“AÑO DE LA UNIDAD, LA PAZ Y EL DESARROLLO”

CURSO:

GESTION DE CREDITOS Y COBRANZA

AA1

CASO INTEGRAL: GESTION DE CARTERA DE

CLIENTES DEL BANCO CERTUS

DOCENTE:

SANDRO JAVIER PISSANI NOBLECILLA

GRUPO 4

PRESENTADO POR:

 PACHO MAMANI MIRELLA YENIFER

 TORRES ALVEZ SELENA NAYKEE
 DILAS CASTILLO JOSE DIÑO
 VIZCARRA ZULCA ROXANA ANDREA
 INCA CALACHUA RONALDO GABRIEL
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INDICE
PRESENTACIÓN DEL CASO.............................................................................2
RESOLUCIÓN DEL CASO................................................................................. 2
1. REVISAR, ORGANIZAR Y ANALIZAR LA BASE DE DATOS DE UN
DETERMINADO NÚMERO DE CLIENTES MYPE EN FORMATO EXCEL
PARA PROCEDER A SEGMENTARLOS Y CLASIFICARLOS POR
ANTIGÜEDAD, TIPO Y VOLUMEN DE DEUDA, ESTADO DE GARANTÍAS,
CALIFICACIÓN DE RIESGO, SALDOS VENCIDOS E INDICADORES DE
CALIDAD DE CARTERA.................................................................................2
2. RESPONDER:............................................................................................. 3
a. ¿En qué estado se encuentra la segmentación de la cartera? Sustente
su respuesta................................................................................................. 3
b. ¿A cuánto asciende el volumen de colocaciones de toda la cartera?......4
c. ¿A cuánto asciende el volumen de las colocaciones sin garantías de
toda la cartera?.............................................................................................4
CONCLUSIONES................................................................................................4
REFERENCIAS...................................................................................................4
 2

PRESENTACIÓN DEL CASO

El banco CERTUS desea incrementar su participación de mercado en la

colocación de créditos en el segmento MYPE dado el incremento de nuevos
competidores que van desde la banca tradicional hasta Edpymes y Cajas
Municipales. Asimismo, desea mantener óptimos índices de riesgo y calidad de
cartera que permita asegurar la rentabilidad esperada por el directorio en este
segmento. El Sr. Luis Ramírez, se desempeña como funcionario de negocios
MYPE en el Banco CERTUS y, hasta la fecha, se le ha asignado una nueva
cartera de clientes del distrito de San Juan de Lurigancho. Luis como parte de
sus funciones necesitan determinar el estado de su cartera.

RESOLUCIÓN DEL CASO

1. REVISAR, ORGANIZAR Y ANALIZAR LA BASE DE DATOS DE UN

DETERMINADO NÚMERO DE CLIENTES MYPE EN FORMATO EXCEL
PARA PROCEDER A SEGMENTARLOS Y CLASIFICARLOS POR
ANTIGÜEDAD, TIPO Y VOLUMEN DE DEUDA, ESTADO DE GARANTÍAS,
CALIFICACIÓN DE RIESGO, SALDOS VENCIDOS E INDICADORES DE
CALIDAD DE CARTERA.

SALDO DEUDOR
1200000

1000000

800000

600000 Total

400000

200000

0
PROBLEMAS RIESGO RIESGO RIESGO RIESGO
POTEN- DEFICIENTE PERDIDA DUDOSO NORMAL
CIALES
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140
120
100
80
60
40
20
0 Total
LIMA S SO
LE DO
IA DU
C AL
TE TE
N O M
EN DA ES
G R
ICI
R DI PO RI N O
F PE
DE INF. NO DISP. AS G O
E M ES Total
BL RI
O
PR
CALLAO

0 20 40 60 80 100 120 140 160

400000
350000
300000
250000
200000 Cuenta de Clasificación
150000 Riesgo
Suma de Saldo Tarjeta S/.
100000
50000
0
OS OS OS OS OS OS OS
AÑ AÑ AÑ AÑ AÑ AÑ AÑ
9 7 5 3 16 14 11

2. RESPONDER:

a. ¿En qué estado se encuentra la segmentación de la cartera? Sustente su

respuesta

La segmentación de la cartera implica en clasificar a los clientes por sector sea:

ingresos, tipo de cuentas, lugar donde labore, el tiempo que está laborando
para así proporcionar puntos de medición para una gestión más predictiva del
riesgo crediticio. Podemos ver que en nuestra cartera está calificada la mayoría
en normal.

b. ¿A cuánto asciende el volumen de colocaciones de toda la cartera?

 4

La colocación de toda la cartera es la suma de la deuda de cada cliente, la cual

se da al obtener la diferencia entre la línea de crédito y el saldo de la tarjeta.
Considerando los diferentes puntos concluimos que el volumen de las
colocaciones ascendido a s/1,216,659.00 de soles.

c. ¿A cuánto asciende el volumen de las colocaciones sin garantías de toda la

cartera?

El 100% de las colocaciones son sin garantía ya que son tarjetas de crédito, a.

Casi todas las deudas no garantizadas son pagadas en un plan de pagos

renovables. Esto significa que la cantidad que debe en su factura cada mes
varía según la cantidad total que deba. Las tarjetas de crédito son el ejemplo
más común de deuda no garantizada. Cuanto mayor sea el saldo de su tarjeta
de crédito, mayor suma se le pedirá que pague en la liquidación de cada mes.
Esto difiere de las deudas garantizadas, tales como su hipoteca o con el pago
de su auto, en las que paga una cantidad fija cada mes, independientemente
del tamaño actual de la deuda.

CONCLUSIONES
La conclusión que llegamos como equipo es establecer un proceso de gestión
de cobranza puede ocasionar problemas financieros en la empresa, por lo que
es importante mantener el orden de los créditos, así evitar la
acumulación de deudas y perdidas financieras, para así elevar la eficiencia
y eficacia en la administración de la cartera.

REFERENCIAS
https://asana.com/es/resources/client-management
https://www.google.com/url?
sa=t&source=web&rct=j&opi=89978449&url=https://aulicum.com/blog/gestion-
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de-cobranza-2/
&ved=2ahUKEwj4x97n5rKBAxWDqZUCHSOpBUkQFnoECCAQAQ&usg=AOv
Vaw1Znj7rah2CJ73_klZZiq2N
https://www.google.com/url?
sa=t&source=web&rct=j&opi=89978449&url=https://debitia.com.ar/gestion-de-
cobranzas-2/
&ved=2ahUKEwj4x97n5rKBAxWDqZUCHSOpBUkQFnoECBoQAQ&usg=AOvV
aw2AUGnFUqn9T2nN40K9rgeN