EL DINERO

¿ Que es el dinero?
El dinero es todo activo o bien, generalmente, aceptado como medio de pago por
los agentes económicos para sus intercambios. No son solo las monedas y billetes,
se considera dinero: también el dinero electrónico o cualquier tipo de activo que
se pueda utilizar como medio de pago o cobro. Incluso una factura, ya que a su
poseedor le otorga derecho a cobrar la cantidad que refleje.

Historia del Dinero

La historia del dinero comienza en el trueque, entendido como el intercambio de
objetos y servicios por otros productos y servicios, sin que exista dinero de por
medio.
Los orígenes del trueque se remontan a alrededor del año 10.000 aC en el Medio
Oriente. En ese entonces las sociedades intercambiaban ganado, cereales,
especias, verduras y cualquier producto en el que se especializaban, motivados
por el aprovechamiento de las condiciones locales. Así, si alguien contaba con un
excedente de maíz y la otra persona con un excedente de cacao, se llegaba a un
acuerdo y se realizaba el intercambio.
El trueque fue el precursor de las grandes rutas de comercio, como la famosa Ruta
de la Seda, y también la actividad que abrió paso a los primeros contratos sociales
y económicos.
Hoy en día la actividad de trueque sigue vigente en muchas comunidades e
incluso es importante para fomentar la cultura del reciclaje y el cuidado
ambiental. Piensa por ejemplo en las tiendas de ropa que ofrecen promociones de
intercambio de ropa de segunda mano por algún producto en tienda.

Creación de las monedas y el dinero.

Regresamos en el tiempo hace millas de años, cuando existía el trueque.
Pensemos que quizás nuestro excedente de verdura este mes no es útil para
aquella persona con la que usualmente intercambiamos mercancía. Entonces la
verdura se echa a perder y ya no tenemos ni verdura, ni el producto que
necesitamos de la otra persona. Ahí tenemos un problema, porque la verdura o el
cereal no es una unidad de contabilidad fija, ni tampoco funciona como un
depósito de valor, que puede guardarse y seguir siendo útil.

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Es entonces que las primeras monedas surgen en la región que ahora se conoce
como Turquía. Las monedas metálicas estaban hechas de electro, una aleación de
oro y plata, y su valor estaba respaldado por el Estado, como sucede en la
actualidad. Así como en su momento el trueque permitió las grandes rutas de
comercio, el surgimiento de las monedas coincidió con el auge de las grandes
ciudades.

La moneda más antigua del mundo es el León de Lidia y se acuñó en la

región actual de Turquía hace unos 2.800 años. La moneda actualmente
es parte de la impresionante colección del Museo Británico en Londres. Si
la observas de cerca, verás que tiene una forma ovalada y la imagen de
un león rugiendo.

Pero, además de las monedas, tenemos los billetes o el dinero de papel. Estos
surgen en China y son llevados a Europa por el famoso explorador italiano, Marco
Polo. Los billetes se popularizan porque claramente son más prácticos, ¡haz el
experimento de cargar diez dólares en monedas en un bolsillo y un billete en el
otro!

Historia del billete en Paraguay

La primera emisión de billetes guaraníes estuvo a cargo del Departamento
Monetario, en aquel entonces aún era el BANCO DEL PARAGUAY - 1944. Los
primeros billetes variaron en el tamaño de acuerdo al valor.
Fueron emitidos los valores desde el 1 guaraní al 1.000 guaraníes.

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¿Cómo se mueve el Dinero?
El modelo de flujo circular indica como se mueve el dinero en la sociedad. El
dinero fluye de los productores a los trabajadores en forma de salarios y vuelve a
los productores como pago por los productos. En pocas palabras, la economía es
un ciclo interminable de dinero.

¿Qué son los números de series?

Cada billete tiene una serie de dígitos que lo identifica de manera biunívoca. Es
decir, no hay dos billetes con el mismo número, ni hay ningún billete con dos
números, es como el DNI de los billetes.

Las funciones del dinero

El dinero cumple tres funciones básicas:
 Medio de cambio, porque es intercambiable por otros bienes y servicios.
Esta función es la principal y anula el trueque.
 Unidad de cuenta, porque determina el precio de cualquier bien en función
de una cantidad de dinero.
 Depósito de valor, debido a que podemos ahorrar dinero para conservar
riqueza.

Características del dinero

Para que el dinero desempeñe su función en la economía debe tener las
siguientes cualidades:
Estandarizado. Sus unidades tienen que ser del mismo valor y calidad, no
debiendo existir diferencias físicas entre ellas.
Aceptado y reconocible. Debe tener un valor reconocido por la sociedad.
Divisible. Debe permitir transacciones de poco valor.
Transportable. Fácilmente portable a cualquier rincón del planeta.
No debe deteriorarse fácilmente o con rapidez. Si esto ocurre, pierde su
valor.
Tipos de dinero
Existen diversas formas de dinero, dependiendo de su presentación y del
sistema empleado para sostener su valor. Así, podemos distinguir entre:

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Dinero mercancía o “real”. Se conoce así al dinero que consiste en bienes o
mercancías de valor propio, intercambiables por otras y también utilizables
en sí mismas. Es el caso de los granos de cacao con que comerciaban ciertas
culturas precolombinas.
Dinero representativo. El dinero cuyo valor no es propio, sino de
intercambio, es decir, que representa un valor respaldado en algún activo
“real”: petróleo, oro, plata o incluso otras monedas de mayor valor, como el
dólar empleado para las reservas internacionales de los países.
Dinero “fíat” o por decreto. Carente de valor intrínseco, este dinero es
decretado por el Estado y obtiene su valor de la confianza en la solidez
económica del Estado. Es el caso del dólar, el yen, el euro y muchas de las
monedas más fuertes del mundo.
Dinero fiduciario. Su nombre proviene de la voz latina fiducia, traducible
como “confianza”, ya que justamente su valor proviene de la confianza que
la comunidad deposita en él. De modo que no está respaldado en ningún
bien de valor intrínseco, sino en una promesa de pago por parte del ente
emisor. Visto así, funciona de modo similar al dinero fíat, y es el modelo
predominante de moneda de reserva en el mundo entero.
Dinero electrónico o e-money. En este caso se trata de dinero que no posee
una forma tangible de presentación, sino que existe dentro de sistemas
informáticos y se emite de manera electrónica. Este es el caso del dinero
movilizado en transferencias bancarias de dinero, y también de divisas
electrónicas como el bitcoin.

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 EL CHEQUE
¿Qué es el Cheque?
El cheque es una orden de pago que debe ponerse por escrito para dejar
constancia de que va a producirse una actividad de pago. Esta se realiza entre la
persona que va a recibir una cantidad estipulada en el documento, y la persona
que lo expide, que deberá tener la cantidad disponible en su cuenta bancaria.

En sus orígenes, el cheque era utilizado como medida para evitar fraudes en
los bancos, ya que en ellos se incluían las firmas de quienes realizaban los
depósitos y así se podrían cotejar al efectuar el cobro del cheque.

Para no confundir a nadie, aunque el cheque parezca un mero papel con

una cantidad de dinero escrita, en realidad se utiliza como medio de pago
que reemplaza al efectivo.

Eso sí, el cheque siempre va a tener que cumplir diferentes requisitos que
se le exigen:

1. Llevar la denominación de «cheque» inscrita en el propio

documento.
2. Suma de dinero que se va a pagar (en la moneda que se haya
negociado oficialmente). Deberá estar expresado tanto en número
como en letra, de haber contradicción entre ambos, prevalece el
indicado en letra. En caso de haber varias cantidades escritas,
prevalece la de menor cuantía.
3. El nombre de la persona que pagará. Deberá ser un banco o entidad
de crédito en la que el librador tenga fondos.
4. El lugar en el que se va a proceder al pago.
5. La fecha y lugar en el que se produce la emisión del cheque.
6. Importante también la firma de quien expide el cheque (librador).
Veamos cómo viene representado con la siguiente imagen:

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Cómo cobrar un cheque
El cheque deberá pagarse una vez se haya presentado para ser cobrado.
La Ley Cambiaria y del Cheque recoge los diferentes plazos en los que se
puede cobrar el cheque:
 15 días a partir de la fecha de emisión si el cheque se emite y cobra
en España.
 20 días a partir de la fecha de emisión si se emite en Europa.
 60 días a partir de la fecha de emisión si el cheque es emitido y
pagadero en el resto del mundo.
Aunque el documento no se presente dentro del periodo indicado, el
librador seguirá teniendo responsabilidades en cuanto al pago a efectuar,
por lo que el cheque se podrá cobrar aún prescrito dicho plazo.
El cheque puede cobrarse tanto en efectivo como en cuenta, y cada una de
las opciones podrá o no acarrear una comisión.
Si se cobra en la misma cuenta que la de la entidad bancaria emisora del
cheque, el cobro no tendrá comisión, mientras que si la entidad bancaria es
diferente al librador la gestión del cheque tendrá un coste bancario.
En el caso de cobrarse en efectivo, el cobro no tendrá comisión si se
produce en la entidad bancaria del librador.
Aunque sea un método de pago cada vez más en desuso a raíz de la llegada
de la tecnología y los pagos electrónicos, el uso del cheque aún está
presente en muchas empresas y es importante conocer todos los aspectos
clave del documento para poder gestionarlo de una manera correcta.

TIPOS DE CHEQUES
 Cheque cruzado: Solo puede ser cobrado a través de una entidad
bancaria.
 Cheque de pago diferido: El cobro se realiza después de un período
máximo de 30 días a partir de la emisión.
 Cheque para abono en cuenta: Solo pueden ser cobrados
depositando el dinero en la cuenta corriente del beneficiario.
 Cheque intransferible: No puede ser transferido o endosado a otra
persona, limitando su circulación.
 Cheque certificado: El banco girado confirma que el emisor tiene
fondos suficientes en su cuenta corriente para cubrir el cheque.

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  Cheque de gerencia: Emitido por el propio banco girado, garantiza la
disponibilidad de fondos.
 Cheque de viajero: Emitido por un banco a favor de una persona para
que lo cobre en el extranjero, en las oficinas del banco o sus afiliadas.

Características del cheque

Las características de los cheques son:

Literalidad
Significa que vale única y exclusivamente por lo que se plasme en el cheque de
manera específica.

Valor
Otra característica es que tienen valor per se, es decir que tiene valor por sí
mismo en el documento como el título valor que es. Esto significa por ejemplo
que, al cobrarse en un banco, el poseedor, siempre y cuando el cheque cuente con
endoso, no tiene que dar explicación al banco de por qué lo está cobrando. Esta
característica hace que un cheque sea como un billete, que tiene un valor por sí
mismo más el portador a la causa validada en un solo cheque sea como un billete.
Además, se llena un formulario especial a través del cual el librado le ordena al
librador que donó todo o parte de los fondos realizados en la entidad bancaria de
manera conjuntiva y ordenada.

A la vista
Los cheques son siempre a la vista, es decir que no tienen fecha de cuándo deben
ser pagados. La fecha que se plasma en el cheque sólo cumple la función de dejar
constancia de cuándo el emisor tenía la intención de que ese cheque sea cobrado.
No obstante, el banco está obligado a hacer efectivo un cheque el día en que se
presenta al cobro, sin importar que la fecha que aparezca plasmada en este aún
no haya llegado. Hay cheques pos-fechados. Hay que tener muy en cuenta que los
cheques prescriben y por ende caducan.

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Transcurrida la fecha prevista para el cobro el cheque caducará, el margen de
tiempo para que caduque un cheque depende según el país donde se haya
emitido el documento financiero. En España los cheques caducan a los 15 días,
mientras que si se emiten fuera de este país pueden caducar a los 60 días. Aunque
no prescriben hasta los 6 meses.

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ANEXO