DERECHO DE COMERCIO

INTERNACIONAL
CICLO :V
TEMA :

Documentos de
Cobranza y los sujetos
intervinientes

Prof. Mag.Ren J Munarriz

Abogado

E mail::renejesu@hotmail.com

COBRANZA DOCUMENTARIA

COBRANZA DOCUMENTARIA
Es un mecanismo de pago por medio del cual el exportador de una mercanca solicita los
servicios de un Banco (Remitente o Cedente) para que cobre el producto de una venta,
entregndole los documentos originales necesarios y las instrucciones de cobro.
El Banco Cedente deber utilizar un Banco Corresponsal (Cobrador), al cual le enviar los
documentos citados para que ste los presente al Girado (Importador).

COBRANZA DOCUMENTARIA

El exportador da instrucciones a una entidad bancaria, que acta como Remitente para que
otro Banco en el exterior tramite el cobro de valores ante el importador, con el nico
compromiso de cumplir con las instrucciones proporcionadas por el exportador.

COBRANZA DOCUMENTARIA
Medio de pago internacional mediante el cual un Banco local, actuando a solicitud de un
cliente (cedente / exportador), recibe documentos de carcter financiero (pagar, letra de
cambio) y/o comerciales (factura, documentos de embarque, certificados, etc.), con
instrucciones de entregarlos a un tercero (girado / importador), contra el pago, la
aceptacin de una letra de cambio, un pagar u otros trminos o condiciones.

SUJETOS INTERVINIENTES
BANCO REMITENTE

BANCO
COBRADOR

COMPRA VENTA
INTERNACIONAL
COBRANZA

PARTES INTERVIENEN EN LA COBRANZA DOCUMENTARIA

Partes intervienen en la Cobranza Documentaria

1. CEDENTE: Persona natural o jurdica (exportador/vendedor) que entrega las
especificaciones y condiciones con las cuales deben entregarse los documentos a un
Girado (importador/comprador), utilizando para ello un banco comercial, denominado
Banco Remitente.
2. GIRADO: Persona natural o jurdica (importador/comprador) que recibe los documentos del
Banco encargado del Cobro y paga el valor de la compra. El banco solo entrega los
documentos, siempre y cuando el importador cumpla con los trminos y condiciones
estipulados por el Cedente (exportador/vendedor).

PARTES INTERVIENEN EN LA COBRANZA DOCUMENTARIA

Partes intervienen en la cobranza documentaria..

3. BANCO REMITENTE: Entidad financiera que recibe los documentos de la exportacin y las
instrucciones de cobro del Cedente (exportador/vendedor). Este banco se ubica en el pas del
exportador.
4. BANCO ENCARGADO DEL COBRO: Entidad financiera ubicada en el pas del importador,
que recibe del exterior los documentos y las instrucciones para el cobro

PROCEDIMIENTO
BANCO REMITENTE

BANCO
COBRADOR
PRESENT
A
DDJ

COMPRA VENTA INTERNACIONAL

COBRANZAS

Cobranzas Documentarias

Banco
Remitente

7. Transferencia

6. Adeudo en
cuenta

5. Aceptacin
de
documentos

3. Remesa de
documentos

Girado
(Importador)
4.
Notificacin

5.1 Retiro de
Mercadera

8. Pago

2. Entrega de
documentos

Girador
(Exportador)

1. Embarque
Mercadera

Banco
Cobrador

TIPOS DE COBRANZA DOCUMENTARIA

Tipos de Cobranza Documentaria

1. Cobranza Documentaria a la Vista. Esta Cobranza consiste en que una vez embarcada
la mercanca, el Cedente (Exportador) entrega los documentos de la exportacin a un
Banco Cedente en su pas.
Este Banco enva por correo certificado los documentos y las instrucciones de cobro al
Banco Cobrador en el pas del importador.
El Banco Cobrador avisa al Girado (Importador) que existen unos documentos a su
nombre y que una vez reciba el pago, inmediatamente le sern entregados los
documentos.

COBRANZA DOCUMENTARIA A LA VISTA

Girado o Importador

Cedente o Exportador
1
firma contrato comercial

Enva las mercancas

2
6
8
paga la
pago
Operacin

Entrega

Entrega

documentos
contra el pago

Banco Cobrador

los

Recibe el

documentos

Banco Cedente

Enva los documentos

Enva el pago

MEDIOS DE PAGO
INTERNACIONALES

TIPOS DE COBRANZA DOCUMENTARIA

2. Cobranza Documentaria por Aceptacin. La cobranza por aceptacin consiste en que

el Cedente y el Girado acuerdan un plazo de tiempo determinado para el pago, condicin
que queda establecida en una Letra de Cambio.
Una vez acordado el plazo, el Cedente embarca la mercanca y entrega los documentos
de la exportacin junto con una Letra de Cambio al Banco Cedente en su pas.
Este Banco enva por correo certificado los documentos y la Letra de Cambio, debidamente
diligenciada por el exportador, al Banco Cobrador en el pas del importador.
Este Banco se encargar de avisar al Girado que existen unos documentos a su nombre y
que una vez acepte la Letra de Cambio con su firma, recibir los documentos para la
nacionalizacin de la mercanca.

COBRANZA DOCUMENTARIA POR ACEPTACIN

Girado o Importador

Cedente o Exportador
1
firma contrato comercial

Enva las mercancas

2
6
8
paga la
el pago
Operacin
vencida el

Entrega

Entrega

documentos
contra firma letra

Recibe

documentos
(letra cambio)

plazo

Banco Cobrador
Cedente

Banco

Enva los documentos (letra cambio)

MEDIOS DE PAGO
INTERNACIONALES

GIROS INTERNACIONALES

GIROS INTERNACIONALES
Mecanismo de pago por medio del cual el Ordenante (Importador) de una mercanca solicita
los servicios de un banco girador de su pas, para que enve las divisas producto de una
transaccin comercial, utilizando como intermedio a un banco receptor, donde el Beneficiario
(Exportador) tiene una cuenta.
En este medio de pago, los documentos son enviados por correo u otro medio, sin la
intervencin de los bancos comerciales.

GIROS INTERNACIONALES

Tipos de Giro que existen

1. Giro Directo o Post-embarque: Es la forma de pago acordada entre el importador
(comprador) y el exportador (vendedor) mediante la cual, la cancelacin se efecta una
vez haya sido embarcada la mercanca.
2. Giro Directo Financiado: Es el pago al exterior de una mercanca ya embarcada por el
exportador y cuyos fondos son financiados por el Banco Girador directamente al Ordenante
del giro, el banco girador paga el valor de la operacin al exterior y queda vigente la deuda
en dlares entre el Ordenante y el Banco Girador.
3. Giro Anticipado: Es el pago anticipado al exterior de una mercanca que an no ha sido
embarcada por el exportador, por exigencia suya.

GIRO DIRECTO O POST EMBARQUE

Ordenante o Importador
Exportador

Beneficiario o

Enva la mercanca

Compra las divisas

pago

Recibe el

Para el giro

Banco Girador
Receptor

Gira las divisas

Banco

MEDIOS DE PAGO
INTERNACIONALES

GIRO DIRECTO FINANCIADO

Ordenante o Importador
Exportador

Beneficiario o

Enva la mercanca

5
Reembolsa las
pago
divisas

Banco Girador

2
Solicita el giro de

Recibe el

divisas

Banco Receptor
3

Banco Girador
Gira las divisas

MEDIOS DE PAGO

GIRO ANTICIPADO
Ordenante o Importador
Exportador

Beneficiario o

Enva la mercanca

1
Compra las divisas
pago
para el giro

Banco Girador

Recibe el

Banco Receptor

Banco Girador

2
Gira las divisas

MEDIOS DE PAGO
INTERNACIONALES

ORDENES DE PAGO

RDENES DE PAGO
La Transferencia Bancaria tambin llamada ORDEN DE PAGO, es un pago que efecta el
banco del importador al banco del exportador, el cual abona los fondos en la cuenta de su
cliente cobrador (exportador).
Esta forma de pago se hace por medios electrnicos, siendo el ms utilizado el sistema SWIFT.
La red swift agrupa a la gran mayora de los bancos del mundo, y hace posible una
comunicacin rpida y segura entre ellos.
El exportador enva la mercanca y la documentacin necesaria para que sta pueda ser
recibida por el importador. El importador, una vez que ha recibido todo ello, solicita a su
banco que pague mediante transferencia bancaria al exportador.

AVAL DEL EXTERIOR

AVAL DEL EXTERIOR

Mecanismo mediante el cual se emite o se acepta una Letra de Cambio por parte de un
Banco, que se constituye en deudor solidario al garantizar el pago de mercancas a un
exportador, antes de su respectivo despacho.
Tambin el banco otorga un aval a sus clientes, cuando ste no puede atender sus
necesidades crediticias. En estos casos le solicita, mediante dichos avales, el acceso a
financiaciones de otras entidades financieras del pas o del exterior.
El aval es una operacin poco atractiva para los bancos, puesto que asume un riesgo cliente
sin efectuar la correspondiente financiacin, que es justamente la actividad especfica de los
bancos.

AVAL DEL EXTERIOR

ACUERDAN NEGOCIAR POR AVAL

AVISA APERTURA DEL AVAL

ELABORA LETRA

PAGA OPERACION

IMPORTADOR

RECIBE PAGO DEVUELVE LETRA

EXPORTADOR

ACEPTA LETRA Y AVISA EL AVAL

BANCO AVALISTA

PAGA OPERACIN SOLICITA LETRA

BANCO
CORRESPONSAL

MEDIOS DE PAGO
INTERNACIONALES

GARANTIA DEL EXTERIOR

CONTRATO

AVISA APERTURA DE GARANTIA

COPIA CONTRATO

CANCELA GARANTIA

ORDENANTE

AVISA CUMPLIMIENTO CONTRATO

BENEFICIARIO

ACEPTA, AVISA APERTURA DE GARANTIA

BANCO EMISOR

AVISA NO UTILIZACION DE GARANTIA

BANCO
CORRESPONSAL

MEDIOS DE PAGO
INTERNACIONALES

GARANTA DEL EXTERIOR

GARANTA DEL EXTERIOR

Es un documento a travs del cual un Banco se compromete a pagar una suma de dinero,
dentro de un plazo determinado, a un tercero (Beneficiario), en el evento de que el cliente, al
cual presta el servicio de garanta (Ordenante), incumpla la obligacin pactada en el contrato.
Existe una diversidad de garantas que se puede emitir, sin embargo las ms comunes son las
que cubren operaciones comerciales internacionales:
- Las garantas de licitacin (Bid Bonds) y
- Las de fiel cumplimiento del contrato (Performance Bonds).
En los Estados Unidos las llamadas Garantas del Exterior se conocen como Cartas de
Crdito Stand By.

GARANTIAS

DEL EXTERIOR

1. Garanta de Licitacin: Es la garanta que debe constituir una empresa para tener
derecho a participar en una licitacin internacional, organizada por lo general, por grandes
empresas y en torno a contratos importantes. Generalmente este tipo de licitaciones son
realizadas por empresas estatales o entes gubernamentales.
2. Garanta de Fiel Cumplimiento: Es habitual que la garanta de licitacin prevea, en caso
de que la empresa que la constituye sea adjudicataria del contrato, la automtica emisin
de una garanta adicional de fiel cumplimiento de contrato, cuyo monto es muy superior
al de la primera

ORDEN DE PAGO

ORDEN DE PAGO emitida por un banco local a solicitud y con cargo a la cuenta de un cliente
(importador), mediante la cual se le ordena a un banco en el exterior (corresponsal), abonar
en la cuenta o pagar directamente un monto en divisas, a favor de un beneficiario
(exportador, brocker, comisionista, etc) en dicha plaza del exterior.

ORDENES DE PAGO

BENEFICIARI
O
ORDENANTE

BANCO
RECEPTOR
BANCO GIRADOR

MEDIOS DE PAGO
INTERNACIONALES

TODO POR HOY...