UNIVERSIDAD DE ORIENTE. NUCLEO ANZOATEGUI. ESCUELA DE CIENCIAS ADMINISTRATIVA DPTO: CONTADURIA PUBLICA ASIGNATURA: Moneda, Banca y Crédito.

Profesor: Roldan Villanueva.

Bachiller: Mauricio Romero CI: 20.342.194
Jhannerys Salgado CI: 19169664 Alejandro Amario CI: 19717296 Daniela Paruta CI: 18167868

Barcelona, 05 de agosto de 2010

Resumen Sistema Bancario Nacional. Sistema Bancario (Venezuela)
Es el conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas las transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. Estas organizaciones pueden ser públicas o privadas, en ellas reciben depósitos en dinero, otorgan créditos y prestamos entre otros servicios tratando de cubrir las necesidades fundamentales de la economía de un país. El Sistema Bancario conserva dos características: 1. En primer lugar el sistema excede las reservas, la excesiva creación de dinero acarrea un crecimiento de la inflación. 2. En segundo lugar, los pasivos de los bancos (depósitos y créditos) son más líquidos, es decir se puede convertir con mayor facilidad que el oro en dinero en efectivo, ello suele provocar crisis de liquidez recurrentes. Cuando los depositantes exigen en masa la devolución de sus depósitos, el sistema bancario puede ser incapaz de responder a esta petición, por lo que se declara la suspensión de pagos o la quiebra. Los principales cometidos de los bancos centrales es regular el sector de la banca comercial para minimizar la posibilidad de que un banco entre en esta situación y pueda arrastras tras el a todo el resto del sistema bancario, proporcionando la liquidez necesaria si se generaliza la retirada de depósitos. Esto no implica la obligatoriedad a cualquier banco de la quiebra.

Ley general de bancos y otras instituciones financieras.
La presidencia de la republica dicta un decreto con fuerza de ley en las materias que se delegan, publicados en Gaceta Oficial de la Republica Bolivariana De Venezuela N ° 37.076, de fecha 13 de noviembre de 2000, en consejo de Ministros, dicta el decreto N° 1.526: DECRETO CON FUERZA DE LEY DE REFORMA DE LA LAY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINACIERAS Esta ley define y regula el funcionamiento de los bancos y demás instituciones financieras que tienen su asiento principal en el país. Sin menoscabo de que puedan tener representaciones en el extranjero. De igual manera define y regula las atribuciones de los organismos establecidos por el Estado Venezolano, quien en ejercicio de su funcionamiento de supervisión y control, determina y supervisa la actuación y funcionamiento de todas ellas.

La Ley establece que el consejo bancario nacional (CBN). de acuerdo a expresa disposición de la Ley De Bancos del 24 de enero de 1940. Actualmente se rige por lo dispuesto en el TITULO I. El Consejo Bancario Nacional (CBN) El consejo Bancario Nacional. miembros del Consejo Bancario Nacional. grupos financieros. en cuanto a los organismos de supervisión y control. Conforme a estas disposiciones. bancos de segundo piso. las operaciones de carácter financiero que realicen los almacenes generales de depósito. tiene dos órganos deliberantes y de decisión: la asamblea y la junta directiva. fondos del mercado monetario. vigilancia. arrendadoras financieras. así como las empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crédito. regulación y control de la superintendencia de bancos y otras instituciones financieras (SUDEBAN): LAS sociedades de garantías reciprocas y los fondos nacionales de garantías reciprocas. CAPITULO XI de la vigente Ley de bancos y otras instituciones financieras. incluidas las entidades de ahorro y préstamo y los bancos extranjeros son. entidades de ahorro y prestamos. contempla lo relativo a: y y y Superintendencia de bancos y otras instituciones financieras (SUDEBAN). regulación y control de la superintendencia de bancos y otras instituciones financieras(SUDEBAN). Esta dispone que el consejo bancario nacional (CBN) tenga su sede en carcas y estará formado por un representante de cada uno de los bancos e instituciones financieras regidas por esta Ley o por Leyes especiales. operadores cambiarios fronterizos.Así. comerciales. fue fundado el día 14 de marzo de 1940. entidades de ahorro y prestamos. están sujetas a la inspecciones. estarán bajo la inspección. mixto o público. bancos hipotecarios. casas de cambio. bancos de inversión. con la única excepción del Banco Central de Venezuela (BCV). bancos de desarrollo. todas las instituciones financieras de capital privado. en cuanto les sean aplicables. y a las resoluciones y normativas prudenciales del banco central de Venezuela (BCV). Asimismo. . vigilancia. Consejo Bancario Nacional (CBN). Todos los bancos. a la normativa prudencial que establezca la superintendencia de bancos y otras instituciones financieras (SUDEBAN). Igualmente quedan sometidas a este Decreto Ley. obligatoriamente. a los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional. supervisión. Fondo de Garantías de depósitos y protección Bancaria (FOGADE). supervisión. En ámbito de aplicación de esta ley determina las instituciones financieras que deben registrarse por la misma. otras instituciones financieras y demás empresas mencionadas en este articulo. Así el artículo 2 establece: se rigen por este Decreto Ley las bancos universales.

la Ley establece que las relaciones entre el Ejecutivo Nacional y el sector financiero privado representado en el Consejo Bancario Nacional. con personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional que tiene como función principal supervisar. controlar y vigilar las instituciones financieras por la Ley General de Banco y Otras Instituciones Financiera. para formar parte de la junta directiva de ese mismo organismo. Responder las consultas que haga la SUDEBAN y el Banco Central De Venezuela. deberán efectuarse necesariamente a través de este consejo. En otras disposiciones legales distintas a la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. con la función supletoria de normas de carácter legal que atribuye a las costumbre mercantil. con el objetivo de determinar la correcta realización de sus actividades a fin de evitar crisis bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento del sistema financiero Venezolano. se establece que el Consejo Bancario Nacional (CBN) someterá a consideración del Ejecutivo Nacional una terna para la designación de un representante principal y un suplente en el Fondo de Desarrollo Urbano y designara un principal y un suplente para formar parte del Consejo de Economía Nacional. BANCO Y OPTRAS INSTITUCIONES Es un organismo autónomo. bien que sean estas de carácter nacional o local. El órgano del Ejecutivo Nacional a estos fines es el Ministerio de Finanzas. de carácter técnico y especializado. identificar y recopilar las costumbres mercantiles bancarias. Otras importantes atribuciones son coordinar y mejorar las prácticas bancarias y velar por su observancia y uniformidad. el articulo 9° del código de comercio Venezolano. Igualmente. SUPERINTENDENCIA DE FINANCIERAS (SUDEBAN). y y La Ley establece que el presidente del consejo bancario nacional forma parte de la asamblea del Fondo de Garantía De Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE) y que el Consejo Bancario Nacional (CBN) presentara una terna a conocimiento y decisión del presidente de la Republica para que de ella sea seleccionado un miembro principal y un suplente. a los fines de declararlas y considerarlas como costumbres mercantiles.La Ley General de Bancos y Otras Instituciones financieras establecen que las atribuciones del Consejo Bancario Nacional son: y Estudiar las condiciones bancarias y económicas del país y enviar informes con su conclusión y recomendaciones a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y al Banco Central de Venezuela. .

BANCO CENTRAL DE VENEZUELA Ministerio de Finanzas Consejo Bancario Nacional. 98% c. Estructura de sistema bancario nacional. SUDEBAN FOGADE INSTITUCIONES ASOCIONACION BANCARIA DE VENEZUELA Banca especializada: Banca de Inversiones. define la estructura de funcionamiento del Fondo de Garantías de Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE) cuando señala que el mismo tendrá una Asamblea General. Prestar auxilios financieros para restablecer la liquidez y solvencia de los bancos e instituciones financieras regidos por esta Ley. 282 de la Ley de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Banca Hipotecaria. Entidades de ahorro y préstamo. Las funciones confiadas a este organismo son las consagradas en el Art. Banca Universal y comercial: y y y 98% activo total. El presidente del Consejo Bancario Nacional.FONDO DE GARANTIAS DE DEPOSITOS Y PROTECION BANCARIA (FOGADE). 281 de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. El presidente del Banco Central de Venezuela. a saber: y y Garantizar los depósitos del público realizados en los bancos e instituciones financieras regidos por esta Ley. El director Ejecutivo del Consejo Superior. fondos del mercado monetario. quien la presidirá. . de crédito. El Art. arrendadoras financiadoras. integrada por: y y y y El Ministro de Finanzas. 98% depósitos.

sin embargo. En 1839 se funda por William Ackers el primer banco en Venezuela aunque de capital extranjero. al igual que el caso del Banco de Venezuela de 1825 no llego a término el proyecto. Guayaquil y Cuidad de Panamá. Un año más tarde es presentado el Proyecto Revenga un banco nacional para la gran Colombia (hoy Colombia. 1877-1879 y 1879-1883. toda o la mayor parte de la banca solo concedía préstamos al sector gubernamental y participaba como ente de recaudación aduanera. Para 1861 se establece un Banco denominado Banco de Venezuela (sin relación alguna con el actual) que solo lograría cumplir un año de servicios tras fracasar en las políticas bancarias que se habían trazado. luego seria fundados y liquidados otros bancos con ese nombre entre 1876-1877. Una vez liquidado el último de los que se llamaron Banco Caracas se funda el Banco Comercial.RESUMEN DE BANCO DE BANCOS DE VENEZUELA HISTORIA: Antecedentes La inestabilidad bancaria en Venezuela se ve influenciada principalmente por la falta de estabilidad política. Ecuador. Cartagena. sin embargo no se pudo llevar a cabo la propuesta. Panamá y Venezuela) cuya sede estaría ubicada en Bogotá y se abrirían 4 sedes inicialmente en Caracas. el banco Nacional de Venezuela el cual cumpliría la función de recaudador aduanera y cancelación del presupuesto nacional. Consolidación El establecimiento de los actuales bancos modernos en Venezuela lo logra el Banco de Maracaibo el 20 de Julio de 1882 el cual fungiría además como emisor de . apartando un intento fallido de 1838 de creación de un banco. el primer intento de establecer un banco de comercio en Venezuela de capital nacional ocurre en 1825que se fundaría con el nombre de banco de Venezuela. que logro consolidarse y crecer hasta transformarse en Banco de Venezuela en 1890 aun existente. Bajo el nombre de Banco Caracas se intentaría establecer en cuatro oportunidades instituciones bancarias comerciales en el país. el primer Banco de Caracas nace en 1862 pero sería liquidado en 1863.

Si bien Antonio Guzmán Blanco sentó las bases legales para el establecimiento de bancos en Venezuela. Banca) en 1967. el Banco Francés e italiano para las Américas del Sur. además de las dos intentonas de Golpe de Estado de 1992 se empeoro y acelero el proceso inflacionario en Venezuela. el 23 de Agosto de 1890 es fundado el Banco Caracas (hoy fusionado con el Banco de Venezuela) y entra en operaciones el 1 de diciembre del mismo año con la función principal de servir al sector privado. The National City Bank of New York (City Bank) y el Banco Holandés Unido (Banco Continental hasta su fusión con el Banco Provincial). con la creación de dos bancos especializados para incentivar el sector agrícola y de construcción de viviendas populares. Crisis bancaria Desde la Crisis Social de 1989 y las medidas económicas adoptadas por el presidente Carlos Andrés Pérez. Expansión Luego de 1940 por iniciativa del gobierno se promueve el establecimiento de bancos regionales y de fomento. Otros bancos regionales creados en la década del cincuenta como el Carabobo. Entre los Bancos mas importantes que fueron establecidos en la década de los cincuenta destacan los bancos Provincial y Metropolitano fundados en 1952. En 1937 es creado por Ley el Banco Industrial de Venezuela con el objetivo de financiar e impulsar el desarrollo industrial del país. La participación del Estado con las instituciones propias llego en 1928 bajo la dictadura de Juan Vicente Gómez. además de seguir el crecimiento y creación de bancos privados entre los que destacan el Banco Unión fundado en 1946. seria Eleazar López Contreras el que se encargaría de la modernización de la banca que logro la creación del Banco Central de Venezuela y una ley de bancos que logro la creación de la superintendencia de Bancos (SUDEBAN) y el Consejo Bancario Nacional. Miranda y Aragua se fusionarían para crear en Banco Consolidado (hoy Corp.billetes. aunando a las elevadas tasas de . a este le seguiría el actual Banco de Venezuela. el Banco Comercial de Maracaibo en 1916 y posterior a este arribaron los bancos extranjeros como The Royal Bank of Canadá (Inter Bank hoy fusionado con el Banco Mercantil). para 1975 se cambia el nombre a Banco Latino. el Banco del Caribe en 1954. el 13 de junio de 1928 se establece el Banco Agrícola y Pecuario con sede en Maracay (luego trasladada a Caracas) y poco después el 30 de ese mismo mes se crea el Banco Obrero también con sede en Maracay pero traslada en 1936 a Caracas. Luego de una pausa de más de dos décadas es fundado un cuarto banco.

además de arrastrar a otros bancos como el Banco Metropolitano. Banpro. el Banco de Maracaibo. mientras que por parte de la banca estatal Banfoandes se consolido como primer banco del estado. Ese mismo año banesco se convirtió en el banco más grande de Venezuela superando al Banco Mercantil. Baninvest. banca y el segundo por el Grupo Santander. Bolívar Banco. de 123 instituciones bancarias que existían en 1996 pasa bancos como el banco de Venezuela y el Banco Caracas son adquiridos por el Grupo Santander que fusionaría el último en Banco de Venezuela. son vendidos al estado venezolano a capitales extranjeros. Banco La Guaira. Nuevo panorama A finales de noviembre de 2009 el gobierno venezolano detecto una serie de irregularidades en distintas instituciones financieras. Banco Italo Venezolano.interés. negociaciones fraudulentas con el dinero de los ahorristas y escases de liquides para asumir sus responsabilidades. Banco Principal. En lo que respecta a aumento de capitales sin demostrar el origen de los mismos. Luego de la recuperación bancaria comienza un proceso de fusión entre los bancos del estrato grande y mediano de la banca venezolana. BanNorte. Central Banco Universal. se desata una gran crisis bancaria en el país que se inicia en 1994 con el desplome del Banco Latino y al Grupo Latinoamericana Progreso al cual pertenecía dicho banco el Banco Progreso y el Banco Republica. Mi casa EAP. Otros bancos como el Consolidado y el Banco de Venezuela pese a ser intervenidos. Banca y la otra gran fusión esperada era la adquisición por parte del Banco Confederado de Bolivar Banco y Banpro. Banco Construcción. . entre ellas el banco canario. transferencias de fondos de una institución a otra. Para el 2007 se esperaba dos grandes fusiones la primera con BOD con Corp. Inverunion y Banco del Sol. Fortalecimiento y fusión. el endeudamiento y la imposibilidad de la banca de pagar a tiempo sus obligaciones. aunque no fusionados. Confianzas. Cremerca y al banco más antiguo para el momento en el país. en un principio se especulo que el banco Canarias podría ser fusionado con los anteriores siendo descartado. Confederado. pero ya para 2009 los cuatro bancos formaban parte de un mismo grupo financiero. el primero seria adquirido finalmente por Corp. Banco real.

banco estatal que demostró un crecimiento acelerado en los últimos años. BanPro. hasta 10. reforzar las instituciones que prestan servicio de banco universal. reagrupar las llamadas instituciones financieras especializadas y bancarizar a la población venezolana que hasta la fecha no ha tenido acceso a los servicios que presta el sistema financiero. Baninvest y Banco del Sol y asumir el pago de los ahorristas mediante garantías establecidas en la ley. En el caso de Mi Casa Entidad de Ahorro y Préstamo. se valió del banco de Venezuela ente recientemente estatizado y la colaboración de la banca privada. El 12 de enero de 2010. Centrales y Bolívar Banco. el gobierno Venezolano decidió la intervención a puerta cerrada del banco Federal. el poder Ejecutivo de Venezuela resolvió fusionar a Banorte con Bicentenario Banco Universal. los cuales apuntaban a la insolvencia patrimonial del banco. . con lo que se logro posicionar a la entidad pública del cuarto puesto hasta el segundo del ranking bancario venezolano. La idea del presidente y del ministro del poder popular para la economía y finanza y del ministro del poder popular para la planificación y desarrollo. además del incumplimiento de los porcentajes mínimos de 12% del coeficiente de patrimonio activo y de 8% para el coeficiente de operaciones contingentes. liquidar las instituciones Canarias.Por tal motivo las autoridades nacionales decidieron tras los análisis de rigor.000 Bsf en una primera etapa. en fusión con Banfoandes. que no mantuviera el saldo mínimo por encaje legal requerido por el Banco Central de Venezuela (BCV). el cual empezó funcionando de manera oficial el 21 de Diciembre de 2009. decidió pasar a la banca pública las instituciones Confederadas. Para ello. Las tres entidades financieras. Por otro lado.forman parte de Bicentenario Banco Universal. se resolvió rehabilitar y fusionar con el Banco de Venezuela. El lunes 14 de junio de 2010. por incurrir en irregularidades como el hecho de que sus pasivos exigibles eran mayores a los activos liquidables de inmediato. es fortalecer la actividad financiera del estado. Banco Real. Recientemente se conoció que el Estado Venezolano decidió la liquidación de la entidad financiera Inverunion.

el crédito y las tasas de interés. El Banco Central de Venezuela en la Constitución Nacional en su Artículo No. En dicha política se resume el conjunto de decisiones que adoptan las autoridades del Instituto con el propósito de regular la circulación monetaria. Además de servir como Banco de emisión.Ejerce derechos y cumple obligaciones correspondientes a Venezuela en el Fondo Monetario Internacional. El Banco Central de Venezuela es la institución pública que tiene a su cargo el diseño y la conducción de la política monetaria del país. El Banco Central de Venezuela es persona jurídica de derecho público con autonomía para la formulación y el ejercicio de las políticas de su competencia. para alcanzar los objetivos superiores del Estado y la Nación.BANCO CENTRAL DE VENEZUELA. 4. además de servir como agente recopilador y difusor de información estadística sobre el desempeño económico del país. 1.Presta auxilio a Bancos en situación de precaria liquidez. cambiaria y fiscal. Para el adecuado cumplimiento de su objetivo. Características del Banco Central de Venezuela. Banco del Estado. Asesor Nacional en materia de crédito público. impresión de billetes y de suministro de un adecuado volumen de dinero para el normal desarrollo de las transacciones económicas del país. 2. regular la moneda. 318. desarrollando funciones de Agente Financiero del Gobierno. participar en el diseño y ejecutar la política cambiaria. y todas aquellas que establezca la ley. Bancos de Bancos. metas y estrategias de la política económica. Asesor Económico del Gobierno Nacional para la formulación de objetivos. el tipo de interés y la disponibilidad de crédito de la economía. Promotor de la coordinación entre las políticas monetaria. 3. El campo de acción del Banco Central va más allá de la acuñación de monedas.Fija las tasas máximas de interese de activos y pasivos. el Banco Central de Venezuela tendrá entre sus funciones las de formular y ejecutar la política monetaria. administrar las reservas internacionales. El Banco Central de Venezuela ejercerá sus funciones de coordinación con la política económica general. "Las competencias monetarias del Poder Nacional serán ejercidas de manera exclusiva y obligatoria por el Banco Central de Venezuela". . Actividades que realiza el Banco Central de Venezuela. el BCV tiene a su cargo importantes funciones que lo definen como Banco de Reserva.Concede créditos al Gobierno para solucionar deficiencias transitorias de tesorería.

supervisión. están sujetas a la inspección. C. otras instituciones financieras y demás empresas sometidas a su control. los cuales se regirán por lo que dispongan sus respectivos instrumentos de creación. incluidas las operaciones de mesa de dinero. a los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional. grupos financieros. La actividad de intermediación financiera consiste en la captación de Recursos. C. Ámbito de Aplicación Artículo 2°.A. Asimismo. las disposiciones de el presente Decreto Ley no se aplicarán a las personas jurídicas de derecho público que tengan por objeto la actividad financiera. . todas aquellas directrices e instrucciones de carácter técnico contable y legal de obligatoria observancia dictadas. vigilancia. conforme a la legislación especial dictada al efecto. DISPOSICIONES GENERALES Artículo 1°. a los efectos del presente Decreto Ley. regulación y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras las sociedades de garantías recíprocas y los fondos nacionales de garantías recíprocas. Todos los bancos. excluye a los entes señalados del Presente aparte. entidades de ahorro y préstamo y demás instituciones financieras reguladas Por este Decreto Ley. las operaciones de carácter financiero que realicen los almacenes generales de depósitos. vigilancia. Se rigen por este Decreto Ley los bancos universales. entidades de ahorro y préstamo. así como cualquier expresión similar. bancos de desarrollo. operadores cambiarios fronterizos. Salvo disposición expresa en contrario contenida en el presente Decreto Ley. casas de cambio. y al Banco de Desarrollo de la Mujer.A. Igualmente quedan sometidas a este Decreto Ley. en cuanto les sean aplicables. bancos comerciales. a la normativa prudencial que establezca la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. estimular. estarán bajo la inspección. con la finalidad de otorgar Créditos o financiamientos. la referencia a las personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. El presente Decreto Ley no será aplicable al Banco del Pueblo Soberano. entidades de ahorro y préstamo. A los efectos del presente Decreto Ley se entiende por normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. bancos de inversión. Asimismo. arrendadoras financieras. entidades de ahorro y préstamo. bancos hipotecarios. otras instituciones financieras y demás empresas mencionadas en este artículo. y a las Resoluciones y normativa prudencial del Banco Central de Venezuela. así como a través de las circulares enviadas a los bancos. promover y desarrollar el sistema microfinanciero del país. bancos de segundo piso. y sólo podrá ser realizada por los Bancos. En consecuencia. regulación y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. supervisión. fondos del mercado monetario. que tengan por objeto crear. e inversiones en valores. tampoco será aplicable a todas aquellas instituciones establecidas o por establecerse por el Estado. para atender la economía popular y alternativa. mediante resoluciones de carácter general. así como las empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crédito.LEY GENERAL DE BANCOS Y OTROS INSTITUCIONES FINANCIERAS..

económico y social del país. en el marco de la creación de la administración central del país. La historia del inicio de la actividad hacendística en Venezuela se ubica en el año 1776 con la Real Cédula de Carlos IV que crea la Intendencia de Guerra y Hacienda. dividimos la historia en los siguientes períodos: 123456789Lo Colonial convive con lo Republicano (1830-1873) El ingreso petrolero en las rentas (1874 a 1936) Inicio de la Reforma Fiscal (1936 a 1958) Aprobación de leyes fiscales y financieras (1959-1980) Se agudiza el caos económico y social (1980 a 1998) Revolución económica y social (1999-actual) Golpe contra la paz social y el desarrollo económico Se recupera la senda del crecimiento económico Economía y Finanzas . lapso en el que se han sucedido 157 ministros. Una vez disuelta la Gran Colombia y asumida por Venezuela su autonomía plena. Justicia y Policía. Para conocer los acontecimientos más significativos. encomendó la instauración del despacho de los negocios públicos a tres Secretarías de Estado: la de Interior. Esta última secretaria publica su primera memoria y cuenta el 24 de abril de 1830. durante estos años.MINISTERIO DEL PODER POPULAR PARA LAS FINANZAS. la vida y obra de esta institución refleja el acontecer político. bajo la dirección de Diego Bautista Urbaneja. nace el Ministerio de Hacienda en 1830 cuando el general José Antonio Páez. A lo largo de 180 años de historia del Ministerio del Poder Popular de Planificación y Finanzas. la de Guerra y Marina y la de Hacienda y Relaciones Exteriores.

b) Responder las consultas que le hagan la Superintendencia de Bancos y el Banco Central de Venezuela. c) Identificar y recopilar las costumbres mercantiles bancarias. la Superintendencia de Bancos y el Banco Central de Venezuela. bien que sean estas de carácter nacional. sin perjuicio de lo que establezca el Banco Central de Venezuela. f) Establecer las pautas que debe aplicar el sector bancario en materia de cobro de servicios al cliente. Los miembros de la Junta Directiva pueden ser re electos. el cual no podrá exceder el 0. a los fines de que se guarde una proporción adecuada entre los costros operativos de la banca y las tarifas cobradas a los clientes. Para responder las consultas que le hagan la Superintendencia y el Banco Central de Venezuela. d) Estudiar. También se reunirá la Asamblea cuando lo soliciten el Presidente del Banco Central de Venezuela. e) Estudiar.CONSEJO NACIONAL BANCARIO. a los fines establecidos en el artículo 9 del Código de Comercio. h) Informar a la Superintendencia de Bancos los casos de desacato o desatención por parte de sus miembros a las prácticas bancarias identificadas y mejoradas por el Consejo. para su cabal ejecución. el Presidente del Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria. la coordinación y la mejora de las prácticas bancarias y para decidir como órgano conciliador. coordinar y mejorar las prácticas bancarias y velar pos su observancia y uniformidad a los fines de que se brinde un servicio óptimo al usuario del sistema bancario nacional. el Superintendente de Bancos o dos de los miembros del mismo Consejo. las disposiciones y medidas que dicten el Ejecutivo Nacional.05% del patrimonio de cada miembro al cierre de cada ejercicio anual. la cual debe reunirse cada vez que la convoque su Presidente. El otro órgano es la Asamblea. Funciones: El Consejo Bancario Nacional tiene dos órganos de deliberación y decisión: La Asamblea y la Junta Directiva. se requiere que la Asamblea decida con una mayoría igual o superior al 75% de los miembros asistentes a la reunión donde se adopte la decisión. a los fines de que ésta pueda imponer los correctivos correspondientes. con una frecuencia de por lo menos una vez cada mes. Sus funciones y obligaciones son: Estudiar las condiciones bancarias y económicas del país y enviar informes con sus conclusiones y recomendaciones a la Superintendencia de Bancos y al Banco Central de Venezuela. En tales reuniones se tratarán los temas de interés para el sector que se relacionen con las funciones y obligaciones que la Ley atribuye a este organismo. g) Aprobar el régimen de aportes patrimoniales que sus miembros deberán pagar para el sostenimiento económico y operativo del Consejo. regional o local. La Junta Directiva esta constituida por un presidente. dos vicepresidentes y cuatro vocales que serán elegidos por la Asamblea de su propio seno y durarán en sus funciones un año. .

todo ello conforme a lo establecido por el Ordenamiento Jurídico vigente. para garantizar y proteger con solidez y confianza los depósitos del público. Se proyecta. y sus empresas relacionadas no financieras. como una institución de gran credibilidad. entidades de ahorro y préstamo y demás instituciones financieras. entidades de ahorro y préstamo. otras instituciones financieras. y se rige por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nº 5. regidas por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. es un instituto autónomo con personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente de los bienes de la República. entidades de ahorro y préstamo. adscrito al Ministerio del Poder Popular para Economía y Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa.947 Extraordinario. Visión: Consolidarse como un Organismo técnico. demás instituciones financieras y sus empresas relacionadas no financieras. a fin de contribuir con la confianza y estabilidad en el Sistema Financiero Nacional. adscrito al Ministerio del Poder Popular para Economía y Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa. a través de sus logros. . siendo su principal función: y Garantizar los depósitos del público mantenidos en bancos. estima y respeto de la opinión pública y de los entes relacionados. mediante la ejecución de acciones orientadas a la administración eficiente de los recursos y otros bienes de su propiedad. El Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria. Misión: El Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria. autónomo y proactivo. manteniendo una comunicación continua y colaboración recíproca con el sistema financiero que permitirá su seguimiento y control en términos de eficiencia. y demás instituciones financieras regidas por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras y ejercer la función de liquidador de los bancos. Así como ejercer la función de liquidador de bancos.FONDO DE GARANTIA DE DEPOSITOS Y PROTECCION BANCARIA. es un instituto autónomo con personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente de la Hacienda Pública Nacional. entidades de ahorro y préstamo. Objetivo: Garantizar los depósitos del público existentes en los bancos. con personal calificado. en fecha 23 de diciembre de 2009. motivado y con sentido de pertenencia.

hizo temblar el piso financiero. Ya para 1965 el crecimiento de la banca venezolana registró un incremento en cuanto a instituciones. respaldado por la aparición de nuevos productos de inversión y una mayor demanda crediticia. La excesiva bonanza que presentó la economía venezolana puso en una difícil situación al sistema bancario. detectándose para ese momento como principal inconveniente el incumplimiento fiel del encaje legal mínimo exigido por el Banco Central de Venezuela. inspeccionar y vigilar a la banca. a través de la aplicación de las mejores prácticas nacionales e internacionales. Al finalizar la dictadura en nuestro país. luego del auxilio recibido por el Banco Central de Venezuela. Para 1962 el sistema comenzó a dar signos de recuperación. se produjeron hechos que alteraron el desarrollo del sistema financiero. que contribuyan con la estabilidad del Sistema y el desarrollo nacional. que luego terminarían en intervenciones bancarias. Antecedentes: La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN). casas de cambio y demás instituciones de carácter financiero. compra de divisas y una notable disminución de depósitos.Superintendencia de banco. solamente se inspeccionaban las casas matrices de las instituciones que se encontraban instaladas en la ciudad capital. Misión: una institución conformada por un talento humano comprometido con la supervisión y regulación del Sistema Bancario y Otras Instituciones Financieras. Posteriormente. Un crítico cuadro de retiros masivos. fue creada por la Ley de Bancos del 24 de enero de 1940. debido al desarrollo favorable de la economía presentado en esos años. Sus primeras funciones contaron con una estructura precaria y un limitado presupuesto y no contaba con una infraestructura adecuada que permitiera inspecciones eficaces. de reconocido prestigio nacional e internacional. por lo que las autoridades bancarias decidieron poner en práctica las primeras medidas de emergencia venezolanas. situación propicia para la creación del Fondo de Garantías de Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE) el 20 de marzo de 1985. Con su creación se sustituyó a la Fiscalía General del Ministerio de Fomento a cuyo cargo habían estado las funciones de vigilancia y revisión de la actividad bancaria. de allí que la labor de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN) fue determinante para encaminar hacia un buen destino a la banca. Visión: Ser modelo de institución pública inspiradora de confianza y credibilidad. Con el propósito de unificar las operaciones bancarias se elaboró un instructivo que permitiría estandarizar la presentación de los resultados de la banca. Una nueva etapa inició la SUDEBAN después de esta crisis marcada por la fuga de capitales y grandes desequilibrios macroeconómicos. Es así como nace el Ente que vino a fiscalizar. con la que se incrementó el número de visitas de inspección a sesenta y cuatro por año. se incluyeron visitas a las oficinas bancarias ubicadas en el interior del país. . Entre los años 1949 y 1958 se produjo la mayor apertura de agencias bancarias en la historia financiera venezolana.

Existen 48 instituciones financieras. entre otros. le sigue la banca pública o estatal con 26. Evolución: Las continuas guerras de religión que atravesaron y fragmentaron la Europa del siglo XVI marcaron e impulsaron el paso de la Edad Media Las continuas guerras de religión que atravesaron y fragmentaron la Europa del siglo XVI marcaron e impulsaron el paso de la Edad Media a la modernidad. Las grandes familias de banqueros del renacimiento. así como el cambio de monedas. de esa Europa del siglo XVI caracterizada por la guerra. a quienes tenían que devolvérselo si así les era requerido. como la de guardar fondos. Banco Provincial.110 personas (2009) y cuenta con más de 3. Los principales bancos de Venezuela. Con el tiempo. . 13. y la banca de capital foráneo.64%. Aunque los antecedentes más remotos de las instituciones financieras y de la banca puedan remontarse a la antigüedad. Guardaban oro para otras personas. miembros de una orden militar y religiosa. los caballeros templarios. pueden rastrearse hasta la antigüedad.78%. de ellas. mientras que la banca extranjera ocupaba el 30. BBVA Banco para 2010 son Banesco.ENTIDADES DE AHORRO Y PRESTAMO.58% de la cuota del mercado (abril 2010).. no sólo almacenaban bienes de gran valor sino que también se encargaban de transportar dinero de un país a otro.883 agencias u oficinas. como los Medici de Florencia prestaban dinero y financiaban parte del comercio internacional.2%). podían prestar parte de este oro a otras personas. Con los diversos cambios experimentados tras algunas fusiones y liquidaciones de entidades financieras en Venezuela a finales de 2009. Guerra y comercio caminan de la mano en la historia. con las primeras operaciones comerciales ligadas a los templos de Mesopotamia o al código babilónico sobre préstamos y depósitos del año 1800 a. Los orfebres ingleses del siglo XVII constituyeron el modelo de partida de la banca contemporánea. El sector emplea cerca de 79. Durante la edad media. la banca privada se abroga 59. Muchas de la funciones de los bancos. 31 son bancos comerciales (Banca Comercial y Banca Universal) y otras 17 están dedicadas a la banca especializada. Pronto descubrieron que la parte de oro que los depositantes querían recuperar era sólo una pequeña parte del total depositado. prestar dinero y garantizar préstamos. y el Banco de Inglaterra (1694). Banco Mercantil. Resulta evidente que el valor total de estos instrumentos financieros excedía el valor de oro que los respaldaba. El sistema bancario de Venezuela se caracteriza por estar dominado por la banca privada nacional que para enero de 2007 cubría el 58. el origen de los bancos tal como los conocemos hoy en día data. precisamente. Los primeros bancos modernos aparecieron durante el siglo XVII: el Riksbank en Suecia (1656). estos instrumentos financieros que podían intercambiarse por oro pasaron a reemplazar a éste.4% y el resto estaba en manos del Estado (11. Bicentenario Banco Universal y el Banco Occidental de Descuento.C. a cambio de un instrumento negociable o pagaré y de la devolución del principal y de un interés. Así.4% de los activos totales del mercado.

AHORRO: El ahorro es la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo efectuado por una persona. Solo lo hace cuando se utiliza ese dinero. construcción. limitados a una cantidad y con un interés unas tres veces superior a la media del mercado). Aunque no siempre se piden al banco. Otra clase es el otorgado a través de las tarjetas de crédito. etc. al artesano. que se rigen tanto por la ley como por sus propios estatutos. También es habitual que no se cobre si el gasto es cubierto en el mes siguiente. sino que pueden prestarse por las financieras (como sucede con los préstamos rápidos. debemos desglosar el enunciado y definir por separado lo que significaría la palabra ahorro y la palabra préstamo. Igualmente el ahorro es la parte de la renta que no se destina al consumo. más fáciles de obtener. para convertirse en instituciones con capacidad para cubrir las necesidades de servicios financieros a la familia. . Las entidades de ahorro y préstamo: Instituciones que operan bajo la forma de sociedades civiles o cooperativas de ahorro y préstamo. a la concepción de créditos para la vivienda familiar y la adquisición de inmuebles para el desarrollo de la comunidad. una empresa. terminación. ampliación y refacción de viviendas. A través de ellas. por las normas de Operación que dicte el Banco Nacional. conforme a lo establecido por la Ley del Sistema Nacional de Ahorro y Préstamo. cuyo objetivo fundamental es el de recibir aportaciones de ahorro de sus socios y otorgarles créditos o préstamos destinados a la adquisición. El préstamo de dinero: suele ser remunerado mediante el pago de intereses en función del tiempo. para gastar una cantidad de dinero y si no se usa no cobran intereses. a las sociedades c00perativas. Una especie de préstamo son las líneas de crédito asociadas a las cuentas corrientes. o parte complementaria del gasto personal de Ahorro y Préstamo. Si el mutuo se encuentra garantizado mediante un derecho real de hipoteca se denomina mutuo hipotecario. cuenta de activo representativa de los derechos adquiridos por la concesión de un préstamo.Para inferir sobre las entidades de ahorro y préstamo. el banco deja a disposición del cliente una cantidad de dinero y no cobra intereses mientras no lo use. al profesional. Importancia de las entidades de ahorro y préstamo: Son sociedades civiles de carácter privado. El préstamo: el diccionario enciclopédico Larousse define el préstamo como. cuenta de pasivo representativa de las obligaciones de la empresa frente a otra entidad a consecuencia de la concesión de un préstamo a corto plazo. una administración pública. industriales y comerciales y en especial. a las pequeñas empresas.

prestar asistencia financiera y garantizar la restitución de los préstamos que se otorguen y por supuesto garantizar a las personas que tengan sus ahorros en la institución la devolución de sus aportaciones de ahorro.00 % 24.868.00 % 24.00).800. Tipos de entidades de ahorro y préstamo en Venezuela: en Venezuela hoy día existe el banco CASA PROPIA EAP.000. Local y 24.00 % 24. para hablar más sobre esta institución CASA PROPIA EAP aremos referencia sobre so misión.00 % Cartera Hipotecaria Constructores Recursos Propios (TM)** Cartera Hipotecaria Constructores Recursos Propios Ley del 10. los procesos y la plataforma tecnológica. 8.00 . Desde 0 Hasta 2.800. y además. La información financiera de este ente d ahorro y préstamo es: Vigente a partir del 05/06/2009 Cartera Comercial Sobregiros Microcréditos * 24.000.Sus principales objetivos son: Permitir el otorgamiento de préstamos para la adquisición de viviendas construcción o mejoras de bienes inmuebles. resguarda a 431 empleados y su cartera de clientes es de 227. visión y compromiso social.61 % 5. financiar obras de construcción de urbanismo y cualquier otra clase de financiamiento de carácter reproductivo. Desde 2. el mejoramiento continuo del talento humano.474. Valores: Su compromiso con la comunidad: Voluntad intrínseca que mueve al desarrollo personal. Su visión: Ser una Institución Financiera en constante evolución para satisfacer plenamente las necesidades de nuestros clientes internos y externos".50 % Deudor Hipotecario** Cartera Hipotecaria Adquisición(Terreno. orientado al fomento y desarrollo de la industria de la construcción a todo el pueblo venezolano.000.66 % Ingresos en Bs. al servicio de metas compartidas: relacionado con el Espíritu de pertenencia. Responsabilidad y Pro actividad.00 Vivienda*** Ingresos en Bs. profesional y social. Galpón.00 % Oficina) Adquisición Crédito Ley del Deudor Hipotecario de 4.01 Hasta 6. Su misión: sólida Institución Financiera. Requieren un Capital no menor de Ocho Mil Millones de Bolívares (Bs. soportadas en relaciones de lealtad. que ofrece soluciones integrales a nuestros clientes. Nuestro compromiso está orientado a agregar valor al accionista y a fortalecer el desarrollo de la comunidad". tiene un capital de tipo privado cuenta con 44 agencias.

000.000.Mastercard) 24.000.01 Hasta 12.800.00 8. Desde 7.5 % 1.00 en adelante Persona Jurídica 0. Desde 16.00 % 24.00 % 29.01 Hasta 7.55 % 14. Desde 5.00 Ingresos en Bs.5 % 0.61 % 8.000.00 % Ingresos en Bs.01 Hasta 23.474.474.500.01 Hasta 10.00 Ingresos en Bs.5 % 10.474.000.01 Hasta 7.66 % 6.500.55 % Cartera Crédito Automotor** Crédito Automotor Usados Cartera Crédito Automotor Productivo** Tarjeta de Crédito (Convenio Visa) Tarjeta de Crédito (Visa .000. automotor *** Según circular emitida por el Ministerio de Vivienda y Hábitat ------------------------------------------ Vigente a partir del 01/04/2009 Persona Natural De 1.00 % 29.00 a 9.500.00 Ingresos en Bs. Desde 5.999.000.5 % 0.36 % Crédito de Adquisición de Vivienda Prestacional de Vivienda y Hábitat*** bajo el Régimen 4.99 De 10. Desde 10.00 a 4.999.00 en adelante 0.00 Ingresos en Bs.00 -----------------------------------------* Intereses pagados por anticipado ** Comisión flat al 3% para créditos hipotecarios a constructores.41 % 16.000. Desde 0 Hasta 2.500.999.000.0 % De 1. microcrédito.99 De 5.0 % .5 % 1.000.00 a 9.999.800.00 Ingresos en Bs.00 % 24.99 De 10.99 De 5.00 a 4. Desde 2.Ingresos en Bs.01 Hasta 5.

000.00 a 49.00 en adelante Persona Jurídica 12.00 a 499.00 en adelante 3.999.00 en adelante Persona Jurídica 3.5 % 12.99 De 500.00 a 1.999.0 % 10.Vigente a partir del 01/04/2009 Persona Natural De 5.00 a 499.000.000.999.99 De 50.99 De 50.99 De 5.00 en adelante 12.00 a 4.000.999.5 % 12.00 a 1.0 % De 5.000.999.5 % 12.5 % De 0.00 a 49.999.99 De 2.0 % 10.99 De 5.5 % 12.99 De 500.5 % 12.5 % 12.00 a 4.000.000.0 % Vigente al 05/06/2009 Persona Natural De 0.000.99 De 2.5 % Vigente a partir del 05/06/2009 Persona Natural .

999.000.5 % 12.000.5 % 12.5 12.000.00 en adelante Productiva Empresarial 12.00 en adelante 12.5 % De 0.99 20.5 12.5 12.99 De 20.00 a 4.99 De 5.00 a 19.00 en adelante 12.00 a 1.999.5 12.5 % % % % % De 50.000.De 0.000.5 12.00 a 4.999.00 a 4.000.999.00 a 4.00 a 499.000.00 en adelante 12.99 De 10.000.999.00 a 499.00 a 4.999.000.99 De 5.99 2.99 2.99 5.999.5 % 12.00 a 49.99 12.99 De De De De De 500.99 50.00 a 9.5 12.5 % Vigente a partir del 05/06/2009 Persona Natural De 0.5 % 12.000.5 % Persona Jurídica Sin Fines de Lucro De 0.99 500.000.99 De 5.5 % .5 % 12.999.999.5 12.99 20.00 a 9.999.00 a 49.999.000.5 % % % % % Persona Jurídica De De De De De 0.00 a 1.5 12.99 De 10.00 a 19.000.999.99 5.00 en adelante 12.999.00 a 19.999.5 % 12.5 % 12.000.

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