DAÑO Y EXIMENTES DE

RESPONSABILIDAD
 DAÑO

VRS

DAÑO INDEMNIZABLE NO TODOS LOS

DAÑOS SON

INDEMNIZABLES

RC DAÑO Y EXIMENTES
 NO TODO DAÑO ES INDEMNIZABLE
Daño indemnizable componentes:

 Fáctico: el hecho dañoso modifica desfavorablemente la

realidad del lesionado. Puede ser modificación de las cosas
de su propiedad o una interrupción del proceso evolutivo
favorable de una situación.

o Dañar un vehículo
o Dañar el futuro, el proyecto de vida o alterar la vida
usual del lesionado

 Normativo: requisitos del daño que deben verificarse

según lo ha dispuesto la ley o las resoluciones judiciales de
cada país. (certeza, injusticia y subsistencia)

RC DAÑO Y EXIMENTES
 DAÑO
CIERTO
Probar el daño. No tiene
que ser certeza absoluta
pero sí tiene que ser
razonable cierto.

Por ejemplo casa

arrendada que se
incendia (rentas dejadas
de percibir a pesar de que
no hay certeza de que los
inquilinos seguirían ahí)

Indemnizar ”la pérdida de

chance” como daño

RC DAÑO Y EXIMENTES
 DAÑO
INJUSTO
Un daño que no se deba soportar en general
Artículo 41 Constitución Política:

Ocurriendo a las leyes, todos han de encontrar

reparación para las injurias o daños que hayan
recibido en su persona, propiedad o intereses
morales. Debe hacérseles justicia pronta,
cumplida, sin denegación y en estricta
conformidad con las leyes.

RC DAÑO Y EXIMENTES
 DAÑO
SUBSISTENCIA
Para poder indemnizar el daño, éste no puede
haber sido indemnizado antes
Cuando el seguro ya pagó todo o parte del daño
NO se debe pagar porque sería un enriquecimiento
ilícito
Tener cuidado con el SOA

Tener cuidado con bienes que tengan seguros en

varias aseguradoras
RC DAÑO Y EXIMENTES
 OTRAS TEORÍAS

DAÑO INDEMNIZABLE

ser cierto: prueba

Individualizable: debe tenerse certeza de

que dañó a una persona o a un bien no a
toda la población por ejemplo

Cuantificable: si no es posible cuantificarlo

no es posible indemnizarlo. Tiene que tener
un valor determinado o determinable

NOMBRE DE LA PRESENTACIÓN
POSIBLES DAÑOS

DAÑO EMERGENTE O PATRIMONIAL Place your screenshot here

(PÉRDIDA)

DAÑO POR LO DEJADO DE PERCIBIR

(LUCRO CESANTE)

DAÑO MORAL (DOLOR, SUFRIMIENTO)

NOMBRE DE LA PRESENTACIÓN
POSIBLES DAÑOS

DAÑO MORAL SUBJETIVO:

Place your screenshot here
experiencia personal del lesionado,
sufrimiento, estrés, etc

DAÑO MORAL OBJETIVO:

repercusión económica derivada por
ejemplo el daño reputacional

NOMBRE DE LA PRESENTACIÓN
 OTROS DAÑOS

PELÍCULA: ERIN DAÑOS AMBIENTALES

BRONKOVICH

RC DAÑO Y EXIMENTES
 CONSTITUCIÓN POLÍTICA
ARTÍCULO 50.­EL ESTADO PROCURARÁ EL MAYOR BIENESTAR A
TODOS LOS HABITANTES DEL PAÍS, ORGANIZANDO Y
ESTIMULANDO LA PRODUCCIÓN Y EL MÁS ADECUADO REPARTO
DE LA RIQUEZA.

TODA PERSONA TIENE DERECHO A UN AMBIENTE SANO Y

ECOLÓGICAMENTE EQUILIBRADO. POR ELLO, ESTÁ LEGITIMADA
PARA DENUNCIAR LOS ACTOS QUE INFRINJAN ESE DERECHO Y
PARA RECLAMAR LA REPARACIÓN DEL DAÑO CAUSADO.

EL ESTADO GARANTIZARÁ, DEFENDERÁ Y PRESERVARÁ ESE

DERECHO.

LA LEY DETERMINARÁ LAS RESPONSABILIDADES Y LAS

SANCIONES CORRESPONDIENTES.

RC DAÑO Y EXIMENTES
 EXIMENTES DE
RESPONSABILIDAD
 CÓDIGO CIVIL

LEY GENERAL DE
ADMINISTRACIÓN PÚBLICA

LEY DE PROMOCIÓN DE
LA COMPETENCIA Y
DEFENSA EFECTIVA DEL
CONSUMIDOR
RC DAÑO Y EXIMENTES
 • Son aquellas situaciones en las que la
persona o personas a quienes se les imputa el
daño NO están obligadas a la reparación.

• No quedan sujetos a las reglas de la

responsabilidad civil porque no han generado
ninguna conducta que pueda ser culposa

• No hay relación de causalidad entre su

conducta y el daño sufrido por la víctima

RC DAÑO Y EXIMENTES
 Hay dos tipos de eximentes

ELIMINAN LA CULPA:

Son aquellas situaciones en las que la conducta

desarrollada no es culposa y al faltar ese elemento de
culpa no se puede configurar como tal

RC DAÑO Y EXIMENTES
 AUSENCIA DE
CULPA
ELIMINAN LA CULPA
CONDUCTA
OBJETIVA LÍCITA

LEGÍTIMA
DEFENSA

RC DAÑO Y EXIMENTES
 Diligencia de un buen padre de familia

Ausencia de culpa: cuando la persona

puede demostrar que su actuación fue una
conducta prudente, discreta, cuidadosa,
adecuada, sin mala intención ni
negligencia o imprudencia.

Allanar una casa

Decomisar un vehículo

Conducta objetiva lícita: cuando se causa un

daño por una acción permitida por la ley.

RC DAÑO Y EXIMENTES
 Rompen la causalidad

Son aquellas situaciones en las que

la conducta culposa o no, NO fue la
causa del daño, sino que éste se
debió a una causa distinta extaña a
la propia conducta o hecho del
agente.

RC DAÑO Y EXIMENTES
 FUERZA MAYOR

CASO FORTUITO

HECHO DE UN TERCERO

CULPA DE LA VICTIMA

RC DAÑO Y EXIMENTES
 FUERZA MAYOR
Hechos lícitos o ilícitos del hombre.
Ejemplo: guerras, motines, etc

CASO FORTUITO
Acontecimiento que no ha podido preverse o que
previsto no ha podido evitarse.
Ejemplo: rayo, granizo, inundación

RC DAÑO Y EXIMENTES
 EJEMPLOS CÓDIGO CIVIL
ARTÍCULO 702.- El deudor que falte al
cumplimiento de su obligación, sea en la
sustancia, sea en el modo, será responsable por
el mismo hecho de los daños y perjuicios que
ocasione a su acreedor, a no ser que la falta
provenga de hecho de éste, fuerza mayor o caso
fortuito.

ARTÍCULO 1180.- Responden también los

conductores de los daños causados por retardo
en el viaje, o por no cumplir de cualquier otro
modo su contrato, salvo caso fortuito o de
fuerza mayor.
RC DAÑO Y EXIMENTES
 ARTÍCULO 1048.-

•Y si una persona muriere o fuere lesionada por

una máquina motiva, o un vehículo de un
ferrocarril, tranvía u otro modo de trasporte
análogo, la empresa o persona explotadora está
obligada a reparar el perjuicio que de ello resulte, si
no prueba que el accidente fue causado por fuerza
mayor o por la propia falta de la persona muerta o
lesionada.

RC DAÑO Y EXIMENTES
 CULPA DE LA VÍCTIMA
Cuando el daño es causado a sí mismo por la víctima

HECHO DE UN TERCERO
Cuando el daño lo causa un tercero a quien se puede
imputar la responsabilidad

RC DAÑO Y EXIMENTES
ALGUNAS COBERTURAS DE RESPONSABILIDAD CIVIL
Cobertura.

Cobertura básica. LA COMPAÑÍA se compromete a indemnizar económicamente los DAÑOS y PERJUICIOS

sufridos por TERCEROS por los que sea responsable civilmente el ASEGURADO y el ASEGURADO
NOMBRADO a consecuencia de un EVENTO y generados de forma directa y eficiente por errores y
omisiones involuntarios del ASEGURADO en el ejercicio de la ACTIVIDAD PROFESIONAL detallada en las
CONDICIONES PARTICULARES.

Rubros comprendidos. Conforme a lo indicado en la condición 2.1. quedan cubiertos dentro del LIMITE DE
RESPONSABILIDAD los siguientes rubros:

Pago por concepto de DAÑOS Y PERJUICIOS, gastos médicos y funerarios de él(los) TERCERO(s) por el
EVENTO, de acuerdo con lo previsto en esta PÓLIZA y en las CONDICIONES PARTICULARES.

Las costas y gastos judiciales relativos a procesos judiciales civiles y penales en cuanto a las consecuencias
de responsabilidad civil que puedan generar así como procesos arbitrales en contra del ASEGURADO y
ASEGURADO NOMBRADO, en relación con el EVENTO cubierto. Se cubren también los gastos en que
incurra el ASEGURADO y ASEGURADO NOMBRADO por demandas infundadas contra él relacionada con
EVENTOS cubiertos por el seguro. En caso de culpabilidad concurrente entre el demandante y el
ASEGURADO, y cualquier otra persona que figure como demandante o demandado en el proceso, LA
COMPAÑÍA solo responderá por la parte de la cuantía que se fije para el ASEGURADO y ASEGURADO
NOMBRADO.

DAÑOS ocasionados a bienes muebles o inmuebles de TERCEROS, causados directamente por los
EVENTOS.

RC PROFESIONAL ASSA
A) Cobertura de Responsabilidad por la Administración

Individuos: El Asegurador pagará la Pérdida de cada Persona Asegurada debida a algún Acto
Corporativo, conforme a lo previsto en el presente contrato.

Directores de Entidad Externa: El Asegurador pagará la Pérdida de cada Director de Entidad Externa
debido a algún Acto Corporativo, conforme a lo previsto en el presente contrato.

(iii) Reembolso a la Sociedad: En caso que la Sociedad pague la Pérdida de una Persona
Asegurada debido a un Acto Corporativo de una Persona Asegurada, el Asegurador reembolsará a la
Sociedad por dicha Pérdida, conforme a lo previsto en el presente contrato.

B) Cobertura de Protección de Exceso Especial para Consejeros Independientes

El Asegurador pagará la Pérdida no Susceptible de Indemnización de cada Consejero Independiente,

hasta el límite de exceso especial para Consejero Independiente establecido en las Condiciones
Particulares de la póliza, debido a toda Acto Corporativo cuando hayan sido agotados:

(i) el límite de responsabilidad; y

(ii) todos los otros seguros que sean aplicables ya sean o no contratados específicamente
como exceso sobre el Límite de Responsabilidad; y
(iii) todas las demás indemnizaciones por Pérdida que pueda obtener algún Consejero
Independiente.

C) Cobertura para la Sociedad por Reclamos de Valores

El Asegurador pagará la Pérdida de cada Sociedad por todo Reclamo de Valores debido a un Acto
Corporativo de tal Sociedad.

D&O INS
 COBERTURA BÁSICA

4. RESPONSABILIDAD CIVIL
EXTRACONRACTUAL PREDIOS RESPONSABILIDAD
CIVIL EXTRACONTRACTUAL PREDIOS
(COBERTURA BÁSICA)

Se tiene por objeto cubrir las indemnizaciones que deba pagar el

Asegurado con motivo de su responsabilidad civil, a favor de Terceros
Afectados, por daños causados a la propiedad, lesión o muerte, que
ocurran en los Predios establecidos en las Condiciones Particulares y que
sean consecuencia directa del desarrollo normal de las actividades
descritas en dichas Condiciones Particulares.

RC PREDIOS ADISA
DOS SENTENCIAS RELEVANTES DE
RESPONSABILIDAD CIVIL
PRIMER CASO:
AGENTE DE
SEGUROS
 Resolución No 00232 – 2017
09 de Marzo del 2017
SALA PRIMERA DE LA CORTE SUPREMA DE JUSTICIA

Si bien es cierto, la relación entre el Instituto, las Comercializadoras y los

asegurados son regidas por contratos, lo cual a simple vista lo sitúa en una
relación contractual, en el caso que se analiza, lo acontecido extrae al
consumidor de seguros de la relación contractual, pues sin saberlo su
vivienda dejó de estar asegurada por causas ajenas a su voluntad, por lo
tanto, tal y como lo expresa la parte recurrente, se está en una relación de
consumo cuya responsabilidad se circunscribe al ámbito extracontractual
siendo la responsabilidad del tipo objetivo. En cuanto a si el daño es
producido por el Instituto o si se da la eximente de culpa de la víctima, se
procede a su análisis en el considerando siguiente. (…)
RC DAÑO Y EXIMENTES
 … Dice, la falta de renovación de la póliza, no obedece a causas que le sean
imputables, por cuanto, no existió consentimiento para romper el vínculo de la
relación de consumo, y debe considerarse su conducta aseguradora demostrada por
un periodo de más de 23 años de mantener protegidos sus bienes. A lo largo del
proceso, se observó y constató que el agente de seguros XXX , a quien se le otorgó
la tarea de administrar los seguros del actor, falló en cuanto al traslado a la
Aseguradora XXX de la póliza que protegía la casa de habitación ubicada en San
Francisco de Dos Ríos. Por ende no se gestionaron los pagos de la prima
correspondiente a dicha póliza llegando a su terminación y no renovación. De lo
anterior, el accionante se enteró cuando, luego de un fatal accidente donde se
incendió su domicilio, acudió a la Institución aseguradora en búsqueda de la
protección que pensaba lo cubría, la cual fue denegada argumentando -el
demandado- el vencimiento de la póliza. En criterio de esta Cámara, la anterior
concatenación de hechos, muestra que en efecto el demandante no tenía la
intención, menos otorgó su consentimiento en el rompimiento del contrato. Sino
que fue la acción o más bien la omisión del agente el que provocó la desprotección
del bien.

RC DAÑO Y EXIMENTES
 Entonces, a partir de la normativa trascrita, se deriva fácilmente, que las agencias
comercializadoras así como los agentes de seguros, trabajan por cuenta y nombre del
Instituto, como comisionistas y el que contrata con ellos adquiere obligaciones y
derechos con el mandante, que en este caso es el Instituto. En el caso en concreto, el
agente XX, reconoce no haber realizado el traspaso de la póliza del domicilio del actor.
Independientemente de la razón por la que justifica su conducta por el simple hecho de
actuar a nombre y cuenta del INS, es la ultima quien debe responder. Aunado a lo
anterior, el yerro cometido por la Institución en consignar en una de las pólizas
traspasadas (no. 0118-INC-007729) que la zona de riesgo era en San Francisco de Dos
Ríos, pese a estar ubicada en Vargas Araya, elimina la teoría de culpa de la victima
como eximente de responsabilidad, habida cuenta de que el agente, con base en dicha
información, mostró al actor un aseguramiento inexistente, haciéndolo confiar
legítimamente en que su casa de habitación ubicada en San Francisco de Dos Ríos se
encontraba asegurada. Lo anterior como se indicó líneas antes, se suma a la evidente
falta de acuerdo en el rompimiento del vínculo del contrato por parte del actor, y su
conducta aseguradora de años respecto de todos sus bienes, lo que hace imposible
responsabilizarlo de lo acontecido, siendo objetivamente responsable el Instituto
RC DAÑO Y EXIMENTES
producto de la actuación de sus agentes acudiendo a la teoría de riesgo creado.
 Se condena al Instituto Nacional de Seguros a cancelar lo siguiente:
1. el daño provocado por el incendio en la casa de habitación del
actor, estimado en el informe interno del INS, consecutivo número
2010-04517-R en la suma de ¢38.323.459. 2. los alquileres dejados
de recibir por el desalojo en que incurrió en una de sus propiedades,
debido a que no tenía dónde vivir. Suma que deberá cancelarse desde
el primero de agosto de 2010 hasta su efectivo el pago, la cual se
liquidará en ejecución de sentencia. 3.-por daño moral subjetivo la
suma de ¢500.000. Se ordena indexar el monto adeudado; así como
el reconocimiento de los intereses netos o puros a partir del acaecido
incendio; montos que se determinarán en la fase de ejecución de
sentencia. Son ambas costas del proceso a cargo del Instituto
demandado.

RC DAÑO Y EXIMENTES
SEGUNDO CASO:
BNCR
 VOTO NO. 000230-F-S1-2016
15 de marzo de 2016
SALA PRIMERA DE LA CORTE SUPREMA DE
JUSTICIA

VII. Acorde a lo señalado por la parte actora

durante la tramitación del proceso, se pretende
establecer la responsabilidad objetiva del BNCR y
del INS por la situación patológica surgida en
virtud del contrato de seguros suscrito –
infraseguro- , el cual está ligado con el crédito
hipotecario concedido.

RC DAÑO Y EXIMENTES
 Esta Sala, en la sentencia no. 115 de las 8 horas 50 minutos del 2 de febrero
de 2012, determinó que ese tipo de acuerdos genera una relación de
consumo particular. Al respecto, y en lo de interés, indicó: “ En el asunto de
análisis no hay duda de que los co-demandados son proveedores de servicios
financieros (el Banco) y de seguros (el INS), la señora […] es consumidora,
y que las partes participaron en una relación de consumo particular; por un
lado el crédito bancario y por el otro la suscripción de las pólizas de
incendio, terremoto y de vida de saldos deudores. ” Dentro de esta línea de
pensamiento, no cabe duda que la sociedad actora también califica como
consumidora. Es una entidad de derecho, destinataria final del servicio de
seguro que adquirió, pues no lo incorpora nuevamente al mercado.

RC DAÑO Y EXIMENTES
 El representante del Banco demandado invocó las eximentes de
responsabilidad de culpa de la víctima y hecho de un tercero. Empero, estima
esta Cámara, distinto a lo resuelto por el Tribunal, no se configuran. No se
especifica quién es ese eventual tercero, considerando, tal y como fue expuesto
que, en esta lite, la relación de consumo está compuesta por el BNCR, la
comercializadora de seguros y el INS, como comerciantes o proveedores; así
como por la empresa actora, en calidad consumidora. Por otro lado, se
tuvieron por acontecidos los quebrantos a normas constitucionales, legales y
reglamentarias, debido a la omisión o mala asesoría que se le debía brindar a
la sociedad actora como consumidora del servicio de seguros, a efecto de
mantener actualizado el que había adquirido. Consecuentemente, resulta
procedente el régimen de responsabilidad objetiva previsto en el canon 35 de
la Ley no. 7472. Es decir, los hechos reclamados se verificaron por actuaciones
achacables a la parte demandada. Tómese en cuenta, además, de conformidad
con lo pactado en el contrato de crédito, la deudora había autorizado al Banco
RC DAÑO Y EXIMENTES
 de la deudora, procediera, en su nombre a renovar y pagar el seguro;
también lo autorizó –en forma expresa e irrevocable- para que
incrementara, cuando así lo considerase oportuno, el monto de la cuota
estipulada, a fin de aplicarlo al pago de la prima de renovación; como a
ajustes originados, entre otros, por aumento en las tarifas del INS y el
valor real efectivo de los bienes asegurados, con base en la inspección
actualizada y el valor real, establecido por los peritos del Banco. Sin
embargo, la entidad bancaria, pese a ese acuerdo, y su interés en
mantener asegurado el bien dado en garantía por su valor real, no lo
hizo. En este sentido, se insiste, debe tenerse presente que, de
conformidad con lo preceptuado en el canon 5 inciso c) de la Ley
Reguladora del Mercado de Seguros, “ En caso de duda, siempre deberá
resolverse a favor del consumidor. Este principio debe observarse tanto en
sede administrativa como arbitral y judicial. ”
RC DAÑO Y EXIMENTES
 POR TANTO. Se admite la prueba documental aportada por el casacionista. Se declara con
lugar el recurso. Se casa la sentencia del Tribunal. Resolviendo por el fondo, se deniegan las
defensas interpuestas de falta de: derecho, legitimación activa y pasiva; así como las
eximentes de responsabilidad por culpa de la víctima y hecho de un tercero. Se acoge la
demanda en los siguientes términos, entendiéndose denegada en lo no concedido
expresamente. 1) Los entes codemandados actuaron negligentemente en los controles que
debía ejercer respecto a la suscripción, modificación y oportuna actualización de la póliza
de seguros no. 0118INC0002395-06. 2) En consecuencia, el Banco Nacional de Costa Rica y
el Instituto Nacional de Seguros son solidariamente responsables y, por ende, deben
cancelar los daños infligidos a la empresa actora en los montos no reconocidos por el ente
asegurador en la tramitación de los reclamos, de la siguiente manera: a) no. I-2008-568, la
suma de ¢29.271.016,79; y b) no. I-2008-626, ¢17.749.446,80; para un total de
¢47.020.463,59. 3) Se ordena indexar dicho monto adeudado; así como el reconocimiento de
los intereses netos o puros a partir del 16 de enero de 2009; montos que se determinarán en
la fase de ejecución de sentencia. Se le impone a las instituciones demandadas el
RC DAÑO Y reconocimiento
EXIMENTES de las costas del proceso.
 VEAMOS OTROS
CASOS CONCRETOS