Bogotá, noviembre 29 de 2021

Retos y desafíos del

modelo open banking
desde la perspectiva del
Supervisor
Jorge Castaño Gutiérrez
Superintendente Financiero de Colombia

Open banking: oportunidades y tendencias

Foro La República
La transformación
está en tus manos
La transformación digital ha consolidado en el país la preferencia de canales
digitales a la hora de realizar operaciones financieras

Evolución de la participación de canales utilizados para operaciones del sistema financiero

(como porcentaje del número de operaciones)

Datáfonos 8.4%
Corresponsales 13.6%
Canales no digitales
Cajeros 7.5%
Débito autom. 7.7% (30%)
ACH 2.2%
Oficinas 3.7 %

Internet 17.9%

Canales digitales*
(70%)
Móvil 52%

* Canal Digital: banca móvil, internet y audio respuesta. Fuente: SFC, “Informe de Operaciones” Primer semestre de 2021. 3
La transformación digital impulsada por las nuevas tecnologías ha permitido a
los consumidores acceder con menos fricciones a servicios financieros

La profundización en el Nuevos jugadores Diseño de servicios

uso de canales (fintech, bigtech) ofrecen intuitivos y fáciles de
digitales garantiza una servicios costo-eficientes, usar que, además de la
interacción más fluida del mejorando la experiencia automatización de
cliente con su entidad. de los clientes. procesos, reducen los
errores en la interacción.

4
La transformación digital impulsada por las nuevas tecnologías ha permitido a
los consumidores acceder con menos fricciones a servicios financieros

El análisis de datos Los clientes Nuevas fuentes de datos

permite que los prestadores tienen la posibilidad de están permitiendo realizar
de servicios entiendan gestionar sus servicios los una evaluación diferente
mejor las necesidades de 7 días de la semana, 24 de los riesgos asociados
los usuarios. horas al día. al cliente.

5
La banca abierta es uno de los modelos de negocio impulsados por las nuevas
tecnologías en el que el consumidor es quien maneja su información y decide

Compartir información Ofrecer productos y

en un formato leíble (API) servicios nuevos y ágiles

Entidades Terceros Usuarios

financieras autorizados financieros

• Datos de la propia institución • Soluciones más adecuadas a las

financiera (ej. cajeros, oficinas, necesidades (mejor experiencia de
productos). usuario y más opciones).

• Reducción del “time-to-market” y del costo

• Datos de los clientes que hayan dado su
de los servicios financieros.
consentimiento (ej. información transaccional).
• Nuevas fuentes de ingreso para entidades
• Servicios financieros (ej. iniciación de pagos). financieras y terceros.

Relevancia del consumidor:

Habilitadores Identidad digital API abiertas
centrado en el usuario

6
La consolidación y actualización de un marco regulatorio resultará crucial para
afrontar los retos y desafíos que surgen de un modelo de open banking

Protección al Protección de
consumidor los datos

Estándares operativos Interoperabilidad de

de seguridad y los datos y de las API
transparencia de la
información

Riesgos emergentes de la
banca abierta
Como país estamos fortaleciendo el marco regulatorio para la implementación
de un modelo de banca abierta

Protección de datos personales Seguridad de la información Open finance

Ley 1581 de 2012
Permite el flujo de información de
manera segura, garantizando los
derechos de los titulares de los datos y
fijando deberes a los encargados del
tratamiento. Así mismo, establece un
régimen de vigilancia y sanción para
garantizar su cumplimiento.
Circular 029 de 2019
Desde el punto de vista de las entidades
financieras, el intercambio de datos a
través de API está permitido
expresamente en la Circular Externa
029 de 2019.
Proyecto de Decreto 2021
Propone precisar las normas aplicables a
la transferencia de datos del consumidor
entre entidades financieras y con
terceros, así como fomentar el acceso a
dicha información en favor del desarrollo
de nuevos servicios y
funcionalidades financieras.

En Colombia existe un ecosistema regulatorio dinámico y vibrante con el que el Supervisor

acompaña los nuevos modelos de negocio, como se ha visto en los procesos de autorización
de esquemas colaborativos y en el Data Sandbox de las API de la SFC.
8
Las entidades participantes en el piloto “data sandbox” recomiendan a la
SFC optar por las API como mecanismo de transmisión de información
“Data sandbox” es un espacio de experimentación para promover la apificación de la SFC y del
sector financiero tradicional

Priorización y diseño Desarrollo y

Necesidad Participantes Principales resultados
del experimento experimentación
Aunar esfuerzos con la Buscan eficiencias en sus ¿Quiénes? Entidades de • Duración total: mayo a Los participantes coinciden en
industria y construir un procesos internos, explorar tamaño medio con cierta noviembre de 2021. que migrar a la apificación
modelo de arquitectura potenciales casos de uso y madurez digital. trae eficiencia al proceso,
lograr una dinámica más • Trabajo conjunto para reduce el riesgo operativo e
abierta.
competitiva en la oferta de diseñar el diccionario de incrementa la seguridad de
¿Qué? Apificación de las
nuevos servicios datos. la información.
El consumidor como tarifas de productos
beneficiario principal: apalancados sobre la data. masivos (productos de • Desarrollo de las
especificaciones de la API. La parte técnica no es
tendrá mejor información depósito + crédito) que las
percibida como reto, el
y fuentes para tomar vigiladas envían a la SFC a • Entrega de información (4 desafío es que la alta
decisiones sobre los través del Formato 365. semanas). dirección entienda
productos y servicios
• Entrevistas de salida y claramente los beneficios
financieros​.
análisis de resultados. de las API y que priorice.

9
Evolución de la banca abierta y el importante rol de las entidades financieras
Open economy
Open finance
Open banking

Etapa del Agregación Open Banco como Finanzas Banca como

Open
Banking de datos banking plataforma integradas estilo de vida

Rol del Banca Banca Banca Ecosistema

banco Marketplace
tradicional abierta como servicio bancario

Múltiples
Ejemplos bancos
tradicionales

Basado en: Open Banking. A game changer for the financial ecosystem. Report No. 1. https://www.whitesight.net/spire-tech-open-banking 10
 La Superintendencia ha ofrecido un
mundo de posibilidades con relación a
los desarrollos tecnológicos,
acompañando de forma regulada y
ordenada el ingreso de nuevos
participantes y la transformación de la
banca tradicional.
Descárguela
en su
dispositivo

12
#LaSuperSomosTodos
super@superfinanciera.gov.co
www.superfinanciera.gov.co