Instituciones financieras - Evaluación I

(Ensayo - Unidad I)

Ensayo

Profesora: Elizabeth Da Silva

Eros D Álvarez Barroso, CI. V-27.703.504. Telf: 0412-560.7509,

eroox42@gmail.com

Anderson Alarcón, C.I V-24.934.972. Telf: 0424-187.20.34,

andersonvldrrm1997@gmail.com

Teresa Rangel, C.I V-30.483.159. Telf: 04123351456,

carolinajt15@gmail.com

Diego Díaz, C.I V-26.619.406, diegojose.df98@gmail.com

Junio de 2022
 Marco legal y supervisión financiera

Introduciéndonos en el Ámbito de la Ley, articulo 1 establece el marco legal

para la constitución, funcionamiento, supervisión, inspección, control, regulación,
vigilancia y sanción de las instituciones que operan en el sector bancario venezolano,
sean éstas públicas, privadas o de cualquier otra forma de organización permitida por
esta Ley y la Ley Orgánica del Sistema Financiero Nacional.

De acuerdo a lo establecido en el artículo 15 otras instituciones no bancarias

forman también parte del sector bancario las personas naturales o jurídicas que
presten servicios financieros o servicios auxiliares a las instituciones bancarias, casas
de cambio y operadores cambiarios fronterizos, entendiéndose por éstos a las
sociedades de garantías recíprocas, fondos nacionales de garantías recíprocas,
sociedades y fondos de capital de riesgo, compañías emisoras o administradoras de
tarjetas de crédito, débito, pre pagadas y demás tarjetas de financiamiento o pago
electrónico, transporte de especies monetarias y de valores, servicios de cobranza,
cajeros automáticos, servicios contables y de computación, las arrendadoras
financieras y los almacenes generales de depósitos, cuyo objeto social sea exclusivo a
la realización de esas actividades.

La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dictará normas

aplicables a este tipo de instituciones en cuanto a su funcionamiento y sus relaciones
entre sí y con las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios
fronterizos.

Interpretando la Ley General de Bancos hace referencia a El instrumento legal

que regula el sistema financiero venezolano se conoce como la Ley General de
Bancos y otras instituciones financieras, la cual regula el actuar de las entidades
financieras al igual que la actividad de los entes de control y de las entidades estatales
que de alguna u otra forman participan en el sistema financiero.

Esta ley General de bancos fue recientemente modificada de manera integral

por el Decreto con fuerza de Ley No.1.526 del 3 de noviembre de 2006. Las
entidades que desarrollan las actividades y operaciones financieras contenidas en la
Ley de Bancos, se encuentran sujetas también al cumplimiento de otras disposiciones
como las consagradas en el código de Comercio, la ley del Banco central de
Venezuela, los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional, la normativa prudencial
que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones financieras, así como
las resoluciones emanadas por el Banco Central de Venezuela.

El ámbito de aplicación del Decreto con fuerza de ley No.1526. del 3 de

noviembre del 2001, por el cual se sustituyó la Ley General de Bancos, conforme a lo
establecido en su articulo2°, determina las instituciones financieras que deben regirse
por dicha ley, señalando las siguientes:

1. Bancos universales.
2. Bancos comerciales.
3. Bancos hipotecarios.
4. Bancos de inversión.
5. Bancos de desarrollo.
6. Bancos de segundo piso.
7. Arrendadoras financieras.
8. Fondos de mercado monetario.
9. Entidades de ahorro y préstamo.
10. Casas de cambio.
11. Grupos financieros.
 12. Operadores cambiarios fronterizos.
13. Empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crédito.
14. Sociedades de garantías reciprocas.
15. Fondos nacionales de garantías recíprocas.
16. Almacenes generales de depósitos.

Estas entidades, conforme con lo previste en la ley de Bancos, se encuentran

sujetas no sólo a la inspección, supervisión, vigilancia, regulación y control de la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones financieras, sino también, a los
reglamentos que dicte el Ejecutivo, a la normativa prudencial que expida el Banco
Central de Venezuela, según se expuso en aporte anterior.

En cuanto a los reguladores de las entidades financieras (específicamente

bancos) la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) es
el organismo gubernamental de Venezuela que supervisa el correcto funcionamiento,
desarrollo y estabilidad del mercado financiero venezolano mediante la supervisión y
fiscalización de empresas que operan en el mercado financiero. El objetivo básico es
que estas firmas financieras cumplan con todas las leyes y reglamentos que les
correspondan, creado por la ley bancaria de 1940 para inspeccionar, supervisar y
regular a los bancos que operan en Venezuela, y cuenta con la facultad de
implementar medidas de protección si detecta irregularidades en la gestión de alguna
entidad.

Dentro de las funciones principales del ente regulador SUDEBAN podemos

encontrar:

1. Función supervisora: Corresponde al control y vigilancia del cumplimiento

de las normas legales, reglamentarias y administrativas. Además, lleva a cabo
 una serie de procesos de autorizaciones vinculadas al ingreso de nuevos
agentes al sistema, así como de las personas que integran los cuerpos
directrices y gerenciales de las empresas reguladas, y aquellas vinculadas a la
habilitación de nuevos instrumentos financieros de oferta pública y sus
respectivas entidades emisoras.
2. Función normativa: Corresponde a la capacidad de la institución de efectuar
una función reguladora, al dictar normas o instrucciones propias para el
mercado y las entidades que lo integran. Es decir, establecer el marco
regulatorio para el mercado financiero.
3. Función sancionadora: El organismo tiene la facultad para aplicar sanciones
frente al incumplimiento o violación del marco regulador como consecuencia
de una investigación que haya resultado desfavorable para la entidad
financiera.
4. Función de desarrollo y promoción de los mercados: Corresponde a la
capacidad de promover diversas iniciativas para el desarrollo del mercado,
mediante la elaboración y colaboración para la creación de nuevos productos e
instrumentos, mediante la difusión de los mismos.