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Objetivo de la actividad
Conocer y diferenciar, los aspectos relevantes de las clases de Títulos Valores,
consagrados en el ordenamiento jurídico, los requisitos de validez , su forma de
circulación, así como las garantías crediticias, instrumentos indispensables en las
relaciones comerciales y actividad económica de los países
Indicaciones generales:
⮚ Previamente estudiar el tema propuesto, por todos los integrantes del grupo,
consultando el material de apoyo que se sugiere en Moodle y el Título III: De los
Títulos Valores Capítulo I .Generalidades ARTICULO 619 y s.s.del C.Cio
Incorporación
la inseparabilidad o la indisoluble unión entre el derecho y el
documento
Autonomía
la autonomía activa emerge de la propia definición del título
valor, ella no es otra que la facultad de recibir y poder ejercer
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un derecho cartular de manera originaria y no derivada del
endosante; Se dice que el derecho es autónomo, porque el
poseedor de buena fe ejercita un derecho propio, que no
puede ser restringido ni destruido en virtud de las relaciones
existentes entre los anteriores poseedores y deudor
Legitimación permite que la riqueza contenida en los derechos de crédito
pase rápidamente de un patrimonio a otro, permitiendo el
crecimiento económico de mercados y sociedades enteras
Circulación Tradicionalmente, según su ley de circulación, los títulos
valores se han clasificado en títulos al portador, a la orden y
nominativos; los primeros circulan por la simple entrega del
instrumento, los títulos valores a la orden por entrega y
endoso, mientras que los títulos valores nominativos por
entrega, endoso e inscripción en los libros del emisor
Legalidad Esta característica consiste en que un título valor, para que
produzca los efectos en él previstos, debe contener las
menciones a que se refiere el CCo y llenarse las condiciones
que la ley señale, salvo que esta las presuma; en otras
palabras, para que un documento produzca efectos como
título valor, es necesario que contenga las formalidades
indicadas por la misma ley y cumpla los requisitos que ella
exige.
Indivisibilidad La indivisibilidad consiste en que cada uno de los bienes
afectados a una deuda y cada parte de ellos, están
afectados al pago de toda la deuda y de cada una de sus
partes.
Un título valor es un documento que incorpora un derecho literal y autónomo, que legitima
al uso de ese derecho al tenedor del título o a su beneficiario.
El título valor es un documento escrito firmado por quien se obliga, que se convierte en un
deudor.
Todo título valor incorpora un derecho, derecho que nace con la creación del título, y que
puede ser ejercido por quien está legitimado, que corresponde al tenedor del título o a su
beneficiario.
RESPUESTA:
El artículo 640 del CCo indica que cuando el suscritor de un título obre como
representante, mandatario u otra calidad similar, deberá acreditarla. La
representación para suscribir por otro un título valor podrá conferirse mediante poder
general o poder especial, el cual conste por escrito. No obstante, quien haya dado
lugar, con hechos positivos o con omisiones graves, a que se crea que un tercero
está autorizado para suscribir títulos en su nombre, no podrá oponer la excepción de
falta de representación en el suscriptor. La regla anterior es coincidente con la
contenida en el artículo 842 del CCo, pues se refiere a la representación aparente.
Sobre el particular se siguen las reglas generales de la representación y mandato
tanto del régimen legal y contractual civil y comercial.
5.De acuerdo a los Títulos valores realizados, procedan a contestar las siguientes
preguntas:
En las letras de cambio se conoce como librador que es la persona que emite o elabora la
letra de cambio conocido también como acreedor donde este da la orden de pago hacia la
otra persona.
Librado: Conocido también como deudor es la persona a quien está dirigida la orden de
pago
En este caso son dos personas como elemento esencial en la letra de cambio, hay que
tener en cuenta que este título puede ser endosado a demás personas para su derecho al
cobro.
1) Se conoce como librado, es la entidad financiera que provee al librador del cheque,
donde el librador posee una cuenta en esta entidad con la que realiza el pago de
obligaciones con este título valor.
2) Librado o deudor ,como se mencionaba anteriormente es una persona ya sea natural o
jurídica que se compromete a cumplir con las obligaciones de pago que se porta en el
cheque.
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3) Beneficiario también se conoce como tenedor o tomador del cheque, es a quien esté
girado el cheque y tiene en su poder el valor total de este título y a quien corresponde el
pago de este, es importante saber que los cheques se pueden endosar a terceras
personas donde el derecho pasa al último endosante, siempre y cuando el cheque no
tenga ninguna restricción para pago.
b) Que son los intereses? quien los fija a nivel nacional; cuantas clases de
intereses hay y cómo se cobran?
RESPUESTA:
Los intereses es un indicativo que se utiliza para medir la rentabilidad de los ahorros e
inversiones a nivel nacional que en la economía es un índice importante, Ya que las
entidades financieras utilizan estos intereses para el ofrecimiento de créditos, se expresa
como un porcentaje al total del crédito o hacia las inversiones.
Los intereses se fijan a nivel nacional por las autoridades financieras, estas se encargan de
establecer una referencia o un porcentaje para que los bancos o las entidades financieras
determinen sus tasas de interés hacia el ofrecimiento de créditos o inversiones hacia sus
clientes, El Banco de la República en Colombia es el encargado de determinar el límite que
pueden cobrar las entidades financieras.
Tasa de interés activa : Precio que cobra una persona o institución crediticia por el dinero
que presta
Tasa de interés fija: Tasa de interés que se aplica durante el periodo de repago de un
préstamo, cuyo valor se fija al momento de la concertación del crédito
Tasa de interés flotante: Es aquella que se paga durante la vida de un préstamo y varía en
función de una tasa de interés de referencia
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Tasa de interés pasiva: Precio que una institución crediticia tiene que pagar por el dinero
que recibe en calidad de préstamo o depósito
Tasa de interés al rebatir: Tasa de interés que se aplica sobre el saldo adeudado
c) ¿Para que sirven las fechas en cada título valor? Denominarlas y explicarlas
RESPUESTA:
Letra de cambio: la fecha en este título valor es el indicativo que anuncia la fecha que
vence el plazo para pagar la letra de cambio
La fecha de vencimiento de la letra de cambio determina su exigibilidad, su caducidad y su
prescripción, tres razones para tener especial cuidado.
Cheque: En la emisión de un cheque la fecha no indica el día de que debe ser pagado,
esta fecha indica en qué día deja de tener validez y se se pasa de esta fecha no podrá ser
cobrado, en la mayoría de casos los cheques y dentro del término señalado en el artículo
718 del código de comercio, que son 6 meses siguientes a la fecha indicada en el cheque
Pagaré: Algunos casos el pagaré debe estar acompañado de una carta de instrucciones,
especialmente cuando se trata de un pagaré en blanco, donde no se coloca el valor a
pagar ni la fecha de vencimiento, por ejemplo.
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f)
¿Qué pasa cuando el título valor, se diligencia dejando espacios en
blanco o sin llenar, quien los puede diligenciar y que se requiere para
tenerlo como título valor? Explicarlo
RESPUESTA:
i)
Ante la falta de pago del cheque, que derechos le asisten al beneficiario
del título, ¿que es lo que puede cobrar? Explicarlo
RESPUESTA:
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El cobro de una sanción económica a quien paga con él, cuando el cheque no es pagado,
por causa imputable al titular de la cuenta corriente, al momento de su presentación al
banco.
En el artículo 731 del Código de Comercio, el no pago del cheque, cuando éste es
presentado dentro de los términos previstos en la Ley al banco para su pago, y el banco se
niega a hacerlo por una causa imputable al girador del cheque, deberá pagarse, a favor de
quien recibió el título valor, una sanción equivalente al 20% de su importe, es decir, del
valor que con él se pretendía pagar.
j)
¿En qué tiempo debe presentarse el cheque para su pago y cuales son
los efectos de la falta de presentación oportuna para el pago?
RESPUESTA:
Oportuna para pago, presentar el documento para su aceptación, podrá cobrarlo judicial o
extrajudicialmente , podrá protestar por falta de aceptación o por falta de pago
Ejemplo: El señor Omar debe de pagar unas obligaciones a Juan quien es su proveedor,
carlos realiza un cheque al cobro de Juan quien es el beneficiario, en la parte de atrás
detalla que es cheque debe ser pagado a la orden de Juan en valor de procuración se
puede pagar presentando su documento, puede cobrarlo judicial o extrajudicialmente,
Juan puede hacer uso de este título para pagar otras obligaciones a nombre de un tercero
que es quien va a hacer el nuevo beneficiario Saul.
2) Endoso en propiedad
El endoso en propiedad es aquel por medio del cual la propiedad del título valor se
transmite o transfiere del endosante al endosatario, en este caso no se encuentra definido
en el código de comercio, Esta clase de endoso convierte al endosatario en tenedor
legítimo del título valor, por lo tanto, puede presentarlo para la aceptación, para el cobro ya
sea judicial o extrajudicial; a partir de que se efectúa el endoso en propiedad, el
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endosatario como tenedor legítimo queda facultado para ejercer todas las acciones
pertinentes para hacer uso del derecho incorporado en el título.
Ejemplo: Alejandro en este caso es el endosante quien otorga el título valor a Claudia
donde en el respaldo del título manifiesta que se puede pagar a la orden de claudia con su
firma , fecha y nombre
Objeto.
Para la adquisición de bienes, en ocasiones las personas acuden a los créditos y ante la
probabilidad del incumplimiento de estos, se ven obligados a presentar alguna garantía,
sea personal como: codeudor, fiador o avalista; o real como la hipoteca o la prenda entre
otros. Para esto se debe conocer los aspectos básicos de su constitución, como las
consecuencias jurídicas que de los mismos se derivan.
Respuesta:
El fiador tiene una responsabilidad grande frente a esto en caso de que el deudor
principal no pague la obligación, ya que tienen el compromiso de garantizar deudas
ajenas (ambas son unas garantías personales).
De acuerdo al Artículo 2383, capítulo II del Código Civil, “El fiador reconvenido goza del
beneficio de excusión, en virtud del cual podrá exigir que antes de proceder contra él se
persiga la deuda en los bienes del deudor principal, y en las hipotecas o prendas
prestadas por éste para la seguridad de la misma deuda”. En otras palabras, luego de
que el acreedor haya perseguido los bienes del deudor, y no se haya logrado efectuar el
pago de dicha obligación, ahí sí puede exigir el pago al fiador.
Al aceptar una fianza, el fiador se compromete a responder por la obligación del deudor,
y lo respalda con su patrimonio, pues en caso de no satisfacerse la obligación, el
acreedor perseguirá los bienes del deudor o del fiador.
La acción de reembolso que le asiste al fiador por haber pagado la obligación contra el
deudor principal se encuentra consagrada en el artículo 2395 del código civil, el cual
establece lo siguiente: «El fiador tendrá acción contra el deudor principal, para el
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reembolso de lo que haya pagado por él, con intereses y gastos, aunque la fianza haya
sido ignorada del deudor.
1.- En el siguiente cuadro, establezcan las diferencias entre las siguientes garantías,
teniendo en cuenta la responsabilidad, formas de constituirlas, derechos o
desventajas.(respuestas cuadro derecho)
GARANTIAS PERSONALES
CONCEPTO Es la garantía donde el solicitante del
crédito deja como garantía su generación
regular de ingresos y patrimonios, es decir,
se realizó un análisis de sus fondos
actuales y los ingresos que se esperan
recibir.
GARANTÍAS REALES
CONCEPTO La garantía real es aquella
en la que el prestatario
(también conocido como
deudor) ofrece a modo de
aval sus bienes personales
tanto presentes como
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futuros con tal de que se le
acepte la concesión del
crédito, aunque también
podría ofrecer como aval
bienes de alguna otra
persona autorizada
HIPOTECA
Una hipoteca es un acuerdo
entre usted y el prestamista,
que le da al prestamista el
derecho a tomar su
propiedad si usted no paga
el dinero que le ha prestado,
más los intereses
PRENDA
Cosa de valor que se entrega a alguien
como garantía del cumplimiento de una
promesa u obligación y que
generalmente se recupera una vez
cumplidas.
CONCLUSIONES:
Material Consultado: