INTERVENCIÓN AL BANCO FASSIL, UN

MECANISMO EFICAZ PARA PROTEGER

LOS AHORROS DE LOS BOLIVIANOS

Stephanie Madelaine Lugo Mollinedo1

RESUMEN

En abril 2023 la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI)

intervino el Banco Fassil, en el marco de la Ley 393 de Servicios Financieros
activando un mecanismo de protección a los ahorros y depósitos en cuentas del
Banco Fassil con el propósito que ningún ahorrista pierda su dinero.
La anterior Ley 1488 de Bancos y Entidades financieras vigente entre 1993 y
2013, no contemplaba un proceso de solución cuando surgía algún
inconveniente como quiebra, disolución, extinción u otros; tampoco protegía a
los usuarios ahorristas, los cuales tenían que esperar a que concluya el proceso
legal de disolución, liquidación de bienes y activos, después de la capitalización
de recursos recién se dividía y repartía la devolución proporcional y
equitativamente entre todos los ahorristas. Según este procedimiento se
devolvían los fondos hasta la medida posible lo cual no garantizaba la
restitución total de los ahorros y no resarcía el perjuicio por la demora; no
olvidemos el caso del Banco do Brasil que lleva a la fecha veinte años en
proceso de liquidación.
Con la puesta en vigor de la nueva normativa en 2013; la Ley 393 de los
Servicios Financieros contempla la facultad de garantizar, resguardar y
precautelar los derechos y obligaciones de ahorristas y prestatarios a través de
un procedimiento institucional que transfiere los depósitos y las carteras a otra
entidad financiera adquiriente mediante un proceso de compulsa que mantiene
indemnes las condiciones de los contratos primigenios; de tal manera, que los
clientes continuarán recibiendo sus servicios bajo las mismas condiciones que
tenían en el Banco Fassil.
Este articulo pretende mediante un proceso metodológico de análisis e
investigación, evaluar la efectividad, grado de cumplimiento y los alcances de la
aplicación de la Ley 393 del Sistema Financiero en el caso del Banco Fassil a
través de investigación documental, declaraciones informativas de autoridades
en la materia y recopilación de noticias, a fin de comprobar si en la práctica se
está cumpliendo lo que dice la Ley 393.

Palabras clave: Efectividad1, protección2, ahorros3.

1
Estudiante de primer semestre de la Carrera de Derecho – Universidad Unión Bolivariana

1
BANCO FASSIL´S INTERVENTION, AN EFFECTIVE MECHANISM TO
PROTECT THE SAVINGS OF BOLIVIANS

ABSTRACT

In April 2023, the Financial System Supervision Authority (ASFI) intervened in

Banco Fassil, within the framework of Law 393 on Financial Services, activating
a protection mechanism for savings and deposits in Banco Fassil accounts with
the purpose that no saver loses your money.
The previous Law 1488 of Banks and Financial Entities (1993-2013), did not
contemplate a solution process when an inconvenience such as bankruptcy,
dissolution, extinction or others arose; neither did it protect saver users, who
had to wait for the legal process of dissolution, liquidation of goods and assets
to conclude, after the capitalization of resources, the return was divided and
distributed proportionally and equitably among all savers. According to this
procedure, the funds were returned to the extent possible, which did not
guarantee the total restitution of the savings and did not compensate the
damage caused by the delay; Let us not forget the case of Banco do Brasil,
which has been in the liquidation process for twenty years to date.
With the entry into force of the new regulations in 2013; Law 393 of Financial
Services contemplates the power to guarantee, safeguard and safeguard the
rights and obligations of savers and borrowers through an institutional
procedure that transfers deposits and portfolios to another acquiring financial
institution through a process of certification that keeps them harmless the
conditions of the original contracts; in such a way, that the clients will continue
receiving their services under the same conditions that they had in Banco
Fassil.

This article intends, through a methodological process of analysis and

investigation, to evaluate the effectiveness, degree of compliance and the scope
of the application of Law 393 of the Financial System in the case of Banco
Fassil through documentary research, informative statements of authorities in
the matter and news gathering, in order to check if what Law 393 says is being
complied with in practice.

Keywords:
Effectiveness1, protection2, savings3.

2
1. INTRODUCCIÓN
El Banco Fassil S.A. nace en 1996 como
un Fondo Financiero Privado Fassil o
Fondo Fassil, establecido en 2006 y
capitalizado por Santa Cruz Financial
Group, Fassil y convertido en el
Banco Fassil, en julio de 2014
consolidándose como el 4to banco pyme
más grande de Bolivia. Con su centro de
operaciones en el departamento de Santa
Cruz y presencia en 7 de los 9
departamentos; goza de un prominente
crecimiento entre 2020 a 2022
convirtiéndolo en el banco con más
sucursales en el departamento de Santa
Cruz e incrementando 380,000 nuevos
ahorristas.
En este periodo también realiza algunas
operaciones financieras contrarias a la
normativa de la autoridad de supervisión
ASFI, operaciones observadas que dan
inicio a ciertas auditorías, inspecciones y
verificaciones regulatorias sancionatorias
que no prosperan porque el banco
interpone acciones legales y acciones de
amparo constitucional que en varias
ocasiones les concede la tutela
bloqueando e interrumpiendo toda acción
verificadora de la autoridad competente
ASFI.
Entre estas Acciones de Amparo
Constitucional podemos encontrar que
desde el 2019 al 2023 son presentadas 5
solicitudes de tutela contra las decisiones
de la ASFI, contra las multas de la misma
y contra las resoluciones emitidas por la
misma entidad de regulación.
La primera Acción de Amparo
Constitucional, se presenta el 20 de
diciembre de 2019 bajo el expediente
32387-2019-65-AAC, donde a Riesgo de Crédito y también exigiendo el
accionante, el Banco Fassil denunciaba
la vulneración de sus derechos debido a
que la ASFI, denegó su solicitud de
apertura de diez agencias fijas, la tutela
3
se les negó por no ser aún existan otros
medios de defensa y recursos pendientes
de resolución la demandante, la Sala
Constitucional, al haber denegado la
tutela solicitada, obró en forma correcta.
La segunda Acción de Amparo
Constitucional se presenta en octubre del
2021, bajo el número de expediente
41789-2021-84-AAC en contra de una
multa impuesta y el comunicado de la
ASFI que ya observaba que el Banco
Fassil incurrió en actos ilegales y
omisiones indebidas que afectaron de
forma directa los derechos y garantías
fundamentales de la entidad, nuevamente
la tutela fue denegada por el principio que
explica que aun cuando se denuncie un
acto u omisión indebida por considerarla
vulneradora, si inicialmente fue admitida y
consentida en su efectivización por la
entidad accionante, no puede ser
reclamada posteriormente a través de la
presente acción tutelar, la Sala
Constitucional al denegar la tutela
impetrada, aunque con otros
fundamentos actuó de forma correcta.
La tercera Acción de Amparo
Constitucional se presenta en enero de
2022, bajo el expediente 44520-2022-90-
AAC tras la Inspección Especial de
Registro de Crédito realizada por la ASFI,
la entidad emitía una resolución en la que
exigía una regularización de acciones
correctivas, donde el Banco Fassil
interpone la Acción de Amparo
Constitucional pidiendo que se deje sin
efecto la misma, solicitando que ASFI se
abstenga de realizar conminatorias y
amenazas en el Trámite de Remisión de
Resultados de Inspección Especial de
pago de costas, daños y perjuicios, La
Sala Constitucional al haber concedido la
tutela solicitada, obró de forma incorrecta.
La cuarta Acción de Amparo
Constitucional se presenta en Abril de
2022, bajo el expediente 45991-2022-92-
AAC nuevamente para pedir retractación
de las notas que señalaban
irregularidades y sanciones por parte de
la ASFI al Banco Fassil, en esta ocasión
se le otorga la tutela, esta acción
comienza a bloquear e interrumpir las
acciones de la ASFI para proteger a los
ahorristas y dar cumplimiento a su
función reguladora, en esta ocasión el
tribunal comete un error al otorgar la
tutela, nuevamente la Sala Constitucional
al haber concedido la tutela solicitada,
obró de forma incorrecta.
Posteriormente, en marzo de 2023,
Banco Fassil presenta la 5ta Acción de
Amparo Constitucional con el expediente
53922-2023-108-AAC le es negada la
tutela impetrada al Banco Fassil, debido a
que se demuestra que la entidad
bancaria incurrió en prácticas que ponen
en peligro los depósitos del público al
otorgar créditos a personas insolventes y
al incremento desmedido de los
sobregiros otorgados llamados “Over
Limit”, sin que el cliente demuestre la
capacidad de pago.
En marzo surgen problemas de liquidez e
incapacidad para cubrir los retiros de
efectivo de los clientes; lo que determina
finalmente, la intervención del Banco
Fassil el 27 de abril bajo la figura de
“cesación de pagos” o incumplimiento de
la devolución del dinero de sus
ahorristas.
de acuerdo con la normativa vigente, hay
tres mecanismos que garantizan a los
clientes la recuperación de sus recursos.
Si el primero no funciona, se recurre al
siguiente y así sucesivamente.
4
Existen tres mecanismos de la Ley 393
para garantizar la devolución de los
recursos que se aplican en orden:
 Procedimiento de Solución:
transferencia de las cuentas de los
clientes a otras entidades financieras
(art. 530).
 Proceso de Liquidación, que recurre al
Fondo de Protección de Ahorristas, o
seguro de depósitos (art. 535).
 Liquidación Forzosa Judicial (art. 544).
En este caso se optó por la adjudicación
mediante compulsa y la posterior
transferencia a los bancos. Nueve
bancos se adjudicaron los depósitos y
créditos del Banco Fassil; el fideicomiso
del banco Unión se hará cargo de todas
las cuentas no adjudicadas.
2. MATERIALES Y MÉTODO
Utilizamos la Técnica de investigación y
Registro Documental, cuyas acciones
estuvieron enfocadas en la recolección,
procesamiento, análisis y examinación de
los datos presentes en documentos ya
existentes, como bases de datos, actas,
informes y registros.
Mediante un proceso metodológico
efectuamos la evaluación de la
efectividad y cumplimiento de la ley
analizando casos específicos, artículos
varios, análisis e interpretación de
resultados.
Los materiales utilizados para la
elaboración de este trabajo
investigativo fueron los siguientes:
 Reportes, informes y datos de páginas
web oficiales nacionales e
internacionales.
 Artículos y publicaciones en la web y
artículos publicados en la hemeroteca.

 Recopilación y vaciado de información
en computadoras, medios magnéticos
de almacenamiento de la Información
(cd, Memoria USB)
 Las fuentes de información, tanto
primarias como secundarias, que
utilizamos fueron emitidas por
organismos y entidades reconocidas y
de probada confiabilidad.
 Revisiones bibliográficas y la
organización de la información
seleccionada tomando en cuenta los
datos más actuales disponibles.
 Para el registro de la información
utilizamos el almacenamiento digital
en una computadora. (UNIVERSIA
NET, 2017).
3. RESULTADOS
La entidad bancaria Banco Fassil no tuvo
suficiente capacidad de liquidez para
atender los requerimientos de los
ahorristas, lo que provocó la cesación de
pagos y conllevó a la intervención.
En el marco del artículo 530 de la Ley
393 para garantizar la devolución de los
recursos a los ahorristas se procedió a
transferencia de las cuentas de los
clientes a otras entidades financieras.
Los resultados son inciertos respecto del
cumplimiento y aplicación a cabalidad en
la práctica por lo que marca la ley, por
ejemplo en dos aspectos básicos:
 Garantizar que todos los ahorros del
Banco Fassil puedan devolverse a
través de otra entidad: Los clientes
asignados al fideicomiso del Banco
5
Unión recibirán sus ahorros o depósitos
en moneda nacional al tipo de cambio
oficial; lo cual por la coyuntura del
momento resulta perjudicial y en
detrimento de los intereses del
ahorrista.
 Mantener las mismas condiciones de
los contratos originales de los
préstamos u obligaciones de pago: Las
entidades financieras que absorban la
cartera de depósitos y créditos del
Banco Fassil deberán mantener las
condiciones del contrato primigenio; lo
cual tendremos que verlo con el tiempo,
las diferentes entidades tienen
diferentes tasas y comisiones, habrá
que esperar; por el momento, algunos
bancos están cobrando por las tarjetas
de debito y otros no; brindando
diferentes condiciones a sus nuevos
clientes.
4. DISCUSIÓN Y ANÁLISIS DE
RESULTADOS
 Depósitos y cuentas de ahorro en
moneda extranjera
El fideicomiso de Banco Unión devolverá
los ahorros en moneda extranjera en
bolivianos a la tasa de cambio oficial al
momento, 6.86, no se están respetando
las condiciones del contrato original ya
que muchos ahorristas realizaron sus
depósitos en dólares.
Derivado de estos cuestionamientos
surge la incógnita: ¿Quién asumirá la
perdida por la diferencia de tipo de
cambiario?
Los Créditos en el fideicomiso Banco
Unión no podrán re financiar ni
reprogramar, no pueden modificar ni una
sola clausula; es decir, no tienen un
banco, solo cuentan con un administrador
que se encargará de recibir sus pagos y
cuotas; no son clientes del Banco Unión.
Los clientes que fueron remitidos al
Fideicomiso no tienen un banco solo un
administrador y una relación comercial
mientras dure la administración ya sea
cobren sus ahorros o concluyan de pagar
sus créditos.
 Indemnización laboral a los
extrabajadores:
Los trabajadores por causas ajenas a
ellos serán despedidos y finiquitados
conforme a la ley; sin embargo, tienen
sueldos atrasados y se han quedado
intempestivamente sin fuente de
ingresos. Se espera que reciban
indemnización conforme a la ley, pero el
cuestionamiento más importante surge al
intentar conocer si tendrán o no
oportunidad de reubicarse en otras
entidades bancarias y continuar su
desarrollo profesional.
 Código 09 como causal de despido
El “Reglamento para el registro de
directores, síndicos, fiscalizadores
internos, inspectores de vigilancia,
ejecutivos y demás funcionarios”
establece una tabla de códigos que van
del 01 al 16.
Los trabajadores recibirán en su hoja de
vida de desvinculación un código 09 que
indica que la finalización de la relación
laboral adolece a motivos propios de la
entidad; sin embargo, en la práctica
dichos códigos en el reporte del currículo
vitae se considera un reporte perjudicial
que no les permite conseguir trabajo en
otros bancos; muchas entidades
6
bancarias no contratan personal con ese
código. Según normativa ASFI, la
desvinculación debe indicar el motivo y
reportase por los motivos reales, lo que
en este caso se constituye en otra
vulneración a las oportunidades de
reinserción laboral de los extrabajadores.
5. CONCLUSION
El manejo comunicacional del Banco
Fassil ante el problema y la crisis de
retiros de fondos fue deficiente y careció
de transparencia; se buscó ocultar el
problema lo que agravó la situación al
causar pánico y retiros masivos de
fondos que ocasionaron el
incumplimiento de la obligación de pago
por parte de la entidad bancaria.
El banco debido a la cesación de pagos
fue intervenido y posteriormente dejó de
funcionar iniciándose la liquidación del
mismo; por lo tanto. entre 4.500 y 4.600
personas dependientes del Banco Fassil
y serán retiradas recibiendo por etapas
sus sueldos y beneficios sociales que les
corresponden. Recibirán al momento de
su desvinculación la codificación 109
muchas entidades bancarias no contratan
personal si es que les dan esta
“codificación”, lo cual significaría un
desprestigio a su carrera profesional
ocasionándoles un perjuicio y
obstaculizando su continuidad laboral en
otra institución ; muchos se verán
obligados a renunciar y renunciar a los
tres meses de desahucio. Aun no
conocemos los alcances y consecuencias
del impacto negativo en los
extrabajadores derivado de estos
acontecimientos.
Los ahorristas de cuentas también se
verán afectados; varias de las nuevas
instituciones están realizando cobro de
tarjetas magnéticas, extractos y otros
servicios financieros lo cual el un daño
colateral que irá afectando en sus
finanzas. La relación banco cliente, se ha
visto afectada y deberá retomarse para
sanear y robustecer la confianza.
Los ahorros y depósitos en moneda
extranjera Dolares, en muchos casos se
devolverán en bolivianos; lo que permite
la ley, sin embargo, en la actual
coyuntura resulta un enorme perjuicio a
los clientes, en sectores de importadores
o de anticrético, por ejemplo. Muchos se
verán obligados a devolver el dinero en
dólares y solo tendrán bolivianos y
seguramente surgirán nuevas aristas a la
problemática.
Los altos ejecutivos y directores de esa
entidad financiera fueron aprehendidos,
imputados y recluidos preventivamente
en el penal de Palmasola, todos
acusados por delitos financieros y
deberán responder por sus acciones y
decisiones y tener la garantía de un
debido proceso justo y transparente.
Por todo lo expuesto, resulta de gran
importancia adoptar mecanismos
permanentes de evaluación de las leyes,
no sólo para garantizar que no se
vulneren los derechos de algunos
ciudadanos, para otorgar confianza y
certidumbre en el Sistema Financiero,
para promover el acercamiento de la
ciudadanía con el Poder Legislativo y
ampliar así las condiciones que
contribuyan no solamente a la rendición
de cuentas, sino también para asignar a
los marcos normativos parámetros de
efectividad que sean susceptibles de
medición conformando un proceso
integral orientado a que la ley se aplique
y se cumpla a cabalidad.
7
Con el propósito de lograr esa meta que
busque el beneficio y el bien común que
sea capaz de lograr articular y cohesionar
esfuerzos de manera sistemática y
programática entre todas estas instancias
competentes para contar con “mejores”
leyes desde su génesis y durante su
aplicación.
6. REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS
Centro de Estudios Espinosa Yglesias,
2010, “Proyecto de Evaluación de Leyes.
Criterios de Evaluación”. Disponible en:
http://www.ceey.org.mx/sites/default/files/
ceey-proyectodeevaluaciondeleyes.pdf.
[ Links ]
ABI - Intervención del Banco Fassil no fue
una primera experiencia, en 2016 la ASFI
lo hizo en la Mutual La Paz, disponible
en:
https://www.abi.bo/index.php/
economia2/36398-intervencion-del-
banco-fassil-no-fue-una-primera-
experiencia-en-2016-la-asfi-lo-hizo-en-la-
mutual-la-paz#
La Asfi garantiza que prestatarios del
Banco Fassil no perderán su estado y
calificación y podrán acceder a prórrogas
- La Razón (la-razon.com) disponible en:
https://www.economy.com.bo/articulo/
banca-finanzas/asfi-interviene-banco-
fassil-posesiona-nueva-autoridad-
entidad-financiera/
20230426090646009766.html
La ASFI interviene el Banco Fassil y
posesiona nueva autoridad para la
entidad financiera (economy.com.bo)
disponible en Comunicados ASFI:
(asfi.gob.bo)https://www.asfi.gob.bo/index
.php/saladeprensa/comunicados.htmlCo
municados (asfi.gob.bo)

https://www.cedib.org/destacados/banco-
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https://www.asfi.gob.bo/images/
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https://buscador.tcpbolivia.bo/
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https://appweb2.asfi.gob.bo/
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https://www.asfi.gob.bo/index.php/norm-
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Comunicados | Banco Central de Bolivia.
(s.f.). Banco Central de Bolivia.
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https://www.asfi.gob.bo/index.php/gaceta-
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Universidad Naval. (enero de 2001).
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Investigación:
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