República Bolivariana de Venezuela

Ministerio del Poder Popular para la Educación Universitaria

Universidad Nacional Experimental Simón Rodríguez
Núcleo La Grita

Normativa Legal de La Banca Comercial

Venezuela
(Resumen)

Autores:
Guerrero Contreras Sofia Claret C.I. V-30.162.789
Toro Ramírez Willfred Daniel C.I V-28.327.428
Rosales Maria Verónica C.I V-27.227.670

Facilitadora:

Msc. Laura Chacón

Abril 2024
 Normativa Legal de La Banca Comercial Venezuela

El sistema bancario es el medio donde se puede canalizar el ahorro que se genera

en la economía hacia los agentes deficitarios como lo son los individuos, las empresas
y el gobierno. Por lo que se puede decir que le eficiencia del sector bancario es una
parte crucial para el desarrollo económico porque sin financiamiento bancarios o con
márgenes de intermediación, sería muy complicado que exista un crecimiento
sostenido.

Marco Legal dentro del cual actúan Los Bancos Comerciales

Venezolanos: “Ley General de Bancos y otras Instituciones de
Crédito”

El 13 de noviembre del año 2000 en ejercicio de la atribución que le confiere el

numeral 8 del art. 236 de la Constitución de la República Bolivariana de Venezuela
dicta el decreto de la reforma de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones de
Crédito.
Esta nueva ley reformada por el presidente en el año 2000 tiene como objetivo
principal promover la estabilidad y la competitividad del sistema financiero y bancario,
asimismo busca por medio de la misma restituir al SUDEBAN. En esta nueva ley se
creó un consejo superior que se encontrará constituido por el Ministro de Finanzas
(quien será el presidente del consejo), el presidente del banco Central de Venezuela, el
presidente de FOGADE, el superintendente de SUDEBAN y un director ejecutivo que
será designado por el Presidente de la Republica.
Dentro de La Ley General de Bancos y Otras Instituciones de crédito existen
ciertos capítulos interesantes como la disposición general donde podemos observar el
artículo de la intermediación financiera que consiste en la captación de los recursos,
inclu8idas las operaciones de mesa de dinero con el objetivo del crédito que será la
base para el cumplimiento de cada uno de los art de dicha ley que le sigue. Toda esta
ley es la que le da forma al sistema bancario nacional con las otras leyes y códigos que
regulan la economía venezolana.
Disposiciones generales

Intermediación Financiera
Artículo 1. La actividad de intermediación financiera consiste en la captación
de recursos, incluidas las operaciones de mesa de dinero, con la finalidad de
otorgar créditos o financiamientos, e inversiones en valores; y sólo podrá ser realizada
por los bancos, entidades de ahorro y préstamo y demás instituciones financieras
reguladas por este Decreto Ley.

Ámbito de Aplicación
Artículo 2. Se rigen por este Decreto Ley los bancos universales, bancos comerciales,
bancos hipotecarios, bancos de inversión, bancos de desarrollo, bancos de segundo
piso, arrendadoras financieras, fondos del mercado monetario, entidades de ahorro y
préstamo, casas de cambio, grupos financieros, operadores cambiarios fronterizos; así
como las empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crédito.
Asimismo, estarán bajo la inspección, supervisión, vigilancia, regulación
y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
las sociedades de garantías recíprocas y los fondos nacionales de garantías recíprocas.
Igualmente quedan sometidas a este Decreto Ley, en cuanto les sean aplicables,
las operaciones de carácter financiero que realicen los almacenes generales de
depósitos.
Todos los bancos, entidades de ahorro y préstamo, otras instituciones financieras
y demás empresas mencionadas en este artículo, están sujetas a la inspección,
supervisión, vigilancia, regulación y control de la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras; a los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional; a la
normativa prudencial que establezca la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras; y a las Resoluciones y normativa prudencial
del Banco Central de Venezuela.
A los efectos del presente Decreto Ley se entiende por normativa prudencial
emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, todas
aquellas directrices e instrucciones de carácter técnico contable y legal de obligatoria
observancia dictadas, mediante resoluciones de carácter general, así como a través de
las circulares enviadas a los bancos, entidades de ahorro y préstamo, otras instituciones
financieras y demás empresas sometidas a su control.
 El presente Decreto Ley no será aplicable al Banco del Pueblo Soberano, C.A. y
al Banco de Desarrollo de la Mujer, C.A., los cuales se regirán por lo que dispongan
sus respectivos instrumentos de creación; tampoco será aplicable a todas aquellas
instituciones establecidas o por establecerse por el Estado, que tengan por objeto crear,
estimular, promover y desarrollar el sistema micro financiero del país, para atender
la economía popular y alternativa, conforme a la legislación especial dictada al efecto.
Asimismo, las disposiciones del presente Decreto Ley no se aplicarán a las personas
jurídicas de derecho público que tengan por objeto la actividad financiera, salvo
disposición expresa en contrario contenida en el presente Decreto Ley. En
consecuencia, a los efectos del presente Decreto Ley, la referencia a las personas
sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras, así como cualquier expresión similar, excluye a los entes señalados del
presente aparte.

Disposiciones Aplicables
Artículo 3. Las actividades y operaciones a que se refiere este Decreto Ley deberán
realizarse de conformidad con sus disposiciones, el Código de Comercio, la Ley del
Banco Central de Venezuela, las demás leyes aplicables, los reglamentos que dicte el
Ejecutivo Nacional, a la normativa prudencial que dicte la Superintendencia de Bancos
y Otras Instituciones Financieras; así como a las resoluciones emanadas del Banco
Central de Venezuela.

El Papel de La Superintendencia de Bancos del Ministerio de

Hacienda y del Banco Central de Venezuela

La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN),

es un organismo autónomo, de carácter técnico y especializado,
con personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional que
tiene como función principal supervisar, controlar y vigilar las instituciones financieras
regidas por la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, con
el objetivo de determinar la correcta realización de sus actividades a fin de
evitar crisis bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento del Sistema
Financiero venezolano.
Esta debe ejercer inspección, supervisión, vigilancia, regulación y control de los
Bancos Universales, Comerciales, de Inversión, Hipotecarios, Sociedades de
Capitalización, Casas de Cambio, Almacenes Generales de Depósito, Oficinas de
Representación de Bancos Extranjeros, Arrendadoras Financieras, Fondos
de Activos Líquidos y Entidades de Ahorro y Préstamo.
La Supervisión ejercida por SUDEBAN se realiza a través de las funciones
desarrolladas por seis Gerencias claves de Inspección, las cuales tienen
la responsabilidad de instrumentar dos tipos de controles fundamentales: el Control
Directo (Inspección In Situ) y el Control Indirecto (Inspección extra situ).
Conforme lo consagra el Art., 213 de la Ley General de Bancos y Otras
Instituciones Financieras, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras tendrá como funciones: La inspección, supervisión, vigilancia, regulación
y control de los bancos, entidades de ahorro y préstamo, otras instituciones financieras,
casas de cambio, operadores cambiarios fronterizos y empresas emisoras y operadoras
de tarjetas de crédito.

Para satisfacer los extremos previstos en esta norma, su actuación deberá

comprender (según lo consagra el Art. 217) como mínimo, los siguientes aspectos:
 Asegurar que los bancos, entidades de ahorro y préstamo e instituciones
financieras tengan sistemas y procedimientos adecuados para vigilar y
controlar sus actividades a escala nacional e internacional, si fuere el caso.
 Obtener información sobre el grupo financiero a través de inspecciones
regulares, estados financieros auditados y otros informes.
 Obtener información sobre las transacciones y relaciones entre las empresas del
grupo financiero, tanto nacionales como internacionales, si fuere el caso.
 Recibir estados financieros consolidados a nivel nacional e internacional, si
fuere el caso, o información comparable que permita el análisis de la situación
del grupo financiero en forma consolidada.
 Evaluar los indicadores financieros de la institución y del grupo.
 Obtener información sobre la respectiva estructura accionaria, incluyendo
los datos que permitan determinar con precisión la identidad de las personas
naturales, propietarias finales de las acciones o de las compañías que las
detentan.
 Obtener la información necesaria, mediante inspecciones in situ o extra situ, a
los fines de verificar que las agencias, sucursales, oficinas, filiales y afiliadas
en el exterior, de bancos o instituciones financieras venezolanos, cumplen con
las regulaciones y disposiciones aplicables del lugar donde funcionan.
 Asegurar que los bancos, entidades de ahorro y préstamo, instituciones
financieras y demás empresas sujetas a la Ley, tengan sistemas y
procedimientos adecuados para evitar que sean utilizados para legitimar
capitales provenientes de actividades ilícitas.