TEORIA DE INVERSIONES

ABC:
• 1.- Tiempo de la inversión
• 2.- Perfil del inversor
• 3.- Diversificación
• 4.- Correlación
• 5.- Riesgo
• 6.- Rendimiento

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Cómo evaluarlos:
• TIR, VAN, B/C, ROI, ROE, ROC, EVA, UPA,
Utilidad S/Vtas., Valor de la Marca, precio
de mercado de acciones, dividendos,
plusvalía, flujos de efectivo, nivel de
liquidez, nivel de endeudamiento,
autonomía financiera, rotación del capital
circulante, análisis de sensibilidad, análisis
de escenarios, CPPC.

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PROYECTOS FINANCIEROS

•EN QUE INVERTIR……

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 Invertir en Acciones
• Las acciones son títulos valores que algunas empresas emiten con el fin de financiarse.
Las personas propietarias de éstos obtienen ciertos derechos como recibir dividendos en
el caso que la empresa emisora decida repartirlos y obtenga beneficios.
• La inversión en acciones consiste en comprar estos títulos valor para posteriormente
venderlos a un precio superior, y/o recibir dividendos. Normalmente las acciones se
venden rápidamente, lo que hace que ésta sea una inversión con un alto grado de
liquidez.
• Además tiene un alto potencial de rentabilidad a medio o largo plazo. Sin embargo,
tiene un riesgo alto, ya que este mercado es altamente volátil y se ve afectado por
factores económicos, políticos o sociales que influyen en el precio de las acciones.
• A pesar de que no se necesita contar con mucho capital, se debe tener en cuenta el pago
de comisiones por cada operación, para valorar si es rentable o no una pequeña
inversión.

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 Invertir en Bonos
• Los bonos son títulos de deuda que algunas empresas, gobiernos y otras entidades
emiten con el fin de financiarse, y que le dan al propietario el derecho de recibir
pagos periódicos de intereses, que se fijan de antemano y son constantes durante
la vida de estos.
• Esta inversión consiste en comprar estos títulos con el objetivo de obtener una
renta, con los pagos periódicos de los intereses. Ofrecen un potencial de
rentabilidad alto, pero menor que las acciones.
• Se considera una inversión de bajo riesgo, ya que se conoce con antelación cuánto
vas a recibir por los intereses y que no van a variar hasta el vencimiento.
• La gran desventaja de invertir en bonos, es que no suelen estar asegurados por
entidades gubernamentales. Por lo que en caso de quiebra de las empresas puede
que no se reciban los intereses acordados

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 Invertir dinero en Opciones
• No es recomendable invertir dinero en opciones binarias sin tener conocimientos,
aunque cada vez es más popular y parezca muy sencillo, se puede perder los
ahorros, y esto pasa muchas veces.
• Este mecanismo de inversión consiste en seleccionar un activo o una moneda y
apostar o predecir si su precio va a subir (opción CALL) o a bajar (opción
PUT). Similar a un sistema de pujas y donde es importante la rapidez en la gestión.
• En una operación favorable se puede ganar entre un 50 y 80% de beneficios, una
gran ventaja sin duda. PERO en el caso contrario se puede perder toda la inversión.
Es por esto que esta opción es de alto riesgo y donde el plazo es muy corto, a veces
la operación puede durar un par de minutos.
• En Internet existen muchas páginas para invertir en opciones, hay que seleccionar
una de calidad y que este autorizada.

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 Fondos de inversión
• Los fondos de inversión consiste en poner en común los fondos de los
inversores para invertirlos en diferentes activos, que pueden ser
acciones, bonos,… La gestión de esta inversión la lleva a cabo
un profesional.
• Existen diferentes fondos de inversión a los que se pueden acceder,
de acuerdo a nuestro perfil como inversores (conservador, moderado,
arriesgado) y a la rentabilidad que se desea obtener

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 Depósitos a plazo fijo
• Esta opción es la más común donde invertir dinero entre aquellas
personas que buscan seguridad y sencillez.
• El funcionamiento es sencillo. La entidad financiera ofrece una X
rentabilidad a cambio de que se mantenga X dinero durante X tiempo en
dicha entidad bancaria. Es decir que se cobran los intereses una vez
cumplido el plazo. En el caso de necesitar el capital, se puede retirar pero
después de pagar una penalización que no afecta al principal.
• Sin duda es uno de las opciones de inversión más segura, porque se
conoce el interés que se va a recibir y el plazo de dicha recuperación.
Además no se necesitan grandes conocimientos sobre finanzas, porque
esto lo gestiona la entidad financiera

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 Microcréditos
• Los microcréditos nacieron como una alternativa a los bancos tradicionales
en los países en vías de desarrollo con fines sociales.
• Son pequeños préstamos que se otorgan a colectivos con escasos recursos
y que tienen dificultades para conseguir un crédito. Inicialmente se
destinaban a mujeres con pocos recursos y que querían emprender un
proyecto o cubrir sus necesidades. Pero actualmente, los microcréditos se
conceden también para cubrir necesidades urgentes que sí pueden ser
cubiertas pero no en ese momento.
• No hay que invertir todo el capital en un solo proyecto, sino que destinarlo
a financiar varios proyectos, con el fin de reducir riesgos y obtener mejores
rendimientos.
• Esta inversión se puede hacer a corto, medio o largo plazo, de acuerdo al
proyecto que se elija. Hay que buscar inversiones con rendimientos a plazos
diferentes, para obtener ingresos en diferentes momentos y así poder
reinvertir según la evolución del mercado, o simplemente disfrutar de los
beneficios.

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 Crowdfunding
• El crowdfunding, como manera de inversión y medio de obtener financiación.
• El crowdfunding es una vía de financiación colectiva, que normalmente se hace a través de plataformas online, es decir sin
intermediación financiera, y se destina a financiar un proyecto determinado. El objetivo es poner en contacto a promotores de
proyectos con posibles inversionistas u oferentes de fondos que esperan así obtener un rendimiento.
• Existen cuatro tipos de crowdfunding, de acuerdo a la recompensa que se espera recibir por las aportaciones económicas:
• Crowdfunding. Se espera recibir una recompensa que puede ser en forma de producto o servicio.
• Crowdinvesting. La contraprestación es a través de acciones o participaciones de la empresa. Se espera obtener beneficios a
medio o largo plazo.
• Crowdlending. La contribución se hace a cambio de un interés sobre el dinero prestado, este tipo de interés va a variar de
acuerdo a la cantidad prestada y al plazo de devolución.
• Crowdonation. Las aportaciones se hacen de manera desinteresada y no se espera ningún tipo de recompensa.
• El funcionamiento del Crowdfunding es bastante sencillo, aunque dependerá de la plataforma en donde se haga y del proyecto,
normalmente es el siguiente:
• El emprendedor o promotor de proyecto envía a la plataforma su idea de proyecto, con la descripción detallada, cantidad que
necesita, tipo de crowdfunding, etc.
• La plataforma se encarga de valorar el proyecto y después de esto se publica. En la publicación se indicará el tiempo que dispone
la gente para invertir dinero en él.
• Una vez que está publicado el anuncio, los emprendedores se encargaran de promocionarlo para conseguir la financiación
necesaria.
• Cuando termina el plazo, se cierra el proyecto y se comprueba la financiación conseguida
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 Bienes raíces o bienes inmuebles
• Esta inversión de dinero consiste en comprar un inmueble, como puede
ser una casa, departamento, local comercial o terreno, para
posteriormente venderlo a un precio superior, y/o alquilarlo y obtener
una renta.
• Aunque puede parecer una operación sencilla, es necesario contar con un
buen capital para esta inversión y además buenos conocimientos del
mercado para poder elegir correctamente el inmueble que se va a
comprar.
• Por otro lado, es una inversión segura con un riesgo bajo y rentable, es
difícil que los bienes inmuebles pierdan valor con el tiempo, y en el caso
que lo pierdan vuelven a aumentar. (CASO 01 EN CLASE)

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 Ángel inversionista o
en inglés “Business Angels”
• Invertir como ángel inversionista consiste en encontrar ideas que
vayan a lanzarse al mercado o empresas creadas recientemente para
invertir dinero en ellas con una participación accionaria, y así
ayudarles a crecer. La idea es vender después dichas acciones para
obtener beneficios.
• El riesgo aquí es muy alto, porque no se puede predecir con exactitud
el éxito que va a alcanzar o no, una empresa o idea. La mayoría de las
empresas quiebran en los 3 primeros años. Generalmente es
una inversión a largo plazo.

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 Invertir dinero en un negocio
• Esto consiste en iniciar un negocio desde cero, o comprar un negocio que está
funcionando o financiar el negocio de un tercero. La finalidad es obtener beneficios
de un porcentaje de las participaciones o si en el futuro lo vendes a un precio superior
al de compra.
• Primero hay que informarse sobre las distintas posibilidades para iniciar un negocio.
También sobre todo lo que tiene que ver con la idea de negocio.
• La elección del modelo de negocio es importante.
• Realiza una correcta organización de las tareas a realizar.
• Planifica adecuadamente tanto la parte funcional como el presupuesto disponible.
• Dar a conocer el negocio, no hay mejor publicidad que el boca a boca. Utilizar las redes
sociales, circulo de amigos y conocidos para dar a conocer el negocio y que todos
ayuden a divulgarlo.

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 Adquirir una franquicia
• Ésta es una alternativa donde invertir dinero, para quien está buscando empezar un negocio propio. Sin embargo,
invertir en un franquicia, requiere además de dinero, muchas horas de trabajo.
• ¿Qué es una franquicia? Es el derecho que te da una empresa (franquiciante) ya establecida en el mercado para que tu
(franquiciado) puedas abrir un local con su marca.
• Hay franquicias de todo o casi todo: restaurantes, agencias de viaje, hoteles,… incluso de hospitales y entidades
financieras.
• Existen también franquicias de ideas de negocios, es decir que no tienen ningún local propio, pero se adquiere el
derecho al uso de la idea.
• Las ventajas de adquirir una franquicia son claras, entre ellas, la fuerza de marca basada en la credibilidad y fidelidad
de sus clientes, esto ya es una probabilidad alta de éxito. Sin embargo, no debe lanzarte sin más, antes se debe hacer
un estudio de investigación para valorar ésta opción como la mejor forma de inversión.
• Se debe tener en cuenta que cuando se adquiere una franquicia, va a ser supervisado y guiado por una casa matriz. No
se pueden aplicar cambios por cuenta propia, deben estar aprobados por la casa matriz y puede que no se consiga la
aprobación. Esto va a limitar la imaginación, no es grave, es cierto, pero se debe valorar si se puede trabajar de esta
manera

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 Invertir dinero en Oro
• Consiste en comprar oro para venderlo más adelante a un precio superior y así obtener ganancias. Se puede adquirir oro
de dos maneras:
• Directa: monedas de oro o lingotes de oro, es decir, comprar oro físico. Pero ojo, que esto requiere cuidado,
mantenimiento y seguridad. Si se deja en custodia en un banco, puede suponer un alto coste.
• Indirecta: certificados de depósitos de oro, inversiones en fondos especializados en oro, acciones de empresas mineras.
• Esta inversión puede resultar bastante rentable si se sabe cuando comprarlo y cuando venderlo. Si se esta buscando una
inversión a corto o medio plazo, es mejor no invertir en oro por su inestabilidad. Sin embargo es una buena opción para
inversiones a largo plazo, debido a las tendencias de crecimiento de la demanda de oro y por tanto el valor también va en
aumento.
• En cuanto a la seguridad, se considera una inversión bastante segura, ya que el valor del oro no se devalúa fácilmente
porque no esta regulado por ningún gobierno sino que depende de la oferta y la demanda y la demanda de oro tiende a
ser mayor.
• Otra ventaja es que en cualquier momento se puede vender, y no se tiene que pasar por un intermediario al que pagarle
una comisión.

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 Invertir dinero en Plata
• Invertir en plata, es una alternativa al oro. Este metal a diferencia del
oro que se acumula; se usa para consumo industrial, y se va acabando
lo que hace que su valor aumente, incluso más rápido que el del oro.
Hoy en día el precio de adquisición de plata es bajo, pero se espera
que el valor vaya aumentando considerablemente. Es una buena
oportunidad de inversión.
• Las formas de invertir en plata son similares a las de inversión en oro.
Se pueden comprar barras o monedas de plata, certificados de
depósito de plata o invertir en acciones de empresas relacionadas con
la extracción de plata

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 Invertir dinero en Obras de arte
y objetos coleccionables
• ¿En qué consiste esto? Básicamente consiste en comprar pinturas o esculturas de
artistas conocidos o emergentes. Pero también pueden ser otro tipo de objetos como
estampillas, monedas, joyas,… es decir, objetos que se espera que con el paso del
tiempo su valor aumente y así poderlos vender a un precio más alto que el de compra.
• Aunque pueda parecer una inversión sencilla, no es fácil conseguir un comprador,
puede tardar en venderse. Pero mientras tanto, se pueden alquilar a alguna galería o
museo y obtener una renta por ellos.
• Ésta es una inversión sencilla que puede llegar a ser bastante rentable a largo plazo.
• El mayor inconveniente es que requieren de bastante cuidado y
mantenimiento. Tienen que estar bien conservados para que no pierdan valor y que
no se destruyan. Además los seguros suelen tener un coste alto.
• OJO a las estafas, para no comprar una falsificación

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CRIPTOMONEDAS

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 Lista OCDE de Paraísos
 Anguila Fiscales
 Islas Cook
 Antigua y Barbuda
 Islas Turcas y Caicos
 Antillas Neerlandesas
 Islas Vírgenes Británicas
 Aruba
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 Bahamas
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 San Cristóbal y Nieves
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 San Vicente y las Granadinas
 Guernesey
 Santa Lucía
 Isla de Jersey
 Seychelles
 Isla de Man
 Vanuatu
 Islas Caimán
Negrilla – países que permiten licencias bancarias restringidas para no residentes