CRÉDITO MASTER

FRANCY ARIZA
Producto exclusivo diseñado para clientes Fundación delamujer
con excelente hábito de pago y que necesitan liquidez inmediata
para su negocio a través del otorgamiento de un cupo rotativo
destinado para modernización y capital de trabajo.

Aplica para modernización, capital de trabajo, rural y

agropecuaria y modernización sector rural.
 Características

 Cliente que tenga como mínimo 24 meses de relación crediticia ininterrumpidas con
Fundación delamujer y sea nota 5 en el cumplimiento de sus obligaciones.
 Cliente no podrá aparecer como refinanciado o reestructurado anteriormente, salvo en
casos excepcionales.
 Desde 2 SMLV hasta 50 SMLV
 Mínimo 12 meses para montos hasta 25 SMLV y máximo 24 meses. Para montos entre 25
y 50 SMLV máximo 36 meses.
 Cuota liquidez máximo 80% de liquidez disponible.
 Cliente con categoría master solo podrá tener un cupo de crédito vigente, el producto
master copa la capacidad máxima de endeudamiento del cliente y podrá ser utilizado a
través de desembolsos totales o parciales.
 Clientes que al momento de aprobarse el cupo, tengan créditos vigentes de otro producto,
este se debe cancelar con la primera utilización del cupo
Características especiales

 Cobro de la comisión y honorarios de forma diferida

En cada uso la cuota y el plazo que sea aprobado al cliente, pueden ser modificados siempre y
cuando:
• El plazo no sea inferior a 13 meses o superior a l plazo aprobado inicialmente en el cupo.
• El valor de la cuota puede cambiar pero no puede superar el valor máximo aprobado.
• Los intereses corrientes son vencidos y se cobran a partir de la primera cuota.
• El cliente tiene opción de escoger entre el pago de comisiones y honorarios anticipado o
diferido, antes de ser aprobado el cupo
Características especiales

 Si es DIFERIDA: el valor de la comisión y honorarios se difiere junto con las cuotas del
crédito y el plazo debe ser superior a 12 meses e inferior a 24 meses.
 A partir del segundo uso, el valor de la comisión y honorarios se cobra por el saldo de
capital adeudado mas el valor del nuevo desembolso.
 En el caso que el cliente desee pagar anticipadamente la totalidad del crédito, se liquidan
las comisiones y honorarios que hacen falta por cobrar con respecto al año.
Amortización y cuota

 Se debe establecer la cuota máxima de pago, la cual se determina de acuerdo a la voluntad

y capacidad de pago.
 La cuota siempre debe pagarse mensualmente y esta debe incluir el pago de capital,
intereses, y otros cargos adicionales.
 Cada vez que se emita un uso, al saldo de capital adeudado por el cliente se le suma el
nuevo desembolso y se establece una nueva cuota, cuyo valor no debe exceder al valor
establecido inicialmente como cuota máxima de pago.
Cumplimiento

 Suspensión de la calidad del cliente master

La calidad del cliente master se suspende temporalmente:
 Cuando el cliente posee una nota inferior a 5, o presenta un día o mas de atraso en el pago
de la cuota.
 Cuando el asesor de inclusión financiera o algún funcionario de la entidad detecta un
riesgo potencial para la recuperación del crédito. En ese caso el director de oficina debe
cloquear transitoriamente el cupo en el sistema.
Cumplimiento

 Perdida definitiva de la calidad del cliente máster.

La calidad del cliente se pierde:
• Cuando matemáticamente no hay posibilidad de recuperar la calificación 5, o se
presente mora en una cuota con mas de 30 días de atraso.
 Recuperación de la calidad del cliente máster
 Cuando recupere la calificación 5, siempre y cuando, no haya presentado mora
mayor a 30 días en alguna de las cuotas canceladas, y cuando habiendo perdido la
calidad de cliente máster, cumpla nuevamente las condiciones para ser calificado
como este.
Mantenimiento del crédito máster

El mantenimiento del cupo máster se podrá realizar después de 12 meses en

cualquier momento del mes13, no pudiendo sobrepasar por ningún motivo los
24 meses, con el fin de actualizar datos de la unidad socioeconómica de cada
cliente y de esta manera determinar la nueva liquidez y capacidad de pago. Del
resultado de este nuevo análisis se puede dar una propuesta de bloquear,
cancelar, mantener, aumentar o disminuir el valor del cupo.
En el mantenimiento también se debe consultar en las centrales de riesgo.
 Mantenimiento del crédito máster

Los cupos de master se bloquearan en los siguientes casos, previa comprobación del hecho:
 Terminación de la microempresa.
 Detectar factores de alto riesgo, embargo de proveedores, fuga del titular, etc. Previa verificación del impacto y
evaluación por parte del comité de crédito.
 Traslado del cliente o microempresa de la ciudad, previa evaluación por parte del comité de crédito.
 Cliente no permite actualizar información socioeconómica.
 El codeudor manifieste por escrito, no seguir avalando al titular del crédito.
 El titular, cónyuge o codeudores presentan reportes negativos en las centrales de riesgo.
 La liquidez actual del negocio sea inferior a la cuota actual del cupo.