INFORMATICA APLICADA A LAS FINANZAS

EJE 4

ESTUDIANTES

DOCENTE
Carolina Pelaez

Fundación Universitaria del Área Andina

oct-23
Valor Actual $ 100.000.000
Plazo 12 Meses
Tasa 5,83%
Cuota $ 11.816.822,45

Periodos Saldo Inicial Interés Cuota Abono a Capital Saldo Final

0 $ 100.000.000
1 $ 100.000.000 $ 5.830.052,44 $ 11.816.822,45 $ 5.986.770,01 $ 94.013.229,99
2 $ 94.013.230 $ 5.481.020,61 $ 11.816.822,45 $ 6.335.801,84 $ 87.677.428,16
3 $ 87.677.428 $ 5.111.640,04 $ 11.816.822,45 $ 6.705.182,41 $ 80.972.245,75
4 $ 80.972.246 $ 4.720.724,39 $ 11.816.822,45 $ 7.096.098,06 $ 73.876.147,69
5 $ 73.876.148 $ 4.307.018,15 $ 11.816.822,45 $ 7.509.804,30 $ 66.366.343,40
6 $ 66.366.343 $ 3.869.192,62 $ 11.816.822,45 $ 7.947.629,82 $ 58.418.713,57
7 $ 58.418.714 $ 3.405.841,64 $ 11.816.822,45 $ 8.410.980,81 $ 50.007.732,76
8 $ 50.007.733 $ 2.915.477,05 $ 11.816.822,45 $ 8.901.345,40 $ 41.106.387,36
9 $ 41.106.387 $ 2.396.523,94 $ 11.816.822,45 $ 9.420.298,51 $ 31.686.088,85
10 $ 31.686.089 $ 1.847.315,60 $ 11.816.822,45 $ 9.969.506,85 $ 21.716.582,00
11 $ 21.716.582 $ 1.266.088,12 $ 11.816.822,45 $ 10.550.734,33 $ 11.165.847,67
12 $ 11.165.848 $ 650.974,78 $ 11.816.822,45 $ 11.165.847,67 $ 0,00

Valor Actual $ 100.000.000

Plazo 12 Meses
Tasa 3,85%
Cuota $ 2.521.921,93

Periodos Saldo Inicial Interés Cuota Abono a Capital Saldo Final

0 $ 100.000.000
1 $ 100.000.000 $ 5.830.052,44 $ 2.521.921,93 ($ 3.308.130,51) $ 103.308.130,51
2 $ 103.308.131 $ 6.022.918,19 $ 2.521.921,93 ($ 3.500.996,26) $ 106.809.126,77
3 $ 106.809.127 $ 6.227.028,10 $ 21.816.822,45 $ 15.589.794,34 $ 91.219.332,42
4 $ 91.219.332 $ 5.318.134,92 $ 2.521.921,93 ($ 2.796.212,99) $ 94.015.545,41
5 $ 94.015.545 $ 5.481.155,60 $ 2.521.921,93 ($ 2.959.233,67) $ 96.974.779,08
6 $ 96.974.779 $ 5.653.680,48 $ 36.816.822,45 $ 31.163.141,97 $ 65.811.637,11
7 $ 65.811.637 $ 3.836.852,96 $ 2.521.921,93 ($ 1.314.931,03) $ 67.126.568,14
8 $ 67.126.568 $ 3.913.514,13 $ 2.521.921,93 ($ 1.391.592,19) $ 68.518.160,33
9 $ 68.518.160 $ 3.994.644,68 $ 36.816.822,45 $ 32.822.177,77 $ 35.695.982,56
10 $ 35.695.983 $ 2.081.094,50 $ 2.521.921,93 $ 440.827,43 $ 35.255.155,13
11 $ 35.255.155 $ 2.055.394,03 $ 2.521.921,93 $ 466.527,90 $ 34.788.627,24
12 $ 34.788.627 $ 2.028.195,21 $ 36.816.822,45 $ 34.788.627,24 ($ 0,00)

Valor Actual $ 100.000.000

Plazo 12 Meses
Tasa 2,87%
Cuota $ 10.125.821,40

Periodos Saldo Inicial Interés Cuota Abono a Capital Saldo Final

0 $ 100.000.000
1 $ 100.000.000 $ 5.830.052,44 $ 10.125.821,40 $ 4.295.768,96 $ 95.704.231,04
2 $ 95.704.231 $ 5.579.606,86 $ 10.125.821,40 $ 4.546.214,54 $ 91.158.016,50
3 $ 91.158.016 $ 5.314.560,17 $ 10.125.821,40 $ 4.811.261,24 $ 86.346.755,26
4 $ 86.346.755 $ 5.034.061,11 $ 12.521.921,93 $ 7.487.860,82 $ 78.858.894,44
5 $ 78.858.894 $ 4.597.514,90 $ 10.125.821,40 $ 5.528.306,50 $ 73.330.587,94
6 $ 73.330.588 $ 4.275.211,73 $ 10.125.821,40 $ 5.850.609,67 $ 67.479.978,27
 7 $ 67.479.978 $ 3.934.118,12 $ 20.125.821,40 $ 16.191.703,28 $ 51.288.274,99
8 $ 51.288.275 $ 2.990.133,33 $ 10.125.821,40 $ 7.135.688,07 $ 44.152.586,92
9 $ 44.152.587 $ 2.574.118,97 $ 10.125.821,40 $ 7.551.702,43 $ 36.600.884,49
10 $ 36.600.884 $ 2.133.850,76 $ 20.125.821,40 $ 17.991.970,64 $ 18.608.913,84
11 $ 18.608.914 $ 1.084.909,44 $ 10.125.821,40 $ 9.040.911,97 $ 9.568.001,88
12 $ 9.568.002 $ 557.819,53 $ 10.125.821,40 $ 9.568.001,88 $ 0,00

Valor Actual $ 100.000.000

Plazo 12 Meses
Tasa 1,91%
Cuota $ 9.410.409,24

Periodos Saldo Inicial Interés Cuota Abono a Capital Saldo Final

0 $ 100.000.000
1 $ 100.000.000 $ 5.830.052,44 $ 9.410.409,24 $ 3.580.356,79 $ 96.419.643,21
2 $ 96.419.643 $ 5.621.315,76 $ 9.410.409,24 $ 3.789.093,47 $ 92.630.549,73
3 $ 92.630.550 $ 5.400.409,63 $ 9.410.409,24 $ 4.009.999,61 $ 88.620.550,12
4 $ 88.620.550 $ 5.166.624,55 $ 9.410.409,24 $ 4.243.784,69 $ 84.376.765,43
5 $ 84.376.765 $ 4.919.209,67 $ 9.410.409,24 $ 4.491.199,56 $ 79.885.565,87
6 $ 79.885.566 $ 4.657.370,38 $ 19.410.409,24 $ 14.753.038,85 $ 65.132.527,02
7 $ 65.132.527 $ 3.797.260,48 $ 20.125.821,40 $ 16.328.560,92 $ 48.803.966,09
8 $ 48.803.966 $ 2.845.296,82 $ 10.125.821,40 $ 7.280.524,59 $ 41.523.441,51
9 $ 41.523.442 $ 2.420.838,42 $ 10.125.821,40 $ 7.704.982,99 $ 33.818.458,52
10 $ 33.818.459 $ 1.971.633,87 $ 10.125.821,40 $ 8.154.187,54 $ 25.664.270,99
11 $ 25.664.271 $ 1.496.240,46 $ 10.125.821,40 $ 8.629.580,95 $ 17.034.690,04
12 $ 17.034.690 $ 993.131,36 $ 18.027.821,40 $ 17.034.690,04 $ 0,00
 BIMESTRAL
120

Millones
100

80

60

40

20
0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Periodos Saldo Inicial Interés

Cuota Abono a Capital Saldo Final

TRIMESTRAL
300
Millones

250

200

150

100

50

0
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
-50

Saldo Inicial Interés Cuota Abono a Capital Saldo Final

CUATRIMESTRAL
120 20
Millones

Millones

100
15
80
60 10
40
5
20
0 0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Saldo Inicial Interés Periodos

 Saldo Inicial Interés Periodos
Cuota Saldo Final Abono a Capital

Semestral
120
Millones

100
80
60
40
20
0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Periodos Saldo Inicial Interés

Cuota Abono a Capital Saldo Final
ANALISIS

Realizando un analisis general, la opcion de negocio mas viable es la

trimestral, pues para la 4 propuestas se esta pagando un interes similar, casi
que por el mismo monto, pues no resalta cambio significativo teniendo en
cuenta que la variacion de la liquidacion periodica; sin embargo, en la
amortizacion trimestral, la cuota fija mensual es baja, lo que permite un
merjor recuado a mediano plazo del capital, lo que es favorable, ya que como
su nombre lo indica, se realizan 3 abonos bastantes significativos a lo largo
del credito, generando ciertas alteraciones que permiten un mejor
desempeño y aprovechamiento del prestamo.
egocio mas viable es la
agando un interes similar, casi
bio significativo teniendo en
dica; sin embargo, en la
s baja, lo que permite un
que es favorable, ya que como
antes significativos a lo largo
e permiten un mejor