UNIVERSIDAD DE ORIENTE. NUCLEO ANZOATEGUI. ESCUELA DE CIENCIAS ADMINISTRATIVA DPTO: CONTADURIA PUBLICA ASIGNATURA: Moneda, Banca y Crédito.

Profesor: Roldan Villanueva.

Bachiller: Mauricio Romero CI: 20.342.194
Jhannerys Salgado CI: 19169664 Alejandro Amario CI: 19717296 Daniela Paruta CI: 18167868

Barcelona, 05 de agosto de 2010

Resumen Sistema Bancario Nacional. Sistema Bancario (Venezuela)
Es el conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas las transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. Estas organizaciones pueden ser públicas o privadas, en ellas reciben depósitos en dinero, otorgan créditos y prestamos entre otros servicios tratando de cubrir las necesidades fundamentales de la economía de un país. El Sistema Bancario conserva dos características: 1. En primer lugar el sistema excede las reservas, la excesiva creación de dinero acarrea un crecimiento de la inflación. 2. En segundo lugar, los pasivos de los bancos (depósitos y créditos) son más líquidos, es decir se puede convertir con mayor facilidad que el oro en dinero en efectivo, ello suele provocar crisis de liquidez recurrentes. Cuando los depositantes exigen en masa la devolución de sus depósitos, el sistema bancario puede ser incapaz de responder a esta petición, por lo que se declara la suspensión de pagos o la quiebra. Los principales cometidos de los bancos centrales es regular el sector de la banca comercial para minimizar la posibilidad de que un banco entre en esta situación y pueda arrastras tras el a todo el resto del sistema bancario, proporcionando la liquidez necesaria si se generaliza la retirada de depósitos. Esto no implica la obligatoriedad a cualquier banco de la quiebra.

Ley general de bancos y otras instituciones financieras.
La presidencia de la republica dicta un decreto con fuerza de ley en las materias que se delegan, publicados en Gaceta Oficial de la Republica Bolivariana De Venezuela N ° 37.076, de fecha 13 de noviembre de 2000, en consejo de Ministros, dicta el decreto N° 1.526: DECRETO CON FUERZA DE LEY DE REFORMA DE LA LAY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINACIERAS Esta ley define y regula el funcionamiento de los bancos y demás instituciones financieras que tienen su asiento principal en el país. Sin menoscabo de que puedan tener representaciones en el extranjero. De igual manera define y regula las atribuciones de los organismos establecidos por el Estado Venezolano, quien en ejercicio de su funcionamiento de supervisión y control, determina y supervisa la actuación y funcionamiento de todas ellas.

tiene dos órganos deliberantes y de decisión: la asamblea y la junta directiva. bancos de desarrollo.Así. comerciales. supervisión. Todos los bancos. operadores cambiarios fronterizos. casas de cambio. vigilancia. mixto o público. con la única excepción del Banco Central de Venezuela (BCV). Asimismo. fondos del mercado monetario. supervisión. bancos hipotecarios. El Consejo Bancario Nacional (CBN) El consejo Bancario Nacional. grupos financieros. En ámbito de aplicación de esta ley determina las instituciones financieras que deben registrarse por la misma. Igualmente quedan sometidas a este Decreto Ley. bancos de inversión. obligatoriamente. fue fundado el día 14 de marzo de 1940. están sujetas a la inspecciones. vigilancia. entidades de ahorro y prestamos. estarán bajo la inspección. Esta dispone que el consejo bancario nacional (CBN) tenga su sede en carcas y estará formado por un representante de cada uno de los bancos e instituciones financieras regidas por esta Ley o por Leyes especiales. La Ley establece que el consejo bancario nacional (CBN). Conforme a estas disposiciones. contempla lo relativo a: y y y Superintendencia de bancos y otras instituciones financieras (SUDEBAN). CAPITULO XI de la vigente Ley de bancos y otras instituciones financieras. Consejo Bancario Nacional (CBN). incluidas las entidades de ahorro y préstamo y los bancos extranjeros son. Fondo de Garantías de depósitos y protección Bancaria (FOGADE). regulación y control de la superintendencia de bancos y otras instituciones financieras (SUDEBAN): LAS sociedades de garantías reciprocas y los fondos nacionales de garantías reciprocas. entidades de ahorro y prestamos. miembros del Consejo Bancario Nacional. regulación y control de la superintendencia de bancos y otras instituciones financieras(SUDEBAN). las operaciones de carácter financiero que realicen los almacenes generales de depósito. todas las instituciones financieras de capital privado. otras instituciones financieras y demás empresas mencionadas en este articulo. a los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional. a la normativa prudencial que establezca la superintendencia de bancos y otras instituciones financieras (SUDEBAN). así como las empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crédito. de acuerdo a expresa disposición de la Ley De Bancos del 24 de enero de 1940. bancos de segundo piso. Así el artículo 2 establece: se rigen por este Decreto Ley las bancos universales. . en cuanto a los organismos de supervisión y control. y a las resoluciones y normativas prudenciales del banco central de Venezuela (BCV). arrendadoras financieras. Actualmente se rige por lo dispuesto en el TITULO I. en cuanto les sean aplicables.

el articulo 9° del código de comercio Venezolano. controlar y vigilar las instituciones financieras por la Ley General de Banco y Otras Instituciones Financiera. con personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional que tiene como función principal supervisar. la Ley establece que las relaciones entre el Ejecutivo Nacional y el sector financiero privado representado en el Consejo Bancario Nacional. SUPERINTENDENCIA DE FINANCIERAS (SUDEBAN). Otras importantes atribuciones son coordinar y mejorar las prácticas bancarias y velar por su observancia y uniformidad. identificar y recopilar las costumbres mercantiles bancarias. de carácter técnico y especializado. con la función supletoria de normas de carácter legal que atribuye a las costumbre mercantil. . Igualmente. Responder las consultas que haga la SUDEBAN y el Banco Central De Venezuela. deberán efectuarse necesariamente a través de este consejo. BANCO Y OPTRAS INSTITUCIONES Es un organismo autónomo. con el objetivo de determinar la correcta realización de sus actividades a fin de evitar crisis bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento del sistema financiero Venezolano.La Ley General de Bancos y Otras Instituciones financieras establecen que las atribuciones del Consejo Bancario Nacional son: y Estudiar las condiciones bancarias y económicas del país y enviar informes con su conclusión y recomendaciones a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y al Banco Central de Venezuela. bien que sean estas de carácter nacional o local. y y La Ley establece que el presidente del consejo bancario nacional forma parte de la asamblea del Fondo de Garantía De Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE) y que el Consejo Bancario Nacional (CBN) presentara una terna a conocimiento y decisión del presidente de la Republica para que de ella sea seleccionado un miembro principal y un suplente. para formar parte de la junta directiva de ese mismo organismo. En otras disposiciones legales distintas a la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. a los fines de declararlas y considerarlas como costumbres mercantiles. El órgano del Ejecutivo Nacional a estos fines es el Ministerio de Finanzas. se establece que el Consejo Bancario Nacional (CBN) someterá a consideración del Ejecutivo Nacional una terna para la designación de un representante principal y un suplente en el Fondo de Desarrollo Urbano y designara un principal y un suplente para formar parte del Consejo de Economía Nacional.

Banca Hipotecaria. fondos del mercado monetario. a saber: y y Garantizar los depósitos del público realizados en los bancos e instituciones financieras regidos por esta Ley. 282 de la Ley de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 98% depósitos. quien la presidirá. de crédito. Prestar auxilios financieros para restablecer la liquidez y solvencia de los bancos e instituciones financieras regidos por esta Ley.FONDO DE GARANTIAS DE DEPOSITOS Y PROTECION BANCARIA (FOGADE). El presidente del Banco Central de Venezuela. BANCO CENTRAL DE VENEZUELA Ministerio de Finanzas Consejo Bancario Nacional. El presidente del Consejo Bancario Nacional. El director Ejecutivo del Consejo Superior. integrada por: y y y y El Ministro de Finanzas. 98% c. Estructura de sistema bancario nacional. 281 de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. . El Art. Entidades de ahorro y préstamo. define la estructura de funcionamiento del Fondo de Garantías de Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE) cuando señala que el mismo tendrá una Asamblea General. Las funciones confiadas a este organismo son las consagradas en el Art. SUDEBAN FOGADE INSTITUCIONES ASOCIONACION BANCARIA DE VENEZUELA Banca especializada: Banca de Inversiones. arrendadoras financiadoras. Banca Universal y comercial: y y y 98% activo total.

luego seria fundados y liquidados otros bancos con ese nombre entre 1876-1877. Para 1861 se establece un Banco denominado Banco de Venezuela (sin relación alguna con el actual) que solo lograría cumplir un año de servicios tras fracasar en las políticas bancarias que se habían trazado. Cartagena. al igual que el caso del Banco de Venezuela de 1825 no llego a término el proyecto. En 1839 se funda por William Ackers el primer banco en Venezuela aunque de capital extranjero.RESUMEN DE BANCO DE BANCOS DE VENEZUELA HISTORIA: Antecedentes La inestabilidad bancaria en Venezuela se ve influenciada principalmente por la falta de estabilidad política. Panamá y Venezuela) cuya sede estaría ubicada en Bogotá y se abrirían 4 sedes inicialmente en Caracas. Ecuador. sin embargo no se pudo llevar a cabo la propuesta. toda o la mayor parte de la banca solo concedía préstamos al sector gubernamental y participaba como ente de recaudación aduanera. 1877-1879 y 1879-1883. el primer Banco de Caracas nace en 1862 pero sería liquidado en 1863. Guayaquil y Cuidad de Panamá. apartando un intento fallido de 1838 de creación de un banco. Una vez liquidado el último de los que se llamaron Banco Caracas se funda el Banco Comercial. Consolidación El establecimiento de los actuales bancos modernos en Venezuela lo logra el Banco de Maracaibo el 20 de Julio de 1882 el cual fungiría además como emisor de . Bajo el nombre de Banco Caracas se intentaría establecer en cuatro oportunidades instituciones bancarias comerciales en el país. el primer intento de establecer un banco de comercio en Venezuela de capital nacional ocurre en 1825que se fundaría con el nombre de banco de Venezuela. el banco Nacional de Venezuela el cual cumpliría la función de recaudador aduanera y cancelación del presupuesto nacional. que logro consolidarse y crecer hasta transformarse en Banco de Venezuela en 1890 aun existente. Un año más tarde es presentado el Proyecto Revenga un banco nacional para la gran Colombia (hoy Colombia. sin embargo.

además de las dos intentonas de Golpe de Estado de 1992 se empeoro y acelero el proceso inflacionario en Venezuela. Banca) en 1967. Miranda y Aragua se fusionarían para crear en Banco Consolidado (hoy Corp. además de seguir el crecimiento y creación de bancos privados entre los que destacan el Banco Unión fundado en 1946. para 1975 se cambia el nombre a Banco Latino. The National City Bank of New York (City Bank) y el Banco Holandés Unido (Banco Continental hasta su fusión con el Banco Provincial). Otros bancos regionales creados en la década del cincuenta como el Carabobo.billetes. con la creación de dos bancos especializados para incentivar el sector agrícola y de construcción de viviendas populares. La participación del Estado con las instituciones propias llego en 1928 bajo la dictadura de Juan Vicente Gómez. el 23 de Agosto de 1890 es fundado el Banco Caracas (hoy fusionado con el Banco de Venezuela) y entra en operaciones el 1 de diciembre del mismo año con la función principal de servir al sector privado. a este le seguiría el actual Banco de Venezuela. Luego de una pausa de más de dos décadas es fundado un cuarto banco. Entre los Bancos mas importantes que fueron establecidos en la década de los cincuenta destacan los bancos Provincial y Metropolitano fundados en 1952. el Banco Francés e italiano para las Américas del Sur. el Banco del Caribe en 1954. aunando a las elevadas tasas de . el Banco Comercial de Maracaibo en 1916 y posterior a este arribaron los bancos extranjeros como The Royal Bank of Canadá (Inter Bank hoy fusionado con el Banco Mercantil). En 1937 es creado por Ley el Banco Industrial de Venezuela con el objetivo de financiar e impulsar el desarrollo industrial del país. Crisis bancaria Desde la Crisis Social de 1989 y las medidas económicas adoptadas por el presidente Carlos Andrés Pérez. seria Eleazar López Contreras el que se encargaría de la modernización de la banca que logro la creación del Banco Central de Venezuela y una ley de bancos que logro la creación de la superintendencia de Bancos (SUDEBAN) y el Consejo Bancario Nacional. Si bien Antonio Guzmán Blanco sentó las bases legales para el establecimiento de bancos en Venezuela. el 13 de junio de 1928 se establece el Banco Agrícola y Pecuario con sede en Maracay (luego trasladada a Caracas) y poco después el 30 de ese mismo mes se crea el Banco Obrero también con sede en Maracay pero traslada en 1936 a Caracas. Expansión Luego de 1940 por iniciativa del gobierno se promueve el establecimiento de bancos regionales y de fomento.

Bolívar Banco. Banco La Guaira. Ese mismo año banesco se convirtió en el banco más grande de Venezuela superando al Banco Mercantil.interés. son vendidos al estado venezolano a capitales extranjeros. Nuevo panorama A finales de noviembre de 2009 el gobierno venezolano detecto una serie de irregularidades en distintas instituciones financieras. Banco real. Banco Italo Venezolano. transferencias de fondos de una institución a otra. negociaciones fraudulentas con el dinero de los ahorristas y escases de liquides para asumir sus responsabilidades. entre ellas el banco canario. . además de arrastrar a otros bancos como el Banco Metropolitano. Banco Construcción. Para el 2007 se esperaba dos grandes fusiones la primera con BOD con Corp. Fortalecimiento y fusión. Banpro. Cremerca y al banco más antiguo para el momento en el país. banca y el segundo por el Grupo Santander. se desata una gran crisis bancaria en el país que se inicia en 1994 con el desplome del Banco Latino y al Grupo Latinoamericana Progreso al cual pertenecía dicho banco el Banco Progreso y el Banco Republica. pero ya para 2009 los cuatro bancos formaban parte de un mismo grupo financiero. el primero seria adquirido finalmente por Corp. Central Banco Universal. aunque no fusionados. En lo que respecta a aumento de capitales sin demostrar el origen de los mismos. mientras que por parte de la banca estatal Banfoandes se consolido como primer banco del estado. BanNorte. el endeudamiento y la imposibilidad de la banca de pagar a tiempo sus obligaciones. Inverunion y Banco del Sol. Banco Principal. Baninvest. Luego de la recuperación bancaria comienza un proceso de fusión entre los bancos del estrato grande y mediano de la banca venezolana. Confederado. Mi casa EAP. Banca y la otra gran fusión esperada era la adquisición por parte del Banco Confederado de Bolivar Banco y Banpro. Otros bancos como el Consolidado y el Banco de Venezuela pese a ser intervenidos. el Banco de Maracaibo. en un principio se especulo que el banco Canarias podría ser fusionado con los anteriores siendo descartado. Confianzas. de 123 instituciones bancarias que existían en 1996 pasa bancos como el banco de Venezuela y el Banco Caracas son adquiridos por el Grupo Santander que fusionaría el último en Banco de Venezuela.

BanPro. En el caso de Mi Casa Entidad de Ahorro y Préstamo. el cual empezó funcionando de manera oficial el 21 de Diciembre de 2009. Las tres entidades financieras. El 12 de enero de 2010.000 Bsf en una primera etapa. liquidar las instituciones Canarias. El lunes 14 de junio de 2010. por incurrir en irregularidades como el hecho de que sus pasivos exigibles eran mayores a los activos liquidables de inmediato. que no mantuviera el saldo mínimo por encaje legal requerido por el Banco Central de Venezuela (BCV). el gobierno Venezolano decidió la intervención a puerta cerrada del banco Federal. los cuales apuntaban a la insolvencia patrimonial del banco. el poder Ejecutivo de Venezuela resolvió fusionar a Banorte con Bicentenario Banco Universal. se resolvió rehabilitar y fusionar con el Banco de Venezuela.banco estatal que demostró un crecimiento acelerado en los últimos años. Baninvest y Banco del Sol y asumir el pago de los ahorristas mediante garantías establecidas en la ley.Por tal motivo las autoridades nacionales decidieron tras los análisis de rigor. es fortalecer la actividad financiera del estado.forman parte de Bicentenario Banco Universal. Banco Real. Por otro lado. reagrupar las llamadas instituciones financieras especializadas y bancarizar a la población venezolana que hasta la fecha no ha tenido acceso a los servicios que presta el sistema financiero. decidió pasar a la banca pública las instituciones Confederadas. . además del incumplimiento de los porcentajes mínimos de 12% del coeficiente de patrimonio activo y de 8% para el coeficiente de operaciones contingentes. en fusión con Banfoandes. con lo que se logro posicionar a la entidad pública del cuarto puesto hasta el segundo del ranking bancario venezolano. hasta 10. Centrales y Bolívar Banco. La idea del presidente y del ministro del poder popular para la economía y finanza y del ministro del poder popular para la planificación y desarrollo. Para ello. Recientemente se conoció que el Estado Venezolano decidió la liquidación de la entidad financiera Inverunion. se valió del banco de Venezuela ente recientemente estatizado y la colaboración de la banca privada. reforzar las instituciones que prestan servicio de banco universal.

regular la moneda. 2.BANCO CENTRAL DE VENEZUELA. el BCV tiene a su cargo importantes funciones que lo definen como Banco de Reserva. Asesor Nacional en materia de crédito público. para alcanzar los objetivos superiores del Estado y la Nación. En dicha política se resume el conjunto de decisiones que adoptan las autoridades del Instituto con el propósito de regular la circulación monetaria. impresión de billetes y de suministro de un adecuado volumen de dinero para el normal desarrollo de las transacciones económicas del país. El Banco Central de Venezuela en la Constitución Nacional en su Artículo No.Presta auxilio a Bancos en situación de precaria liquidez.Ejerce derechos y cumple obligaciones correspondientes a Venezuela en el Fondo Monetario Internacional. Bancos de Bancos. Asesor Económico del Gobierno Nacional para la formulación de objetivos. el Banco Central de Venezuela tendrá entre sus funciones las de formular y ejecutar la política monetaria. 1. El Banco Central de Venezuela es la institución pública que tiene a su cargo el diseño y la conducción de la política monetaria del país. Además de servir como Banco de emisión. el crédito y las tasas de interés. Promotor de la coordinación entre las políticas monetaria. .Fija las tasas máximas de interese de activos y pasivos. cambiaria y fiscal. participar en el diseño y ejecutar la política cambiaria. "Las competencias monetarias del Poder Nacional serán ejercidas de manera exclusiva y obligatoria por el Banco Central de Venezuela". el tipo de interés y la disponibilidad de crédito de la economía. 4. El campo de acción del Banco Central va más allá de la acuñación de monedas. Actividades que realiza el Banco Central de Venezuela. El Banco Central de Venezuela ejercerá sus funciones de coordinación con la política económica general. Características del Banco Central de Venezuela. El Banco Central de Venezuela es persona jurídica de derecho público con autonomía para la formulación y el ejercicio de las políticas de su competencia. 318. y todas aquellas que establezca la ley.Concede créditos al Gobierno para solucionar deficiencias transitorias de tesorería. desarrollando funciones de Agente Financiero del Gobierno. 3. metas y estrategias de la política económica. administrar las reservas internacionales. Para el adecuado cumplimiento de su objetivo. además de servir como agente recopilador y difusor de información estadística sobre el desempeño económico del país. Banco del Estado.

y sólo podrá ser realizada por los Bancos. bancos de inversión. están sujetas a la inspección. A los efectos del presente Decreto Ley se entiende por normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. entidades de ahorro y préstamo y demás instituciones financieras reguladas Por este Decreto Ley. supervisión. las operaciones de carácter financiero que realicen los almacenes generales de depósitos. entidades de ahorro y préstamo. a los efectos del presente Decreto Ley. así como a través de las circulares enviadas a los bancos. y a las Resoluciones y normativa prudencial del Banco Central de Venezuela. C. en cuanto les sean aplicables. C. a la normativa prudencial que establezca la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. bancos comerciales. tampoco será aplicable a todas aquellas instituciones establecidas o por establecerse por el Estado. promover y desarrollar el sistema microfinanciero del país. bancos de segundo piso.LEY GENERAL DE BANCOS Y OTROS INSTITUCIONES FINANCIERAS. mediante resoluciones de carácter general. Igualmente quedan sometidas a este Decreto Ley. incluidas las operaciones de mesa de dinero. arrendadoras financieras. regulación y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.A. DISPOSICIONES GENERALES Artículo 1°. todas aquellas directrices e instrucciones de carácter técnico contable y legal de obligatoria observancia dictadas. excluye a los entes señalados del Presente aparte. estarán bajo la inspección. Ámbito de Aplicación Artículo 2°. conforme a la legislación especial dictada al efecto. así como cualquier expresión similar. . Todos los bancos. grupos financieros.A.. casas de cambio. la referencia a las personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. El presente Decreto Ley no será aplicable al Banco del Pueblo Soberano. operadores cambiarios fronterizos. otras instituciones financieras y demás empresas mencionadas en este artículo. para atender la economía popular y alternativa. estimular. La actividad de intermediación financiera consiste en la captación de Recursos. vigilancia. Asimismo. bancos hipotecarios. regulación y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras las sociedades de garantías recíprocas y los fondos nacionales de garantías recíprocas. otras instituciones financieras y demás empresas sometidas a su control. Salvo disposición expresa en contrario contenida en el presente Decreto Ley. En consecuencia. Asimismo. los cuales se regirán por lo que dispongan sus respectivos instrumentos de creación. supervisión. así como las empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crédito. vigilancia. fondos del mercado monetario. entidades de ahorro y préstamo. bancos de desarrollo. las disposiciones de el presente Decreto Ley no se aplicarán a las personas jurídicas de derecho público que tengan por objeto la actividad financiera. entidades de ahorro y préstamo. a los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional. que tengan por objeto crear. e inversiones en valores. con la finalidad de otorgar Créditos o financiamientos. y al Banco de Desarrollo de la Mujer. Se rigen por este Decreto Ley los bancos universales.

encomendó la instauración del despacho de los negocios públicos a tres Secretarías de Estado: la de Interior. A lo largo de 180 años de historia del Ministerio del Poder Popular de Planificación y Finanzas. la de Guerra y Marina y la de Hacienda y Relaciones Exteriores. en el marco de la creación de la administración central del país. La historia del inicio de la actividad hacendística en Venezuela se ubica en el año 1776 con la Real Cédula de Carlos IV que crea la Intendencia de Guerra y Hacienda. económico y social del país. Esta última secretaria publica su primera memoria y cuenta el 24 de abril de 1830. nace el Ministerio de Hacienda en 1830 cuando el general José Antonio Páez. lapso en el que se han sucedido 157 ministros. bajo la dirección de Diego Bautista Urbaneja.MINISTERIO DEL PODER POPULAR PARA LAS FINANZAS. la vida y obra de esta institución refleja el acontecer político. Una vez disuelta la Gran Colombia y asumida por Venezuela su autonomía plena. Justicia y Policía. durante estos años. Para conocer los acontecimientos más significativos. dividimos la historia en los siguientes períodos: 123456789Lo Colonial convive con lo Republicano (1830-1873) El ingreso petrolero en las rentas (1874 a 1936) Inicio de la Reforma Fiscal (1936 a 1958) Aprobación de leyes fiscales y financieras (1959-1980) Se agudiza el caos económico y social (1980 a 1998) Revolución económica y social (1999-actual) Golpe contra la paz social y el desarrollo económico Se recupera la senda del crecimiento económico Economía y Finanzas .

f) Establecer las pautas que debe aplicar el sector bancario en materia de cobro de servicios al cliente. sin perjuicio de lo que establezca el Banco Central de Venezuela. las disposiciones y medidas que dicten el Ejecutivo Nacional. c) Identificar y recopilar las costumbres mercantiles bancarias. h) Informar a la Superintendencia de Bancos los casos de desacato o desatención por parte de sus miembros a las prácticas bancarias identificadas y mejoradas por el Consejo. el Presidente del Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria.05% del patrimonio de cada miembro al cierre de cada ejercicio anual. Para responder las consultas que le hagan la Superintendencia y el Banco Central de Venezuela. el Superintendente de Bancos o dos de los miembros del mismo Consejo. regional o local. dos vicepresidentes y cuatro vocales que serán elegidos por la Asamblea de su propio seno y durarán en sus funciones un año. con una frecuencia de por lo menos una vez cada mes. También se reunirá la Asamblea cuando lo soliciten el Presidente del Banco Central de Venezuela. para su cabal ejecución. bien que sean estas de carácter nacional.CONSEJO NACIONAL BANCARIO. la cual debe reunirse cada vez que la convoque su Presidente. . la Superintendencia de Bancos y el Banco Central de Venezuela. d) Estudiar. e) Estudiar. coordinar y mejorar las prácticas bancarias y velar pos su observancia y uniformidad a los fines de que se brinde un servicio óptimo al usuario del sistema bancario nacional. El otro órgano es la Asamblea. Funciones: El Consejo Bancario Nacional tiene dos órganos de deliberación y decisión: La Asamblea y la Junta Directiva. b) Responder las consultas que le hagan la Superintendencia de Bancos y el Banco Central de Venezuela. Sus funciones y obligaciones son: Estudiar las condiciones bancarias y económicas del país y enviar informes con sus conclusiones y recomendaciones a la Superintendencia de Bancos y al Banco Central de Venezuela. a los fines de que ésta pueda imponer los correctivos correspondientes. se requiere que la Asamblea decida con una mayoría igual o superior al 75% de los miembros asistentes a la reunión donde se adopte la decisión. La Junta Directiva esta constituida por un presidente. En tales reuniones se tratarán los temas de interés para el sector que se relacionen con las funciones y obligaciones que la Ley atribuye a este organismo. el cual no podrá exceder el 0. a los fines de que se guarde una proporción adecuada entre los costros operativos de la banca y las tarifas cobradas a los clientes. Los miembros de la Junta Directiva pueden ser re electos. g) Aprobar el régimen de aportes patrimoniales que sus miembros deberán pagar para el sostenimiento económico y operativo del Consejo. a los fines establecidos en el artículo 9 del Código de Comercio. la coordinación y la mejora de las prácticas bancarias y para decidir como órgano conciliador.

estima y respeto de la opinión pública y de los entes relacionados. . con personal calificado. a través de sus logros. otras instituciones financieras. es un instituto autónomo con personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente de los bienes de la República. Misión: El Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria. Así como ejercer la función de liquidador de bancos. es un instituto autónomo con personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente de la Hacienda Pública Nacional. El Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria. entidades de ahorro y préstamo y demás instituciones financieras. a fin de contribuir con la confianza y estabilidad en el Sistema Financiero Nacional.947 Extraordinario. adscrito al Ministerio del Poder Popular para Economía y Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa. en fecha 23 de diciembre de 2009. Se proyecta. demás instituciones financieras y sus empresas relacionadas no financieras. como una institución de gran credibilidad. Objetivo: Garantizar los depósitos del público existentes en los bancos. Visión: Consolidarse como un Organismo técnico. manteniendo una comunicación continua y colaboración recíproca con el sistema financiero que permitirá su seguimiento y control en términos de eficiencia. adscrito al Ministerio del Poder Popular para Economía y Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa. y se rige por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nº 5. todo ello conforme a lo establecido por el Ordenamiento Jurídico vigente. entidades de ahorro y préstamo. regidas por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. para garantizar y proteger con solidez y confianza los depósitos del público. autónomo y proactivo. siendo su principal función: y Garantizar los depósitos del público mantenidos en bancos.FONDO DE GARANTIA DE DEPOSITOS Y PROTECCION BANCARIA. y demás instituciones financieras regidas por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras y ejercer la función de liquidador de los bancos. motivado y con sentido de pertenencia. y sus empresas relacionadas no financieras. entidades de ahorro y préstamo. mediante la ejecución de acciones orientadas a la administración eficiente de los recursos y otros bienes de su propiedad. entidades de ahorro y préstamo.

Una nueva etapa inició la SUDEBAN después de esta crisis marcada por la fuga de capitales y grandes desequilibrios macroeconómicos. Es así como nace el Ente que vino a fiscalizar. con la que se incrementó el número de visitas de inspección a sesenta y cuatro por año. solamente se inspeccionaban las casas matrices de las instituciones que se encontraban instaladas en la ciudad capital. situación propicia para la creación del Fondo de Garantías de Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE) el 20 de marzo de 1985. . hizo temblar el piso financiero. de allí que la labor de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN) fue determinante para encaminar hacia un buen destino a la banca. debido al desarrollo favorable de la economía presentado en esos años. Antecedentes: La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN). Misión: una institución conformada por un talento humano comprometido con la supervisión y regulación del Sistema Bancario y Otras Instituciones Financieras. Al finalizar la dictadura en nuestro país. casas de cambio y demás instituciones de carácter financiero. Entre los años 1949 y 1958 se produjo la mayor apertura de agencias bancarias en la historia financiera venezolana. respaldado por la aparición de nuevos productos de inversión y una mayor demanda crediticia. Posteriormente. Para 1962 el sistema comenzó a dar signos de recuperación. a través de la aplicación de las mejores prácticas nacionales e internacionales. de reconocido prestigio nacional e internacional. Un crítico cuadro de retiros masivos. Con su creación se sustituyó a la Fiscalía General del Ministerio de Fomento a cuyo cargo habían estado las funciones de vigilancia y revisión de la actividad bancaria. Ya para 1965 el crecimiento de la banca venezolana registró un incremento en cuanto a instituciones. que luego terminarían en intervenciones bancarias. detectándose para ese momento como principal inconveniente el incumplimiento fiel del encaje legal mínimo exigido por el Banco Central de Venezuela. Sus primeras funciones contaron con una estructura precaria y un limitado presupuesto y no contaba con una infraestructura adecuada que permitiera inspecciones eficaces. inspeccionar y vigilar a la banca. Con el propósito de unificar las operaciones bancarias se elaboró un instructivo que permitiría estandarizar la presentación de los resultados de la banca. La excesiva bonanza que presentó la economía venezolana puso en una difícil situación al sistema bancario. Visión: Ser modelo de institución pública inspiradora de confianza y credibilidad. luego del auxilio recibido por el Banco Central de Venezuela. se incluyeron visitas a las oficinas bancarias ubicadas en el interior del país.Superintendencia de banco. que contribuyan con la estabilidad del Sistema y el desarrollo nacional. por lo que las autoridades bancarias decidieron poner en práctica las primeras medidas de emergencia venezolanas. se produjeron hechos que alteraron el desarrollo del sistema financiero. compra de divisas y una notable disminución de depósitos. fue creada por la Ley de Bancos del 24 de enero de 1940.

miembros de una orden militar y religiosa. podían prestar parte de este oro a otras personas. así como el cambio de monedas. El sistema bancario de Venezuela se caracteriza por estar dominado por la banca privada nacional que para enero de 2007 cubría el 58.4% y el resto estaba en manos del Estado (11.110 personas (2009) y cuenta con más de 3. Existen 48 instituciones financieras. Durante la edad media. no sólo almacenaban bienes de gran valor sino que también se encargaban de transportar dinero de un país a otro. estos instrumentos financieros que podían intercambiarse por oro pasaron a reemplazar a éste. 13. los caballeros templarios. Guardaban oro para otras personas. Evolución: Las continuas guerras de religión que atravesaron y fragmentaron la Europa del siglo XVI marcaron e impulsaron el paso de la Edad Media Las continuas guerras de religión que atravesaron y fragmentaron la Europa del siglo XVI marcaron e impulsaron el paso de la Edad Media a la modernidad. entre otros. Pronto descubrieron que la parte de oro que los depositantes querían recuperar era sólo una pequeña parte del total depositado. Resulta evidente que el valor total de estos instrumentos financieros excedía el valor de oro que los respaldaba. como los Medici de Florencia prestaban dinero y financiaban parte del comercio internacional.2%). pueden rastrearse hasta la antigüedad. como la de guardar fondos. Banco Mercantil. Los primeros bancos modernos aparecieron durante el siglo XVII: el Riksbank en Suecia (1656). Aunque los antecedentes más remotos de las instituciones financieras y de la banca puedan remontarse a la antigüedad. BBVA Banco para 2010 son Banesco. a quienes tenían que devolvérselo si así les era requerido. de esa Europa del siglo XVI caracterizada por la guerra.C.883 agencias u oficinas. y el Banco de Inglaterra (1694). prestar dinero y garantizar préstamos. el origen de los bancos tal como los conocemos hoy en día data. Las grandes familias de banqueros del renacimiento. 31 son bancos comerciales (Banca Comercial y Banca Universal) y otras 17 están dedicadas a la banca especializada.64%. a cambio de un instrumento negociable o pagaré y de la devolución del principal y de un interés.4% de los activos totales del mercado.78%. precisamente. Con el tiempo. Así. Banco Provincial. y la banca de capital foráneo. con las primeras operaciones comerciales ligadas a los templos de Mesopotamia o al código babilónico sobre préstamos y depósitos del año 1800 a. le sigue la banca pública o estatal con 26. Los principales bancos de Venezuela. Bicentenario Banco Universal y el Banco Occidental de Descuento. de ellas. . mientras que la banca extranjera ocupaba el 30. El sector emplea cerca de 79. Con los diversos cambios experimentados tras algunas fusiones y liquidaciones de entidades financieras en Venezuela a finales de 2009.58% de la cuota del mercado (abril 2010). Muchas de la funciones de los bancos. Los orfebres ingleses del siglo XVII constituyeron el modelo de partida de la banca contemporánea.. la banca privada se abroga 59. Guerra y comercio caminan de la mano en la historia.ENTIDADES DE AHORRO Y PRESTAMO.

al profesional. sino que pueden prestarse por las financieras (como sucede con los préstamos rápidos. a las pequeñas empresas. ampliación y refacción de viviendas. para convertirse en instituciones con capacidad para cubrir las necesidades de servicios financieros a la familia. etc. Importancia de las entidades de ahorro y préstamo: Son sociedades civiles de carácter privado. por las normas de Operación que dicte el Banco Nacional. que se rigen tanto por la ley como por sus propios estatutos. A través de ellas. Solo lo hace cuando se utiliza ese dinero. o parte complementaria del gasto personal de Ahorro y Préstamo. limitados a una cantidad y con un interés unas tres veces superior a la media del mercado). industriales y comerciales y en especial. Aunque no siempre se piden al banco. cuyo objetivo fundamental es el de recibir aportaciones de ahorro de sus socios y otorgarles créditos o préstamos destinados a la adquisición.Para inferir sobre las entidades de ahorro y préstamo. al artesano. para gastar una cantidad de dinero y si no se usa no cobran intereses. terminación. AHORRO: El ahorro es la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo efectuado por una persona. una administración pública. el banco deja a disposición del cliente una cantidad de dinero y no cobra intereses mientras no lo use. una empresa. a la concepción de créditos para la vivienda familiar y la adquisición de inmuebles para el desarrollo de la comunidad. cuenta de activo representativa de los derechos adquiridos por la concesión de un préstamo. Otra clase es el otorgado a través de las tarjetas de crédito. conforme a lo establecido por la Ley del Sistema Nacional de Ahorro y Préstamo. . También es habitual que no se cobre si el gasto es cubierto en el mes siguiente. Igualmente el ahorro es la parte de la renta que no se destina al consumo. Una especie de préstamo son las líneas de crédito asociadas a las cuentas corrientes. cuenta de pasivo representativa de las obligaciones de la empresa frente a otra entidad a consecuencia de la concesión de un préstamo a corto plazo. Las entidades de ahorro y préstamo: Instituciones que operan bajo la forma de sociedades civiles o cooperativas de ahorro y préstamo. Si el mutuo se encuentra garantizado mediante un derecho real de hipoteca se denomina mutuo hipotecario. a las sociedades c00perativas. más fáciles de obtener. El préstamo: el diccionario enciclopédico Larousse define el préstamo como. construcción. El préstamo de dinero: suele ser remunerado mediante el pago de intereses en función del tiempo. debemos desglosar el enunciado y definir por separado lo que significaría la palabra ahorro y la palabra préstamo.

los procesos y la plataforma tecnológica.000. profesional y social. que ofrece soluciones integrales a nuestros clientes. Su misión: sólida Institución Financiera. al servicio de metas compartidas: relacionado con el Espíritu de pertenencia.800. resguarda a 431 empleados y su cartera de clientes es de 227. el mejoramiento continuo del talento humano. prestar asistencia financiera y garantizar la restitución de los préstamos que se otorguen y por supuesto garantizar a las personas que tengan sus ahorros en la institución la devolución de sus aportaciones de ahorro. Responsabilidad y Pro actividad.00 % 24.00 . Requieren un Capital no menor de Ocho Mil Millones de Bolívares (Bs.Sus principales objetivos son: Permitir el otorgamiento de préstamos para la adquisición de viviendas construcción o mejoras de bienes inmuebles. y además. Galpón. Tipos de entidades de ahorro y préstamo en Venezuela: en Venezuela hoy día existe el banco CASA PROPIA EAP.66 % Ingresos en Bs.01 Hasta 6.000.00).474.800. tiene un capital de tipo privado cuenta con 44 agencias. visión y compromiso social. La información financiera de este ente d ahorro y préstamo es: Vigente a partir del 05/06/2009 Cartera Comercial Sobregiros Microcréditos * 24. para hablar más sobre esta institución CASA PROPIA EAP aremos referencia sobre so misión. Valores: Su compromiso con la comunidad: Voluntad intrínseca que mueve al desarrollo personal. Desde 2. Nuestro compromiso está orientado a agregar valor al accionista y a fortalecer el desarrollo de la comunidad". financiar obras de construcción de urbanismo y cualquier otra clase de financiamiento de carácter reproductivo.00 % Cartera Hipotecaria Constructores Recursos Propios (TM)** Cartera Hipotecaria Constructores Recursos Propios Ley del 10. Desde 0 Hasta 2. orientado al fomento y desarrollo de la industria de la construcción a todo el pueblo venezolano. soportadas en relaciones de lealtad.00 % Oficina) Adquisición Crédito Ley del Deudor Hipotecario de 4.61 % 5.00 % 24.00 Vivienda*** Ingresos en Bs.000.868.00 % 24. Local y 24. Su visión: Ser una Institución Financiera en constante evolución para satisfacer plenamente las necesidades de nuestros clientes internos y externos".50 % Deudor Hipotecario** Cartera Hipotecaria Adquisición(Terreno. 8.

automotor *** Según circular emitida por el Ministerio de Vivienda y Hábitat ------------------------------------------ Vigente a partir del 01/04/2009 Persona Natural De 1.01 Hasta 10.800.00 a 4.00 8.99 De 10.00 a 9.61 % 8.500.00 % Ingresos en Bs.41 % 16.00 % 24.00 a 9.000. Desde 2. Desde 7.800.99 De 10.36 % Crédito de Adquisición de Vivienda Prestacional de Vivienda y Hábitat*** bajo el Régimen 4.00 Ingresos en Bs.Ingresos en Bs.00 % 29.5 % 0.999.999.500.999.00 -----------------------------------------* Intereses pagados por anticipado ** Comisión flat al 3% para créditos hipotecarios a constructores.00 % 24.000. Desde 5.474.55 % 14. Desde 16.00 Ingresos en Bs.00 en adelante 0.01 Hasta 12.000.5 % 0.0 % De 1. Desde 0 Hasta 2.000.000.66 % 6.99 De 5.474.500.01 Hasta 23.00 en adelante Persona Jurídica 0.01 Hasta 5. Desde 10.000.55 % Cartera Crédito Automotor** Crédito Automotor Usados Cartera Crédito Automotor Productivo** Tarjeta de Crédito (Convenio Visa) Tarjeta de Crédito (Visa .000.000.01 Hasta 7.999.474.00 a 4.500.5 % 1.000.01 Hasta 7.99 De 5.00 Ingresos en Bs.00 Ingresos en Bs. Desde 5.5 % 1.00 % 29.5 % 10.000.Mastercard) 24.0 % . microcrédito.00 Ingresos en Bs.

99 De 500.000.0 % 10.5 % 12.99 De 5.00 a 499.00 en adelante 12.00 a 1.999.0 % 10.99 De 500.99 De 50.5 % 12.00 en adelante Persona Jurídica 12.99 De 2.Vigente a partir del 01/04/2009 Persona Natural De 5.99 De 50.00 en adelante Persona Jurídica 3.00 a 499.0 % Vigente al 05/06/2009 Persona Natural De 0.5 % 12.000.999.00 a 1.000.000.00 a 4.999.00 en adelante 3.999.5 % Vigente a partir del 05/06/2009 Persona Natural .999.000.999.00 a 49.5 % 12.5 % 12.000.000.0 % De 5.00 a 49.5 % De 0.99 De 2.000.5 % 12.99 De 5.00 a 4.

000.999.5 % 12.5 % 12.999.5 % De 0.00 en adelante 12.99 20.999.999.5 12.99 500.99 12.000.00 en adelante 12.99 5.000.999.5 12.99 50.00 a 4.5 12.999.5 % Vigente a partir del 05/06/2009 Persona Natural De 0.000.999.5 % 12.00 a 499.99 De De De De De 500.000.000.5 % .000.5 % 12.00 a 9.00 a 499.000.999.000.99 De 20.5 % 12.000.99 2.99 De 5.00 a 4.00 a 4.5 12.00 a 4.999.999.5 % 12.00 a 9.99 De 5.99 De 5.99 2.00 a 4.000.00 en adelante 12.99 5.00 a 19.00 a 19.00 a 49.000.99 De 10.99 20.00 en adelante 12.999.00 en adelante Productiva Empresarial 12.5 12.00 a 1.00 a 49.De 0.00 a 19.5 % Persona Jurídica Sin Fines de Lucro De 0.999.00 a 1.5 12.99 De 10.5 12.5 % % % % % Persona Jurídica De De De De De 0.000.5 12.5 % % % % % De 50.5 % 12.999.000.999.

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