Pensamiento creativo

para la innovación

Lic. Alvaro Mendo Torres

alvaro.mendo@acarrion.edu.pe
Importancia del tema
• ¿Sabemos qué significa?
• ¿Cómo se utiliza?
• ¿Por qué el tema es útil?
• ¿Para qué me va a servir aprenderlo?
• ¿Conoces algún líder: social, deportivo, empresarial, cuales
características tiene?
• ¿Cómo voy a utilizarlo en una organización o en mi vida
profesional? ¿En qué actividades?
Elemento capacidad de la sesión

Planificar partiendo de una idea, organizar e

Identificar las características generales de un
proyecto productivo y/o empresarial.
Agenda

S18
Inversión y financiamiento de la empresa
 INVERSIÓN Y FINANCIAMIENTO
La inversión es el acto de asignar recursos para la compra o
creación de activos o de capital, es decir el acto de no consumir
esos recursos ahora para satisfacer necesidades en el presente,
sino de destinarlos a satisfacer necesidades en el futuro.
 FINANCIAMIENTO

El financiamiento o financiación es el proceso de

viabilizar y mantener en marcha un proyecto, negocio o
emprendimiento específico, mediante la asignación de
recursos capitales (dinero o crédito) para el mismo.

Financiar es asignar recursos capitales a una

iniciativa determinada.
 INVERSIÓN
Los distintos tipos de inversión permiten diferentes formas de
ganancias, pero en todos los casos existe el riesgo de que, en
lugar de ganancias, el inversor obtenga pérdidas.

Las inversiones tienen dos cualidades clave que están

directamente relacionadas: rentabilidad y riesgo.
 INVERSIÓN
La rentabilidad la podemos entender como los beneficios
derivados de una determinada inversión.

Es el principal indicador para analizar el comportamiento

de una inversión y para poder comparar entre diferentes
inversiones.
 INVERSIÓN

Cada inversor tiene que decidir el nivel

de riesgo que está dispuesto a asumir en busca de
rentabilidades mayores.
 TIPOS DE INVERSIONES
Tipos de inversión financiera:

•Inversiones de renta fija

•Inversiones de renta variable
•Inversión en bolsa de valores
•Inversión en divisas
•Inversión en materias primas
•Inversión en bienes inmobiliarios
 TIPOS DE INVERSIONES
Inversiones de renta fija

Este es un tipo de inversión en el que el emisor de los

instrumentos financieros en los que se invierte, se
obliga a pagar una renta fija y periódica previamente
establecida al inversor tenedor de dichos instrumentos.
Dicho de otra manera, es una inversión de riesgo
calculado y baja rentabilidad. Aquí el inversor negocia la
rentabilidad y el plazo de retorno de la inversión antes de
invertir. Este tipo de inversión es recomendable
principalmente para inversores inexpertos que carecen de
la suficiente experiencia.
 TIPOS DE INVERSIONES
Inversiones de renta variable

Las inversiones de renta variable son todo lo contrario de

las inversiones de renta fija. En este tipo de inversión no
es posible conocer con antelación la rentabilidad de la
inversión, ni tampoco garantizar el retorno de esta. Es
considerada como un tipo de inversión de riesgo para los
inversores. Ya que, al no garantizar la renta ni el capital de
la inversión, su rendimiento puede variar sin límite: subir y
obtener elevados rendimientos o bajar incluso hasta llegar a
cero.
 TIPOS DE INVERSIONES
Inversión en bolsa de valores

Es el proceso de compra y venta de acciones o

instrumentos financieros, dentro de un mercado de
valores, de las empresas que utilizan este método
cuando necesitan dinero extra para financiarse o
financiar alguno de sus proyectos. Es un tipo de
inversión recomendado para principiantes por ser de
fácil acceso donde cualquiera con un pequeño capital
puede participar y pasar a formar parte del cuerpo de
accionistas de estas empresas.
Inversión en divisas
 TIPOS DE INVERSIONES
La inversión en divisas

Consiste en la adquisición de monedas internacionales como el

euro, el dólar, la libra esterlina o el yen principalmente (no
excluye cualquier otro tipo de moneda de valor comercial), con la
intención de venderlas posteriormente a un mayor precio que el
de compra.
 TIPOS DE INVERSIONES
La inversión en materias primas

Es también conocida como el mercado de los commodities

(bienes tangibles que pueden ser comercializados o
intercambiados por otros bienes de similar valor). Y consiste en
la compra y venta de materiales obtenidos de la
naturaleza y convertidos en activos a los que se les asigna un
valor comercial y que son usados posteriormente como
materia prima en la fabricación de nuevos productos o
bienes caracterizados por ser tangibles y cuantificables.
 TIPOS DE INVERSIONES
Inversión en bienes inmobiliarios
Si las inversiones en divisas son consideradas una buena
opción, las inversiones en bienes inmobiliarios son mucho
mejor aún. El mercado de los bienes inmuebles es
considerado en definitiva una de las mejores opciones de
inversión desde tiempos inmemorables.

Los bienes inmuebles no pierden su valor, sino todo lo

contrario, se revalorizan con el tiempo. Además, permite a
sus propietarios o inversores obtener ganancias adicionales
con su posesión. Las inversiones inmobiliarias pueden
constituirse en un tipo de renta fija.
 TIPOS DE FINANCIAMIENTO

Préstamo bancario

Es aquello prestado bajo la condición de devolverlo con

intereses. Este es el conocidísimo crédito bancario, y es el
más habitual utilizado por las empresas. Si se opta por él,
se debe tener en cuenta principalmente el tipo de interés, el
plazo de amortización y el período de carencia.
 TIPOS DE FINANCIAMIENTO
Subsidio
Es un financiamiento no reembolsable entregado por una
institución del Estado. Por lo tanto, no se trata de un crédito,
ya que el dinero entregado no debe ser devuelto.
Generalmente se entregan a través procesos concursables.
Los subsidios siempre deben ser rendidos a la institución que
lo otorgó para comprobar en qué fueron gastados aquellos
fondos. Además, algunos de estos subsidios deben ser
cofinanciados, esto significa, que el beneficiario debe aportar
alguna parte del monto asignado.
 TIPOS DE FINANCIAMIENTO

Fondos privados
Similar a los subsidios pero de fondos privados que
ofrecen financiamiento
 TIPOS DE FINANCIAMIENTO
Factoring
Es un contrato donde las cuentas por cobrar (facturas,
letras u otras) que tiene una empresa, que corresponden
a las deudas que tiene de sus clientes, son traspasadas
a una institución financiera que se encarga
posteriormente de cobrarlas a cambio de facilitar tal
dinero inmediatamente. La institución financiera que
entrega el servicio cobra un porcentaje menor de la
deuda a cambio de la transacción total, asumiendo el
riesgo de no pago.
 TIPOS DE FINANCIAMIENTO

Microcréditos
Es una modalidad de préstamo que se concede a
personas con un nivel de recursos económicos
reducido; va destinado a aquellas que carecen de las
garantías suficientes para acceder al crédito
tradicional, pero que tienen capacidad emprendedora.
 TIPOS DE FINANCIAMIENTO
Otros:

- Crowdfunding; a través de una plataforma, el

emprendedor consigue en un tiempo determinado, una
financiación de un colectivo de personas
- Playfunding: a través de una plataforma web, los
emprendedores subirán su proyecto, manteniéndose a
la espera de que una empresa los “patrocine”
- Business Angel: es un individuo que confía en el
proyecto y, además de capital, aporta sus
conocimientos, contactos y experiencia
 TIPOS DE FINANCIAMIENTO
Otros:
- Venture Capital. es un tipo de operación financiera que se
hace a través de Sociedades de Capital de Riesgo (SCR),
donde estas invierten en startups con un alto potencial de
riesgo y de crecimiento, a cambio de un porcentaje de la
empresa
- Leasing: La empresa que entrega el servicio brinda activos
a la empresa interesada, a cambio de pagos estipulados a
modo de alquiler/venta
"Nunca gastes el dinero antes de habértelo ganado".
(Thomas Jefferson)
 BIBLIOGRAFÍA
https://www.expansion.com/economia-para-todos/economia/que-es-la-
inversion-y-de-que-depende.html

Qué tipos de inversión financiera existen y cuáles son sus

características – Revista Economía 3

10 tipos de financiamiento para Mypes – Perú Contable Empresa