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NUCLEO ANZOATEGUI.
1. En primer lugar el sistema excede las reservas, la excesiva creación de dinero acarrea un
crecimiento de la inflación.
2. En segundo lugar, los pasivos de los bancos (depósitos y créditos) son más líquidos, es
decir se puede convertir con mayor facilidad que el oro en dinero en efectivo, ello suele
provocar crisis de liquidez recurrentes.
La presidencia de la republica dicta un decreto con fuerza de ley en las materias que se
delegan, publicados en Gaceta Oficial de la Republica Bolivariana De Venezuela N ° 37.076, de
fecha 13 de noviembre de 2000, en consejo de Ministros, dicta el decreto N° 1.526:
Esta ley define y regula el funcionamiento de los bancos y demás instituciones financieras
que tienen su asiento principal en el país. Sin menoscabo de que puedan tener representaciones
en el extranjero. De igual manera define y regula las atribuciones de los organismos establecidos
por el Estado Venezolano, quien en ejercicio de su funcionamiento de supervisión y control,
determina y supervisa la actuación y funcionamiento de todas ellas.
Así, en cuanto a los organismos de supervisión y control, contempla lo relativo a:
En ámbito de aplicación de esta ley determina las instituciones financieras que deben registrarse
por la misma. Así el artículo 2 establece:
“se rigen por este Decreto Ley las bancos universales, comerciales, bancos hipotecarios, bancos de
inversión, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso, arrendadoras financieras, fondos del
mercado monetario, entidades de ahorro y prestamos, casas de cambio, grupos financieros,
operadores cambiarios fronterizos; así como las empresas emisoras y operadoras de tarjetas de
crédito.
Igualmente quedan sometidas a este Decreto Ley, en cuanto les sean aplicables, las operaciones de
carácter financiero que realicen los almacenes generales de depósito.
Todos los bancos, entidades de ahorro y prestamos, otras instituciones financieras y demás
empresas mencionadas en este articulo, están sujetas a la inspecciones, supervisión, vigilancia,
regulación y control de la superintendencia de bancos y otras instituciones financieras(SUDEBAN);
a los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional; a la normativa prudencial que establezca la
superintendencia de bancos y otras instituciones financieras (SUDEBAN); y a las resoluciones y
normativas prudenciales del banco central de Venezuela (BCV).
El consejo Bancario Nacional, fue fundado el día 14 de marzo de 1940, de acuerdo a expresa
disposición de la Ley De Bancos del 24 de enero de 1940. Actualmente se rige por lo dispuesto en
el TITULO I, CAPITULO XI de la vigente Ley de bancos y otras instituciones financieras. Esta dispone
que el consejo bancario nacional (CBN) tenga su sede en carcas y estará formado por un
representante de cada uno de los bancos e instituciones financieras regidas por esta Ley o por
Leyes especiales, con la única excepción del Banco Central de Venezuela (BCV). Conforme a estas
disposiciones, todas las instituciones financieras de capital privado, mixto o público, incluidas las
entidades de ahorro y préstamo y los bancos extranjeros son, obligatoriamente, miembros del
Consejo Bancario Nacional.
La Ley establece que el consejo bancario nacional (CBN), tiene dos órganos deliberantes y
de decisión: la asamblea y la junta directiva.
La Ley General de Bancos y Otras Instituciones financieras establecen que las atribuciones del
Consejo Bancario Nacional son:
Estudiar las condiciones bancarias y económicas del país y enviar informes con su
conclusión y recomendaciones a la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras y al Banco Central de Venezuela.
Responder las consultas que haga la SUDEBAN y el Banco Central De Venezuela;
identificar y recopilar las costumbres mercantiles bancarias, bien que sean estas
de carácter nacional o local, a los fines de declararlas y considerarlas como
costumbres mercantiles, con la función supletoria de normas de carácter legal que
atribuye a las costumbre mercantil, el articulo 9° del código de comercio
Venezolano;
Otras importantes atribuciones son coordinar y mejorar las prácticas bancarias y
velar por su observancia y uniformidad.
La Ley establece que el presidente del consejo bancario nacional forma parte de la
asamblea del Fondo de Garantía De Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE) y que el Consejo
Bancario Nacional (CBN) presentara una terna a conocimiento y decisión del presidente de la
Republica para que de ella sea seleccionado un miembro principal y un suplente, para formar
parte de la junta directiva de ese mismo organismo. Igualmente, la Ley establece que las
relaciones entre el Ejecutivo Nacional y el sector financiero privado representado en el Consejo
Bancario Nacional, deberán efectuarse necesariamente a través de este consejo. El órgano del
Ejecutivo Nacional a estos fines es el Ministerio de Finanzas. En otras disposiciones legales
distintas a la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, se establece que el Consejo
Bancario Nacional (CBN) someterá a consideración del Ejecutivo Nacional una terna para la
designación de un representante principal y un suplente en el Fondo de Desarrollo Urbano y
designara un principal y un suplente para formar parte del Consejo de Economía Nacional.
Las funciones confiadas a este organismo son las consagradas en el Art. 281 de la Ley
General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, a saber:
SUDEBAN FOGADE
HISTORIA:
Antecedentes
La inestabilidad bancaria en Venezuela se ve influenciada principalmente por la
falta de estabilidad política, toda o la mayor parte de la banca solo concedía préstamos al
sector gubernamental y participaba como ente de recaudación aduanera, sin embargo, el
primer intento de establecer un banco de comercio en Venezuela de capital nacional
ocurre en 1825que se fundaría con el nombre de banco de Venezuela, sin embargo no se
pudo llevar a cabo la propuesta. Un año más tarde es presentado el “Proyecto Revenga”
un banco nacional para la gran Colombia (hoy Colombia, Ecuador, Panamá y Venezuela)
cuya sede estaría ubicada en Bogotá y se abrirían 4 sedes inicialmente en Caracas,
Cartagena, Guayaquil y Cuidad de Panamá, al igual que el caso del Banco de Venezuela de
1825 no llego a término el proyecto.
En 1839 se funda por William Ackers el primer banco en Venezuela aunque de capital
extranjero, el banco Nacional de Venezuela el cual cumpliría la función de recaudador
aduanera y cancelación del presupuesto nacional.
Para 1861 se establece un Banco denominado Banco de Venezuela (sin relación alguna
con el actual) que solo lograría cumplir un año de servicios tras fracasar en las políticas
bancarias que se habían trazado. Bajo el nombre de Banco Caracas se intentaría
establecer en cuatro oportunidades instituciones bancarias comerciales en el país,
apartando un intento fallido de 1838 de creación de un banco; el primer Banco de Caracas
nace en 1862 pero sería liquidado en 1863, luego seria fundados y liquidados otros bancos
con ese nombre entre 1876-1877, 1877-1879 y 1879-1883. Una vez liquidado el último de
los que se llamaron Banco Caracas se funda el Banco Comercial, que logro consolidarse y
crecer hasta transformarse en Banco de Venezuela en 1890 aun existente.
Consolidación
La participación del Estado con las instituciones propias llego en 1928 bajo la dictadura de
Juan Vicente Gómez, con la creación de dos bancos especializados para incentivar el
sector agrícola y de construcción de viviendas populares, el 13 de junio de 1928 se
establece el Banco Agrícola y Pecuario con sede en Maracay (luego trasladada a Caracas) y
poco después el 30 de ese mismo mes se crea el Banco Obrero también con sede en
Maracay pero traslada en 1936 a Caracas. En 1937 es creado por Ley el Banco Industrial de
Venezuela con el objetivo de financiar e impulsar el desarrollo industrial del país. Si bien
Antonio Guzmán Blanco sentó las bases legales para el establecimiento de bancos en
Venezuela, seria Eleazar López Contreras el que se encargaría de la modernización de la
banca que logro la creación del Banco Central de Venezuela y una ley de bancos que logro
la creación de la superintendencia de Bancos (SUDEBAN) y el Consejo Bancario Nacional.
Expansión
Crisis bancaria
Desde la Crisis Social de 1989 y las medidas económicas adoptadas por el presidente
Carlos Andrés Pérez, además de las dos intentonas de Golpe de Estado de 1992 se
empeoro y acelero el proceso inflacionario en Venezuela, aunando a las elevadas tasas de
interés, el endeudamiento y la imposibilidad de la banca de pagar a tiempo sus
obligaciones, se desata una gran crisis bancaria en el país que se inicia en 1994 con el
desplome del Banco Latino y al Grupo Latinoamericana Progreso al cual pertenecía dicho
banco el Banco Progreso y el Banco Republica, además de arrastrar a otros bancos como
el Banco Metropolitano, Banco Principal, Banco La Guaira, Banco Italo Venezolano,
Confianzas, Banco Construcción, Cremerca y al banco más antiguo para el momento en el
país, el Banco de Maracaibo. Otros bancos como el Consolidado y el Banco de Venezuela
pese a ser intervenidos, son vendidos al estado venezolano a capitales extranjeros, el
primero seria adquirido finalmente por Corp. banca y el segundo por el Grupo Santander.
Fortalecimiento y fusión.
Luego de la recuperación bancaria comienza un proceso de fusión entre los bancos del
estrato grande y mediano de la banca venezolana, de 123 instituciones bancarias que
existían en 1996 pasa bancos como el banco de Venezuela y el Banco Caracas son
adquiridos por el Grupo Santander que fusionaría el último en Banco de Venezuela. Para
el 2007 se esperaba dos grandes fusiones la primera con BOD con Corp. Banca y la otra
gran fusión esperada era la adquisición por parte del Banco Confederado de Bolivar Banco
y Banpro, en un principio se especulo que el banco Canarias podría ser fusionado con los
anteriores siendo descartado, pero ya para 2009 los cuatro bancos formaban parte de un
mismo grupo financiero, aunque no fusionados.
Ese mismo año banesco se convirtió en el banco más grande de Venezuela superando al
Banco Mercantil, mientras que por parte de la banca estatal Banfoandes se consolido
como primer banco del estado.
Nuevo panorama
Por tal motivo las autoridades nacionales decidieron tras los análisis de rigor,
liquidar las instituciones Canarias, BanPro, Banco Real, Baninvest y Banco del Sol y asumir
el pago de los ahorristas mediante garantías establecidas en la ley, hasta 10.000 Bsf en
una primera etapa. Para ello, se valió del banco de Venezuela ente recientemente
estatizado y la colaboración de la banca privada.
Por otro lado, decidió pasar a la banca pública las instituciones Confederadas,
Centrales y Bolívar Banco. Las tres entidades financieras, en fusión con Banfoandes- banco
estatal que demostró un crecimiento acelerado en los últimos años- forman parte de
Bicentenario Banco Universal, el cual empezó funcionando de manera oficial el 21 de
Diciembre de 2009. El 12 de enero de 2010, el poder Ejecutivo de Venezuela resolvió
fusionar a Banorte con Bicentenario Banco Universal.
La idea del presidente y del ministro del poder popular para la economía y finanza
y del ministro del poder popular para la planificación y desarrollo, es fortalecer la actividad
financiera del estado, reforzar las instituciones que prestan servicio de banco universal,
reagrupar las llamadas instituciones financieras especializadas y “bancarizar” a la
población venezolana que hasta la fecha no ha tenido acceso a los servicios que presta el
sistema financiero.
Para el adecuado cumplimiento de su objetivo, el Banco Central de Venezuela tendrá entre sus
funciones las de formular y ejecutar la política monetaria, participar en el diseño y ejecutar la
política cambiaria, regular la moneda, el crédito y las tasas de interés, administrar las reservas
internacionales, y todas aquellas que establezca la ley.
En dicha política se resume el conjunto de decisiones que adoptan las autoridades del Instituto
con el propósito de regular la circulación monetaria, el tipo de interés y la disponibilidad
de crédito de la economía.
Además de servir como Banco de emisión, el BCV tiene a su cargo importantes funciones que lo
definen como Banco de Reserva, Bancos de Bancos, Banco del Estado, Asesor Económico del
Gobierno Nacional para la formulación de objetivos, metas y estrategias de la política
económica, Asesor Nacional en materia de crédito público, Promotor de la coordinación entre las
políticas monetaria, cambiaria y fiscal, además de servir como agente recopilador
y difusor de información estadística sobre el desempeño económico del país.
LEY GENERAL DE BANCOS Y OTROS INSTITUCIONES FINANCIERAS.
DISPOSICIONES GENERALES
Artículo 1°. La actividad de intermediación financiera consiste en la captación de Recursos,
incluidas las operaciones de mesa de dinero, con la finalidad de otorgar Créditos o
financiamientos, e inversiones en valores; y sólo podrá ser realizada por los Bancos, entidades de
ahorro y préstamo y demás instituciones financieras reguladas Por este Decreto Ley.
Ámbito de Aplicación
Artículo 2°. Se rigen por este Decreto Ley los bancos universales, bancos comerciales, bancos
hipotecarios, bancos de inversión, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso, arrendadoras
financieras, fondos del mercado monetario, entidades de ahorro y préstamo, casas de cambio,
grupos financieros, operadores cambiarios fronterizos; así como las empresas emisoras y
operadoras de tarjetas de crédito. Asimismo, estarán bajo la inspección, supervisión, vigilancia,
regulación y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras las
sociedades de garantías recíprocas y los fondos nacionales de garantías recíprocas. Igualmente
quedan sometidas a este Decreto Ley, en cuanto les sean aplicables, las operaciones de carácter
financiero que realicen los almacenes generales de depósitos. Todos los bancos, entidades de
ahorro y préstamo, otras instituciones financieras y demás empresas mencionadas en este
artículo, están sujetas a la inspección, supervisión, vigilancia, regulación y control de la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; a los reglamentos que dicte el
Ejecutivo Nacional; a la normativa prudencial que establezca la Superintendencia de Bancos y
Otras Instituciones Financieras; y a las Resoluciones y normativa prudencial del Banco
Central de Venezuela. A los efectos del presente Decreto Ley se entiende por normativa
prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, todas
aquellas directrices e instrucciones de carácter técnico contable y legal de obligatoria observancia
dictadas, mediante resoluciones de carácter general, así como a través de las circulares enviadas a
los bancos, entidades de ahorro y préstamo, otras instituciones financieras y demás empresas
sometidas a su control.
El presente Decreto Ley no será aplicable al Banco del Pueblo Soberano, C.A. y al Banco de
Desarrollo de la Mujer, C.A., los cuales se regirán por lo que dispongan sus respectivos
instrumentos de creación; tampoco será aplicable a todas aquellas instituciones establecidas o por
establecerse por el Estado, que tengan por objeto crear, estimular, promover y desarrollar el
sistema microfinanciero del país, para atender la economía popular y alternativa, conforme a la
legislación especial dictada al efecto. Asimismo, las disposiciones de el presente Decreto Ley no se
aplicarán a las personas jurídicas de derecho público que tengan por objeto la actividad financiera,
Funciones:
El Consejo Bancario Nacional tiene dos órganos de deliberación y decisión: La Asamblea y
la Junta Directiva. La Junta Directiva esta constituida por un presidente, dos vicepresidentes y
cuatro vocales que serán elegidos por la Asamblea de su propio seno y durarán en sus funciones
un año. Los miembros de la Junta Directiva pueden ser re electos. El otro órgano es la Asamblea, la
cual debe reunirse cada vez que la convoque su Presidente, con una frecuencia de por lo menos
una vez cada mes. También se reunirá la Asamblea cuando lo soliciten el Presidente del Banco
Central de Venezuela, el Presidente del Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria, el
Superintendente de Bancos o dos de los miembros del mismo Consejo. En tales reuniones se
tratarán los temas de interés para el sector que se relacionen con las funciones y obligaciones que
la Ley atribuye a este organismo.
Sus funciones y obligaciones son: Estudiar las condiciones bancarias y económicas del país y enviar
informes con sus conclusiones y recomendaciones a la Superintendencia de Bancos y al Banco
Central de Venezuela;
b) Responder las consultas que le hagan la Superintendencia de Bancos y el Banco Central de
Venezuela;
c) Identificar y recopilar las costumbres mercantiles bancarias, bien que sean estas de carácter
nacional, regional o local, a los fines establecidos en el artículo 9 del Código de Comercio.
d) Estudiar, coordinar y mejorar las prácticas bancarias y velar pos su observancia y uniformidad a
los fines de que se brinde un servicio óptimo al usuario del sistema bancario nacional;
e) Estudiar, para su cabal ejecución, las disposiciones y medidas que dicten el Ejecutivo Nacional,
la Superintendencia de Bancos y el Banco Central de Venezuela.
f) Establecer las pautas que debe aplicar el sector bancario en materia de cobro de servicios al
cliente, a los fines de que se guarde una proporción adecuada entre los costros operativos de la
banca y las tarifas cobradas a los clientes, sin perjuicio de lo que establezca el Banco Central de
Venezuela;
g) Aprobar el régimen de aportes patrimoniales que sus miembros deberán pagar para el
sostenimiento económico y operativo del Consejo, el cual no podrá exceder el 0,05% del
patrimonio de cada miembro al cierre de cada ejercicio anual;
h) Informar a la Superintendencia de Bancos los casos de desacato o desatención por parte de sus
miembros a las prácticas bancarias identificadas y mejoradas por el Consejo, a los fines de que
ésta pueda imponer los correctivos correspondientes;
Para responder las consultas que le hagan la Superintendencia y el Banco Central de Venezuela, la
coordinación y la mejora de las prácticas bancarias y para decidir como órgano conciliador, se
requiere que la Asamblea decida con una mayoría igual o superior al 75% de los miembros
asistentes a la reunión donde se adopte la decisión.
FONDO DE GARANTIA DE DEPOSITOS Y PROTECCION BANCARIA.
Objetivo: Garantizar los depósitos del público existentes en los bancos, entidades de
ahorro y préstamo, y demás instituciones financieras regidas por la Ley General de Bancos y Otras
Instituciones Financieras y ejercer la función de liquidador de los bancos, entidades de ahorro y
préstamo, demás instituciones financieras y sus empresas relacionadas no financieras.
Evolución:
Las continuas guerras de religión que atravesaron y fragmentaron la Europa del siglo XVI marcaron
e impulsaron el paso de la Edad Media Las continuas guerras de religión que atravesaron y
fragmentaron la Europa del siglo XVI marcaron e impulsaron el paso de la Edad Media a la
modernidad. Aunque los antecedentes más remotos de las instituciones financieras y de la banca
puedan remontarse a la antigüedad, con las primeras operaciones comerciales ligadas a los
templos de Mesopotamia o al código babilónico sobre préstamos y depósitos del año 1800 a.C., el
origen de los bancos tal como los conocemos hoy en día data, precisamente, de esa Europa del
siglo XVI caracterizada por la guerra. Guerra y comercio caminan de la mano en la historia.
Muchas de la funciones de los bancos, como la de guardar fondos, prestar dinero y garantizar
préstamos, así como el cambio de monedas, pueden rastrearse hasta la antigüedad. Durante la
edad media, los caballeros templarios, miembros de una orden militar y religiosa, no sólo
almacenaban bienes de gran valor sino que también se encargaban de transportar dinero de un
país a otro. Las grandes familias de banqueros del renacimiento, como los Medici de Florencia
prestaban dinero y financiaban parte del comercio internacional. Los primeros bancos modernos
aparecieron durante el siglo XVII: el Riksbank en Suecia (1656), y el Banco de Inglaterra (1694).
Los orfebres ingleses del siglo XVII constituyeron el modelo de partida de la banca
contemporánea. Guardaban oro para otras personas, a quienes tenían que devolvérselo si así les
era requerido. Pronto descubrieron que la parte de oro que los depositantes querían recuperar
era sólo una pequeña parte del total depositado. Así, podían prestar parte de este oro a otras
personas, a cambio de un instrumento negociable o pagaré y de la devolución del principal y de un
interés. Con el tiempo, estos instrumentos financieros que podían intercambiarse por oro pasaron
a reemplazar a éste. Resulta evidente que el valor total de estos instrumentos financieros excedía
el valor de oro que los respaldaba.
El préstamo de dinero: suele ser remunerado mediante el pago de intereses en función del
tiempo. Si el mutuo se encuentra garantizado mediante un derecho real de hipoteca se
denomina mutuo hipotecario.
Otra clase es el otorgado a través de las tarjetas de crédito, para gastar una cantidad de dinero y
si no se usa no cobran intereses. También es habitual que no se cobre si el gasto es cubierto en el
mes siguiente.
Las entidades de ahorro y préstamo: Instituciones que operan bajo la forma de sociedades civiles o
cooperativas de ahorro y préstamo, cuyo objetivo fundamental es el de recibir aportaciones de
ahorro de sus socios y otorgarles créditos o préstamos destinados a la adquisición, construcción,
terminación, ampliación y refacción de viviendas, conforme a lo establecido por la Ley del Sistema
Nacional de Ahorro y Préstamo, por las normas de Operación que dicte el Banco Nacional.
Son sociedades civiles de carácter privado, que se rigen tanto por la ley como por sus propios
estatutos, para convertirse en instituciones con capacidad para cubrir las necesidades de servicios
financieros a la familia, a las sociedades c00perativas, al artesano, al profesional, a las pequeñas
empresas, industriales y comerciales y en especial, a la concepción de créditos para la
vivienda familiar y la adquisición de inmuebles para el desarrollo de la comunidad.
Sus principales objetivos son: Permitir el otorgamiento de préstamos para la adquisición de
viviendas construcción o mejoras de bienes inmuebles, financiar obras de construcción de
urbanismo y cualquier otra clase de financiamiento de carácter reproductivo, orientado al
fomento y desarrollo de la industria de la construcción a todo el pueblo venezolano, y además,
prestar asistencia financiera y garantizar la restitución de los préstamos que se otorguen y por
supuesto garantizar a las personas que tengan sus ahorros en la institución la devolución de sus
aportaciones de ahorro. Requieren un Capital no menor de Ocho Mil Millones de Bolívares (Bs.
8.000.000.000,00).
Tipos de entidades de ahorro y préstamo en Venezuela: en Venezuela hoy día existe el banco CASA
PROPIA EAP, tiene un capital de tipo privado cuenta con 44 agencias, resguarda a 431 empleados y
su cartera de clientes es de 227.868; para hablar más sobre esta institución “CASA PROPIA EAP”
aremos referencia sobre so misión, visión y compromiso social.
Su misión: sólida Institución Financiera, que ofrece soluciones integrales a nuestros clientes,
soportadas en relaciones de lealtad, el mejoramiento continuo del talento humano, los procesos y
la plataforma tecnológica. Nuestro compromiso está orientado a agregar valor al accionista y a
fortalecer el desarrollo de la comunidad".
Su visión: Ser una Institución Financiera en constante evolución para satisfacer plenamente las
necesidades de nuestros clientes internos y externos".
Valores:
Vigente a partir del 01/04/2009
Persona Natural
Persona Jurídica
Vigente a partir del 01/04/2009
Persona Natural
De 5.000,00 a 49.999,99 3,0 %
De 50.000,00 en adelante 10,0 %
Persona Jurídica
Vigente al 05/06/2009
Persona Natural
Persona Jurídica
Persona Natural
Persona Jurídica
Persona Natural
Productiva Empresarial