Guia Herramientas Digitales

GUÍA SOBRE CÓMO APLICAR
LA DEBIDA DILIGENCIA
EN EL CONOCIMIENTO
DEL CLIENTE
CON UN ENFOQUE BASADO EN RIESGOS
UTILIZANDO HERRAMIENTAS DIGITALES
LA DEBIDA DILIGENCIA EN EL UTILIZANDO
HERRAMIENTAS
CONOCIMIENTO DEL CLIENTE DIGITALES
ÍNDICE LISTA DE ACRÓNIMOS

LISTA DE ACRÓNIMOS 5 CE Carnet de extranjería.
DDC Debida diligencia en el conocimiento del cliente.
INTRODUCCIÓN 6 DNI Documento nacional de identidad.
EBR Enfoque basado de riesgos de LA/FT.
OBJETIVO 8
GAFI Grupo de Acción Financiera Internacional.
REFERENCIA NORMATIVA 8 LA/FT Lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
MIGRACIONES Superintendencia Nacional de Migraciones.
CONCEPTOS PREVIOS 9 PEP Persona expuesta políticamente.
RENIEC Registro Nacional de Identificación y Estado Civil.
APLICACIÓN DE LA DDC 11
SBS Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
ETAPA DE IDENTIFICACIÓN 12 SPLAFT Sistema de prevención de lavado de activos
y financiamiento del terrorismo.
ETAPA DE VERIFICACIÓN 32 SUNAT Superintendencia Nacional de Aduanas
y de Administración Tributaria.
ETAPA DE MONITOREO 48 UIF-Perú Unidad de Inteligencia Financiera del Perú.
4 5
HERRAMIENTAS
INTRODUCCIÓN
L
a debida diligencia en el conocimiento del cliente (DDC) Microsoft1 señaló a través de su estudio “Impacto del Covid-19
es un aspecto fundamental en la implementación de un en las pymes2: aceleración digital y un cambio de paradigmas”3,
sistema de prevención de LA/FT (SPLAFT) efectivo. Esto publicado el 10 de febrero del 2022 y desarrollado por Edelman4,
se debe a su importancia para el registro, verificación y que más del 94% de las empresas peruanas invirtieron en tecnología
monitoreo de información sobre clientes y sus operaciones, en el 2021. Asimismo, informó que, como parte de su proceso
información que luego será de suma relevancia para la aplicación de transformación digital, 66% de las empresas han desarrollado
de otros procedimientos elementales del SPLAFT que, en conjunto, aplicaciones tecnológicas propias.
permitirán que los sujetos obligados a informar a la Unidad de
Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú) reporten operaciones La digitalización de un negocio involucra, individualmente o
sospechosas de calidad, cuando corresponda. en conjunto, el trabajo no presencial, la creación de sitios web,
aplicaciones web y/o APPs5, el uso de medios de pago digitales y
El desarrollo del procedimiento de DDC implica definir, paso a la automatización de procesos. Con el propósito de digitalizar un
paso, los métodos que serán utilizados por los sujetos obligados negocio se habilitan, mejoran y transforman las operaciones de la
para registrar, verificar y monitorear información sobre clientes empresa, así como sus funciones, modelos, procesos y actividades
y sus operaciones. Dichos métodos pueden involucrar el uso de a través de la tecnología.
herramientas tradicionales y/o tecnológicas para el cumplimiento
de las diferentes etapas de la DDC. Asimismo, el procedimiento de Muchos sujetos obligados ya han optado por digitalizar sus
DDC no solo involucra la obtención de información, sino también negocios, total o parcialmente, están en proceso de digitalización o
su resguardo. Para tal efecto, la normativa vigente en materia de han identificado la necesidad de hacerlo. Esto, ya sea para alcanzar
prevención de LA/FT requiere a los sujetos obligados el uso de de manera eficiente los estándares establecidos en la normativa 1
Multinacional
tecnológica de origen
medios informáticos, microfilmación, microformas o similares que nacional en materia de prevención de LA/FT, en cuanto a la gestión
estadounidense.
permitan una fácil recuperación de la información para su consulta y de información, como parte de una tendencia tecnológica, o una
reporte interno o externo a las autoridades competentes conforme combinación de ambos. Lo cierto es que los sujetos obligados 2
Pequeñas y
a Ley. En consecuencia, es recomendable que la información necesitan conocer las opciones que tienen en cuanto a digitalización medianas empresas.
obtenida por los sujetos obligados como parte de la DDC sea e identificar cuáles se podrían ajustar a la realidad de sus negocios 3
https://news.
registrada digitalmente para que su resguardo sea sencillo, a la par y también, por el contrario, identificar cuándo les convendría más microsoft.com/
que facilita su consulta y transmisión. continuar utilizando métodos tradicionales o híbridos. es-xl/aceleracion-
digital-mas-del-
La digitalización en el ámbito de los negocios no es un concepto La presente guía desarrolla distintos métodos para la aplicación 94-de-las-pymes-
nuevo para los peruanos ni surgió a partir de la pandemia de las tres etapas de la DDC, con énfasis en el uso de herramientas peruanas-invirtio-
en-tecnologia-en-el-
originada por la Covid-19. La digitalización es un proceso que ha digitales y priorizando el cumplimiento de la normativa nacional ultimo-ano/
ido de la mano con los avances tecnológicos, permitiendo a los vigente en materia de prevención de LA/FT con un enfoque basado
negocios diversificar y flexibilizar sus operaciones. Sin perjuicio de en riesgos (EBR). Los métodos serán descritos de manera práctica, 4
Agencia global de
ello, es innegable que la pandemia actuó como combustible para haciendo uso de casos de estudio con los cuales los sujetos comunicación.
acelerar la digitalización de muchos negocios en el país, que, por obligados bajo supervisión de la UIF-Perú se puedan identificar. 5
Aplicación
las restricciones de movilización impuestas en el territorio peruano, Asimismo, los casos son generales, es decir, no se enmarcan en las informática para
optaron por recurrir a la explotación de redes sociales, creación de características y/o productos o servicios de un determinado sector dispositivos móviles
páginas web, implementación de ventas en línea, entre otros. económico. y tabletas.
6 7
HERRAMIENTAS
OBJETIVO
La presente guía tiene como objetivo contribuir al fortalecimiento 5. Reglamento para la prevención del lavado de activos y del
de los SPLAFT de los sujetos obligados bajo supervisión de la UIF- financiamiento del terrorismo aplicable a las Cooperativas
Perú, presentando de manera clara y didáctica diferentes métodos de Ahorro y Crédito no autorizadas a operar con recursos del
para la aplicación de la DDC con EBR, a fin de realizar una adecuada público, aprobado por la Resolución SBS N° 5060-2018.
identificación, verificación y monitoreo de sus clientes, utilizando,
prioritariamente, herramientas digitales. 6. Norma sobre funciones y cargos ocupados por PEP en materia
de prevención del LAFT, aprobada por la Resolución SBS N°
Este documento ha sido elaborado por el Departamento de 4349-2016.
Supervisión de la UIF-Perú, en base a la normativa vigente en
materia de prevención de LA/FT y obedece a buenas 7. Reglamento de Infracciones y Sanciones en Materia de
prácticas identificadas en el ejercicio de su función de Prevención del Lavado de Activos y del Financiamiento del
supervisión del SPLAFT de sujetos obligados. Terrorismo, aprobada por la Resolución SBS N° 8930-2012.
La presente guía tiene Cada uno de los temas desarrollados en la presente 8. Reglamento de Infracciones y Sanciones de la
guía son enunciativos y, por lo tanto, su contenido no Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras
como objetivo contribuir al reemplaza las obligaciones señaladas en la normativa Privadas de Fondos de Pensiones, aprobada por la Resolución
fortalecimiento de los SPLAFT nacional vigente en materia de prevención del LA/FT SBS N° 2755-2018.
ni limitan acciones complementarias que los sujetos
de los sujetos obligados bajo obligados, puedan haber establecido como parte de su
supervisión de la UIF-Perú procedimiento de DDC.
CONCEPTOS PREVIOS
REFERENCIA NORMATIVA ¿Qué es el enfoque basado en riesgos de LA/FT?
1. Ley que crea la Unidad de Inteligencia Financiera – Perú, Ley Nº El EBR consiste en tomar decisiones respecto de la implementación
27693. del SPLAFT, considerando los distintos tipos y niveles de riesgo de
LA/FT que enfrenta el negocio del sujeto obligado.
2. Reglamento de la Ley N° 27693, aprobado por el Decreto
Supremo N° 020-2017-JUS. ¿Qué es la debida diligencia en el conocimiento
del cliente?
3. Norma para la prevención del lavado de activos y del
financiamiento del terrorismo aplicable a los sujetos obligados La DDC es el proceso a través del cual los sujetos
La DDC es el proceso a través
bajo supervisión de la UIF-Perú, aprobada por la Resolución SBS obligados obtienen información sobre sus clientes para del cual los sujetos obligados
N° 789-2018. asegurar que sean quienes dicen ser. Se lleva a cabo al obtienen información sobre
momento de iniciar relaciones comerciales y a lo largo
4. Normas Especiales para la Prevención del Lavado de Activos de la relación con el cliente, independientemente de sus clientes para asegurar que
y del Financiamiento del Terrorismo aplicable a los Notarios, sus particulares características o de la frecuencia con sean quienes dicen ser.
aprobadas por la Resolución SBS N° 5709-2012. que realiza operaciones.
8 9
HERRAMIENTAS
¿Cuáles son las etapas de la debida diligencia?
La DDC cuenta con tres etapas: APLICACIÓN DE LA DEBIDA

01 02
DILIGENCIA EN EL CONOCIMIENTO
IDENTIFICACIÓN:
Consiste en obtener
VERIFICACIÓN:
Consiste en validar
DEL CLIENTE
información que la información
del cliente para proporcionada
determinar su en la etapa de La aplicación de una adecuada DDC, considerando un EBR, es
identidad, de identificación sea la piedra angular en la implementación de un SPLAFT efectivo.
acuerdo al régimen verdadera. La efectividad de un SPLAFT está directamente relacionada a la
que le corresponda capacidad de un sujeto obligado para detectar y reportar a la UIF-
conforme a la Perú, oportunamente, operaciones sospechosas de calidad, a través
aplicación de un EBR. del uso óptimo de sus recursos. Cabe precisar que la optimización
de recursos no solo debe apuntar a elegir los métodos más
económicos para cumplir con los objetivos del SPLAFT, sino también
elegir los métodos más adecuados, de acuerdo a la naturaleza de la
MONITOREO: Consiste en obtener mayor operativa del negocio del sujeto obligado.
información cuando se tengan dudas acerca
de la veracidad o actualidad de los datos Se dice que la aplicación de la DDC es la piedra angular en la
proporcionados por los clientes, o cuando existan implementación de un SPLAFT efectivo porque es el proceso
03
cambios en el comportamiento transaccional mediante el cual se obtiene la información básica para llevar cabo
de éste que pudieran generar incompatibilidad otros importantes procesos como son la identificación y evaluación
con la información declarada por el mismo con de riesgos de LA/FT, la detección y análisis de operaciones inusuales
anterioridad. y/o sospechosas, el registro de operaciones y la
revisión de listas de riesgo de LA/FT. Sin una adecuada
DDC no sería posible lograr los objetivos del SPLAFT.
¿Cuáles son los regímenes de debida diligencia?
Si bien el proceso de DDC se ha enmarcado en el
Existen tres regímenes de DDC que los sujetos obligados aplican a cumplimiento de tres etapas estandarizadas, los
sus clientes, dependiendo del riesgo de LA/FT al que se encuentren sujetos obligados pueden hacer uso de métodos
expuestos: diferenciados para el cumplimiento de dichas etapas,
Cabe precisar que la
considerando la naturaleza de la operativa de su optimización de recursos no
negocio y los recursos a los que tienen acceso. solo debe apuntar a elegir los
A continuación, se desarrollará la aplicación de
métodos más económicos
Simplificado General Reforzado procedimientos en las diferentes etapas de la DDC, para cumplir con los objetivos
mediante la utilización de diferentes métodos, del SPLAFT, sino también
haciendo énfasis en aquellos que involucran el uso
Los detalles de la aplicación de cada régimen se encuentran de herramientas tecnológicas en la digitalización y elegir los métodos más
detallados en la normativa vigente en materia de prevención de LA/FT
aplicable a cada actividad económica bajo supervisión de la UIF-Perú.
automatización del proceso. adecuados
10 11
HERRAMIENTAS
ETAPA DE IDENTIFICACIÓN
El objetivo de esta etapa es que el sujeto obligado determine la
identidad de sus clientes a través de la obtención de información
proporcionada por los mismos u obtenida de fuentes oficiales6.
El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), a través de su

Guía sobre Identidad Digital7, señala que el concepto de identidad
de una persona está referido a su identidad oficial8, que comprende
la especificación de una persona física única basada en sus
características singulares y/o particulares, que es reconocida por el
Estado y; por tanto, este lo evidencia con un registro, documento o
certificación para establecer y verificar dicha identidad.
Caso 1: Identificación de nuevo cliente a través de atención
En nuestro país, el Registro Nacional de Identificación y Estado presencial
Civil (RENIEC) tiene como función principal la identificación de todos
los peruanos mediante la entrega de su documento nacional de La empresa MÚLTIPLES OPCIONES cuenta con un local
identidad (DNI), el cual acredita que una persona tiene solo una comercial ubicado en una concurrida zona de la ciudad.
6
Aquellas fuentes identidad y que esa identidad le corresponde solo a esa persona. Dicho local cuenta con trabajadores preparados para
de información
provistas por el
brindar atención a las personas que deseen adquirir
Con el fin de explorar los diferentes métodos que podrían aplicar algún producto o servicio en el horario de atención de 08:00 a 17:00.
estado peruano.
los sujetos obligados para determinar la identidad de sus clientes,
7
Para mayor como parte de la etapa de identificación de la DDC, compartiremos Siendo las 08:30, el primer potencial nuevo cliente del día ingresa
información consulte el caso del sujeto obligado MÚLTIPLES OPCIONES, empresa que al negocio y, luego de evaluar durante unos minutos las ofertas
la guía sobre opera a través de canales de atención presenciales y virtuales. del establecimiento, decide contratar uno de los servicios más
Identidad Digital,
publicada en marzo solicitados. María, la trabajadora encargada de la atención del
de 2020 por el nuevo cliente, sabe que el servicio que este se dispone a contratar
GAFI: https://www. es susceptible al riesgo de LA/FT y su prestación se encuentra
fatf-gafi.org/media/
regulada por la normativa nacional en materia de prevención de LA/
fatf/documents/
recommendations/ FT, por tanto, debe asegurarse que se cumpla con el procedimiento
Guidance-on-Digital- de DDC.
Identity.pdf
Como primer paso de la etapa de identificación, María procede
8
Se excluyen
los conceptos de
a solicitar al nuevo cliente que se identifique. En este punto, la
identidad personal empresa OPCIONES MÚLTIPLES cuenta con dos métodos para llevar
y social propia a cabo la tarea:
de las relaciones
9
https://cel.reniec.
personales, gob.pe/celweb/
Consulta en línea (Método digital): Consiste en obtener la resources/img/
comerciales o la
utilizada en redes información del cliente a través del sistema de consultas en manual.pdf
sociales donde una línea de RENIEC9, solicitando al cliente el número de su DNI o
persona puede sus nombres y apellidos. Esta herramienta permite realizar una
10
El acceso a
tener más de una esta herramienta
búsqueda de las personas existentes en la base de datos del
identidad no oficial. involucra un costo.
RENIEC y obtener su ficha de datos10.
12 13
HERRAMIENTAS
permiso a visualizar imágenes, debajo de cada imagen existe un

Por DNI Por Nombres Cambiar Contraseña Cerrar Sesión botón de enlace “(+) Aumentar” que permite que se active un
Consultas en línea
panel modal con la imagen ampliada.
Usuario: La empresa OPCIONES MÚLTIPLES cuenta con un usuario con

permiso para visualizar imágenes, lo que le permite tener acceso
Opciones Multiples
Datos del Ciudadano a la fotografía impresa del cliente.
Foto del Ciudadano
Código Único de Identificación: 123456789-0
Primer Apellido: Apellido Uno
Por DNI Por Nombres Cambiar Contraseña Cerrar Sesión
Segundo Apellido: Apellido Dos
Consultas en línea
Pronombres PERUANO
Sexo MASCULINO
Nacimiento
Fecha: 15/09/1973
Departamento: LIMA (*) Aumentar
Provincia: LIMA
Firma del Ciudadano
Distrito:
Grado de Instrucción:
LIMA
SUPERIOR
OPCIONES MULTIPLES
Estado Civil: CASADO
Estatura: 1.65 MT (*) Aumentar
Fecha de Inscripción: 20/09/1991 Impresión Dactilar Izquierda
Nombre del Padre: Padre
Nombre de la Madre: Madre
Fecha de Emisión: 28/04/1992
Restricción NINGUNA
Domicilio
Departamento: LIMA
Provincia: LIMA Impresión Dactilar Derecha
Distrito: LIMA
Dirección: LIMA
CERRAR
Datos Adicionales
Fecha de Caducidad 12/12/2012

Cancelación:
Donación de Organos: Si Datos Adicionales
Último trámite: Revisión del documento

físico (Método
Trámite: Nº S251234567
Cancelación:
tradicional): Consiste Sien solicitar al cliente la
Donación de Organos: Dado que la empresa
Fecha de Trámite: 25/05/2015
Glosa informativa: entregaÚltimo
detrámite:
su documento oficial de identidad en
Trámite: Nº S251234567
MÚLTIPLES OPCIONES cuenta
Observación: físico. DadoFecha que la empresa MÚLTIPLES OPCIONES
Actas en Reniec:
de Trámite:
Glosa informativa:
cuentaObservación:
25/05/2015
con acceso al sistema de consultas en línea

con acceso al sistema de
Nacimiento:
Matrimonio:
NO
NO
Actas en Reniec:
de RENIEC, Nacimiento:
el método tradicional
NO
solo es utilizado consultas en línea de RENIEC,
Defunción:
Multas Electorales:
NO
NO
cuando el clienteMatrimonio: es de NO
Defunción:
nacionalidad
NO
extranjera o el método tradicional solo es
la empresa llega al límiteNO mensual de búsquedas
utilizado cuando el cliente es
Multas Electorales:
presupuestadas.
Regresar Imprimir Regresar de nacionalidad extranjera
Imprimir
Como parte del procedimiento de DDC de la
empresa MÚLTIPLES OPCIONES, María sabe
o la empresa llega al límite
La información a la cual se tiene acceso a través de la ficha de
datos de la persona consultada corresponde al nivel de acceso que el nuevo cliente solo puede presentar uno mensual de búsquedas
que tenga el usuario que hace uso del servicio. Si el usuario tiene de los siguientes tres documentos oficiales de presupuestadas.
identificación:
14 15
HERRAMIENTAS
11
REPÚBLICA DEL PERÚ
DOCUMENTO NACIONAL
REGISTRO NACIONAL DE IDENTIFICACIÓN Y ESTADO CIVIL
• Escenario 3: El cliente utiliza accesorios en la cabeza y/o rostro
y, luego de retirarlos a solicitud del propio trabajador, este
DE IDENTIDAD DNI
Primer Apellido
CUI PRIMERO
123456789-0
Segundo Apellido
SEGUNDO último no tiene dudas acerca de la correspondencia entre la
Prenombres
NOMBRE fotografía del documento oficial del cliente y el rostro del mismo.
123456789
Enseguida, María se dispone a seguir con el siguiente paso de la
Sexo Estado Civil
FEMENINO CASADO
0$0&00#001S Fecha de Nacimiento Ubigeo de Nacimiento
12/02/1993 12345678
Fecha de Emisión
15/05/2013
Grupo de Votación
Fecha de Caducidad
15/07/2021
Donación de Organos
etapa de identificación.
1234567 SI
15 02 1995

Documento Nacional Carné de
de Identidad (DNI)
y, luego de retirarlos a solicitud del propio trabajador, este
extranjería (CE)
último no encuentra correspondencia entre la fotografía del
documento oficial del cliente y el rostro del mismo, así que no
puede continuar con la siguiente etapa hasta que se determine
CARNÉ DE IDENTIDAD: Nº 123456789
Apellidos / Surname
la identidad del cliente.
APELLIDO UNO
Nombres / Given names

NOMBRE UNO
Nacionalidad / Nationality Emisión / Date of Issue

11
El carné de PAÍS DE ORIGEN 28/03/2005
Fecha de nacimiento / Date of Birth Caducidad / Date of Expiry
y se niega a retirarlos, así que María no puede continuar con la
identidad es
12/05/1975 28/03/2015
siguiente etapa hasta que se determine la identidad del cliente.

Sexo / Sex Estado Civil / Mantal Status
F S
el documento Calidad Migratoria / Migratory Quality
TBJ TRABAJADOR Documento
oficial emitido Nº 123456789
por el Ministerio
Pasaporte Carné de identidad
de Relaciones
Exteriores, en el
ámbito de sus Con el documento de identidad del nuevo cliente en mano o
competencias, a las la ficha RENIEC en la pantalla/impresa, María puede realizar
personas extranjeras
una constatación visual para determinar, a juicio propio, si la
a quienes se les
haya otorgado una fotografía del documento de identidad proporcionado por el
calidad migratoria nuevo cliente o la fotografía de la ficha RENIEC corresponde
residente como al mismo. Según el procedimiento de DDC de la empresa
Diplomático, Oficial, MÚLTIPLES OPCIONES, en caso el cliente este utilizando
Consular, Familiar de
Oficial, Cooperante,
accesorios en la cabeza y/o rostro que dificulten la constatación
Intercambio o de su identidad, el trabajador debe solicitarle, amablemente,
Periodista. que retire dichos accesorios para continuar con el proceso de
identificación y posterior prestación del servicio solicitado. En
caso contrario, no podrían continuar con la contratación del El segundo paso de la etapa de identificación consiste en
Puede ser servicio. asegurar la obtención de información del cliente, de acuerdo al
consultado a través procedimiento de DDC de la empresa que, desde luego, cumple con
del Sistema de
12
En la página web
En este punto, María podría enfrentarse a cinco escenarios distintos: lo establecido por la normativa vigente en materia de prevención de la SBS podrá
Consulta de Carnés
de Identidad para de LA/FT aplicable a la actividad económica que desarrolla. Con encontrar formatos
Extranjeros • Escenario 1: Luego de contrastar la fotografía del documento el propósito de facilitar la obtención de información del cliente sugeridos. Por favor
en el Perú: y registrarla de forma oportuna y consolidada, la empresa visite la siguiente
oficial del cliente y el rostro del mismo, no le quedan dudas dirección electrónica
https://sistemasdgc. MÚLTIPLES OPCIONES ha diseñado un formulario basado en el
acerca de la correspondencia y se dispone a seguir con el y descargue los
rree.gob.pe/
carext_consulta_ siguiente paso de la etapa de identificación. modelo publicado en la página web de la Superintendencia de modelos: https://
webapp/?valS= Banca, Seguros y AFP (SBS)12. Asimismo, la empresa identificó la www.sbs.gob.
aG9zdD1zaXN • Escenario 2: No encuentra correspondencia entre la fotografía necesidad de incluir información adicional a la mínima contenida pe/prevencion
-de-lavado-activos/
0ZW1hc2RnYy5 del documento oficial del cliente y el rostro del mismo, así que no en el formulario de la SBS, con el fin de reforzar su procedimiento
ycmVlLmdvYi5wZ Supervisados- UIF/
puede continuar con la siguiente etapa hasta que se determine de DDC cuando corresponda y utilizar la información para detectar Modelo -de-
SxrZXk9RktU
UFlVRE5 JQlhHQ1VR la identidad del cliente. señales de alerta y evaluar riesgos de LA/FT. Declaracion- Jurada
16 17
HERRAMIENTAS
La empresa cuenta con dos métodos para el llenado del Nombre Teléfono E-mail
formulario de identificación del cliente cuando la atención es Cliente 1 123-4567 cliente_1@gmail.com
Cliente 2 456-7890 cliente_2@gmail.com
presencial:
• Asistido (Método digital): En este caso, el formulario es

electrónico y el llenado se realiza a través de un ordenador Cliente 1
(Laptop o PC), en el local de la empresa MÚLTIPLES OPCIONES,

asistido por un trabajador. Dicho trabajador realiza las 123-4567
preguntas necesarias al cliente para completar el formulario

en línea. cliente_1@gmail.com
La empresa MÚLTIPLES OPCIONES inició con un formulario Agregar Cancelar

sencillo en una hoja de cálculo de Microsoft Excel, en la cual el
trabajador llenaba la información del cliente.
Una macro es una acción o un conjunto de acciones grabadas

en un archivo de Microsoft Excel para automatizarlas y que los
usuarios pueden ejecutarlas cuantas veces sea necesario. El
objetivo principal de esta funcionalidad es agilizar los flujos de
trabajo mediante la automatización de tareas monótonas,
repetitivas y rutinarias.
Al día de hoy, la empresa MÚLTIPLES OPCIONES cuenta con un

Nombre Teléfono E-mail
formulario web integrado al proceso comercial de la empresa.
Cliente 1 123-4567 cliente1@gmail.com La información es llenada en línea y el software cuenta con la
Cliente 2 234-5678 cliente2@gmail.com funcionalidad de llenar datos de manera automática, a partir
Cliente 3 345-6789 cliente3@gmail.com del número de documento de identidad del cliente, porque está
Cliente 4 987-6543 cliente4@gmail.com conectada a la base de datos de RENIEC.
Cliente 5 876-5432 cliente5@gmail.com
Configuración X
¿Está seguro de que desea crear

un nuevo registro?
Luego de ello, con el apoyo de un especialista en tecnología,

implementaron un formulario utilizando una Macro en Microsoft
Excel, logrando mejorar el proceso de registro de la información
del cliente, que ahora contaba con validaciones para evitar
errores en el llenado de los datos de los clientes por parte de los Cancelar Aceptar
trabajadores y asegurando que la información este completa, de

acuerdo a los procedimientos de DDC.
Recuerde que puede usar la opción de Repetir Cambios
18 19
HERRAMIENTAS
FORMULARIO DE INFORMACIÓN
Manualmente (Método tradicional): En este caso, el Nombres*13 ***************
formulario es físico y llenado de manera manual por el cliente.
Apellido paterno* ***************
Cabe precisar que dicho método ha quedado en desuso por Apellido materno* Pasaporte
parte de la empresa MÚLTIPLES OPCIONES, dada la importancia Tipo de documento de identidad* ***************
de almacenar la información de manera digital y organizada N° de documento de identidad* ***************
para su rápida transmisión y consulta. Nacionalidad* ***************
Estado civil* Soltero(a)
Sin perjuicio de ello, aún existen algunos casos en los que se Domicilio* ***************
ha hecho uso del formulario en físico, por ejemplo, cuando el Ocupación* ***************
cliente no dispone de tiempo para llenar la información en el Cuenta de correo electrónico* ***************
momento y pide entregar la información luego, de forma física Número de teléfono* ***************
porque no tienen acceso a internet y/o un ordenador. Sin Indicar si es pariente de PEP hasta el segundo grado
embargo, luego, la información proporcionada por el cliente a No
de consanguinidad y segundo de afinidad*
través del formulario impreso, es ingresada por un trabajador Indicar si es cónyuge o conviviente de PEP* No
al sistema.
Indicar si está siendo investigado por el delito de lavado de activos, delitos No
precedentes y/o financiamiento del terrorismo por las autoridades competentes*
La empresa MÚLTIPLES OPCIONES prioriza la obtención de
información del cliente en un primer contacto y a través de un solo Indicar si está vinculado con personas naturales o jurídicas sujetas a investigación
formulario consolidado, dado que su experiencia en el negocio o procesos judiciales relacionados con el lavado de activos, delitos precedentes No
ha llevado a la empresa a determinar que el nivel de satisfacción y/o el financiamiento del terrorismo*
del cliente es inversamente proporcional a la duración del trámite Indicar si usted es el beneficiario de la operación* Si
previo la prestación de un servicio u obtención de un bien. Indicar si el monto de la operación a realizar supera el umbral
establecido en la normativa vigente en materia de prevención del LA/FT Si
El cliente de las 8:30 de la mañana era de para efectos del registro de operaciones*
nacionalidad extranjera, no residente, por lo que Indicar el medio de pago a utilizar* Efectivo
se identificó a través de su pasaporte. Asimismo, Indicar el origen de sus fondos*
el cliente indicó que realizaba la operación a favor (Bajo declaración jurada)14 ***************
de sí mismo.
Sin perjuicio de ello, aún existen INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA
María pidió al cliente retirarse los lentes de sol Fecha de nacimiento* ***************
algunos casos en los que se ha para asegurarse que la fotografía del documento Dirección (Alojamiento en el Perú) * ***************
hecho uso del formulario en físico, de identidad perteneciera a la persona frente a él. Número de teléfono (contacto en el Perú) * ***************
¿Cuenta con un contacto de emergencia en Perú? * Si
por ejemplo, cuando el cliente no El cliente no tuvo objeciones y María pudo realizar
Nombre y apellidos (contacto de emergencia) * ***************
el cotejo, el resultado fue positivo.
dispone de tiempo para llenar la Número de teléfono (contacto de emergencia) * ***************
información en el momento y pide Luego de ello, el cliente proporcionó su Motivo de visita al Perú* ***************
entregar la información luego, información al trabajador para que pueda ser
ingresada al sistema de la empresa. Cabe precisar
de forma física porque no tienen que, al tratarse de un cliente no residente en el
acceso a internet y/o un ordenador. país, el sistema requirió a María solicitar mayor 13
El asterisco en color rojo indica que el dato es de obligatorio registro.
información al cliente.
14
Buena práctica implementada por un grupo de sujetos obligados.
20 21
HERRAMIENTAS
Existen algunos casos en los que los clientes se niegan a

proporcionar información o les ocasiona disgusto brindarla.
Con el propósito de evitar situaciones en las que la etapa de
identificación del procedimiento de DDC se vea obstruida, el
trabajador brinda, oportunamente, la información necesaria
al cliente sobre la importancia del procedimiento de DDC y el
cumplimiento de la normativa nacional en materia de prevención
de LA/FT.
Caso 2: Identificación de nuevo cliente a través de atención

virtual
A partir del estado de emergencia sanitaria por la

pandemia global a causa de la COVID-19, muchos
negocios en el Perú aceleraron su proceso de apertura
de canales virtuales de atención a clientes, la empresa Dado que el proceso de atención virtual a clientes es automatizado
MÚLTIPLES OPCIONES no fue la excepción. y no requiere de la asistencia de un trabajador, un potencial nuevo
cliente decidió adquirir uno de los productos de mayor valor de la
Actualmente, la empresa cuenta con un canal de empresa en horas de la madrugada. Al seleccionar el producto, la
atención virtual a través de su plataforma web, que lógica de la plataforma tecnológica de registro de nuevos clientes
también está disponible a través de una APP. considera aplicar los pasos a seguir cuando un producto es
susceptible al riesgo de LA/FT y su venta se encuentra regulada por
A diferencia del canal presencial de atención, normativa nacional en materia de prevención de LA/FT y, por tanto,
A partir del estado de emergencia al no ser posible determinar la identidad de un debe asegurarse que se cumpla con el procedimiento de DDC.
sanitaria por la pandemia global cliente de manera visual, contrastando la imagen
de la fotografía del documento de identidad El proceso virtual y automatizado a través del cual la empresa
a causa de la COVID-19, muchos de un cliente y su apariencia física, la empresa MÚLTIPLES OPCIONES incorpora nuevos clientes, de una manera ágil,
negocios en el Perú aceleraron su MÚLTIPLES OPCIONES ha implementado una serie sencilla y segura se denomina Onboarding digital. La información
proceso de apertura de canales de herramientas tecnológicas con el objetivo de solicitada al cliente durante su registro se realiza a través de
llevar a cabo una adecuada etapa de identificación un formulario digital, al igual que en el proceso de
virtuales de atención a clientes. como parte de su procedimiento de DDC. identificación de un nuevo cliente a través de atención
presencial, dependiendo del régimen de DDC, solo que
El proceso virtual y
esta vez el formulario está disponible en una extranet 15 automatizado a través del
y son los propios clientes los encargados de ingresar su cual la empresa MÚLTIPLES
información y completar los pasos para que el software
determine su identidad.
OPCIONES incorpora nuevos
clientes, de una manera ágil,
En un principio, la etapa de identificación del sencilla y segura se denomina
procedimiento de DDC de la empresa OPCIONES
MÚLTIPLES demandaba al cliente el envío de una copia Onboarding digital
de su documento de identidad a través de correo
electrónico, en caso fuera de nacionalidad extranjera.
Asimismo, incluía un paso en el cual un trabajador se comunicaba con 15
Portal para
el cliente, que previamente había llenado el formulario digital con su clientes.
22 23
HERRAMIENTAS
información y enviado una copia de su documento En una reunión de trabajo, el especialista mostró las siguientes
de identidad vía correo electrónico, para solicitarle opciones disponibles:
llevar a cabo una video-llamada y de esa forma
poder determinar su identidad. En la video-llamada
Una vez determinada la identidad el trabajador se tomaba un tiempo prudente para
TIPOS DE BIOMETRIA
poder contrastar la apariencia del cliente a través de
del cliente, este será habilitado la pantalla y la fotografía del documento de identidad
para continuar con la compra que el mismo había remitido vía correo electrónico
de un bien o contratación o, en caso el cliente fuera de nacionalidad peruana,
la fotografía oficial en el sistema de RENIEC. Una
de un servicio que estuviera bajo vez determinada la identidad del cliente, este será
el marco de aplicación de las habilitado para continuar con la compra de un bien
FACIAL HUELLA DACTILAR CONDUCTUAL
RECONOCIMIENTO
LECTURA DE MANO
o contratación de un servicio que estuviera bajo el DE VOZ
normas nacionales en materia de marco de aplicación de las normas nacionales en Fácil Difícil Difícil y lenta Difícil Difícil
prevención de LA/FT. materia de prevención de LA/FT.
implementación
bajo costo
implementación
bajo costo
implementación
alto costo
implementación
bajo costo
implementación
alto costo
Con el tiempo, la empresa se percató que tenía las siguientes

dificultades con la etapa de identificación de clientes de manera virtual:
La empresa optó por hacer uso de la biometría facial, dado que
1. Concretar una video-llamada con el cliente para determinar su ya existían algunas soluciones tecnológicas en el mercado y era de
identidad tomaba mucho tiempo, ya que algunos de ellos no fácil implementación gracias a la masificación del uso de teléfonos
contaban con disponibilidad. inteligentes.
2. Los trabajadores no se daban abasto para comunicarse con los

clientes de inmediato por la alta demanda, en algunos casos los
clientes perdían interés en adquirir el bien o servicio por el tiempo
de espera.
3. Realizar el envío de sus documentos de identidad por correo

electrónico y/o atender una video-llamada que podía tomar
algunos minutos, dependiendo de la calidad de conexión,
generaba descontento en los clientes y, en algunos casos, optaban
por cancelar la adquisición del bien o servicio.
Por dicho motivo, la empresa MÚLTIPLES OPCIONES optó por

16
La biometría es la
encargar a su especialista en tecnología encontrar la solución
ciencia del análisis tecnológica que más se ajustara a su procedimiento de DDC y
de las características permitiera automatizar aún más la etapa de identificación virtual de
físicas o del clientes, a la vez que mejorara la satisfacción de sus clientes.
comportamiento,
propias de cada
individuo, con el El especialista en tecnología de la empresa indicó que la opción
fin de autenticar su más adecuada era implementar una solución tecnológica basada
identidad. en biometría16, con el fin de autenticar la identidad del cliente.
24 25
HERRAMIENTAS
Nombres* ***************
A la fecha, la lógica de la plataforma tecnológica del negocio Apellido paterno* ***************
determina la identidad de sus clientes contrastando, a través de Apellido materno* ***************
inteligencia artificial (IA)17, la fotografía oficial del documento de
Tipo de documento de identidad* DNI
identidad proporcionado por el mismo a través de una fotografía
N° de documento de identidad* ***************
almacenada en línea por la plataforma y la
imagen del rostro de la persona, captada por Nacionalidad* Peruana
En el caso de la constatación de la cámara frontal de su teléfono inteligente Estado civil* Soltero(a)
la identidad del cliente de forma (selfie18), esta última utilizada para crear un Domicilio* ***************
mapa biométrico del rostro del cliente mediante
presencial, a través del contraste un escaneo facial. La plataforma constata que el Ocupación* ***************
Cuenta de correo electrónico*
del documento de identidad selfie es una foto real y válida, es decir, que no
***************
Número de teléfono* ***************
del mismo y su apariencia, la sea un video pregrabado, bot o similar forma de
Indicar si es o ha sido PEP*
suplantación. Si
plataforma tecnológica requiere (Indicar “si” solo en caso de haber sido PEP dentro de los últimos 5 años)
que dicho cliente no utilice Al igual que en el caso de la constatación de la Indicar cargo PEP que ejerce o ejerció* ***************
identidad del cliente de forma presencial, a través Indicar la institución en la que desempeña o desempeñó funciones*
accesorios en la cabeza y rostro. del contraste del documento de identidad del Indicar si mantiene una participación igual o superior al 25% de su capital
***************
Es la combinación
17 mismo y su apariencia, la plataforma tecnológica Si
social, aporte o participación en personas jurídicas o entes jurídicos*
de algoritmos requiere que dicho cliente no utilice accesorios en la cabeza y rostro
formulados con que no permitan realizar el mapa biométrico de su rostro. Dichas Indicar si está siendo investigado por el delito de lavado de activos, delitos
el propósito de precedentes y/o financiamiento del terrorismo por las autoridades competentes* No
crear máquinas indicaciones aparecen previo a iniciar el proceso de constatación de la
que presenten las identidad del cliente en línea. Indicar si está vinculado con personas naturales o jurídicas sujetas a
mismas capacidades investigación o procesos judiciales relacionados con el lavado de activos, delitos No
que el ser humano. Luego de superar satisfactoriamente el proceso virtual de precedentes y/o el financiamiento del terrorismo*
determinación de la identidad del cliente, este mismo ingresa su
18
Fotografía tomada Indicar si usted es el beneficiario de la operación* Si
a sí mismo con la información a través del formulario en línea. Cabe precisar que, al
cámara frontal del tratarse de una persona expuesta políticamente (PEP), la plataforma INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA
celular. requirió mayor información.
Ingresar los nombres y apellidos de sus parientes hasta el segundo grado de • ***********
• ***********
consanguinidad y segundo de afinidad y del cónyuge o conviviente* • ***********
Ingresar la razón social de personas jurídicas o entes jurídicos donde
mantenga una participación igual o superior al 25% de su capital • ***********
• ***********
social, aporte o participación*
Ingresar los nombres y apellidos (personas naturales) y/o razón social (personas • ***********
jurídicas) de sus principales proveedores y clientes* • ***********
• ***********
26 27
HERRAMIENTAS
Caso 3: Identificación de cliente a través de atención presencial
La empresa MÚLTIPLES OPCIONES mantiene el registro

Nombres* ***************
digital de la información de sus clientes y las operaciones
que han realizado, es así que cuando un cliente quiere
Apellido materno* ***************
volver a comprar un bien o contratar un servicio con
la empresa, el trabajador encargado de su atención simplemente Tipo de documento de identidad* C.E.
debe recurrir a información histórica para completar la etapa de N° de documento de identidad* ***************
identificación del procedimiento de DDC. Nacionalidad* ***************
Estado civil* Casado(a)
Por la tarde, a las 15:00, ingresa al local de la empresa un cliente INFORMACIÓN DEL CÓNYUGE
con la intención de volver a adquirir uno de sus productos. Con el
Nombres* ***************
propósito de iniciar la etapa de identificación, José, el trabajador a
cargo de la atención, solicita al cliente su documento de identidad,
ante lo cual, este último, entregó su carnet de extranjería (CE). Acto Apellido materno* ***************
seguido, José contrastó la fotografía del CE y la apariencia del cliente, Tipo de documento de identidad* DNI
obteniendo un resultado positivo. Asimismo, ingresó el número de N° de documento de identidad* ***************
documento al sistema de la empresa para obtener su formulario de Nacionalidad* Peruana
información. Domicilio* ***************
Ocupación* ***************
Finalmente, José consultó al cliente si alguna de la información Cuenta de correo electrónico* ***************
ingresada en el sistema requería de actualización, validando cada Número de teléfono* ***************
uno de los datos de manera rápida. Al respecto, el cliente indicó que Indicar si es pariente de PEP hasta el segundo
había cambiado su estado civil y que ahora se encontraba casado grado de consanguinidad y segundo de afinidad* No
con una conocida Congresista. Indicar si es cónyuge o conviviente de PEP* Si
Indicar si está siendo investigado por el delito de lavado de activos, delitos No
precedentes y/o financiamiento del terrorismo por las autoridades competentes*
Indicar si está vinculado con personas naturales o jurídicas sujetas
a investigación o procesos judiciales relacionados con el lavado de activos, No
delitos precedentes y/o el financiamiento del terrorismo*
Indicar si usted es el beneficiario de la operación* Si
Indicar si el monto de la operación a realizar supera el umbral
establecido en la normativa vigente en materia de prevención Si
del LA/FT para efectos del registro de operaciones*
Indicar el medio de pago a utilizar* Transferencia bancaria

INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA
Indicar cargo PEP que ejerce o ejerció su cónyuge* ***************
Indicar la institución en la que desempeña o desempeñó funciones su cónyuge* ***************
Fecha de nacimiento* ***************
28 29
HERRAMIENTAS
Caso 4: Identificación de cliente a través de atención virtual En este caso particular, la información de la empresa se mantuvo
sin modificaciones, así que solo se realizó una validación a través
Cada cliente de la empresa OPCIONES MÚLTIPLES que del envío de un código al ejecutante de la operación a través de un
realizó una operación a través de su plataforma virtual, mensaje de texto, opción de envío elegida por el mismo.
cuenta con un usuario y clave de acceso para realizar
nuevas operaciones a través de dicho canal. Asimismo, FORMULARIO DE INFORMACIÓN
es responsabilidad de cada cliente mantener su información
Denominación o razón social* ***************
actualizada.
Tipo de documento de identidad* RUC
Sin perjuicio de ello y como una buena práctica, la lógica del sistema N° de RUC* ***************
solicita, como mínimo y cada 6 meses, que el cliente actualice y/o
valide su información antes de llevar a cabo una nueva operación. Objeto social, actividad económica principal o finalidad de
Asimismo, envía un correo electrónico o mensaje de texto a la constitución de la persona jurídica, según corresponda* ***************
cuenta de correo electrónico o número de celular registrado por el
Número de teléfono de la oficina o local principal* ***************
cliente, correspondientemente, a elección del mismo, con un código
que expira en 30 segundos y que dicho cliente deberá ingresar a Dirección de la oficina o local principal* ***************
la plataforma tecnológica para continuar con la actualización y/o
validación de su información. DATOS DEL EJECUTANTE PERSONA NATURAL
Nombres* ***************
La actualización y/o validación de la información
del cliente cada 6 meses, por un lado, permite Apellido paterno* ***************
a la empresa contar con información actual en Apellido materno* ***************
cumplimiento de la etapa de identificación del
Tipo de documento de identidad* DNI
procedimiento de DDC, sin generar sobrecarga en
Sin perjuicio de ello y como una las solicitudes de información dirigidas al cliente, N° de documento de identidad* ***************
buena práctica, la lógica del que podrían causar una disminución en su nivel de Cuenta de correo electrónico* ***************
satisfacción. Por otro lado, el envío de un código
sistema solicita, como mínimo al cliente para que sea ingresado en la plataforma Número de teléfono* ***************
y cada 6 meses, que el cliente al momento de la actualización y/o validación de ¿El ejecutante tiene representación por poder o mandato? * No
actualice y/o valide su información, permite, en cierta forma, determinar
la identidad del mismo. Esto último, partiendo de la Indicar si cuenta con accionistas, socios o asociados, que
información antes de llevar premisa que el celular y correo electrónico son de tengan directa o indirectamente más del 25% del capital Si
a cabo una nueva operación. acceso personal del cliente registrado y se evitaría social, aporte o participación de la persona jurídica*
suplantaciones.
Tipo de Nombres
documento N° de y apellidos
Por la noche, a las 20:00 horas, un cliente persona jurídica de documento* / Razón
¿PEP?*
Ingresar la información de los accionistas, socios
domiciliada en el Perú se dispuso a realizar una nueva operación o asociados, que tengan directa o indirectamente identidad* social*
por la plataforma virtual de la empresa. Dado que el cliente no había más del 25% del capital social, aporte o participación DNI ********** ********** No
actualizado y/o validado su información hace más de 6 meses, la de la persona jurídica*
plataforma le solicitó, de forma obligatoria, hacerlo previo a realizar
DNI ********** ********** No
una nueva operación.
30 31
HERRAMIENTAS
ETAPA DE VERIFICACIÓN Caso 1: Cliente extranjero no residente en Perú
El objetivo de esta etapa es que el sujeto obligado se asegure de Dato Método de verificación Efectividad
que sus clientes hayan sido debidamente identificados mediante
Nombres y apellidos
la verificación de la autenticidad y precisión de la información Revisión de los datos
Tipo y número de documento de identidad Media
declarada por los mismos. del pasaporte físico
Nacionalidad
La etapa de verificación del procedimiento de DDC es importante
porque funciona como un segundo filtro ante clientes respecto La forma efectiva de validar la veracidad de los datos
de los cuales no se activaron señales de alerta a partir de la impresos en el documento de identificación de un
información registrada durante la etapa de identificación, ya sea por cliente, es recurriendo a una fuente oficial del estado. De
la autenticidad de la misma o la precisión con la que fue registrada. otra forma, podría existir la posibilidad de que, a pesar
de una verificación ocular de las características del documento de
Existen diferentes métodos para llevar a cabo la validación de la identidad con resultados positivos, el documento sea falso.
información declarada por los clientes de una empresa, sean ellos
personas naturales, personas jurídicas o entes jurídicos. Asimismo, Sin embargo, a diferencia del DNI y CE, la empresa MÚLTIPLES
dependiendo del tipo de información declarada por el cliente y OPCIONES no cuenta con un método efectivo para verificar la
la naturaleza del negocio del sujeto obligado, este último podrá legitimidad de un pasaporte, puesto que a la fecha no existe una
definir qué información es crítica en términos de validación y qué fuente oficial en internet para validar dicha información.
información no lo es; es decir, qué información debe ser validada Por ello, la empresa realiza una verificación de la La empresa ha capacitado
prioritariamente. De esta forma, cuando el sujeto obligado se información del documento, esperando que el mismo a sus trabajadores en la
encuentre ante información de difícil verificación sea legítimo.
pero que al mismo tiempo no es crítica en detección de pasaportes
términos de validación, podrá sustentar el hecho Sin perjuicio de ello, con el objetivo de incrementar falsos y ha establecido en su
de no dirigir mayores esfuerzos a dichos fines. la efectividad del control, la empresa ha capacitado a
Por lo contrario, cuando el sujeto obligado se sus trabajadores en la detección de pasaportes falsos
procedimiento de DDC que la
encuentra ante información de difícil verificación y ha establecido en su procedimiento de DDC que la información de sus clientes
Dependiendo del tipo de pero que al mismo tiempo es crítica en términos de información de sus clientes identificados a través de identificados a través de
información declarada por el validación, deberá dedicar mayores esfuerzos con este tipo de documento será monitoreada. Finalmente,
este tipo de documento será
la empresa considera que el grado de efectividad de
cliente y la naturaleza del negocio dichos fines o, en caso no sea posible, establecer
controles adicionales. dicho control es medio. monitoreada.
del sujeto obligado, este último
podrá definir qué información es Así como para la etapa de identificación del
procedimiento de DDC, la empresa MÚLTIPLES
crítica en términos de validación y OPCIONES cuenta con diferentes métodos para Dato Método de verificación Efectividad
qué información no lo es; es decir, realizar la verificación de la información de sus
Redes Sociales
clientes. A continuación, se presentarán dichos
qué información debe ser validada métodos, aplicados a la verificación de los clientes
Estado civil (ejemplos: Facebook e Media
prioritariamente de los casos 1, 2, 3 y 4 de la etapa previa: Instagram)
32 33
HERRAMIENTAS
En cuanto al domicilio, la empresa no cuenta con un método para

realizar la verificación del domicilio en el extranjero declarado por el
Biografía Información Amigos 888 Fotos Archivo Más cliente. Sin perjuicio de ello, MÚLTIPLES OPCIONES no ha catalogado
dicho dato como crítico en su procedimiento de DDC, así que no
estableció alternativas para su verificación.
Información Situación sentimental
Soltera linkedin.com/in/nombreapellido1
Información general
Nombre Apellido 1
Inicio Mi Red Empleos Mensajes Notificaciones
Formación y empleo
Familiares
Lugares de residencia
Información básica y de contacto
Familia y relaciones
Información sobre ti
Acontecimientos importantes Asociación de Profesionales

Nombre Apellido 1 A por rubro en Perú
Profesión
Universidad del Conociemiento
Perú · Información de contacto U de Petesburgo
2899 seguidores · Más de 1500 contactos
Seguidor1 y Seguidor 2, Seguidor 3, Seguidor 4 son contactos en común
En el caso de la verificación del estado civil del cliente extranjero

Siguiendo Enviar mensaje Más
identificado a través de pasaporte, la empresa MÚLTIPLES OPCIONES
recurre a las redes sociales, donde frecuentemente las personas
suelen incluir dicha información. Sin perjuicio de ello, dado que la
información no proviene de una fuente oficial, la empresa considera
que su grado de efectividad es media. Buscar
Inicio Mi Red Empleos Mensajes Notificaciones
Nombre Apellido 1 Más

Dato Método de verificación
Profesión
Experiencia
Domicilio No
A
Director Ejecutivo
Asociación de Profesionales por rubro en Perú
Abr. 2019 - actualidad - 5 años 5 meses
En cuanto al domicilio, la empresa no cuenta con un método para Lima - Perú
realizar la verificación del domicilio en el extranjero declarado por el Encargado de la gestión administrativa de la Asociación, que es una Sociedad
de Gestión Colectiva encargada de de los Profesionales del Perú... Ver más
cliente. Sin perjuicio de ello, MÚLTIPLES OPCIONES no ha catalogado
dicho dato como crítico en su procedimiento de DDC, así que no
estableció alternativas para su verificación.
Dato Método de verificación Efectividad
Cuenta de correo
Correo electrónico de verificación Alta
Dato Método de verificación Efectividad electrónico
Internet en general y redes sociales laborales Número de teléfono Llamada o mensaje de texto de verificación
Ocupación Media Alta
(Ejemplo: LinkedIn)
34 35
HERRAMIENTAS
A pesar que la información de contacto como el correo electrónico

y el número de teléfono del cliente pudieran no ser críticas para Dato Método de verificación Efectividad
muchas empresas en relación a la DDC, para MÚLTIPLES OPCIONES Indicar si está siendo investigado por el Fuentes públicas de
si lo es, considerando la naturaleza de ciertos servicios que Alta
delito de lavado de activos, delitos internet
presta, susceptibles al riesgo de LA/FT, y el uso de su canal virtual precedentes y/o financiamiento del
de atención. La efectividad de dicho control de verificación es terrorismo por las autoridades
Listas de interés - UIF20 Alta
catalogada como alta por la empresa. competentes
Indicar si está vinculado con personas

Dato Método de verificación Efectividad naturales o jurídicas sujetas a
investigación o procesos judiciales Fuentes públicas de
Indicar si es pariente de PEP hasta el relacionados con el lavado de activos, Media
internet
segundo grado de consanguinidad y delitos precedentes y/o el financiamiento
Revisión de las del terrorismo
segundo de afinidad Alta
declaraciones juradas de
Indicar si es cónyuge o conviviente intereses19 Las fuentes públicas de búsqueda de información tienen
de PEP una efectividad alta para verificar si algún cliente está siendo
investigado por el delito de lavado de activos, delitos precedentes
y/o financiamiento del terrorismo por las autoridades competentes,
La información relacionada a parientes, cónyuges o convivientes y una efectividad aceptable para buscar vinculaciones de algún
de PEPs es verificada a través de una fuente oficial, por tanto, cliente con personas naturales o jurídicas sujetas a investigación
MÚLTIPLES OPCIONES considera que su efectividad es alta. o procesos judiciales relacionados con el lavado de activos, delitos
precedentes y/o el financiamiento del terrorismo.
Sistema para las Declaraciones X + Lavado de activos corrupcion - B X +
google.com/search?q=lavado+de+activos+corrupcion+corrupcion&oq=lavado+de+activos+corrupcion&aqs=chrome..69i57j0i22i30j0i15i22i30j0i10i15i22i30j0i22i30.6928j0j7&sourceid=chrome&ie=UTF-8
https://appdji.contraloria.gob.pe/djic/
Lavado de activos corrupcion
Buscador de Familiares
X Noticias Imágenes Videos Maps Libros Shopping Vuelos Finance SafeSearch
Ingrese el número de documento o nombre del familiar y haga click en Buscar. Una vez mostrados los Cerca de 7,100,000 resultados (0.28 segundos)
resultados, seleccione las declaraciones y haga click en el botón Descargar (ver más información):
Periodico
Ejercicio: Entidad: http://periodico>politica>lavado
(SELECCIONAR) Fiscalía afirma que Partido Político se creó para lavar dinero...
5 nov. 2021 - La presunta organización criminal enquistada en Partido Político y encabezada
Tipo Documento: Número Documento:
por su Director de la organización que habría cometido actos de lavado de activos para...
PASAPORTE 1235FFG$5
https://periodico>politica>justicia
Apellidos: Nombres:
Corrupto investigado: ¿Qué le imputa la fiscalía en el ...
Buscar hace 4 días - En julio, el Poder Judicial dictó impedimento de salida del país para Corruptos y
otros por presuntos aportes ilícitos a Partidos Políticos.
RELACIÓN DE DECLARANTES: No existe infromación sobre la búsqueda realizada

Prensa escrita
http://prensaescrita>globoeconomia>partido...
A5HE ESCRIBA EL CÓDIGO DE VERIFICACIÓN Descargar
Partido Político. Corruptos, Lavado...
10 ago. 2021 - En la carpeta fiscal se detalla que los implicados se encuentran inmersos en la
Entidad Oportunidad Ejercicio
presunta comisión de delito de lavado de activos, teniendo como...
Páginas 0 de O 50 Prensa audivisual

http://prensaaudiovisual>globalcorrupcion>corrupto...
20
Listas de interés: https://www.sbs.gob.pe/prevencion-de-lavado-activos/listas-de-interes
- OFAC: https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/
- Lista 1 ONU: https://www.un.org/securitycouncil/es/content/un-sc-consolidated-list#composition%20list
- Lista 2 ONU: https://www.sbs.gob.pe/prevencion-de-lavado-activos/Informacion-de-Interes/Revision-
de-Listas-de-Interes/ONU-sobre-proliferacion-de-armas-de-destruccion-masiva
- Lista de terroristas de la UE: https://www.consilium.europa.eu/es/policies/fight-against-terrorism/terrorist-list/
19
https://appdji.contraloria.gob.pe/djic/ - Lista de países y territorios no cooperantes: https://www.sunat.gob.pe/legislacion/renta/regla/anexo.pdf
36 37
HERRAMIENTAS
+
Truecaller - Leading Global Call X
truecaller.com/search/pe/123456789
En caso sea un establecimiento de hospedaje, About us Features Privacy Help For Business EN Download
Dirección Alta
llamada al negocio.
(Alojamiento en el
Perú)
Visita Alta 123 456 789
(El nombre aún no está disponible para este número)
En el caso de la dirección en el Perú declarada por el cliente

extranjero no residente, si es posible verificar la información. Dado Save contact Add tag Suggest name Mark as spam
que en este caso la empresa MÚLTIPLES OPCIONES ha ampliado la

información solicitada al cliente como parte de una DDC reforzada, M - Operador de Teléfono
también ha optado por implementar una medida de validación con OPERADOR MOVIL
efectividad alta. Dirección

Av. De los Celulares #123
Dato Método de verificación Efectividad THE DISPLAYED CONTENT IS MODERATED
Búsqueda en Osiptel21 Alto

Número de teléfono
Búsqueda en Truecaller22 Medio
(contacto en el Perú)
Llamada de verificación Alto
Nombre y apellidos (contacto de RENIEC/SIS 23
Alta
Al igual que en el caso de la dirección en el Perú declarada por el emergencia) eldni.com 24
Alta
cliente extranjero no residente, el número de teléfono de contacto
https:// 21
en Perú forma parte de un requerimiento de información ampliado,
checatuslineas.osiptel. Los datos de contacto son verificados bajo el mismo criterio de
gob.pe/ como parte de la aplicación de una DDC reforzada. En este caso en
la dirección y el número de teléfono proporcionado por el cliente
particular, MÚLTIPLES OPCIONES cuenta con más de una opción de
extranjero no residente. Los controles de validación son de alta
22
https://www. validación, siendo la fuente pública no oficial la que mantendría una
truecaller.com/es efectividad.
efectividad moderada en comparación a las otras.
Consultas en Linea SIS - Detalle X +
OSIPTEL - Checa tus líneas X +
app.sis.gob.pe/SisConsultaEnLinea/Consulta/FrmDetalleEnLinea.aspx
SIS
checatuslineas.osiptel.gob.pe
osiptel
Seguro
Integral
Consultas en Línea
Verifique su condición de asegurado en:
de Salud SISGRATUITO SISEMPRENDEDOR SISINDEPENDIENTE SISMICROEMPRESAS
Imprimir Volver Nueva Consulta Página Principal
(*) Tipo Documento (*) Nº Documento DATOS PERSONALES

DNI 123456789 Apellidos y Nombres Cliente Nuevo 1
Documento de Identidad DNI 123456789
DATOS DEL SEGURO
Nº de afiliación / inscripción RS123456789-0
Consultar Tipo de seguro SISEMPRENDEDOR
Tipo de asegurado TITULAR
Tipo de formato AFILIACIÓN
Fecha de afiliación / levantamiento 15/12/2015
RESULTADOS DE LA BÚSQUEDA: DNI 123456789 Plan de Beneficios PLANES COMPLEMENTARIOS
Establecimiento de salud Lima
Mostrar 10 registros Ubicación de establecimiento de Salud Lima
DATOS DE LA VIGENCIA DEL SEGURO
Modalidad Número Telefónico Empresa Operadora Estado CANCELADO
Hasta 27/03/2018
Post Pago 987 654321 Operadora Celular
Post Pago 987 654322 Operadora Celular

INFORMACIÓN IMPORTANTE QUE DEBE TENER EN CUENTA
Registros del 1 al 2 de 2 totales 1
Si no reconoces algua línea móvil puedes cuestionar o desconocer la contratación. Infórmate en: Líneas móviles no reconocidas.
Si encontraste incosistencias con los resultados de tu búsqueda puedes escribirnos a reporta@osiptel.gob.pe
23
http://app.sis.gob.pe/SisConsultaEnLinea/Consulta/frmConsultaEnLinea.aspx
24
https://eldni.com/
38 39
HERRAMIENTAS
Por DNI Por Nombres Cambiar Contraseña Cerrar Sesión

Consultas en línea
Dni Buscar dni por nombres y apellid X +
https://www.eldni.com/pe/buscar-por-nombres
eldni.com Buscar Datos por DNI Buscar DNI por Nombres Consultas
Datos del Ciudadano
Foto del Ciudadano

Código Único de Identificación: 123456789-0
Primer Apellido: Apellido Uno
Resultados Consultas Nuevo
Segundo Apellido: Apellido Dos
Pronombres PERUANO
1 Fueron las personas encontradas con ese nombre Buscar Datos por DNI Sexo MASCULINO
Buscar DNI por DNI Nombres Apellido Paterno Apellido Materno Buscar nombres y Nacimiento
apellidos por DNI Fecha: 15/09/1973
Nombres 123456789 Nombre Uno Apellido Uno Apellido Dos Departamento: LIMA (*) Aumentar
Obtener dígito de
Escribe el nombre para mostrar su
verificación del DNI Provincia: LIMA
DNI. Firma del Ciudadano
Distrito: LIMA
Obtener RUC 10
Nombre Uno X por DNI
Grado de Instrucción: SUPERIOR
Estado Civil: CASADO
Apellido Uno X Buscar nombres y Estatura: 1.65 MT (*) Aumentar
apellidos por RUC 10
Fecha de Inscripción: 20/09/1991 Impresión Dactilar Izquierda
Apellido Dos X Nombre del Padre: Padre
Trámites Nombre de la Madre: Madre
Buscar DNI
Fecha de Emisión: 28/04/1992
Como saber la dirección Restricción NINGUNA
de una persona
Domicilio
Como hacer denuncia
policial
Departamento: LIMA
Provincia: LIMA Impresión Dactilar Derecha
Pronto se integrará un método para retirar un DNI de la búsqueda por nombres. Duplicado de DNI online Distrito: LIMA
Dirección: LIMA
Caso 2: Cliente de nacionalidad peruana Datos Adicionales
En el caso particular
Cancelación:
Donación de Organos: de Sila verificación a través del DNI físico,
Dato Método de verificación Efectividad así como para el pasaporte, los trabajadores de la empresa han
Último trámite:
recibido capacitación
Trámite:
para poder
Fecha de Trámite:
identificar la autenticidad de dicho
Nº S251234567
25/05/2015
DNI físico Medio tipo de documento.
Glosa informativa:
Observación:
Actas en Reniec:
Nombres y apellidos, número de DNI, RENIEC Alto Nacimiento: NO
Matrimonio: NO
nacionalidad, estado civil y domicilio. Eldni.com (solo para nombres Defunción: NO Casillas para
Medio Multas
ImpresiónElectorales:
irisada
Microlinea
offset NO
Fondo
anticopia
constancias Patrón
de sufragio Guiloche
y apellidos y número de DNI)
REPÚBLICA DEL PERÚ REGISTRO NACIONAL DE IDENTIFICACIÓN Y ESTADO CIVIL
10101 20202HJL
010101 0005F005 0101010101
DOCUMENTO NACIONAL Constancia Constancia Constancia Constancia
Fondo DE IDENTIDAD DNI Patrón de Sufragio de Sufragio de Sufragio de Sufragio
numismático Guiloche Regresar Imprimir Código de

CUI
Primer Apellido Constancia Constancia Constancia Constancia
barras con el
0 0 0 0 0 0 0 0
de Sufragio de Sufragio de Sufragio de Sufragio
PRIMERO
123456789-0 Código Único
Segundo Apellido Departamento/Provincia/Distrito
LIMA de Identificación
Para la empresa MÚLTIPLES OPCIONES, la fuente
SEGUNDO
Prenombres Dirección
NOMBRE CALLE DEL BALNEARIO CELESTE LT23
123456789
principal de verificación de información de un cliente de
URB. SATURNO
Chip Sexo Estado Civil
Indice Derecho Firma Individuo Lugar de
FEMENINO CASADO
Criptográfico 0$0&00#001S Fecha de Nacimiento Ubigeo de Nacimiento
domicilio
nacionalidad peruana es RENIEC, sin embargo, mantiene 12/02/1993
Fecha de Emisión
15/05/2013
12345678
Fecha de Caducidad
15/07/2021
R<PER112244$@71 Dirección
123456789$74GH&%55PER<< domiciliaria
otros métodos de validación con efectividad moderada
Grupo de Votación Donación de Organos
1234567 SI
15 02 1995 CCVV<<BBT$4<<R789CXVXV<<58KRL<
que también podría utilizar en casos no tuviera acceso al servicio Tinta
ópticamente
de RENIEC. variable
CLI Laser
Engraving
Dovid Impresión dactilar Imágenes Diseños
índice derecho o UV integrados
dedo sustituto
40 41
HERRAMIENTAS
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Fecha de nacimiento XX/XX/XXXX
Número de teléfono Búsqueda en Truecaller Medio UBICACIÓN SEGÚN ÚLTIMO PADRÓN ELECTORAL
HV (3) HOJAS
DE VIDA
Región LIMA
Llamada de verificación Alto PG

Provincia LIMA (3) PLANES DE
GOBUERNO
Distrito SANTIAGO DE SURCO
HISTORIAL PARTIDARIO PROCESOS ELECTORALES ESTABILIDAD EN EL CARGO REVOCATORIAS PROMOVIDAS
AFILIACIÓN VIGENTE
No se encontraron resultados.

HISTORIAL DE AFILIACIONES
Cuenta de correo electrónico Correo electrónico de verificación Alta Organización Política: PARTIDO POLÍTICO DE POLÍTICA
Estado Org. Política: PARTIDO POLÍTICO Tipo Partido: PARTIDO POLÍTICO
Alcance: PARTIDO POLÍTICO Fecha de cancelación: 07/09/2021
Estado de ciudadano AFILIACIÓN CANCELADA Inicio de afiliación: 03/10/2005
Prepresentante SI Termino de afiliación: 07/09/2021
AFILIACIÓN CANCELADA AFILIACIÓN CANCELADA
Dato Método de verificación Efectividad FUNDADOR
PRESIDENTE
DESDE EL 03/10/2005 AL 07/09/2021
DESDE EL 03/12/2017 AL 07/09/2021
REPRESENTANTE LEGAL DESDE EL 03/10/2017 AL 07/09/2021
Indicar si es o ha sido PEP
Indicar cargo PEP que ejerce o ejerció

Infogob25 Alta Dato Método de verificación Efectividad
Indicar la institución en la que Indicar si está siendo investigado por el Fuentes públicas de Alta
desempeña o desempeñó funciones delito de lavado de activos, delitos internet
precedentes y/o financiamiento del
Indicar si mantiene una participación terrorismo por las autoridades
competentes Listas de interés - UIF Alta
igual o superior al 25% de su capital Registros públicos Alta
25
https://
infogob.jne. social, aporte o participación en Indicar si está vinculado con personas
gob.pe/Politico personas jurídicas o entes jurídicos naturales o jurídicas sujetas a
investigación o procesos judiciales Fuentes públicas de
relacionados con el lavado de activos, internet Media
delitos precedentes y/o el financiamiento
del terrorismo
42 43
HERRAMIENTAS
En el caso particular de la verificación a través del CE físico, así

Caso 3: Cliente de nacionalidad extranjera residente en Perú como para el pasaporte y DNI, los trabajadores de la empresa han
recibido capacitación para poder identificar la autenticidad de dicho
Dato
tipo de documento. La únicaMétodo
opción depara
verificación Efectividad
validar el domicilio de un
cliente extranjero residente es con el carné de extranjería físico. La
Domicilio CE físico Media
Nombre y apellidos, tipo y número de CE, efectividad de la validación es moderada.
nacionalidad, estado civil y fecha de Migraciones26 Alta
nacimiento.
Para la empresa MÚLTIPLES OPCIONES, la fuente Ocupación Media
laborales (Ejemplo: LinkedIn)
principal de verificación de información de un cliente
de nacionalidad extranjera residente en el país
26
https://sel.
es la Superintendencia Nacional de Migraciones
migraciones.gob. (MIGRACIONES). La empresa no necesita considerar más opciones Dato Método de verificación Efectividad
pe/servmig-valreg/ para verificar los datos del cuadro superior porque la información
verificarce proporcionada por MIGRACIONES es completa y de acceso gratuito. Indicar si es pariente de PEP hasta el Revisión de las
segundo grado de consanguinidad y declaraciones juradas de Alta
segundo de afinidad intereses27
Superintendencia Nacional de X +
sel.migraciones.gob.pe/servimig-valreg/verificarce
Indicar si es cónyuge o conviviente de PEP
MIGRACIONES
Superintendencia Nacional
PERÚ

DATOS DE LA PERSONA
EXTRANJERA Consultas en Línea
Carné de Extrajería Indicar si está siendo investigado por Fuentes públicas de
NOMBRES Y APELLIDOS
Alta
PERSONA EXTRAJERA
Ingrese los datos indicados en la
pantalla para verificar sus Datos de
Carné de Extranjería (CE), Pago de
el delito de lavado de activos, delitos internet
precedentes y/o financiamiento del
NACIONALIDAD Tasa Anual de Extrajería (TAE) y
Prórroga de Residencia.
PAIS EXTRANJERO Datos del Solicitante
FECHA NACIMIENT0
Tipo de Documento:
terrorismo por las autoridades
23 07 1973
CARNÉ DE EXTRANJERÍA
Número:
competentes Listas de interés - UIF28 Alta
DATOS DEL CARNÉ DE
EXTRANJERÍA Fecha de Nacimiento:
[DÍA] [MES] [AÑO]
CALIDAD MIGRATORIA
Código de verificación: Indicar si está vinculado con personas
TRABAJADOR
VENCIMIENTO DE RESIDENCIA H6F98 naturales o jurídicas sujetas a

18/07/2023
Ingresar caracteres: investigación o procesos judiciales Fuentes públicas de
CADUCIDAD DEL CARNÉ DE Media
EXTRANJERÍA
31/08/2026 Verificar Limpiar

relacionados con el lavado de activos, internet
EMISIÓN DEL ÚLTIMO CARNÉ DE
EXTRANJERÍA
delitos precedentes y/o el financiamiento
11/05/2021
del terrorismo
27
https://appdji.contraloria.gob.pe/djic/
28
Listas de interés: https://www.sbs.gob.pe/prevencion-de-lavado-activos/listas-de-interes
- OFAC: https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/
Dato Método de verificación Efectividad - Lista 1 ONU: https://www.un.org/securitycouncil/es/content/un-sc-consolidated-list#composition%20list
- Lista 2 ONU: https://www.sbs.gob.pe/prevencion-de-lavado-activos/Informacion-de-Interes/Revision-de-Listas-
Indicar cargo PEP que ejerce o
Domicilio CE físico Media de-Interes/ONU-sobre-proliferacion-de-armas-de-destruccion-masiva
- ejerció
Lista su
decónyuge
terroristas de la UE: https://www.consilium.europa.eu/es/policies/fight-against-terrorism/terrorist-list/
- Lista de países y territorios no cooperantes:: https://www.sunat.gob.pe/legislacion/renta/regla/anexo.pdf
Infogob29 Alta
Indicar la institución en la que
desempeña o desempeñó
Dato Método de verificación Efectividad funciones su cónyuge
44 45
investigación
naturales o procesos
o jurídicas judiciales
sujetas a Fuentes públicas de Media
relacionados con
investigación o el lavadojudiciales
procesos de activos, internet
Fuentes públicas de
delitos precedentes y/o el financiamiento Media
relacionados con el lavado de activos,
UTILIZANDO internet
LA DEBIDA DILIGENCIA
del terrorismo
EN EL
HERRAMIENTAS
CONOCIMIENTOdelitos DELprecedentes
CLIENTE y/o el financiamiento
DIGITALES
del terrorismo

Dato
Indicar cargo PEP que ejerce o
Método de verificación Efectividad
ejerció su
Indicar cónyuge
cargo PEP que ejerce o
ejerció su cónyuge Infogob29 Alta
Indicar la institución en la que Dato Método de verificación Efectividad
desempeña o desempeñó Infogob29 Alta
Indicar la institución en la que
funciones suo cónyuge
desempeña desempeñó Búsqueda en Osiptel Alto
Número de teléfono
funciones su cónyuge de la oficina o local Búsqueda en Truecaller Medio
principal
Caso 4: Cliente persona jurídica domiciliada en Perú
Dato
Denominación o razón social,
Método de verificación Efectividad
tipo y número de
Denominación RUC, social,
o razón actividad SUNAT30 Alta Dato Método de verificación Efectividad
económica,
tipo y númerodirección
de RUC, actividad SUNAT30 Alta Nombres y apellidos, tipo y DNI físico Medio
económica, dirección número de DNI. (Datos del
RENIEC Alto
ejecutante, accionistas,
socios o asociados) Eldni.com (solo para nombres y
Medio
29
https://infogob.jne. apellidos y número de DNI)
gob.pe/Politico La empresa MÚLTIPLES OPCIONES hace uso de la
información de SUNAT, fuente oficial y gratuita con la
30
https://e- que puede llevar a cabo la verificación de la información
consultaruc. sunat. principal de clientes personas jurídicas. La empresa no
gob. pe/cl-ti-itm
rconsruc/Frame
necesita considerar más opciones para verificar los datos del cuadro Dato Método de verificación Efectividad
CriterioBusqueda superior porque la información proporcionada por SUNAT, a través
Web.jsp de su aplicativo “Consulta RUC” es completa y de acceso gratuito. Búsqueda en Osiptel Alto
Número de teléfono Búsqueda en Truecaller Medio
SUNAT - Consulta Ruc X +
https://e-consultaruc.sunat.gob.pe/cl-ti-itmrconsruc/FrameCriterioBusquedaWeb.jsp
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46 47
HERRAMIENTAS
ETAPA DE MONITOREO
2. En caso de clientes que hayan realizado más de una operación
El monitoreo es la tercera etapa de la DDC, actuando como último con el sujeto obligado, se monitoreará la información bajo las
filtro ante clientes que, a pesar de haber superado las etapas de siguientes circunstancias:
identificación y verificación, pudieran representar un riesgo en
materia de LA/FT para el sujeto obligado, a razón de la información a. Cuando los clientes se dispongan a realizar nuevas
proporcionada por los mismos y/o las características particulares de operaciones por el canal virtual y hayan transcurrido más de
las operaciones que realizan. 6 meses31 desde la primera vez que realizó una operación
con el sujeto obligado o desde la última vez que sus datos
El objetivo de esta etapa es asegurar que las operaciones fueron actualizados.
realizadas por los clientes sean compatibles con la información
declarada por los mismos durante la etapa de identificación y que b. Cuando los montos y/o periodicidad de las operaciones
fuera confirmada durante la etapa de verificación del procedimiento realizadas por el cliente se incrementen y demuestren
de DDC. El monitoreo permite reforzar y reafirmar un patrón que no corresponde a su perfil de riesgos de
31
La frecuencia con
el conocimiento que poseen los sujetos obligados la que es realizada
LA/FT, es decir, que pudiera existir incompatibilidad entre el
el monitoreo es
sobre sus clientes, cuando sea necesario, así como comportamiento transaccional del cliente y la información determinada
obtener mayor información cuando se tengan declarada por el mismo. por cada sujeto
dudas sobre la veracidad o actualidad de los datos obligado, en función
proporcionados por los clientes. A continuación, se mostrará la aplicación de la etapa de monitoreo
a las características
El monitoreo permite reforzar y del procedimiento de DDC de la empresa MÚLTIPLES OPCIONES
particulares de su
operativa y, sobre
Los sujetos obligados deben estar preparados
reafirmar el conocimiento que para reconocer aquellas situaciones en las cuales
a los cuatro clientes que previamente atravesaron las etapas de todo, los riesgos de
identificación y verificación: LA/FT que afrontan.
poseen los sujetos obligados sobre amerita monitorear la información de sus clientes
sus clientes, cuando sea necesario, y determinar la frecuencia con la que realizan
determinadas acciones, considerando los riesgos
así como obtener mayor información de LA/FT que enfrentan.
cuando se tengan dudas sobre la
veracidad o actualidad de los datos Como parte de la etapa de monitoreo de su
procedimiento de DDC, la empresa MÚLTIPLES
proporcionados por los clientes. OPCIONES ha establecido acciones ante
circunstancias en las cuales la información de
sus clientes requiera ser monitoreada. El primer paso de la etapa
de monitoreo es determinar la necesidad de llevar a cabo dichas
acciones, para ello, la empresa MÚLTIPLES OPCIONES ha establecido
criterios que se ajustan a los riesgos de LA/FT que ha identificado:
1. En caso de nuevos clientes, cuando estos se encuentren

altamente afectados por los riesgos de LA/FT y existan dudas
acerca de la veracidad o actualidad de los datos proporcionados
por los mismos, durante el tiempo que se mantenga la
relación comercial, dadas las características particulares de
la venta o prestación de determinados productos o servicios,
correspondientemente.
48 49
HERRAMIENTAS
Caso 1: Nuevo cliente de nacionalidad extranjera no residente Caso 2: Nuevo cliente peruano residente en Perú atendido
atendido presencialmente virtualmente
Según los criterios establecidos por la empresa Según los criterios establecidos por la empresa
MÚLTIPLES OPCIONES para esta etapa, corresponde MÚLTIPLES OPCIONES, aún no corresponde aplicar un
aplicar el monitoreo de la información del cliente. Esto se monitoreo de la información del cliente. Esto se debe a
debe a que el cliente se encuentra altamente afectado por que la empresa no encontró incompatibilidad entre la
los riesgos de LA/FT en su calidad de no residente y ha contratado un operación realizada por el cliente y la información declarada por el
servicio que mantendrá la relación comercial con la empresa activa mismo durante la etapa de identificación y que fuera confirmada
por los próximos 6 meses. A ello se suman las dudas de la empresa durante la etapa de verificación del procedimiento de DDC, hasta
acerca de la autenticidad del documento de identificación de dicho el momento. Sin embargo, la situación descrita podría cambiar
cliente, dado que MÚLTIPLES OPCIONES no cuenta con un método la próxima vez que el cliente se disponga a realizar una nueva
altamente efectivo para validar la autenticidad de pasaportes, a operación.
diferencia de los otros tipos de documento de identidad.
A pesar de haber determinado la identidad del cliente a través

de la constatación de la fotografía impresa en el pasaporte del
mismo, la empresa MÚLTIPLES OPCIONES cuenta con dudas
acerca de la autenticidad de dicho documento de identificación
y, conforme a lo establecido en la normativa nacional vigente en
materia de prevención del LA/FT, el monitoreo le permite obtener
mayor información cuando se tengan dudas sobre la veracidad de
la información proporcionada por los clientes. Por dicho motivo
y conforme a lo establecido en los procedimientos de DDC de
la empresa, MÚLTIPLES OPCIONES procederá a monitorear la
información del cliente en internet, en búsqueda de información
que pudiera relacionarlo al LA/FT, en cuanto se mantenga activa la
relación comercial.
Nueva pestaña X + Caso 3: Cliente extranjero residente en Perú

https://google.com.pe
atendido presencialmente
Cabe precisar que, en el caso de operaciones

nuevas llevadas a cabo de manera presencial,
la empresa MÚLTIPLES OPCIONES evita la La empresa consultante
existencia de dudas acerca de la actualidad
de la información proporcionada por sus clientes. procederá a monitorear la
Por dicho motivo, el trabajador a cargo de la atención información del cliente en
presencial de un cliente, sabe que siempre debe
aprovechar la oportunidad para mantener actualizada
internet, en búsqueda de
Buscar con Google Voy a tener suerte
su información, conforme a los procedimientos información que pudiera
de DDC de la empresa, más aún cuando observa relacionarlo al LA/FT, en
cambios evidentes relacionados a los participantes
cuanto se mantenga activa la
Ofrecido por Google en: Español (Latinoamérica) Quechua
de una operación. Sin perjuicio de ello, la empresa

relación comercial.
50 51
HERRAMIENTAS
MÚLTIPLES OPCIONES tiene implementada como buena práctica la Caso 4: Cliente persona jurídica domiciliada en Perú atendido
consulta directa y permanente sobre la actualidad de la información virtualmente
declarada por el cliente cada vez que este se disponga a realizar una
nueva operación de manera presencial. A diferencia de una atención presencial, cada vez que
un cliente se dispone a realizar una nueva operación
En este caso en particular, a pesar de no existir dudas acerca de la a través de la plataforma virtual de la empresa, no es
actualidad o veracidad de la información declarada por el cliente que, requerido que actualice su información de identificación.
por cierto, comunicó que había cambiado su estado civil (información Esto se debe a la dinámica de la atención virtual, que de hacer lo
que luego fue verificada), si existió un incremento contrario, iría en contra de la realización de operaciones más rápidas
en el valor del nuevo producto adquirido con y sencillas, que son las ventajas principales del uso de plataformas
relación a operaciones previas. En oportunidades virtuales. Por otro lado, la empresa no podría esperar que todos los
anteriores, el cliente había adquirido productos clientes mantuvieran actualizada su información por cuenta propia.
de gama media, sin embargo, esta vez, el cliente
Debido a que el incremento en el adquirió el producto más costoso de la gama Por dicho motivo, después de un tiempo prudente, la empresa
alta de la empresa. Debido a que el incremento
valor del producto adquirido podría en el valor del producto adquirido podría ser MÚLTIPLES OPCIONES considera que existen dudas acerca de la
actualidad de los datos registrados por sus clientes en su plataforma
ser incompatible con el perfil actual incompatible con el perfil actual del cliente, la virtual. Es por ello que la empresa ha implementado un sistema de
empresa procederá a monitorear la información
del cliente, la empresa procederá del mismo. Cabe precisar que dicho monitoreo
monitoreo para mantener actualizada la información de sus clientes
virtuales, el cual consiste en requerir la actualización de los datos
a monitorear la información del incluye a su cónyuge. MÚLTIPLES OPCIONES registrados en su plataforma, a la vez que realiza la validación de
mismo. Cabe precisar que dicho procederá a monitorear la información del su identidad, cada 6 meses32 , contando desde la última vez que se
cliente en internet, en búsqueda de información
monitoreo incluye a su cónyuge. que pudiera relacionarlo al LA/FT, en cuanto se
llevó a cabo la actualización de su información. En este caso, dado
que el cliente es habitual y utiliza el canal virtual para llevar a cabo
mantenga activa la relación comercial. sus operaciones, le aplica este tipo de monitoreo.
Lavado de activos corrupcion - B X +

https://www.google.com/search?q=registro+de+congresistas+investigados+por+corrupci%C3%B3n&oq=Registro+&aqs=chrome.2.69i57j69i64j35i39j69i59j0i20i263i512j0i512j0i433i512j0i131i433i512.17638927j0j15&sourceid=chrome&ie=UTF-8
¡Listo! Revisa tu correo.

Registro de congresistas investigados por corrupción
Noticias Imágenes Videos Maps Libros Shopping Vuelos Finance SafeSearch

Esta acción requiere una verificación de
Cerca de 7,100,000 resultados (0.28 segundos)
correo. Por favor revisa tu buzón de correo y
Periodico
sigue las instrucciones enviadas.
http://periodico>politica>corrupcion
El correo fue enviado a:
Registro de congresistas ivestigados por corrupción
La Procuraduria General del Estado informó a Centro Niber que, al 14 de enero de 2022,
existen 48 procesos en trámite por delitos de corrupcción que... cliente@gmail.com
https://periodico>politica>justicia 32
La frecuencia con
16 congresistas son investigados por delitos de corrupción la que es realizada
28 ene 2022 - Finalmente, integran esta relación de investigados los legsiladores,
congresistas, políticos de diferentes organizaciones políticas... el monitoreo es
determinada
Prensa escrita OK
http://prensaescrita>globoeconomia>partido... por cada sujeto
La lista de los congresistas con expedientes en el Ministerio... obligado, en función
6 nov 2020 - Ese es el número exacto de congresistas que hoy en día vienen siendo
investigados por el Ministerio Público debido a diversos delitos... a las características
EDITAR CORREO particulares de su
Prensa audivisual
http://prensaaudiovisual>globalcorrupcion>corrupto... operativa y, sobre
todo, los riesgos de
LA/FT que afrontan.
52 53
HERRAMIENTAS
¿Aún no has actualizado tus datos?
¡Hagámoslo!
Fase 2
Documento de Identificación
DNI 12345678
Correo electrónico Área Teléfono de Contacto
cliente@gmail.com 502 3612562102 GUÍA SOBRE CÓMO APLICAR

Subir Documento de Identificación LA DEBIDA DILIGENCIA
Parte anversa del documento EN EL CONOCIMIENTO
REPÚBLICA DEL PERÚ REGISTRO NACIONAL DE IDENTIFICACIÓN Y ESTADO CIVIL
DEL CLIENTE
DOCUMENTO NACIONAL
DE IDENTIDAD DNI
Primer Apellido
CUI PRIMERO
123456789-0
Segundo Apellido
SEGUNDO
Prenombres
NOMBRE
Sexo Estado Civil
123456789
UTILIZANDO HERRAMIENTAS DIGITALES
FEMENINO CASADO
0$0&00#001S Fecha de Nacimiento Ubigeo de Nacimiento
12/02/1993 12345678
Fecha de Emisión Fecha de Caducidad
15/05/2013 15/07/2021
Grupo de Votación Donación de Organos
1234567 SI
15 02 1995
Favor únicamente subir archivos PDF, PNG, JPG e JPEG
Parte reversa del documento

10101 20202HJL
010101 0005F005 0101010101
Constancia Constancia Constancia Constancia

Constancia Constancia Constancia Constancia

0 0 0 0 0 0 0 0
Departamento/Provincia/Distrito
LIMA
Dirección
CALLE DEL BALNEARIO CELESTE LT23
URB. SATURNO
Firma Individuo
Indice Derecho
R<PER112244$@71
123456789$74GH&%55PER<<
CCVV<<BBT$4<<R789CXVXV<<58KRL<
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GUÍA SOBRE CÓMO APLICAR

ÍNDICE LISTA DE ACRÓNIMOS

¿Cuáles son las etapas de la debida diligencia?

La DDC cuenta con tres etapas: APLICACIÓN DE LA DEBIDA

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), a través de su

permiso a visualizar imágenes, debajo de cada imagen existe un

Usuario: La empresa OPCIONES MÚLTIPLES cuenta con un usuario con

Fecha de Caducidad 12/12/2012

Último trámite:  Revisión del documento

con acceso al sistema de consultas en línea

• Escenario 4: El cliente utiliza accesorios en la cabeza y/o rostro

Nombres / Given names

• Escenario 5: El cliente utiliza accesorios en la cabeza y/o rostro

Nacionalidad / Nationality Emisión / Date of Issue

siguiente etapa hasta que se determine la identidad del cliente.

oficial emitido Nº 123456789

• Asistido (Método digital): En este caso, el formulario es

(Laptop o PC), en el local de la empresa MÚLTIPLES OPCIONES,

preguntas necesarias al cliente para completar el formulario

La empresa MÚLTIPLES OPCIONES inició con un formulario Agregar Cancelar

Una macro es una acción o un conjunto de acciones grabadas

Al día de hoy, la empresa MÚLTIPLES OPCIONES cuenta con un

¿Está seguro de que desea crear

Luego de ello, con el apoyo de un especialista en tecnología,

trabajadores y asegurando que la información este completa, de

Existen algunos casos en los que los clientes se niegan a

Caso 2: Identificación de nuevo cliente a través de atención

A partir del estado de emergencia sanitaria por la

Con el tiempo, la empresa se percató que tenía las siguientes

2. Los trabajadores no se daban abasto para comunicarse con los

3. Realizar el envío de sus documentos de identidad por correo

Por dicho motivo, la empresa MÚLTIPLES OPCIONES optó por

Caso 3: Identificación de cliente a través de atención presencial

La empresa MÚLTIPLES OPCIONES mantiene el registro

Indicar el medio de pago a utilizar* Transferencia bancaria

ETAPA DE VERIFICACIÓN Caso 1: Cliente extranjero no residente en Perú

En cuanto al domicilio, la empresa no cuenta con un método para

Información básica y de contacto

Acontecimientos importantes Asociación de Profesionales

Seguidor1 y Seguidor 2, Seguidor 3, Seguidor 4 son contactos en común

En el caso de la verificación del estado civil del cliente extranjero

Nombre Apellido 1 Más

A pesar que la información de contacto como el correo electrónico

Indicar si está vinculado con personas

Lavado de activos corrupcion

RELACIÓN DE DECLARANTES: No existe infromación sobre la búsqueda realizada

Páginas 0 de O 50 Prensa audivisual

En el caso de la dirección en el Perú declarada por el cliente

que en este caso la empresa MÚLTIPLES OPCIONES ha ampliado la

efectividad alta. Dirección

Dato Método de verificación Efectividad THE DISPLAYED CONTENT IS MODERATED

Búsqueda en Osiptel21 Alto

(*) Tipo Documento (*) Nº Documento DATOS PERSONALES

Post Pago 987 654322 Operadora Celular

Por DNI Por Nombres Cambiar Contraseña Cerrar Sesión

Datos del Ciudadano

Foto del Ciudadano

Caso 2: Cliente de nacionalidad peruana Datos Adicionales

Fecha de Caducidad 12/12/2012

numismático Guiloche Regresar Imprimir Código de

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Dato Método de verificación Efectividad

DNI del Político

Último trámite: Revisión del documento

() Tipo Documento () Nº Documento DATOS PERSONALES