deudas, ya que el pago
mnimo lo tenemos escrito en la seccin de gastos hasta que los vayamos eliminando. Tambin debes
tener un saldo de cero en la seccin deudas para todas tus deudas salvo una.
Cada mes, cuando veas tus facturas mensuales, todo lo que tienes que hacer es pagar esa cantidad
adicional de ese gasto. Por ejemplo vamos a suponer que la nica deuda de tu lista que tiene una
cantidad al lado para ir eliminando esa deuda es una tarjeta de crdito con 200 al lado. Tambin tienes
un gasto por la tarjeta de crdito, que tiene un pago mnimo de 40. Cuando vayas a pagar por la tarjeta,
tendrs que pagar 240.
Esto va a llevar varios meses, pero pronto habrs pagado esta primera deuda. Cuando lo hayas hecho,
valdr la pena celebrarlo, porque has podido eliminar dos cosas de tu presupuesto: un gasto (el pago
mnimo) y una deuda (el pago extra). Cuando lo hagas, coge el importe total (la suma del pago mnimo y
del pago extra mensual) y aplcalo en la siguiente deuda ms pequea. As que supongamos que, una vez
saldada esta deuda, tu siguiente deuda ms pequea es el prstamo del coche. En tu seccin deudas,
pondras 240 junto al prstamo del coche. Ya los tenas presupuestados, por lo que no habr diferencia
en la forma de vivir el da a da pero tendrs una gran sensacin al saber que has acabado con una de tus
deudas.
Esta tcnica se conoce comnmente como la bola de nieve de deudas, nombrado as por el popular
presentador de radio y autor Dave Ramsey. Actualmente yo estoy usando una variacin de la bola de
nieve de deudas en mi vida, un poco modificada para el riesgo de apalancamiento.
Es posible que quieras tomarte un tiempo y calcular cunto tiempo llevar que la bola de nieve ruede
por todas tus deudas. Calcula el mes en que tu deuda habr sido pagada, despus aade este pago a la
siguiente deuda y vers cuntos meses tendrs que estar pagando para deshacerte de ella. En poco
Educ. Financiera pgina 208
siguiente deuda y vers cuntos meses tendrs que estar pagando para deshacerte de ella. En poco
tiempo, tendrs una idea muy slida de cunto tiempo aproximadamente tardars en librarte de tus
deudas, y ese ser el momento en el cual podrs coger esa bola de nieve y aplicarla directamente a
construir tus sueos.
Maana veremos qu hacer cuando tu llegues por debajo de los gastos presupuestados para un mes (el
sistema est configurado de modo que puedes hacer esto con regularidad, en realidad).
Hasta maana!
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Conforme vayas avanzando en el plan que has desarrollado, te dars cuenta, casi siempre, que no
consumirs todo tu presupuesto mensual si te atienes al plan y no te pasas con los gastos no esenciales.
Esto es algo bueno, por supuesto, ya que significa que ests siendo responsable financieramente.
Entonces, qu hago con lo que me sobra? Obviamente, no es de gran ayuda que tu cuenta corriente no
genere ningn inters y lo nico que hagas sea ir aadiendo tu propio dinero al total, ya que es mucho
fcil gastarlo en cosas innecesarias por tener el dinero siempre a la vista. En lugar de eso, debes mover
alguna cantidad a algn sitio que sea accesible, ganar un poquito, y estar fuera de la vista y de la
mente hasta que lo necesites.
Aqu est el plan de juego:
-En primer lugar, no caer en la tentacin y gastarlo, todava. Aunque pueda parecer que este dinero es
una recompensa por ser financieramente responsable, en realidad es resultado del presupuesto
flexible que has creado. La flexibilidad realmente tiene un propsito: protegerte ante los imprevistos que
te puedan ocurrir en el futuro.
-En segundo lugar, obtener un alto inters en la cuenta de ahorro en la que has metido el dinero. Por
qu en una cuenta distinta? Varias cuentas separadas hacen ms fcil la particin de su dinero y
guardarlo para distintos fines, separados unos de otros. Este dinero tiene un fin especfico, por eso
tenemos que separarlo.
Ahora, al final de cada mes cuando tengas un dinero extra que te quede de tu presupuesto, depostalo en
esta nueva cuenta. Esta cuenta te servir como fondo de emergencia. De vez en cuando, la vida te
repartir una mano de cartas que ser muy difcil de jugar si te limitas a tu presupuesto mensual: una
avera del coche, tratamiento mdico, etc. Este fondo te permitir afrontar estas situaciones de
emergencia con mucha ms facilidad, simplemente saca lo que necesites para cubrir esa necesidad.
Cmo de grande debe ser el fondo de emergencia? Debes dejar que tu fondo de emergencia siga
creciendo con lo que te va sobrando del presupuesto hasta que sea como seis veces tu sueldo. Cuando
llegues a ese punto, tienes distintas opciones, te recomiendo pagar ms deudas con los restos de tu
presupuesto.
Recuerde, esto no es una cuenta para grandes compras! Si alguna vez sientes la tentacin de usar este
dinero para comprar un televisor LCD, deberas reevaluar cules son tus objetivos y quizs cambies
alguno de ellos si crees que esa gran pantalla de televisin est ms acorde con tus valores. Guarda ese
dinero, algn da te alegrars muchsimo (como cuando tu hijo llegue a casa con una abolladura en tu
coche, por ejemplo).
El prximo da vamos a empezar a mirar tus gastos para seguir recortndolos en otros aspectos sin alterar
tu estilo de vida.
Hasta el prximo da!
Pegado de <http://www.comparativadebancos.com/no-consumir-todo-el-presupuesto-y-tener-un-fondo-paraemergencias/>
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Durante la primera mitad del mes, hemos creado un verdadero presupuesto de vida que est
construido en torno a tu vida, sin forzarte a que te bases en los prespuestos de otras personas ya que
cada uno tiene sus propios objetivos y prioridades. Ahora que hemos desarrollado este presupuesto
vamos a usarlo para ver qu gastos podemos recortar. Los prximos das nos vamos a centrar en un
determinado mbito de gastos, vamos a ver qu hay que pensar cuando evaluamos los gastos, junto con
algunos consejos para reducirlos. No se trata de un reglamento. Emplea una hora de tu tiempo
examinando estas ideas, recopilando informacin y decidiendo qu es lo que te funciona a ti, y no lo que
le funciona a alguien y entonces intentar adaptarlo a t mismo.
Todo el mundo que tiene un coche tiene que asegurarlo, y todo el mundo que tiene una vivienda paga su
seguro. Es as para todos, por lo que simplemente lo pagamos y punto. Sin embargo, a menudo, no
consideramos lo mucho que podramos ahorrar con solo un poquito de trabajo antes de contratar estos
seguros.
Mirar otras opciones no hace dao a nadie. Coge quince minutos y busca algunas cuotas tanto para tu
casa como para tu coche en distintas aseguradoras. Yo me sorprend cuando vi las enormes diferencias
de precio que haba entre algunas de ellas, en funcin de los factores que ellos utilizaban, las tasas
variaban.
Busca alguna oferta. La mayora de gente tienen diferentes aseguradoras para su casa y para el seguro
del coche. Mira si puedes reducir o no las primas si contratas todos tus seguros en la misma compaa.
Mis padres hace unos aos hicieron (cambiaron el seguro de su casa a la aseguradora de su coche) y sus
primas se redujeron alrededor de un 18%.
Instala una cerradura de seguridad y un detector de humo. Llama a tu compaa de seguros y que te
asesoren a cerca de la cerradura, de los detectores de humo, sistemas de seguridad y otros equipos que
puedan reducir tu prima. Si son baratos (los detectores de humo suelen ser una buena inversin),
cmpralos e instlalos y conseguirs reducir tu prima.
Comprobar otros descuentos. Muchas compaas de seguros ofrecen una reduccin de las tasas del
seguro del hogar si trabajas en casa (o no trabajas). Hay aseguradoras de coches que ofrecen tasas ms
bajas si tienes estabilidad en tu trabajo. Y ambos tipos de compaa ofrecen una tasa ms baja si tienes
una buena calificacin crediticia. Estudia estas posibilidades con tu aseguradora.
Si ests satisfecho con una compaa de seguros, no cambies. Esto es muy importante ya que si llevas
cerca de 3 a 6 aos en la misma compaa te reducirn las tasas un poco (5%) en cada cosa. Esto no
significa que no debas compararlo con otras ofertas, pero las compaas de seguros buscan estabilidad.
Puedes evaluar todos estos puntos con unas pocas llamadas y buscando en internet, merece la pena
gastar una hora si con ello puedes recortar el 10% (o ms) de tus primas. Si pagas 200 mensuales en
seguros puede que baje a 180, as que te ahorrars unos 240 anuales por perder una hora de tu
tiempo.
Continuamos el prximo da!
Pegado de <http://www.comparativadebancos.com/evaluando-tus-gastos-seguros-coche-seguros-hogar/>
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A menudo me sorprendo viendo cunta gente es extremadamente ineficiente en el uso de la energa, y
cuando piensan en cmo arreglar sus problemas, hacen un tremendo esfuerzo en cosas que no tienes un
gran beneficio, como mantener a veces las luces apagadas en lugar de poner bombillas de bajo consumo
que gastan en cuatro horas lo que gastan las normales en una hora.
En resumen, con una hora de esfuerzo y unas pequeas tareas puedes recortar tu gasto
considerablemente el gasto en energa.
Sustituye las bombillas normales por otras de bajo consumo. Hay mucha gente que dice que los tubos
fluorescentes y que estn ahorrando. Si tienes 15 bombillas en tu casa (muchos hogares tienes muchas
ms) y las utilizas una media de cuatro horas al da (otros mucho ms), puede que te ahorres 100 al ao,
incluyendo la diferencia de comprar un tubo fluorescente, y adems estos tubos raramente hay que
cambiarlos.
Instala termostatos programables y aprende a utilizarlos. Hacer que una habitacin que no se use est a
temperatura ambiente es una forma fantstica de ahorrar energa, el nico problema es que es muy fcil
olvidarse de hacerlo. Si reemplazas tu termostato tradicional por uno programable y lo programas
adecuadamente, puedes ahorrar cientos de euros en tu factura anual de energa.
Instala protectores contra picos de corriente en todos tus aparatos electrnicos. No slo los proteger
ante una tormenta, tambin prevendr prdidas elctricas. Aqu con prdidas nos referimos a la
pequea cantidad de electricidad (5 vatios o menos) que todos los aparatos estn consumiendo
continuamente aunque no se utilicen, lo que puede ser una importante cantidad si sumamos todos los
aparatos de una casa.
Apaga el ordenador de tu casa. La gente que piensa que su equipo utiliza toneladas de energa para
encenderse vive en la dcada de los setenta. La verdad es que los ordenadores modernos no utilizan
ninguna energa adicional al encenderse, por lo que es mejor apagar el ordenador mientras no lo usas.
Pero si eres como yo, que sueles olvidarte de apagarlo, configralo para que se apague automticamente
cada noche.
Asla tu casa. Asegrate de que no tienes corrientes que hagan perder el calor (o el fro) de tu casa y
ahorrars mucho dinero.
Estas cuatro tareas reducen considerablemente tu uso energtico y esto supondr un ahorro importante
en tu factura mensual. En una gran casa estos consejos pueden hacer que ahorres 50 mensuales
fcilmente.
Continuamos el prximo da!
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Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una
mente abierta y una hora diaria.
Casi todos tenemos un coche. Muchos de nosotros tenemos dos o ms en nuestra familia. Todos
sabemos que son un gran gasto, requieren mantenimiento, gasolina, y reparaciones, pero los
necesitamos, por lo que mucha gente simplemente se gasta el dinero sin pensar en ello.
Sin embargo, hay varias cosas que puedes hacer para reducir el coste mensual de tu coche. La clave
principal es aumentar la eficiencia de la gasolina, pero hay otras cosas importantes:
No frenes bruscamente. Frenar es increblemente ineficiente. Pon punto muerto cuando el semforo se
ponga rojo en lugar de acelerar y despus frena. Elige las rutas con menos semforos. Intenta adivinar
cuando se ponen en verde los semforos y ve ms lento en lugar de llegar antes al semforo y tener que
frenar. Puedes aumentar tu eficiencia en un 20% con esto, un coche que haga 15.000 Km al ao y que
consuma 10L a los 100 puede ahorrar hasta 300 al ao (dependiendo de cmo conduzca cada uno). S,
solamente por dejar de frenar.
No corras. Conduce a 100 Km/h o menos, incluso si te sientes como un viejo por la autova. Por qu? Por
cada 8 Km/h que sobrepases los 100 gastars un 7% ms de gasolina. Si normalmente vas a 120 Km/h por
la autova, reduciendo la velocidad a 100 Km/h, no slo evitas las multas, sino que tambin aumentas la
eficiencia de combustible aproximadamente en un 20%.
Limpia el filtro del aire. Yo lo hago una vez al mes ms o menos, pero supongo que lo hago mucho ms a
menudo que la mayora de la gente. Es muy fcil, para muchos coches simplemente hay que quitar una
tuerca, levantar una chapa, sacar el filtro del aire, quitarle el polvo y, a continuacin, volver a poner el
filtro, la placa y la tuerca. Esto aumenta la eficiencia de su combustible un 8%, en un coche que hace
15.000 Km al ao y consume 10L a los 100 se puede ahorrar cerca de 120 al ao.
Inflar los neumticos en funcin de las recomendaciones del fabricante. Si no sabes qu es esto, mira
qu neumticos tienes y luego bscalos en internet. Inflar los neumticos es muy fcil y se puede hacer
gratis en cualquier gasolinera. Mucha gente lleva sus neumticos 1 bar por debajo de lo que se
recomienda, lo que reduce la eficiencia del combustible por lo menos medio litro a los 100. Cunto se
puede ahorrar? Si conduces 15.000 Km al ao y consumes 10L a los 100, simplemente manteniendo tus
neumticos con la presin adecuada ahorrars 75 al ao (suponiendo que el precio de la gasolina es 1
/litro).
Limpia el coche. El exceso de peso reduce la eficiencia del combustible, si limpias el coche (sobre todo
quitando las cosas pesadas) ahorrars dinero en gasolina.
Apaga el coche durante las largas esperas. Ests en un atasco y nadie se mueve? Apaga el coche. Si est
apagado ms de treinta segundos, estars ahorrando dinero. Si est apagado varios minutos, haces muy
bien.
Echa un vistazo a los precios del combustible en distintas gasolineras. El precio puede variar un poco de
una gasolinera a otra, incluso de un da a otro. Mientras vas al trabajo ve mirando los precios de las
distintas gasolineras para ver cul es la ms barata y cuando vuelvas a casa llena el depsito.
Si sumas todas estas cantidades, te dars cuenta que rpidamente puedes ahorrar una cantidad
importante de dinero, sobre todo si no eres muy eficiente conduciendo. Si eres capaz de reducir el
consumo de tu coche de 10L a 6L a los 100 usando estos consejos, conduciendo unos 15.000 Km al ao y
suponiendo que el precio de la gasolina es 1/litro puedes ahorrar 600. Es decir, 50 al mes solo por
mantener tu coche en las condiciones adecuadas y conducir ms eficientemente.
Maana veremos cmo reducir el gasto en comida, de acuerdo?
Educ. Financiera pgina 213
Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una
mente abierta y una hora diaria.
Para muchos de nosotros, la comida supone una parte importante del nuestro presupuesto mensual que
realizamos. Comemos comida rpida varias veces a la semana, intenta que sean menos veces, y evita
cenar en restaurantes caros. Es muy fcil reducir este gasto. Aqu os pongo algunas estrategias que
puedes usar:
Como menos veces fuera, llvate comida de tu casa. Esta es la clave principal para reducir tu gasto en
comida. Yo pienso que es mejor intentar no comer comida rpida y llevarte comida de tu casa que tener
que renunciar a cenar fuera el fin de semana con mi mujer.
Si no sabes cocinar, aprende y empieza con las recetas ms sencillas. Hay un montn de libros para
aprender a cocinar, date una vuelta por la Casa del Libro por ejemplo y cmprate cualquiera de los
favoritos y best-sellers. Tambin puedes consultar otros blogs de referencia como JaviRecetas o
elCocinero Fiel.
Dale a las sobras una oportunidad. Siempre haba pensado que dejar para otra comida lo que te haba
sobrado era algo triste y pobre pero si lo piensas no es para tanto. Todos hemos sido estudiantes alguna
vez y nunca nos ha pasado nada, cuando prepares la comida al medioda, haz algo ms de la cuenta y
tendrs comida extra para la cena.
Compra un congelador. Esto te permitir comprar muy barato algunos alimentos a granel. Una vez que lo
tengas, pregntale a algn carnicero si podis llegar a algn acuerdo comprando en grandes cantidades.
Te sorprenders al ver el descuento que tienen los pedidos a granel. Tambin puedes hacer muchas
comidas a la vez y congelarlas para comerlas en distintas ocasiones. Es mucho ms fcil comer en casa si
cuando llegues despus de un da muy ajetreado tienes la comida hecha y simplemente tienes que
meterla al horno.
Organiza rondas de cenas en casa con los amigos. Si tienes un grupo con el que sueles cenar fuera,
proponles llevar cada uno un plato o bien barbacoas. Si cada uno pone de su parte, esto puede resultar
muy barato y muy divertido. Algunos de mis mejores recuerdos de cenas con amigos no son de
restaurantes, sino de sentarnos en el patio de mi casa mirando la luna y disfrutando de una botella de
vino en una noche de verano.
Hasta maana!
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mente abierta y una hora diaria.
Los seguros de vida son algo sobre lo que la mayora de nosotros no solemos pensar mucho, sobre todo
cuando somos jvenes. Pese a todo, si no eres la nica persona que depende de tus ingresos, es
importante suscribir un seguro por si, nadie lo quiera, te ocurriese algo y dejases a tu familia sin unos
ingresos regulares.
De hecho, esta va a ser la nica vez que te pida que te gastes ms dinero del que en principio deberas,
pero seguro que as dormirs ms tranquilo por las noches sabiendo que aquellas personas que
dependen de ti tendrn algo en caso de que ocurriese una tragedia.
En primer lugar, la mejor opcin para ti es un Seguro de Vida temporal si tienes menos de 40 aos. La
razn principal es porque las cuotas de un seguro a 30 40 aos son mucho menores que si las haces de
por vida y adems esa diferencia puedes reinvertirla en otros productos que te ofrezcan ms rentabilidad
que los seguros de vida.
Si tienes un seguro de vida permanente, deberas considerar seriamente el liquidarlo y obtener el
dinero que tienes invertido en el mismo. Como decamos, los seguros de vida temporales tienen una
cuota mensual ms barata por lo que merece la pena cancelar cualquier otro tipo de seguro y contratar
un seguro de vida temporal. Puedes utilizar el dinero que has obtenido por el mismo para pagar tus
deudas; esto es mucho mejor para asegurar un futuro financiero saludable para ti y tu familia que un
seguro de vida permanente. Pese a todo, antes de hacer esto debes estar seguro y asesorarte al respecto
ya que podra haber algn seguro puntual con el que no nos ocurra esto.
Ahora bien, cunto necesito en mi seguro de vida? Si no tienes a nadie dependiendo de ti, no necesitas
ninguno para nada. De hecho, si no esperas tener familia en un futuro puedes saltarte el resto del
artculo.
Yo recomendara un seguro que te cubra hasta que tengas 70 aos aproximadamente, pero si eres muy
joven puede valerte con uno que te cubra los prximos 30 aos. Por qu? Cuando llegue ese momento,
si has sido financieramente responsable, deberas tener suficiente dinero como para pasar el resto de tu
vida con l, y as aprovechar las cuotas que deberas pagar por el mismo para hacer cualquier otra cosa.
Si slo tienes dependientes adultos, te bastara con un seguro de vida que cubra dos o tres aos de
salario. Si tienes menos de 35 aos, una pliza que cubra tres aos de tu sueldo debera tener una cuota
muy pequea.
Si tienes nios dependientes, entonces s que necesitas un buen seguro de vida. Coge un trozo de papel,
busca cul es la contribucin que has hecho a la Seguridad Social en el ltimo mes y haz este clculo:
calcula el 90% de sueldo, rstale la contribucin a la Seguridad Social y divide esa cantidad por 0,08. Eso
es aproximdamente lo que deberas tener en tu seguro de vida si tienes hijos.
Vemoslo con un ejemplo. Pedro tiene una mujer, un nio y un sueldo de 30.000 y que la contribucin
es de 4.000 , as que Pedro calcula el 90% de su sueldo (27.000 ) le resta los 4.000 y divide por 0,08,
obteniendo 287.500 como la cobertura que debera tener el seguro de vida.
Y por qu tanto? T no querrs que tus hijos y dependientes tengan que estar invirtiendo ese dinero
Educ. Financiera pgina 216
Y por qu tanto? T no querrs que tus hijos y dependientes tengan que estar invirtiendo ese dinero
para poder igualar tu sueldo hasta que no pase un tiempo. Mientras tanto usamos el 8% como una cifra
de inters que puede ser alcanzada por la mayora de compaas de seguros y que aseguran un futuro a
tu familia.
Si la cobertura actual de tu seguro no es suficiente, llama a tu agente y renegocia. Seguro que acceden ya
que supone ms dinero para ellos.
Si no tienes seguro de vida (y lo necesitas), empieza investigando sobre seguros de vida. Obtn algunos
precios para seguros a 30 aos y mira que compaa te da las mejores condiciones. Luego no lo dudes y
contrata uno, es algo que merece la pena encajar en tu presupuesto.
Maana ms y mejor.
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mente abierta y una hora diaria.
Mucha gente, una vez que estn atrapados en una hipoteca o se han trasladado de apartamento, piensan
que es una cantidad de dinero que pierden cada mes, y no hay ninguna forma de reducir esa cantidad.
Esto no es cierto, es slo un engao psicolgico. Lo cierto es que hay distintas formas de reducir esa
cantidad mensual sin aadir ningn riesgo a tu situacin.
Aqu os pongo cinco maneras para explorar en trminos de reduccin de la factura mensual de tu
vivienda. Reflexiona durante un tiempo cada una y pregntate si estas cosas son factibles o no.
Alquilar una habitacin. Algunas personas se sienten muy incmodas haciendo esto, pero es una gran
manera de reducir tus gastos mensuales de vivienda. Si tienes algn amigo cercano o familiar que
necesita un sitio barato, ofrcele alquilar una habitacin en tu casa a un buen precio, e incluso podras
ofrecerle la comida. Cuando yo iba a la universidad, un amigo mo sola pagar 400 al mes a los padres de
un amigo para dormir en el stano y comer gratis. Nosotros tambin estamos considerando alquilar una
de las habitaciones de nuestra casa despus de la gran inversin que hemos hecho.
Considerar vivir en una casa de gama ms baja. Si sois un matrimonio sin hijos que mantener pero con
un montn de facturas, tal vez valdra la pena considerar la compra de una casa ms pequea o del
mismo tamao pero un barrio menos caro. Esto es especialmente cierto si al vender tu actual casa y
mudarte a una ms pequea consigues pagar todas tus deudas, y quedars as en una buena situacin
para el impulso final a tu jubilacin.
Negociar. Si ests viviendo en situacin de alquiler, negocia con el propietario. Ofrcele firmar un
contrato ms largo a un alquiler inferior si ests seguro de que vas a vivir ah por un tiempo. Si tienes un
poco de dinero en el banco, tambin puedes ofrecerle pagar varios meses de alquiler a la vez a cambio de
un descuento. Un amigo mo fue capaz de pagar un ao de alquiler a la vez y el dueo le hizo un
descuento del 40%, simplemente para que as no hubiera riesgo de impago.
Practica el mantenimiento preventivo. Con programas como Bricomania o revistas especializadas
acostmbrate a reparar pequeos desperfectos que puedan desembocar en otros ms graves y costosos.
Una pequea fuga ahora, puede ser sanear todo el cuarto de bao en unos meses.
Refinanciar. Pinsalo durante un tiempo y haz clculos para ver si la refinanciacin va a mejorar tu
situacin financiera mensual. No cojas un refinanciacin simplemente porque ofrezca tarifas ms bajas,
fjate en que las tasas de refinanciacin sean fijas.
De acuerdo? Continuamos el prximo da!
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mente abierta y una hora diaria.
La mayora de nosotros tenemos una serie de facturas mensuales que pagar dentro de nuestra rutina.
Ellas constantemente reducen nuestro presupuesto mensual y anual. Algunas de estas facturas son de
gastos esenciales (electricidad), mientras que otras quizs son menos esenciales (televisin por satlite).
Hoy vamos a coger todos estos gastos mensuales y vamos a ver si podemos reducir alguno de ellos o
incluso eliminarlo.
Primero, haz una lista con todas y cada una de las facturas mensuales que pagas. Telfono fijo, telfono
mvil, televisin, electricidad, hipoteca, alquiler, seguro, etc. Escribe a la derecha de cada uno la cantidad
aproximada que pagas cada mes, pero deja espacio a la derecha para hacer ms clculos.
Una vez que hayas realizado esta lista, tacha los que son fundamentales para vivir. La electricidad es
fundamental, mientras que el acceso a Internet no lo es. La hipoteca es fundamental, por el contrario, la
televisin por satlite no lo es.
Ahora multiplica cada uno de los elementos restantes por doce para ver cunto cuesta cada uno de ellos
anualmente. Tambin tienes que multiplicarlos por 1,025 (2,5% ms, en otras palabras), porque eso es lo
que te pagaran en el banco si tuvieses ese dinero en una cuenta de ahorro. Multiplicando el importe de
la factura puede hacer que una factura que pareca normal ahora parezca una locura. Por ejemplo, si
pagas 40 al mes por tener televisin por cable o por satlite, esto significa que cada ao tienes 492
menos para conseguir tus sueos.
En este punto, ve a travs de cada gasto y pregntate si vale la pena lo que ests pagando por ello. Tal
vez valga la pena o quizs te des cuenta de que es algo que no utilizas mucho por lo que no te ayuda a
construir tus sueos. Lo ms probable es que encuentres la forma de reducir estas facturas o de
eliminarlas.
Es importante recordar que cada uno de los recortes que haces parece pequeo, pero si has estado
siguiendo este plan mensual, te dars cuenta que hemos recortado mucho el gasto de nuestro
presupuesto sin que esto afecte demasiado a nuestra forma de vida. Dependiendo de tus opciones,
puede que hayas reducido tu gasto un 10% ya. Si coges ese 10% y lo utilizas para pagar deudas ahora y
despus invertir en tus sueos, lo que has hecho, literalmente, es convertir un sueo que pareca
imposible en algo real.
El prximo da veremos algunos mecanismos eficaces para reducir las comisiones bancarias.
De acuerdo? Hasta el prximo da!
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mente abierta y una hora diaria.
La gran mayora de los ciudadanos tienen su dinero en grandes bancos o cajas de ahorro.
Desafortunadamente la mayora de ellos, y ms en tiempos de crisis, cobran cantidades excesivas en
comisiones ya sea a la hora de extraer dinero, en la gestin de nuestros productos bancarios o por
muchos otros conceptos.
Hoy vamos a examinar seriamente cmo te trata tu banco o caja. Saca una hoja de papel en blanco y
copia el ltimo estado de tu cuenta bancaria. Vamos a ver cunto te estn costando las tasas y veremos
si se puede hacer algo al respecto.
En primer lugar copia en la hoja de papel cada uno de los cargos de tu cartilla que no sean una compra,
junto a su importe. Deja suficiente espacio en blanco a la derecha para que podamos hacer algunos
clculos. Si ganas intereses en la cuenta, incluye esa cantidad tambin.
Cuando hayas terminado, suma todos estos gastos (no incluyas ningn inters devengado, los vamos a
tratar por separado) y descubrirs lo que te cuesta tu cuenta al mes. La primera vez que yo hice esto,
descubr que estaba perdiendo 20 mensuales en pequeas tasas. Las tasas parecan pequeas, pero
cuando las sum todas, me qued atnito.
Quieres sorprenderte ms incluso? Multiplica el total por doce y vers lo que te estn quitando cada
ao. Tambin debes sumarle el 2,5% ms, que es lo que podras estar ganando en un ao ahorrando ese
dinero. En mi caso, calcul un total de 300 que el banco me estaba cobrando a m para hacer sus propias
inversiones.
Entonces, qu puedes hacer? Si los cargos aparecen en tu cuenta de ahorro, echa un vistazo a otras
cuentas de ahorro como la cuenta naranja de ING Direct o la cuenta Openbank por ejemplo. Ambas estn
libres de cargos y puedes obtener un tipo de inters muy alto (en la actualidad estn al 3%). Pas de
ganar en torno al 0,5% en mi cuenta de ahorro, con cargos ocasionales de tasas, a ganar un 4,5% sin
gastos de tasas.
Si los cargos aparecen tu cuenta corriente, echa un vistazo a alguna cooperativa de crdito. Las
cooperativas de crdito tienen normalmente cuentas corrientes muy fuertes sin apenas tasas, aunque
stas pueden variar. Yo encontr una cooperativa de crdito que no me cargaba ninguna tasa
ofrecindome los mismos servicios que mi banco, la nica tasa era cuando usaba la tarjeta de crdito en
algn cajero que no era de la entidad, e incluso era muy pequea. Ahora probablemente gasto 10 al ao
en tasas en lugar de 300. En Espaa estas cooperativas son casi cualquier Caja Rural y otras cajas de
ahorro como la Caja de Ingenieros, Caja de Abogados y las de otros colectivos profesionales.
El prximo da veremos cmo ahorrar en entretenimiento y hobbies.
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mente abierta y una hora diaria.
Si has estado siguiendo esta serie de artculos y has realizado la evaluacin de los gastos de la ltima
semana, es probable que te sientas bien en cuanto a tu direccin financiera. Ahora llegamos al tema que
es ms difcil renunciar para la mayora de las personas, y que hace que mucha gente vuelva a cometer
errores: entretenimiento y hobbies. En otras palabras, todos los caprichos que tienes en la vida, desde la
televisin a los video juegos o comprar ropa.
Ahora voy a decir algo chocante: si realmente quieres comprometerte con este plan a largo plazo, no
debes renunciar a muchas de estas cosas. Nos dan muchas alegras en el da a da de cada uno, el
problema no est en gastar dinero en ello sino en el exceso. La clave no es recortar todos los cafs que
bebes, sino recortar unos pocos al mes. De esta forma, todava puedes disfrutar de tu caf, pero tambin
tendrs el placer de renunciar a alguno por una buena causa. As convertimos algo que es negativo y
difcil de cumplir en algo positivo y fcil de cumplir, permitindonos seguir con este hbito durante
mucho tiempo.
Dicho esto, tmate algo de tiempo hoy y analiza cules son los gastos ms superfluos e innecesarios que
tienes cada mes. Puedes empezar sacando los extractos del ltimo mes de tu tarjeta de crdito y
subrayar los que son para puro entretenimiento, simple placer o para algn hobby. Puede que tardes
un poco, pero vale la pena el esfuerzo.
Una vez que los hayas subrayado todos, vuelve y haz algunas agrupaciones. Por ejemplo, junta todos tus
cafs, o todas las compras de libros, o toda la msica que hayas comprado. Utiliza agrupaciones que
tengan sentido para ti ya que si usas las de otra persona puede que no se corresponda en nada con las
tuyas.
Ahora vamos a analizar estas agrupaciones, pregntate a ti mismo si supondra un gran paso atrs en tu
vida recortar estos gastos. Digamos que te compras un caf largo cada maana en la cafetera. Podras
reducir esta cantidad a cuatro por semana, y que dos de ellas sean un caf corto? De esta manera, podrs
disfrutar de tu querido caf largo los lunes y los viernes por la maana, los martes y mircoles uno ms
barato, y los jueves podrs ir al trabajo con una sonrisa sabiendo que ests trabajando por un buen
futuro. Otra forma de recortar gastos puede ser ir a la biblioteca en lugar de comprarte los libros o la
msica. Recuerda, si recortando todos estos gastos no eres feliz, no los recortes.
Estos pequeos cambios son los que pueden hacer una gran diferencia. Si intentas realizar un gran
cambio de golpe, ser como cuando empieza un nuevo ao y empiezas con la dieta, al final slo aguantas
una semana comiendo ensalada. La clave es identificar aquellos gastos que puedes recortar mientras
sigues siendo feliz.
El prximo da, veremos las tarjetas de crdito, sus tasas y qu podemos hacer para reducirlas.
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Hoy es el ltimo da de la evaluacin de tus gastos antes de empezar a atar cabos (el plan mensual est a
punto de terminar), por lo que hoy vamos a evaluar lo que posiblemente sea el factor que ms altera las
finanzas de cualquier ciudadano que las use: lastarjetas de crdito. Siendo alguien que ha hecho frente a
muchas deudas de mi tarjeta de crdito, te puedo decir que las tarjetas de crdito son como pequeos
demonios que pueden destruir toda tu planificacin financiera si no tienes cuidado. Por lo tanto, aqu
tienes algunos consejos para el manejo mensual del crdito de tu tarjeta y las deudas que pueda
acarrearte, tmate hoy un tiempo para reducir los gastos mensuales de tu tarjeta de crdito.
Mira los movimientos en el saldo de tu tarjeta de crdito. Si tu crdito es fuerte, puedes obtener
fcilmente un 0% TAE en tus transferencias de varios meses. Haciendo esto puedes transformar una
deuda con altos intereses a una deuda sin intereses, lo que significa que cada pago ir directamente hacia
la eliminacin de tus deudas. Asegrate de que eliminas la mayor parte de tus deudas en ese periodo, ya
que ser doloroso cuando vuelvan los pagos de intereses. Adems, durante este tiempo, todo el dinero
que no utilices para pagar tu crdito puedes tenerlo en una cuenta remunerada.
Pide una reduccin de la tasa de inters. Otra posible va para reducir el inters mensual de una tarjeta
es llamar al nmero que aparece en su reverso, hablar con el operador y pedirle que te pase con un
supervisor. Despus dile que te ests planteando cambiar de banco para unificar tus deudas y solicita que
te reduzcan la tasa de inters. Es muy posible que lo consigas, puesto que para ellos es mejor ganar poco
inters que no ganar nada.
Busca otros mtodos de inters ms bajo para eliminar la deuda de tu tarjeta de crdito. Puedes tener
a tu disposicin una lnea de crdito que tenga una tasa de inters mucho menor para tus tarjetas, por lo
que podra ser este dinero de la lnea de crdito en vez de la tarjeta. Otra posibilidad es pedir un
prstamo personal a tu banco o caja, puede que seas capaz de eliminar una gran deuda con un prstamo
a un inters relativamente bajo. Estas tcticas no significan que vayas a limpiar tu cuenta y puedas volver
a gastar de nuevo! Deja a un lado durante un tiempo de tus tarjetas y aprende a vivir con el dinero que
tienes.
Deja de usar tarjetas de crdito para el da a da hasta que hayas eliminado tus deudas. Cuando la
tienes en la cartera y quieres algo, slo tienes que sacarla y comprar con ella, as que lo mejor es pagar en
metlico. Para ello utiliza cheques o dinero en metlico. Considera las tarjetas de crdito como un
prstamo que necesitas pagar, no como un instrumento que utilizas para comprar ms cosas de las que
podras permitirte. Por qu? Porque cancelar todas tus tarjetas de crdito de golpe podra ser
desastroso para tu salud crediticia.
El prximo da comenzaremos a terminar el plan mensual reevaluando lo que hemos hecho y dnde
hemos estado y estudiando y proponiendo formas de mantenernos en la misma lnea, llevando a cabo
todo lo que nos hemos propuesto.
De acuerdo? Continuamos el prximo da.
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Durante los ltimos das, nos hemos centrado principalmente en evaluar nuestros gastos mensuales y en
buscar donde podemos recortarlos. Te llevar algn tiempo poder tener todo esto claro, por lo que hoy
vamos a ver cmo puedes perfeccionar el presupuesto mensual de tu vida para que vayas teniendo cada
vez menos gastos, y ms dinero.
En primero lugar, al comienzo de cada mes, tienes que perfeccionar un poco tu presupuesto de vida.
Esto significa que debes coger el presupuesto que preparaste el mes anterior y usarlo para desarrollar el
del mes siguiente. Ahora que estamos cerca de terminar el primer mes, voy a explicaros cmo realizar
este proceso para que tengis una idea de lo que se debe hacer.
Al comenzar el mes, coge el presupuesto del mes pasado y todos los extractos del banco que has
tenido en ese mes. Tambin vas a necesitar una hoja de papel para hacer el nuevo presupuesto.
Lo primero que tienes que hacer es ver cul ha sido el total de tus ingresos. Si tus ingresos han sido los
mismos que el mes anterior, simplemente tienes que copiar la misma cantidad. Si has tenido una subida
en tu salario, escribe la nueva cantidad.
Despus, ocpate de los gastos. Escribe cada uno de los gastos (pero no escribas sus importes) en el
nuevo presupuesto. A continuacin, escribe los gastos sobre los que no hayas tenido nada el mes
anterior. Estos gastos se mantendrn sin cambios.
Ahora vamos a encargarnos de los nuevos gastos. Para que no os confundis, os pongo un ejemplo para
empezar con esto. Digamos que el presupuesto del mes pasado tiene un gasto en electricidad de 100,
pero este mes, has instalado tubos fluorescentes y bombillas de bajo consumo, y la nueva factura es de
80. En lugar de escribir ya los 60 en el nuevo presupuesto, vamos a ser un poco precavidos. Coge la
cantidad del mes pasado y multiplcala por 4 (1004 = 400), a continuacin, smala al importe de la
factura de este mes (400+80 = 480). Divdelo por 5 (480/5 = 96). Ese es el nmero que debis escribir en
el gasto de electricidad del prximo mes.
Esta tcnica se llama promedio ponderado, y hace que no hagas cambios muy significativos en un
elemento que puede que sea inusual. Con el tiempo tu gasto energtico se reducir. Por ejemplo,
digamos que en los prximos seis meses, tu factura de electricidad se mantiene en 80, y luego cuando
empieza el verano aumenta a 100. Si utilizas el promedio ponderado, el cambio del presupuesto
tampoco ser muy doloroso porque tendrs ahorrado un poco de los meses anteriores en los que hemos
sobrevalorado el gasto en electricidad y no vas a tener ningn problema para pagar la factura. Sin
embargo, si no aplicamos el promedio ponderado, este cambio repentino puede perjudicarte.
Si has sido cuidadoso al hacer el recorte, probablemente, dentro de unos meses te dars cuenta de que
tus gastos o estn igual o han bajado. Incluso mejor, posiblemente ests teniendo algunos excedentes en
tu presupuesto al final de cada mes. Esto es genial, slo tienes que meter ese dinero extra en una cuenta
de ahorro para que puedan ganar algo de inters, y despus sacarlos si los necesitas. Y an mejor: el total
de tus gastos presupuestados para el mes tambin es menor de lo que era antes. En qu se traduce todo
esto? Ms dinero para acabar con tus deudas y conseguir tus sueos.
Ahora que has visto cmo se reducen tus gastos, puedes emplear ese dinero para pagar deudas o en
Educ. Financiera pgina 223
Ahora que has visto cmo se reducen tus gastos, puedes emplear ese dinero para pagar deudas o en
planes de futuro de tu presupuesto. Mi consejo es que los utilizas en reducir tus deudas todo lo posible,
aunque tambin puede que quieras impulsar algn plan que tengas a largo plazo. Por lo menos, utiliza la
mitad de ese dinero extra en reducir deudas, porque la libertad de no tener deudas es increble.
As que simplemente copia las deudas y los planes del mes anterior, con la excepcin de reducir la
deuda en que emplees ese dinero extra o si lo utilizas en alguno de tus sueos tambin tendrs que
modificar esa cantidad. Y ya ests preparado para el mes siguiente.
A m me gusta tener mi presupuesto en algn sitio donde lo vea a menudo, junto con otro gran
recordatorio: Yo utilizo Excel para crear un grfico que muestre cmo descienden mis gastos mis deudas
cada mes. Viendo cmo cada vez estas lneas caen ms es una buena forma de recordarme que estoy
llevando una vida econmicamente buena.
Maana veremos algunas formas de gestionar tus registros financieros y cmo manejar esa informacin.
De acuerdo? Continuamos el prximo da.
Pegado de <http://www.comparativadebancos.com/perfeccionar-el-presupuesto/>
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mente abierta y una hora diaria.
Ahora que has construido un presupuesto orientado a tus valores y que has evaluado tu vida con
respecto los valores principales que has redescubierto, es hora de prestar atencin al mantenimiento del
hogar y la gestin de nuestros gastos y finanzas personales. La primera parte de esto es llevar un buen
archivo, algo que puede parecer excesivo e innecesario al principio. Pero que una vez que te decides y lo
llevas a cabo, te dars cuenta de que es una forma fantstica de sentirte en control de tus finanzas y de
tu vida como un todo.
Por qu mantener un buen registro? Primero, unas buenas anotaciones te pueden proteger contra los
errores. Si tienes apuntes y archivos de tus finanzas, estars preparado para una auditora, preparado
para solicitar una hipoteca y preparado para verificar cualquier informacin que cualquier persona o
entidad pueda solicitarte. En segundo lugar (y de hecho el ms interesante normalmente), unos buenos
registros te permitirn analizar tu vida financiera. Con todo esto organizado, estars preparado para
realizar cualquier tipo de anlisis de gastos que te gustara hacer.
Cmo los organizo? Hay muchos sistemas y herramientas que nos permitirn llevar un control de las
mismas, deberas invertir un poco de tiempo en ver cul es la que te gusta y te conviene ms. Para ello
puedes consultar esta lista de herramientas de finanzas personales o este artculo para hacer un
seguimiento de tus finanzas personales. Adems de llevar tus finanzas online, debers almacenar todos
tus recibos y facturas.
Qu materiales necesito? Si ests empezando, unas cuantas carpetas y una caja sern suficientes; si ves
que esto funciona y lo vas a hacer regularmente, podrs invertir un poco de dinero en un archivador. Yo
no invertira en uno hasta que no est convencido de que voy a usar el sistema con regularidad.
No s por dnde empezar! Ayuda! Cuando comenc, estaba completamente sobrepasado con todos
los papeles que tena en cajones de armarios, del escritorio y en cajas. Cada vez que pensaba que tena
que hacerlo se me ocurran unas cuantas cosas para dejar de hacerlo. Pero cuando finalmente me sent y
lo hice, no fue tan malo. Lo que tienes que hacer es:
Reserva un tiempo para hacerlo. Esta es una actividad genial para hacerlo por la tarde, as que coge
simplemente una tarde para ordenar todos tus papeles. Asegrate que tienes una caja grande y un
montn de carpetas para hacerlo.
Busca un lugar amplio con espacio donde esparcir los papeles. Yo us el saln de casa.
Haz una pila para cada tipo diferente de documento, y aprovecha para tirar todos los papeles que no
sirvan para nada. No te preocupes por el orden dentro de cada pila, simplemente ve apilando por tipos
de documento. Deberas aprovechar tambin para tirar todos los sobres y hojas informativas o
publicitarias que no sirven para nada.
Ordena cada pila por fechas. Quera tener la ms reciente arriba, as que las orden en orden
cronolgicamente inverso.
Cuando hayas ordenado una pila, mtelo todo directamente a una carpeta, etiqutala y ponla en la caja.
Conforme vayas viendo como se llena la caja con todos tus papeles organizados, vers como te sientes
mucho mejor. Para m, fue bastante gratificante ver cmo todo iba ordenndose cuando antes era todo
un caos.
Maana veremos un tema sobre el que nadie le gusta pensar.
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Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una
mente abierta y una hora diaria.
Hoy vamos a hablar de la planificacin de un testamento, algo que mucha gente no hace. La verdad es
que no es algo necesario para todo el mundo, pero si fuese necesario para ti, necesitas un tiempo para
hacerlo.
Lo primero de todo, determina si necesitas hacerlo o no. Yo suelo hacer dos preguntas: hay personas
que dependan de ti? Y tienes familiares o amigos a los que quieres darle tu dinero cuando fallezcas? Si
tu respuesta es s a cualquiera de las dos preguntas, entonces es el momento de poner en marcha un
plan legalmente vinculante. Si tu respuesta a ambas preguntas es no (para mucha gente joven es as),
entonces no lo hagas, las leyes se harn cargo de repartir tu dinero.
Si necesitas hacer el testamento, no escatimes en gastos y contacta con un abogado y hazlo bien.
Pregunta a gente que te pueda asesorar a cerca de un abogado que pueda manejar tu testamento. No
suele ser muy caro, pero si te garantiza que el documento va a estar debidamente preparado merece la
pena el esfuerzo.
Sin embargo, hay algunas cosas bsicas que debes saber antes de ir:
En primer lugar, el testamento es el documento que muestra lo que quieres que suceda con tu
patrimonio cuando fallezcas. Hay un gran inconveniente: en la mayora de jurisdicciones, para que tu
testamento est bien ejecutado legalmente, debe pasar primero por un proceso legal conocido
comoProtocolizacin Judicial del Testamento que puede ser costoso.
As, algunas personar optan por establecer un fideicomiso (tambin llamado un fideicomiso revocable),
una entidad jurdica a la que una persona puede otorgar la totalidad de su patrimonio mientras est viva.
El fideicomisario est legalmente obligado a seguir las normas del fideicomiso, que generalmente dejan
de aplicarse cuando la persona que configura la confianza muere. Dado que estos activos son propiedad
del fideicomiso y no de la persona, a menudo no estn sujetos a prueba (es decir, no debe ser probada su
propiedad) . El nico inconveniente es que puede ser costosa.
Una vez ms, para asegurarte te que todo va bien, solicita asesoramiento jurdico para asegurarte que
haces las cosas bien y que el documento es legalmente correcto. Para m, es el dinero mejor gastado.
Utiliza una hora para pensar qu es lo que deseas hacer con tu patrimonio y, a continuacin, ponte en
contacto con un abogado. Saber que vas a dejar las cosas bien hechas una vez que ests en el ms all es
un gran alivio para mucha gente.
De acuerdo? Continuamos el prximo da.
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Hay un ltimo punto que vale la pena debatir antes de terminar este plan mensual, y que es lo lgico tras
pagar en efectivo las compras ms pequeas que una casa. Esto incluye automviles, electrodomsticos,
muebles, electrnica, etc. Para mucha gente este concepto es casi extrao, pero si hay algo que tienes
que recordar de este mes, esto es el concepto ms importante
Por qu pagar en efectivo? Para simplificar, en lugar de pagar inters a alguna caja o banco, puedes
invertir ese dinero y ganar t algo de inters. Puede que esto parezca una cuestin menor, pero en
realidad son miles de euros que ests tirando.
Cunto puedo ahorrar realmente? Si ponemos de ejemplo un coche usado que cuesta 10.000, puedes
ahorrarte 3.000 simplemente pagando en efectivo en lugar de financiar el coche. Esa es la cantidad que
pagars en concepto de intereses, ms la cantidad que podras ganar en intereses en una cuenta de
ahorro. Si haces esto tres veces, habrs ganado un coche literalmente.
Cmo voy a pagar un coche en efectivo? La siguiente pregunta que se hace mucha gente es cmo es
posible pagar un coche en metlico. Si has seguido este plan desde el principio, la respuesta debe ser
muy clara: con tu fondo de emergencia. Si ves que vas a necesitar comprar un coche pronto, empieza a
mover dinero a tu fondo de emergencia en lugar de invertirlo o de darle cualquier otro uso, haz esto
hasta que tengas el sueldo de varios meses en el fondo. Yo recomiendo hacer pagos para el coche en
el fondo de emergencia durante un par de aos. Despus simplemente tendrs que ir al concesionario,
negocia un precio sin decir que vas a utilizar tu financiacin, y a continuacin haz un cheque. Despus de
eso, probablemente necesitars empezar a hacer de nuevo un fondo de emergencia, pero ya no hars
pagos para el coche.
Yo no puedo hacer eso ahora mismo! Eso es cierto, posiblemente no puedas hacer eso
inmediatamente. Pero puedes establecrtelo como un objetivo. Un gran paso para conseguir ese objetivo
es no alquilar un coche o contratar un leasing, porque alquilar un coche te permite comprar un coche
ms caro de lo que puedes permitirte pero al final no tendrs nada. Si no tienes alquilado ningn coche,
compra uno usado de segunda mano y condcelo hasta que consigas la financiacin. Mientras tanto, ve
haciendo pagos en tu fondo de emergencia. Despus, cuando llegue el momento, podrs comprarte el
coche sin hacer preguntas.
Qu saco de todo esto? Dedica un tiempo y planifica detalladamente cundo vas a comprar el prximo
coche y qu tipo de coche ser. Luego calcula su precio y mira si podras pagarlo en efectivo. Puedes
afrontarlo? Podras afrontarlo si conduces tu coche actual un ao ms? Recuerda, esto encajar en tu
presupuesto si transformas los pagos de tu coche en pagos a tu fondo de emergencia, y en unos pocos
aos los intereses que te generan el fondo que has creado para comprar tu coche comenzarn a hacer
efecto.
Ahora que casi estamos terminando el mes, utilizaremos los dos ltimos das para atar algunos cabos
sueltos.
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Si has seguido todo el plan hasta este momento, enhorabuena. Incluso si has optado por no seguirlo
todos los das, por lo menos has dedicado un tiempo considerable evaluando tus finanzas y tus gastos y
los has puesto en el contexto de tu vida, lo cual ya te sita muy por delante de mucha gente.
Sin embargo, la realidad del mundo nos lleva a muchos de nosotros a olvidar que la mayora de nuestros
objetivos son un deseo para hacernos sentirbien. Nuestra sociedad intenta convencernos de que
gastemos ilimitadamente. Constantemente somos bombardeados con seducciones y recordatorios de lo
estupendo que es gastar.
Aqu os propongo siete consejos tiles que os pueden ayudar a manteneros en el lugar correcto,
permitindote vivir cada da como t desees. Alguno de ellos puede que no funcione para ti, solamente
tienes que utilizar los que te motiven.
Envuelve tus tarjetas de crdito en un papel que muestre los objetivos de tu vida que determinamos al
principio del mes. No cojas ms de un trozo pequeo de papel. De esta forma, cada vez que vayas a sacar
tu tarjeta de crdito, vers tus objetivos, y esto te servir para que recuerdes que usando la tarjeta,
probablemente ests tirando por la borda tus objetivos.
Vuelve a evaluar tu situacin social. Te resulta siempre caro pasar una tarde con tus amigos? Cada vez
que sales de compras con tu mujer y tus hijas vuelves con un montn de bolsas? Si te ocurre esto, tu
situacin social puede causarte serios problemas. Tienes varias opciones: proponer otras actividades y
ver lo que ocurre, seguir adelante recortando tus propios gastos, o simplemente dejando tu club social y
comenzando nuevas actividades y quizs nuevas amistades que coincidan mejor con los objetivos de tu
vida.
Dedcate a actividades baratas que coincidan con tus objetivos. Si tu sueo es ser escritor, no gastes tu
tiempo yendo de compras al centro comercial. Participa en comunidades online de escritura y busca la
forma de emplear tu tiempo en practicar la escritura. Para la mayora de objetivos o sueos que puedas
tener, hay actividades que no son caras que pueden enriquecerse de las mismas. Para m, yo empec en
este blog como una forma de canalizar mi escritura y tambin aprender acerca de finanzas en lugar de
gastar mi tiempo en lo mismo de siempre. Esta es una buena forma de utilizar mi tiempo y est mucho
ms acorde con los valores de mi vida, adems de ser muy barato.
Usa la regla de los diez segundos. Cada vez que vayas a comprar algo piensa durante diez segundos si eso
que quieres comprar realmente se corresponde con los valores y objetivos de tu vida. Muy a menudo
vers que esto es as y volvers a dejar ese objeto en el lineal correspondiente o cerrars la pantalla del
navegador donde ibas a comprarlo.
Guarda en tu bolsillo una hoja plastificada en la que ponga los objetivos de tu vida. As, cada vez que
metas la mano en tu bolsillo sentirs la tarjeta dentro. Esto te servir como recordatorio de tus metas y
para ayudarte a que te mantengas en el buen camino.
Mantente limpio y aseado. Esto te parecer raro, pero una buena apariencia es buena para el dinero.
Con esto no me refiero a gastar mucho dinero en ropa. Quiero decir que inviertas el tiempo suficiente en
mantenerte limpio y aseado. Te sentirs con ms confianza y te permitir resistirte ms fcilmente a la
llamada del gasto.
Vive como desees. Cada da haz algo que est acorde con tus objetivos, y cuando te vayas a dormir por la
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Vive como desees. Cada da haz algo que est acorde con tus objetivos, y cuando te vayas a dormir por la
noche, recuerda lo que has hecho. Hay muy pocas cosas que me hagan sentir mejor que, cuando me voy
a la cama, pensar en lo que he hecho ese da y no ha sido hacer cualquier cosa sino vivir mi propia vida.
De acuerdo? Continuamos el prximo da.
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mente abierta y una hora diaria.
Ahora que ha llegado el final del plan mensual, hay un ltimo desafo: cmo puede uno mantener el
impulso una vez que ha empezado con esto? Los retos diarios de nuestra vida son difciles e inciertos, por
lo que cmo puede este plan adaptarse cada vez que haya un cambio en tu vida?
A diferencia de la mayora de los planes financieros, este tiene algo ntimamente familiar en su ncleo:
T. Porque t eres el centro de este plan y no es algo que t rellenas y ests obligado a hacerlo siempre
igual, este plan puede cambiar fcilmente contigo con seguir simplemente unos sencillos pasos.
Una vez a la semana, asegrate de que ests haciendo algn progreso hacia tus metas a corto plazo. No
tienes que lograr algo todas las semanas, pero tenlo en mente, y regularmente tmate tu tiempo para
progresar y acercarte ms a tus sueos.
Una vez al mes, actualiza tu presupuesto de vida cuidadosamente. Puedes hacerlo slo con dinero, pero
a menudo es til volver a calcular las horas que trabajas cada mes para cada tema, ya que es un buen
recordatorio de lo que vale tu tiempo.
Una vez cada pocos meses, evala el progreso hacia tus objetivos a largo plazo. A m me gusta hacer
esto el primer da de cada estacin, no slo por el hecho de hacerlo cada tres meses sino tambin porque
me recuerda que el tiempo pasa y que las estaciones cambian, as que lo mejor ser cambiar con ellas.
Por lo general, esto desemboca en una oleada de nuevos acontecimientos durante un tiempo pero esto
me mantiene orientado siempre hacia mis metas, mientras que muchos otros permanecen atrapados en
lo mismo.
Una vez al ao, vuelve a evaluar cada uno de tus valores y pregntate a ti mismo si coinciden con tu
vida ahora. Cuando yo mir a mi hijo por primera vez a los ojos, los valores de mi vida cambiaron
bastante y, por tanto, mis objetivos tambin cambiaron sustancialmente. Hasta que, como era de
esperar, mi presupuesto cambi tambin: De repente uno de mis grandes valores era comprar paales,
adems de comprar libros y juguetes educativos para bebs. Mis valores solan ser tales como comprar el
software que estaba en lnea con las metas de mi vida, ahora comprar estanteras para los libros est
mucho ms en lnea con lo que quiero hacer.
Incluso si caes, nunca es tarde para volver atrs y empezar de nuevo. Incluso si empiezas a retroceder y
a caer en las viejas costumbres, no significa que sea la hora de abandonar el plan. Los viejos hbitos son
difciles de abandonar. Intenta realizar todo este proceso nuevamente para recordar cules son tus
valores y tus metas.
Buena suerte.
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