Instructivo de La Planilla de Procesamiento y Evaluación de Crédito Mar2010

Implementación del Modelo Técnico – Financiero
Instructivo de Planilla de Procesamiento y Evaluación de Crédito
FINANCIERA RURAL
MÉXICO
Marzo de 2010
Planilla de Procesamiento y Evaluación de Crédito
IFR
INSTRUCTIVO DE PLANILLA DE PROCESAMIENTO Y EVALUACIÓN DE CRÉDITO
Nota: (*) No se deberá de digitar en los campos cuyas celdas sean de color blanco, toda
vez que sea información que se encuentra vinculada a otra para traer los datos en forma
automática y correcta. Si se deben cargar todos los campos cuyas celdas sean de
color amarillo.
Formulario: Solicitud de Crédito
Para acceder a la planilla Solicitud de Crédito, dentro del Formulario de Procesamiento y
Evaluación del Crédito, se debe seleccionar la pestaña Solicitud que se encuentra al pie de
la pantalla.
Para el procesamiento del formulario de Solicitud de Crédito Agropecuario se deberán de

llenar todos los campos solicitados. No se podrá dejar de registrar ningún dato en los
espacios solicitados, de manera tal que el Analista de Crédito Agropecuario comprenda que
existe información precisa del solicitante, y que deberá de ser cargada en el sistema
informático.
I. Información General del Crédito
En la Parte superior de la Planilla se deben registrar las siguientes informaciones:
• Sucursal. Registrar el nombre de la sucursal en donde el cliente/socio ha solicitado el

crédito. Esta información se registra una sola vez en el presente formulario, en los
siguientes se visualizara automáticamente por la vinculación con el presente campo.
• Fecha: Digitar fecha (aparece automáticamente la fecha del día como referencia).
• Código Socio/Cliente: Digitar el código del Socio/Cliente y es generada por el
sistema informático. Esta información se registra una sola vez en el presente
formulario, en los siguientes se visualizara automáticamente por la vinculación con el
presente campo.
• Número del Préstamo: Registrar el Número de Préstamo asignado por el sistema
informático. Esta información se registra una sola vez en el presente formulario, en
los siguientes se visualizara automáticamente por la vinculación con el presente
campo.
• Analista de Crédito: Digitar el nombre del Analista responsable del llenado de la
solicitud del Cliente/Socio. Esta información se registra una sola vez en el presente
formulario, en los siguientes se visualizara automáticamente por la vinculación con el
presente campo.
II. Solicitante
La presente sección registra los datos generales del solicitante. La información que deben
registrarse consisten en:
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• 1er Apellido: Digitar el apellido paterno del Solicitante. Esta información se registra
una sola vez en el presente formulario. En los siguientes formularios se visualizara
automáticamente utilizando la vinculación con el presente campo, en donde la
información es requerida.
• 2do Apellido: Digitar el apellido materno del Solicitante. Esta información se registra
• 1er Nombre: Digitar el primer nombre del Solicitante. Esta información se registrará
una sola vez, en el presente formulario. En los siguientes formularios se visualizara
• 2do Nombre: Digitar el segundo nombre del Solicitante. Esta información se registra
• Alias: Digitar el sobre nombre o apodo del Solicitante. Esta información se registra
• Credencial de Elector: Digitar el número de la credencial de elector del solicitante.
Esta información se registra una sola vez en el presente formulario. En los siguientes
formularios se visualizara automáticamente utilizando la vinculación con el presente
campo, en donde la información es requerida.
• R.F.C. (Registro Fiscal de Contribuyente): Digitar el número del Registro Fiscal de
Contribuyente o R.F.C. del Solicitante. Esta información se registra una sola vez en el
presente formulario. En los siguientes formularios se visualizara automáticamente
utilizando la vinculación con el presente campo, en donde la información es requerida.
• Sexo: Seleccionar el sexo del solicitante, marcando con una X, en el cuadro al lado
del la F (Femenino) si es mujer, o marcar con una X al lado de la M (Masculino) si es
Hombre.
• Producto: Seleccionar el Producto requerido por el al solicitante, marcando con una
X, al lado derecho de la denominación que corresponda. Esta información se registra
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• Tipo de Socio/Cliente: Seleccionar el tipo de Socio, marcando la opción
correspondiente con una X: Nuevo o Recurrente.
• Monto Solicitado: Se carga el monto solicitado por el Cliente/Socio. Esta información
se registra una sola vez en el presente formulario. En los siguientes formularios se
visualizara automáticamente utilizando la vinculación con el presente campo, en
donde la información es requerida.
• Plazo: Se carga en número (cantidad expresada en meses) en que se va a devolver el
crédito. Esta información se registra una sola vez en el presente formulario. En los
siguientes formularios se visualizara automáticamente utilizando la vinculación con el
presente campo, en donde la información es requerida.
• Monto a Devolver: Se carga el monto total del crédito a ser devuelto (capital más el
interés). Esta información se registra una sola vez en el presente formulario. En los
siguientes formularios se visualizara automáticamente utilizando la vinculación con el
presente campo, en donde la información es requerida.
• Frecuencia de Pago: Seleccionar el tipo de Frecuencia de pago seleccionada por el
cliente/socio: Término (un solo pago al término del plazo), M (frecuencia de pago
mensual) u otro (se especificará el tipo de frecuencia de pago).
• Tipo de Garantía Ofrecida: Seleccionar con una X aquello que el Cliente/Socio
ofrece como garantía para respaldar la operación crediticia: Aval, Bienes del Hogar,
Activo Fijo, Prenda Vehicular, Hipoteca de inmueble. Se pueden seleccionar más de
una opción de existir una combinación de tipos de garantías. Esta información se
registra una sola vez en el presente formulario. En los siguientes formularios se
visualizara automáticamente utilizando la vinculación con el presente campo, en
donde la información es requerida.
• Firma del Analista de Crédito: El Analista de Crédito debe registrar su firma en el
lugar destinado para tal efecto. La firma registrada debe coincidir con la existente en
documentación oficial de la persona firmante.
• Firma del Socio/Cliente: El Solicitante debe registrar firma al pie de la solicitud en
el lugar destinado para tal efecto. La firma registrada debe coincidir con la existente
en documentación oficial de la persona firmante.
• Firma del Cónyuge del Socio/Cliente: El cónyuge del Solicitante debe registrar
firma en el lugar destinado para tal efecto. La firma registrada debe coincidir con la
existente en documentación oficial de la persona firmante.
• Firma del Aval: El Aval del Solicitante debe registrar firma en el lugar destinado para
tal efecto. La firma registrada debe coincidir con la existente en documentación oficial
de la persona firmante.
• Firma del Cónyuge del Aval: El cónyuge del Aval del Solicitante debe registrar firma
en el lugar destinado para tal efecto. La firma registrada debe coincidir con la
existente en documentación oficial de la persona firmante.
• Cómo se enteró de la (Nombre del IFR): Seleccionar la opción que indique el
Cliente (Contacto directo, Por referencia, TV, Radio, Periódico, Volante, Otro) y que
identifica el medio publicitario o de promoción a través del cual se enteró del IFR.
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III. Croquis
• Mapa del Domicilio del Solicitante: Se dibuja el croquis del domicilio del
Solicitante, especificando sus colindancias.
• Mapa del Rancho o Negocio del Solicitante: Se dibuja el croquis del Rancho ó
Negocio del Solicitante, especificando sus colindancias.
Esta información se registra una sola vez en el presente formulario. En los siguientes
campo, en donde la información es requerida.
IV. Comentarios del Asesor de Crédito Agropecuario
Se realizarán comentarios adicionales que ayuden a la ubicación del domicilio o rancho

del solicitante, como por ejemplo número de carretera, bifurcaciones, etc..
V. Autorización para solicitar Reportes de Crédito Personas Físicas
En esta sección del formulario se utiliza para obtener del Socio/Cliente la correspondiente
autorización para solicitar referencias crediticias sobre el comportamiento crediticio.
La presente sección deberá estar preparada para ser separada del formulario, ya que la
misma debe ser remitida a la compañía con la que opere el IFR.
A más de la correspondiente leyenda donde consta la autorización, el formato debe
contener la siguiente información:
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• Nombre del Socio Cliente: Se genera en forma automática. (*)

• R.F.C. (Registro Fiscal de Contribuyente.): Se genera en forma automática. (*)
• Domicilio: Se carga el nombre de la Calle y/o Avenida, el Número Interno y Externo,
la Manzana y el Lote del domicilio del Socio/Cliente.
• C.P.: Se debe digitar el Nro. de Código Postal correspondiente a la dirección del
Cliente/Socio.
• Teléfono: Se carga el Nro. de teléfono de línea fija del solicitante, o en su defecto el
del móvil.
• Nombre del Cónyuge o Aval: Se debe cargar el nombre del cónyuge (para
solicitantes con estado civil casado) o del aval del solicitante (para solicitantes con
estado civil soltero se podrá utilizar el espacio para la carga de información del aval).
• R.F.C. (Registro Fiscal de Contribuyente.): Se debe cargar el Nro. de Registro
Fiscal de Contribuyente correspondiente al cónyuge o aval del Cliente/Socio.
• Domicilio: Se debe cargar el nombre de la Calle y/o Avenida, el Número Interno y
Externo, la Manzana y el Lote del domicilio del cónyuge o aval del Cliente/Socio.
• C.P.: Se debe digitar el Nro. de Código Postal correspondiente al domicilio del
cónyuge o aval del Cliente/Socio.
• Teléfono: Se carga el Nro. de teléfono de línea fija del cónyuge o aval del
Cliente/Socio.
• Nombre y Firma del Socio/Cliente: El solicitante debe colocar su nombre y firma al
pie de la solicitud.
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• Nombre y Firma del Cónyuge o Garante: El cónyuge o garante del solicitante debe
colocar su nombre y firma al pie de la solicitud.
VI. Datos Exclusivos para la entidad
• Fecha de Consulta: Se carga la fecha en que se realizó la consulta.

• Folio de Consulta BC: Se carga el Nro. de folio de consulta generado por el Buró de
Crédito.
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Formulario: Información General del Socio/Cliente y Aval

Para acceder a la planilla Información Gral. Socio–Cliente y Aval, dentro Formulario de
Procesamiento y Evaluación del Crédito, se debe seleccionar la pestaña con el mismo
nombre que se encuentra al pie de la pantalla.
Para el procesamiento del formulario mencionado, se deberán llenar todos los campos
solicitados. No se podrá dejar de registrar ningún dato en los espacios solicitados, de
manera tal que el Analista de Crédito Agropecuario comprenda que existe información
precisa del solicitante, Conyugue, Representante Legal, del Rancho y/o Negocio y del Aval
según corresponda y que deberá de ser cargada en el sistema informático.
I. Solicitud de Socio/Cliente Agropecuario

En la Parte superior de la Planilla se deben registrar las siguientes informaciones:
• Sucursal: Se genera en forma automática. (*)

II. 2. Información General del Socio/Cliente
Contiene los datos generales del solicitante, algunos datos que ya han sido cargados en la
pestaña Solicitud aparecerán automáticamente; sin embargo, se deberán completar
adicionalmente otros campos:
• 1er Apellido: Se genera automáticamente. (*)
• 2do Apellido: Se genera automáticamente. (*)
• 1er Nombre: Se genera automáticamente. (*)
• 2do Nombre: Se genera automáticamente. (*)
• Alias: Se genera automáticamente. (*)
• Sexo: Se genera automáticamente. (*)
• Credencial de Elector: Se genera automáticamente. (*)
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• Fecha de Nacim. (Nacimiento): Se consigna la fecha de nacimiento de la siguiente

forma DD/MM/AAAA (Día, Mes y Año), el/la Analista deberá modificar la fecha que
aparece por la correspondiente al nacimiento del Socio/Cliente.
• Lugar de Nac. (Nacimiento): Se carga el nombre de la ciudad donde nació el
Solicitante.
• Estado Civil: Se debe cargar el estado civil (soltero, Casado, Viudo, Divorciado,
Conviviente) correspondiente al solicitante.
• Edad: Se refiere a al edad del solicitante. Es calculada automáticamente luego de
digitar la fecha de nacimiento (*).
• N. Educativo (Nivel Educativo): Se debe cargar el Nivel Educativo (Primaria,
Secundaria, Preparatoria, Universidad, Magíster, Postgrado) correspondiente al
solicitante.
• Depend. Nº (Número de Dependientes): Se registra el número de dependientes
económicos del solicitante incluyéndose el como primero.
• Dirección: Se debe cargar la Calle y/o Avenida sobre la cual se encuentra ubicado su
domicilio, Número Interno y Externo del mismo, Manzana y Lote del domicilio del
solicitante.
• Casa: Se debe seleccionar el dato correspondiente con una X al tipo de casa que
posee el solicitante (Propia, Rentada, Familiar, Otro).
• Antigüedad: Se debe registrar la cantidad de años y meses que el solicitante lleva
viviendo en el domicilio consignado.
• Estado: Se cargar el nombre del Estado en que habita el solicitante.
• Municipio: Se cargar el nombre del Municipio en que habita el solicitante.
• Colonia: Se cargar el nombre de la Colonia en que habita el solicitante.
• C.P. (Código Postal): Se debe cargar el Nº de Código Postal correspondiente al
domicilio del solicitante.
• Teléfono Fijo: Se debe registrar el Nro. telefónico fijo del solicitante.
• Teléfono Celular: Se debe registrar el Nro. de Teléfono Celular o móvil del
solicitante.
• C.U.R.P. (Clave Única de Registro de Población): Se debe cargar la Clave Única
de Población correspondiente al Solicitante.
• R.F.C. (Registro Fiscal de Contribuyente.): Se genera automáticamente. (*)
• Profesión u Ocupación: Se carga en la celda amarilla que se encuentra debajo del
título correspondiente, la profesión u ocupación del solicitante.
• Teléfono Fijo: Se debe registrar el Nro. telefónico fijo del lugar de trabajo del
solicitante (en caso de laborar en alguna entidad como dependiente –asalariado-).
• Fax: Se debe registrar el Nro. telefónico del fax del solicitante.
III. Conyugue ó Representante Legal

Se consignaran los datos personales de la Conyugue del solicitante o del representante
legal en caso se trate de una Persona Moral. El/la Analista debe marcar la casilla
correspondiente para informar si los datos son del Cónyuge del solicitante o de su
Representante Legal.
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Se deberá marcar con una X la opción Cónyuge o Representante Legal (en caso de ser
procesada la información de una persona moral, se registrará en la presente sección de la
pestaña, la información correspondiente al representante legal de la misma), según
corresponda la información a ser registrada en la parte de abajo.
• 1er. Apellido: se carga al apellido paterno del cónyuge del Solicitante ó del
Representante Legal, debe ser cargado en la celda amarilla debajo del título
correspondiente.
• 2do. Apellido: Se carga al apellido materno del Cónyuge del Solicitante ó del
Representante Legal, debe ser cargado en la celda amarilla debajo del título
correspondiente.
• 1er. Nombre: Se debe registrar el primer nombre del Cónyuge del Solicitante ó del
Representante Legal, el dato debe ser cargado en la celda amarilla debajo del título
correspondiente.
• 2do. Nombre: Se debe registrar el segundo nombre de la Cónyuge del Solicitante ó
del Representante Legal, el dato debe ser cargado en la celda amarilla debajo del
título correspondiente.
• Alias: Se registra el sobre nombre del Cónyuge del Solicitante ó del Representante
Legal.
• Sexo: Se debe seleccionar el sexo del Cónyuge del Solicitante ó del Representante
Legal, marcando con una X en el cuadro al lado del la F (Femenino) si es mujer, o
marcar con una X al lado de la M (Masculino) si es Hombre.
• Credencial de Elector: Se digita el número de la credencial de elector de la Cónyuge
del Solicitante ó del Representante Legal.
• Fecha de Nac. (Nacimiento): Se consigna la fecha de nacimiento de el/la cónyuge o
Representante Legal de la siguiente forma DD/MM/AAAA (Día, Mes y Año), el/la
Analista debe reemplazar la fecha que aparece en la planilla por la correspondiente a
la fecha de nacimiento que se solicita.
• Lugar de Nac. (Nacimiento): Se registra el nombre de la ciudad donde nació la
Conyugue ó el Representante Legal.
• Estado Civil: Se debe digitar el estado civil (soltero, Casado, Viudo, Divorciado,
Conviviente) correspondiente al cónyuge o representante legal.
• Edad: Se refiere a la edad del Conyugue del Solicitante ó del Representante Legal, la
edad se calcula automáticamente luego de digitar la fecha de nacimiento no se
carga(*).
• Nivel Educ. (Nivel Educativo): Se debe cargar el Nivel Educativo (Primaria,
Secundaria, Preparatoria, Universidad, Magíster, Postgrado) correspondiente al
Conyugue del Solicitante ó del Representante Legal del solicitante.
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• Profesión/Actividad/Ocupación: Se carga en la celda amarilla que se encuentra

debajo del título correspondiente, la profesión, actividad u ocupación del cónyuge o
representante legal.
de Población correspondiente al Cónyuge o Representante Legal.
• Nombre de la Empresa: Se carga en la celda amarilla que se encuentra debajo del
título correspondiente, el nombre de la empresa en la cual se encuentra trabajando el
cónyuge o representante legal.
• Cargo: Se carga en la celda amarilla que se encuentra debajo del título
correspondiente, el cargo que ocupa en su lugar de trabajo el cónyuge o
representante legal.
• Sep. Bienes (Separación de Bienes): Se debe seleccionar el régimen de la
sociedad conyugal con una X en Si, si es con separación de bienes; o No, en caso
contrario.
• Sueldo: Se registra el monto correspondiente al sueldo que percibe el cónyuge o
representante legal según información consignada en el recibo de nómina.
IV. Datos del Negocio y/o Rancho
• Nombre del Rancho: Se debe registrar en el cuadro amarillo debajo del título
correspondiente el nombre del Rancho o establecimiento comercial del negocio u
actividad económica del solicitante.
• Actividad: Se debe registrar el tipo de actividad que se realiza en el Negocio y/o
Rancho del Solicitante (Ganadería, Agricultura, Pesca, Tienda de Abarrotes, etc.). Esta
información se registrará una sola vez, en el presente formulario. En los siguientes
campo en donde la información es requerida.
• Antigüedad: Se debe registrar los años de antigüedad en el desarrollo de la actividad
económica en forma continua e ininterrumpida del Negocio y/o Rancho del Solicitante.
• Nº Empleados: se debe cargar la cantidad de empleados que se encuentran
trabajando en el Negocio y/o Rancho del Solicitante, incluyéndose al propietario,
independientemente si el trabajo es remunerado o no.
• Teléfono: Se debe cargar el Nro. de teléfono fijo del Negocio y/o Rancho del
Solicitante.
• Dirección: Se debe registrar en el cuadro amarillo debajo del título correspondiente
la ubicación del poblado, el nombre de la Calle y/o Avenida sobre la cual se ubica el
rancho y/o negocio, el Número Interno y Externo del mismo, la Manzana y Lote si
corresponde.
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• Hectáreas: Se digita el número de hectáreas de explotación agropecuaria que tiene

el solicitante.
• Terreno: Se debe seleccionar el lugar correspondiente para identificar el tipo régimen
de propiedad del terreno del Solicitante (P: Propio, E: Ejidal, R: Rentado, Ot: Otro).
• Tipo de Riego: Se debe seleccionar el tipo de riego utilizado (G: gravedad, B: bobeo,
H: humedad, T: temporal).
• Estado: Se carga el nombre del Estado en el que se encuentra ubicado el Rancho y/o
Negocio del Solicitante.
• Municipio: Se cargar el nombre del Municipio en el que se encuentra ubicado el
Rancho y/o Negocio del Solicitante.
• Colonia: Se cargar el nombre de la Colonia en el que se encuentra ubicado el Rancho
y/o Negocio del Solicitante.
• C.P. (Código Postal): Se debe cargar el Nº de Código Postal correspondiente al
domicilio del Rancho y/o Negocio del Solicitante.
• Nombre del Predio: Se debe registrar el nombre del Predio correspondiente al
Rancho y/o Negocio del Solicitante.
• Nombre del Propietario: Se debe cargar el nombre del propietario del Terreno (en
caso de que los terrenos utilizados sean rentados).
• Colindancias: Se genera automáticamente. (*)
V. Referencias Suministradas por el Socio/Solicitante

Se procederá a registra las referencias suministradas por el solicitante:
Comerciales (Proveedores de mercancías y/o equipos)

Están contemplados en el formulario para la carga de 2 referencias comerciales.
• Negocio: Se debe de colocar el nombre de los proveedores de mercancías y/o
equipos con los cuales mantiene relaciones comerciales el Socio/Solicitante o clientes
con los que opere (para aquellos casos en los que el solicitante comercialice sus
productos, se utiliza el espacio para registras los principales clientes).
• Teléfono: Se digita el teléfono del proveedor de mercancías y/o equipos para
consulta telefónica o contacto.
• Persona a contactar: Se carga el nombre de las personas de contacto dentro de la
empresa proveedora de mercancías y/o equipo que podrá proporcionar la referencia
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comercial del solicitante. Ej.: administrador o coordinador, vendedor o responsable de

la atención a clientes de la empresa comercial.
Financieras
Están contemplados en el formulario para la carga de 2 referencias financieras.
• Banco ó Institución Financiera: Se digita el nombre del banco o institución
financiera en la que el solicitante ha realizado o realiza operaciones de crédito/líneas
de crédito.
• Tipo de Transacción: Se digita el tipo de operaciones que el solicitante ha realizado
con el Banco ó la institución financiera (avio, refaccionario, compra de activo,
vivienda, etc.).
• Cuota Mensual: Se digita el monto de la cuota comprometida que tiene el cliente con
el banco ó la institución financiera.
• Estado Actual: Se digita el estado de la operación actual si esta vigente o ya ha sido
cancelada.
• Garantía: Se digita el tipo de la garantía con la que el solicitante respalda la
operación de crédito y/o se ha registrado a favor del Banco ó institución financiera.
Familiares ó conocidos que no viven con el solicitante
Están contemplados en el formulario para la carga de 2 referencias familiares.
• Nombre y Apellido: Se digita el nombre y apellido del familiar y/o conocido que no
viva en el mismo domicilio del solicitante.
• Teléfono: Se digita el número telefónico de contacto del familiar y/o conocido
proporcionado por el solicitante.
• Parentesco: Se digita el tipo de parentesco con el solicitante, si es familiar
(hermano, primo, padre, tía, etc.) o amigo.
VI. Información General del Aval / Obligado Solidario

En esta sección se registra la información del Garante del crédito, el cual es una tercera
persona que asumirá un compromiso de obligación para con el beneficiario en caso de
que este no cumpla con sus obligaciones con la institución:
• 1er. Apellido: Se carga al apellido paterno del garante o aval u obligado solidario, el
dato debe ser cargado en la celda amarilla debajo del título correspondiente.
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• 2do. Apellido: Se carga al apellido materno del garante o aval u obligado solidario.
• 1er. Nombre: Se debe registrar el primer nombre del garante o aval u obligado
solidario.
• 2do. Nombre: Se debe registrar el segundo nombre del garante o aval u obligado
solidario.
• Alias: Se debe cargar el sobre nombre del garante o aval u obligado solidario.
• Sexo: Se debe seleccionar el sexo del aval, marcando con una X en el cuadro al lado
del la F (Femenino) si es mujer, o marcar con una X al lado de la M (Masculino) si es
Hombre.
• Credencial de Elector: Se digita el número de la credencial de elector del aval o
garante.
• Fecha de Nacimiento: Se consigna la fecha de nacimiento del garante de la
siguiente forma DD/MM/AAAA (Día, Mes y Año).
• Lugar de Nac. (Nacimiento): Se registra el nombre de la ciudad donde nació el aval
o garante del Solicitante.
• Estado Civil: Se debe digitar el estado civil (soltero, Casado, Viudo, Divorciado,
Conviviente) correspondiente aval del solicitante.
• Edad: Se refiere a la edad del garante del solicitante, la edad se calcula
automáticamente luego de digitar la fecha de nacimiento (*).
• N. Educativo (Nivel Educativo): Se debe cargar el Nivel Educativo (Primaria,
Secundaria, Preparatoria, Universidad, Magíster, Postgrado) correspondiente al aval
del solicitante.
• Profesión/Actividad: Se carga en la celda amarilla que se encuentra debajo del
título correspondiente, la profesión, ocupación o actividad productiva desarrollada por
el garante del solicitante.
• Dirección: Se debe cargar el nombre de la Calle y/o Avenida, el Número Interno y/o
Externo, la Manzana y el Lote del domicilio del aval del solicitante.
• Casa Nº: Se debe cargar el Nro. de casa correspondiente al aval del solicitante.
• Estado: Se carga el nombre del Estado de la dirección en donde habita el aval del
solicitante.
• Municipio: Se cargar el nombre del Municipio de la dirección en donde habita el aval
del solicitante.
• Colonia: Se cargar el nombre de la Colonia de la dirección en donde habita el aval del
solicitante.
• C.P. (Código Postal): Se debe cargar el Nº de Código Postal de la dirección del aval
del solicitante
• Teléfono Fijo: Se carga en la celda amarilla que se encuentra debajo del título
correspondiente, el Nro de teléfono fijo del aval del solicitante.
• Teléfono Celular: Se debe registrar el Nro. de Teléfono Celular o Móvil del aval.
• Nombre de la Empresa: Se carga el nombre del a empresa en la que trabaja o
labora el aval.
• Dirección: Se carga el nombre de la calle o avenida sobre la que se encuentra la
empresa en la que trabaja el aval.
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• Ingresos: Se carga el monto del ingreso que percibe el garante del solicitante, según
conste en su recibo de nómina. Para los casos en los que el aval realiza una actividad
productiva (autoempleo) se deberá registrar el ingreso promedio manifestado en
concepto de ganancias (ingreso por la venta de productos – costos de la explotación).
• Egresos: Se carga el monto total de egresos en los que incurre el aval para la
manutención de su familia (egresos de la unidad familiar).
• Neto: Se calcula de manera automática (resultado de la resta del Ingreso menos el
egreso). (*)
de Población correspondiente al aval.
• Fax: Se carga en la celda amarilla que se encuentra al lado del título correspondiente,
el Nro de teléfono correspondiente a Fax del aval del solicitante.
VII. Conyugue del Aval Obligado / Solidario

En esta sección se registrará la información relacionada con el/la cónyuge del Garante:
• 1er. Apellido: se carga al apellido paterno del/la cónyuge del aval, debe ser cargado
en la celda amarilla debajo del título correspondiente.
• 2do. Apellido: Se carga al apellido materno del/la cónyuge del aval, debe ser
cargado en la celda amarilla debajo del título correspondiente.
• 1er. Nombre: Se debe registrar el primer nombre del/la cónyuge del aval, el dato
debe ser cargado en la celda amarilla debajo del título correspondiente.
• 2do. Nombre: Se debe registrar el segundo nombre del/la cónyuge del aval, el dato.
• Alias: Se debe cargar el sobre nombre o apodo del/la cónyuge del aval.
• Sexo: Se debe seleccionar el sexo del Cónyuge del/la cónyuge del aval, marcando con
una X en el cuadro al lado del la F (Femenino) si es mujer, o marcar con una X al lado
de la M (Masculino) si es Hombre.
• Credencial de Elector: Se digita el número de la credencial de elector del/la cónyuge
del aval.
• Fecha de Nacimiento: Se consigna la fecha de nacimiento del/la cónyuge del aval de
la siguiente forma DD/MM/AAAA (Día, Mes y Año), el/la Analista debe reemplazar la
fecha que aparece en la planilla por el dato solicitado.
• Nacionalidad: Se debe cargar la nacionalidad del cónyuge del aval.
• Estado Civil: Se registrar el estado civil (soltero, Casado, Viudo, Divorciado,
Conviviente) correspondiente del/la cónyuge del aval.
• Edad: Se refiere a la edad del/la cónyuge del aval, la edad se calcula
automáticamente luego de digitar la fecha de nacimiento (*).
• N. Educativo (Nivel Educacional): Se debe cargar el Nivel Educativo (Primaria,
Secundaria, Preparatoria, Universidad, Magíster, Postgrado) correspondiente del/la
cónyuge del aval.
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• Profesión/Actividad: Se carga en la celda amarilla que se encuentra debajo del

título correspondiente, la profesión u ocupación del/la cónyuge del aval.
VIII. Croquis
• Mapa del Domicilio del Aval: Se dibuja el croquis del domicilio particular del Aval
del Solicitante y sus colindancias.
• Mapa del Rancho/Negocio del Aval: Se dibuja el croquis del Rancho/Negocio del
Aval del Solicitante y sus colindancias.
IX. Comentario
En este apartado se registran los comentarios o indicaciones proporcionados por el
analista o solicitante que faciliten la ubicación de su domicilio y rancho o negocio.
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Formulario: Referencias Comerciales
Para acceder a Referencias, dentro Formulario de Procesamiento y Evaluación del

Crédito, se debe seleccionar la pestaña con el mismo nombre que se encuentra al pie de
la pantalla.
En este apartado se registran las referencias comerciales (realizadas telefónicamente por

el Auxiliar Administrativo) y de campo del solicitante (realizadas por el Analista de
Crédito). La información a ser consignada se divide en dos grupos:
I. Referencias Comerciales
Son aquellas realizadas telefónicamente por el Auxiliar Administrativo o, en casos
excepcionales, por el/la Coordinador(a) de Analistas de Crédito/Gerente de Sucursal.
Están contemplados en el formulario para la carga de 3 referencias comerciales, debiendo
la persona encargada de la verificación, estampar su firma, validando la información
registrada.
La presente sección se llenará parcialmente con la información registrada por el Analista
de Crédito en el momento de llenado del formulario “Solicitud de Crédito” en la sección
“Referencias Suministradas por el solicitante”, en el campo denominado
“Comerciales (Proveedores de mercancías y/o equipos)”.
Por cada referencia comercial realizada, se llenaran los siguientes campos:
• Empresa: Registrar el nombre de la empresa (proveedor) o cliente (para aquellos

casos en los que el solicitante comercialice sus productos, se utiliza el espacio para
registras los principales clientes con los que opere) con el cual mantiene la relación
comercial el solicitante. En el caso de las dos primeras secciones no se carga el
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nombre ya que la planilla automáticamente completa el dato de la planilla Información

General del Socio/Cliente. (*)
• Persona contactada: Registrar el nombre de la persona contactada dentro de la
empresa o proveedor con el cual mantiene relación comercial el solicitante. En el caso
de las dos primeras secciones no se carga el nombre ya que la planilla
automáticamente completa el dato de la planilla Información General del
Socio/Cliente. (*)
• Nombre del propietario: Registrar, en caso de ser posible, el nombre del propietario
de la empresa proveedora con el cual mantiene la relación comercial el solicitante.
• Dirección: Registrar la dirección comercial de la empresa o cliente con el cual
mantiene la relación comercial el solicitante.
• Compra/Venta mensual al solicitante: Registrar el monto promedio de las
compras mensuales de materia prima o productos de la empresa proveedora. Si la
referencia corresponde a un cliente del solicitante, se deberá registrar el monto
promedio de venta de productos o servicios realizado en forma mensual. También se
deberá marcar con X, si las operaciones se realizan, dependiendo de la opción, al
Crédito o Contado.
• Tel. (Teléfono): Registrar el número telefónico de la empresa o cliente con el cual
mantiene la relación comercial el solicitante. En el caso de las dos primeras secciones
no se carga el nombre ya que la planilla automáticamente completa el dato de la
planilla Información General del Socio/Cliente. (*)
• Tiempo de la relación: Registrar el tiempo de la relación comercial mantenida con el
proveedor o cliente referido por el solicitante.
• Comentarios: Hace relación al ítem anterior y se registran los comentarios recibidos
de la persona contactada, consignando si la relación es buena, mala, frecuente,
esporádica, etc., y otros aspectos mencionados que sean de relevancia para
establecer la moral de pago del titular.
• Comentarios del verificador: Registrar el resultado de la verificación realizada por
el/la Coordinador(a)/Gerente de Sucursal de la labor realizada por el Auxiliar
Administrativo.
II. Referencias de Campo
18
IFR
Son aquellas realizadas por el Analista de Crédito en el campo. Están contemplados en el

formulario, la carga de 3 referencias de campo. Por cada referencia de campo realizada,
se llenaran los siguientes campos:
• Persona consultada: Se registra el nombre y apellido de la persona contactada por
el Analista de Crédito. Existirán ocasiones en las que la persona contactada no desee
proporcionar su nombre, en tal caso, se deberá consignar: “la persona no proporcionó
su nombre”.
• Dirección: Se registra la dirección de la vivienda o local comercial de la persona
contactada por el Analista de Crédito.
• Relación con el solicitante: Se registra la relación que tiene el solicitante con la
persona contactada por el Analista de Crédito, por ejemplo: vecino, amigo, tío, etc.
• Años: Se carga el tiempo de la relación o conocimiento que tiene la persona
contactada con el solicitante.
• Teléfono: Registrar, de ser posible, el número telefónico de la persona con el cual se
realizó el contacto.
• Comentarios: Hace relación al ítem anterior y se registran la información
recolectada, consignando si la relación es buena, mala, frecuente, esporádica, etc.; y
otros aspectos mencionados que sean de relevancia para establecer la moral de pago
del solicitante/cliente/socio.
• Firma del Analista
Cada Analista de Crédito debe firmar su propuesta, para avalar los datos consignados.
19
IFR
Formulario: Actualización de Información
Para acceder a la Actualización de Inf., dentro Formulario de Procesamiento y

Evaluación del Crédito, se debe seleccionar la pestaña con el mismo nombre que se
encuentra al pie de la pantalla.
El objetivo de la presente pestaña de la planilla es actualizar los datos del solicitante ante
cualquier variación que pudiera realizarse durante la vigencia del préstamo.
I. Actualización de Información
En este apartado se deben registrar los datos que el solicitante indique al Analista de
Crédito en la cual desea actualizar y modificar la información consignada en la solicitud de
crédito al inicio de la relación del crédito. Para que el Analista de Crédito realice la
actualización correspondiente. La información a ser consignada se divide en:
• Sucursal: Corresponde al nombre de la sucursal en donde el cliente esta solicitando

el crédito. Se genera en forma automática. (*)
• Datos del Socio: Se generan automáticamente los datos del Socio/Cliente a modo de
referencia, ya que de existir cambios se deberá registrar:
• 1er Apellido: Apellido Paterno del Solicitante. (*)
• 2do Apellido: Apellido Materno del Solicitante. (*)
• 1er Nombre: del Solicitante. (*)
• 2do Nombre: del Solicitante. (*)
II. Actualización de Información en Ficha del Socio
20
IFR
En la presente sección, el Analista de Crédito deberá registrar la información que ha

variado con relación al llenado inicial a fin de utilizar la misma para actualizar la
información en el sistema informático.
III. Referencia Suministradas por el Solicitante
Se procederá a registra las nuevas referencias suministradas por el solicitante las cuales
se conformar de la siguiente manera:
Comerciales (Proveedores de mercancías y/o equipos)
Están contemplados en el formulario para la carga de 2 referencias comerciales.
• Negocio: Se debe de colocar el nombre de los proveedores de mercancías y/o
equipos con los cuales mantiene relaciones comerciales el Socio/Solicitante o clientes
con los que opere (para aquellos casos en los que el solicitante comercialice sus
productos, se utiliza el espacio para registras los principales clientes).
• Teléfono: Se digita el teléfono del proveedor de mercancías y/o equipos para
consulta telefónica o contacto.
• Persona a contactar: Se carga el nombre de las personas de contacto dentro de la
empresa proveedora de mercancías y/o equipo que podrá proporcionar la referencia
comercial del solicitante. Ej.: administrador o coordinador, vendedor o responsable de
la atención a clientes de la empresa comercial.
Financieras
Están contemplados en el formulario para la carga de 2 referencias financieras.
• Banco ó Institución Financiera: Se digita el nombre del banco o institución

financiera en la que el solicitante ha realizado o realiza operaciones de crédito/líneas
de crédito.
• Tipo de Transacción: Se digita el tipo de operaciones que el solicitante ha realizado
con el Banco ó la institución financiera (avio, refaccionario, compra de activo,
vivienda, etc.).
• Cuota Mensual: Se digita el monto de la cuota comprometida que tiene el cliente con
el banco ó la institución financiera.
• Estado Actual: Se digita el estado de la operación actual si esta vigente o ya ha sido
cancelada.
• Garantía: Se digita el tipo de la garantía con la que el solicitante respalda la
operación de crédito y/o se ha registrado a favor del Banco ó institución financiera.
21
IFR
IV. Croquis de ubicación del Domicilio y/o rancho ó negocio del Titular
• Mapa del Domicilio del Particular: Se dibuja el croquis del domicilio particular del
Solicitante y sus colindancias.
• Mapa del Rancho/Negocio: Se dibuja el croquis del Rancho/Negocio del Solicitante
y sus colindancias.
V. Comentarios
En este apartado se cargan los comentarios del analista sobre los datos proporcionados
por el solicitante y sobre la ubicación de su domicilio y datos actualizados.
22
IFR
Formulario: Declaración de Bienes
Para acceder a la planilla Dec Bienes (Declaración de Bienes), dentro Formulario de

Procesamiento y Evaluación del Crédito, se debe seleccionar la pestaña con el mismo
nombre que se encuentra al pie de la pantalla.
Para el procesamiento del formulario de Declaración de Bienes, se deberán de considerar

todos los bienes muebles e inmuebles que declare tener el solicitante, bajo protesto de
decir verdad, tanto del rancho y/o negocio y los bienes del hogar que podrán ser dejados
en garantía o no para respaldar la operación crediticia.
Los cuadros han sido ordenados aplicando el criterio de importancia de la información
recopilada.
I. Información general
• Fecha de Elaboración: Digitar fecha, ejemplo 16/01/2010 (aparece

automáticamente la fecha del día como referencia).
• Actualización de Información del Socio/Cliente: Se genera automáticamente.
(*)
II. Bienes del Rancho / Negocio

En este apartado se detallaran los bienes que forman parte del rancho/negocio del
solicitante y sus características, así como el monto del valor comercial (valor real de
reventa del bien en el mercado local) de los mismos.
• Activos del Rancho / Negocio
• Local: Registrar con una X en la opción correspondiente si el local utilizado para el

desarrollo de la actividad generadora de ingresos es: Rentado, Familiar, Propio, Propio
Hipotecado, Ejido, Otro. Algunos campos se generan automáticamente. (*)
• Hectáreas: Se genera automáticamente. (*)
• Descripción del Inmueble (Está contemplado en el formulario para la carga de 2

inmuebles): En este apartado, se registran los detalles correspondientes al inmueble
que posee el solicitante. Ejemplo: 43 m2 de construcción, en madera, techo de paja.
23
IFR
• Acreedor Hipotecario: El Analista debe registrar la información de la

entidad/persona titular de la hipoteca si el solicitante ya tiene hipotecado el inmueble
al momento de realización del llenado del presente formulario.
• Valor Comercial: Se registrara el valor comercial del bien inmueble o valor actual, el
cual se deberá de considerar de acuerdo al valor de reventa del bien inmueble en el
mercado local.
• Es Gtía (Garantía): Se marcara con una X en el lugar según corresponda, cuando el
solicitante indique que (Si) será ó (No) considerado como Garantía para el monto
solicitado.
• Descripción del Vehiculo: Se detallara las características principales del/los
vehiculo(s) que son utilizados para el desarrollo de la actividad productiva en el
rancho y/o negocio del solicitante. El formulario permite la carga detallada de 4
vehículos.
• Vehículo: Se registra el tipo de vehículo que posee el solicitante y que forma parte
activa para el desarrollo de su unidad productiva (Auto, Pick Up, Camión de Carga,
Tractor, etc.)
• Marca: Se digita la marca del vehiculo (Toyota, Nissan, Subaru, GM, Dodge, etc.).
• Modelo/Año: Se registra el modelo y año del vehiculo que posee el solicitante
(Sentra/2005; Lobo/1999; etc.).
• Factura: Se registra el número de la factura de propiedad del vehiculo.
• Valor Comercial: Se registra el valor comercial (precio de reventa) del vehiculo, el
cual se deberá de depreciar de acuerdo al estado del mismo.
• Es Garantía: Se marcara con una X en el lugar según corresponda, cuando el
solicitado.
• Descripción Bienes del Activo Fijo del Racho o Negocio
24
IFR
En esta sección de la Planilla, se detallan las características principales de los bienes del
activo fijo que son utilizados para el desarrollo de la actividad productiva en el rancho y/o
negocio del solicitante. El formulario permite la carga detallada de 4 activos fijos.
• Bienes del Activo Fijo: Se registra el tipo de bien que posee el solicitante y que
forma parte activa para el desarrollo de su unidad productiva (rastra, tanques
refrigerados para leche, silos, refrigeradoras, etc.).
• Cantidad: Número de unidades del activo fijo que posee el solicitante en su rancho o
negocio.
• Marca: Se registra la marca de los bienes del activo fijo que forman parte del rancho
o negocio (LG, Friotec, etc.).
• Modelo/Numero de Serie: Se registra el modelo y número de serie del activo fijo
que forman parte del rancho o negocio.
• Valor Comercial: Se registra el valor comercial del bien a valor actual, el cual se
deberá de depreciar de acuerdo al estado de conservación del mismo.
solicitado.
• Total: Se genera automáticamente (suma total de los activos fijos del rancho/negocio
del solicitante). (*)
• Total Bienes del Negocio (A): Se genera automáticamente (suma global del total
de los bienes declarados por el/la solicitante en la sección de Bienes del
Rancho/Negocio). (*)
• Detalle de Pasivos
En esta sección se deben detallar todos los pasivos que manifieste poseer el solicitante
con otras instituciones que estén vigentes o hayan sido generadas para el desarrollo de la
unidad productiva.
En este apartado se ordenarán los pasivos o deudas comprometidas con otras
instituciones agrupándolos según abreviaturas contenidas en la primera columna de la
presente sección:
• Descripción (Bancos/Financieras/ONG/Otros): Se registra el/los nombre(s) de

la(s) institución (ciones) con la cual se tiene/tuvo deuda. A continuación se detalla el
significado de las letras de la primera columna Descripción:
• P: Proveedores
• B: Bancos
25
IFR
• C: Cooperativas
• T: Tarjetas de Crédito
• Cs: Cajas Solidarias
• O: Otros
• T. De Gtía (Tipo de Garantía): Se registra el tipo la garantía dada a favor de otra
institución por la operación crediticia (prenda vehicular, hipoteca, aval, etc.).
• Pendientes: Se registra el número de cuotas pendientes por cancelar en caso de que
el crédito esté activo. Si el crédito es a vencimiento, se registrará 1.
• Cuota: se registra el monto de la cuota que debe abonar el solicitante con la
institución.
• Total: Se genera automáticamente (cantidad de cuotas pendientes por monto de la
cuota). (*)
• Total Deudas del Negocio: Se genera automáticamente (suma total de los pasivos
• Nombre del Depositario Judicial
Se carga el nombre de la persona que es designado(a) como depositario judicial de los

bienes declarados en garantía por el Socio/Cliente.
• Lugar de Nacimiento: Se registra el nombre de la ciudad donde nació la persona
designada como depositario(a) judicial.
• Fecha de Nacimiento: Se registra la fecha de nacimiento de la persona designada
como depositario(a) judicial.
• Dirección: Se registra la dirección de la vivienda de la persona designada como
depositario(a) judicial.
• Ocupación: Se registra la ocupación o actividad productiva desarrollada por la
persona designada como depositario(a) judicial.
III. Bienes del Hogar

En este apartado se detallan los bienes o activos del hogar propiedad del solicitante o
sociedad conyugal, de estar casado. En caso de impresión del presente formulario, el
detalle de los bienes del hogar se imprime en hoja separada para facilitar la visualización
de la información contenida.
• Numero de Dependientes (edades): En este apartado se registran la/las edad(es)

del/los dependiente(s) según corresponda de mayor a menor.
• Casa: Registrar con una X en la opción correspondiente si la vivienda es: Rentado,
Familiar, Propio, Propio Hipotecado, Ejido, Otro. Algunos campos se generan
automáticamente. (*)
26
IFR
• Descripción del Inmueble
En este apartado se registrara la descripción del inmueble donde habita la unidad

familiar, si es terreno, casa o edificio. (Está contemplado en el formulario para la
carga de 2 inmuebles). Ejemplo: casa habitacional de 58 m2 de construcción en
material noble, techo de cemento, con servicios básicos.
• Acreedor Hipotecario: El Analista debe registrar la información de la
entidad/persona titular de la hipoteca si el solicitante ya tiene hipotecado el inmueble
al momento de realización del llenado del presente formulario.
• Valor Comercial: Se registra el valor comercial del bien inmueble a valor actual, el
cual se debe de considerar de acuerdo al estado actual de conservación.
solicitado.
• Total: Se genera automáticamente (sumatoria del total de inmuebles declarados por
• Descripción del Vehiculo
Se detallara las características principales del/los vehiculo(s) que son utilizados en la
unidad familiar del solicitante. El formulario permite la carga detallada de 4 vehículos.
• Vehículo: Se registra el tipo de vehículo que posee el solicitante y es utilizado por la

unidad familiar (Auto, Pick Up, Motocicleta, etc.)
• Marca: Se digita la marca del vehiculo (Toyota, Nissan, GM, Dodge, etc.).
• Modelo/Año: Se registra el modelo y año del vehiculo que posee el solicitante
(Sentra/2005; Lobo/1999; etc.).
• Factura: Se registra el número de la factura de propiedad del vehiculo.
• Valor Comercial: Se registra el valor comercial (precio de reventa) del vehiculo, el
cual se deberá de depreciar de acuerdo al estado del mismo.
solicitado.
• Total: Se genera automáticamente (suma total de los vehículos del solicitante). (*)
27
IFR
• Descripción Bienes del Activo Fijo

En esta sección de la Planilla, se detallan las características principales de los bienes del
activo fijo de la unidad familiar del solicitante. El formulario permite la carga detallada de
4 activos fijos.
• Bienes del Activo Fijo: Se registra el tipo de bien que posee el solicitante y que
forma parte de los bienes del hogar (equipo de sonido, TV, reproductor de DVD, etc.).
• Cantidad: Número de unidades del activo fijo que posee el solicitante en la vivienda.
• Marca: Se registra la marca de los bienes del activo fijo que forman parte del rancho
o negocio (LG, Samsung, etc.).
• Modelo/Numero de Serie: Se registra el modelo y número de serie del activo fijo.
• Valor Comercial: Se registra el valor comercial del bien a valor actual, el cual se
deberá de depreciar de acuerdo al estado de conservación del mismo.
solicitado.
• Total: Se genera automáticamente (suma total de los activos fijos del solicitante).
(*)
• Total Bienes del Hogar (B): Se genera automáticamente (suma global del total de
los bienes declarados por el/la solicitante en la sección de Bienes del Hogar). (*)
• Total Bienes Declarados (A+B): Se genera automáticamente (sumatoria del total
de los bienes declarados por el/la solicitante en la sección Bienes del Rancho/Negocio
más Bienes del Hogar). (*)
• Total Garantías: Se genera automáticamente (sumatoria del total de los bienes
declarados por el/la solicitante como garantía para respaldar la operación crediticia).
(*)
• Detalle Pasivos
En esta sección se deben detallar todos los pasivos que manifieste poseer el solicitante
con otras instituciones que estén vigentes o hayan sido generadas para financiar gastos o
compra de activos de la unidad familiar.
La información a ser digitada consta de:
28
IFR
• Descripción (Bcos/Coop/CSol/SOFOM/SOFIPO, Otros): Se registra el/los

nombre(s) de la(s) institución (ciones) con la cual se tiene/tuvo deuda.
• T. De Gtía (Tipo de Garantía): Se registra el tipo la garantía dada a favor de otra
institución por la operación crediticia (prenda vehicular, hipoteca, aval, etc.).
• Pendientes: Se registra el número de cuotas pendientes por cancelar en caso de que
el crédito esté activo. Si el crédito es a vencimiento, se registrará 1.
• Cuota: se registra el monto de la cuota que debe abonar el solicitante con la
institución.
• Total: Se genera automáticamente (cantidad de cuotas pendientes por monto de la
cuota). (*)
• Total Deudas de la Unidad Familiar: Se genera automáticamente (sumatoria total
de los pasivos de la unidad familiar del solicitante). (*)
• Firma
El solicitante y su cónyuge firmarán declarando como fiel lo registrado en la declaración

de bienes llenada por el Analista de crédito, así como también, dando conformidad a las
bienes que serán tomados como garantía de la operación crediticia.
29
IFR
Formulario de Estados Financieros

Balance General del Rancho/Negocio y
Flujo de Caja del Rancho/Negocio y Unidad Familiar
Para acceder a esta planilla, dentro del formulario de Procesamiento y Evaluación del
Crédito, se debe seleccionar la pestaña EE RR que se encuentra a la derecha de la pestaña
DEC BIENES en el pie de la pantalla.
El objetivo de esta fase de análisis es minimizar el riesgo crediticio y conocer

concretamente si la unidad productiva a financiar genera excedentes con los cuales el
solicitante podrá cancelar el crédito solicitado, luego de cubrir los gastos en los que incurre
por el desarrollo de la actividad productiva y el sustento de la unidad familiar.
I. Estados Financieros
En la presente sección del formulario, se debe registrar la siguiente información:

• Código de Socio/Cliente: Se genera automáticamente. Corresponde al número que
el sistema informático le asigne al solicitante para identificarlo en la base de datos
como socio/cliente de la institución (*)
• Analista de Crédito: Se genera automáticamente. Corresponde al nombre del Asesor
de Crédito responsable de realizar el análisis del crédito (*).
• Nombre del Solicitante: Se genera automáticamente. Corresponde al nombre y
apellido del solicitante o titular. (*).
• Actividad: Se genera automáticamente. Corresponde la actividad que desarrolla el
solicitante, dentro del sector económico. (*)
• (x)Exp. Actual en Años (Experiencia actual): El Analista debe registrar (en
número de años), la antigüedad que tiene el solicitante trabajando en la actividad
productiva como propietario de un negocio, en el local actual.
• (y) Previa en el Neg. (Negocio): El Analista debe registrar (en número de años), la
antigüedad que tiene el solicitante trabajando en la actividad productiva (en forma
independiente o como empleado con otra persona). Se pretende establecer el
conocimiento y experiencia con la que cuenta el titular en la actividad.
• (x+y) Años: Se genera automáticamente (sumatoria de Exp. actual, años + Previa
en el Neg. = Años). Corresponde a la experiencia en años total que posee el
solicitante en la actividad económica desarrollada. (*)
II. Empresa/Unidad Productiva

Balance General
En el Balance General de la unidad productiva se resume la información relevante que da a
conocer su estado de situación a una fecha determinada. Por lo tanto, viene a representar
la “fotografía” de la unidad productiva al momento del relevamiento de información.
30
IFR
El Balance General está dispuesto en dos columnas (forma de T), listando los rubros del
activo, pasivo y patrimonio en orden de realización de los mismos. La información a ser
registrada en su mayoría proviene de planillas auxiliares que son utilizadas para
establecer lo montos totales por rubro detallado.
Columna: ACTIVO
• (a) Activo Corriente: Se genera automáticamente (sumatoria de valores contenidos
en los siguientes rubros: Efectivo/Caja+Banco+Cuentas y Documentos por Cobrar+
Inventario).
(1) Efectivo/Caja: Se Registra el dinero que el cliente tiene en el momento de la
entrevista. El Analista de Crédito deberá verificar en forma física el monto declarado si
el mismo representa una cantidad significativa, de lo contrario, no deberá introducir la
información. Si el monto declarado por el solicitante es un monto no significativo,
quedará a criterio del Analista su registro, en caso de que el cliente/socio se niegue a
mostrar el mismo.
(2) Banco: Se registra el dinero que el cliente/socio tiene en el momento de la
entrevista en Cuenta de Ahorro, Cuenta Corriente o Bancos. La información contenida
en el presente campo debe ser acompañada por el correspondiente extracto de la
cuenta de Ahorro o Cuenta Corriente.
(3) Cuentas y Documentos por Cobrar: Se genera automáticamente (registra el
saldo de las cuentas o documentos por cobrar de los clientes del solicitante
(deudores), por concepto de ventas a crédito. El valor se calcula detalladamente en el
formulario Auxiliar Financiero Nº 1 en la sección “Ventas al Crédito y estimación de
las cobranzas”). (*)
(4) Inventario: Se genera automáticamente (sumatoria de las siguientes cuentas:
Mercadería+Productos Terminados+Productos en Proceso+Materia Prima (insumos)).
• Mercancía: Se genera automáticamente (la información es calculada en la planilla
Aux. EE RR, en la sección Mercancía). (*)
• Productos Terminados: Se genera automáticamente (la información es calculada
en la planilla Aux. EE RR, en la sección Productos Terminados). (*)
31
IFR
• Productos en Proceso: Se genera automáticamente (la información es calculada

en la planilla Aux. EE RR, en la sección Productos en Proceso). (*)
• Materia Prima (insumos): Se genera automáticamente (la información es
calculada en la planilla Aux. EE RR, en la sección Materia Prima). (*)
• (b) Activo Fijo: Se genera automáticamente (sumatoria de las siguientes cuentas:
Animales, Herram. y Otros+Mobiliario y Equipo de Oficina+Vehículos+Maquinaria y
Equipo). (*)
• Animales, Herramientas y Otros: Se genera automáticamente (la información
es calculada en la planilla Aux. EE RR, en la sección Animales, Herramientas y
Otros). (*)
• Mobiliario y Equipo de oficina: Se genera automáticamente (la información es
calculada en la planilla Aux. EE RR, en la sección Mobiliario y Equipo de Oficina).
(*)
• Vehículos: Se genera automáticamente (la información es calculada en la planilla
Aux. EE RR, en la sección Vehículo). (*)
• Maquinaria y Equipo: Se genera automáticamente (la información es calculada
en la planilla Aux. EE RR, en la sección Maquinaria y Equipo). (*)
• Activo Total (a+b): Se genera automáticamente (sumatoria de: Activo corriente +
Activo Fijo). (*)
Columna: PASIVO Y PATRIMONIO

• Pasivos: Se registra el saldo de las deudas que el solicitante ha contraído e invertido
en el rancho/negocio. Consta de las siguientes cuentas:
• Proveedores: Se registra el monto total del saldo de las deudas que el solicitante
ha contraído con proveedores ya sea por la compra de mercancía, materia prima o
insumos y que no se encuentra detallado en la planilla Aux. EE RR, en la sección
Proveedores. La segunda cuenta denominada igualmente proveedores se genera
automáticamente (la información es calculada en la planilla Aux. EE RR, en la
sección Proveedores).
32
IFR
• Tarjetas de Crédito: Se genera automáticamente (la información es calculada en

la planilla Aux. EE RR, en la sección Tarjetas de Crédito). (*)
• Cajas Solidarias: Se genera automáticamente (la información es calculada en la
planilla Aux. EE RR, en la sección Cajas Solidarias). (*)
• Cooperativas: Se genera automáticamente (la información es calculada en la
planilla Aux. EE RR, en la sección Cooperativas). (*)
• Bancos: Se genera automáticamente (la información es calculada en la planilla
Aux. EE RR, en la sección Bancos). (*)
• Buró/Contingentes: Se genera automáticamente (la información es calculada en
la planilla Aux. EE RR, en la sección Otros: Dif.conB.Créditos, Contingentes). (*)
• Otros: Se registra el monto total del saldo de las deudas que el solicitante ha
contraído con otras entidades o Intermediario Financieros y que no se encuentra
listado en las opciones listadas en la presente sección.
• Pasivo Total: Se genera automáticamente (sumatoria de los pasivos del
rancho/negocio del solicitante. (*)
• Patrimonio: Se genera automáticamente (diferencia entre Activo Total y Pasivo
Total). (*)
Indicadores
• Endeudamiento (pasivo+crédito)/patrimonio: Se genera automáticamente
((pasivo total del solicitante + crédito solicitado)/patrimonio. Expresado como
porcentaje). (*)
• Capacidad de pago (cuota/excedente): Se genera automáticamente
(cuota/excedente mensual total. Expresado como porcentaje). (*)
• Cobertura de gtías. (valor de la g./crédito): Se genera automáticamente (total
garantías/monto del crédito. Expresado en veces). (*)
Flujo de Caja Unidad Productiva
33
IFR
Las cuentas del Flujo de Caja de la Unidad Productiva son presentados en dos columnas
(forma de T), iniciando en la primera columna el detalle de las cuentas de ingresos y en la
segunda columna el de los egresos.
Columna: Ingresos
• (A) Ingresos: Se genera automáticamente (sumatoria de las cuentas:
Comercio+Unidad Productiva Agropecuaria). (*)
• Comercio: Se genera automáticamente (menor valor calculado en la planilla Aux.
Fin 1 parte inferior de la planilla en las filas 63 a la 65, y resultado de comparar los
ingresos del comercio en concepto de ventas considerando la información de
ventas totales y compras totales declaradas por el solicitante. (*)
• Ventas al Contado: Se genera automáticamente (total ventas del comercio
por el porcentaje de los ingresos en concepto de ventas al contado). (*)
• Cobros (por ventas a crédito): Se genera automáticamente (total ventas del
comercio por el porcentaje de los ingresos en concepto de ventas a crédito).
(*)
• Unidad Productiva Agropecuaria: Se genera automáticamente (sumatoria de
las cuentas: Venta Prod. Cultivo 1 y 2+Venta Prod. Frutales+Venta de Leche+
Venta de Carne Engorda Toros+Venta de Carne Pie de Cría Res+ Venta Carne
Cerdo+Venta Carne Ovinos+Venta Abejas). (*)
• Venta de Prod. (Productos) Cultivo 1 y 2: Se genera automáticamente
ambas columnas: mensual y anual (sumatoria de ingresos por la venta de el/los
cultivo(s), cálculos realizados en las planillas auxiliares denominadas Cultivo 1 y
Cultivo 2). (*)
• Venta de Prod. (Productos) Frutales: Se genera automáticamente ambas
columnas: mensual y anual (ingreso por la venta de el/los cultivo(s) frutal(es),
cálculos realizados en las planillas auxiliares denominadas Frutales). (*)
• Venta de Leche: Se genera automáticamente ambas columnas: mensual y
anual (ingreso por la venta de leche, cálculo realizado en la planilla auxiliar
denominada Venta Leche). (*)
• Venta de Carne Engorda Toros: Se genera automáticamente ambas
columnas: mensual y anual (ingreso por la venta de ganado para carne, cálculo
realizado en la planilla auxiliar denominada Venta Engorda Toros). (*)
• Venta de Carne Pie de Cría Res: Se genera automáticamente ambas
columnas: mensual y anual (ingreso por la venta de ganado para carne, cálculo
realizado en la planilla auxiliar denominada Venta Carne Pie). (*)
• Venta de Carne Cerdo: Se genera automáticamente ambas columnas:
mensual y anual (ingreso por la venta de cerdos para carne, cálculo realizado
en la planilla auxiliar denominada Venta Cerdo). (*)
• Venta de Carne de Ovinos: Se genera automáticamente ambas columnas:
mensual y anual (ingreso por la venta de ovinos para carne, cálculo realizado en
la planilla auxiliar denominada Venta Ovinos). (*)
• Venta de Miel de Abeja: Se genera automáticamente ambas columnas:
mensual y anual (ingreso por la venta de miel, cálculo realizado en la planilla
auxiliar denominada Abeja). (*)
34
IFR
Columna: Egresos
• (B) Egresos por Compras: Se genera automáticamente (cálculo entre las cuentas:
Ingresos de Comercio por % Margen sobre Ventas –porcentaje calculado en el auxiliar
financiero denominado Aux. Fin. 1-). Cabe recalcar que la presente sección de la
planilla, permite descontar de los ingresos de actividades comerciales los costos
semifijos del negocio; considerando que para actividades productivas agropecuarias,
los costos de la explotación ya son considerados dentro de la correspondiente planilla
auxiliar de cálculo. (*).
• (C) Margen Bruto de Caja (A-B): Se genera automáticamente (diferencia entre las
cuentas del Flujo de Caja Unidad Productiva (A) Ingresos menos (B) Egresos por
Compras). (*)
• Otros Egresos: Se genera automáticamente. Sumatoria de las siguientes cuentas:
(*).
• Empleados: Se registra el egreso mensual por concepto de pago a personal
empleado para la actividad comercial. Incluir las cargas sociales, si es que
corresponde. Dentro del paréntesis, se deberá registrar la cantidad de empleados
que trabajan con el solicitante. La anualización de los gastos se calcula en forma
automática.
• Servicio Técnico: Registrar el egreso mensual por concepto de Servicio Técnico.
La anualización de los gastos se calcula en forma automática.
• Administración: Registrar el egreso mensual por concepto de pago de honorarios
a administradores y/o gerentes. La anualización de los gastos se calcula en forma
automática.
• Seguro Agropec. (Agropecuario): Se registra el costo mensualizado de seguros
de cobertura contra siniestros de cultivos, que no se hayan considerado ya dentro
de los costos del cultivo en la correspondiente planilla auxiliar de cálculo. La
anualización de los gastos se calcula en forma automática.
• Alquiler del local: Registrar el egreso mensual por concepto de pago de rentas
de local del negocio. La anualización de los gastos se calcula en forma automática.
35
IFR
• Alquiler de equipo: Registrar el egreso mensual por concepto de pago de renta

de equipos utilizados en la comercialización, producción o prestación de servicio
del negocio. Si el mencionado costo ya se ha incluido dentro de la correspondiente
planilla auxiliar de cálculo, no se deberán registrar en la presente sección para
evitar duplicar los mencionados costos. La anualización de los gastos se calcula en
forma automática.
• Luz + Agua + Teléfono: Registrar el egreso mensual por concepto de pago de
estos servicios en el negocio. Si el mencionado costo ya se ha incluido dentro de la
correspondiente planilla auxiliar de cálculo, no se deberán registrar en la presente
sección para evitar duplicar los mencionados costos. La anualización de los gastos
se calcula en forma automática.
• Teléfono Celular: Registrar el egreso mensual por concepto de compras de
tarjetas de carga de saldos o pagos de líneas de telefonía celular o móvil utilizado
para el giro del negocio. La anualización de los gastos se calcula en forma
automática.
• Útiles de oficina: Registrar el egreso mensual por concepto de compras de útiles
de oficina utilizados en el negocio, como por ejemplo: papelería, emisión de
facturas, etc.. La anualización de los gastos se calcula en forma automática.
• Rep. y mant. (reparación y mantenimiento) de equipos y/o Vehículos:
Registrar el egreso mensual por concepto de pago de mantenimiento y reparación
de vehículos, máquinas, equipos y otros activos fijos del negocio. La anualización
de los gastos se calcula en forma automática.
• Transporte/combustible/Gas: Registrar el egreso mensual por concepto de
pago de combustible de vehículos, fletes contratados, gas propano, etc. Registrar
también el gasto mensual incurrido por concepto de viajes, pasajes, etc. La
• Cuota (Nombre del IFR): Registrar el egreso mensual, o mensualizado de
requerirse) por concepto de pago de cuotas de obligaciones contraídas con la
propia Entidad (si el solicitante ya era cliente/socio) para inversión en el negocio.
La anualización de los gastos se calcula en forma automática.
• Cuota en, (dos campos habilitados): Registrar el egreso mensual por concepto
de pago de cuotas de obligaciones contraídas para inversión en el negocio con
otras instituciones financieras, bancarias, Cooperativas, etc., de plaza. La
• Cuota Vehículo y/o Seguros: Registrar el egreso mensual por concepto de pago
de pólizas de seguros de vehículos, contra accidentes, robos, etc. adquiridos para
el negocio; u otras pólizas contratadas contra siniestros como ser incendio,
terremoto, etc. La anualización de los gastos se calcula en forma automática.
• Impuestos + Contador: Registrar el egreso mensual por concepto de pago de
impuestos y pago de los servicios de contador, en caso corresponda. La
• Flujo Neto de Caja Mensual (C-D): Se calcula en forma automática (Margen Bruto
de Caja – Otros Egresos). El resultado es igual al Ingreso Neto del Negocio. (*)
III. Flujo de Caja Unidad Familiar

Se entiende como unidad familiar del solicitante, al hogar o vivienda familiar (sociedad
conyugal y/o social primaria donde habita).
36
IFR
El Flujo de Caja Familiar del solicitante está dispuesto en dos columnas en formato T, la
primera columna de cuentas registra los ingresos y en la segunda columna se registran
los egresos de la Unidad Familiar.
Columna: Ingresos
1. (E) Flujo Neto de Caja (m): Se calcula en forma automática (traslada el valor de
Ingreso Neto del Flujo de Caja mensual de la Unidad Productiva). (*)
• Otros Ingresos (n): Se calcula en forma automática (sumatoria de los ingresos
adicionales a la Unidad Productiva que se genera en la Unidad Familiar). (*)
• Salario: Registrar el sueldo del solicitante, en caso que éste trabaje
(adicionalmente a su negocio) en condición de dependencia. El monto de dinero
que se registre debe considerar el ingreso neto después de los descuentos de ley u
otros por conceptos varios según conste en el recibo de nómina. Para considerar
este ingreso como válido, se debe constatar la estabilidad laboral y la antigüedad
en el puesto no menor a un año.
• Aporte del cónyuge: Registrar el sueldo del cónyuge del solicitante, en caso que
éste(a) trabaje en condición de dependencia. El monto de dinero que se registre
debe considerar el ingreso neto después de los descuentos de ley u otros por
conceptos varios según conste en el recibo de nómina. Para considerar este
ingreso como válido, se debe constatar la estabilidad laborar y la antigüedad en el
puesto no menor a un año.
• Jubilación/Pensión: Registrar los ingresos mensuales que percibe el solicitante o
su cónyuge, por concepto de jubilación o pensión (Ejemplo: jubilación del
magisterio, jubilación como empleado del estado, remesas del exterior, aporte de
los hijos, etc.). Estos ingresos deben ser verificados por el Analista de Crédito a
través de facturas, ticket de liquidación, extracto de depósito del banco, o
documentación que permita comprobar que se perciben dichos ingresos. Se debe
constatar la estabilidad de los ingresos y la antigüedad no menor a un año.
• Rentas: Registrar los ingresos mensuales que percibe el solicitante, por concepto
de rentas o alquileres, de propiedades adicionales que posea a más de la vivienda
o sectores construidos dentro de la misma para tales efectos. Estos ingresos
deben ser verificados por el Analista de Crédito a través de facturas, contrato de
renta o alguna documentación que permita comprobar el ingreso. Se debe
constatar la antigüedad y estabilidad de los ingresos y su vigencia durante el plazo
al que se otorgará el crédito.
37
IFR
• Otro Negocio: Registrar el ingreso promedio que genera el solicitante o su

cónyuge por la actividad comercial secundaria realizada y paralela a la actividad
productiva principal.
• Otros: Registrar otros ingresos mensuales que percibe el solicitante, por
conceptos varios especificando el concepto. Estos ingresos deben ser verificados
por el Analista de Crédito a través de documentación que permita comprobar que
realmente percibe el mencionado ingreso. Se debe constatar la antigüedad y
estabilidad de los ingresos y su vigencia mínima durante el plazo al que se
otorgará el crédito.
• Ingresos Totales (m+n): Se calcula en forma automática (sumatoria de las cuentas
Flujo Neto de Caja y Otros Ingresos). (*)
Columna: Egresos
Se registran todos los gastos mensuales en los que incurre el solicitante para
mantenimiento de la unidad familiar. En el formulario se detallan los principales rubros de
gastos, de existir otros gastos que no estén detallados, igualmente deberán ser incluidos.
• Alimentación: Registrar el egreso mensual por gastos de alimentación. Incluir a
todos los miembros de la unidad familiar, incluyendo animales de traspatio y
mascotas.
• Vestimenta: Registrar el egreso mensual por gastos de vestimenta (ropa, uniformes
escolares, calzado, carteras, incluyendo los artículos de belleza).
• Educación y transporte: Registrar el egreso mensual por concepto pago de cuotas
por la educación (primaria, preparatoria, universidad, maestrías, etc.) de los
miembros de la unidad familiar, incluyendo traslados, útiles escolares y efectivo
entregado a los miembros de la unidad familiar para compra de alimentos, si
corresponde. También se debe registrar en la presente cuenta, egresos mensuales por
concepto de pago de combustible de vehículos y mantenimiento de los mismos
(cuando correspondan al uso particular de los miembros de la unidad familiar), así
como también, gasto por pago de pasajes de transporte público, transporte escolar,
etc., si corresponde.
• Luz, agua, teléfono, cable, otros: Registrar el egreso mensual por concepto de
pago de estos servicios en la vivienda de la unidad familiar.
• Casa (renta/hipoteca): Registrar el egreso mensual por concepto de pago de renta
(alquiler de la vivienda) o hipoteca adquirida en la compra de la vivienda de la unidad
familiar, de ser el caso.
38
IFR
• Cuota en, (dos campos habilitados): Registrar el egreso mensual por concepto de
pago de cuotas de obligaciones contraídas para compra de activos fijos de la casa, o
compra de bienes para el hogar como ser: línea blanca en general, TV, equipos de
sonido, vehículos, terrenos, etc.
• Gastos sociales e imprevistos: Registrar el egreso mensual por concepto de
diversión y esparcimiento de la unidad familiar, así como también de otros gastos e
imprevistos en los que incurre el solicitante y que no estén detallados en las casillas
anteriores como salud, compra de medicamentos, etc.. Puede ser estimado como
porcentaje del total de egresos manifestados por el cliente/socio (se recomienda valor
de no menos del 20% con relación a los egresos declarados).
• Egresos Totales: Es la sumatoria de: Alimentación + Vestimenta + Educación y
transporte + Luz, agua, teléfono, cable, otros + Casa (renta/hipoteca) + Cuota en+
Gastos sociales e imprevistos = EGRESOS TOTALES. El resultado es el Total Egresos
Promedios de la Unidad familiar del solicitante.
• Excedente Mensual Total (Ingresos totales - Egresos Totales): Se genera
automáticamente (diferencia entre las cuentas: Ingresos Totales (m+n) y Egresos
Totales). Este resultado es igual al Excedente de la Unidad familiar y utilizado para el
análisis y cálculo del indicador: Capacidad de Pago. (*)
• Excedente Anual Total (Ingresos totales - Egresos Totales): Se genera
automáticamente (anualización de la cuenta Excedente Mensual Total). (*)
• Observaciones: En esta sección se debe registrar información importante y
relacionada al solicitante y que hace al análisis del riesgo crediticio como ser: ingresos
que no pudieron ser respaldados a través de documentación y que no fueron por tanto
incluidos dentro de los ingresos del solicitante, información relacionada al negocio
desarrollado en forma paralela u otra información de relevancia.
39
IFR
Formulario: Auxiliar Financiero EE RR
Para acceder a esta planilla, dentro del Formulario Procesamiento y Evaluación del Crédito,
se debe seleccionar la pestaña Aux. EE RR que se encuentra a la derecha de la pestaña EE
RR al pie de la pantalla.
Para el procesamiento del formulario Auxiliar Financiero, deberán estar todos los campos
completos. Para aquellos campos que no pueden ser llenados por falta de información, se
procederá al rayado del mismo, de forma tal, que el Analista de Crédito comprenda que no
existe información a ser cargada en el sistema informático.
• Nombre del Solicitante: Se genera automáticamente. (*)

• Actividad: Se genera automáticamente. (*)
II. Detalle de Inventario

En esta sección del formulario, se calcula la inversión en inventario del solicitante al
momento de la visita de análisis. No considerar la mercadería recibida en consignación
porque no son de propiedad del solicitante. De las mercaderías que SÍ son propiedad del
solicitante se detallan las principales, globalizando las de pocas cantidades.
40
IFR
• Mercancía (Primera columna): El Analista debe digitar el nombre del producto

inventariado.
• Cantidad (Segunda columna): Digitar la cantidad (resultante del conteo realizado
por el Analista de Crédito). Ejemplo: 20 jabones, 01 caja de refrescos, etc.
• Precio de Costo (Tercera columna): Para registrar el precio unitario del producto al
costo de adquisición (precio de costo unitario). Se debe tener cuidado de que el precio
de costo esté en relación con la cantidad anotada, es decir, que si la mercancía
inventariada es cajones de refresco el precio de costo haga referencia a la caja y no a
la unidad vendida.
• Total (Cuarta columna): Se genera automáticamente (cantidad * Precio de Costo).
Al final de la presente columna, se totaliza en el recuadro correspondiente la
sumatoria de los valores detallados, dicho valor se traslada al Balance General, en la
cuenta Mercancía. (*)
• Materia Prima (Primera columna): El Analista debe digitar el nombre del producto
inventariado. Ejemplo: balanceado, rastrojo, fertilizantes, costales de harina, etc.
• Cantidad (Segunda columna): Digitar la cantidad (resultante del conteo, o
estimación de volumen observado realizado por el Analista de Crédito). Ejemplo:
tonelada, kilos, medio silo, etc.
• Precio de Costo (Tercera columna): Registrar el precio unitario del producto al
costo de adquisición (precio de costo unitario).
Se debe tener cuidado de que el precio de costo esté en relación con la cantidad
anotada, es decir, que si la mercancía inventariada es toneladas el precio de costo
haga referencia al costo por tonelada.
41
IFR

cuenta Materia Prima (insumos). (*)
• Productos en Proceso (Primera columna): Las primeras 4 filas que componen la

presente sección se generan en forma automática, transportando valores calculados
en planillas auxiliares para establecer la inversión existente en los animales que están
en proceso de engorda para la venta según corresponda a: cría de cerdo, corderos,
vacunos.
Los siguientes 4 campos habilitados están dispuestos para digitar productos en
procesos que tenga el solicitante de otras unidades productivas no contempladas
dentro de los auxiliares de cálculo diseñados. (*)
estimación de volumen observado realizado por el Analista de Crédito). Ejemplo: 4
pares de calzados, 6 piñatas, etc.
Se debe tener cuidado de que el precio de costo esté en relación con la cantidad
anotada, es decir, que si la mercancía inventariada es toneladas el precio de costo
haga referencia al costo por tonelada.
cuenta Productos en Proceso. (*)
42
IFR
Productos Terminados
• Productos Terminados (Primera columna): El Analista debe digitar el nombre del
producto inventariado. Ejemplo: hamburguesas, menú del día, queso, etc.
estimación de volumen observado realizado por el Analista de Crédito).
costo de producción.
cuenta Productos Terminados. (*)
III. Detalle de Activos Fijos

En esta sección del formulario, se calcula la inversión en activos fijos que posee el
Socio/Clientes y que son utilizados en el desarrollo de la actividad productiva valorada por
el Analista de Crédito.
A través de los recuadros correspondientes, se valoriza los siguientes principales rubros
del activo de la Unidad Productiva.
43
IFR
• Maquinaria y Equipo (Primera columna): La primera fila que componen la

presente sección se generan en forma automática, transportando valores calculados
en la planilla Declaración de Bienes de la cuenta Total Bienes del Activo Fijo.
Los siguientes 4 campos habilitados están dispuestos para digitar otras maquinaria y
equipos que posee el solicitante y es utilizada en la actividad productiva. (*)
• Cantidad (Segunda columna): Para registrar la cantidad resultante del conteo,
según detalle contenido en la primera columna.
• Precio de Costo (Tercera columna): Para registrar el precio unitario del Activo Fijo
considerando su valor a precio de reventa; es decir, el valor al cual podría ser vendido
cada uno de estos bienes, considerando su estado de conservación, antigüedad,
opción de venta rápida, etc.
cuenta Maquinaria y Equipo. (*)
44
IFR
• Mobiliario y Equipo de Oficina (Primera columna): Digitar el nombre del mueble

o equipo de oficina inventariado. Ejemplo: escritorio, laptop, etc.
• Cantidad (Segunda columna): Para registrar la cantidad resultante del conteo
realizado por el Analista de Crédito.
• Precio de Costo (Tercera columna): Para registrar el precio unitario del Activo Fijo
cuenta Maquinaria y Equipo. (*)
• Vehículo (Primera columna): La primera fila que compone la presente sección se

generan en forma automática, transportando valores calculados en la planilla
Declaración de Bienes de la cuenta Vehículo.
Los siguientes 5 campos habilitados están dispuestos para digitar otros vehículos que
posee el solicitante y es utilizada en la actividad productiva. (*)
• Precio de Costo (Tercera columna): Para registrar el precio unitario del vehículo
cuenta Vehículos. (*)
45
IFR
• Animales, Herramientas y Otros (Primera columna): Las primeras 5 filas que

componen la presente sección se generan en forma automática, transportando valores
calculados en planillas auxiliares para establecer la inversión existente en los animales
que están en proceso de engotada para la venta según corresponda a: cría de cerdo,
corderos, vacunos. La siguiente fila habilitada está dispuesto para digitar algún
concepto que no se encuentra detallado en otra parte del formulario y que forma
parte de los activos del solicitante. (*)
cuenta Animales, Herramientas y Otros. (*)
IV. Detalle de Pasivos
46
IFR
En esta sección del formulario, se calcula el pasivo total contraído por el solicitante, para
financiar la actividad productiva. A través de los recuadros correspondientes se totaliza
las obligaciones o saldo de las deudas contraídas por el solicitante, en el momento de la
entrevista y utilizados para su negocio, detallando y separando los mismos en los
siguientes rubros:
• Proveedores
• Tarjetas de Crédito
• Bancos
• Cajas Solidarias
• Cooperativas
• Otros, diferentes con Buró de Crédito
La primera fila que compone la presente sección se genera en forma automática,
transportando valores calculados en la planilla Declaración de Bienes de la cuenta Pasivos
de la Unidad Productiva. Según sea la opción del pasivo a ser detallado, el cuadro consta
de las siguientes columnas para la carga de información:
• Primera columna: Se registra el nombre de la entidad.
• Total (Segunda columna): Se registra el saldo total o monto de la deuda pendiente
de pago que el solicitante tiene con la entidad. Al final de cada columna se totaliza en
el recuadro correspondiente la sumatoria de los valores detallados según tipo de
pasivo, dicho valor se traslada al Balance General, en su respectiva cuenta. (*)
47
IFR
Formulario: Auxiliar Financiero 1
Para acceder a esta planilla de evaluación de comercio del Formulario Procesamiento y

Evaluación del Crédito, se debe seleccionar la pestaña Aux. Fin 1 que se encuentra a la
derecha de la pestaña Aux. EE RR al pie de la pantalla.
Para el procesamiento del formulario Auxiliar Financiero, deberán estar todos los campos
completos. Para aquellos campos que no pueden ser llenados por falta de información, se
procederá al rayado del mismo, de forma tal, que el Analista de Crédito comprenda que no
Para aquellas operaciones crediticias en donde el aval es un socio dedicado a la misma
actividad que el solicitante, será obligatorio la realización del análisis y llenado del
presente formulario de igual forma que el solicitante.
Los cuadros han sido colocados considerando el criterio de importancia de la información
recopilada.
I. Detalle de Compras
Esta sección del formulario se utiliza para el cálculo de las compras, las cuales pueden ser
efectuadas en forma diaria, semanal, quincenal o mensualmente dependiendo de las
particularidades del negocio del solicitante. Se requiere completar la siguiente información
• Productos (primera columna): Se registra el nombre de la empresa o proveedor

con quienes se realiza la compra de mercancía para el negocio. Ejemplo: Pepsi,
Mercado, Distribuidora Central) o la denominación de la mercadería adquirida; como
ser: Agua, Carnes, Golosinas.
• Monto de compra (siguientes 7 columnas): Registrar el valor monetario de la
compra realizada, introduciendo el valor según día de la semana en que se realiza el
egreso: L (lunes), M (martes), M (miércoles), J (jueves), V (viernes), S (sábado) y D
(domingo).
• Total Semanal (novena columna): Se genera automáticamente (sumatoria de
valores consignados en cada día de la semana, para la opción analizada). Esta
columna consolida los valores de compras semanales (*)
• Total mensual (décima columna): Se genera automáticamente (corresponde a:
Total Semanal * 4). Esta columna consolida los valores de compras en UN MES ya sea
que hayan sido calculados de manera diaria o semanal; para obtener el volumen de
compras mensuales que realiza el cliente (*)
48
IFR
• Registros de compras basados en: El/la Analista debe marcar con una tilde o X, en
la opción correspondiente, para establecer si los valores registrados están basados en
preguntas al cliente o en comprobantes o facturas proporcionados por el solicitante.
II. Detalle de Ventas al contado (comercio)

En la presente sección del formulario se detallar el monto del ingreso por las ventas de
contado.
• Diario: Se utiliza para calcular los ingresos por ventas basado en información de
ingresos diarios. Se digita, según la opción del día, una de las siguientes letras: MB
(Muy Bueno), B (Bueno), M (Malo) o R (Regular).
• Semanal: Se utiliza para calcular los ingresos por ventas basado en información de
ingresos semanales. Se digita, según la opción de la semana, una de las siguientes
letras: MB (Muy Bueno), B (Bueno), M (Malo) o R (Regular).
• Mensual: Se utiliza para calcular las ventas promedios mensuales teniendo en cuenta
el ciclo del negocio o periodicidad en los ingresos. Se digita, según la opción del mes,
una de las siguientes letras: MB (Muy Bueno), B (Bueno), M (Malo) o R (Regular).
• Monto (segunda columna): Se digita según la opción correspondiente (Muy Bueno,

Bueno, Regular o Malo) en monto del ingreso promedio por las ventas.
49
IFR
• Cant/Día (Cantidad en días -tercera columna-): Se genera automáticamente

(sumatoria de días MB, B, R o M; según datos digitados por el Analista en la opción
Diaria). (*)
• Cant/Sem (Cantidad en Semanas -cuarta columna-): Se genera
automáticamente (sumatoria de semanas MB, B, R o M; según datos digitados por el
Analista en la opción Semanal). (*)
• Total Venta (quinta columna): Se genera automáticamente (mensualizaciones de
los ingresos, diarias o semanales según opción digitada). En la parte inferior de la
presente columna se establece el ingreso por las ventas de contado Total mensual (a)
(*)
• Monto (segunda columna): Se digita según la opción correspondiente (Muy Bueno,

Bueno, Regular o Malo) en monto del ingreso promedio por las ventas.
• Cant. (Cantidad -tercera columna-): Se genera automáticamente (sumatoria de
meses MB, B, R o M; según datos digitados por el Analista en la opción Mensual). (*)
• Total Venta Mensual (cuarta columna): Se genera automáticamente
(Multiplicación del ingreso mensual promedio por cantidad de meses en el años, según
la opción: MB, B, R o M). En la parte inferior de la presente columna se establece el
ingreso promedio por las ventas del ciclo (b) (*)
50
IFR
• Porcentaje de venta al contado: Se registra el valor porcentual de las ventas

realizadas al contado, en relación al total de ingresos por ventas del mes, ejemplo:
70%.
• Porcentaje de Venta a Crédito: Se registra el valor porcentual de las ventas
realizadas al crédito, en relación al total de ingresos por ventas del mes, ejemplo:
30%.
• Cálculos de Ventas, basados en: El/la Analista debe marcar con una tilde o X, en la
opción correspondiente, para establecer si los valores registrados están basados en
preguntas al cliente o en registros escritos proporcionados por el solicitante.
III. Ventas al contado (producción y/o servicios)
En esta sección se debe detallar el monto de las ventas para negocios de producción y/o
servicio, dependiendo del sector económico analizado; y, para establecer el margen de
ganancia generado por la actividad económica con relación al precio o con relación al
costo.
Para el caso de analizar un comercio, la presente sección se utilizará para establecer, en
función de los productos de mayor rotación, los márgenes de ganancias o rentabilidad del
comercio.
• Descripción (primera columna): Digitar la denominación del producto o servicio

realizado. Ejemplo para producto: calzado dama, panes, refresco, etc. Ejemplo para
servicios: limpieza general de carro, obturación de muelas, corte de cabello. Ejemplo
de producción: almuerzos, hamburguesas, bolillos (en caso de ser una panadería).
• Cant. (Cantidad -segunda columna-): Digitar cantidad de producto vendido o
servicios realizados por unidad de tiempo (día, semana, mes, etc.). En caso de
utilizar la presente sección para establecer los márgenes de ganancia
promedio de un comercio, la presente columna no se utiliza. Ejemplo: 30
almuerzos por día, 5 cortes de cabello diarios, etc.
• Precio (tercera columna): Digitar el valor o precio de venta del producto.
• Factor (cuarta columna): Registrar, dependiendo de la frecuencia de realización de
la venta (diaria, semanal, mensual, etc.), el factor correspondiente para calcular el
ingreso por ventas al mes. En caso de utilizar la presente sección para
establecer los márgenes de ganancia promedio de un comercio, la presente
columna no se utiliza.
Los factores de conversión se ilustran en el cuadro Nº 1.
51
IFR
Cuadro Nº 1: Factores de conversión

Cuadro de Conversión a Mensual
Frecuencia Factor de conversión
Diaria 30
Semanal 4
Quincenal 2
Mensual 1
• Total mensual (quinta columna): Se genera automáticamente (Precio*cantidad*
Factor). Al final de la presente columna, se totaliza los ingresos mensuales por las
ventas de la producción realizada o prestación del servicio. (*)
• Costo (sexta columna): Digitar el costo unitario del producto ó servicio vendido.
• Margen Bruto (séptima columna): Se genera automáticamente (diferencia entre
Precio y Costo del producto o servicio realizado. (*)
• Margen/Precio (octava columna): Se genera automáticamente (cálculo expresado
en (%) que establece el margen de ganancia por la venta de productos en función al
precio de venta. Al final de la presente columna se genera el promedio simple del
valor Margen/Precio (d). (*)
• Margen/Costo (novena columna): Se genera automáticamente (cálculo expresado
en (%) que establece el margen de ganancia por la venta de productos en función al
costo del producto. Al final de la presente columna se genera el promedio simple del
valor Margen/Costo (e). (*)
IV. Ventas a crédito y estimación de cobranzas

La presente sección del formulario permite estimar el saldo de las cuentas por cobrar que
posee el solicitante, así como también, los ingresos promedio por las cobranzas realizadas
de las ventas al crédito.
• Cliente (primera columna): El Analista debe registrar el nombre de la empresa o

persona (cliente deudor) que a la fecha de elaboración del análisis cuenta con saldo
pendiente de cancelación.
52
IFR
• Saldo (segunda columna): El Analista debe registrar el monto total adeudado o

saldo de la deuda impaga de la empresa o cliente del negocio, al momento de la visita
de análisis. Al final de la presente columna, se totaliza en el recuadro correspondiente
la sumatoria de los valores detallados, dicho valor se traslada al Balance General, en
la cuenta Cuentas y Documentos por Cobrar. (*)
• Cobro Prom. (Promedio -tercera columna-): El Analista debe registrar el monto
promedio cobrado efectivamente durante el mes analizado (de las ventas a crédito
que se registraron anteriormente).
• Factor (cuarta columna): Registrar, dependiendo de la frecuencia de realización de
la cobranza (diaria, semanal, mensual, etc.), el factor correspondiente para calcular el
ingreso por las cobranzas por ventas al crédito al mes. Los factores de conversión se
ilustran en el cuadro Nº 1.
• Cobro Prom. (Promedio) Mensual (quinta columna): Se genera
automáticamente (Cobro Prom*Factor). Al final de la presente columna, se totaliza los
ingresos mensuales por las cobranzas de las ventas al crédito realizado. (*)
• Utilidad Promedio: Se genera sola. A través de la presente sección, se realiza un
análisis comparativo a través de la información de ingresos totales por ventas al
contado y crédito y la utilidad promedio calculada a través de los productos de mayor
rotación (Margen de Ganancia Promedio sobre precio de venta).
Con la mencionada información se establece las compras promedio mensuales
necesarias para los ingresos por ventas registrados o cuánto debe comprar
mensualmente el cliente, para alcanzar el volumen de ventas declarado. Se
realiza a través de los siguientes cálculos: (*)
• Ventas mensuales (1) (a ó b + c + f): Se genera automáticamente.

Corresponde a la sumatoria de los ingresos totales por ventas realizadas en el
negocio: Total mensual (a) o (b) + Cobro Prom. Mensual (c) + Total mensual por
producción o servicios realizados. (*)
• Utilidad promedio (2): (1*d): Se genera automáticamente. Total de Ventas
mensuales * Margen de Ganancia Promedio sobre precio de venta. (*)
• Compras mensuales (3): (1 - 2). Se genera automáticamente. Diferencia de
Ventas Mensuales (1), - Utilidad Promedio (2). Este cálculo analiza lo siguiente:
Según las ventas mensuales declaradas y el margen de ganancia promedio sobre
el precio de venta. (*)
• Recargo Promedio: Se genera automáticamente. A través de la presente sección, se
realiza un análisis comparativo a través de la información de las compras declaradas
por el solicitante y el recargo promedio calculado a través de los productos de mayor
rotación (Margen de Ganancia Promedio sobre precio de costo), el volumen de ventas
promedio mensuales esperada o cuánto debe vender mensualmente el cliente,
para alcanzar el volumen de compras declarado. Se realiza a través de los
siguientes cálculos: (*)
53
IFR
• Compras mensuales (4): Se genera automáticamente. Se traslada el valor

calculado de compras a través del recuadro Detalle de compras. (*)
• Recargo promedio (5): (4*e): Se genera automáticamente. Resultado de: Total
Mensual de Compras * Margen de Ganancia Promedio sobre costo. (*)
• Ventas mensuales:(6): (4+5): Se genera automáticamente. Diferencia de
Compras (4), Recargo Promedio (5).
54
IFR
Formulario: Cultivo 1
se debe seleccionar la pestaña Cultivo 1 que se encuentra a la derecha de la pestaña
Cultivo 2 al pie de la pantalla.
Para el procesamiento del formulario Cultivo 1, deberán estar todos los campos
completos. Para aquellos campos que no pueden ser llenados por que el socio se dedica a
un tipo de actividad de las que se muestran en el presente cuadro de análisis, se
procederá a dejar en blanco, de forma tal, que el Analista de Crédito comprenda que no
recopilada.
I. Cuadros para Análisis para Ciclo Agrícola Varios Cultivos

El presente formulario permite el cálculo del costeo del ciclo agrícola de varios cultivos,
estableciéndose los gastos en que se incurren para realizar el cultivo de acuerdo a las
actividades realizadas (labores).
Cabe recalcar que los valores a ser digitados, según tipo de cultivo, de los gastos/costos
incurridos para la cosecha deben estar expresados por hectárea (Ha.).
Igualmente y para aquellos casos en los que el agricultor realice varios tipos de siembras
o combinación de cultivos, se podrá realizar la carga en el presente formulario de tantos
cultivos como tenga el solicitante.
Para guiar la carga, la planilla cuenta con comentarios ocultos en determinadas celdas,
los cuales podrán ser visualizados posicionando el curso sobre la celda en cuestión y que
posea en la parte superior derecha un triángulo rojo.
El formulario consta de las siguientes secciones:

• Costeo del Ciclo Agrícola de Varios Cultivos Anuales. Costo en Pesos ($) por
Ha (hectarea)
En el presente formulario y en caso de ser necesario, al no estar incluido en ninguno de
los listado de cultivos, se podrá sustituir el nombre de uno o varios de los nombres de
cultivos por otros a fin de utilizar el presente formulario para costeo de cultivos cuyas
labores a ser realizadas sean similares a las enumeradas.
55
IFR
• Actividad x Ha/Cultivo (primera columna): Listado de las principales labores o

actividades realizadas a través del cual se registra, de acuerdo a los tipos de cultivos
(listados en línea de derecha a izquierda):
• Maíz G o F • Chile Verde
• Sorgo • Sandía
• Trigo • Melón
• Garbanzo • Jitomate
• Arroz • Pepino
• Fríjol • Jicama
• Tomate • Jamaica
Actividades a realizar para la Preparación de Suelos (los costos listados y a ser
registrados en las celdas amarillas que componen el presente grupo de labores se
totalizan en forma automática en la presente línea): en este apartado se registran los
costos por las actividades realizadas para la preparación del suelo como son:
• Limpia / Nivelación de terrenos
• Barbecho / Subsuelo
• Rastreo
• Plástico/Cintilla y conexiones
Actividades a realizar para la Siembra y Plantación (los costos listados y a ser
56
IFR

costos por las labores de siembra y/o plantación de cultivos las cuales son:
• Semilla / Mat. (Material) Vegetativo
• Surcado
• Siembra / transplante
• Colocación plástico y cintilla
Fertilización (los costos listados y a ser registrados en las celdas amarillas que
componen el presente grupo de labores se totalizan en forma automática en la
presente línea): en este apartado se registran los costos por las labores de fertilización
de cultivos las cuales son:
• Fertilizante/lombricomposta
• Aplicación
Actividades a realizar para el Control de Plagas/Enfermedades (los costos
listados y a ser registrados en las celdas amarillas que componen el presente grupo de
labores se totalizan en forma automática en la presente línea): en este apartado se
registran los costos por las labores para control de las plagas y enfermedades las
cuales son:
• Insecticidas
• Fungicidas
• Reguladores
• Aplicación
Actividades a realizar para las labores culturales (los costos listados y a ser
totalizan en forma automática en la presente línea): en este apartado registran los
costos por las labores culturales las cuales son:
• Herbicidas / Limpias
• Aplicación
• Borra
• Cultivada
• Deshierbe
• Acomodo guías/aclareo
• Volteo de frutos / Podas
Actividades a realizar para las labores de Riego (los costos listados y a ser
costos por las labores de Riego las cuales son:
• Cuota de Agua
• Riegos
• Limpia Campo /Bordeo / Peg. Bordo
Actividades a realizar para las labores de Cosecha (los costos listados y a ser
costos por las labores de Cosecha las cuales son:
• Volteo / Amone de rastrojo
• Arranque y alomillado
57
IFR
• Trilla, corte y recolección

• Acopio y secado
• Acarreo / molido – encostala
• Costo Total ($) por Ha (hectárea): Se genera automáticamente (sumatoria de las
actividades/labores por tipo de cultivo. (*)
• Mes de la Inversión: Se digita el número del mes, introduciendo el valor del 1 al 12,
en la que se realiza la inversión. La información introducida en la presente sección
permite generar en el correspondiente mes la imputación de gastos en la Proyección
Financiera Anual. Flujo de Ingresos y Egresos. ($) Pesos.
• Datos Generales del Tipo de Cultivo
En esta presente sección de la planilla se establecen los rendimientos por hectáreas de

acuerdo al producto y el precio de venta esperado. Se digitará la siguiente información,
según corresponda al tipo de cultivo detallado en la lista contenida en la primera columna
(en la presente sección, se listan en igual orden los tipos de cultivos para facilitar la carga
de información):
• Mes de Venta: El Analista digita el mes de venta esperada introduciendo el valor del
1 al 12, según corresponda.
• No. De Ha. (Numero de Hectáreas): Se digitar el numero de hectáreas que el
cliente/socio dedica exclusiva a la siembra de el/los producto(s). Al final de la
presente columna se totalizan en forma automática el total de hectáreas dedicadas a
la explotación agrícola.
• Rendimiento de Toneladas/Hectáreas: Se digita el número de toneladas esperado
según históricos de el/los producto(s) por hectárea según el tipo de cosecha a ser
realizado:
• Grano con Fruto
• Rastrojo con Grano
• Rastrojo Solo
• Silo
Al final de la presente columna se totalizan en forma automática el total de
rendimientos esperados por hectáreas de la explotación agrícola.
• Precio de Venta ($) esperado por tonelada: Se digita el precio base esperado
según históricos para establecer el margen de ganancia aproximado que se obtendrá
por la venta del producto:
58
IFR
• Grano con Fruto

• Rastrojo Solo.
• Silo
Al final de la presente columna se totalizan en forma automática el total de ingresos
esperados por tonelada de la(s) explotación (ones) agrícola(s).
• Ingresos Anuales ($) Pesos: La presente sección se genera automáticamente
(ingreso anual en ($) pesos por la comercialización de el/los producto(s) según
modalidad de comercialización (grano/fruto, rastrojo con grano, rastrojo, silo) y sus
totales. (*)
• Costos Anuales en ($) Pesos: Se genera automáticamente (costo total de

producción por tipo de cultivo. (*)
• Utilidad Esperada en ($) Pesos: Se genera automáticamente (utilidad esperada
por tipo de cultivo). (*)
• Análisis Sensibilidad: en Utilidad: Se genera automáticamente al introducir
valores, expresados como porcentajes, en los campos coloreados en amarillo y
nombrados: 1. Baja precios de venta, y 2. Alza precios de insumos, que permiten re
calcular la utilidad que se presentaría ante variaciones en los precios de
comercialización y/o precios de compra de insumos y/o ambas opciones. El/los
presente(s) valor(es) es (son) a efectos enunciativos y de análisis, ya que en ninguna
sección del presente formularios se ven reflejados los mismos. (*)
• Proyección Financiera Anual. Flujo de Ingresos y Egresos. ($) Pesos: Se

genera automáticamente. La presente sección permite visualizar a través de los
59
IFR
ingresos y egresos de la actividad productiva, la proyección financiera del la

explotación. La utilidad/pérdida del ciclo agrícola se traslada al Flujo de Caja de la
Unidad Productiva, en la cuenta Venta Productos Cultivo 1 y 2. (*)
60
IFR
Formulario: Cultivo 2
Para acceder a esta planilla, dentro del Formulario de Procesamiento y Evaluación de

crédito, se debe seleccionar la pestaña Cultivo 2 que se encuentra a la derecha de la
pestaña Cultivo 1 al pie de la pantalla.
Para el procesamiento del formulario Cultivo 2, deberán estar todos los campos
un tipo de actividad de las que se muestran en el presente cuadro de análisis, se
recopilada.
• Cuadros para Análisis para Ciclo Agrícola de Varios Cultivos Anuales
El presente formulario permite el cálculo del costeo del ciclo agrícola de varios cultivos,
estableciéndose los gastos en que se incurren para realizar el cultivo de acuerdo a las
actividades realizadas (labores).
incurridos para la cosecha deben estar expresados por hectárea (Ha.). Igualmente y para
aquellos casos en los que el agricultor realice varios tipos de siembras o combinación de
cultivos, se podrá realizar la carga en el presente formulario de tantos cultivos como
tenga el solicitante.
61
IFR
• Actividad x Ha/Cultivo (primera columna): Listado de las principales labores o

actividades realizadas a través del cual se registra, de acuerdo a los tipos de cultivos
en la hoja Nº 2 (listados en línea de derecha a izquierda):
• Ajonjolí • Soya
• Cacahuate • Cebada
• Cártamo • Haba
Actividades a realizar para la Preparación de Suelos: (los costos listados y a ser
costos por las actividades realizadas para la preparación del suelo como son:
• Limpia / Nivelación de terrenos
• Barbecho / Subsuelo
• Rastreo
• Plástico / Cintilla y Conexiones
Actividades a realizar para la Siembra y Plantación (los costos listados y a ser
costos por las labores de siembra y plantación de cultivos las cuales son:
• Semilla.
• Surcado
• Siembra
• Fertilización
• Fertilizante
• Aplicación
Actividades a realizar para el Control de Plagas (los costos listados y a ser
costos por las labores para control de las plagas las cuales son:
• Insecticidas
• Fungicidas
• Reguladores
• Aplicación
totalizan en forma automática en la presente línea): en este apartado registran los
costos por las labores culturales las cuales son:
• Herbicidas / Limpias
• Aplicación
• Borra
• Cultivada
• Deshierbe
Actividades a realizar para las labores de Riego: (los costos listados y a ser
costos por las labores de Riego las cuales son:
62
IFR
• Cuota de Agua
• Riegos
• Limpia Campo /Bordeo / Peg. Bordo
Actividades a realizar para las labores de Cosecha: en este apartado se
describen las actividades a realizar para la Cosecha las cuales son:
• Corte / amarrado / manojos / amone
• Arranque y alomillado
• Trilla, corte y recolección
• Acopio y secado
• Acarreo / molido – encostalado
• Costo Total ($) por Ha: Se genera automáticamente (sumatoria de las
• Mes de la Inversión: Se digita el número del mes, introduciendo el valor del 1 al 12,
en la que se realiza la inversión. La información introducida en la presente sección
permite generar en el correspondiente mes la imputación de gastos en la Proyección
Financiera Anual. Flujo de Ingresos y Egresos. ($) Pesos.

acuerdo al producto y el precio de venta esperado. Se digitará la siguiente información,
según corresponda al tipo de cultivo detallado en la lista contenida en la primera columna
(en la presente sección, se listan en igual orden los tipos de cultivos para facilitar la carga
de información):
• Mes de Venta: El Analista digita el mes de venta esperada introduciendo el valor del
1 al 12, según corresponda.
• No. De Ha. (Número de Hectáreas): Se digitar el numero de hectáreas que el
cliente/socio dedica exclusiva a la siembre de el/los producto(s). Al final de la
• Rendimiento de Toneladas/Hectáreas: Se digita el número de toneladas esperado
según históricos de el/los producto(s) por hectárea según el tipo de cosecha a ser
realizado:
• Grano con Fruto
• Rastrojo Solo
• Silo
Al final de la presente columna se totalizan en forma automática el total de
rendimientos esperados por hectáreas de la explotación agrícola.
63
IFR
por la venta del producto:
• Grano con Fruto
• Rastrojo Solo
• Silo
Al final de la presente columna se totalizan en forma automática el total de ingresos
esperados por tonelada de la(s) explotación (ones) agrícola(s).
(ingreso anual en ($) pesos por la comercialización de el/los productos según
modalidad de comercialización (grano/fruto, rastrojo con grano, rastrojo, silo) y sus
totales. (*)

producción por tipo de cultivo. (*)
por tipo de cultivo. (*)
• Análisis Sensibilidad: en Utilidad: Se genera automáticamente al introducir
comercialización y/o precios de compra de insumos y/o ambas opciones. El/los
presente(s) valor(es) es (son) a efectos enunciativos y de análisis, ya que en ninguna
sección del presente formularios se ven reflejados los mismos. (*)
• Proyección Financiera Anual. Flujo de Ingreso y Egresos en ($) Pesos: Se

ingresos y egresos de la actividad productiva, la proyección financiera del la
Unidad Productiva, en la cuenta Venta Productos Cultivo 1 y 2.
64
IFR
65
IFR
Formulario: Frutales
Para acceder a esta planilla, dentro del Formulario de Procesamiento y Evaluación de

crédito, se debe seleccionar la pestaña Frutales que se encuentra a la derecha de la
pestaña Cultivo 2 al pie de la pantalla.
Para el procesamiento del formulario Frutales, deberán estar todos los campos completos.
Para aquellos campos que no pueden ser llenados por que el socio se dedica a un tipo de
actividad de las que se muestran en el presente cuadro de análisis, se procederá a dejar
en blanco, de forma tal, que el Analista de Crédito comprenda que no existe información a
ser cargada en el sistema informático.
recopilada.
El presente formulario permite el cálculo del costeo del ciclo agrícola de varios cultivos
frutales, estableciéndose los gastos en que se incurren para realizar el cultivo de acuerdo
a las actividades realizadas (labores).
incurridos para la cosecha deben estar expresados por hectárea (Ha.). Igualmente y para
aquellos casos en los que el agricultor realice varios tipos o combinación de cultivos
frutales, se podrá realizar la carga en el presente formulario de tantos cultivos como
tenga el solicitante.
Para guiar la carga, la planilla cuenta con comentarios ocultos en determinadas celdas,
los cuales podrán ser visualizados posicionando el curso sobre la celda en cuestión y que
posea en la parte superior derecha un triángulo rojo.
El formulario consta de las siguientes secciones:

• Cuadros para Análisis para Costos de Cultivo / Ha de Frutales
En el presente formulario y en caso de ser necesario, al no estar incluido en ninguno de
los listado de cultivos, se podrá sustituir el nombre de uno o varios de los nombres de
cultivos frutales por otros a fin de utilizar el presente formulario para costeo de cultivos
cuyas labores a ser realizadas sean similares a las enumeradas.
66
IFR
• Concepto (primera columna), Época Aplic. (aplicación –segunda columna-) y

Unid. (Unidad –tercera columna): Las presente 3 primeras columnas de la
presente sección listan las actividades o labores a ser realizadas según tipo de cultivo
frutal, la época del año en las que por lo general son realizadas y la unidad de medida
que se tendrá en cuenta para la imputación de los costos, de acuerdo a el/los tipo(s)
de cultivo(s) frutal(es) (listados en línea de derecha a izquierda):
• Café • Papaya
• Aguacate • Piña
• Mango • Caña de Azúcar
• Limón / Naranja • Agave
• Jaka
Cost. Unit. (Costo Unitario): Se registra el costo o gasto según labor, unidad de
referencia contenida en la tercera columna y cultivo frutal costeado. Ejemplo: Para
realizar el subsoleo se paga al personal $ 200 por ha.
Por tipo de cultivo frutal existen dos columnas: Cant. / 1 año:
Cant. (Cantidad): En la columna Cant. (en total las columnas denominadas Cant.
son 9: 5ta., 7ma., 9na., 11ava., 13ava., 15ava., 17ava., 19ava. y 21ava.
columnas) se digita la cantidad, según la unidad de medida referida en la tercera
columna, de labores que se hacen según el/los tipo(s) de cultivo(s) frutal(es).
Ejemplo: en la etapa de Plantación, se digitará la cantidad de plantines adquiridos:
40.
1 año: Se genera automáticamente (Cost. Unit.*Cant). Total de columnas
denominadas 1 año. son 9: 6ta., 8va., 10ma., 12ava., 14ava., 16ava., 18ava.,
20ava. y 22ava. columnas; y permiten establecer el costo total por la labor
realizada según tipo de cultivo frutal durante el año en consideración. (*)
Actividades a realizar para la Preparación de Terreno (los costos listados y a ser
costos por las actividades realizadas para la preparación del terreno como son:
• Subsuelo y Cruzado
• Barbecho
• Rastra, Limpia
67
IFR
• Encalado y Cal
• Cruza-Surcado
Actividades a realizar para la Plantación: en este apartado se describen las
actividades a realizar para la siembre y plantación de cultivos las cuales son:
• Trazo / Apertura Cepas
• Adquisición de Plantas / Semilla
• Adquisición Piña / Papaya
• Flete Planta
• Transporte – Planta
• Tutoreo
• Reparación Fallas, desmochar, replantar
• Arranque, Acarreo, Carga, desin, dist. Hijos
• Plantación
• Planta
Actividades a realizar para la Fertilización (los costos listados y a ser registrados
en las celdas amarillas que componen el presente grupo de labores se totalizan en
forma automática en la presente línea): en este apartado se registran los costos por
las labores de fertilización las cuales son:
• Urea
• SFCA Triple
• Cloruro de Potasio
• DAP – Lombricomposta
• Nitrato amonio
• Triple 17
• Fosfato Amonio
• Sulfato de potasio
• Aplicación
Actividades a realizar para el Control de Plagas y Enfermedades (los costos
listados y a ser registrados en las celdas amarillas que componen el presente grupo de
labores se totalizan en forma automática en la presente línea): en este apartado se
registran los costos por las labores para control de las plagas y enfermedades las
cuales son:
• Malathion 1000
• Captan 50-Nemacur
• Metasys R-25
• Tecto 60
• Cupravit-Sulfato Cu-trib
• Gusathion M-20
• Adherente
• Atrayente
• Diazinon
• Furad 5% - Kevin
• Karmess DF
• Hayvar
• Manzate, agrofol
• Lorsban 480 E
• Folidol 50/bauberia b
68
IFR
• Aplicaciones
Actividades a realizar para el control de malezas (los costos listados y a ser
costos por las labores para las labores de control de malezas las cuales son:
• Combine 500
• Gesapax
• Control químico de maleza
• Aplicación
costos por las labores para las labores culturales las cuales son:
• Deshiele / cajateo
• Rastreo / cruza
• Riegos / podas
• Riegos Piña
• Cuota riego
• Limpia manual
• Guardado de Barbecho, Desp., Desh. Desquio
Actividades a realizar para las labores de Cosecha: (los costos listados y a ser
costos por las labores para la Cosecha las cuales son:
• Corte
• Acarreo
• Empaque
• Carga
• Flete
• Empapelado y mano de obra
• Costo Total ($) por Ha: Se genera automáticamente (sumatoria de las
En este apartado se deberá de colocar el rendimiento de tonelada por hectáreas de
acuerdo al producto y el año de cosecha.
69
IFR

acuerdo al producto y el precio de venta esperado.
Se digitará la siguiente información, según corresponda al tipo de cultivo detallado en la
lista contenida en la primera columna (en la presente sección, se listan en igual orden los
tipos de cultivos para facilitar la carga de información):
• No. Ha. (Número de Hectáreas): Se digitar el numero de hectáreas que el
cliente/socio dedica exclusiva al/los cultivo(s) de el/los producto(s). Al final de la
• Rendimiento de Toneladas/Hectáreas: El Analista digitará el número de toneladas
que rendirá el producto (teniendo en cuenta el año de producción en el que se
encuentra del ciclo del cultivo frutal: 1 ó 2 ó 3… n) que este cosechando por hectárea.
Al final de cada fila se totalizan en forma automática el total de rendimientos por
producto esperado.
por la venta de el/los producto(s).

(ingreso anual en ($) pesos por la comercialización de el/los producto(s) pesos por la
comercialización de el/los productos y sus totales). (*)
producción por tipo de cultivo frutal. (*)
por tipo de cultivo frutal). (*)
• Análisis de sensibilidad: en utilidad: Se genera automáticamente al introducir
comercialización de el/los fruto (s) y/o precios de compra de insumos y/o ambas
opciones. El/los presente(s) valor(es) es (son) a efectos enunciativos y de análisis, ya
que en ninguna sección del presente formularios se ven reflejados los mismos. (*)
70
IFR
• Proyección Financiera Anual. Flujo de Ingresos y Egresos. ($) Pesos: Se

ingresos y egresos de la actividad productiva, la proyección financiera de el/la
Unidad Productiva, en la cuenta Venta Productos Frutales. (*)
71
IFR
Formulario: Venta de Cerdo
Para acceder a esta planilla, dentro del Formulario de Procesamiento y Evaluación del
Crédito, se debe seleccionar la pestaña Venta de Cerdo que se encuentra a la derecha de
la pestaña Frutales al pie de la pantalla.
Para el procesamiento del formulario de Venta de Cerdo, deberán estar todos los campos
la actividad de venta de cerdo las que se muestran en el presente cuadro de análisis, se
recopilada.
I. Cuadros para Análisis para Costeo de Producción de Ganado Porcino

Esta sección del formulario se utiliza para el cálculo de la inversión en alimentación del
ganado porcino, a fin de establecer los costos en los que se incurren hasta la venta del
cerdo.
• Precio ($) / Kg. (Kilogramo –segunda columna-): Registrar el valor monetario

de el costo del alimento por Kilogramo, atendiendo a la edad del cerdo o su etapa
listada en la primera columna:
• Alimento animales 0-1 mes de edad
• Alimento de 1-2 meses de edad
• Alimento de 2-3meses de edad
• Alimento de Cerdas en Gestación
• Alimento de Cerdas lactantes
• Alimento de Cerdas vacías
• Alimento de sementales
72
IFR
• Consumo Kg. / cb. / Día (Kilogramo por cabeza por día): Registrar el consumo
total en kilogramos que se da, atendiendo a la edad del cerdo o su etapa listada en la
primera columna, por animal al día.
• Parámetros referenciales Kg. / cabeza / día (Kilogramo por cabeza por día):
A modo referencial, en la 4ta., 5ta. y 6ta columna, se lista el consumo mínimo,
promedio y máximo de alimento a ser consumido por cerdo según edad o etapa
listada.
II. Otros costos de producción por días de la semana ($) pesos
En la presente sección del formulario se establecen los otros costos de producción

semanal en los que incurre el solicitante hasta la venta del cerdo, listándose en la primera
columna los principales rubros, sin embargo, de existir alguno no listado, deberá ser
considerado en el establecimiento de los costos de producción, sustituyendo un rubro no
utilizado o utilizando la fila: Varios u Otros:
• Mano de obra
• Medicinas y vacunas
• Gasolina
• Artículos de limpieza
• Electricidad
• Renta de granja
• Inseminación artificial
• Mantenimiento de instalaciones
• Varios
• Otros
• Siguientes 7 columnas: Registrar el valor monetario del egreso realizado,
introduciendo el valor según día de la semana y concepto del mismo en la
correspondiente columna: L (lunes), M (martes), M (miércoles), J (jueves), V
(viernes), S (sábado) y D (domingo). Al final de cada columna, se totaliza en forma
automática los egresos realizados por día.
• Semana (novena columna): Se genera automáticamente (sumatoria de valores
consignados en cada día de la semana, para la opción analizada). Esta columna
consolida los valores de egreso por rubro semanal. Al final de la presente columna, se
totaliza en forma automática los egresos realizados por semana. (*)
• Mes: (décima columna): Se genera automáticamente (corresponde a: Total
Semanal * 4). Esta columna consolida los egresos en el UN MES ya sea que hayan
sido calculados de manera diaria o semanal; para obtener el volumen de egresos
73
IFR
mensuales que realiza el cliente en el mantenimiento de la piara. Al final de la

presente columna, se totaliza en forma automática los egresos realizados por mes.
(*)
3. Composición de la Piara, Parámetros Referenciales y Mortandad de Cerdos
En la presente sección del formulario se complementa la información requerida para la
construcción de la proyección financiera, digitando los siguientes rubros:
• Precio ($) / cb (cabeza –segunda columna): Registrar el precio de venta por kilo
que se obtendría por animal en caso de ser comercializado en la edad o etapa, según
detalle contenido en la primera columna denominada composición de la piara:
• Sementales
• Cerdas en Gestación
• Cerdas en Lactancia
• Cerdas vacías
• Lechones 0-30 días
• Lechones 1-2 meses
• Cerditos de 2-3 meses
• Existencias Actuales (tercera columna): Registrar el número de animales en
existencia de acuerdo a su estado y edad.
Al final de la presente columna, se genera en forma automática, el total de cabezas de
cerdos en existencia al momento del análisis.
• Valores actuales: Registrar el valor histórico de productividad logrado por el
solicitante en la piara, según corresponda a:
• Fertilidad
• Cerdos vivos/parto (nacimiento de cerdos vivos al parto)
• Mortandad pie de cría
• Desecho de vientres
• Parámetros referenciales: A modo referencial, en la 6ta., 7ma. y 8va columna, se
lista valores mínimo, promedio y máximo productivos por rubro listado.
74
IFR
• Mortalidad en Cerdos del Nacimiento al Mercado
• Valores actuales: Registrar el valor histórico de productividad de los parámetros de

mortandad logrado por el solicitante del manejo de la piara de acuerdo a la edad del
animal:
• De 0-1 mes
• De 1-2 meses
• De 2-3 meses
• De 3-4 meses
• De 4-5 meses
• De 5-6 meses
• Mínimo, Medio, Máximo: A modo referencial, en las siguientes 3 columnas, se lista
valores mínimo, promedio y máximo productivos por mortandad de cerdos posterior al
parto hasta su comercialización en el mercado.
III. Ventas Anuales y Compra de pie de cría / cabezas

• Peso / Kg. / cabeza (Peso en kilogramos por cabeza –segunda columna-):

Registrar el peso promedio alcanzado al momento de la venta por animal en caso de
ser comercializado, según detalle contenido en la primera columna denominada
Ventas Anuales en pesos ($) concepto:
• Cerdos gordos
• Vientres de desecho
• Sementales desecho
• Precio ($)/kg (Precio por kilogramo –tercera columna-): Registrar el precio de
venta por kilo que se obtendría por animal, según detalle concepto listado en la
primera columna.
• Precio ($)/cb (Precio por cabeza –cuarta columna-): Se genera
automáticamente y calcula el ingreso total por cabeza vendida, según concepto listado
en la primera columna (Kg peso/cabeza*Precio ($) / Kg). (*)
75
IFR
• Precio $/cb (Compra pie de cría, precio $/cerdo cabeza –sexta columna):
Registrar el precio de compra por cabeza, según detalle listado en la quinta columna:
Sementales cabeza o Cerdas gestantes cabeza.
• Siguientes columnas: Histórico y Años del 1 al 5 (Compra de Pie de
Cría/Cabezas -7ma. A la 12ava. columna-): Registrar la cantidad de animales,
basados en compras históricas realizadas y referidas por el socio/cliente, a ser
adquiridos para aumentar el rebaño en los durante 5 años.
Posterior al listado de las compras de reposición de animales, se encuentra la siguiente
línea:
Total costo anual: La planilla calcula de manera automática la sumatoria de las
compras realizadas. (*)
IV. Proyección Financiera Anual. Flujo de Ingreso y Egresos en ($) Pesos
Se genera automáticamente. La presente sección permite visualizar a través de los

ingresos y egresos de la actividad productiva agrupados según principales cuentas, la
proyección financiera de la explotación. La utilidad/pérdida anual y mensualizada se
traslada al Flujo de Caja de la Unidad Productiva, en la cuenta Venta Carne de Cerdo. (*)
76
IFR
Formulario: Venta de Ovinos
Crédito, se debe seleccionar la pestaña Venta de Ovinos que se encuentra a la derecha de
la pestaña Venta de Cerdo que se encuentra al pie de la pantalla.
Para el procesamiento del formulario de Venta de Ovinos, deberán estar todos los campos
la actividad de venta de ovino las que se muestran en el presente cuadro de análisis, se
recopilada.
I. Cuadros para Análisis para Costeo de Producción de Ganado Ovino

Esta sección del formulario se utiliza para el cálculo del egreso por la dieta alimenticia del
rebaño, a fin de establecer los costos en los que se incurren por la manutención de los
animales hasta la venta al rastro.
• Dieta prec. $ / Kg. (precio en pesos por kilogramo –segunda columna-):

Registrar el valor monetario de el costo del alimento por Kilogramo, atendiendo a la
denominación del alimento listado en la primera columna:
• Concentrado
• Rastrojo con maíz
• Silo
• Alfalfa
• Canola
• Sorgo
• Pastizal (sin costo)
• Siguientes 7 columnas: Consumo de la Dieta Detalles por Etapas Productivas
Kg. / cabeza / día (en kilogramo por cabeza por día): Registrar el consumo,
expresado en kilogramos por cabeza por día, de alimento apartado que consume el
77
IFR
rebaño de acuerdo a la etapa o edad del animal (listados en línea de derecha a

izquierda):
• Gestantes (hembras gestantes)
• Lactación simple (hembras amamantando una cría)
• Lactación doble (hembras amamantando cuates)
• Corderos Inicio (corderos en su etapa inicial de vida)
• Corderos engorde (corderos en etapa de engorde para la venta)
• Hembra/reempla. (hembras que serán utilizadas para pie de cría)
• Macho/reempla. (machos que serán utilizados para pie de cría)
• Semental
Posterior al listado de los alimentos que conforman la dieta alimenticia del animal, se
encuentran las siguientes líneas:
Días de consumo / Año / Etapa: Registrar la cantidad de días del año (ciclo
productivo) que se enriquece la alimentación del rebaño, atendiendo la etapa o edad
del animal. Ejemplo: corderos en proceso de engorde, el animal se le suplementa con
rastrojo con maíz durante 45 días.
Costo/tot/hembra adulta (Costo Total por Hembra Adulta): Se genera
automáticamente (cálculo por formulación del costo total realizado en la alimentación
por hembra adulta. (*)
Total Costo ($) / año / cabeza (Total Costo: Se genera automáticamente (costo
total en alimentación, según etapa o edad del animal, realizado por año y cabeza).
(*)

semanal en los que incurre el solicitante hasta la venta del ovino, listándose en la primera
columna los principales rubros, sin embargo, de existir alguno no listado, deberá ser
considerado en el establecimiento de los costos de producción, sustituyendo un rubro no
utilizado o utilizando la fila: Varios u Otros:
• Mano de obra
• Gasolina
• Electricidad
• Renta de tierras / Mto. Pradera (Mantenimiento de Praderas)
78
IFR
• Varios
• Otros
(viernes), S (sábado) y D (domingo).
Al final de cada columna, se totaliza en forma automática los egresos realizados por
día.
consolida los valores de egreso por rubro semanal.
Al final de la presente columna, se totaliza en forma automática los egresos realizados
por semana. (*)
• Total Mes (décima columna): Se genera automáticamente (Total Semanal * 4).
Esta columna consolida los egresos en el UN MES ya sea que hayan sido calculados de
manera diaria o semanal; para obtener el volumen de egresos mensuales que realiza
el cliente en el mantenimiento del rebaño.
Al final de la presente columna, se totaliza en forma automática los egresos realizados
por mes. (*)
III. Composición Rebaño
• Existencias Actuales (segunda columna): Registrar el número de animales en

existencia de acuerdo a su estado y edad. Al final de la presente columna, se genera
en forma automática, el total de cabezas de ovinos en existencia al momento del
análisis, según detalle contenido en la primera columna denominada composición del
rebaño:
• Borregas
• Primalas
• Corderas
• Corderos
• Sementales
• Precio ($)/cb (cabeza –segunda columna): Registrar el precio de venta por
cabeza que se obtendría por animal en caso de ser comercializado.
• Parámetros: Registrar el valor histórico de productividad logrado por el solicitante en
el rebaño, según corresponda a:
• Pariciones
• Cuoteo
79
IFR
• Mortalidad de adultos
• Mortalidad de cría
• Mortalidad de corderos
• Desecho de borregas
• Desecho de sementales
• Producción de lana (Kg/cb) (kilogramos de lana logrados por animal)
• Partos/año (Unidades) (cantidad de partos al año de las hembras)
IV. Ventas Anuales y Compra de pie de cría

• Kg. peso/cabeza (Peso en kilogramos por cabeza –segunda columna-):

Registrar el peso promedio alcanzado al momento de la venta por animal en caso de
ser comercializado en la edad o etapa, según detalle contenido en la primera columna
denominada Ventas Anuales ($) concepto:
• Corderos p/ rastro
• Borregas/desecho
• Sementales/desecho
• Lana
• Precio ($) / kg (Precio por kilogramo –tercera columna-): Registrar el precio de
venta por kilo que se obtendría por animal, según detalle concepto detallado en la
primera columna.
• Precio ($) / cabeza (Precio por cabeza –cuarta columna-): Se genera
automáticamente y calcula el ingreso total por cabeza de ovino vendida, según
concepto detallado en la primera columna (Kg peso/cabeza*Precio ($) / Kg). (*)
• Precio $/cb (Compra pie de cría, precio $/cabeza –sexta columna): Registrar
el precio de compra por cabeza de animal, según detalle listado en la quinta columna:
Compra borregas y Compra sementales.
• Siguientes columnas: Histórico y Años del 1 al 5 (Compra de Pie de Cría
Número de/Cabeza/Año -7ma. A la 12ava. columna-): Registrar la cantidad de
animales, basados en compras históricas realizadas y referidas por el socio/cliente, a
ser adquiridos para aumentar el rebaño en los durante 5 años.
Posterior al listado de las compras de reposición de animales, se encuentra la
siguiente línea:
Costo de la compra: La planilla calcula de manera automática la sumatoria de las
compras realizadas. (*)
80
IFR
V. Proyección Financiera Anual. Flujo de Ingreso y Egresos en ($) Pesos

traslada al Flujo de Caja de la Unidad Productiva, en la cuenta Venta Carne de Ovino. (*)
81
IFR
Formulario: Venta Engorda de Toretes Bovinos de Carne
Crédito, se debe seleccionar la pestaña Venta Engorda Toros que se encuentra a la
derecha de la pestaña Venta de Ovinos que se encuentra al pie de la pantalla.
Para el procesamiento del formulario de Venta engorda de bovinos carne, deberán estar
todos los campos completos. Para aquellos campos que no pueden ser llenados por que el
socio se dedica a la actividad de venta las que se muestran en el presente cuadro de
análisis, se procederá a dejar en blanco, de forma tal, que el Analista de Crédito
comprenda que no existe información a ser cargada en el sistema informático.
recopilada.
I. Cuadro de Análisis del Costeo de Producción de Toretes Bovinos de Carne

Hato, así como también otros egresos relacionados al manejo del mismo, los cuales
establecen los costos en los que se incurre por la manutención y cuidado de los animales
hasta la venta al rastro. Cabe recalcar en el presente punto, que el ganadero solo se
dedica a la compra-venta de animales los cuales adquiere específicamente para tal fin, y
no a la cría de los mismos.
• Kg (Kilogramo) de Ingrediente (segunda columna): (Si los animales no son

alimentados con dieta especial, la presente sección no se utiliza) Registrar el valor
expresado en kilogramos del ingrediente utilizado en la elaboración de la dieta según
la denominación listada y contenido en la primera columna (se prevén 5 celdas para
especificar otro ingrediente que pudiese contener la dieta elaborada en el rancho):
• Concentrado
• Sorgo
• Melaza
• Rastrojo
Al final de la presente columna (Total), se totaliza en forma automática la cantidad
en kilogramos que resulta de mezclar los ingrediente para la dieta.
82
IFR
• Precio de Ingrediente $/Kg. (por kilogramo adquirido –tercera columna-):

Registrar el precio por kilogramo de costo por cada ingrediente que compone la dieta
elaborada por el solicitante.
• Total ($): Se genera automáticamente y calcula el egreso total por ingrediente,
según concepto detallado en la primera columna (Kg de ingrediente*Precio de
ingrediente ($)/Kg). (*)
Al final de la presente sección se genera en forma automática en la fila denominada
Precio por Kg. de dieta elaborada en Rancho ($), el costo por kilogramo de la
dieta elaborada en rancho (Costo total/Kgr. totales elaborados). (*)
• Otros costos de producción del mes ($) pesos y Parámetros Productivos

mensual en los que incurre el solicitante hasta la venta del ganado, listándose en la
quinta columna los principales rubros a ser considerados, sin embargo, de existir alguno
no listado, deberá ser considerado en el establecimiento de los costos de producción,
sustituyendo un rubro no utilizado o utilizando la fila: Varios u Otros:
• Mano de obra
• Gasolina
• Electricidad
• Renta de corrales
• Renta de Pradera
• Mantenimiento de maquinarias y equipos
• Varios
• Otros
• Parámetros productivos: En esta sección se registran los valores necesarios para
complementar la información a fin de generar la Proyección Técnica y Financiera. La
información a digitar es la siguiente:
• Peso inicial en Kg. /cb. (en kilogramos por cabeza de animal): Registrar el
peso inicial del torito al entrar al corral de engorda en el momento de la compra.
• Peso final en Kg. /cb. (en kilogramos por cabeza de animal): Registrar el
peso promedio que alcanza el animal al finalizar el proceso de engorde y está
pronto para la venta.
83
IFR
• Ganancia Kg./día (kilogramo por día): Se genera automáticamente (ganancia

de peso del animal en engorde por día expresado en kilogramo). (*)
• Días de engorda: Registrar los días que debe de pasar el torito en corral
engordándose para alcanzar el peso deseado. Se debe expresar en días. Ejemplo:
90 días.
• Mortalidad año %: Registrar el número de animales, expresado en porcentaje,
que mueren con respecto al total del hato adquirido en la etapa inicial.
• Cap. total/cabeza total (Capacidad total de cabezas): Registrar el número de
cabezas máximo que caben en los corrales de engorda.
• Precio venta $/kg./pie: Registrar el precio esperado de venta de acuerdo a las
condiciones del mercado por kilogramo de animal vivo (pie).
• No. de cabezas (Número de cabezas): Registrar el número de cabezas con que
se cuenta en el corral al momento de la visita o que se compra en promedio para
iniciar el proceso de engorda.
• Peso inicial kg./cb (Peso inicial expresado en kilogramo por cabeza): Se
genera automáticamente (el peso promedio de los animales comprados para la
engorda). (*)
• Precio $/cb/pie (Precio por cabeza de animal en pie): Registrar el precio
promedio del kilogramo pagado por animal en pie (toro flaco).
• Costo Total ($): Se genera automáticamente (costo total de la inversión a ser
realizada para la engorda de ganado). (*)
II. Proyección Técnica Mensual de Engorda de Ganado Bovino
Se genera automáticamente. A través de la presente sección se observa la evolución

mensual hasta la venta de los animales al rastro de los valores: (*)
• Número de cabezas de toros vivos mes
• Venta de toros cabeza por mes
• Consumo de alimento / día % pv
• Peso toro y su incremento en kilogramos
• Peso vivo total kg. Por mes
• Consumo total concentrado kilogramo / mes.
• Costo total del concentrado $/kg.
• Costo total $ / mes alimento
• Consumo individual/mes/cb
• Consumo individual/día/cb
84
IFR
III. Proyección Financiera Mensual por ciclo de engorda. Flujo de Ingreso y

Egresos en ($) Pesos

proyección financiera de la explotación ganadera. La utilidad/pérdida del ciclo y
posteriormente mensualizada se traslada al Flujo de Caja de la Unidad Productiva, en la
cuenta Venta Carne Engorda Toros. (*)
85
IFR
Formulario: Venta Leche
Crédito, se debe seleccionar la pestaña Venta Leche que se encuentra a la derecha de la
pestaña Venta Engorda Toros al pie de la pantalla.
Para el procesamiento del formulario de Venta de leche, deberán estar todos los campos
la actividad de venta las que se muestran en el presente cuadro de análisis, se procederá
a dejar en blanco, de forma tal, que el Analista de Crédito comprenda que no existe
información a ser cargada en el sistema informático.
recopilada.
I. Cuadro de Análisis del Costeo de Producción Ganado Pie de Cría de Leche

hato lechero, a fin de establecer los costos en los que se incurren por la manutención de
las vacas.
• Precio de Ingrediente $/Kg. (precio en pesos por kilogramo –segunda

columna-): Registrar el valor monetario de el costo por Kilogramo, atendiendo a la
denominación del ingrediente listado en la primera columna:
• Concentrado
• Rastrojo de Maíz
• Silo
• Alfalfa
• Pasto Rhodes
• Pasto estrella
• Otro
• Siguientes 5 columnas: Consumo dieta Kg/Cb/día (en kilogramo por cabeza
por día): Registrar el consumo, expresado en kilogramos por cabeza por día, de
alimento apartado que consume el hato lechero de acuerdo a la etapa o edad
productiva del animal (listados en línea de derecha a izquierda):
• Vacas en producción
• Vacas secas
86
IFR
• Vaquillas
• Becerras
• Sementales
En la parte inferior de la presente sección, se totalizan en forma automática el costo
total por día en alimentación por animal, según el tipo de animal. (*)

semanal en los que incurre el solicitante en el manejo del hato lechero, listándose en la
primera columna los principales rubros, sin embargo, de existir alguno no listado, deberá
ser considerado en el establecimiento de los costos de producción, sustituyendo un rubro
no utilizado o utilizando la fila: Varios u Otros:
• Mano de obra
• Gasolina
• Electricidad
• Renta de Pradera
• Mantenimiento de instalaciones, maquinaria y equipos
• Leche Polvo becerras
• Minerales
• Varios
• Otros
(viernes), S (sábado) y D (domingo). Al final de cada columna, se totaliza en forma
automática los egresos realizados por día.
consolida los valores de egreso por rubro semanal. Al final de la presente columna, se
totaliza en forma automática los egresos realizados por semana. (*)
• Mes (décima columna): Se genera automáticamente (Total Semanal * 4). Esta
columna consolida los egresos en el UN MES ya sea que hayan sido calculados de
manera diaria o semanal; para obtener el volumen de egresos mensuales que realiza
87
IFR
el cliente en el mantenimiento del hato. Al final de la presente columna, se totaliza en

forma automática los egresos realizados por mes. (*)
• Total otros costos: Se encuentra al final de la sección y su función es la de calcular
la sumatoria de los gastos diarios, semanales y el total General mensual.
III. Composición Hato
• Existencia Actual (segunda columna): Registrar el número de animales en

existencia de acuerdo a su edad, según detalle contenido en la primera columna
denominada composición del hato:
• Sementales
• Vacas
• Vaquillas
• Becerras
• Precio ($)/cb (cabeza –tercera columna-): Registrar el precio de venta por
cabeza que se obtendría por animal en caso de ser comercializado.
• Parámetros Productivos: Registrar el valor histórico de productividad logrado por el
solicitante en el rebaño, según corresponda a:
• Pariciones % (como porcentaje)
• Mortalidad becerros/as % (como porcentaje)
• Mortalidad en Vaquillas % (como porcentaje)
• Mortalidad Vacas % (como porcentaje)
• Desecho vacas % (como porcentaje)
• Producción lt/vaca/día (producción en litros por vaca por día)
• Leche/cría/lt/unit. (consumo de leche en litros por cría)
• Valores actuales (quinta columna): en este apartado se debe registrar el valor
actual en términos referenciales de acuerdo al ciclo de vida del animal.
• Parámetros referenciales: Parámetros referenciales: A modo referencial, en
la 6ta., 7ma. y 8va columna, se lista los valores productivos mínimo, promedio y
máximo por rubro listado.
IV. Ventas Anuales y Compra Pie de Cría
• Precio ($)/Unit. (Precio por unidad –segunda columna-): Registrar el precio de

venta que se obtendría por denominación, según concepto detallado en la primera
columna:
• Precio $ /Litro / leche (precio de venta por litro de leche)
88
IFR
• Precio desecho $/cb (precio de venta por cabeza de vaca de desecho)

• Precio becerros $/cb (precio de venta por becerro en pie)
Precio $/cb (Compra pie de cría, precio $/cabeza –cuarta columna): Registrar
el precio de compra por cabeza de animal, según detalle listado en la tercera
columna: Vacas, Vaquillas y Becerras.
Siguientes 6 columnas: Histórico y Años del 1 al 5 (Compra de Pie de Cría
Número de Cabeza por Año -5ta. A la 10ma. columna-): Registrar la cantidad de
ser adquiridos para aumentar el hato productivo en los durante 5 años.
V. Proyección Financiera Anual. Flujo de Ingreso y Egresos en ($) Pesos

ingresos y egresos de la actividad productiva, agrupados según principales cuentas, la
proyección financiera de la explotación y venta de leche. La utilidad/pérdida mensual se
traslada al Flujo de Caja de la Unidad Productiva, en la cuenta Venta de Leche. (*)
89
IFR
Formulario: Venta Carne pie
Crédito, se debe seleccionar la pestaña Venta Carne Pie que se encuentra a la derecha de
la pestaña Venta Leche al pie de la pantalla.
Para el procesamiento del formulario de Venta Carne Pie, deberán estar todos los campos
la actividad de venta de Carne Pie las que se muestran en el presente cuadro de análisis,
se procederá a dejar en blanco, de forma tal, que el Analista de Crédito comprenda que no
recopilada.
I. Cuadro de Análisis del Costeo de Producción Ganado Pie de cría de Carne

Hato, así como también otros egresos relacionados al manejo del mismo, los cuales
establecen los costos en los que se incurre por la manutención y cuidado de los animales
hasta la venta para engorde. Cabe recalcar en el presente punto, que el ganadero se
dedica a la compra-venta de animales para engorde.
• Kg (Kilogramo -segunda columna-): (Si los animales no son alimentados con dieta
especial, la presente sección no se utiliza) Registrar el valor expresado en kilogramos
del ingrediente utilizado en la elaboración de la dieta según la denominación listada y
contenido en la primera columna, en caso de complementar la dieta otro ingrediente
no listado en la presente columna, se sustituirá un rubro no utilizado o se incluirá el
mismo en la fila: Otros y/o Etc.:
• Rastrojo con maíz
• Silo
• Pollinaza
• Melaniza
• Sorgo
• Otros
• Etc.
90
IFR
Al final de la presente columna (Total Kg), se totaliza en forma automática la

cantidad en kilogramos que resulta de mezclar los ingredientes para la dieta.
• Precio $/Kg. (por kilogramo adquirido –tercera columna-): Registrar el precio
por kilogramo de costo por cada ingrediente que compone la dieta elaborada por el
solicitante.
• Total ($) (cuarta columna): Se genera automáticamente y calcula el egreso total
por ingrediente, según concepto detallado en la primera columna (Kg de
ingrediente*Precio de ingrediente ($)/Kg). Al final de la presente columna se totaliza
automáticamente la inversión realizada en la elaboración de la dieta. (*)
En la parte inferior de la presente sección, en la fina denominada Precio$/Kg., se
calcula en forma automática el precio o costo de la dieta elaborada en rancho por
kilogramo. (*)
II. Consumo de la dieta detallada por etapas productivas kg. / cb / día
• Precio $/Kg. (precio en pesos por kilogramo –sexta columna-): Registrar el

valor monetario de el costo por Kilogramo, atendiendo a la denominación del
ingrediente listado en la primera columna (se prevé 1 celda adicional para especificar
otro ingrediente utilizado para la alimentación del hato de ganado):
• Dieta hecha en el rancho
• Concentrado comercial
• Caña de azúcar
• Polinaza
• Rastrojo de maíz
• Siguientes 4 columnas: Consumo dieta Kg por cabeza por día: Registrar el
consumo, expresado en kilogramos por cabeza por día, de alimento que consume el
hato de acuerdo a la etapa o edad productiva del animal (listados en línea de derecha
a izquierda)
• Vacas, vaquilla, novilla
• Becerro/a
• Novillos
• Sementales
En la parte inferior de la presente sección se encuentra:
• Total Kg./día/cb (total de kilogramos por día de consumo por cabeza): Se
totalizan en forma automática el total de kilogramos de alimento ingerido en la
dieta por animal. (*)
• Días del año en que se consume la dieta: Registrar la cantidad, expresados en
días, que se alimenta al animal con dieta alimenticia.
91
IFR
• Total costo ($)/día/cb.: Se genera automáticamente (costo total, expresado en

pesos mexicanos, de egresos en concepto de alimentación diaria de un animal. (*)
III. Otros costos de producción en meses del año ($) pesos

mensuales en los que incurre el solicitante hasta la venta del ganado para engorde,
listándose en la primera columna los principales rubros, sin embargo, de existir alguno no
listado, deberá ser considerado en el establecimiento de los costos de producción,
sustituyendo un rubro no utilizado o utilizando la fila: Varios u Otros:
• Mano de obra
• Gasolina
• Electricidad
• Renta de pradera
• Minerales
• Varios
• Otros
• Siguientes 12 columnas (Meses del 1 al 12): Registrar el valor monetario del
egreso realizado al mes, por rubro detallado en la primera columna. Al final de cada
columna denominada Mes, se totaliza en forma automática los egresos realizados en
la misma.
• Total anual: Se genera automáticamente (sumatoria de valores registrados en cada
mes del año, para la opción analizada). (*)
IV. Composición del hato
92
IFR
• Existencias Actuales (segunda columna): Registrar el número de existencias de

animales al momento de la visita de acuerdo a su estado y edad según listado
contenido en la primera columna:
• Vacas (hembra bovina adulta de 1er parto en adelante)
• Vaquillas 2-3 años (hembra de 1ra. Cubrición al parto)
• Novillonas 1-2 años (hembra del destete a la cubrición)
• Becerras 0-1 año (cría hembra, del nacimiento a un año de edad)
• Becerros 0-1 año (cría macho del nacimiento a un año de edad)
• Novillos 1 a 2 años (macho para engorda a partir del destete, incluir los
vendidos en el año)
• Sementales (macho destinado a la cría y al servicio de las hembras)
• Precio ($)/cb (precio por cabeza –tercera columna): Registrar el valor de venta
que se obtendría por denominación de acuerdo a su estado, peso y edad, según
detalle primera columna.
Al final de la presente sección se generan en forma automática: (*)
Total Cbs (Total cabezas): Total de cabezas que componen el hato.
Unidades Animal: Animal adulto en pastoreo de 454 Kg. de peso vivo.
• Parámetros productivos
En la presente sección del formulario se digitan los parámetros productivos logrados por
el productor en el cuidado y manejo del hato.
• Valores actuales (quinta columna): Registrar el valor histórico de productividad
logrado por el solicitante en el hato, según corresponda a:
• Superficie de potreros utilizadas (expresado en hectáreas).
• Destete (número de crías destetadas en el año respecto al total de vacas en el
hato, expresado en %.)
• Mortandad Adultos (número de vacas, vaquillas y novillas (os), sementales
muertos en el año, respecto al total de adultos).
• Mortandad Crías (mortalidad de becerros y becerras en etapa de lactancia, hasta
la edad de un año).
• Desecho de vacas (número de vacas desechadas expresado en %, con respecto al
total de vacas adultas en el hato).
93
IFR
• Ingresos adicionales en ganado doble propósito. Pesos ($)/año
En la presente sección del formulario, se registran los ingresos secundarios por la

actividad ganadera realizada (ganado doble propósito), digitando los valores (listado de
izquierda a derecha: históricos y años 1 al 5) obtenidos por la venta de:
• Venta de leche ($). Aproximado de ingresos anuales por la venta de leche.
• Venta de Quesos ($).Aproximado de ingresos anuales por la venta de queso.
En la parte inferior de la presente sección se genera en forma automática, fila Total
Ingreso Adicional ($), los ingresos anuales totales adicionales por venta de
subproductos: queso y leche. (*)
V. Ventas Anuales Cabezas y Compras de Ganado Pie de Cría
• Kg. peso/cabeza (Peso en kilogramos en promedio por cabeza –segunda

columna-): Registrar el peso promedio alcanzado al momento de la venta por
animal, según detalle contenido en la primera columna denominada Ventas Anuales
($) concepto:
• Vaca de desecho (hembras adultas que ya no se utilizan para la reproducción)
• Becerro, Torete, Novillo
• Toros de desecho (macho adulto que ya no se utiliza para la reproducción)
• Precio ($) / kg (Precio por kilogramo –tercera columna-): Registrar el precio de
venta por kilo que se obtendría por animal, según detalle concepto detallado en la
primera columna.
• Precio ($)/total/cb/Un (Precio por cabeza –cuarta columna-): Se genera
automáticamente y calcula el ingreso total por cabeza de ganado vendida, según
concepto detallado en la primera columna (Kg peso/cabeza*Precio ($) / Kg). (*)
• Precio $/cb (Compra pie de cría, precio $/cabeza –sexta columna): Registrar
el precio de compra por cabeza de animal, según detalle listado en la quinta columna:
Vacas, Vaquillas, Becerros-toritos-novillos y Sementales.
• Siguientes columnas: Histórico y Años del 1 al 5 (Compra de Pie de Cría
Número de/Cabeza/Año -7ma. A la 12ava. columna-): Registrar la cantidad de
ser adquiridos para aumentar el hato en los durante 5 años.
94
IFR
VI. Proyección Financiera Anual. Flujo de Ingreso y Egresos en ($) Pesos

traslada al Flujo de Caja de la Unidad Productiva, en la cuenta Venta Carne Pie de Cría
Res. (*)
95
IFR
Formulario: Abejas
Crédito, se debe seleccionar la pestaña Abeja que se encuentra a la derecha de la pestaña
Venta Carne Pie que se encuentra al pie de la pantalla.
Para el procesamiento del formulario de Abejas, deberán estar todos los campos
la actividad de venta las que se muestran en el presente cuadro de análisis, se procederá
a dejar en blanco, de forma tal, que el Analista de Crédito comprenda que no existe
información a ser cargada en el sistema informático.
recopilada.
I. Cuadro de Análisis del Costeo de Producción de los Apiarios (Abejas) Anual
Esta sección del formulario se utiliza para el cálculo del egreso relacionado al manejo del
apiario.
• Columnas Mes 1 al 12: Registrar el valor monetario del egreso realizado por mes,
según concepto detallado en la primera columna (de existir alguno concepto no
listado, deberá ser considerado en el establecimiento de los costos de producción,
sustituyendo un concepto existente no utilizado o utilizando la fila: Otros o Varios):
• Alimentación artificial
• Mano de obra directa
• Medicamentos
• Gasolina
• Adquisición útiles y equipos
• Electricidad
• Mantenimiento maquinaria y equipos
• Adquisición reinas
• Cosecha
96
IFR
• Acarreo
• Compra de envase
• Otros
• Varios
En la parte final de cada columna Mes se genera en forma automática el total de
egresos por los diferentes conceptos detallados. (*)
• Total Anual: Se genera automáticamente (sumatoria de valores registrados en cada
mes del año, para la opción analizada). (*)
II. Composición del Apiario y Parámetros productivos
• Existencias Actuales (segunda columna): Registrar el número de existencias, al

momento de la visita, de (listado contenido en la primera columna).
• Colmenas
• Núcleos
• Precio Unitario $: Registrar el precio unitario de cada colmena y núcleo que se
obtendría por los mismos por su venta en el mercado local.
Al final de la presente sección se genera en forma automática: (*)
• Total existencia: sumatoria de total de inventario de colmenas y núcleos.
• Costo inventario: inversión en pesos mexicanos en inventario de colmenas y
núcleos (Exist. Actual*Prec.Unit.)
• Parámetros productivos de los Apiarios. Producciones por colmena: Registrar
los parámetros productivos de las colmenas de abejas en los espacios requeridos en
amarillo los siguientes conceptos:
• Divisiones % año (divisiones por año, expresadas como porcentaje)
• Cosechas en el año
• Kilogramo de miel por colmena. Se deberá de registrar separadamente los valores
obtenidos en la 1ra y en la 2da. cosecha de miel promedio por cada colmena
• Cera Kg. / colmena al año (kilogramos promedios de cera por colmena obtenido al
año)
• Mortalidad colmena % año
• Mortalidad núcleo % año
• Polen kg. Colmena al año (kilogramo promedio de polen por colmena obtenido al
año)
• Propól kg. Colmena al año (kilogramo promedio de propóleo por colmena obtenido
al año)
• Jalea R kg. Colmena al año (kilogramo promedio de jalea real por colmena
obtenido al año)
• Veneno ml. Colmena al año (kilogramo promedio de veneno por colmena obtenido
al año)
97
IFR
• Pan abeja kg. Colmena al año (kilogramo promedio de panal de abeja por colmena
obtenido al año)
• Larvas kg. Colmena al año (kilogramo promedio de larvas por colmena obtenido al
año)
• Reinas venta % al año (venta de reinas al año, expresado como porcentaje)
• Ventas núcleos % al año (venta de núcleos al año, expresado como porcentaje)
III. Venta de la producción de los productos y Compras de Colmenas y Núcleos
En la presente sección del formulario, se registrarán los precios de venta por los
diferentes productos comercializados por la actividad realizada y de las compras de
colmenas y núcleos a ser realizada para aumentar la producción.
• Venta de la producción, diferentes productos $/Kg. y precio unitario:
Registrar, en los espacios requeridos en amarillo, el precio promedio de venta según
históricos manifestado por el cliente/socio de los siguientes conceptos listados de
izquierda a derecha:
• Miel
• Cera
• Polen
• Propóleo
• Jalea Real
• Veneno
• Panal Abeja
• Larvas
• Reinas
• Núcleos
• Prec. U (Precio unitario –13ava. columna-): Registrar el precio promedio de
compra de colmenas y núcleos (listados en la 12ava. columna).
• Siguientes columnas: Histórico y Años del 1 al 5 (Compra de Colmenas y
Núcleos Anual en Pesos -14ta. a la 19na. columna-): Registrar la cantidad de
colmenas y núcleo a ser adquiridos, según información histórica referida por el
socio/cliente, a ser adquiridos para aumentar la producción del apiario en los próximos
5 años. Al final de la presente serie de columnas, denominado Costo Total, se genera
en forma automática los totales de compras a ser realizadas. (*)
IV. Proyección Financiera Anual. Flujo de Ingreso y Egresos en ($) Pesos

traslada al Flujo de Caja de la Unidad Productiva, en la cuenta Venta Abejas. (*)
98
IFR
99
IFR
Formulario: Comité de Crédito
se debe seleccionar la pestaña Comité que se encuentra a la derecha de la pestaña Abeja
al pie de la pantalla.
Para el procesamiento del formulario Comité, deberán estar todos los campos completos.
Para aquellos campos que no pueden ser llenados por falta de información, se procederá
al rayado del mismo, de forma tal, que el Analista de Crédito comprenda que no existe
información a ser cargada en el sistema informático
• Nombre del Solicitante: Se genera automáticamente. Corresponde al nombre y
apellido del solicitante o titular. (*).
• Actividad: Se genera automáticamente. Corresponde la actividad que desarrolla el
solicitante, dentro del sector económico. (*)
• Código Cliente: Se genera automáticamente. Corresponde al número que el sistema
informático le asigne al solicitante para identificarlo en la base de datos como
socio/cliente de la institución (*)
II. Propuesta (Analista de Crédito Agropecuario

En esta sección del formulario el Analista de Crédito, luego del análisis de la información
proporcionada por el Socio/Cliente, establecer la capacidad de pago y evaluar su moral de
pago y los riesgos crediticios, digita la información contenida en la presente sección para
presentarla a consideración del Comité de Crédito.
100
IFR
• Tipo de Crédito: Se genera automáticamente (información contenida en el

formulario de solicitud). (*)
• Crédito: Se genera automáticamente (información contenida en el formulario de
solicitud). (*)
• Monto Propuesto: Digitar monto de crédito (aparece automáticamente el monto
solicitado por el Cliente/Socio y cargado en el formulario de solicitud como referencia).
• Cuota Propuesta: Digitar en el campo amarillo según corresponda: monto de la
cuota a ser abonada por el crédito propuesto, tipo de cuota a ser abonada (Fija o
Variable), Período de gracia (en días), y Plazo en el cual se devolverá el crédito
(aparece automáticamente el plazo solicitado por el cliente y cargado en el formulario
de solicitud como referencia).
• Monto Total a ser Devuelto: Digitar monto total a ser devuelto por el Socio/Cliente
(capital + intereses). Aparece automáticamente el monto total a ser devuelto por el
Cliente/Socio y cargado en el formulario de solicitud como referencia).
• Garantías de Crédito: Parte de la información se genera en forma automática
(información contenida en el formulario Declaración de Bienes) a modo de referencia
que deberá ser corregida en caso de modificaciones. Adicionalmente, se deberá
digitar: Monto de garantías ofrecidas por el Aval, Monto de la garantía líquida y/U otro
tipo de garantía ofrecida en respaldo por la operación crediticia.
• Calificación: Digitar en el correspondiente campo la calificación con la que cuenta el
Socio/Cliente según los diferentes estamentos citados a continuación:
• Buró de Crédito
• (Nombre del IFR). El presente campo está previsto para registrar el
nombre del IFR.
• Otros
• Analista de Crédito: El Analista de Crédito responsable firma la propuesta, avalando
el contenido e información del formulario.
III. Sustento de la Propuesta
En la presente sección del formulario, se debe sustentar la propuesta teniendo en cuenta

los siguientes puntos:
• Experiencia en la actividad
• Variedad de productos
• Principales clientes y proveedores
101
IFR
• Forma de venta y mercado donde comercializa

• Comportamiento en los pagos de créditos anteriores
• Garantía
• Aval
• Comprobación de ingresos.
• Destino,
• Comprobación de inversión
• Referencias
• Arraigo en el domicilio y en el trabajo
IV. Resolución de Comité de Crédito
En esta sección del formulario, el Comité de Crédito emite su resolución con relación a la
propuesta de crédito presentada por el Analista de Crédito.
En la primera línea se debe registrar, dependiendo la opción seleccionada: Aprobado (en
el caso de que el crédito haya sido aprobado) o Rechazado (en el caso de que el crédito
haya sido rechazado)
• Nivel de aprobación (I, II,II,IV,V): Indicar con una X, hasta cual nivel de Comité
de Crédito deberá ser presentado la propuesta de financiamiento para su aprobación.
• Monto Aprobado: Digitar el Monto de crédito aprobado por el Comité de Crédito.
• Plazo: Digitar el Plazo, en meses, al término del cual deberá ser canelado el crédito.
• Cuota: Digitar el monto de la Cuota a ser abonada por el monto de crédito aprobado
por el Comité de Crédito.
• Tasa: Digitar la Tasa de Interés a ser aplicada al monto del crédito.
• Tipo de Garantía: Se marca con una X, según la opción u opciones seleccionadas, el
tipo de Garantía a ser constituidas para respaldar la operación crediticia.
102
IFR
• Observaciones y Recomendaciones: Registrar cualquier observaciones y/o

recomendaciones hechas por el Comité de Crédito.
• Firmas: Los miembros del Comité de Crédito registran sus respectivas firmas, para
avalar los datos e información contenida de la presente sección.
• Fuente de Recursos (Línea): Digitar la fuente de fondos (línea de crédito a ser
utilizada por el IFR) de la cual se dispondrá de recursos para el desembolso del
crédito. Ejemplo: Financiera Rural.
• Nro. de Acta Comité: Digitar el número del Acta de Comité en el que fue registrada
la resolución de la presente propuesta de crédito.
• Nro. de Préstamo: Digitar el número asignado por el sistema informático y que
corresponde a presente crédito.
• Vº Bº Jefe de Sucursal: Registrar la firma del Jefe de Sucursal, avalando la carga
dentro del sistema informático de la información contenida en el presente formulario.
103
IFR
Formulario: Recibo
se debe seleccionar la pestaña Recibo de Documentos que se encuentra a la derecha de
la pestaña Comité al pie de la pantalla.
Este recibo se emite en el momento en que la entidad recibe documentos que el cliente
entrega para avalar su crédito. Sirve al acreditado de comprobante de entrega de
documentos.
Campos del formulario
• Fecha: Digitar la fecha de entrega de los documentos.

• Nombre del Acreditado: Se genera automáticamente. (*)
• Tipo de Documento: Registrar el tipo de documento que entrega el acreditado.
104
IFR
• Número: Digitar el número, si lo posee, que corresponde al documento entregado por

el solicitante.
• Expedido por: Registrar el nombre de la Institución que expidió el documento.
• Bienes que ampara: Registrar el detalle de los bienes que ampara el escrito.
Ejemplo: Vehículo Nissan Tsuru, con número de chasis XXX y motor XXX.
• Entrega / Recibe: Sección habilitada para registrar firmas y aclaración de firmas de
las personas involucradas en el evento. Existen 4 recuadros:
Primera línea de firmas: al momento de la entrega de los documentos
proporcionados en custodia al IFR.
Segunda línea de firmas: al momento de la devolución de los documentos
entregados en custodia al IFR.
105

Instructivo de La Planilla de Procesamiento y Evaluación de Crédito Mar2010

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Implementación del Modelo Técnico – Financiero

Instructivo de Planilla de Procesamiento y Evaluación de Crédito

INSTRUCTIVO DE PLANILLA DE PROCESAMIENTO Y EVALUACIÓN DE CRÉDITO

Para el procesamiento del formulario de Solicitud de Crédito Agropecuario se deberán de

I. Información General del Crédito

En la Parte superior de la Planilla se deben registrar las siguientes informaciones:

• Sucursal. Registrar el nombre de la sucursal en donde el cliente/socio ha solicitado el

automáticamente utilizando la vinculación con el presente campo, en donde la

IV. Comentarios del Asesor de Crédito Agropecuario

Se realizarán comentarios adicionales que ayuden a la ubicación del domicilio o rancho

• Nombre del Socio Cliente: Se genera en forma automática. (*)

VI. Datos Exclusivos para la entidad

• Fecha de Consulta: Se carga la fecha en que se realizó la consulta.

Formulario: Información General del Socio/Cliente y Aval

I. Solicitud de Socio/Cliente Agropecuario

• Sucursal: Se genera en forma automática. (*)

II. 2. Información General del Socio/Cliente

• Fecha de Nacim. (Nacimiento): Se consigna la fecha de nacimiento de la siguiente

III. Conyugue ó Representante Legal

• Profesión/Actividad/Ocupación: Se carga en la celda amarilla que se encuentra

IV. Datos del Negocio y/o Rancho

• Hectáreas: Se digita el número de hectáreas de explotación agropecuaria que tiene

V. Referencias Suministradas por el Socio/Solicitante

Comerciales (Proveedores de mercancías y/o equipos)

comercial del solicitante. Ej.: administrador o coordinador, vendedor o responsable de

VI. Información General del Aval / Obligado Solidario

VII. Conyugue del Aval Obligado / Solidario

• Profesión/Actividad: Se carga en la celda amarilla que se encuentra debajo del

Formulario: Referencias Comerciales

Para acceder a Referencias, dentro Formulario de Procesamiento y Evaluación del

En este apartado se registran las referencias comerciales (realizadas telefónicamente por

• Empresa: Registrar el nombre de la empresa (proveedor) o cliente (para aquellos

nombre ya que la planilla automáticamente completa el dato de la planilla Información

II. Referencias de Campo

Son aquellas realizadas por el Analista de Crédito en el campo. Están contemplados en el

Formulario: Actualización de Información

Para acceder a la Actualización de Inf., dentro Formulario de Procesamiento y

• Sucursal: Corresponde al nombre de la sucursal en donde el cliente esta solicitando

II. Actualización de Información en Ficha del Socio

En la presente sección, el Analista de Crédito deberá registrar la información que ha

III. Referencia Suministradas por el Solicitante

• Banco ó Institución Financiera: Se digita el nombre del banco o institución

Formulario: Declaración de Bienes

Para acceder a la planilla Dec Bienes (Declaración de Bienes), dentro Formulario de

Para el procesamiento del formulario de Declaración de Bienes, se deberán de considerar

• Fecha de Elaboración: Digitar fecha, ejemplo 16/01/2010 (aparece

II. Bienes del Rancho / Negocio

• Local: Registrar con una X en la opción correspondiente si el local utilizado para el

• Descripción del Inmueble (Está contemplado en el formulario para la carga de 2

• Acreedor Hipotecario: El Analista debe registrar la información de la

• Descripción (Bancos/Financieras/ONG/Otros): Se registra el/los nombre(s) de

Se carga el nombre de la persona que es designado(a) como depositario judicial de los

III. Bienes del Hogar

• Numero de Dependientes (edades): En este apartado se registran la/las edad(es)

• Descripción del Inmueble

En este apartado se registrara la descripción del inmueble donde habita la unidad

• Vehículo: Se registra el tipo de vehículo que posee el solicitante y es utilizado por la

• Descripción Bienes del Activo Fijo

• Descripción (Bcos/Coop/CSol/SOFOM/SOFIPO, Otros): Se registra el/los

El solicitante y su cónyuge firmarán declarando como fiel lo registrado en la declaración

Formulario de Estados Financieros

El objetivo de esta fase de análisis es minimizar el riesgo crediticio y conocer

En la presente sección del formulario, se debe registrar la siguiente información: