ASOCIACIÓN DE

CORREDORES
DE BIENES RAÍCES DE PASTAZA

“PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS Y
SUS IMPLICACIONES LEGALES”
BIENES
 Bienes Corporales Bienes Incorporales
Código Civil (Art.584) Código Civil (Art. 594)

B. Muebles Derechos Personales:

CLASIFICACIÓN
Créditos
Código Civil (art. 585): Se
clasifican en: Código Civil (art. 596)

Fungibles: Si se usan se destruyen

DE BIENES No fungible: Perduran en su uso

Derechos Reales
Código Civil (Art. 595):

B. Inmuebles Dominio
Usufructo
Hipoteca
Código Civil (Art.
586,587,588) Derechos hereditarios
Derechos de uso y Habitación
Servidumbre
 El mutuo debe establecer un plazo de
El mutuo se perfecciona con la tradición pago, si no se lo establece podrá exigirse
y con la tradición se adquiere el dominio después de diez días

MUTUO O PRÉSTAMO
Es un contrato en que una de las partes entrega a la
otra cierta cantidad de cosas fungibles, con cargo de
restituir otras tantas del mismo género y calidad
Art. 2099,2100,2102,2103,2107,2109,2113,2115 Código Civil

Se podrá establecer intereses legales establecidos por

autoridad competente, los intereses pueden ser
Puede realizar el préstamo de la cosa el corrientes (sin reajuste) y los intereses reajustables
para adaptarse a las tasas fijadas por el Banco
que tiene la facultad para enajenarlo. Central.
Está prohibido establecer interés sobre los intereses.
Créditos VIP y VIS
• Proyecto del Estado con el Banco
Interamericano de Desarrollo
• El objetivo es aumentar la disponibilidad
de recursos para créditos de vivienda de
interés social y público.
• Viviendas de Interés Social:
25.906,50$ hasta $79.947,00$
• Viviendas de Interés Público:
79.951,50 hasta 102.789,00
ENTIDADES FINANCIERAS AUTORIZADAS:

Pueden calificarse:
• Instituciones Financieras Públicas
• Instituciones Financieras Privadas
• Instituciones de Economía Popular o Solidaria

Requisitos:
• Calificación de riesgo A
• Otros referentes a experiencia, recursos,
balances.

Acreditadas: BIESS, BANCO PICHINCHA, BANCO

RUMIÑAHUI, MUTUALISTA PICHINCHA,
MUTUALISTA AZUAY, COOP. AHORRO Y CRÉDITO
ATUNTAQUI

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VIVIENDAS

• El Proyecto de Vivienda debe estar calificado

por el MIDUVI. (Emite certificado de
calificación – requisito para el préstamo)
• Valor del metro cuadrado debe ser menor a
$1.120,50 y el área mínima de 57 m2
• Vivienda terminada: Cumplir normas de
construcción, Cubierta, puertas, ventanas,
pisos masillados con acabado antideslizante,
muebles altos y bajos de cocina, closets
(mobiliario de cocina y closets opcional para
vis).
• Viviendas excluidas: Ubicadas en áreas cuyo
uso de suelo anterior represente un riesgo
ambiental (áreas industriales, rellenos
sanitarios); Ubicados en áreas que presenten
un riesgo a la salud humana (contaminación de
suelo. Aguas subterráneas, presencia de
gases); Ubicada en áreas de relevancia
ambiental; Ubicadas en áreas que estén en
litigio especialmente con pueblos indígenas;
Ubicadas fuera del país

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DEUDORES
• Ser persona natural, de nacionalidad ecuatoriana.
• No debe tener un inmueble
• Los ingresos del solicitante no deben superar $2.853,00, en
caso de cónyuges los ingresos no deben superar esta suma.
• Requisitos:
• Copias de cedulas y papeletas de votación
• Copia de planilla de servicios básicos
• Certificado de trabajo, debe tener antigüedad laboral,
cargo actual (hoja membretada y sellada)
• Tres roles de pago firmados y sellados
• Proforma del vendedor
• Declaración del impuesto a la renta (últimos 3 años)
• Mecanizado del IESS
• Certificado del Registro de la Propiedad de que no tiene
otra vivienda
• Solicitud de crédito
• Copia del RUC o RISE (2 años de antigüedad)
(independientes)
• Declaraciones de IVA seis meses (independiente)
• Certificado bancario del los últimos tres estados de
cuenta (independientes)
•CONDICIONES CRÉDITO VIS
• Cuota de entrada 5% avalúo comercial del
inmueble
• Tasa de interés máxima: 4,99% efectiva
anual
• Plazo mínimo 20 años y máximo 25 años
• Pagos mensuales
• Período de gracia 6 meses
• El monto puede cubrir gastos siempre y
cuando el total del crédito no exceda el
avalúo comercial del mismo.
•CONDICIONES CRÉDITO VIP
• Cuota de entrada 5% avalúo comercial del
inmueble
• Tasa de interés máxima: 4,99% efectiva
anual
• Plazo mínimo 20 años y máximo 25 años
• Pagos mensuales
• Período de gracia 6 meses
• El monto puede cubrir gastos siempre y
cuando el total del crédito no exceda el
avalúo comercial del mismo.
 TIEMPO
FINANCIAMI GARANT LIBERACIÓ
IFIS TASA PLAZO MONTO RESPUESTA FORMA DE PAGO OBSERVACIONES
ENTO ÍA N
ESTIMADO
Abonos y precancelaciones sin recargo
para vivienda
DE 3 A 20
9,45% INM 70 % - 80% nueva y usada 3
AÑOS DE Análisis 60 DIAS Capital e Interés Pago total de
4,87% INM Hipoteca meses de gracia.
20 A 25 Interno APROX Mensual deuda
VIP / VIS 95% VIS / VIP Incluye gastos legales, avalúos,
AÑOS
solca, no es necesario ser cliente.

HASTA 15 HASTA EL Abonos y Precancelaciones sin

9,93% INM
AÑOS DE Análisis 70% INM 60 DIAS Capital e Interés Pago total de recargo
4,88% Hipoteca
20 A 25 Interno 95% APROX Mensual deuda Cliente escoge fecha de pago de la
VIP / VIS
AÑOS VIS / VIP cuota

HASTA EL
80% Financiamiento de gastos legales
HASTA 20 HASTA 60 DIAS Capital e Interés Pago total de
9,25% INM INCLUYE Hipoteca hasta $12.000
AÑOS $500.000 APROX Mensual deuda
GASTOS 3 meses de Gracia
LEGALES

9,93% INM HASTA 20 Análisis 60 DIAS Capital e Interés Pago total de NO ES NECESARIO SER
70% - 80% Hipoteca
AÑOS Interno APROX Mensual deuda CLIENTE.

90 DÍAS Capital e Interés Pago total de

ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO Hipoteca ANEXO
APROX Mensual deuda
 Definición:
Hipoteca es un derecho de prenda,
CONTRATO DE constituido sobre inmuebles que
HIPOTECA no dejan por eso de permanecer
Código CIVIL: ART. en poder del deudor
2309,2311,2312,231 Contenido:
1. Datos de los Extinción:

6,2317,2319,2323,2 Características: Formalidades

comparecientes:
Acreedor y Deudor
La hipoteca se
extingue junto con la

327,2330,2334,2336 Derecho Real

Contrato
Escritura
Pública
2. La fecha y la
naturaleza del
obligación principal.

Por la resolución del

Accesorio contrato a que derecho del que la
Inscripción en accede la hipoteca constituyó,
Bilateral
el Registro de 3. Antecedentes de Cumplimiento del
Oneroso dominio
la Propiedad plazo
4. Descripción del
inmueble Escritura Pública
PRELACIÓN DE Obligaciones Laborales

CRÉDITOS Créditos Hipotecarios (Tercera

Art. 2375,2376,2379,2380,2381,2382,2383,2384,2385,2386,2387,2388,2389,2390,2391 Clase)

Créditos de Privilegio de Primera

Clase

Créditos de Privilegio de Segunda

Clase

Créditos de Privilegio de Cuarta

Clase

Créditos de Privilegio de Quinta

Clase

Privilegio de Primera Clase
Privilegio de Segunda Clase
Privilegios de Cuarta Clase
Privilegios de Quinta clase
• Las costas judiciales (interés común de los acreedores);
• Gastos Funerarios;
• Gastos de Última enfermedad del causante;
• Los derechos del para cobrar a los sentenciados por peculado;
• Alimentos;
• Deudas al IESS
• Deudas con el Estado señaladas en la ley;
• Artículos de subsistencia durante los últimos tres meses.
• Derechos del propietario sobre los efectos negativos del administrador sobre su propiedad
• Derechos del propietario de la mercadería sobre la mercancía transportada
• Acreedor prendario sobre la prenda
• Derecho de los hijos sobre sus bienes que sean administrador por padre y/o madre
• Derechos de las personas sobre sus bienes que sean administrados por curador.
• Créditos sin preferencia
PAGARE A LA ORDEN
El pagaré es un título de contenido crediticio, por el cual
una persona, llamada otorgante, promete
incondicionalmente pagar una suma determinada de
dinero a otra denominada tomador o beneficiario, a su
orden o al portador.
Art. 186 Código de Comercio

El pagaré es un título de contenido crediticio.

El Otorgante promete incondicionalmente pagar una

suma determinada de dinero

El Beneficiario o Tomador quien tiene derecho al

pago realizado por el Otorgante, designado así en la
letra o por constar al portador.
 La denominación del documento en el texto mismo,
si no llevaren la referida denominación serán
validos si contuvieren la indicación expresada de
ser a la orden;
La promesa incondicional de pagar una suma
determinada;

(Art. 187,188 Código de Comercio)

Contenido
La indicación del vencimiento, si no se indica fecha
de vencimiento se entenderá pagadero a la vista;

Pagare
El lugar donde debe efectuarse el pago, a falta de
indicación se entenderá que se pagar en el domicilio
del suscriptor;

El nombre del beneficiario;

Fecha y el lugar donde se suscribe el pagaré; y,

Firma Suscriptor (Otorgante).

 Aval
Art.: 1527,1530,1531,1532,1534 Código Civil
Art. 143,144,145 Código de Comercio

Forma: Obligación
Se expresará con el
término “aval” y firma y solidaria:
Obligados: constará:
Puede exigirse a cada
En la letra de cambio; o, uno de los deudores o
Otorgante Suscriptor
En una hoja adherida a la por cada uno de los
Aval o Garante misma; o, acreedores el total de la
Documento separado que deuda.
identifique
adecuadamente a la letra,
 TRANSFERENCIA DE DERECHOS DE
CRÉDITOS
Art.: 124,15,126 Código de Comercio
Art.: 1841,1842,1843,1844,1845,1846,1847,1848,1849 Código Civil

PAGARÉ
Por endoso, el cual constará: HIPOTECA
En endoso debe ir escrito en el mismo Se realiza por cesión
pagare o en una hoja adherida. Debe marginarse en la escritura de
Debe ser firmado por el endosante. hipoteca.
El endosante se convierte en deudor Debe inscribirse en el Registro de la
solidario, salvo estipulación en contrario Propiedad.
 Eficacia Jurídica
Art. 2414,2415,2416,2417,2418,2419,2420 Código Civil
Art. 179,180 Código de Comercio

Pagare: Hipoteca:
Título Cambiario; Crédito Privilegiado;
Procedimiento ejecutivo: Acción real y personal;
Obligación Pura, liquida y de
Procedimientos: Monitorio 50
plazo vencido;
SBU, Ejecutivo.
Sin privilegio; La acción hipotecaria, y las demás
Prescribe 5 años acción ejecutiva que proceden de una obligación
Prescribe 10 años acción accesoria, prescriben junto con la
ordinaria obligación a que acceden .
Ustedes son
los mejores

Crezcamos
juntos
GRACIAS