República Bolivariana de Venezuela

Ministerio del Poder Popular para la Educación Universitaria

Universidad Nacional Experimental de La Gran Caracas
Unidad Curricular: Sistema Bancario en Venezuela
Profesora: Anny Rodriguez

Contenido:
UNIDAD I: ENTIDADES BANCARIAS

Bachilleres:
Colina Arcila Eudin Alexander. C.I. 26.478.907.
Hidalgo Rojas Celso Euclides. C.I. 7.994.150.
Jiménez Alvarado Yerry Josefina. C.I. 13.374.742.
Piñate Casanova Angibeth Gabriela. C.I. 29.609.499.
Sánchez López Sirideli Del Carmen. C.I. 13.375.385.
ENERO 2024
 Introducción
Las entidades bancarias en Venezuela son empresas que se dedican a
la intermediación financiera. Esto significa que captan recursos del público (en
forma de depósitos) y los prestan a otros agentes económicos (empresas,
personas, etc.).
Las principales funciones de las entidades bancarias en Venezuela son:
Captación de depósitos: Las entidades bancarias captan depósitos del público
a la vista (cuentas corrientes) y a plazo (depósitos a plazo fijo).
Otorgamiento de créditos: Las entidades bancarias utilizan los depósitos que
captan para otorgar créditos a empresas, personas y gobiernos.
Prestación de otros servicios financieros: Las entidades bancarias también
pueden ofrecer otros servicios financieros, como tarjetas de crédito y débito,
transferencias de dinero, cambio de divisas, etc.
Las entidades bancarias en Venezuela están reguladas por la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN). La
SUDEBAN es la encargada de velar por la estabilidad del sistema financiero y
proteger los derechos de los usuarios de los servicios bancarios.
 UNIDAD I: ENTIDADES BANCARIAS

I. Definición de entidades bancarias.

Las entidades bancarias, también conocidas como entidades de crédito o

entidades de depósito, son empresas financieras que se dedican a la
intermediación financiera.
En otras palabras, actúan como un puente entre quienes tienen dinero
(ahorradores) y quienes lo necesitan (prestatarios).
Funciones principales:
Recibir depósitos del público: Estos depósitos pueden ser a la vista (cuentas
corrientes) o a plazo (depósitos a plazo fijo).
Otorgar préstamos: Los bancos utilizan los depósitos que reciben para prestar
dinero a personas, empresas y gobiernos.
Ofrecer otros servicios financieros: Entre otros servicios, las entidades
bancarias pueden ofrecer tarjetas de crédito y débito, seguros, transferencias
de dinero, cambio de divisas, etc.
Tipos de entidades bancarias:
Bancos comerciales: Son los bancos más comunes y ofrecen una amplia gama
de servicios financieros a particulares y empresas.
Cajas de ahorro: Se especializan en la captación de depósitos y la financiación
de la vivienda.
Cooperativas de crédito: Son entidades financieras propiedad de sus socios,
que ofrecen servicios financieros a sus miembros.
Bancos de inversión: Se especializan en la financiación de empresas y
proyectos de inversión.
Regulación:
Las entidades bancarias están sujetas a una estricta regulación por parte de las
autoridades financieras. Esta regulación tiene como objetivo proteger a los
depositantes y garantizar la estabilidad del sistema financiero.
En resumen, las entidades bancarias son instituciones que juegan un papel
fundamental en la economía al facilitar el flujo de dinero entre los diferentes
agentes económicos.
II. Requisitos normativos para la constitución de un banco en
Venezuela.

Para constituir un banco en Venezuela, se deben cumplir con los siguientes

requisitos normativos:
1. Leyes y Normas:
Ley de Instituciones del Sector Bancario: Esta ley establece los requisitos
generales para la constitución y funcionamiento de las entidades bancarias en
Venezuela.
Normas Relativas al Capital Social Mínimo para la Constitución y
Funcionamiento de las Instituciones Bancarias: Esta norma establece el capital
social mínimo que deben tener las entidades bancarias para poder operar.
Otras normas: La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario
(SUDEBAN) emite otras normas que regulan el funcionamiento de las
entidades bancarias.
2. Capital social:
Capital social mínimo: El capital social mínimo para constituir un banco
universal es de 1.200.000 veces el tipo de cambio oficial de la moneda de
mayor valor, publicado por el Banco Central de Venezuela.
Requisitos para el capital social: El capital social debe ser suscrito y pagado en
su totalidad en dinero en efectivo.
3. Accionistas:
Número mínimo de accionistas: El número mínimo de accionistas para
constituir un banco es de 5.
Requisitos para los accionistas: Los accionistas deben ser personas naturales
o jurídicas que no tengan antecedentes penales o administrativos relacionados
con actividades financieras.
4. Solicitud de autorización:
Presentación de la solicitud: La solicitud de autorización para constituir un
banco debe presentarse ante la SUDEBAN.
Documentos requeridos: La solicitud debe acompañarse de una serie de
documentos, entre los que se encuentran:
Proyecto de estatutos sociales
Plan de negocios
Estudio de factibilidad
Nómina de los accionistas
Documentos que acrediten la solvencia económica de los accionistas
5. Evaluación de la solicitud:
Análisis de la solicitud: La SUDEBAN analizará la solicitud y los documentos
presentados para determinar si se cumplen con los requisitos establecidos en
la normativa.
Visita de inspección: La SUDEBAN podrá realizar una visita de inspección a las
instalaciones del banco.
Emisión de la autorización: Si la SUDEBAN determina que se cumplen con los
requisitos, emitirá la autorización para la constitución del banco.
6. Inscripción en el Registro Mercantil:
Inscripción de la sociedad: Una vez obtenida la autorización de la SUDEBAN,
el banco debe inscribirse en el Registro Mercantil.
7. Obtención de la licencia de funcionamiento:
Solicitud de la licencia: El banco debe solicitar la licencia de funcionamiento
ante la SUDEBAN.
Requisitos para la licencia: El banco debe cumplir con una serie de requisitos
para obtener la licencia de funcionamiento, entre los que se encuentran:
 Contar con un capital social mínimo
 Tener un plan de negocios viable
 Contar con un equipo de profesionales con experiencia en el sector
bancario
8. Inicio de operaciones:
Inicio de operaciones: Una vez obtenida la licencia de funcionamiento, el banco
puede iniciar sus operaciones.
Es importante destacar que este es un resumen general de los requisitos
normativos para la constitución de un banco en Venezuela. Se recomienda
consultar con un abogado o un asesor legal para obtener información
específica y actualizada sobre los requisitos y los pasos a seguir.
III. Requisitos para autorizar el funcionamiento de una entidad
bancaria en Venezuela.

Para obtener la autorización de funcionamiento de una entidad bancaria en

Venezuela, se deben cumplir con los siguientes requisitos:
1. Cumplimiento de la Ley:
La entidad bancaria debe cumplir con todas las disposiciones de la Ley de
Instituciones del Sector Bancario y demás normativa aplicable.
2. Capital Social:
La entidad bancaria debe contar con un capital social mínimo equivalente a
1.200.000 veces el tipo de cambio oficial de la moneda de mayor valor,
publicado por el Banco Central de Venezuela.
3. Accionistas:
Los accionistas de la entidad bancaria deben ser personas naturales o jurídicas
que no tengan antecedentes penales o administrativos relacionados con
actividades financieras.
La participación de un solo accionista no podrá superar el 20% del capital
social, salvo autorización expresa de la Superintendencia de las Instituciones
del Sector Bancario (SUDEBAN).
4. Solicitud de Autorización:
La solicitud de autorización para el funcionamiento de la entidad bancaria debe
presentarse ante la SUDEBAN.
La solicitud debe ir acompañada de una serie de documentos, entre los que se
encuentran:
Proyecto de estatutos sociales
Plan de negocios
Estudio de factibilidad
Nómina de los accionistas
Documentos que acrediten la solvencia económica de los accionistas
5. Evaluación de la Solicitud:
La SUDEBAN analizará la solicitud y los documentos presentados para
determinar si se cumplen con los requisitos establecidos en la normativa.
La SUDEBAN podrá realizar una visita de inspección a las instalaciones de la
entidad bancaria.
6. Emisión de la Autorización:
Si la SUDEBAN determina que se cumplen con los requisitos, emitirá la
autorización para el funcionamiento de la entidad bancaria.
7. Inscripción en el Registro Mercantil:
La entidad bancaria debe inscribirse en el Registro Mercantil.
8. Obtención de la Licencia de Funcionamiento:
La entidad bancaria debe solicitar la licencia de funcionamiento ante la
SUDEBAN.
La SUDEBAN podrá realizar una inspección final antes de otorgar la licencia de
funcionamiento.
9. Inicio de Operaciones:
Una vez obtenida la licencia de funcionamiento, la entidad bancaria puede
iniciar sus operaciones.
Es importante destacar que este es un resumen general de los requisitos para
obtener la autorización de funcionamiento de una entidad bancaria en
Venezuela. Se recomienda consultar con un abogado o un asesor legal para
obtener información específica y actualizada sobre los requisitos y los pasos a
seguir.

IV. Clasificación de los bancos en Venezuela.

Los bancos en Venezuela se pueden clasificar según diversos criterios:

1. Según su propiedad:
Bancos públicos: Son aquellos cuyo capital social pertenece al Estado
venezolano. Algunos ejemplos son: Banco de Venezuela, Banco Bicentenario,
Banco del Tesoro.
Bancos privados: Son aquellos cuyo capital social pertenece a particulares.
Algunos ejemplos son: Banesco, BBVA Provincial, Mercantil.
2. Según su actividad:
Bancos universales: Son aquellos que pueden realizar todo tipo de operaciones
bancarias, como captación de depósitos, otorgamiento de créditos, emisión de
tarjetas de crédito y débito, etc. Algunos ejemplos son: Banesco, BBVA
Provincial, Mercantil.
Bancos comerciales: Son aquellos que se especializan en la captación de
depósitos y el otorgamiento de créditos. Algunos ejemplos son: Banco Nacional
de Crédito, Banco Exterior.
Bancos de inversión: Son aquellos que se especializan en la financiación de
empresas y proyectos de inversión. Algunos ejemplos son: Banco de Desarrollo
Económico y Social de Venezuela (BANDES), Banco de Comercio Exterior
(BANCOEX).
Bancos hipotecarios: Son aquellos que se especializan en la financiación de la
vivienda. Algunos ejemplos son: Banco Nacional de Vivienda y Hábitat
(BANAVIH).
3. Según su tamaño:
Grandes bancos: Son aquellos que tienen una amplia red de oficinas y una
gran cantidad de clientes. Algunos ejemplos son: Banesco, BBVA Provincial,
Mercantil.
Medianos bancos: Son aquellos que tienen una red de oficinas más pequeña y
una cantidad menor de clientes. Algunos ejemplos son: Banco Nacional de
Crédito, Banco Exterior.
Pequeños bancos: Son aquellos que tienen una red de oficinas muy pequeña y
una cantidad muy pequeña de clientes. Algunos ejemplos son: bancos locales
o regionales.
4. Según su cobertura geográfica:
Bancos nacionales: Son aquellos que tienen oficinas en todo el país. Algunos
ejemplos son: Banesco, BBVA Provincial, Mercantil.
Bancos regionales: Son aquellos que tienen oficinas en una región específica
del país. Algunos ejemplos son: Banco Occidental de Descuento (BOD), Banco
Caroní.
Bancos locales: Son aquellos que tienen oficinas en una ciudad o municipio
específico. Algunos ejemplos son: Banco Plaza, Banco Bancamiga.
Es importante destacar que esta clasificación no es excluyente, es decir, un
banco puede pertenecer a más de una categoría.
Además de la clasificación anterior, también existen otras clasificaciones de los
bancos en Venezuela, como, por ejemplo:
Clasificación por tipo de cliente: Bancos para personas físicas, bancos para
empresas, bancos para pymes.
Clasificación por tipo de producto: Bancos que ofrecen productos
tradicionales, bancos que ofrecen productos innovadores.
La clasificación de los bancos puede ser útil para diferentes propósitos, como,
por ejemplo:
Para elegir un banco: La clasificación puede ayudar a los clientes a elegir un
banco que se ajuste a sus necesidades y preferencias.
Para analizar el sector bancario: La clasificación puede ayudar a los analistas
a comprender mejor el sector bancario y su evolución.
Para obtener información más específica sobre la clasificación de los bancos
en Venezuela, se recomienda consultar con un experto en el sector bancario.
 Conclusiones
En Venezuela, existen dos tipos principales de entidades bancarias:
Bancos: Son las entidades bancarias más comunes y ofrecen una amplia gama
de servicios financieros.
Entidades de ahorro y préstamo: Se especializan en la captación de depósitos
y la financiación de la vivienda.
Las entidades bancarias en Venezuela operan a través de una red de oficinas
en todo el país. También ofrecen servicios a través de canales electrónicos,
como banca en línea y banca móvil.
En los últimos años, el sector bancario venezolano ha experimentado una serie
de cambios importantes. Estos cambios han sido impulsados por la crisis
económica que atraviesa el país.
Algunos de los principales cambios que se han producido en el sector bancario
venezolano son:
Reducción del número de entidades bancarias: El número de entidades
bancarias en Venezuela ha disminuido significativamente en los últimos años.
Esto se debe a la crisis económica y a la intervención del gobierno en el sector
bancario.
Aumento de la inflación: La inflación en Venezuela ha alcanzado niveles muy
altos. Esto ha erosionado el valor de los depósitos bancarios y ha dificultado el
otorgamiento de créditos.
Escasez de divisas: La escasez de divisas en Venezuela ha dificultado el
funcionamiento de las entidades bancarias. Las entidades bancarias tienen
dificultades para obtener divisas para realizar sus operaciones internacionales.
A pesar de los desafíos que enfrenta el sector bancario venezolano, las
entidades bancarias siguen jugando un papel importante en la economía del
país. Las entidades bancarias son esenciales para el funcionamiento del
sistema de pagos y para la financiación de la actividad económica.
Además de la información proporcionada anteriormente, también es importante
tener en cuenta lo siguiente:
El funcionamiento de las entidades bancarias en Venezuela está sujeto a una
serie de regulaciones y normas. Es importante conocer estas regulaciones y
normas para evitar problemas legales.
Las entidades bancarias en Venezuela pueden ofrecer diferentes tipos de
productos y servicios. Es importante comparar los diferentes productos y
servicios antes de elegir uno.
Es importante leer los términos y condiciones de los productos y servicios
bancarios antes de contratarlos. Esto ayudará a evitar sorpresas
desagradables.
Es importante estar informado sobre los riesgos que implica el uso de los
servicios bancarios. Algunos de los riesgos que se pueden enfrentar son:

Robo o fraude: Es importante tomar medidas para protegerse del robo o fraude
al usar los servicios bancarios.
Errores en las transacciones: Es importante revisar los estados de cuenta
bancarios con regularidad para detectar cualquier error en las transacciones.
Problemas con la atención al cliente: Es importante conocer los canales de
atención al cliente de las entidades bancarias para poder presentar quejas o
reclamos.
 Bibliografía
 Superintendencia Nacional de Valores (SUNAVAL): [se quitó una URL
no válida]
 Registro Mercantil: [se quitó una URL no válida]
 Ministerio de Comercio Nacional: [se quitó una URL no válida]
 Normas Relativas al Capital Social Mínimo para la Constitución y
Funcionamiento de las Instituciones Bancarias:
https://accesoalajusticia.org/normas-relativas-al-capital-social-minimo-
para-la-constitucion-funcionamiento-y-operacion-de-las-instituciones-
bancarias-y-casas-de-cambio/
 Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN):
https://sudeban.gob.ve/
 Asociación Bancaria de Venezuela (ABV): [se quitó una URL no válida]
 Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN):
https://sudeban.gob.ve/
 Ley de Instituciones del Sector Bancario: https://www.tradex.com.ve/wp-
content/uploads/2019/06/Ley-de-Instituciones-del-Sector-Bancario-
2014..pdf