UNIVERSIDAD DE ORIENTE. NUCLEO ANZOATEGUI. ESCUELA DE CIENCIAS ADMINISTRATIVA DPTO: CONTADURIA PUBLICA ASIGNATURA: Moneda, Banca y Crédito.

Profesor: Roldan Villanueva.

Bachiller: Mauricio Romero CI: 20.342.194
Jhannerys Salgado CI: 19169664 Alejandro Amario CI: 19717296 Daniela Paruta CI: 18167868

Barcelona, 05 de agosto de 2010

Resumen Sistema Bancario Nacional. Sistema Bancario (Venezuela)
Es el conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas las transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. Estas organizaciones pueden ser públicas o privadas, en ellas reciben depósitos en dinero, otorgan créditos y prestamos entre otros servicios tratando de cubrir las necesidades fundamentales de la economía de un país. El Sistema Bancario conserva dos características: 1. En primer lugar el sistema excede las reservas, la excesiva creación de dinero acarrea un crecimiento de la inflación. 2. En segundo lugar, los pasivos de los bancos (depósitos y créditos) son más líquidos, es decir se puede convertir con mayor facilidad que el oro en dinero en efectivo, ello suele provocar crisis de liquidez recurrentes. Cuando los depositantes exigen en masa la devolución de sus depósitos, el sistema bancario puede ser incapaz de responder a esta petición, por lo que se declara la suspensión de pagos o la quiebra. Los principales cometidos de los bancos centrales es regular el sector de la banca comercial para minimizar la posibilidad de que un banco entre en esta situación y pueda arrastras tras el a todo el resto del sistema bancario, proporcionando la liquidez necesaria si se generaliza la retirada de depósitos. Esto no implica la obligatoriedad a cualquier banco de la quiebra.

Ley general de bancos y otras instituciones financieras.
La presidencia de la republica dicta un decreto con fuerza de ley en las materias que se delegan, publicados en Gaceta Oficial de la Republica Bolivariana De Venezuela N ° 37.076, de fecha 13 de noviembre de 2000, en consejo de Ministros, dicta el decreto N° 1.526: DECRETO CON FUERZA DE LEY DE REFORMA DE LA LAY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINACIERAS Esta ley define y regula el funcionamiento de los bancos y demás instituciones financieras que tienen su asiento principal en el país. Sin menoscabo de que puedan tener representaciones en el extranjero. De igual manera define y regula las atribuciones de los organismos establecidos por el Estado Venezolano, quien en ejercicio de su funcionamiento de supervisión y control, determina y supervisa la actuación y funcionamiento de todas ellas.

tiene dos órganos deliberantes y de decisión: la asamblea y la junta directiva. incluidas las entidades de ahorro y préstamo y los bancos extranjeros son. bancos de desarrollo. miembros del Consejo Bancario Nacional. con la única excepción del Banco Central de Venezuela (BCV). comerciales. obligatoriamente. de acuerdo a expresa disposición de la Ley De Bancos del 24 de enero de 1940. bancos de segundo piso. en cuanto les sean aplicables. . entidades de ahorro y prestamos. fondos del mercado monetario. otras instituciones financieras y demás empresas mencionadas en este articulo. bancos de inversión. CAPITULO XI de la vigente Ley de bancos y otras instituciones financieras. grupos financieros. a la normativa prudencial que establezca la superintendencia de bancos y otras instituciones financieras (SUDEBAN). fue fundado el día 14 de marzo de 1940. operadores cambiarios fronterizos. vigilancia. Conforme a estas disposiciones. Consejo Bancario Nacional (CBN). casas de cambio. Todos los bancos. a los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional. Asimismo. vigilancia. supervisión. Esta dispone que el consejo bancario nacional (CBN) tenga su sede en carcas y estará formado por un representante de cada uno de los bancos e instituciones financieras regidas por esta Ley o por Leyes especiales. en cuanto a los organismos de supervisión y control. La Ley establece que el consejo bancario nacional (CBN). Igualmente quedan sometidas a este Decreto Ley.Así. todas las instituciones financieras de capital privado. estarán bajo la inspección. regulación y control de la superintendencia de bancos y otras instituciones financieras (SUDEBAN): LAS sociedades de garantías reciprocas y los fondos nacionales de garantías reciprocas. mixto o público. así como las empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crédito. Actualmente se rige por lo dispuesto en el TITULO I. Así el artículo 2 establece: se rigen por este Decreto Ley las bancos universales. están sujetas a la inspecciones. las operaciones de carácter financiero que realicen los almacenes generales de depósito. El Consejo Bancario Nacional (CBN) El consejo Bancario Nacional. supervisión. En ámbito de aplicación de esta ley determina las instituciones financieras que deben registrarse por la misma. bancos hipotecarios. y a las resoluciones y normativas prudenciales del banco central de Venezuela (BCV). arrendadoras financieras. regulación y control de la superintendencia de bancos y otras instituciones financieras(SUDEBAN). contempla lo relativo a: y y y Superintendencia de bancos y otras instituciones financieras (SUDEBAN). Fondo de Garantías de depósitos y protección Bancaria (FOGADE). entidades de ahorro y prestamos.

el articulo 9° del código de comercio Venezolano. Otras importantes atribuciones son coordinar y mejorar las prácticas bancarias y velar por su observancia y uniformidad. deberán efectuarse necesariamente a través de este consejo. con el objetivo de determinar la correcta realización de sus actividades a fin de evitar crisis bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento del sistema financiero Venezolano. a los fines de declararlas y considerarlas como costumbres mercantiles. Responder las consultas que haga la SUDEBAN y el Banco Central De Venezuela. En otras disposiciones legales distintas a la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. se establece que el Consejo Bancario Nacional (CBN) someterá a consideración del Ejecutivo Nacional una terna para la designación de un representante principal y un suplente en el Fondo de Desarrollo Urbano y designara un principal y un suplente para formar parte del Consejo de Economía Nacional. BANCO Y OPTRAS INSTITUCIONES Es un organismo autónomo.La Ley General de Bancos y Otras Instituciones financieras establecen que las atribuciones del Consejo Bancario Nacional son: y Estudiar las condiciones bancarias y económicas del país y enviar informes con su conclusión y recomendaciones a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y al Banco Central de Venezuela. con personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional que tiene como función principal supervisar. Igualmente. con la función supletoria de normas de carácter legal que atribuye a las costumbre mercantil. bien que sean estas de carácter nacional o local. El órgano del Ejecutivo Nacional a estos fines es el Ministerio de Finanzas. controlar y vigilar las instituciones financieras por la Ley General de Banco y Otras Instituciones Financiera. . la Ley establece que las relaciones entre el Ejecutivo Nacional y el sector financiero privado representado en el Consejo Bancario Nacional. y y La Ley establece que el presidente del consejo bancario nacional forma parte de la asamblea del Fondo de Garantía De Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE) y que el Consejo Bancario Nacional (CBN) presentara una terna a conocimiento y decisión del presidente de la Republica para que de ella sea seleccionado un miembro principal y un suplente. SUPERINTENDENCIA DE FINANCIERAS (SUDEBAN). identificar y recopilar las costumbres mercantiles bancarias. para formar parte de la junta directiva de ese mismo organismo. de carácter técnico y especializado.

Entidades de ahorro y préstamo. El Art. de crédito. 98% depósitos. integrada por: y y y y El Ministro de Finanzas. SUDEBAN FOGADE INSTITUCIONES ASOCIONACION BANCARIA DE VENEZUELA Banca especializada: Banca de Inversiones. a saber: y y Garantizar los depósitos del público realizados en los bancos e instituciones financieras regidos por esta Ley. quien la presidirá. BANCO CENTRAL DE VENEZUELA Ministerio de Finanzas Consejo Bancario Nacional. arrendadoras financiadoras. define la estructura de funcionamiento del Fondo de Garantías de Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE) cuando señala que el mismo tendrá una Asamblea General. 281 de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. . Estructura de sistema bancario nacional. Las funciones confiadas a este organismo son las consagradas en el Art. 98% c.FONDO DE GARANTIAS DE DEPOSITOS Y PROTECION BANCARIA (FOGADE). Prestar auxilios financieros para restablecer la liquidez y solvencia de los bancos e instituciones financieras regidos por esta Ley. El presidente del Consejo Bancario Nacional. Banca Hipotecaria. El director Ejecutivo del Consejo Superior. El presidente del Banco Central de Venezuela. 282 de la Ley de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Banca Universal y comercial: y y y 98% activo total. fondos del mercado monetario.

Para 1861 se establece un Banco denominado Banco de Venezuela (sin relación alguna con el actual) que solo lograría cumplir un año de servicios tras fracasar en las políticas bancarias que se habían trazado. sin embargo no se pudo llevar a cabo la propuesta. Panamá y Venezuela) cuya sede estaría ubicada en Bogotá y se abrirían 4 sedes inicialmente en Caracas. toda o la mayor parte de la banca solo concedía préstamos al sector gubernamental y participaba como ente de recaudación aduanera. el primer intento de establecer un banco de comercio en Venezuela de capital nacional ocurre en 1825que se fundaría con el nombre de banco de Venezuela. 1877-1879 y 1879-1883. Un año más tarde es presentado el Proyecto Revenga un banco nacional para la gran Colombia (hoy Colombia. al igual que el caso del Banco de Venezuela de 1825 no llego a término el proyecto. En 1839 se funda por William Ackers el primer banco en Venezuela aunque de capital extranjero. apartando un intento fallido de 1838 de creación de un banco. Guayaquil y Cuidad de Panamá. el primer Banco de Caracas nace en 1862 pero sería liquidado en 1863. sin embargo. Bajo el nombre de Banco Caracas se intentaría establecer en cuatro oportunidades instituciones bancarias comerciales en el país. Una vez liquidado el último de los que se llamaron Banco Caracas se funda el Banco Comercial. Consolidación El establecimiento de los actuales bancos modernos en Venezuela lo logra el Banco de Maracaibo el 20 de Julio de 1882 el cual fungiría además como emisor de .RESUMEN DE BANCO DE BANCOS DE VENEZUELA HISTORIA: Antecedentes La inestabilidad bancaria en Venezuela se ve influenciada principalmente por la falta de estabilidad política. que logro consolidarse y crecer hasta transformarse en Banco de Venezuela en 1890 aun existente. el banco Nacional de Venezuela el cual cumpliría la función de recaudador aduanera y cancelación del presupuesto nacional. Cartagena. luego seria fundados y liquidados otros bancos con ese nombre entre 1876-1877. Ecuador.

seria Eleazar López Contreras el que se encargaría de la modernización de la banca que logro la creación del Banco Central de Venezuela y una ley de bancos que logro la creación de la superintendencia de Bancos (SUDEBAN) y el Consejo Bancario Nacional. Miranda y Aragua se fusionarían para crear en Banco Consolidado (hoy Corp. el Banco Comercial de Maracaibo en 1916 y posterior a este arribaron los bancos extranjeros como The Royal Bank of Canadá (Inter Bank hoy fusionado con el Banco Mercantil). el Banco del Caribe en 1954. Crisis bancaria Desde la Crisis Social de 1989 y las medidas económicas adoptadas por el presidente Carlos Andrés Pérez. aunando a las elevadas tasas de . Expansión Luego de 1940 por iniciativa del gobierno se promueve el establecimiento de bancos regionales y de fomento.billetes. el Banco Francés e italiano para las Américas del Sur. a este le seguiría el actual Banco de Venezuela. The National City Bank of New York (City Bank) y el Banco Holandés Unido (Banco Continental hasta su fusión con el Banco Provincial). Luego de una pausa de más de dos décadas es fundado un cuarto banco. Si bien Antonio Guzmán Blanco sentó las bases legales para el establecimiento de bancos en Venezuela. además de seguir el crecimiento y creación de bancos privados entre los que destacan el Banco Unión fundado en 1946. Entre los Bancos mas importantes que fueron establecidos en la década de los cincuenta destacan los bancos Provincial y Metropolitano fundados en 1952. Otros bancos regionales creados en la década del cincuenta como el Carabobo. con la creación de dos bancos especializados para incentivar el sector agrícola y de construcción de viviendas populares. además de las dos intentonas de Golpe de Estado de 1992 se empeoro y acelero el proceso inflacionario en Venezuela. el 13 de junio de 1928 se establece el Banco Agrícola y Pecuario con sede en Maracay (luego trasladada a Caracas) y poco después el 30 de ese mismo mes se crea el Banco Obrero también con sede en Maracay pero traslada en 1936 a Caracas. el 23 de Agosto de 1890 es fundado el Banco Caracas (hoy fusionado con el Banco de Venezuela) y entra en operaciones el 1 de diciembre del mismo año con la función principal de servir al sector privado. En 1937 es creado por Ley el Banco Industrial de Venezuela con el objetivo de financiar e impulsar el desarrollo industrial del país. Banca) en 1967. para 1975 se cambia el nombre a Banco Latino. La participación del Estado con las instituciones propias llego en 1928 bajo la dictadura de Juan Vicente Gómez.

transferencias de fondos de una institución a otra. pero ya para 2009 los cuatro bancos formaban parte de un mismo grupo financiero. Central Banco Universal. Para el 2007 se esperaba dos grandes fusiones la primera con BOD con Corp. negociaciones fraudulentas con el dinero de los ahorristas y escases de liquides para asumir sus responsabilidades. BanNorte. Fortalecimiento y fusión. entre ellas el banco canario. Cremerca y al banco más antiguo para el momento en el país. Banca y la otra gran fusión esperada era la adquisición por parte del Banco Confederado de Bolivar Banco y Banpro. . el Banco de Maracaibo. Otros bancos como el Consolidado y el Banco de Venezuela pese a ser intervenidos. el primero seria adquirido finalmente por Corp. Banpro. Luego de la recuperación bancaria comienza un proceso de fusión entre los bancos del estrato grande y mediano de la banca venezolana. son vendidos al estado venezolano a capitales extranjeros. Mi casa EAP. Bolívar Banco. además de arrastrar a otros bancos como el Banco Metropolitano. Confederado. Banco Italo Venezolano. aunque no fusionados. mientras que por parte de la banca estatal Banfoandes se consolido como primer banco del estado. de 123 instituciones bancarias que existían en 1996 pasa bancos como el banco de Venezuela y el Banco Caracas son adquiridos por el Grupo Santander que fusionaría el último en Banco de Venezuela. banca y el segundo por el Grupo Santander. el endeudamiento y la imposibilidad de la banca de pagar a tiempo sus obligaciones. Banco Principal. Banco Construcción. Inverunion y Banco del Sol. Banco La Guaira. Confianzas. se desata una gran crisis bancaria en el país que se inicia en 1994 con el desplome del Banco Latino y al Grupo Latinoamericana Progreso al cual pertenecía dicho banco el Banco Progreso y el Banco Republica. En lo que respecta a aumento de capitales sin demostrar el origen de los mismos. Nuevo panorama A finales de noviembre de 2009 el gobierno venezolano detecto una serie de irregularidades en distintas instituciones financieras. Ese mismo año banesco se convirtió en el banco más grande de Venezuela superando al Banco Mercantil. Baninvest.interés. Banco real. en un principio se especulo que el banco Canarias podría ser fusionado con los anteriores siendo descartado.

forman parte de Bicentenario Banco Universal. En el caso de Mi Casa Entidad de Ahorro y Préstamo.Por tal motivo las autoridades nacionales decidieron tras los análisis de rigor. el cual empezó funcionando de manera oficial el 21 de Diciembre de 2009. reforzar las instituciones que prestan servicio de banco universal. Por otro lado. con lo que se logro posicionar a la entidad pública del cuarto puesto hasta el segundo del ranking bancario venezolano. El lunes 14 de junio de 2010. La idea del presidente y del ministro del poder popular para la economía y finanza y del ministro del poder popular para la planificación y desarrollo. que no mantuviera el saldo mínimo por encaje legal requerido por el Banco Central de Venezuela (BCV). Centrales y Bolívar Banco. es fortalecer la actividad financiera del estado. El 12 de enero de 2010. en fusión con Banfoandes. BanPro.banco estatal que demostró un crecimiento acelerado en los últimos años. Para ello. se valió del banco de Venezuela ente recientemente estatizado y la colaboración de la banca privada. además del incumplimiento de los porcentajes mínimos de 12% del coeficiente de patrimonio activo y de 8% para el coeficiente de operaciones contingentes. Banco Real. por incurrir en irregularidades como el hecho de que sus pasivos exigibles eran mayores a los activos liquidables de inmediato. se resolvió rehabilitar y fusionar con el Banco de Venezuela. reagrupar las llamadas instituciones financieras especializadas y bancarizar a la población venezolana que hasta la fecha no ha tenido acceso a los servicios que presta el sistema financiero. liquidar las instituciones Canarias. . el gobierno Venezolano decidió la intervención a puerta cerrada del banco Federal. decidió pasar a la banca pública las instituciones Confederadas.000 Bsf en una primera etapa. el poder Ejecutivo de Venezuela resolvió fusionar a Banorte con Bicentenario Banco Universal. Las tres entidades financieras. Baninvest y Banco del Sol y asumir el pago de los ahorristas mediante garantías establecidas en la ley. los cuales apuntaban a la insolvencia patrimonial del banco. Recientemente se conoció que el Estado Venezolano decidió la liquidación de la entidad financiera Inverunion. hasta 10.

Actividades que realiza el Banco Central de Venezuela. Además de servir como Banco de emisión.Concede créditos al Gobierno para solucionar deficiencias transitorias de tesorería. El campo de acción del Banco Central va más allá de la acuñación de monedas. 2. 4. administrar las reservas internacionales. impresión de billetes y de suministro de un adecuado volumen de dinero para el normal desarrollo de las transacciones económicas del país. 318. desarrollando funciones de Agente Financiero del Gobierno.Fija las tasas máximas de interese de activos y pasivos. Características del Banco Central de Venezuela. El Banco Central de Venezuela ejercerá sus funciones de coordinación con la política económica general. Asesor Económico del Gobierno Nacional para la formulación de objetivos. El Banco Central de Venezuela es la institución pública que tiene a su cargo el diseño y la conducción de la política monetaria del país. 3. . el tipo de interés y la disponibilidad de crédito de la economía.BANCO CENTRAL DE VENEZUELA. el crédito y las tasas de interés. el Banco Central de Venezuela tendrá entre sus funciones las de formular y ejecutar la política monetaria.Presta auxilio a Bancos en situación de precaria liquidez. cambiaria y fiscal. 1. regular la moneda. y todas aquellas que establezca la ley. Asesor Nacional en materia de crédito público. Promotor de la coordinación entre las políticas monetaria. Para el adecuado cumplimiento de su objetivo. para alcanzar los objetivos superiores del Estado y la Nación. además de servir como agente recopilador y difusor de información estadística sobre el desempeño económico del país. "Las competencias monetarias del Poder Nacional serán ejercidas de manera exclusiva y obligatoria por el Banco Central de Venezuela". En dicha política se resume el conjunto de decisiones que adoptan las autoridades del Instituto con el propósito de regular la circulación monetaria. participar en el diseño y ejecutar la política cambiaria. El Banco Central de Venezuela es persona jurídica de derecho público con autonomía para la formulación y el ejercicio de las políticas de su competencia.Ejerce derechos y cumple obligaciones correspondientes a Venezuela en el Fondo Monetario Internacional. metas y estrategias de la política económica. Bancos de Bancos. el BCV tiene a su cargo importantes funciones que lo definen como Banco de Reserva. El Banco Central de Venezuela en la Constitución Nacional en su Artículo No. Banco del Estado.

otras instituciones financieras y demás empresas mencionadas en este artículo. operadores cambiarios fronterizos. supervisión. entidades de ahorro y préstamo. regulación y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras las sociedades de garantías recíprocas y los fondos nacionales de garantías recíprocas. Salvo disposición expresa en contrario contenida en el presente Decreto Ley. así como las empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crédito.A..A. C. incluidas las operaciones de mesa de dinero. para atender la economía popular y alternativa. y a las Resoluciones y normativa prudencial del Banco Central de Venezuela. arrendadoras financieras. todas aquellas directrices e instrucciones de carácter técnico contable y legal de obligatoria observancia dictadas. los cuales se regirán por lo que dispongan sus respectivos instrumentos de creación. así como cualquier expresión similar. excluye a los entes señalados del Presente aparte. bancos de segundo piso. En consecuencia. que tengan por objeto crear. fondos del mercado monetario. y sólo podrá ser realizada por los Bancos. bancos hipotecarios. bancos comerciales. entidades de ahorro y préstamo y demás instituciones financieras reguladas Por este Decreto Ley.LEY GENERAL DE BANCOS Y OTROS INSTITUCIONES FINANCIERAS. C. El presente Decreto Ley no será aplicable al Banco del Pueblo Soberano. están sujetas a la inspección. La actividad de intermediación financiera consiste en la captación de Recursos. y al Banco de Desarrollo de la Mujer. Todos los bancos. entidades de ahorro y préstamo. estarán bajo la inspección. bancos de inversión. . así como a través de las circulares enviadas a los bancos. a la normativa prudencial que establezca la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. las operaciones de carácter financiero que realicen los almacenes generales de depósitos. con la finalidad de otorgar Créditos o financiamientos. grupos financieros. tampoco será aplicable a todas aquellas instituciones establecidas o por establecerse por el Estado. supervisión. estimular. promover y desarrollar el sistema microfinanciero del país. casas de cambio. en cuanto les sean aplicables. e inversiones en valores. vigilancia. DISPOSICIONES GENERALES Artículo 1°. entidades de ahorro y préstamo. Asimismo. bancos de desarrollo. conforme a la legislación especial dictada al efecto. A los efectos del presente Decreto Ley se entiende por normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Asimismo. mediante resoluciones de carácter general. regulación y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. vigilancia. a los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional. Se rigen por este Decreto Ley los bancos universales. Ámbito de Aplicación Artículo 2°. otras instituciones financieras y demás empresas sometidas a su control. a los efectos del presente Decreto Ley. las disposiciones de el presente Decreto Ley no se aplicarán a las personas jurídicas de derecho público que tengan por objeto la actividad financiera. la referencia a las personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Igualmente quedan sometidas a este Decreto Ley.

bajo la dirección de Diego Bautista Urbaneja. la vida y obra de esta institución refleja el acontecer político. Justicia y Policía. A lo largo de 180 años de historia del Ministerio del Poder Popular de Planificación y Finanzas. Esta última secretaria publica su primera memoria y cuenta el 24 de abril de 1830. La historia del inicio de la actividad hacendística en Venezuela se ubica en el año 1776 con la Real Cédula de Carlos IV que crea la Intendencia de Guerra y Hacienda. la de Guerra y Marina y la de Hacienda y Relaciones Exteriores. Una vez disuelta la Gran Colombia y asumida por Venezuela su autonomía plena. dividimos la historia en los siguientes períodos: 123456789Lo Colonial convive con lo Republicano (1830-1873) El ingreso petrolero en las rentas (1874 a 1936) Inicio de la Reforma Fiscal (1936 a 1958) Aprobación de leyes fiscales y financieras (1959-1980) Se agudiza el caos económico y social (1980 a 1998) Revolución económica y social (1999-actual) Golpe contra la paz social y el desarrollo económico Se recupera la senda del crecimiento económico Economía y Finanzas .MINISTERIO DEL PODER POPULAR PARA LAS FINANZAS. en el marco de la creación de la administración central del país. lapso en el que se han sucedido 157 ministros. durante estos años. encomendó la instauración del despacho de los negocios públicos a tres Secretarías de Estado: la de Interior. económico y social del país. nace el Ministerio de Hacienda en 1830 cuando el general José Antonio Páez. Para conocer los acontecimientos más significativos.

También se reunirá la Asamblea cuando lo soliciten el Presidente del Banco Central de Venezuela. La Junta Directiva esta constituida por un presidente. con una frecuencia de por lo menos una vez cada mes. Sus funciones y obligaciones son: Estudiar las condiciones bancarias y económicas del país y enviar informes con sus conclusiones y recomendaciones a la Superintendencia de Bancos y al Banco Central de Venezuela.05% del patrimonio de cada miembro al cierre de cada ejercicio anual. e) Estudiar. bien que sean estas de carácter nacional. el cual no podrá exceder el 0. la coordinación y la mejora de las prácticas bancarias y para decidir como órgano conciliador. f) Establecer las pautas que debe aplicar el sector bancario en materia de cobro de servicios al cliente. c) Identificar y recopilar las costumbres mercantiles bancarias. se requiere que la Asamblea decida con una mayoría igual o superior al 75% de los miembros asistentes a la reunión donde se adopte la decisión. el Superintendente de Bancos o dos de los miembros del mismo Consejo. a los fines de que se guarde una proporción adecuada entre los costros operativos de la banca y las tarifas cobradas a los clientes. la cual debe reunirse cada vez que la convoque su Presidente. el Presidente del Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria. a los fines establecidos en el artículo 9 del Código de Comercio. b) Responder las consultas que le hagan la Superintendencia de Bancos y el Banco Central de Venezuela. Funciones: El Consejo Bancario Nacional tiene dos órganos de deliberación y decisión: La Asamblea y la Junta Directiva. regional o local. las disposiciones y medidas que dicten el Ejecutivo Nacional. g) Aprobar el régimen de aportes patrimoniales que sus miembros deberán pagar para el sostenimiento económico y operativo del Consejo. para su cabal ejecución. El otro órgano es la Asamblea. . sin perjuicio de lo que establezca el Banco Central de Venezuela. la Superintendencia de Bancos y el Banco Central de Venezuela. Para responder las consultas que le hagan la Superintendencia y el Banco Central de Venezuela. h) Informar a la Superintendencia de Bancos los casos de desacato o desatención por parte de sus miembros a las prácticas bancarias identificadas y mejoradas por el Consejo. dos vicepresidentes y cuatro vocales que serán elegidos por la Asamblea de su propio seno y durarán en sus funciones un año. d) Estudiar. Los miembros de la Junta Directiva pueden ser re electos. En tales reuniones se tratarán los temas de interés para el sector que se relacionen con las funciones y obligaciones que la Ley atribuye a este organismo. coordinar y mejorar las prácticas bancarias y velar pos su observancia y uniformidad a los fines de que se brinde un servicio óptimo al usuario del sistema bancario nacional. a los fines de que ésta pueda imponer los correctivos correspondientes.CONSEJO NACIONAL BANCARIO.

entidades de ahorro y préstamo. regidas por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Misión: El Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria. estima y respeto de la opinión pública y de los entes relacionados. entidades de ahorro y préstamo y demás instituciones financieras. a través de sus logros. a fin de contribuir con la confianza y estabilidad en el Sistema Financiero Nacional. El Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria. mediante la ejecución de acciones orientadas a la administración eficiente de los recursos y otros bienes de su propiedad. Se proyecta. en fecha 23 de diciembre de 2009. Así como ejercer la función de liquidador de bancos. y se rige por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nº 5. para garantizar y proteger con solidez y confianza los depósitos del público. entidades de ahorro y préstamo. adscrito al Ministerio del Poder Popular para Economía y Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa. siendo su principal función: y Garantizar los depósitos del público mantenidos en bancos.947 Extraordinario. Objetivo: Garantizar los depósitos del público existentes en los bancos.FONDO DE GARANTIA DE DEPOSITOS Y PROTECCION BANCARIA. demás instituciones financieras y sus empresas relacionadas no financieras. es un instituto autónomo con personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente de los bienes de la República. es un instituto autónomo con personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente de la Hacienda Pública Nacional. adscrito al Ministerio del Poder Popular para Economía y Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa. manteniendo una comunicación continua y colaboración recíproca con el sistema financiero que permitirá su seguimiento y control en términos de eficiencia. otras instituciones financieras. Visión: Consolidarse como un Organismo técnico. con personal calificado. entidades de ahorro y préstamo. y demás instituciones financieras regidas por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras y ejercer la función de liquidador de los bancos. y sus empresas relacionadas no financieras. autónomo y proactivo. motivado y con sentido de pertenencia. todo ello conforme a lo establecido por el Ordenamiento Jurídico vigente. . como una institución de gran credibilidad.

Entre los años 1949 y 1958 se produjo la mayor apertura de agencias bancarias en la historia financiera venezolana. Al finalizar la dictadura en nuestro país.Superintendencia de banco. Es así como nace el Ente que vino a fiscalizar. inspeccionar y vigilar a la banca. por lo que las autoridades bancarias decidieron poner en práctica las primeras medidas de emergencia venezolanas. respaldado por la aparición de nuevos productos de inversión y una mayor demanda crediticia. La excesiva bonanza que presentó la economía venezolana puso en una difícil situación al sistema bancario. Antecedentes: La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN). de reconocido prestigio nacional e internacional. que luego terminarían en intervenciones bancarias. se produjeron hechos que alteraron el desarrollo del sistema financiero. Posteriormente. Visión: Ser modelo de institución pública inspiradora de confianza y credibilidad. que contribuyan con la estabilidad del Sistema y el desarrollo nacional. Ya para 1965 el crecimiento de la banca venezolana registró un incremento en cuanto a instituciones. Con el propósito de unificar las operaciones bancarias se elaboró un instructivo que permitiría estandarizar la presentación de los resultados de la banca. solamente se inspeccionaban las casas matrices de las instituciones que se encontraban instaladas en la ciudad capital. luego del auxilio recibido por el Banco Central de Venezuela. de allí que la labor de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN) fue determinante para encaminar hacia un buen destino a la banca. situación propicia para la creación del Fondo de Garantías de Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE) el 20 de marzo de 1985. Misión: una institución conformada por un talento humano comprometido con la supervisión y regulación del Sistema Bancario y Otras Instituciones Financieras. detectándose para ese momento como principal inconveniente el incumplimiento fiel del encaje legal mínimo exigido por el Banco Central de Venezuela. . Una nueva etapa inició la SUDEBAN después de esta crisis marcada por la fuga de capitales y grandes desequilibrios macroeconómicos. Con su creación se sustituyó a la Fiscalía General del Ministerio de Fomento a cuyo cargo habían estado las funciones de vigilancia y revisión de la actividad bancaria. fue creada por la Ley de Bancos del 24 de enero de 1940. hizo temblar el piso financiero. Sus primeras funciones contaron con una estructura precaria y un limitado presupuesto y no contaba con una infraestructura adecuada que permitiera inspecciones eficaces. casas de cambio y demás instituciones de carácter financiero. Para 1962 el sistema comenzó a dar signos de recuperación. a través de la aplicación de las mejores prácticas nacionales e internacionales. Un crítico cuadro de retiros masivos. compra de divisas y una notable disminución de depósitos. con la que se incrementó el número de visitas de inspección a sesenta y cuatro por año. se incluyeron visitas a las oficinas bancarias ubicadas en el interior del país. debido al desarrollo favorable de la economía presentado en esos años.

Banco Provincial. Los primeros bancos modernos aparecieron durante el siglo XVII: el Riksbank en Suecia (1656). Bicentenario Banco Universal y el Banco Occidental de Descuento. no sólo almacenaban bienes de gran valor sino que también se encargaban de transportar dinero de un país a otro. Banco Mercantil. . los caballeros templarios. El sistema bancario de Venezuela se caracteriza por estar dominado por la banca privada nacional que para enero de 2007 cubría el 58.78%. entre otros.4% de los activos totales del mercado. Durante la edad media.110 personas (2009) y cuenta con más de 3.2%). Muchas de la funciones de los bancos. 13. Resulta evidente que el valor total de estos instrumentos financieros excedía el valor de oro que los respaldaba. y la banca de capital foráneo. Guerra y comercio caminan de la mano en la historia. Así. estos instrumentos financieros que podían intercambiarse por oro pasaron a reemplazar a éste.58% de la cuota del mercado (abril 2010). 31 son bancos comerciales (Banca Comercial y Banca Universal) y otras 17 están dedicadas a la banca especializada. podían prestar parte de este oro a otras personas. Con el tiempo. Pronto descubrieron que la parte de oro que los depositantes querían recuperar era sólo una pequeña parte del total depositado. Aunque los antecedentes más remotos de las instituciones financieras y de la banca puedan remontarse a la antigüedad. mientras que la banca extranjera ocupaba el 30. la banca privada se abroga 59. así como el cambio de monedas. Las grandes familias de banqueros del renacimiento. Evolución: Las continuas guerras de religión que atravesaron y fragmentaron la Europa del siglo XVI marcaron e impulsaron el paso de la Edad Media Las continuas guerras de religión que atravesaron y fragmentaron la Europa del siglo XVI marcaron e impulsaron el paso de la Edad Media a la modernidad.. Existen 48 instituciones financieras. y el Banco de Inglaterra (1694). con las primeras operaciones comerciales ligadas a los templos de Mesopotamia o al código babilónico sobre préstamos y depósitos del año 1800 a. precisamente. como la de guardar fondos. miembros de una orden militar y religiosa. Los principales bancos de Venezuela.4% y el resto estaba en manos del Estado (11. de ellas. BBVA Banco para 2010 son Banesco. el origen de los bancos tal como los conocemos hoy en día data.64%. a quienes tenían que devolvérselo si así les era requerido. le sigue la banca pública o estatal con 26. Con los diversos cambios experimentados tras algunas fusiones y liquidaciones de entidades financieras en Venezuela a finales de 2009. de esa Europa del siglo XVI caracterizada por la guerra. como los Medici de Florencia prestaban dinero y financiaban parte del comercio internacional. Los orfebres ingleses del siglo XVII constituyeron el modelo de partida de la banca contemporánea. Guardaban oro para otras personas. El sector emplea cerca de 79. pueden rastrearse hasta la antigüedad. a cambio de un instrumento negociable o pagaré y de la devolución del principal y de un interés.883 agencias u oficinas.C. prestar dinero y garantizar préstamos.ENTIDADES DE AHORRO Y PRESTAMO.

a la concepción de créditos para la vivienda familiar y la adquisición de inmuebles para el desarrollo de la comunidad. limitados a una cantidad y con un interés unas tres veces superior a la media del mercado). cuenta de pasivo representativa de las obligaciones de la empresa frente a otra entidad a consecuencia de la concesión de un préstamo a corto plazo. al artesano. una empresa. . a las pequeñas empresas.Para inferir sobre las entidades de ahorro y préstamo. Solo lo hace cuando se utiliza ese dinero. cuenta de activo representativa de los derechos adquiridos por la concesión de un préstamo. al profesional. o parte complementaria del gasto personal de Ahorro y Préstamo. más fáciles de obtener. sino que pueden prestarse por las financieras (como sucede con los préstamos rápidos. Importancia de las entidades de ahorro y préstamo: Son sociedades civiles de carácter privado. terminación. Una especie de préstamo son las líneas de crédito asociadas a las cuentas corrientes. a las sociedades c00perativas. para convertirse en instituciones con capacidad para cubrir las necesidades de servicios financieros a la familia. También es habitual que no se cobre si el gasto es cubierto en el mes siguiente. AHORRO: El ahorro es la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo efectuado por una persona. El préstamo: el diccionario enciclopédico Larousse define el préstamo como. cuyo objetivo fundamental es el de recibir aportaciones de ahorro de sus socios y otorgarles créditos o préstamos destinados a la adquisición. A través de ellas. conforme a lo establecido por la Ley del Sistema Nacional de Ahorro y Préstamo. industriales y comerciales y en especial. ampliación y refacción de viviendas. construcción. Las entidades de ahorro y préstamo: Instituciones que operan bajo la forma de sociedades civiles o cooperativas de ahorro y préstamo. Aunque no siempre se piden al banco. Igualmente el ahorro es la parte de la renta que no se destina al consumo. El préstamo de dinero: suele ser remunerado mediante el pago de intereses en función del tiempo. etc. debemos desglosar el enunciado y definir por separado lo que significaría la palabra ahorro y la palabra préstamo. Si el mutuo se encuentra garantizado mediante un derecho real de hipoteca se denomina mutuo hipotecario. por las normas de Operación que dicte el Banco Nacional. Otra clase es el otorgado a través de las tarjetas de crédito. para gastar una cantidad de dinero y si no se usa no cobran intereses. que se rigen tanto por la ley como por sus propios estatutos. una administración pública. el banco deja a disposición del cliente una cantidad de dinero y no cobra intereses mientras no lo use.

que ofrece soluciones integrales a nuestros clientes. La información financiera de este ente d ahorro y préstamo es: Vigente a partir del 05/06/2009 Cartera Comercial Sobregiros Microcréditos * 24. al servicio de metas compartidas: relacionado con el Espíritu de pertenencia. y además. financiar obras de construcción de urbanismo y cualquier otra clase de financiamiento de carácter reproductivo.000. Desde 2. Nuestro compromiso está orientado a agregar valor al accionista y a fortalecer el desarrollo de la comunidad".00 . soportadas en relaciones de lealtad. tiene un capital de tipo privado cuenta con 44 agencias. Tipos de entidades de ahorro y préstamo en Venezuela: en Venezuela hoy día existe el banco CASA PROPIA EAP.800.800. Valores: Su compromiso con la comunidad: Voluntad intrínseca que mueve al desarrollo personal.000. profesional y social.00 % Oficina) Adquisición Crédito Ley del Deudor Hipotecario de 4. Galpón.00). Requieren un Capital no menor de Ocho Mil Millones de Bolívares (Bs. resguarda a 431 empleados y su cartera de clientes es de 227.000. Desde 0 Hasta 2. los procesos y la plataforma tecnológica. Responsabilidad y Pro actividad.01 Hasta 6.66 % Ingresos en Bs. 8. el mejoramiento continuo del talento humano. Su misión: sólida Institución Financiera.00 Vivienda*** Ingresos en Bs. Su visión: Ser una Institución Financiera en constante evolución para satisfacer plenamente las necesidades de nuestros clientes internos y externos". Local y 24.00 % 24. para hablar más sobre esta institución CASA PROPIA EAP aremos referencia sobre so misión.61 % 5.868.00 % 24. prestar asistencia financiera y garantizar la restitución de los préstamos que se otorguen y por supuesto garantizar a las personas que tengan sus ahorros en la institución la devolución de sus aportaciones de ahorro.00 % Cartera Hipotecaria Constructores Recursos Propios (TM)** Cartera Hipotecaria Constructores Recursos Propios Ley del 10.00 % 24. visión y compromiso social. orientado al fomento y desarrollo de la industria de la construcción a todo el pueblo venezolano.50 % Deudor Hipotecario** Cartera Hipotecaria Adquisición(Terreno.Sus principales objetivos son: Permitir el otorgamiento de préstamos para la adquisición de viviendas construcción o mejoras de bienes inmuebles.474.

99 De 10.000.00 a 9.99 De 5.41 % 16.01 Hasta 10.5 % 1.500.01 Hasta 7.000.500.800.Ingresos en Bs.00 % 24.00 % Ingresos en Bs.99 De 5. Desde 16. Desde 0 Hasta 2.99 De 10.5 % 10.00 en adelante Persona Jurídica 0.5 % 0.0 % .999.000. Desde 10.000. automotor *** Según circular emitida por el Ministerio de Vivienda y Hábitat ------------------------------------------ Vigente a partir del 01/04/2009 Persona Natural De 1.00 % 29.00 a 4.01 Hasta 12.61 % 8.00 % 29.800.Mastercard) 24.500.00 Ingresos en Bs.000.00 8. Desde 2.36 % Crédito de Adquisición de Vivienda Prestacional de Vivienda y Hábitat*** bajo el Régimen 4. microcrédito.999.55 % Cartera Crédito Automotor** Crédito Automotor Usados Cartera Crédito Automotor Productivo** Tarjeta de Crédito (Convenio Visa) Tarjeta de Crédito (Visa . Desde 7.000.00 Ingresos en Bs.999.01 Hasta 23.474.5 % 0.5 % 1.0 % De 1.000. Desde 5.00 Ingresos en Bs.00 a 9.000.999.500.01 Hasta 7.00 Ingresos en Bs.01 Hasta 5.00 % 24.00 en adelante 0.55 % 14.00 -----------------------------------------* Intereses pagados por anticipado ** Comisión flat al 3% para créditos hipotecarios a constructores.00 a 4.000.00 Ingresos en Bs. Desde 5.000.474.66 % 6.474.

00 en adelante 12.00 a 49.0 % Vigente al 05/06/2009 Persona Natural De 0.00 a 499.00 a 1.000.00 en adelante Persona Jurídica 3.999.00 en adelante Persona Jurídica 12.5 % 12.5 % 12.99 De 500.000.Vigente a partir del 01/04/2009 Persona Natural De 5.000.00 a 49.99 De 500.5 % De 0.0 % 10.5 % 12.0 % 10.00 a 4.5 % 12.00 en adelante 3.999.5 % Vigente a partir del 05/06/2009 Persona Natural .000.99 De 50.000.999.99 De 2.000.999.000.5 % 12.999.00 a 1.99 De 5.000.00 a 4.99 De 5.99 De 2.00 a 499.0 % De 5.5 % 12.99 De 50.999.

000.99 De 5.999.5 12.99 De 10.99 5.00 a 4.00 a 9.00 a 19.999.999.999.999.000.00 a 4.00 a 9.99 2.00 a 49.999.99 20.5 % 12.5 % Vigente a partir del 05/06/2009 Persona Natural De 0.99 12.00 en adelante 12.000.00 a 499.5 12.5 % 12.000.5 12.5 12.000.00 en adelante 12.5 % % % % % Persona Jurídica De De De De De 0.5 % 12.5 % 12.99 2.5 % 12.00 a 4.000.5 12.99 De 5.00 a 19.99 5.99 De 20.999.5 12.000.99 20.99 De 5.00 a 19.000.00 en adelante 12.99 De De De De De 500.00 a 4.999.00 en adelante 12.999.99 50.999.5 % 12.000.00 a 1.5 % Persona Jurídica Sin Fines de Lucro De 0.999.De 0.5 % De 0.00 a 499.5 12.00 a 49.00 a 4.00 a 1.000.00 en adelante Productiva Empresarial 12.999.5 12.000.999.000.99 500.99 De 10.000.5 % .000.999.5 % 12.5 % % % % % De 50.

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