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ÍNDICE
TEMAS PÁGINA
Introducción 4
Módulo 1 - Identificación de Necesidades con Big Data
Actividad Semana 1 – Mapa Conceptual 5
Actividad Semana 2 – Informe Ejecutivo 6
1. Categorización de la Empresas según Actividad
1.1 Reseña Histórica e hitos de la empresa.
1.2 Visión, Misión y Valores de la empresa. 7
1.3 Estrategia (s). 8
1.4 Actividad o giro.
1.5 Segmento meta y tipo de clientes que atiende.
1.6 Estructura organizacional y dotación.
1.7 Productos y servicios que ofrece la empresa. 9
1.8 Tamaño de la Empresa
1.9 Propiedad y Estructura Legal
1.10 Cobertura Geográfica 10
1.11 Tecnología y Servicios Digitales
1.12 Big Data 11
1.13 Necesidades
1.14 Fuentes 11-12-13 y
14
1.15 Análisis 15
Actividad Semana 3 – Informe Ejecutivo 16
Actividad Semana 4 – Informe Ejecutivo 16-17 y 18
Módulo 2 – Control y Gestión de Riesgo Operacional
Actividad Semana 7 – Informe Ejecutivo 18
2. Identificar actividades que impliquen mayor riesgo
2.1 Riesgo Tecnológico
2.2 Riesgo Operativo
2.3 Riesgo Legal 19
2.4 Riesgo de Ejecución
2.5 Riesgo de Mercado
3. Propuesta de control de riesgos 20
3.1 Riesgo Tecnológico
3.2 Riesgo Operativo
3.3 Riesgo Legal
3.4 Riesgo de Ejecución
3.5 Riesgo de Mercado
4. Matriz de Riesgo 21
4.1 Resultado Matriz de Riesgo 22
4.2 Conclusión de los Riesgos asociados a la Matriz
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Actividad Semana 8 – Informe Ejecutivo 23
5. Propuesta de Políticas de Riesgo
6. Unidades de Control de Riesgo 24
7. Unidades Operativas de Gestión de Riesgos 25
7.1 Riesgo Tecnológico
7.2 Riesgo Operativo
7.3 Riesgo Legal
7.8 Riesgo de Ejecución 26
7.9 Riesgo de Mercado
7.10 Riesgo Residual
8. Carta Gantt 27
Actividad Semana 9 – Informe Ejecutivo 27
9. Plan de Seguimiento de Control de Riesgos 27 - 28
9.1 Responsables de su aplicación 28 – 29
9.2 Entrega de Reportes del Seguimiento y/o Controles 29 – 30
9.3 Medidas involucradas en el monitoreo 30
9.4 Valorización de los Riesgos
9.5 Informe de Retroalimentación del Control de Riesgo 31
Módulo 3 – Gestión Ágil de Proyectos Financieros
Actividad Semana 11 – Informe Técnico 32
10. Análisis FODA
10.1 Fortalezas 32 – 33
10.2 Debilidades 33
10.3 Oportunidades
10.4 Amenazas
10.5 Conclusión Análisis FODA 34
11. Plan de Operaciones y de Markting 34
Actividad Semana 12 – Informe Técnico 35
11. Plan de Mejora Continua
Actividad Semana 13 – Informe Técnico 36
12. Tabla Kanban
Actividad Semana 14 – Informe Técnico 37
13. Metodología Lean 37-38 y 39
14. Esquema comparativo de problema detectado y solución propuesta 39
Conclusiones. 40
Bibliografía. 41
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INTRODUCCIÓN
Tener una mascota es un compromiso legal y emocional, donde un gran porcentaje de los
tutores de mascotas los considera parte de su familia, por lo que otorgar seguridad a sus
mascotas es primordial.
Del promedio total solo un 27,4% se encuentra con microchip e inscrito en el Registro
Nacional de Mascotas. Es importante recordar que los tutores de perros y gatos tienen la
obligación legal de registrar e instalar el microchip a sus mascotas dentro de los 90 días
posterior a su obtención, ya que es posible identificar al dueño en caso de extravío, robo o
accidente.
Nuestro proyecto MASCPRO busca agregar valor a este tipo de seguros, incluyendo así un
dispositivo de rastreo satelital GPS a través de un chip para dar solución a este tipo de
problemática que vemos ha crecido de manera exponencial.
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ACTIVIDAD SEMANA 1 – MÓDULO 1
ELABORACIÓN MAPA CONCEPTUAL / IDENTIFICACIÓN DE NECESIDADES BIG DATA
Desde los comienzos de la humanidad, el hombre ha tenido la necesidad de convertir los
elementos con los que cuenta para poder sacar partido de estos.
Entre los siglos XVIII y XIX en donde se desarrolla el proceso en que se transforman los
recursos naturales, conocido también como Revolución Industrial, la que tuvo 3 hitos
importantes:
• Primera Revolución Industrial, año1786
• Segunda Revolución Industrial, mediados del siglo XIX
• Tercera Revolución Industrial a partir del año 1920
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En el año 1992 el grupo asegurador de origen francés UAP, adquiere todos los activos y
pasivos de la Compañía. En 1996, la compañía se fusiono a nivel internacional con el grupo
asegurador también francés AXA, tras lo cual su compañía en Chile modifico su razón social
a AXA Seguros Generales S.A.
Con el paso del tiempo, fueron adquiriendo nuevos capitales y socios, es en 1998 cuando la
Sociedad de capitales locales “Empresas Juan Yarur S.A.C.” ingresa a la propiedad de la
Compañía por medio de una alianza estratégica con el grupo francés AXA. Pocos años
después, el grupo AXA redefinió la orientación de sus negocios a nivel internacional y limito
sus inversiones en el cono sur, por lo que el grupo Yarur adquiriere en el año 2002 el 51%
de las acciones que mantenía el grupo francés en el Holding AXA-BCI S.A., modificando la
razón social a Bci Seguros Generales S.A.
En mayo 2016 se firma un acuerdo de la venta del 40% de Bci Seguros Generales S.A. a MM
Internacional Spa del Grupo Mutual Madrileña de España, líder en seguros generales en los
últimos 3 años, quien se incorporó como un socio estratégico para la Compañía.
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Misión: Bci Seguros se define como una empresa de servicios orientada a personas y pymes,
que buscan superar las expectativas de sus clientes, basada en la innovación, calidad,
cercanía, excelencia, omnicanalidad y eficiencia, con un elevado compromiso de sus
colaboradores y un robusto soporte tecnológico, estableciendo prudentes políticas de
gestión de riesgo y altos estándares éticos, que deben ser respetados por todos sus
colaboradores y proveedores. Bci Seguros se compromete a cuidar que dichos logros se
obtengan con especial énfasis en los que considera sus cuatro pilares fundamentales:
Clientes, Accionistas, Proveedores y Colaboradores.
Valores
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Seguros Individuales
Vehículo Liviano, SOAP, Accidentes Personales, Complementario de Salud, Vida,
Enfermedades Graves, Responsabilidad Civil Internacional, Hogar, entre otros.
Seguros Comerciales
Incendio Comercial, Incendio Comunidad, Transporte Marítimo – Aéreo - Terrestre,
Responsabilidad Civil, Vehículo Pesado, Equipo Móvil Agrícola, Equipo Móvil Contratista,
Todo Riesgo Construcción, Robo, entre otros.
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Sucursal Dirección
Iquique San Martin 498, Iquique
Antofagasta Argomedo 290, Antofagasta
La Serena Av. Balmaceda 2195, Oficina 107, Edificio Portal Las Higueras, La Serena
Viña del Mar 12 Norte 785, Edificio Pamplona, Local 1, Viña del Mar
Casa Matriz O´Connell 285, Las Condes
Rancagua Bello Horizonte 845, Edificio Doña Inés, Piso 4, Oficina 402, Rancagua
Talca Av. 3 Oriente 1382, Talca
Chillán Libertad 673, Chillán
Concepción Chacabuco 485, Oficina 102, Concepción
Temuco Av. Alemania 0849, Local 5, Temuco
Puerto Montt Urmeneta 735, Puerto Montt
Fuente: Bciseguros.cl y Elaboración propia
https://www.bciseguros.cl/
https://oficinavirtual.bciseguros.cl/
https://www.bcivida.cl/
https://www.link.cl/
App Bci Seguros.
Atención a través de Whatsapp, Correo electrónico y Call Center.
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1.13 NECESIDADES
Con un estudio de mercado la Compañía podrá generar nuevas oportunidades de negocio,
explorando el mercado, a través de diferentes mecanismos para obtener información sobre
los potenciales clientes. Para comenzar a comercializar un nuevo producto, es necesario
recabar información a través de los recursos con que se dispone e incluso importar
información adicional.
En esta oportunidad, al tratarse de un mercado que aún se está explorando, fue necesario
recurrir a una data de información externa, como lo es la Encuesta Cadem.
1.14 FUENTES
Esta encuesta realizada en Marzo 2022, con una muestra de 2.563 entrevistados, chilenos,
hombres y mujeres desde los 13 años en adelante, de todos los niveles socioeconómicos y
todas las regiones del país, se lograron obtener los siguientes resultados ante un mercado
creciente en la tenencia y cuidado de mascotas.
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2.196 de los encuestados indica que tiene al menos una mascota, de los cuales el 79%
corresponde a perros y solo un 13% de los encuestados compro su mascota, siendo la
adopción el medio por el cual mayormente se adquiere.
En cuanto al tiempo dedicado a las mascotas es posible observar que la mayoría de los
encuestados con un 43% dedica entre 1 y 3 horas diarias, mientras que un 22% informa que
dedica más de 5 horas al día.
12%
22%
23% 43%
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La alimentación y salud son los ítems que generan un mayor gasto, en promedio loschilenos
gastan alrededor de 41 mil pesos mensuales en alimentación, aunque un 44% señala que
de todas maneras estaría dispuesto a gastar más en comida de mascota.
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En lo que respecta a acciones de seguridad y cuidado, los encuestados indican que están
dispuestos a invertir en un seguro para sus mascotas, que incluya una cobertura total y
beneficios adicionales para su bienestar, así como también, en un cementerio donde poder
tener un espacio para sus compañeros cuando ya no estén en el plano terrenal.
Si No 43% 48%
52%
57%
Toda la información relacionada y obtenida, que entreguen los clientes de sus mascotas,
será relevante para este seguro. Con la recolectar datos duros, con respecto a la tenencia
de mascotas obtendremos datos como:
Tipo de mascota, nombre, raza, edad, peso, estatura, periodicidad de vacunas recibidas,
asistencia al veterinario, enfermedades si es que las tuviera, gustos, intereses, alimentación,
necesidades no cubiertas por tiempo u otra razón.
En base a todo esto, se definirían las necesidades y la creación de planes de protección que
se adecuen a cada mascota.
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1.15 ANÁLISIS
BCI Seguros, es una empresa consolidada en el mercado en cuanto a la asegurabilidad. A lo
largo de los años, ha ido en crecimiento, entregando más y mejores productos,
diversificando su oferta e implementando la tecnología en sus procesos. Tecnología que
vemos reflejada hoy en día en el almacenamiento, procesamiento y gestión integral de los
datos que componen su base de datos.
Todo esto, como parte de un sistema integral de manejo de base datos, hace posible poder
valorizar más y mejores propuestas en el mercado financiero, en este caso, un seguro
orientado a las mascotas, una forma distinta de entregarles cariño y hacerles saber que
están protegidos en todo momento.
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2. TIPO DE RIESGOS
Identificar cuáles son las actividades que implican mayor riesgo en la problemática
determinada en la unidad uno.
En esta idea de negocio identificamos las siguientes actividades con sus respectivos riesgos:
2.1 RIESGO TECNOLÓGICO: Una de las problemáticas que podemos encontrar es que existan
interferencias de señal y/o conexión, caída del servidor, seguridad de datos, control de
acceso a datos confidenciales y ciber seguridad.
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Una falta o mala comunicación entre las áreas operativas y administrativas provocaran un
inconveniente en este ámbito.
2.3 RIESGO LEGAL: Para acceder al seguro, se realizará una declaración personal de salud
de la mascota asegurada para constatar su actual estado de salud y verificar si existen
preexistencias.
Dentro de este tipo de riesgo, también es considerable una negligencia asociada a alguna
eventual mala práctica o accidente donde la mascota asegurada sufre algún tipo de
accidente o fallezca, donde como consecuencia de esto la compañía se vea afectada con
algún tipo de demanda legal.
En nuestro país actualmente encontramos leyes como la N.º 20.380 sobre Protección de los
Animales y 746 o Ley Cholito, la que establece una serie de obligaciones que una persona
contrae cuando decide aceptar y mantener una mascota o animal de compañía.
2.4 RIESGO DE EJECUCIÓN: Dentro de las actividades que ofrece nuestro servicio a través
de laaplicación, es posible que este no funcione correctamente, puede ser que el GPS pierda
señal y no esté operativo o que la demanda supere la oferta y el personal no sea suficiente
para atender a las solicitudes de los clientes en los tiempos contemplados.
2.5 RIESGO DE MERCADO: Debido a la competencia entre las compañías de seguros que
ofrezcan un seguro de similares características, con una segmentación de clientes muy
similar, donde se apunta a las personas que son responsables de sus mascotas y que buscan
su bienestar en todo ámbito.
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Presentar una propuesta o programa que permita controlar los riesgos identificados en el
proceso anterior
3.1 RIESGO TECNOLÓGICO: Invertir en un buen software junto con buenos sistemas antivirus
que nos lleven a entregar un servicio de confianza y seguridad. Inversión en equipos de
primera tecnología, estar en constante retroalimentación con los proveedores de las nuevas
tecnologías que van saliendo en el mercado.
3.2 RIESGO OPERATIVO: Parametrizar el software utilizado para el ingreso de datos y el cruce
mensual del mismo, con el fin de hacer más eficiente el control de la información.
3.3 RIESGO LEGAL: Tener la información clínica actualizada de la mascota, con un carnet
virtual donde se debe colocar todos los antecedentes clínicos y alimenticios firmados por el
dueño con una cláusula que es de su exclusiva responsabilidad mantenernos informados
con los cambios que existan. Es fundamental mantener una comunicación constante, clara
y directa con nuestros clientes antes cualquier eventualidad, para ir actualizando los datos
clínicos.
3.5 RIESGO DE MERCADO: Estar al tanto de la competencia directa que tiene nuestros
seguros, desarrollar una campaña publicitaria llamativa y tentadora, que identifique a la
compañía como la mejor opción.
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4. MATRIZ DE RIESGO
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RIESGOS
RIESGO DE MERCADO 20
RIESGO DE EJECUCIÓN 25
RIESGO LEGAL 2
RIESGO OPERATIVO 6
RIESGO TECNOLÓGICO 10
0 5 10 15 20 25 30
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Si existiera algún tipo de riesgo identificado en este ámbito, debemos establecer el tipo de
impacto que generaría el que puede ser interno o externo, para así trabajar en una escala
de urgencia y planificar estrategias.
Podemos desarrollar una serie de acciones que ayuden a mitigar o evitar el riesgo de
Ejecución.
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Un riesgo residual es aquel que conocemos después de haber aplicado los controles y
medidas de prevención, es aquel riesgo que persiste, el resultado luego de haber aplicados
los mitigadores, donde se pueden reducir significativamente los riesgos, por lo menos para
acentuar los de nivel más crítico.
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8. CARTA GANTT
Por medio de una revisión continua y una serie de pasos, es posible llevar a cabo una gestión
de riesgos:
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La Evaluación del Riesgo ayudara a profundizar en cada uno, verificar la probabilidad de que
este ocurra y si esto pasara, cual es el impacto. Bajo un estricto análisis, podremos
identificar cuáles son los que deben trabajarse de acuerdo con el impacto que generaran.
Para Tratar el Riesgo, una vez identificados el de mayor impacto, es necesario crear un plan
de acción que permita mitigar. Aunque no es posible eliminarlo por completo, si es posible
abordarlo de cierta manera para saber cómo actuar ante su presencia, así este no se
convertiría en una amenaza.
Como última etapa tenemos el Monitoreo y Revisión del Riesgo, a través de una constante
comunicación entre los equipos y partes interesadas en la mitigación de los riesgos, será
posible supervisar constantemente las amenazas.
Al establecer un proceso de gestión y registro de riesgos, vigilar los objetivos será la manera
más eficaz de mitigar.
Entre las áreas idóneas para esta labor encontramos a los Equipos de Riesgos, Equipos de
Cumplimiento, Equipos de Prevención de Fraude o Equipos de Seguridad y Confianza; ellos
serán quienes monitorearán a través de dos maneras:
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¿Y que ganara la empresa al realizar esta acción? La organización podrá drenar los recursos,
algunas compañías optan por algún software que permita enfocarse en la estrategia de
prevención, más que en el desarrollo de alguna otra herramienta.
Se debe elaborar un informe por parte de los comités designados para el monitoreo, el que
debe ser completado previo a cada entrega de informe y de manera continua durante el
proceso.
A través de este informe podremos planificar, valorizar los riesgos, entregar los roles y
responsabilidades a cada involucrado, realizar planes de contingencia, planes de
comunicación para así enfrentar de mejor manera un evento que puede ser positivo o
negativo.
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Estos indicadores servirán para definir los riesgos potenciales y los emergentes, para aplicar
los recursos y energía de manera correcta y revertir el efecto en caso de que el riesgo se
haya materializado. Estos indicadores son esenciales para medir la posibilidad de un
impacto futuro.
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Los tipos de retroalimentación pueden ser dos, Feedback positivo y Feedback negativo
donde ambos indican los resultados obtenidos y permitirán reorientar el proceso.
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FORTALEZAS
- Cultura Innovadora. DEBILIDADES
- Servicio de Rastreo Satelital. - Publicidad
- Variedad de servicios y beneficios
(seguros).
OPORTUNIDADES
- Compañía solvente, que puede
cambiar sus lineamentos comerciales AMENAZAS
de acuerdo a las condiciones del - Compañías emergentes con la
mercado. misma segmentación de clientes.
- Presencia en la Web, acceso rápido y
oportuno.
10.1 FORTALEZAS
Cultura innovadora: la compañía dentro de sus valores destaca la innovación tecnológica
que desarrolla constantemente ante los cambios del mercado, buscando mejores
herramientas para mantener el contacto con sus clientes y/o corredores, desarrollando
nuevos productos e implementando soluciones integrales.
Servicio de Rastro Satelital: este seguro incluye el servicio de rastreo satelital 24/7 a través
de un microchip insertado en la mascota, el que proporciona un pleno conocimiento de la
ubicación de la mascota cuando el tutor no se encuentra cercano a él.
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Variedad de servicios y beneficios: Bci Seguros presenta a sus clientes un seguro innovador,
con una amplia gama de beneficios que vienen a cubrir la mayor parte de las necesidades
en cuanto a la tenencia de sus mascotas.
10.2 DEBILIDADES
Al ser un seguro ya existente en el mercado, debemos potenciar la publicidad del producto
promoviendo su marca diferenciadora a través de diferentes medios de comunicación para
poder llegar al cliente, dar a conocer el producto a través de tandas comerciales, por medio
de redes sociales que es una plataforma donde podemos encontrar a la mayoría de los
clientes a los que podemos ofrecer este seguro.
10.3 OPORTUNIDADES
Bci Seguros es una compañía solvente que tiene la oportunidad de cambiar sus lineamientos
comerciales, adaptarse a las diferentes condiciones del mercado, cambiando su
segmentación de clientes y aumentando su cartera de seguros.
Presencia en la Web, acceso rápido para su adquisición y disponible las 24 horas al día, los
7 días de la semana. Posteriormente el cliente tendrá para su control una aplicación donde
podrá acceder al rastreó y solicitar los servicios.
10.4 AMENAZAS
Existen varias compañías con este tipo de seguro, de manera emergente, que se encuentran
dirigidos a la misma segmentación de clientes, es ahí donde se generara la competencia en
la venta de seguro uno a uno o donde puedan mejorar condiciones de los seguros actuales.
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Gestionar un plan
donde se analicen los
Mayor %
diferentes medios por Medir el
Publicidad del de visitas,
Elaborar un los cuales acercarse al alcance de las
Seguro y su click en Marketing y Área de
plan de cliente, de manera de 0% 100% personas que 12.06.2023 14.07.2023
servicio de diferentes publicidad Marketing
Marketing fidelizarlos con una hicieron clic
rastro satelital medios de
propuesta llamativa y en el anuncio
publicidad
que aporte valor a su
necesidad.
A través de este
Elaborar un informe podemos
reporte mejorar la
Menor % Analizar la
semanal del comunicación con los Tecnológico
Reporte de de error al fluidez y Área de
uso y usuarios, así mejorar 0% 100% s, sistemas 26.06.2023 26.09.2023
Servicio utilizar la seguridad de Operaciones
funcionamiento la herramienta en operativos
aplicación la aplicación
de la aplicación caso de que se
web encuentre con alguna
deficiencia.
A través de este tipo
de herramienta es
Generar una posible conocer la
encuesta de opinión y las Menor % Encuestas de Área de
Satisfacción del
satisfacción de necesidades que tiene de 0% 100% evaluación de Clientes Servicio al 07.07.2023 30.09.2023
Cliente
manera el cliente, buscando reclamos satisfacción Cliente
mensual maneras para poder
cubrirlas a través de
nuestro servicio.
Evaluar la
incorporación de Mayor
Incorporación nuevos servicios y/o presencia Encuestas de Área
Encuestas,
de nuevos Revisión de beneficios a la en el satisfacción de Comercial y
0% 100% Revisión del 02.10.2023 06.10.2023
servicios en la Mercado aplicación, que mercado servicios en Área de
mercado
aplicación web potencien aún más el asegurado los seguros Productos
servicio que estamos r
ofreciendo al cliente.
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Las capacitaciones de nuestro personal se realizarán por vía remota y así bajar los costos en
ese ámbito, tanto de la remuneración del relator como cafecito, snack, luz, etc.
Incentivar a nuestro personal en cuidar los elementos básicos de una oficina, café, agua y
utensilios de uso diario a darle un uso responsable y justo.
Debemos estar cerca y presente en cada momento que nuestro cliente lo necesite y
requiera siendo eficientes y empáticos. Teniendo una respuesta clara y oportuna.
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• Falta de conectividad
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Antes de comenzar el proyecto, cada uno de los integrantes del equipo de trabajo nos
identificamos con distintas problemáticas de la vida cotidiana, luego ampliamos la mirada
y pensamos en nuestro círculo cercano y así lo fuimos expandiendo hasta llegar a una
mirada mucho más amplia y pensando en un nivel más macro, llegamos a un punto base de
una necesidad no cubierta aun por las compañías aseguradoras nacionales, que si bien si
han pensado en entregar una cobertura, no han cubierto un punto importante el cual
descubrimos y creemos que será un importante foco de proyección comercial asegurable,
esto es un seguro de mascotas integral donde lo diferenciador e innovador es el rastreo
satelital en vivo por medio de una aplicación y/o la página web de la institución, usando
tecnología satelital por medio de un equipo GPS, siendo los pioneros en el país en
implementarlo a nivel nacional. Pero esto, realizamos un trabajo arduo de investigación del
mercado en Chile, en ámbitos, comerciales, publicitarios, marco legal, financiero y
viabilidad, en donde logramos tener aciertos y desaciertos, descubrimos que en proyectos
que involucra tecnología como el nuestro, el riesgo de ejecución es talvez el de mayor
importancia por las consecuencias que puede llegar a tener, así como también mediante el
análisis FODA logramos identificar donde estábamos más débiles, siendo la publicidad un
punto de mejora, pero una vez cubierto este punto, nos produciría un retorno comercial
importantísimo. Aprendimos a enfocar el proyecto con una mirada de inversionista
entendiendo que deseamos proyectarnos con un crecimiento del 20% luego de los 3 meses
posterior a la puesta en marcha en la venta de las primeras pólizas, como también cambio
nuestra comprensión de lo que queríamos lograr. Hoy podemos responder a la pregunta…
¿qué cosas haríamos diferentes si tuviéramos que repetir el proyecto? Sin duda, hoy
aprendimos una metodología, un esquema y un enfoque, elementos que al comienzo eran
difusos o poco claros, si tuviéramos que repetirlo, tendríamos varios aspectos más claros
que sin duda, nos encontramos más preparados y enfocados.
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BIBLIOGRAFÍA
Página Bciseguros.cl
https://queplan.cl/Comparar/Seguros-Mascotas
https://www.bci.cl/corredora-de-seguros/seguros/seguro-mascotas
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