LILIA:

INTRODUCCIÓN

El presente proyecto de investigación está enfocado en el rubro financiero, el cual lleva

como título: “El importante manejo de los estados financieros personales de las
personas mayores de 16 años de la Costa Peruana en mayo del 2022”.

A continuación, definiremos el bienestar Financiero Personal,

El bienestar financiero personal es el reflejo del aprendizaje que cada persona ha ido
adquiriendo con el paso del tiempo, el cual va relacionado con el crecimiento
económico que impacta en la producción de bienes y/o servicios que varían según los
periodos de los años y la estabilidad económica.

Siguiendo la interpretación de nuestras variables, seleccionamos 3 importantes etapas

La etapa de acumulación se puede identificar que presenta consumo excesivo del

mercado, ya que se adquieren grandes objetivos como la compra de un auto, vivienda,
expansión de estudios, dependencia de hijos, el cual se requiere de mayor atención a los
gastos e ingresos familiares que uno va realizando día a día.

En la etapa de consolidación, los civiles de mediana edad contienen superiores

ingresos por la parte laboral. Por ello, va a contener una acumulación de ahorros
satisfactorios con el fin de pensar en la jubilación. Por último,

la etapa de protección, donde las personas ya jubiladas dependerán de sus ahorros o

patrimonio. Por otro lado, se presentan variedad de factores que podrían limitar el
acceso a los servicios financieros de las personas en general.

OBJETIVOS

1. Uno de los objetivos del presente trabajo es explorar el nivel de manejo

bienestar financiero personal.

2. Determinar el porcentaje de las personas que piensan vivir de su jubilación de

acuerdo a su categoría.
 3. Establecer inferencia sobre las personas que están satisfechas con la cantidad de
dinero que puedo ahorrar.

4. Determinar las regularidades que se encuentran en los resultados de las personas

que manejan su bienestar financiero.

5. Analizar datos de una y dos variables como el nivel de ingreso de las personas y
cuantas personas dependen de ellas.

ANGIE:

5.- En base a una encuesta hemos logrado encontrar nuestra población que son las
Personas de la Costa Peruana mayores de 16 años que manejan un estado financiero
personal durante el mes de mayo del 2022. Asimismo, tenemos una muestra de 116
habitantes de la Costa Peruana con edad mayor a 16 y dirigen un bienestar financiero
personal durante el mismo periodo. Por ello, con la unidad de análisis que trabajaremos
serán las Personas de 16 a más que residen en la Costa Peruana durante mayo del 2022.

Por otro lado, hemos escogido 7 variables de diversos tipos:

1. Edad, que es una variable cuantitativa continua

2. N° personas dependen financieramente de usted, incluyendo usted mismo/a es
una variable cuantitativa discreta
3. Cuando pienso en mi situación financiera soy optimista sobre el futuro es una
variable cualitativa ordinal
4. Nivel de ingreso es una variable cualitativa ordinal
5. Situación de vivienda es una variable cualitativa nominal
6. Tendría problemas para pedir prestados S/. 2,000 en efectivo si los necesitara es
una variable cualitativa nominal
7. Estoy satisfecho con la cantidad de dinero que puedo ahorrar es una variable
cualitativa nominal.

6.-En base a esta variable vamos a realizar tablas y gráficos de frecuencia

Primero, empezaremos con nuestras variables cuantitativas. En la tabla 1 podemos

interpretar lo siguiente:
“Se puede visualizar que en la tabla N°1 existe un porcentaje mayor del 65.5%, el cual
les corresponde a las personas que tienen entre 16 y 22 años. Además, se puede
descubrir que en los intervalos de <16,40] se halla una cantidad de 113 personas con
una edad menor a los 40 años. Por último, el porcentaje menor es de 0.9%, ya que solo
un encuestado esta entre la edad de 58 y 64 años” (Interprétalo como mejor se te
acomode)

En la tabla 2:

Se puede visualizar que en la tabla N°2, un 38.8%, corresponde a las personas que
depende su estabilidad económica de 1 persona. Además, se encuentran que un 3.4%
tiene una estabilidad económica que precisa de 4 a 5 personas. Por último, solo 3
encuestados dependen de 3 a 4 personas, el cual tiene un porcentaje menor de 2.6% de
su totalidad.

A continuación, seguimos con nuestras variables cualitativas

Tabla 3:

De los 116 encuestados, se evidencia que la mayoría de las personas están de acuerdo
Cuando pienso en mi situación financiera soy optimista sobre el futuro, ya que tiene un
porcentaje de 60.3% de su totalidad. Finalmente, existe un porcentaje mínimo de 0%
que están muy en desacuerdo cuando piensa sobre su situación financiera.

Tabla 4:

De los resultados obtenidos de las 114 personas, el 43.0% de los encuestados no

permaneció en ningún trabajo estable. Sin embargo, el 14.9% se mantuvo en un
ambiente laboral en el que sus ingresos generados anuales persistían entre S/ 12,000 a S/
24,000.

Tabla 5:

A partir de la encuesta realiza por un total de 116 personas, podemos visualizar que en
el (fi5) la situación de vivienda de 54 personas se encontraba en la posición de
propietarios de viviendas . Además, 19 personas que pertenecen a un 16.4% en (fi3 –
Hi3) se encuentran prestando o usando la vivienda de un familiar o amigo cercano,
mientras que el 0.9% casi 1% de 116 se mantenía pagando su lugar de vivienda con
algún tipo de crédito.
Tabla 6:

De los 116 encuestados, la mitad de las personas se encuentra en desacuerdo sobre que
tendría problemas para pedir prestados S/2,000 en efectivo si los necesitara, este
porcentaje corresponde a los 58 encuestados (fi1). Finalmente, según los ingresos de 8
encuestados están totalmente de acuerdo de que sería complicado adquirir un préstamo
que corresponde a un 6.9% (hi%4).

Tabla 7:

Se puede visualizar en la tabla obtenida por 116 personas que el 18.1% de

encuestadores se encuentra totalmente de acuerdo con la cantidad de dinero que puede
ahorrar que corresponde a un total de 21 personas (fi1), también se puede hallar que en
el hi4% se ubica un total de 2 personas que está muy en desacuerdo con la idea de poder
ahorrar dinero de manera que no se encuentra con dicha sostenibilidad económica
actualmente.

ARIANA:

SI ES MAYOR AL 30% ES HETEROGENEA EN COEFICIENTE DE VARIACIÓN

7.-Como podemos observar en el punto 7 las medidas de resumen pidieron 2 reportes

cuantitativas, bien nosotros seleccionamos edad y cuantas personas dependen
financieramente de usted, incluyendo usted mismo/a

En la tabla 8 que es de edad, se puedo observar esos datos, a raíz de eso podemos decir
que

En la tabla N°8, se comienza con una cantidad de 116 personas donde se presenta que la
edad promedio es de 22.78 años. Además, se evidencia una varianza muestral de 61.25
años y una desviación estándar de 7.83 años. Asimismo, la edad mínima de las personas
encuestadas es de 16 años y la edad máxima es de 61 años, el cual nos indica que tiene
un rango de 45 años.
A continuación, se identificó el coeficiente de variación el cual la edad presenta una
distribución heterogénea, ya que es mayor al 30% (C.V.=34.36%). De igual forma, la
edad Del 50% de encuestados más jóvenes fue de 19 años. Finalmente, la edad más
reiterada en los encuestados es de 18 años.
La tabla 9 se visualiza que la variable según la cantidad de personas que dependen
financieramente de usted incluyendo usted mismo/a, tiene un promedio de 1.04 de
un total de 115 encuestados (n=115). A parte, cuenta con una varianza de 1.32 y una
desviación estándar de 1.15. Siguiendo la estructura de la tabla, la variable según la
cantidad de personas que dependen financieramente de usted incluyendo usted
mismo/a tiene la cantidad mínima que fue de 0 personas y la máxima fue de 6 personas,
manteniendo un rango de 6 personas.
Por otro lado, esta variable según la cantidad de personas que dependen
financieramente de usted incluyendo usted mismo/a presenta una distribución
heterogénea, porque paso el 30% (C. V= 110.21%). Asimismo, la variable según la
cantidad de personas que dependen financieramente de usted incluyendo usted
mismo/a tiene una cantidad del 50% de encuestados fue de 1 persona. Por último, la
cantidad más reiterada en los encuestados fue de 0 personas.

8.-En el punto número 8 es probabilidades, pidieron 4 reportes cualitativas(en donde

presentaremos solo una ya qué en las demás realizaremos el mismo
procedimiento), utilizando la probabilidad simple, condicional, unión e intersección.

En la tabla 10 seleccionamos la variable situación de vivienda y el nivel de ingreso del

año pasado, como podemos observar que la probabilidad que una persona mantenga un
ingreso de 0 a S/12,000 con el enunciado: Nivel de ingreso el año anterior es: P(A)=
39/114=0.34 cantidad total de 0 a 12 entre la cantidad total, el numero la probabilidad
que tenga el ingreso del año anterior

CONDICIONAL
Si una persona mantiene un ingreso de 0 a S/12,000 con el enunciado: Nivel de ingreso
el año anterior, la probabilidad de que se encuentre en otra situación con el enunciado:
Situación de vivienda es: P(A Situación de vivienda /nivel de ingreso del año
anterior D) =P(A∩D) /P(D)= 7/39 = 0.18 unión (sale la probabilidad)

UNIÓN: La probabilidad que una persona mantiene un ingreso de 0 a S/12,000 con el

enunciado: Nivel de ingreso el año anterior o la situación sea que prestan la vivienda a
un familiar o amigo con el enunciado: Situación de vivienda es:
P(CUE)=P(C)+P(E)-P(C∩E) = 39/114 + 18/114 - 13/114 = 0.34 + 0.16 - 0.11 = 0.39

INTERSECCION
La probabilidad que una persona comprenda un ingreso de 0 a S/12,000 con el
enunciado: Nivel de ingreso el año anterior y presenten una renta o alquiler de la
vivienda con el enunciado: Situación de vivienda es:
P(A∩B) = 4/114 = 0.04

Tabla 11. Tabla de probabilidades bidimensionales de la Variable Cualitativas

según su situación de vivienda (Es lo mismo que la tabla 10 solo que con otras
variables)

Fuente: Datos proporcionados por los estudiantes

La probabilidad que una persona este de acuerdo con el enunciado; estoy
satisfecho con la cantidad de dinero que puedo ahorrar es:
P(A)=50/116=0.43
Si una persona este de acuerdo con el enunciado: Estoy satisfecho con la cantidad
de dinero que puedo ahorrar, la probabilidad que esté sea propietario de su
vivienda, con el enunciado: Situación de la vivienda.
P(A/D) =P (A ∩ D) /P(D)= 15/50 = 0.30
La probabilidad que una persona este de acuerdo con el enunciado: Estoy
satisfecho con la cantidad de dinero que puedo ahorrar o este se encuentre en otra
situación con el enunciado: Situación de la vivienda.
P (C U E) = P(C)+P(E)-P (C ∩ E) =50/116 + 30/116 - 16/116 = 0.43 + 0.26 - 0.14 =
0.55
La probabilidad que una persona este de acuerdo con el enunciado: Estoy
satisfecho con la cantidad de dinero que puedo ahorrar y este pagando la vivienda
con algún tipo de crédito con el enunciado: Situación de la vivienda.
P (A ∩ B) = 1/116 = 0.01

Tabla 12. Tabla de probabilidades bidimensionales de la Variable Cualitativas

según cuando pienso en mi situación financiera, soy optimista sobre el futuro. (Es
lo mismo que la tabla 10 solo que con otras variables)

Fuente: Datos proporcionados por los estudiantes

La probabilidad que una persona este en desacuerdo con el enunciado; tengo
problemas para pedir prestados S/2,000 en efectivo si los necesitará es:
P(A) = 58/116 = 0.50
Si una persona este en desacuerdo con el enunciado: tengo problemas para pedir
prestados S/2,000 en efectivo si los necesitará, la probabilidad que esté de acuerdo,
con el enunciado: Cuando pienso en mi situación financiera, soy optimista sobre el
futuro es:
P(A/D) = P (A ∩ D) /P(D) = 41/58 = 0.71
La probabilidad que una persona este en desacuerdo con el enunciado: tengo
problemas para pedir prestados S/2,000 en efectivo si los necesitará o este se
encuentre totalmente de acuerdo con el enunciado: Cuando pienso en mi situación
financiera, soy optimista sobre el futuro es:
P (C U E) = P(C)+P(E)-P (C ∩ E) = 58/116 + 37/116 - 12/116 = 0.50 + 0.32 - 0.10 =
0.72
La probabilidad que una persona este en desacuerdo con el enunciado: tengo
problemas para pedir prestados S/2,000 en efectivo si los necesitará y este se
presente en desacuerdo con el enunciado: Cuando pienso en mi situación
financiera, soy optimista sobre el futuro es:
P (A ∩ B) = 5/116 = 0.04

Tabla 13. Tabla de probabilidades bidimensionales de la Variable Cualitativas

según el estoy satisfecho con la cantidad de dinero que puedo ahorrar. (Es lo
mismo que la tabla 10 solo que con otras variables)

Fuente: Datos proporcionados por los estudiantes

La probabilidad que una persona este totalmente de acuerdo con el enunciado;
cuando pienso en mi situación financiera, soy optimista sobre el futuro:
P(A) = 37/116 = 0.31
Si una persona este totalmente de acuerdo con el enunciado: cuando pienso en mi
situación financiera, soy optimista sobre el futuro, la probabilidad que esté en
desacuerdo, con el enunciado: Estoy satisfecho con la cantidad de dinero que
puedo ahorrar es:
P(A/D) = P (A ∩ D) /P(D) = 5/37 = 0.13
La probabilidad que una persona este totalmente de acuerdo con el enunciado:
cuando pienso en mi situación financiera, soy optimista sobre el futuro o este se
encuentre de acuerdo con el enunciado: Estoy satisfecho con la cantidad de dinero
que puedo ahorrar es:
P (C U E) = P(C)+P(E)-P (C ∩ E) = 37/116 + 50/116 - 17/116 = 0.31 + 0.43 - 0.14 =
0.88
La probabilidad que una persona este totalmente de acuerdo con el enunciado:
cuando pienso en mi situación financiera, soy optimista sobre el futuro este se
presente en desacuerdo con el enunciado: Estoy satisfecho con la cantidad de
dinero que puedo ahorrar es:
P (A ∩ B) = 5/116 = 0.04

MELANIE:
9. En este punto hablaremos sobre las distribuciones de probabilidades, para esto
calculamos primero distribución binomial, en el que usamos >=, =<, entre dos
valores.
 En el primero encontramos una muestra realizada a 116 personas, en las
que 6 personas a más están totalmente de acuerdo con el enunciado:
Cuando pienso en mi situación financiera. Soy optimista del futuro.
Nuestra muestra es la cantidad de personas que están totalmente de
acuerdo con el enunciado. Obtenemos P: 37/ 116 (cantidad total)
teniendo como resultado 0.318, después de P(X>=6) =1-P(X<=5) = 1-
0=1
 En el siguiente, encontramos una probabilidad que nos brinde como
máximo 10 personas estén totalmente de acuerdo con el enunciado:
Cuando pienso en mi situación financiera, soy optimista sobre el
futuro, obtenemos la muestra, realizamos el ejercicio y en la P(X<=10)
=0.000, al darnos dicha cantidad de personas como máximo,
reemplazamos y colocamos.
 Por último, visualizamos que existe una probabilidad entre 6 y 12
personas que estén en desacuerdo con el enunciado Cuando pienso
en mi situación financiera, soy optimista sobre el futuro, conseguimos
la muestra, en p nos guiamos por la tabla sobre el total general
p=9/116=0.077. Y en P(6<=X<=12) = 0.77924, resolvemos con lo
que nos piden, la cantidad entre la otra cantidad y esto nos da la
respuesta.

10. Estadística Inferencial

AQUÍ NOS PIDIERON DOS REPORTES ,EN EL CUAL DETALLAREUN YA
QUE EL OTRO ES ELMISMO PROSEDIMIENTO
10.1. En este punto encontramos la prueba de hipótesis e intervalo de
confianza para una media. Tenemos la variable de la edad en habitantes adultos
mayores a 20 años. Comprando un nivel de significación del 5%, Como primer
paso la hipótesis,
Hipótesis nula H0: u ≤ 20
Hipótesis alternativa H1: u > 20
Después tenemos el 0.05 como valor de alfa, Hallamos la estadística de prueba que nos
da 3.82, y en base a ello tomamos la decisión si se rechaza la hipótesis nula o no.. Como
conclusión detallamos que Con un nivel de significación del 5% se puede decir
que la edad promedio de los jóvenes habitantes es mayor a 20 años.
Y por ultimo que el intervalo de confianza es de

10.2. PRUEBA DE HIPOTESIS:

 Aquí encontramos, la prueba de hipótesis e intervalo de confianza
para una proporción, donde nos dan la cantidad de habitantes que
mencionan que están de acuerdo con el enunciado “Cuando pienso
en mi situación financiera soy optimista sobre el futuro”, es menor
al 40%. Comprobamos el nivel de significación de 95% que seria
un 5% que vale 0.05, la hipótesis nula que es menor igual a 0.40
mientras la otra es mayor a 0.40, estadístico de prueba, que
tenemos los datos como muestra a 116 personas, los 70 personas
que forman parte de este estudio detallado entre el total general,
donde obtenemos z=4.47, igualamos y tomamos la decisión en la
que no se rechaza H0( hipoteiss nula), llegando a la conclusión de
que no se rechaza la hipótesis nula de los habitantes de dicha
variante. Como intervalos de confianza tenemos que se encuentra
entre 57.44% y 69.24%.
 Aquí encontramos, la prueba de hipótesis e intervalo de
confianza para una proporción, donde nos dan la cantidad de
habitantes que mencionan que están totalmente de acuerdo con
el enunciado “Tendría problemas para pedir prestados S/.
2,000 en efectivo si los necesitara”, es menor al 20%.
Comprobamos el nivel de significación de 95% que sería un
5% que vale 0.05, la hipótesis nula que es menor igual a 0.20
mientras la otra es opuesta, estadístico de prueba, que
tenemos los datos como muestra a 116 personas, los 8
personas que forman parte de este estudio detallado entre el
total general, donde obtenemos z=-3.53, igualamos y tomamos
la decisión en la que no se rechaza H0, llegando a la
conclusión de que se rechaza la hipótesis nula de los
habitantes de dicha variante. Con intervalos de confianza
tenemos que se encuentra entre 2.28% y 11.5%.
 Aquí encontramos, la prueba de hipótesis e intervalo de
confianza para una proporción, donde nos dan la cantidad de
 habitantes que mencionan que están en desacuerdo con el
enunciado “Estoy satisfecho con la cantidad de dinero que
puedo ahorrar”, es menor al 25%. Comprobamos el nivel de
significación de 95% que sería un 5% que vale 0.05, la
hipótesis nula que es menor igual a 0.25 mientras la otra es
opuesta, estadístico de prueba, que tenemos los datos como
muestra a 116 personas, los 43 personas que forman parte de
este estudio detallado entre el total general, donde obtenemos
z=3.00, igualamos y tomamos la decisión en la que no se
rechaza H0, llegando a la conclusión de que se rechaza la
hipótesis nula de los habitantes de dicha variante. Con
intervalos de confianza tenemos que se encuentra entre 28.2%
y 45.8%.
 De esta manera, en el formato 4 de este punto podemos hablar
de que se afirma la proporción de habitantes que se encuentran
entre S/0 A MENOS DE S/ 12000 POR AÑO. con el enunciado
“Nivel de ingreso”, es menor al 20%. Comprobamos que el
nivel de significación de 95% que sería un 5% que vale 0.05, la
hipótesis nula que es menor igual a 0.20 mientras la otra es
opuesta, estadístico de prueba, que tenemos los datos como
muestra a 116 personas, los 39 personas que forman parte de
este estudio detallado entre el total general, donde obtenemos
z=3.67 , igualamos y tomamos la decisión en la que no se
rechaza H0, llegando a la conclusión de que se rechaza la
hipótesis nula de los habitantes de dicha variante. Con
intervalos de confianza tenemos que se encuentra entre 25.0%
y 42.2%.

10.3. Prueba de independencia, UTILIZAMOS variables cualitativas, para conocer la

relación que existe entre los enunciados seleccionados para esta prueba,
tenemos “Estoy satisfecho con la cantidad de dinero que puedo ahorrar” y
“Cuando pienso en mi situación financiera soy optimista sobre el futuro”
Tenemos un nivel de significancia del 5%, seleccionamos nuestra hipótesis
nula, nuestro nivel de significancias es 0.05, tenemos la estadística de prueba
 como de prueba como paso 3, en este paso es difícil calcular chi-cuadrado
dado que algunos datos están incompletos por los encuestados, así que
obtuvimos como resultado 0 en datos esperados, la decisión seria rechazar la
hipótesis nula y la conclusión Con un nivel de significancia del 5% se puede
decir que existe relación entre los enunciados estoy satisfecho con la cantidad
de dinero que puedo ahorrar y cuando pienso en mi situación financiera soy
optimista sobre el futuro.

10.4. Regresión y Correlación: Se selecciono un variable independiente como LA

edad y otra con el numero de personas que dependen financieramente de usted,
incluyendo usted mismo como variable dependiente. Aquí trabajaremos con dos
variables la dependiente e independiente como ya fueron mencionadas , en el que
hay correlación donde los dos puntos están relacionados hasta cierto limite, Y = -
0.6752 + 0.0743

β0(beta nula)= -0.6752

β1 (beta alternativa)= 0.0743; cuando la edad de una persona incrementa
en un año, el número de personas que van a depender de el se incrementa
en 0.0743.
r = 0.551; Se observa una correlación lineal directa moderada entre la edad
y el número de personas que dependen financieramente del individuo. R 2
= 30.4%; el 30.4% de la variabilidad del número de personas que dependen
financieramente de un individuo es explicado por la edad.
Pronóstico:
¿Cuántas personas dependerán financieramente de un individuo que tiene
25 años de edad?
Y = -0.6752 + 0.0743(25) = 1.1 = 1 persona