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El Plan promueve, entre otras, características medioambientales o sociales. Asimismo, VidaCaixa supervisa que las compañías y organizaciones
en las que se realiza la inversión observan buenas prácticas de gobernanza. Podrá obtener más información sobre cómo este plan promueve
características ASG en el siguiente link: https://www.caixabank.es/aplnr/planes/fichas.index_es.html?PLA_idPla=342
Este dato es indicativo del nivel de riesgo del Plan de pensiones y está calculado en base a datos históricos que, no obstante, pueden no
constituir una indicación fiable del futuro perfil de riesgo del Plan. Además, no hay garantías de que la categoría indicada vaya a permanecer
inalterable y puede variar a lo largo del tiempo.
¿Por qué en esta categoría? Sobre todo por la exposición a renta variable ydivisa. Dado que es un fondo global, el indicador de riesgo podría
llegar a ser7.
" El cobro de la prestación o el ejercicio del derecho de rescate sólo es posible en caso de acaecimiento de alguna de las contingencias o
supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones".
" El valor de los derechos de movilización, de las prestaciones y de los supuestos excepcionales de liquidez depende del valor de mercado
de los activos del fondo de pensiones y puede provocar pérdidas relevantes". MOD. (D) 042-720.3070-73 (A4) PS (D)
El plan de pensiones no garantiza ninguna rentabilidad. Depende de la evolución del valor del patrimonio del fondo, pudiendo incurrir en
pérdidas.
Los términos generales de la relación del cliente con la entidad VidaCaixa, S.A.U. de Seguros y Reaseguros (con NIF A58333261 y domicilio en
Paseo de la Castellana, 189, plantas 1 y 2, 28046 (Madrid)), así como la información en relación a las obligaciones normativas, políticas
internas que debe cumplir la entidad, y tratamiento y cesión de sus datos con finalidades comerciales (de acuerdo con las autorizaciones
otorgadas en cada momento), se rigen tanto por lo establecido en la presente cláusula como por lo recogido en el Contrato Marco que en su
caso usted haya formalizado al otorgar sus consentimientos al Grupo CaixaBank. Lo establecido en la presente cláusula prevalecerá sobre
cualquier disposición o procedimiento específico diferente que pudiera estar previsto en un contrato de producto o servicio suscrito.
Asimismo, la entidad informa que, como responsable del tratamiento de los datos personales facilitados o cualquier dato adicional que se genere
durante la vigencia del contrato, tratará dichos datos con el fin de gestionar el contrato, en los términos establecidos en los condicionados de
cada producto y en su normativa sectorial, realizando las comunicaciones de datos que sean necesarias según corresponda (proveedores de
servicios, reaseguradores, distribuidores y organismos/autoridades públicas).
Se puede consultar más información sobre el tratamiento de los datos de carácter personal del cliente por parte de VidaCaixa, y especialmente
sobre cómo ejercer sus derechos de acceso, rectificación, supresión y otros, en la siguiente página web:
www.vidacaixa.com/proteccion-de-datos. Si el cliente lo desea, puede solicitar igualmente dicha información detallada en papel en cualquier
oficina de CaixaBank.
Resumen de normas
1. Legislación aplicable
El plan de pensiones está regulado por el texto refundido de la Ley de los planes y fondos de pensiones (Real Decreto Legislativo 1/2002, de 29
de noviembre), el Reglamento que lo desarrolla, el Reglamento de este plan y por las demás disposiciones legales que puedan resultarle de
aplicación.
3. Régimen de aportaciones
Únicamente pueden realizar aportaciones los partícipes salvo que sea una persona con discapacidad en cuyo caso también pueden realizar
aportaciones las personas que tengan con él una relación de parentesco en línea directa o colateral hasta el tercer grado inclusive, así como el
cónyuge o aquellos que les tuviesen a su cargo en régimen de tutela o acogimiento.
Las aportaciones se destinarán a cubrir las contingencias previstas por el plan de pensiones.
4. Límites de aportación
Las aportaciones anuales acumuladas del partícipe, unidas a otras aportaciones computables, no podrán superar el límite anual legalmente
establecido, salvo que sea consecuencia de la movilización de los derechos procedentes de otro plan.
Si se sobrepasa el límite indicado, el promotor requerirá al interesado que lo regularice voluntariamente en el plazo de un mes. En caso de que
no lo haga en el plazo indicado, la entidad pondrá a disposición del interesado la cantidad aportada en exceso. En cualquier caso, el sobrante se
devolverá sin interés o rentabilidad alguna y con deducción, en su caso, del importe de las sanciones administrativas. Si los derechos
consolidados resultasen insuficientes para la devolución y el partícipe hubiese realizado aportaciones a otros planes de pensiones en el ejercicio
en que se produjo el exceso, la devolución del restante se efectuará con cargo a los derechos consolidados de dichos planes, siempre que el
partícipe hubiese autorizado a la entidad gestora para que ésta se dirija y reclame del plan o planes de pensiones correspondientes que
conozca. En otro caso, se devolverán los derechos consolidados que correspondan al exceso.
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cumplimentar la correspondiente solicitud. Los beneficiarios también podrán movilizar sus derechos económicos excepto cuando tengan
contratada una renta de seguros.
En caso de movilizaciones parciales de derechos, la solicitud del partícipe podrá incluir indicación referente a si los derechos consolidados que
desea movilizar corresponden a aportaciones anteriores a 1 de enero de 2007 por orden de su fecha de efectividad más antigua en el plan, o
posteriores a 1 de enero de 2007 por orden de su fecha de efectividad más antigua en el plan, si las hubiera. Si el partícipe, no realiza ninguna
indicación al respecto, los derechos consolidados a movilizar se calcularán por la gestora de forma proporcional según correspondan a
aportaciones anteriores y posteriores a dicha fecha, cuando éstas existan.
En el plazo máximo de dos días hábiles desde que la entidad aseguradora o entidad gestora de destino disponga de la totalidad de la
documentación necesaria, deberá comunicar la solicitud a la gestora del fondo de origen, en los términos de la normativa vigente. En un plazo
máximo de cinco días hábiles a contar desde la recepción por parte de la entidad gestora de origen de la solicitud con la documentación
correspondiente, esta entidad deberá ordenar la transferencia bancaria, y la entidad depositaria de origen ejecutarla, y remitir a la gestora o
aseguradora de destino toda la información financiera y fiscal necesaria para el traspaso
En caso de que la entidad gestora de origen sea, a su vez, la gestora del fondo de destino o la aseguradora del plan de previsión asegurado o
del plan de previsión social empresarial de destino, deberá emitir la orden de transferencia en el plazo máximo de tres días hábiles desde la
fecha de presentación de la solicitud por el partícipe.
La fecha de valoración de los derechos a estos efectos será la que corresponda al día hábil anterior en que se hace efectiva la movilización.
9. Contingencias cubiertas
Jubilación, incapacidad, dependencia severa o gran dependencia, y fallecimiento siempre y cuando estén previstas en las especificaciones del
plan de pensiones.
Es incompatible la realización de aportaciones y el cobro de prestaciones por la misma contingencia simultáneamente.
a) Jubilación
Para la determinación de la contingencia de jubilación se estará a lo previsto en el régimen de la Seguridad Social correspondiente.
Cuando el partícipe no pueda acceder a la jubilación por la Seguridad Social, la contingencia se entenderá producida cuando el partícipe cumpla
los 65 años de edad y siempre que el partícipe no ejerza o haya cesado en la actividad laboral o profesional y no se encuentre cotizando para la
contingencia de jubilación en ningún régimen de la Seguridad Social.
Podrá anticiparse la percepción de la prestación correspondiente a la jubilación en los términos indicados en el reglamento del plan. Si el
partícipe es una persona con discapacidad y no puede acceder a la jubilación, podrá percibir la prestación a partir de los 45 años, siempre que
carezca de empleo u ocupación profesional. También podrá percibir la prestación en caso de jubilación del cónyuge o de uno de sus parientes
en línea directa o colateral hasta el tercer grado inclusive de los cuales dependa o de quien le tuviese a su cargo en régimen de tutela o
acogimiento.
Incompatibilidades entre aportaciones y prestaciones
A partir del acceso a la jubilación, el partícipe podrá seguir realizando aportaciones al plan de pensiones. No obstante, una vez iniciado el cobro
de la prestación de jubilación, las aportaciones sólo podrán destinarse a las contingencias de fallecimiento y dependencia.
Si en el momento de acceder a la jubilación el partícipe continúa de alta en otro régimen de la Seguridad Social por ejercicio de una segunda
actividad, podrá seguir realizando aportaciones al plan de pensiones, si bien, iniciado el cobro de la prestación de jubilación, las aportaciones
sólo podrán destinarse a fallecimiento y dependencia. También será aplicable el mismo régimen a los partícipes que accedan a la situación de
jubilación parcial, en los casos en que no sea posible el acceso del partícipe a la jubilación (partícipe con al menos 65 años) y en los supuestos
de anticipo de la prestación por jubilación (partícipe con al menos 60 años).
No obstante, si una vez cobrada la prestación o iniciado el cobro, el beneficiario causa alta posterior en un Régimen de Seguridad Social por
ejercicio o reanudación de actividad, podrá reiniciar sus aportaciones para jubilación, una vez que hubiera percibido la prestación íntegramente o
suspendido su cobro.
b) Incapacidad
Se cubre la incapacidad permanente total para la profesión habitual, absoluta para todo trabajo y gran invalidez del partícipe. Para la
determinación de estas situaciones se estará a lo previsto en el régimen de la Seguridad Social correspondiente. Si el partícipe es una persona
con discapacidad, también puede percibir la prestación por agravamiento del grado de incapacidad que le incapacite de forma permanente para
el empleo u ocupación que viniera ejerciendo, o para todo trabajo, incluida la gran invalidez sobrevenida, cuando no sea posible el acceso a la
prestación conforme al régimen de la Seguridad Social.
Incompatibilidad con el régimen de aportaciones
Acaecida una contingencia de incapacidad, el partícipe podrá seguir realizando aportaciones al plan de pensiones, pudiendo solicitar el cobro de
la prestación de incapacidad posteriormente.
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El beneficiario de la prestación de incapacidad permanente podrá reanudar las aportaciones para cualesquiera otras contingencias susceptibles
de acaecer, una vez que hubiera percibido aquella íntegramente o suspendido su cobro.
d) Fallecimiento
Se cubre el fallecimiento del partícipe o del beneficiario. Si el partícipe es una persona con discapacidad puede percibir la prestación en caso de
fallecimiento del cónyuge o de uno de sus parientes en línea directa o colateral hasta el tercer grado inclusive de los cuales dependa o de quien
le tuviese a su cargo en régimen de tutela o acogimiento.
e) Los partícipes jubilados antes del 1 de julio de 2006, y que hicieron aportaciones desde la jubilación hasta el 1 de enero de 2007, destinarán
dichas aportaciones a fallecimiento. Los partícipes jubilados a partir del 1 de julio de 2006, y que hubieran aportado desde la jubilación hasta el
inicio del cobro de la prestación correspondiente a esta contingencia, podrán percibir dichas aportaciones como consecuencia de la jubilación.
10. Prestaciones
Siempre y cuando lo prevean las especificaciones del plan de pensiones: En caso de jubilación se podrá percibir un capital, una renta financiera,
una combinación de las anteriores, una renta de seguros vitalicia a una o dos vidas, o una prestación distinta de las anteriores consistente en
pagos sin periodicidad regular.
En caso de incapacidad se podrá percibir un capital, una renta financiera, una combinación de las anteriores, o una prestación distinta de las
anteriores consistente en pagos sin periodicidad regular.
En caso de fallecimiento, si el fallecido no era perceptor de una renta de seguros, el beneficiario podrá optar por un capital inmediato, una renta
financiera inmediata o diferida, una combinación de las anteriores, o una renta vitalicia de seguros a una o dos vidas.
En caso de dependencia, el beneficiario podrá optar por percibir, un capital, una renta financiera, una combinación de las anteriores o una
prestación distinta de las anteriores consistente en pagos sin periodicidad regular.
La renta de seguros estará asegurada por la Compañía de Seguros que indique el promotor del plan. Actualmente, VidaCaixa, S.A.U. de
Seguros y Reaseguros, con domicilio en Paseo de la Castellana, 189, plantas 1 y 2, 28046 Madrid (España).
La percepción de los derechos consolidados en forma renta financiera estará condicionada a la suficiencia de los mismos en cada momento de
pago de la prestación, sin que exista garantía alguna en cuanto a su duración e interés.
Las prestaciones derivadas de las aportaciones realizadas a favor de discapacitados por personas distintas del partícipe y cuyo beneficiario sea
el propio partícipe, deberán ser en forma de renta salvo que la cuantía del derecho consolidado al acaecimiento de la contingencia sea inferior a
un importe de dos veces el salario mínimo interprofesional o bien cuando el beneficiario discapacitado se vea afectado de gran invalidez
requiriendo la asistencia de terceras personas para las actividades más esenciales de la vida.
En las prestaciones que no son renta de seguros, la fecha de valoración de los derechos será la que corresponda al día hábil anterior en que se
hace efectiva la prestación.
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Anexo a Datos Fundamentales
La taxonomía de la UE
es un sistema de
clasificación previsto en
Características ambientales y/o sociales
el Reglamento (UE)
2020/852 por el que se
establece una lista de
¿Este producto financiero tiene un objetivo de inversión sostenible?
actividades económicas (marque y complete como corresponda, la cifra porcentual representa el compromiso mínimo de realizar inversiones
medioambientalmente sostenibles)
sostenibles. Ese
Reglamento no prevé SI X NO
una lista de actividades
económicas socialmente Realizará un mínimo de inversiones sostenibles Promueve características Ambientales/Sociales (E/S), y si
sostenibles. Las
X
inversiones sostenibles con un objetivo ambiental: _%. bien no tiene como objetivo una inversión sostenible, tendrá
con un objetivo una proporción mínima del 5% de inversiones
medioambiental pueden sostenibles.
ajustarse, o no, a la
taxonomía. en actividades económicas que califican
como ambientalmente sostenibles según la X con un objetivo medioambiental en actividades
Taxonomía de la UE. económicas que califiquen como ambientalmente
en actividades económicas que no califican sostenibles según la taxonomía de la UE.
como ambientalmente sostenibles según la X con un objetivo medioambiental en actividades económicas
Taxonomía de la UE. que no califican como ambientalmente sostenibles bajo
la Taxonomía de la UE.
X con un objetivo social.
Realizará un mínimo de inversiones sostenibles Promueve características E/S, pero no realizará inversiones
con un objetivo social: _%. sostenibles.
Este producto tiene la vocación de incorporar los factores ASG en las decisiones de inversión respecto de las compañías y
emisores públicos o privados en los que actualmente invierte con un sentido de promoción, en virtud del artículo 8 del
Reglamento (UE) 2019/2088 sobre la divulgación de información relativa a la sostenibilidad en el sector de los servicios
financieros. Además, VidaCaixa supervisa que las compañías y organizaciones en las que se realiza la inversión observan
buenas prácticas de gobernanza.
Las características ambientales o sociales promovidas por el presente producto financiero son las siguientes:
- El producto tiene la vocación de incorporar los factores ASG en las decisiones de inversión de las compañías.
- Posiciones con un sentido de promoción, premiando las compañías con mejores métricas ASG y/o menores niveles de
emisiones de CO2.
Los indicadores de - ¿Qué indicadores de sostenibilidad se utilizan para medir la consecución de cada una de las
sostenibilidad miden
cómo se alcanzan las características medioambientales o sociales promovidas por este producto financiero?
características
medioambientales o Para medir el cumplimiento de las características medioambientales o sociales que se promueven mediante producto,
sociales que promueve VidaCaixa utiliza indicadores de sostenibilidad que obtiene de distintas plataformas de terceros y bases de datos
MOD. (D) 042-720.0829-73 (V3) PS (D)
En concreto los indicadores de sostenibilidad utilizados para medir el cumplimiento de cada una de las características
ambientales o sociales que se promueven mediante el presente producto son los siguientes:
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Aunque este producto no tiene un objetivo de inversión sostenible, VidaCaixa analiza la consecución de las
características medioambientales o sociales promovidas a través de la estrategia de integración definida para el
producto.
- ¿Cuáles son los objetivos de las inversiones sostenibles que el producto financiero pretende en parte
lograr y de qué forma contribuye la inversión sostenible a dichos objetivos?
Este producto realiza inversiones consideradas sostenibles en la medida en que invierten en una actividad económica
que contribuye a alguno de los siguientes objetivos.
- De carácter ambiental: invertir en emisores que promueven el uso y expansión de las energías renovables, reducen o
limitan la emisión de CO2 a la atmósfera, así como los gases de efecto invernadero.
- De carácter social: invertir en emisores que garantizan el respeto de los derechos humanos de sus trabajadores, el
desarrollo de sus trabajadores dentro de la empresa, o que adoptan medidas para fomentar la igualdad de género.
Además, estas inversiones se realizarán en compañías o emisores que fomenten buenas prácticas de gobierno y ética
empresarial, garantizando por ejemplo el cumplimiento de buenas prácticas en la composición del consejo, y no
perjudicarán significativamente a ningún otro objetivo ambiental o social además de los indicados anteriormente.
Las principales - ¿De qué manera las inversiones sostenibles que el producto financiero pretende en parte realizar no
incidencias adversas
son las incidencias causan un perjuicio significativo a ningún objetivo de inversión sostenible?
negativas más
importantes de las A través del seguimiento de indicadores ASG, se verifica que las inversiones sostenibles, en su intento de alcanzar los objetivos
decisiones de inversión anteriormente indicados, no dañan otros objetivos medioambientales y/o sociales. En este sentido, la Taxonomía de la Unión
sobre los factores de Europea (UE) establece el principio de “no causar daño significativo”, por el cual las inversiones alineadas con la taxonomía no
sostenibilidad relativos a
asuntos
deben dañar significativamente los objetivos de la taxonomía de la UE.
medioambientales,
sociales y laborales, al Este principio de “no causar daño significativo” se aplica solo a aquellas inversiones subyacentes al producto financiero que
respeto de los derechos tienen en cuenta los criterios de la UE para actividades económicas ambientalmente sostenibles. Las inversiones subyacentes a
humanos y a la lucha la parte restante de este producto financiero no tienen en cuenta los criterios de la UE para actividades económicas
contra la corrupción y el ambientalmente sostenibles. No obstante, cualquier otra inversión sostenible tampoco debe dañar significativamente ningún
soborno. objetivo medioambiental o social, motivo por el cual VidaCaixa supervisa el cumplimiento de este principio.
- ¿Cómo se han tenido en cuenta los indicadores de incidencias adversas sobre los factores de
sostenibilidad?
VidaCaixa tiene en consideración las principales incidencias adversas sobre los factores de sostenibilidad a la hora de
adoptar decisiones de inversión a nivel de entidad. Para ello, monitoriza una serie de indicadores (KPIs)
medioambientales y sociales que, a través de la consideración de la información publicada sobre los emisores en los que
invierte, permiten advertir de los efectos negativos que las inversiones sostenibles realizadas por este producto pudieran
causar hacia el exterior.
VidaCaixa, en caso de detectar alguna incidencia adversa derivada de las inversiones realizadas por este producto,
revisará los criterios de inversión para adaptar, en caso de considerarse necesario, la posición como inversor respecto a
una determinada compañía o emisor.
- ¿Cómo se ajustan las inversiones sostenibles a las Líneas Directrices de la OCDE para Empresas
Multinacionales y los Principios rectores de las Naciones Unidas sobre las empresas y los derechos
humanos?
Las inversiones sostenibles de este producto están alineadas con las Directrices de la OCDE para Empresas
Multinacionales y los Principios Rectores de las Naciones Unidas sobre Empresas y Derechos Humanos. VidaCaixa, en
sus procesos de análisis y de gestión (selección de inversiones), toma en consideración diversas políticas vinculadas con
la sostenibilidad que alinean las decisiones que toman los gestores con estos principios, como por ejemplo la Política de
Integración de Riesgos de Sostenibilidad o los Principios de Derechos Humanos.
La taxonomía de la UE establece el principio de “no causar un perjuicio significativo” según el cual las inversiones que
se ajusten a la taxonomía no deben perjudicar significativamente los objetivos de la taxonomía de la UE, e incluye
criterios específicos de la UE.
El principio de “no causar perjuicio significativo” se aplica únicamente a las inversiones subyacentes al producto
financiero que tienen en cuenta los criterios de la UE para las actividades económicas medioambientalmente sostenibles.
Las inversiones subyacentes al resto del producto financiero no tienen en cuenta los criterios de la UE para las
actividades económicas medioambientalmente sostenibles.
Cualquier otra inversión sostenible tampoco debe perjudicar significativamente a ningún objetivo medioambiental o
social.
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- ¿Tiene en cuenta este producto financiero las principales incidencias adversas sobre los factores de
sostenibilidad?
Sí. Este producto tiene en cuenta las principales incidencias adversas sobre los factores de sostenibilidad. Entendemos las
incidencias adversas como aquellos impactos que puedan tener efectos negativos sobre los factores de sostenibilidad, tal
y como recoge la declaración de Políticas de diligencia debida publicada en la página web de VidaCaixa
(https://www.vidacaixa.es/informacion-corporativa/politicas-vidacaixa).
Respecto a este producto, VidaCaixa monitorizará una serie de indicadores (KPIs) medioambientales y sociales (tales
como, la huella de carbono, la intensidad de gases de efecto invernadero de las empresas objeto de inversión, las
violaciones de los principios del Pacto Mundial de las Naciones Unidas, etc.)
VidaCaixa tiene establecidos procesos de diligencia debida en función del riesgo para prevenir, identificar y mitigar
posibles impactos negativos que las decisiones de inversión tomadas pudieran tener sobre los factores de sostenibilidad,
considerando así las principales incidencias adversas.
La diligencia debida contribuye a anticipar, prevenir o mitigar estas incidencias adversas. En algunos casos, la debida
diligencia puede ayudar a decidir si continuar o discontinuar las actividades o las inversiones como último recurso, bien
porque el riesgo de un impacto negativo sea demasiado alto o porque los esfuerzos de mitigación no hayan tenido éxito.
En la práctica, el proceso de debida diligencia es constante, iterativo y no necesariamente secuencial, ya que se pueden
desarrollar varias etapas simultáneamente con resultados que se retroalimentan entre sí.
Teniendo en cuenta que la debida diligencia debe ser proporcional al riesgo y adecuarse a las circunstancias y al contexto
de una empresa concreta, en los procesos de inversiones se siguen los siguientes ejes o principios:
Para la gestión de este producto, VidaCaixa sigue una estrategia de integración ASG durante todo el proceso de que le
permite conseguir las características ASG promovidas por el producto, teniendo en cuenta los siguientes parámetros:
La estrategia de
inversión orienta las - Aplicación de criterios de exclusión de ciertos activos o compañías.
decisiones de inversión
sobre la base de
- Análisis de controversias mediante la identificación y evaluación de eventos extraordinarios.
factores como los
objetivos de inversión y
la tolerancia al riesgo. - Consideración de los riesgos ASG en la toma de decisiones de inversión.
Las prácticas de buena - Análisis de indicadores o métricas que obtiene de distintas plataformas y bases de datos financieros y ASG al objeto
gobernanza incluyen las de justificar como este producto promueve las características medioambientales o sociales.
estructuras de buena
gestión, las relaciones
- Evaluación de las prácticas de buena gobernanza y gestión de las compañías y emisores en las que invierte.
con los trabajadores, la
remuneración del
personal y el - Inicio de acciones de diálogo e implicación con las compañías o emisores en los que invierte.
cumplimiento de las
obligaciones fiscales.
- ¿Cuáles son los elementos vinculantes de la estrategia de inversión utilizados para seleccionar las
inversiones dirigidas a lograr cada una de las características medioambientales o sociales que promueve
este producto financiero?
VidaCaixa considera criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ASG) en la gestión de sus inversiones. Estos
factores se integran de forma sistemática en todo el proceso de inversión, desde el análisis financiero hasta la toma de
decisiones de inversión y su posterior seguimiento.
Alinear los criterios financieros con aquellos vinculados a la inversión sostenible puede tener un efecto favorable en los
resultados financieros a largo plazo de las empresas, a la vez que contribuyen a un mayor progreso en materia
medioambiental, social y de buen gobierno. VidaCaixa considera que integrar estos factores, junto a criterios
financieros, pueden reducir los riesgos existentes a largo plazo de los productos que ofrece.
VidaCaixa está comprometida con las principales organizaciones internacionales que lideran el cambio hacia una
economía sostenible, como los Principios de Inversión Responsable (PRI) de Naciones Unidas o Los Principios de la
Sostenibilidad en Seguros (PSI) de la Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente
(UNEP FI).
Además, cuenta con sus propias políticas con el objetivo de garantizar una actuación responsable en toda su cadena de
valor. VidaCaixa dispone de políticas y declarativos de actuación en sostenibilidad, conforme con los requerimientos
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regulatorios vigentes y con los valores corporativos de todo el Grupo CaixaBank: calidad, confianza y compromiso
social.
- ¿Cuál es el porcentaje mínimo comprometido para reducir la magnitud de las inversiones consideradas
antes de la aplicación de dicha estrategia de inversión?
No existe un compromiso mínimo para reducir el alcance de las inversiones consideradas antes de la aplicación de la
estrategia de inversión.
- ¿Cuál es la política para evaluar las prácticas de buena gobernanza de las empresas en las que se
invierte?
VidaCaixa cuenta con una metodología propia de análisis ASG, la cual incluye indicadores propios de gobernanza que se
centran principalmente en aspectos de gobierno corporativo y de ética empresarial. Adicionalmente, el análisis de
controversias permite identificar prácticas de gobernanza inapropiadas que puedan suponer un riesgo. Para evaluar las
prácticas de buen gobierno de las sociedades participadas, VidaCaixa cuenta con una Política de integración, además de
otros procedimientos internos para la revisión de las compañías o emisores en los que invierte.
Se seguirán criterios financieros y extrafinancieros de inversión socialmente responsable (ISR) o criterios ASG (Ambientales,
Sociales, Gobernanza). Los indicadores de promoción definidos aplicarán mayoritariamente, con un mínimo del 50%, a las
La asignación de inversiones del producto. La asignación de activos prevista es la siguiente:
activos describe el
porcentaje de Un mínimo del 50% del total de las inversiones realizadas por el producto serán inversiones ajustadas a características
inversiones en activos
medioambientales o sociales y el restante se encontrará dentro de la categoría nº 2 “Otras”.
específicos.
Las actividades que se Asimismo, un mínimo del 5% del total de las inversiones serán consideradas “Sostenibles” de acuerdo con la categoría nº
ajustan a la taxonomía 1A, sin que exista un compromiso mínimo inicial de que estas inversiones sostenibles se realicen en actividades
se expresan como un económicas que contribuyen a un objetivo medioambiental (ajustado o no a la taxonomía de la UE) o social.
porcentaje de:
- El volumen de Durante la gestión de este producto, estos porcentajes variarán de forma que, del total de las inversiones, aquellas
negocios, que refleja la
alineadas con las características ambientales y sociales sean mayoritarias, y aquellas consideradas “sostenibles” se
proporción de ingresos
procedentes de realicen en actividades económicas que no necesariamente estén alineadas con la Taxonomía medioambiental de la UE y/o
actividades ecológicas en actividades económicas con un objetivo social, en la proporción que corresponda. VidaCaixa informará del porcentaje
de las empresas en las real en el documento de información periódica aplicable a cada período de referencia.
que se invierte.
- La inversión en activo
fijo, que muestra las
inversiones ecológicas
realizadas por las
empresas en las que se
invierte, por ejemplo,
para la transición a una
economía verde.
- Los gastos de
explotación que reflejan
las actividades
operativas ecológicas
de las empresas en las
que invierte.
- ¿Cómo logra el uso de derivados las características medioambientales o sociales que promueve el
producto financiero?
Un derivado financiero es un producto financiero cuyo valor depende del valor de otro activo, llamado activo
subyacente. En general, algunos productos pueden invertir en derivados para conseguir determinados objetivos y
reforzar, en la medida de lo posible, la promoción de las características medioambientales o sociales que persiguen. Este
Plan puede invertir en derivados con tal fin. No obstante, en caso de invertirse en estos activos, no se les aplicarán los
criterios de análisis ASG.
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- ¿En qué medida, como mínimo, se ajustan las inversiones sostenibles con un objetivo medioambiental de
la taxonomía de la UE?
Este producto no tiene establecida una proporción mínima de inversiones sostenibles ajustadas con un objetivo
medioambiental de la taxonomía de la UE.
- ¿Invierte el producto financiero en actividades relacionadas con el gas fósil o la energía nuclear que
cumplen la taxonomía de la UE?
No.
Las actividades relacionadas con el gas fósil o la energía nuclear solo cumplirán la taxonomía de la UE cuando
contribuyan a limitar el cambio climático (“mitigación del cambio climático”) y no perjudiquen significativamente ningún
objetivo de la taxonomía de la UE (véase la nota explicativa del margen izquierdo). Los criterios completos aplicables a
las actividades económicas relacionadas con el gas fósil y la energía nuclear que cumplen la taxonomía de la UE se
establecen en el Reglamento Delegado (UE) 2022/1214 de la Comisión.
Los dos gráficos que figuran a continuación muestran el ajuste de las inversiones a la taxonomía de la UE, con el
desglose correspondiente de gas fósil y energía nuclear. El primer gráfico muestra la adaptación a la taxonomía
correspondiente a todas las inversiones del producto financiero, incluidos los bonos soberanos, mientras que el segundo
gráfico muestra la adaptación a la taxonomía solo en relación con las inversiones del producto financiero distintos de los
bonos soberanos.
1. Ajuste a la taxonomía de las inversiones, incluidos los 2. Ajuste a la taxonomía de las inversiones, excluyendo los
bonos soberanos* bonos soberanos*
100% 100%
Este producto no tiene establecida una proporción mínima de inversiones sostenibles con un objetivo medioambiental
a
Este producto no tiene establecida una proporción mínima de inversiones socialmente sostenibles.
- ¿Qué inversiones están incluidas en “#2 Otras”, cuál es su propósito y existen salvaguardas ambientales
s
o sociales mínimas?
s
En la gestión de este producto se incluyen inversiones bajo la categoría “#2 Otras” con el objetivo de mantener niveles de
inversión acordes con la política de inversión definida y la gestión de la liquidez, buscando inversiones que integren riesgos
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de sostenibilidad para no afectar a las características ASG que promueve el Plan y estableciéndose salvaguardas
ambientales o sociales mínimas, tales como la consideración de las principales incidencias adversas, o la monitorización
del principio de “no causar un daño significativo” sobre los objetivos ambientales o sociales previstos, o sobre otros
objetivos sostenibles.
- ¿Se ha designado un índice específico como índice de referencia para determinar si este producto
financiero está en consonancia con las características medioambientales o sociales que promueve?
No aplica en la medida en que no se ha designado un índice específico como referencia de sostenibilidad. Este producto se
Los índices de encuentra referenciado a un índice de referencia que le ha servido a VidaCaixa para alinear las diferentes medidas de
referencia son índices integración de factores ASG, que le permiten mostrar cómo el Fondo promueve las características ambientales o sociales
que miden si el identificadas anteriormente. Por tanto, el resultado de las inversiones se mide en base a un índice de referencia ponderado
producto financiero
resultante de la estrategia de inversión definida.
logra las
características
medioambientales o En los documentos contractuales del producto podrá obtener información específica sobre la política de inversión, entre
sociales que otros aspectos, así como otra información de interés sobre cómo se integran los riesgos de sostenibilidad en la toma de
promueve. decisiones de inversión asociadas al producto.
El Gestor del producto seleccionará las inversiones de forma activa y sin estar completamente limitado por ningún índice
de referencia. Ni los componentes o ponderaciones del Índice, o los índices que lo componen, vincularán en modo alguno
la selección de las inversiones o reflejarán la Política ASG del producto.
https://www.caixabank.es/aplnr/planes/fichas.index_es.html?PLA_idPla=342
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Plan de Pensiones
Boletín de adhesión
Este documento constituye el justificante escrito de la operación efectuada a través de la banca digital y aceptada al final del proceso mediante
la introducción de la correspondiente clave de autorización.
La persona cuyos datos figuran a continuación, reconoce haber recibido información sobre los planes de pensiones, sobre la adecuación a sus
características y necesidades y el documento con los datos fundamentales del plan que contrata y que se incorpora como anexo a este boletín.
También reconoce haber sido informado, antes de la adhesión al plan, de las principales características del plan que contrata.
En este acto, se adhiere al plan de pensiones mencionado más adelante, adscrito al fondo de pensiones que se indica y acepta las condiciones
del reglamento del plan, del cual recibe un ejemplar. Puede obtener una copia del reglamento del plan en cualquier oficina de la entidad
comercializadora o gestora.
Puede obtener una copia del reglamento de funcionamiento del defensor del partícipe, de las normas de funcionamiento del fondo de pensiones
y de la declaración de los principios de la política de inversión dirigiéndose por escrito a cualquier oficina de la entidad comercializadora o
gestora.
Igualmente puede obtener un estado-resumen de la evolución y situación de los activos del fondo, las comisiones, los costes, la rentabilidad
obtenida y, en su caso, sobre la contratación de la gestión con terceras entidades, en el domicilio de la entidad gestora, a través del servicio de
banca digital de la entidad comercializadora (www.caixabank.es) o en cualquiera de sus oficinas.
De acuerdo a la normativa de planes y fondos de pensiones los medios telemáticos de comunicación son preferentes frente al envío de
información por correo ordinario. Por este motivo, recibirá la información legal periódica a través del servicio de banca digital. En caso de no ser
cliente del servicio de banca digital, puede solicitar el envío de esta información a una dirección de correo electrónico cumplimentando el
formulario que se encuentra en la web de VidaCaixa www.vidacaixa.es. Aquellos clientes que deseen volver a recibir la documentación en papel
a través de correo ordinario deberán dirigir a VidaCaixa una solicitud firmada a través de este mismo formulario.
La información de la evolución y situación de los derechos económicos se enviará de forma trimestral, y el resto, según la periodicidad que
establezca la normativa vigente en cada momento.
Datos personales
El plan de pensiones está regulado por el texto refundido de la Ley de los planes y fondos de pensiones, el Reglamento que lo desarrolla, el
Reglamento de este plan y por las demás disposiciones legales que puedan resultarle de aplicación.
El plan de pensiones no garantiza ninguna rentabilidad. Depende de la evolución del valor del patrimonio del fondo y por consiguiente, puede
incurrir en pérdidas.
El importe de los derechos consolidados no es reembolsable hasta que se produzca alguna de las contingencias cubiertas en el plan o en los
supuestos excepcionales de liquidez.
1. VidaCaixa se ha dotado de unas políticas muy exigentes sobre sanciones económico-financieras internacionales, prevención del blanqueo de
capitales y financiación del terrorismo, lucha contra el fraude u otro tipo de delincuencia, con el fin de colaborar de forma decidida en el
mantenimiento de la integridad y seguridad del sistema financiero. Por tanto, el partícipe, desde el establecimiento de relaciones de negocio con
VidaCaixa, se compromete a colaborar activamente en la aplicación de dichas políticas y acepta que la falta de colaboración puede dar lugar a la
suspensión o cancelación de los productos y servicios contratados.
3. A los efectos del cumplimiento de las políticas de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, lucha contra el fraude u
otro tipo de delincuencia, el partícipe se obliga a:
Colaborar activamente con VidaCaixa en la aplicación y cumplimiento de las medidas de diligencia debida derivadas de la normativa de
prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, y
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Entregar a VidaCaixa toda aquella información y/o documentación que ésta considere necesaria durante el curso de la relación de negocios,
relativa a sus circunstancias personales y las que conciernan a las operaciones que se lleven a cabo a través de los productos y servicios
contratados por el contratante, con la finalidad prevista en el apartado anterior.
En testimonio de conformidad, de plena aceptación de la incorporación al contrato de las especificaciones del reglamento del plan, del
documento de datos fundamentales del plan que se indica como anexo a esta hoja, de las políticas de sanciones, prevención del blanqueo y
lucha contra el fraude, el participe suscribe en este acto, con las demás partes, el presente documento.
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Reglamento de los Planes de Pensiones
indicados en el artículo preliminar
Artículo preliminar
Este reglamento es común a los planes de pensiones CABK Crecimiento, CABK Crecimiento Premium, CABK Equilibrio, CABK Equilibrio
Premium, CABK Oportunidad, CABK Oportunidad Premium, CABK Ambición Corto Plazo, CABK Ambición Corto Plazo Premium, CABK Renta Fija
Largo Plazo, CABK Renta Fija Largo Plazo Premium, CABK RV Euro, CABK RV Internacional, CABK Selección, CABK Selección Futuro Sostenible,
CABK SI Impacto 30/60 RV, PP, CABK Tendencias, CABK RV Nacional, CABK RV Emergentes, CABK Retorno Absoluto, CABK RV USA, CABK
Destino, CABK Destino Premium, CABK Destino 2026, CABK Destino 2030, CABK Destino 2030 Premium, CABK Destino 2035, CABK Destino
2040, CABK Destino 2040 Premium, CABK Destino 2050, CABK Destino 2050 Premium, CABK Destino 2060, PlanCaixa Proyección 2024,
PlanCaixa Proyección 2029, CABK SI Impacto 5/30 RV, PP, CABK Jubilación PP, CABK Renta Fija Corto Plazo PP y CABK Garantizado 2028 PP.
2. Duración
La duración del Plan es indefinida.
3. Sistema y modalidad
El Plan es del sistema individual y de la modalidad de aportación definida, por lo que las prestaciones que se contemplan en el capítulo IV de
este reglamento se cuantificarán definitivamente cuando se causen.
5. Sujetos constituyentes
Son sujetos constituyentes de este plan de pensiones:
1. El promotor: tiene esta consideración VidaCaixa, S.A.U. de Seguros y Reaseguros, con NIF A-58333261 y domicilio en Paseo de la
Castellana, 189, plantas 1 y 2, 28046 Madrid (España), inscrita en el Registro de Entidades Aseguradoras de la Dirección General de Seguros y
Fondos de Pensiones con el número C611 y en el Registro especial de Entidades Gestoras de la Dirección General de Seguros y Fondos de
Pensiones con el número C611- G0021.
2. Los partícipes: tienen esta consideración las personas físicas que se adhieran al Plan.
6. Elementos personales
Son elementos personales del Plan los sujetos constituyentes y los beneficiarios, entendiéndose por tales las personas físicas con derecho a la
percepción de prestaciones, hayan sido o no partícipes.
Son partícipes sin derechos en el Plan los que, después de haberse adherido a él, hayan diferido la primera aportación al Plan a una fecha
posterior a la de la firma del certificado de operaciones. Los citados partícipes adquirirán los derechos que les correspondan en el Plan a partir
del momento en que hagan efectiva la primera aportación.
En el boletín de adhesión constará, al menos, la información obligatoria que indique la normativa vigente en cada momento.
El partícipe discapacitado, para beneficiarse del régimen especial para personas con discapacidad, deberá aportar la certificación de su
minusvalía. No será necesaria cuando ya la haya facilitado para darse de alta en otro plan de pensiones gestionado por VidaCaixa, SAU de
Seguros y Reaseguros.
8. Aportaciones
Las aportaciones sólo pueden ser efectuadas por el partícipe, excepto en el caso en que éste tenga acreditado un grado de minusvalía conforme
a la normativa vigente en cada momento. En este caso, las aportaciones las podrán realizar las personas que tengan una relación de parentesco
en línea directa o colateral hasta el tercer grado inclusive con el partícipe, así como el cónyuge o aquellos que les tuviesen a su cargo en
3. La continuidad en el cobro de las prestaciones a que se refieren los apartados anteriores será compatible con el alta posterior del beneficiario
en un Régimen de Seguridad Social por ejercicio de actividad.
4. La percepción de los derechos consolidados por alguno de los supuestos excepcionales de liquidez será incompatible con la realización
simultánea de aportaciones.
5. La percepción de los derechos consolidados correspondientes a aportaciones realizadas con al menos diez años de antigüedad, será
compatible con la realización de aportaciones para contingencias pendientes de acaecer.
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13. Baja de los partícipes
La condición de partícipe se pierde por:
1. Muerte, cuando suceda.
2. Ser beneficiario de prestaciones de incapacidad, dependencia o de jubilación del Plan, una vez solicitadas por el partícipe y reconocidas por la
entidad gestora.
No obstante, en el caso de beneficiario de jubilación, podrá reanudar las aportaciones para jubilación una vez haya percibido íntegramente la
prestación o suspenda su percepción asignando expresamente los derechos económicos remanentes a la posterior jubilación y siempre que
reúna los requisitos precisos para ello. En el caso de que el beneficiario lo sea por incapacidad, podrá reanudar las aportaciones para cualquier
contingencia susceptible de acaecer, una vez haya percibido íntegramente la prestación o suspendido su cobro.
3. Abandono voluntario del Plan, en el momento en que se produzca la movilización efectiva de todos los derechos consolidados a otro plan de
pensiones o plan de previsión asegurado.
4. No hacer efectiva la primera aportación al Plan en la fecha prevista en el certificado de operaciones, cuando esta primera aportación se
hubiera diferido a una fecha posterior a la de la firma de este certificado.
3. Incapacidad laboral total y permanente para la profesión habitual, o absoluta y permanente para todo trabajo, y gran invalidez, determinadas
conforme al régimen correspondiente de la Seguridad Social.
4. Dependencia severa o gran dependencia del partícipe determinadas conforme a la Ley de Promoción de la Autonomía Personal y Atención a
las personas en situación de dependencia.
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B) Tratándose de partícipes con discapacidad:
1. Jubilación de la persona con discapacidad. Si el partícipe no puede acceder a esta situación, podrá percibir una prestación equivalente sólo a
partir de los 45 años de edad, siempre que carezca de empleo u ocupación profesional.
2. Incapacidad, conforme a lo indicado con carácter general y también el agravamiento del grado de incapacidad que le incapacite de forma
permanente para el empleo u ocupación que estuviera ejerciendo, o para todo trabajo, incluida la gran invalidez sobrevenida, cuando no sea
posible el acceso a la prestación conforme a un régimen de la Seguridad Social.
3. Incapacidad, conforme a lo indicado con carácter general, del cónyuge del discapacitado o de uno de los parientes del discapacitado en línea
directa o colateral hasta el tercer grado inclusive, del cual dependa o le tenga a su cargo en régimen de tutela o acogimiento.
4. Muerte del discapacitado. Las aportaciones realizadas a favor del discapacitado por personas que pueden realizar aportaciones según la
normativa vigente en cada momento, sólo podrán generar, en caso de muerte del discapacitado, prestaciones de viudedad, orfandad o a favor
de quienes las hubiesen realizado en proporción a la aportación de éstos.
5. Muerte del cónyuge del discapacitado, o de uno de los parientes hasta el tercer grado inclusive, del cual dependa o lo tuviese a su cargo en
régimen de tutela o acogimiento.
6. Jubilación, conforme a lo indicado con carácter general, del cónyuge o de uno de los parientes del discapacitado en línea directa o colateral
hasta el tercer grado inclusive, del cual dependa o le tenga a su cargo en régimen de tutela o acogimiento.
7. Dependencia de la persona discapacitada, conforme a lo indicado con carácter general.
8. Dependencia, conforme a lo indicado con carácter general, del cónyuge del discapacitado o de uno de los parientes del discapacitado en línea
directa o colateral hasta el tercer grado inclusive, del cual dependa o le tenga a su cargo en régimen de tutela o acogimiento.
B) Las prestaciones derivadas de las aportaciones realizadas a favor de discapacitados por el cónyuge, los parientes de aquéllos hasta el tercer
grado inclusive o los que les tuviesen a su cargo en régimen de tutela o acogimiento, cuyo beneficiario sea el propio discapacitado, deberán ser
en forma de renta.
Podrán, no obstante, percibirse en forma de capital o mixta en los siguientes supuestos:
1. En el caso de que la cuantía del derecho consolidado cuando suceda la contingencia sea inferior al importe de dos veces el salario mínimo
interprofesional anual.
2. En el supuesto de que el beneficiario discapacitado se vea afectado de gran invalidez, requiriendo la asistencia de terceras personas para las
actividades más esenciales de la vida.
En los demás casos en que el partícipe sea discapacitado, regirá lo dispuesto en la letra A).
C) Producida la contingencia y causado el derecho a la prestación, el beneficiario o los beneficiarios, al tiempo en que comuniquen la
contingencia y soliciten el reconocimiento del derecho a la prestación, deberán comunicar de manera fehaciente a la entidad gestora la opción
concreta elegida para el cobro de las prestaciones, indicando los siguientes aspectos:
1. En caso de percepción en forma de capital, la fecha en que desea percibirlo. Si es una combinación de capital y renta financiera, también
deberá indicar el importe máximo del capital a percibir.
2. En caso de percepción en forma de renta de seguros, la fecha de inicio del devengo de las prestaciones y la periodicidad. El importe de la
renta asegurada será el que corresponda a los derechos consolidados en el momento de realizar su transferenciaa la compañía de seguros en
concepto de prima única.
3. En caso de percepción en forma de renta financiera, la fecha de inicio del devengo de la prestación, la periodicidad y las cuantías periódicas.
La percepción de los derechos consolidados en forma de renta financiera estará condicionada a la suficiencia de los mismos en cada momento
de pago de la prestación, sin que exista garantía alguna en cuanto a su duración e interés.
Las prestaciones en forma de renta podrán ser, según se pacte individualmente, revalorizables -en forma aritmética o geométrica- o no.
4. En caso de percepción de una prestación consistente en pagos sin periodicidad regular, en la fecha que quiera solicitar el cobro se indicará el
importe que quiere disponer.
D) En general, el pago de las rentas de seguros y, en particular, el de las prestaciones correspondientes a la contingencia de muerte, en el caso
en el que el fallecido era perceptor de una renta de seguros, estará supeditado a los términos y condiciones de pago de las prestaciones
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reconocidas en el correspondiente boletín de adhesión a la póliza vinculada. odos los pagos que efectúe el asegurador a los beneficiarios del
plan de pensiones, tanto en concepto de renta de seguros como en concepto de capital, que traigan causa de las adhesiones a una póliza de
seguro de vida vinculada al plan de pensiones para la cobertura de contingencias del mismo, se entenderán efectuados por cuenta y a cargo del
fondo de pensiones al que se encuentre adscrito el plan, en su condición de beneficiario de dichas adhesiones.
E) Para poder percibir las prestaciones en forma de renta o capital diferido será imprescindible acreditar que el beneficiario no ha fallecido, bien
mediante la presentación anual de una fe de vida o mediante otro sistema alternativo adecuado a este fin. Las prestaciones devengadas y no
percibidas por un beneficiario que ha fallecido se entregarán a sus herederos, previa acreditación y cumplimiento de las obligaciones fiscales
correspondientes.
F) Las prestaciones se hacen efectivas en cuantías brutas, siendo a cargo de los beneficiarios los impuestos o tasas que puedan gravarlas y los
gastos causados para su tramitación o pago, lo cual deberá acreditarse con carácter previo si así lo establece la legislación aplicable en cada
momento.
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a) Sustituir esta prestación por la percepción de un capital. La solicitud en tal sentido dirigida al promotor será considerada por el asegurador
-sin necesidad de otro requisito- como una solicitud formal de rescate del correspondiente boletín de adhesión a la póliza vinculada. El capital
que percibirá el beneficiario se corresponderá con el valor de rescate del seguro, dándose por finalizada la renta.
b) A partir de 1 de enero de 2023, podrá optar por anticipar parcialmente las rentas aseguradas siempre que hayan transcurrido tres años
desde la adhesión al contrato de seguro que las garantiza o en un plazo inferior si así se establece en el la póliza y/o se comunica
expresamente a los beneficiarios que estén percibiendo estas rentas.
La solicitud en tal sentido dirigida al promotor en los plazos indicados, será considerada por el asegurador -sin necesidad de otro requisito-
como una solicitud formal de rescate parcial del correspondiente boletín de adhesión a la póliza vinculada. En este caso, no se extinguiría la
renta asegurada pero sí que se reducirán los valores y/o coberturas correspondientes a la adhesión, que serán informados por la entidad
aseguradora al beneficiario.
Si el beneficiario hubiese optado por una prestación en forma de renta de seguros a dos vidas, las opciones anteriores de sustituir la prestación
por la percepción de un capital o de anticipar parcialmente las rentas, corresponderá, mientras vivan ambos asegurados, a aquél que haya sido
designado como primer asegurado. Tras el fallecimiento de éste, dicha opción corresponderá al segundo asegurado si le hubiere sobrevivido.
19. Beneficiarios
Se considerará beneficiario:
A) Con carácter general:
1. En caso de jubilación, dependencia severa o gran dependencia, o bien incapacidad, el propio partícipe.
2. En caso de muerte del partícipe o del beneficiario de la prestación, aquellas personas que acrediten derecho a percibir una prestación según
este reglamento.
B) Cuando el partícipe sea una persona discapacitada y las aportaciones se realicen por terceras personas a las que la normativa permite
realizar aportaciones:
1. Para cualquiera de las contingencias, excepto la muerte del partícipe discapacitado, el propio partícipe con el carácter de beneficiario único e
irrevocable.
2. En el caso de muerte del partícipe discapacitado, aquellas personas que acrediten derecho a percibir una prestación según este reglamento.
En las aportaciones realizadas a favor del discapacitado por terceras personas, podrá serlo el cónyuge del discapacitado - salvo que hubiese
recaído sentencia de separación -, sus hijos o la persona que haya realizado la aportación y acredite derecho a percibir la prestación según este
reglamento. Dicha prestación estará limitada en proporción a sus aportaciones.
La designación de beneficiarios para el caso de muerte debe hacerla el partícipe -o beneficiario cuya muerte sea objeto de cobertura- en el
espacio destinado al efecto en el boletín de adhesión.
La modificación de estos beneficiarios sólo tendrá efecto si se notifica por escrito al promotor y éste la acepta, alterando, si es necesario, la
prestación correspondiente al jubilado, y siempre que no exista en el Registro de Últimas Voluntades y Actos Jurídicos Documentados
testamento o designación de beneficiarios con fecha posterior a la realizada al promotor. Prevalecerá la designación de fecha más reciente.
Si no existiese beneficiario designado expresamente, se entenderá que lo son, por el siguiente orden preferente y excluyente, el cónyuge -salvo
que hubiese recaído sentencia de separación-, sus hijos e hijas a partes iguales, sus padres también a partes iguales y, por último, sus
herederos.
La condición de beneficiario se adquiere mediante su reconocimiento por la entidad promotora/gestora, según lo dispuesto en el presente
Reglamento y en la normativa de aplicación, cuando acaecida la contingencia, el designado como tal o su representante legal solicita la
prestación y acredita debidamente su condición y el derecho a prestación.
20. Solicitud de las prestaciones
Será condición indispensable para el reconocimiento del derecho a las prestaciones que los presuntos beneficiarios, sus representantes legales o
personas que los tengan a su cargo las soliciten de forma fehaciente.
La comunicación de la contingencia, de la correspondiente solicitud de reconocimiento del derecho a la prestación y de la opción concreta
elegida para el cobro de las prestaciones deberán realizarse en el modelo que facilite para tal efecto la entidad gestora, y deberá acompañarse
de la acreditación documental pertinente en cada caso.
Al reconocerse el derecho a la prestación se deberá indicar la forma, modalidad, periodicidad y, en su caso, diferimiento, de la prestación
solicitada, dentro de las opciones y posibilidades ofrecidas en las especificaciones de este reglamento para la contingencia de que se trate. En
caso de que las indicadas por el solicitante sean acordes con dichas especificaciones, la resolución de reconocimiento del derecho a la
prestación las acogerá. En otro caso, se indicará al solicitante cuáles, de entre las indicaciones formuladas por éste, no pueden ser atendidas y
la razón de ello, concediendo breve plazo al solicitante para que acomode su solicitud a las especificaciones del reglamento.
El abono del capital tendrá que realizarse en el plazo máximo de siete días hábiles desde que el beneficiario presentó toda la documentación
correspondiente, salvo que se haya aplazado su pago.
La entidad gestora será la competente para tramitar y resolver cualquier solicitud, tomando conocimiento de las contingencias comunicadas y
verificando o denegando el reconocimiento del derecho a la prestación, en el plazo de 15 días hábiles desde la presentación de la comunicación
de la contingencia y la consiguiente solicitud de reconocimiento del derecho a la prestación, ambas debidamente documentadas.
El plazo se contará, en su caso, desde que se presente la última instancia de subsanación de defectos. La resolución de reconocimiento del
derecho a la prestación indicará la forma, modalidad y cuantía de la prestación, su periodicidad y vencimientos, su diferimiento en su caso, sus
formas de revalorización, posibles reversiones y el grado de su aseguramiento o garantía. Se informará, en su caso, del riesgo a cargo del
beneficiario y de los demás elementos definitorios de la prestación, todo ello según lo previsto en las especificaciones de este reglamento y -en
la medida en que sea acorde con ellas- de conformidad con la opción e indicaciones señaladas por el solicitante.
En caso de denegación, se comunicará sin indicar el nombre de los beneficiarios ni la cuantía de la prestación.
El promotor podrá reclamar para sí, en cualquier momento, la competencia para conocer y resolver cualquier solicitud. También podrá recabar
información al respecto de la entidad gestora.
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4. En el caso de jubilación del cónyuge o de uno de los parientes en línea directa o colateral hasta el tercer grado de un partícipe discapacitado,
documentación oficial acreditativa del grado de parentesco entre el pariente jubilado y el partícipe discapacitado, así como de la dependencia
económica, la tutela o el acogimiento de éste por aquél.
Si el beneficiario solicitara la renta de seguros a dos vidas, deberá presentar, adicionalmente, el DNI del segundo asegurado. Siempre que sea
aceptado por el asegurador, será posible cambiar de segundo asegurado, alterando, si es necesario, la correspondiente prestación. Una vez
fallecido el beneficiario (primer asegurado) de la renta de seguros a dos vidas, la designación del beneficiario sucesivo (segundo asegurado)
devendrá irrevocable. La designación y variación anteriormente indicadas deberán cumplir con los requisitos fijados en el artículo 19 de este
reglamento.
Para los supuestos previstos en el artículo 16. 1 b) del presente reglamento, la solicitud deberá contener:
A) Anticipo de la prestación de jubilación en virtud del art. 49.1.g) del Estatuto de los Trabajadores: muerte, jubilación, o incapacidad del
empresario, o la extinción de la personalidad jurídica del contratante.
- Extinción de la relación laboral y situación legal de desempleo por muerte, jubilación o incapacidad del empresario.
a) La comunicación escrita del empresario, sus herederos o representante legal notificando al trabajador la extinción de la relación laboral por
alguna de dichas causas.
b) En caso de reclamación por el trabajador, acta de conciliación o resolución judicial definitiva.
- En los casos de extinción de la personalidad jurídica del contratante.
a) La notificación del despido
b) El acta de conciliación administrativa o judicial o la resolución judicial definitiva declarando la procedencia o improcedencia del despido. En el
supuesto de improcedencia, deberá también acreditarse que el empresario, o el trabajador cuando sea representante legal de los trabajadores,
no ha optado por la readmisión.
c) Vida Laboral.
B) Anticipo de la prestación de jubilación en virtud del artículo 51 del Estatuto de los Trabajadores: despido colectivo.
a) La notificación del despido al trabajador o certificado de empresa en que conste que se incluye en el despido colectivo.
b) El acta de conciliación administrativa o judicial o la resolución judicial definitiva declarando la procedencia o improcedencia del despido. En el
supuesto de improcedencia, debe acreditarse que no se ha optado por la readmisión.
c) Vida Laboral.
C) Anticipo de la prestación de jubilación en virtud del artículo 52 del Estatuto de los Trabajadores: extinción del contrato por causas objetivas.
a) La notificación del despido al trabajador o certificado de empresa en que conste que se incluye en el despido colectivo.
b) El acta de conciliación administrativa o judicial o la resolución judicial definitiva declarando la procedencia o improcedencia del despido. En el
supuesto de improcedencia, debe acreditarse que no se ha optado por la readmisión.
c) Vida Laboral.
D) Anticipo de la prestación de jubilación en virtud del artículo 57 del Estatuto de los Trabajadores: extinción colectiva del contrato de trabajo en
caso de concurso del promotor.
a) Resolución judicial adoptada de extinción de la relación laboral en el seno de un procedimiento concursal, tal y como establece el apartado 1
del artículo 267 del texto refundido de la Ley General de Seguridad Social, aprobado por Real Decreto Legislativo 8/2015, de 30 de octubre (en
adelante LGSS).
b) Vida Laboral.
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24. Solicitud de la prestación de dependencia severa o Gran Dependencia.
Al producirse la situación de dependencia severa o gran dependencia, el partícipe podrá solicitar la prestación al promotor o a la entidad gestora.
La solicitud contendrá:
1. Fotocopia del DNI del partícipe.
2. Boletín de adhesión o certificado de operaciones del Plan cuando corresponda.
3. Dictamen del órgano público de valoración de la situación de dependencia determinado por cada Comunidad Autónoma, sobre el grado y nivel
de dependencia, con especificación de los cuidados que la persona pueda requerir, determinados mediante la aplicación del baremo
correspondiente.
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A los efectos anteriores, en el supuesto relativo a un beneficiario de una prestación en forma de renta financiera o capital, los derechos
económicos correspondientes lo serán por el valor equivalente de dicha prestación en el patrimonio del Plan.
El valor de los derechos consolidados/económicos dependerá de la evolución del patrimonio del fondo.
Podrá utilizarse el concepto de saldo para referirse a los conceptos de derechos consolidados y/o derechos económicos, indistintamente; y el
concepto de derechos consolidados para referirse al concepto de derechos económicos.
A.2. El partícipe también podrá hacer efectivos sus derechos consolidados cuando se halle en una situación de desempleo de larga duración en
los términos definidos en la normativa de planes de pensiones vigente en cada momento.
A tal efecto, deberá presentar ante el promotor del Plan:
1. En el caso de que el partícipe sea trabajador por cuenta ajena:
1.1. Certificación del Servicio Público de Empleo Estatal u organismo público competente que acredite que el partícipe se halla inscrito como
demandante de empleo en el momento de la solicitud y que no percibe prestaciones por desempleo en su nivel contributivo.
1.2. Documentación que acredite que se encuentra en cualquiera de los supuestos contemplados en el artículo 267 del texto refundido de la
LGSS, y normas complementarias y de desarrollo.
2. En el caso de que el partícipe sea trabajador por cuenta propia que ha estado previamente integrado en un régimen de la Seguridad Social:
2.1. Certificación del Servicio Público de Empleo Estatal u organismo público competente que acredite que se haya inscrito como demandante
de empleo en el momento de la solicitud y que no percibe prestaciones por desempleo en su nivel contributivo.
C) Para la percepción de los derechos consolidados, el partícipe podrá optar por cobrarlos mediante un pago único o en pagos sucesivos, en
tanto que se mantengan dichas situaciones debidamente acreditadas. Una vez percibida la totalidad de la prestación o suspendido su cobro se
podrá aportar para próximas contingencias susceptibles de acaecer.
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30. Movilización de los derechos consolidados y económicos
1. Los derechos consolidados podrán movilizarse a otro plan o planes de pensiones, a uno o varios planes de previsión asegurados, o a un plan
de previsión social empresarial, por decisión unilateral del partícipe, o por terminación del plan.
La movilización por decisión unilateral podrá ser total o parcial.
En caso de movilizaciones parciales de derechos, la solicitud del partícipe podrá incluir indicación referente a si los derechos consolidados que
desea movilizar corresponden a aportaciones anteriores a 1 de enero de 2007 por orden de su fecha de efectividad más antigua en el plan, o
posteriores a 1 de enero de 2007 por orden de su fecha de efectividad más antigua en el plan, si las hubiera. Si el partícipe, no realiza ninguna
indicación al respecto, los derechos consolidados a movilizar se calcularán por la gestora de forma proporcional según correspondan a
aportaciones anteriores y posteriores a dicha fecha, cuando éstas existan.
La movilización de los derechos económicos de los beneficiarios a otro plan de pensiones puede modificar la modalidad y las condiciones de
cobro de las prestaciones iniciales.
No podrán movilizarse las prestaciones contratadas en forma de renta de seguros.
2. En cualquiera de estos supuestos, los derechos consolidados se integrarán en el plan o planes de pensiones o en el plan o planes de previsión
asegurados o en el plan de previsión social empresarial que designe el partícipe. La integración de los derechos consolidados en otro plan de
pensiones o en un plan de previsión asegurado o en un plan de previsión social empresarial exige la condición de partícipe o tomador o
asegurado de éstos por parte de la persona que moviliza los citados derechos.
El traspaso de los derechos consolidados a un plan de pensiones integrado en un fondo distinto o a un plan de previsión asegurado o a un plan
de previsión social empresarial deberá realizarse necesariamente mediante transferencia bancaria directa, ordenada por la sociedad gestora del
fondo de origen a su depositario, desde la cuenta del fondo de origen a la cuenta del fondo de destino o de la aseguradora de destino.
3. Cuando un partícipe desee movilizar la totalidad o parte de los derechos consolidados que tenga en un plan de pensiones a otro plan
integrado en un fondo de pensiones gestionado por diferente entidad gestora o a un plan de previsión asegurado o a un plan de previsión social
empresarial de una entidad aseguradora distinta a la entidad gestora del plan de pensiones, el partícipe deberá dirigirse a la entidad gestora o
aseguradora de destino, para iniciar su traspaso.
A tal fin, el partícipe deberá acompañar a su solicitud la identificación del plan y fondo de pensiones de origen desde el que se realizará la
movilización, así como, en su caso, el importe a movilizar. La solicitud incorporará una comunicación dirigida a la entidad gestora de origen para
ordenar el traspaso que incluya una autorización del partícipe a la entidad gestora o aseguradora de destino para que, en su nombre, pueda
solicitar a la gestora del fondo de origen la movilización de los derechos consolidados, así como toda la información financiera y fiscal necesaria
para realizarlo.
En el plazo máximo de dos días hábiles desde que la entidad aseguradora o entidad gestora de destino disponga de la totalidad de la
documentación necesaria, ésta deberá, además de comprobar el cumplimiento de los requisitos establecidos reglamentariamente para la
movilización de tales derechos, comunicar la solicitud a la gestora del fondo de origen, con indicación, al menos, del plan y fondo de pensiones
de destino, el depositario de éste y los datos de la cuenta del fondo de pensiones de destino a la que debe efectuarse la transferencia, o, en el
caso de movilización a un plan de previsión asegurado o a un plan de previsión social empresarial, indicación, al menos, del plan de previsión
asegurado o del plan de previsión social empresarial, entidad aseguradora de destino y los datos de la cuenta de destino a la que debe
efectuarse la transferencia.
En un plazo máximo de cinco días hábiles a contar desde la recepción por parte de la entidad gestora de origen de la solicitud con la
documentación correspondiente, esta entidad deberá ordenar la transferencia bancaria y la entidad depositaria de origenejecutarla, y remitir a la
gestora o aseguradora de destino toda la información financiera y fiscal necesaria para el traspaso.
4. En caso de que la entidad gestora de origen sea, a su vez, la gestora del fondo de destino o la aseguradora del plan de previsión asegurado o
del plan de previsión social empresarial de destino, el partícipe deberá indicar en su solicitud el importe que desea movilizar, en su caso, el plan
de pensiones destinatario y el fondo de pensiones de destino al que esté adscrito, o, en otro caso, el plan de previsión asegurado o el plan de
previsión social empresarial destinatario.
La gestora deberá emitir la orden de transferencia y la entidad depositaria de origen ejecutarla, en el plazo máximo de tres días hábiles desde la
fecha de presentación de la solicitud por el partícipe.
33. Indicación del valor diario aplicable a la realización de aportaciones, movilización de derechos, pago de prestaciones, liquidez de derechos en
supuestos excepcionales y disposición anticipada
Para la realización de aportaciones al plan de pensiones y/o movilización de derechos consolidados, se aplicará el valor diario correspondiente a
la fecha de efectividad de dicha aportación y/o movilización.
Para el pago de prestaciones en forma de capital, pago sin periodicidad regular o pagos únicos o sucesivos, se aplicará el valor diario
correspondiente a la fecha de vencimiento prevista.
Para el pago de prestaciones en forma de renta financiera, se aplicará el valor diario correspondiente a la fecha de abono prevista.
Para la contratación de la prestación en forma de renta de seguros, se aplicará el último valor diario disponible en el momento de la
contratación.
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CAP. VII. El gobierno del plan
Disposición Adicional
A partir del 1 de abril de 2018 se cierran a nuevas contrataciones los siguientes planes de pensiones:
CABK Crecimiento Premium, CABK Equilibrio Premium, CABK Oportunidad Premium, CABK Ambición corto plazo Premium, CABK Renta Fija
largo plazo Premium, CABK Destino Premium, CABK Destino 2030 Premium, CABK Destino 2040 Premium, CABK Destino 2050 Premium.
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A partir del 31 de Julio de 2018 se cierran a nuevas contrataciones los siguientes planes de pensiones:
PlanCaixa Proyección 2024 y PlanCaixa Proyección 2029
A partir del 14 de octubre de 2019 se cierra a nuevas contrataciones el plan de pensiones CABK Destino.
A partir del 15 de noviembre de 2021 se cierra a nuevas contrataciones el plan de pensiones CABK Ambición corto plazo.
Esta garantía se aplica a las operaciones realizadas en el periodo de comercialización de este Plan.
El periodo de comercialización del Plan es desde el 07 de junio de 2022 hasta el 22 de julio de 2022, ambos inclusive, o hasta que se haya
alcanzado un patrimonio de 48.500.000,00 euros en el Plan, lo que antes suceda.
Teniendo en cuenta los plazos máximos legalmente establecidos para ejecutar las órdenes de movilización, y para minimizar los casos en los
que el Plan reciba el importe de movilizaciones fuera del periodo de comercialización anteriormente indicado, se establece que las peticiones de
aportación al Plan o de movilización al mismo únicamente podrán solicitarse hasta el 17 de junio de 2022 inclusive. Esta fecha se ampliará
hasta el 20 de julio de 2022 en el caso que a fecha de 17 de junio no se hayan alcanzado los 48.500.000,00 euros de patrimonio en el Plan.
El importe mínimo de las aportaciones únicas a este plan es de 600,00 euros y no se permite la realización de aportaciones periódicas.
Una vez cerrada la comercialización de este plan no se permitirá la realización de aportaciones, ni traspasos de entrada internos o externos.
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Planes de Pensiones
Certificado de operaciones - en euros
El presente documento constituye el justificante escrito de la operación efectuada. Si el partícipe lo desea puede solicitar un duplicado de este
documento en su oficina de CaixaBank, S.A.
La persona cuyos datos se expresan a continuación autoriza a VidaCaixa a efectuar cargos y abonos por razón del Plan de Pensiones en el
depósito indicado más abajo, del que es titular, y ordena a la correspondiente entidad financiera que atienda dichos cargos y abonos.
También autoriza a poder entregar a la entidad financiera, si ésta lo requiriera, copia del boletín de adhesión o del certificado de operaciones a
efectos de la acreditación del consentimiento de la domiciliación que se reproduce en las mismas.
Operación
Denominación del Plan:
CABK RV INTERNACIONAL
Aportación
Prestación*
Nombre Importe inicial Crecimiento (1) Fecha 1er abono Final cobertura Periodicidad
(1) Incremento en euros o porcentaje y tipo (A = Aritmético, G = Geométrico) y mes de aplicación del crecimiento.
*En el caso de que se hayan realizado aportaciones y/o contribuciones empresariales en el ejercicio actual o en ejercicios anteriores, por encima
del límite legal establecido, se procederá a su devolución según la legislación aplicable y se descontará de este importe.
MOD. (D) 042-720.7223-47 (11) PS (D)
Asimismo, la entidad informa que, como responsable del tratamiento de los datos personales facilitados o cualquier dato adicional que se genere
durante la vigencia del contrato, tratará dichos datos con el fin de gestionar el contrato, en los términos establecidos en los condicionados de
cada producto y en su normativa sectorial, realizando las comunicaciones de datos que sean necesarias según corresponda (proveedores de
servicios, reaseguradores, distribuidores y organismos/autoridades públicas).
Se puede consultar más información sobre el tratamiento de los datos de carácter personal del cliente por parte de VidaCaixa, y especialmente
sobre cómo ejercer sus derechos de acceso, rectificación, supresión y otros, en la siguiente página web:
www.vidacaixa.com/proteccion-de-datos. Si el cliente lo desea, puede solicitar igualmente dicha información detallada en papel en cualquier
oficina de CaixaBank.
Importante: Las aportaciones posteriores al inicio del cobro de la prestación por jubilación, o las realizadas una vez jubilado -o a los 65 años, si
no puede acceder a ella- si anteriormente no ostentaba la condición de partícipe en un plan de pensiones o plan de previsión asegurado,irán
destinadas a cubrir la contingencia de fallecimiento y,si está contemplado en el Reglamento del plan,también la dependencia.
El pago de las aportaciones se justifica con el correspondiente apunte bancario y no presupone que se hayan satisfecho las aportaciones
anteriores.
El importe o la prestación indicado en caso de producirse la contingencia o supuesto de liquidez, está supeditado a que las aportaciones
realizadas hayan sido efectivamente satisfechas de conformidad con lo establecido en el contrato.
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Orden de domiciliación de recibos (adeudos domiciliados)
El presente documento constituye el justificante escrito de la orden de domiciliación de la operación que usted ha autorizado mediante
introducción de la clave de autorización solicitada en el proceso de contratación.
Como titular/autorizado de la cuenta a la vista indicada en el apartado datos del deudor del recibo:
AUTORIZO a CaixaBank para que adeude en dicha cuenta los recibos emitidos por el emisor que se identifica en este documento.
ACEPTO que no podré ejercer el derecho de devolución de un recibo emitido al amparo de esta autorización si CaixaBank o el propio emisor del
recibo me informan de sus características (importe, fecha vencimiento, referencia) o ponen a mi disposición esa información con una antelación
mínima de 4 semanas a la fecha prevista para su adeudo en cuenta. Al efecto, acepto que dicha información quede a mi disposición en el buzón
de correspondencia electrónica de banca digital de CaixaBank (o entorno telemático que la misma habilite a clientes en cada momento) o en
cualquiera de las oficinas de CaixaBank (además de poder solicitarlo al emisor).
HE SIDO INFORMADO de mi derecho a revocar esta autorización de domiciliación en cualquier momento. La revocación tendrá como efecto que
CaixaBank rechazará el adeudo de nuevos recibos emitidos por el emisor. No obstante no afectará al siguiente recibo emitido tras la orden de
revocación si esta se ha comunicado el día hábil anterior a la fecha prevista para su adeudo en cuenta.
Este documento se ha aceptado electrónicamente a través de banca digital. A continuación se muestra el identificador único de la operación.