“Artículo 104.

- Causales de Intervención
Son causales de intervención de una empresa de los
sistemas financieros o de seguros:
1. La suspensión del pago de sus obligaciones;
2. Incumplir durante la vigencia del régimen de
vigilancia con los compromisos asumidos en el plan de
recuperación convenido o con lo dispuesto por la
Superintendencia de acuerdo a lo establecido en el Título
V de la presente sección;
3. En el caso de las empresas del sistema financiero,
cuando las posiciones afectas a riesgo crediticio y de
mercado representen veinticinco (25) veces o más, el
patrimonio efectivo total;
4. Pérdida o reducción de más de 50 % del patrimonio
efectivo; y,
5. Tratándose de empresas del sistema de seguros, la
pérdida o reducción del patrimonio efectivo por debajo
del 50 % del patrimonio de solvencia”.
“Artículo 114°.- Disolución y Liquidación de empresas
Las empresas de los sistemas financiero o de seguros se
disuelven, con resolución fundamentada de la
Superintendencia, por las siguientes causales:
1. En el caso a que se refiere el Artículo 105° de la
presente ley;
2. Por las causales contempladas en los artículos
pertinentes de la Ley General de Sociedades”
La Ley N° 26887 “Ley General de Sociedades”, en su
inciso 4) del artículo 407° establece:
“Artículo 407°.- Causas de disolución:
4) Pérdidas que reduzcan el patrimonio neto a cantidad
inferior a la tercera parte del capital pagado, salvo que
sean resarcidas o que el capital pagado sea aumentado o
reducido en cuantía suficiente;
El Decreto Legislativo N° 635 “Código Penal” en
su artículo 249° establece:
“Artículo 249°.- El que produce alarma en la población
mediante la propalación de noticias falsas, ocasionando
retiros masivos de depósitos de cualquier institución
bancaria, financiera u otras que operan con fondos del
público, será reprimido con pena privativa de libertad no
menor de dos ni mayor de cuatro años y con ciento
ochenta a trescientos sesenticinco días-multa”.

De un tiempo a esta parte se esta haciendo casi una

constante –de peligrosísimas consecuencias para la
estabilidad del sistema financiero nacional y para la
seguridad económica del país– que determinados grupos
de personas se dediquen imprudentemente a la
propalación, por diversos medios de comunicación:
escritos, radiales y televisivos, de noticias apócrifas
respecto a la situación económica – financiera de distintas
entidades conformantes del sistema financiero nacional.
En efecto, durante los últimos años el sector financiero
nacional ha sido objeto de constantes ataques por parte de
sujetos inescrupulosos que han realizado afirmaciones, de
carácter especulativo, con relación a la situación
económica – financiera de algunas entidades bancarias;
respecto al retiro de determinada entidad financiera del
país o han tergiversado aseveraciones referentes a la
situación económica del país, lo que generado alarma
entre la ciudadanía y; en algunos casos ha motivado el
retiro de depósitos del sistema financiero.
Esto, aunado a la grave crisis económica internacional, la
inestabilidad política del país y los fenómenos naturales
que asolaron duramente diversas zonas del territorio
nacional ponen en serio peligro la estabilidad de algunas
entidades que operan con fondos públicos.
El problema radica en que la continúa propalación de este
tipo de informaciones y esta creciente ola de rumores, a la
que los especialistas denominan “terrorismo financiero”
motiva la constante preocupación de la población acerca
de la posible intervención de una empresa del sistema
financiero y la consiguiente pérdida de sus ahorros, que en
la mayoría de casos representan la reserva económica de
toda su vida, pues muchas de ellas son producto de su
jubilación, beneficios sociales, entre otros.
Precisamente, la triste experiencia de las últimas décadas
han dejado una amargo recuerdo en gran parte de la
ciudadanía, pues de la noche a la mañana vieron cerrar las
puertas de gran número de entidades bancarias que
terminaron llevándose sus ahorros producto de años de
esfuerzo.
Y, es que los rumores acerca de la difícil situación por la
que pasa una entidad financiera o de los problemas que
sufre el sistema financiero, puede dar lugar a posibles
intervenciones de entidades financieras por parte de la
Superintedencia de Banca y Seguros (SBS) lo que
conlleva el retiro masivo de depósitos que, como es
natural, podría causar pérdidas de inusitadas
consecuencias: suspensión del pago de sus obligaciones;
pérdida o reducción de más del cincuenta (50) % del
patrimonio efectivo; incumplimiento de los
requerimientos de encaje, entre otros, que en la práctica
pueden dar lugar a que las instituciones bancarias sean
sometidas a regímenes de vigilancia o intervención y
finalmente a su posterior disolución y liquidación.
Lo anteriormente descrito, pone en tela de juicio el sólido
respaldo patrimonial con el que vienen operando las
instituciones conformantes del sistema financiero y ha
motivado la preocupación de distintos entes en el contexto
local, por las consecuencias que puede generar este hecho
ilícito y por la incidencia que tendría en la economía
nacional pues resulta innegable que este sector permite la
canalización de recursos al interior de la sociedad, además
de la importancia que tienen para el desarrollo del país.
Así, la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) y la
Asociación de Bancos (ASBANC) han solicitado la
adopción de urgentes y drásticas medidas tendentes a
frenar la comisión de estos hechos delictuosos que ponen
en grave riesgo la estabilidad y fortalecimiento del
sistema financiero nacional.
Igualmente, el titular del Ministerio de Economía y
Finanzas acogiendo las sugerencias de los entes
mencionados, ha determinado que su portafolio elabore
una proposición de ley a efectos de solucionar esta difícil
situación.
El asunto se agudiza, por cuanto la legislación vigente
sobre la materia es extremadamente benévola, pues de
conformidad con el artículo 249° del Código Penal, los
infractores en ningún caso podrán recibir una condena
mayor de cuatro (04) años de pena privativa de libertad,
las mismas que se cumplirán en libertad sólo con ligeras
restricciones civiles, no pudiendo permanecer detenidos
por más de veinticuatro (24) horas porque inclusive los
detenidos podrían interponer un recurso de habeas corpus
contra su ilegal detención.
Como podemos apreciar, resulta ilógico que nuestro
ordenamiento jurídico penal no contemple penas mayores
a los cuatro (04) años como sanción para este tipo de
conductas delictivas, hecho que complica cualquier
intento de llevar a .los responsables a una justa sanción
por las graves consecuencias que puede generar para la
economía nacional.
Pese a lo anteriormente expuesto, los legisladores no han
reparado que lo más importante por tener en cuenta es la
posible lesión o puesta en peligro de bienes jurídicos
protegidos por nuestra Constitución Política e
instrumentos internacionales, como es el orden financiero
nacional.
Ahora bien, partiendo de que el fin del Derecho Penal es
la prevención de delitos tal como lo señalan los artículos I
y IX del Título Preliminar del Código Penal, se justifica la
modificación del ordenamiento jurídico penal, tomando
como base la teoría de prevención general negativa o
intimidatoria, según la cual se crean tipos penales para
intimar a las personas a que no realicen determinadas
conductas, caso contrario, serán objeto de sanción penal.
Por ello, la presente iniciativa legislativa responde a la
necesidad de una intervención penal dentro de dicho
ámbito, en el presente caso, en los delitos financieros a fin
de incrementar las sanciones penales, previstas en el
artículo 249° del Código Penal, para uno de los hechos
delictivos que se ha venido produciendo cotidianamente
durante los últimos años.
En consecuencia, el proyecto de ley, en sujeción al
principio de legalidad que inspira al Derecho Penal; y
teniendo en cuenta el dinamismo dentro del cual se
desenvuelven las empresas que operan en el sistema
financiero, la especialidad de sus operaciones y el
volumen que está alcanzan, considera necesario la
expedición de un dispositivo legal que modifique el tipo
penal, básicamente a efectos de elevar sustancialmente la
sanción penal con la finalidad de preservar la confianza en
las instituciones y prevenir situaciones de inestabilidad
que pueden generar consecuencias negativas para la
economía nacional.
Efecto de la Vigencia de la Norma sobre la Legislación
Nacional
El efecto de la vigencia de la norma que se propone sobre
la legislación nacional, no será otro que la modificación
del tipo penal del artículo 249° del Decreto Legislativo N°
635 “Código Penal”, a efectos de proteger debidamente la
estabilidad y fortalecimiento del sistema financiero
nacional que es constantemente objeto de grave atentado,
al par, de sancionar a los autores de estos hechos, con una
penalidad acorde con el daño y la puesta en peligro de
bienes de tanta importancia.
Analisis Costo Beneficio
Costos:
- No implica costo alguno para el erario nacional.
Beneficios:
- Garantiza la estabilidad y fortalecimiento del sistema
financiero nacional;
- Permite continuar con el proceso de consolidación
financiera en que se encuentra el país;
- Evita que se proyecte una imagen negativa del país en el
mercado internacional;
- Fortalece la labor de la Superintendencia de Banca y
Seguros (SBS), en cumplimiento de su misión
constitucional de preservar los ahorros del público;
- Evita, desalienta y sanciona severamente a los
responsables de los daños y puesta en peligro de bienes de
tanta importancia;
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Formula Legal
Texto del Proyecto
Ley que modifica el Artículo 249° del Decreto
Legislativo N° 635 “Código Penal”, referido al pánico
financiero por propalación de noticias falsas.

El Congresista de la República que suscribe, HÉCTOR

HUGO CHÁVEZ CHUCHÓN, miembro del Grupo
Parlamentario “Unidad Nacional”, ejerciendo el derecho
de iniciativa en la formación de las leyes que le confiere
el artículo 107° de la Constitución Política del Perú,
presenta la siguiente proposición parlamentaria:
EL CONGRESO DE LA REPÚBLICA
HA DADO LA LEY SIGUIENTE:
LEY QUE MODIFICA EL ARTÍCULO 249º DEL DE
CRETO LEGISLATIVO N° 635 “CÓDIGO PENAL,
REFERIDO AL PÁNICO
FINANCIERO POR PROPALACIÓN DE NOTICIAS
FALSAS

“Artículo Único.- Modifícase el Artículo 249° del

Decreto Legislativo N° 635 “Código Penal”, en los
siguientes términos:
“Artículo 249°.- El que produce alarma en la población
mediante la propalación de noticias falsas, ocasionando
retiros masivos de depósitos de cualquier institución
bancaria, financiera u otras que operan con fondos del
público, será reprimido con pena privativa de libertad no
menor de seis ni mayor de diez años y con ciento
ochenta a trescientos sesenticinco días-multa”.