1¿Qué es una remesa o cobranza?

Una remesa se centra en enviar dinero, la cobranza se centra en recibirlo.

Ambos conceptos son fundamentales en las transacciones financieras y
comerciales, y su eficiente gestión es esencial tanto para las personas como
para las empresas.

2. Partes que intervienen en una operación de remesas.

Las partes principales suelen ser las siguientes:

● Remitente: También conocido como el "enviador" o "cliente", es la

persona o entidad que envía el dinero. Puede ser un individuo que
envía dinero a familiares en otro país o una empresa que realiza pagos
internacionales.

● Agente de remesas o intermediario financiero: Esta entidad facilita la

transacción entre el remitente y el receptor. Puede ser un banco, una
empresa de transferencia de dinero, una oficina de cambio de divisas
o una plataforma en línea.

● Receptor: También conocido como el "beneficiario" o "destinatario", es

la persona o entidad que recibe el dinero enviado.

● Institución financiera receptora: Es el banco o institución financiera en

el país de destino que se encarga de recibir los fondos y ponerlos a
disposición del receptor.

● Red de procesamiento de pagos: En el caso de transferencias

internacionales, puede haber una red de procesamiento de pagos que
facilite la transferencia de fondos entre las instituciones financieras del
remitente y del receptor. Ejemplos incluyen SWIFT o sistemas de pago
locales.

● Autoridades regulatorias: En muchos países, existen regulaciones y

requisitos legales relacionados con las remesas internacionales. Las
autoridades regulatorias supervisan y regulan las operaciones de
remesas para prevenir actividades ilícitas y garantizar la seguridad y
legalidad de las transacciones.
3. Tipos de remesas en función de cómo se gestione el cobro:
● 3.1. Remesa simple: La remesa simple es un tipo de transferencia de
fondos en la cual el remitente (quien envía el dinero) instruye al banco
a transferir una cantidad específica de dinero al beneficiario (quien
recibe el dinero) sin la presentación de documentos.
● 3.2. Remesa documentaria: En una remesa documentaria, el proceso
incluye la presentación de documentos por parte del exportador al
banco emisor (banco del remitente) para que estos documentos sean
entregados al banco importador (banco del beneficiario). Estos
documentos pueden incluir facturas comerciales, documentos de
embarque, certificados de origen, entre otros.
● 3.3. Remesas documentarias contra trust receipt o en fideicomiso
En este caso, la remesa documentaria se combina con un trust receipt
(recibo en fideicomiso). El trust receipt es un documento que otorga al
importador la posesión de los bienes antes de realizar el pago
completo. El importador se compromete a pagar al banco en un plazo
determinado. El banco retiene la propiedad de los bienes hasta que se
haya completado el pago.
4. Brochure 522: Localiza el Brochure 522, que contiene las Reglas
Uniformes aplicadas a las remesas, y explica el contenido de sus
artículos 13 y 15, relativos, respectivamente, a la responsabilidad de los
bancos en la validez de los documentos y a la relativa a causas de
fuerza mayor.
● El Artículo 13 de las UCP aborda la responsabilidad de los bancos en
relación con la validez de los documentos presentados en una
transacción. En general, establece que los bancos deben examinar los
documentos presentados para asegurarse de que cumplan con los
términos y condiciones del crédito documentario. Si los documentos
son conformes, el banco debería honrar el crédito documentario y
efectuar el pago al beneficiario.
● El Artículo 15 de las UCP trata sobre las causas de fuerza mayor. Este
artículo reconoce que los bancos no son responsables por retrasos o
fallas en el cumplimiento de sus obligaciones si estos se deben a
circunstancias más allá de su control. Las causas de fuerza mayor
pueden incluir eventos como guerras, desastres naturales, disturbios
civiles, entre otros. En caso de que una de estas circunstancias afecte
el proceso de la transacción, los bancos pueden quedar eximidos de
responsabilidad por los retrasos resultantes.
5. Realiza un esquema y explica la operativa de funcionamiento de una
remesa simple.
 1. Instrucción de Envío de Dinero:
El remitente (persona o entidad que envía el dinero) instruye al banco a
realizar una transferencia de fondos al beneficiario (quien recibirá el dinero).
2. Datos de la Remesa:
El remitente proporciona al banco la información necesaria para la
transferencia, que incluye el monto, la moneda, el nombre y la información
bancaria del beneficiario.
3. Registro en el Sistema Bancario:
El banco registra la instrucción de remesa en su sistema y verifica la
disponibilidad de fondos en la cuenta del remitente.
4. Transferencia de Fondos:
El banco transfiere el monto especificado desde la cuenta del remitente a la
cuenta del beneficiario, generalmente a través de un sistema de pagos
internacionales.
5. Notificación al Beneficiario:
El beneficiario recibe una notificación del banco informándole que la remesa
ha sido recibida y está disponible en su cuenta.
6. Confirmación al Remitente:
El banco envía una confirmación al remitente indicando que la transferencia
se ha completado con éxito.

La remesa simple es un proceso directo y eficiente, adecuado para

transferencias rápidas y sencillas. Este tipo de transacción es común en
casos como el envío de fondos familiares, pagos de servicios, o
transacciones comerciales de menor complejidad.
6. Ventajas e inconvenientes de la remesa simple.
Ventajas de la Remesa Simple:
● Simplicidad: La remesa simple suele ser un proceso simple y fácil de
entender para los remitentes y receptores. Implica realizar un pago a
través de un banco o una entidad financiera.

● Disponibilidad Generalizada: Muchas instituciones financieras, tanto a

nivel local como internacional, ofrecen servicios de remesa simple. Esto
facilita el acceso a este método en diversas ubicaciones.
Inconvenientes de la Remesa Simple:
● Costos: Los costos asociados con la remesa simple pueden ser
relativamente altos. Los bancos pueden cobrar tarifas de envío y
recepción, y también pueden aplicar tasas de cambio poco favorables.
 ● Limitaciones Geográficas: Aunque la remesa simple está ampliamente
disponible, puede haber limitaciones en términos de los países o
regiones a los que se puede enviar dinero de manera eficiente.
● Complejidad en Cuentas Bancarias: Si el receptor no tiene una cuenta
bancaria, puede haber complicaciones para recibir la remesa simple.
En algunos casos, se requiere una cuenta bancaria para recibir el
pago.

● Falta de privacidad: Aunque la remesa simple es segura, algunas

personas pueden preocuparse por la privacidad de sus datos
financieros al utilizar este método.
7. Saladin, residente en nuestro país desde hace seis años, dirige un
próspero negocio de informática. Recibe una jugosa oferta de compra
de Nicholas, nigeriano que reside en ese país y al que no conoce de
nada. Nicholas le propone suscribir un contrato de compraventa,
mediante el método de pago de remesa simple, girándola una letra por
el importe debido. Explícale a Saladdin si debería aceptar o no esa
operación y justifica la respuesta.
- ventajas:
- Oportunidad de Negocio:
Si la oferta de Nicholas es atractiva y representa una buena oportunidad de
negocio para Saladin, podría considerar aceptarla.
- Condiciones del Contrato:
Saladin debe revisar detenidamente las condiciones del contrato de
compraventa propuesto por Nicholas. Esto incluiría aspectos como el precio
ofrecido, las condiciones de entrega, y cualquier otra cláusula relevante.
- Reputación de Nicholas:
Saladin puede investigar la reputación y antecedentes comerciales de
Nicholas en la medida de lo posible. Esto podría incluir referencias, revisiones
en línea u otras fuentes de información.
- Desventajas:
- Desconocimiento del Comprador:
Saladin no conoce personalmente a Nicholas, y esto podría plantear
preocupaciones en términos de confianza y seguridad en la transacción.
- Riesgos de la Remesa Simple:
La remesa simple implica enviar fondos sin la presentación de documentos,
lo que podría aumentar el riesgo de fraude o incumplimiento. Saladin debe
ser consciente de estos riesgos.
- Letra de Cambio:
El hecho de que Nicholas proponga girar una letra de cambio implica un
compromiso de pago en una fecha futura. Saladin debe evaluar si confía en
la capacidad y disposición de Nicholas para cumplir con este compromiso.
- Garantías y Seguridad:
Saladin debe considerar si existen garantías o mecanismos de seguridad en
la operación que mitiguen los riesgos asociados con el desconocimiento del
comprador y el método de pago propuesto.

La decisión de Saladin dependerá de la evaluación de riesgos y beneficios,

así como de su nivel de confianza en la oferta y en la integridad de Nicholas
como comprador.