UNIVERSIDAD ABIERTA Y A DISTANCIA DE MÉXICO

MATERIA: PLANEACIÓN Y EDUCACIÓN FINANCIERA

PERSONAL

Nombre: Claudia Karina Hernández Sánchez

Nombre del docente: Isidro Tobón Vera

Nombre de la Actividad: Estados financieros

Lugar y fecha: Ciudad de México, 24 de julio 2020

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Índice

Introducción.............................................................................................................................
Bitácora de gastos...................................................................................................................
Estado de pérdidas y ganancias.............................................................................................
Balance general personal........................................................................................................
Reporte....................................................................................................................................
Referencias..............................................................................................................................

Introducción

A continuación, se presentará mi análisis financiero, a partir de la bitácora semanal que

se realizó durante el periodo del 6 al 22 de julio del 2020 sobre los gastos que generaron
en las diversas áreas de mi vida.

También encontrarán mi estado de pérdidas y ganancias, en lo que se reflejará tanto los

ingresos y los gastos hechos durante este periodo, por otra parte, realice un balance
general en el que plasmo mis activos y pasivos con los que cuento actualmente.

Los activos son bienes con los que contamos y te pueden generar algún ingreso, en
cambio los pasivos son deudas y obligaciones que debemos de cubrir en un plazo
determinado. Los estados financieros realizados a nivel personal promueven a mejorar el
rendimiento de nuestro dinero para alcanzar nuestros objetivos y metas que queremos
llegar a alcanzar a nivel personal.

Con el registro de mis entradas y salidas puedo tener presente como manejo mi dinero,
además de que si la organizó de manera eficiente la manera en la que maneje mi dinero
definirá la condición de vida que tendré en un futuro es importante aprender a conservar
y multiplicar mis ingresos a mi beneficio y el de mi familia.

El estado financiero personal me sirvió para ver la situación económica en la que me

encuentro actualmente, también pude observar cuáles eran mis ingresos, egresos,
deudas, mi patrimonio financiero y personal.

Con lo anterior, podré a aprender a gestionar mis recursos económicos, controlar mis
ingresos y gastos, así como ahorrar más. El conocimiento que he adquirido durante el
proceso de mi plan de vida y carrera, además del registro de mis gastos y estados
financiera me ayudan alcanzar mis metas y una situación financiera estable y
equilibrada.

Planeación y educación financiera personal.

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Bitácora de gastos
N O T A Agrega aquí tu registro de gastos, el cual iniciaste desde la actividad No. 1.

Nombre/Familia: Claudia Karina Hernández Sánchez

Registro de gastos del mes: Julio

Instrucciones: organiza todos tus gastos, dependiendo de en qué consistan agrupalos en cateGorías, los nombres de las
categorías deben ser asignados por ti, si tienes dudas puedes revisar nuevamente el material de aprendizaje 2.3.2
Presupuesto personal

Semana 1. (06 al 12 de julio del 2020)

Salud Categoría 1 $ 755.00
Deporte Categoría 2 $ -
Alimentación Categoría 3 $ 1,656.00
Movilidad Categoría 4 $ 180.00
Vivienda Categoría 5 $ 414.00
Entretenimiento Categoría 6 $ 139.00
Educación Categoría 7 $ 25.00
Vestuario Categoría 8 $ 150.00
Servicios Categoría 9 $ 489.00
Dulces/Chatarra Categoría 10 $ 120.00
Mantenimiento Categoría 11 $ -
Seguros Categoría 12 $ -
Regalos Categoría 13 $ -
Vacaciones Categoría 14 $ -
Cuidado personal Categoría 15 $ 35.00
Antojos Categoría 16 $ 372.50
Higiene Categoría 17 $ 123.50
Mascotas Categoría 18 $ -
Bebidas Categoría 19 $ -
Total $ 4,459.00

Semana 2. (13 al 19 de julio del 2020)

Salud Categoría 1 $ 42.50
Deporte Categoría 2 $ -
Alimentación Categoría 3 $ 1,252.50
Movilidad Categoría 4 $ 60.00
Vivienda Categoría 5 $ 79.00
Entretenimiento Categoría 6 $ -
Educación Categoría 7 $ 700.00
Vestuario Categoría 8 $ -
Servicios Categoría 9 $ 30.00
Dulces/Chatarra Categoría 10 $ 48.50
Mantenimiento Categoría 11 $ -
Seguros Categoría 12 $ -
Regalos Categoría 13 $ 80.00
Vacaciones Categoría 14 $ -
Cuidado personal Categoría 15 $ 25.30
Antojos Categoría 16 $ 575.50
Higiene Categoría 17 $ 170.70
Mascotas Categoría 18 $ 565.00
Bebidas Categoría 19 $ 55.70
Total $ 3,684.70

Semana 3. (20 al 23 de julio de 2020)

Salud Categoría 1 $ 35.00
Deporte Categoría 2 $ -
Alimentación Categoría 3 $ 761.50
Movilidad Categoría 4 $ 30.00
Vivienda Categoría 5 $ 28.00
Entretenimiento Categoría 6 $ -
Educación Categoría 7 $ -
Vestuario Categoría 8 $ -
Servicios Categoría 9 $ -
Dulces/Chatarra Categoría 10 $ 10.00
Mantenimiento Categoría 11 $ -
Seguros Categoría 12 $ -
Regalos Categoría 13 $ -
Vacaciones Categoría 14 $ -
Cuidado personal Categoría 15 $ -
Antojos Categoría 16 $ -
Higiene Categoría 17 $ -
Mascotas Categoría 18 $ -
Bebidas Categoría 19 $ -
Total $ 864.50

Planeación y educación financiera personal.

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Estado de pérdidas y ganancias

ESTADO DE PERDIDAS Y GANACIAS

Claudia Karina Hernández Sánchez

06 al 22 de julio del 2020
Cifras en M.N.

INGRESOS (SIN IMPUESTOS)

Sueldos y salarios
Esposa $4,000.00
Esposo
Gratificación $1,000.00
Ingresos por cuenta propia $4,000.00
Pensiones

Otros $4,000.00
Otros

INGRESOS POR INVERSIONES

Intereses
Dividendos
Ingresos por renta $1,000.00
Otros
Otros
INGRESOS (A) $ 14,000.00

GASTOS FIJOS
Vienda, renta y/o hipoteca
Servicios $519.00
Pago de préstamos $1,000.00
Pago de seguros
Otros
GASTOS FIJOS (B) $1,519.00

GASTOS VARIABLES
Alimentos $ 3,670.00
Vestido $ 150.00
Entretenimiento $ 139.00
Mantenimiento de la vivienda $ 521.00
Transporte $ 270.00
Educación $ 725.00
Gastos médicos $ 832.50
Gastos personales $ 1,536.70
Otros $ 645.00
GASTOS VARIABLES (C) $ 8,489.20

INGRESOS TOTALES (A) $ 14,000.00

MENOS GASTOS TOTALES (B+C) $ 10,008.20
SUPERÁVIT (DÉFICIT) / UTILIDAD O PÉRDIDA NETA $ 3,991.80

Planeación y educación financiera personal.

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Balance general personal

BALANCE GENERAL

Nombre: Claudia Karina Hernández Sánchez

Fecha:22 de julio del 2020

ACTIVOS PASIVO CIRCULANTE (pagos dentro de 12 meses)

Dinero en efectivo $2,500.00 Cuentas por pagar

Cuenta de cheques Tarjetas de crédito
Cuenta de ahorros Préstamos bancarios o a plazos
Valor en efectivo de seguros de vida Préstamo hipotecario
Bonos y acciones Otros $15,000.00
Otros $8,000.00 Otros
Otros Otros
Total $10,500.00 Total $15,000.00

BIENES RAICES / INVERSIONES PASIVOS A LARGO PLAZO

Residencia Préstamos bancarios o a plazos
Ingresos por rentas $1,000.00 Préstamo hipotecario
Otros Otros
Otros Otros
Total $1,000.00 Total $0.00

ACTIVOS PERSONALES
Automóviles
Muebles y enseres dométicos $600,000.00
Joyería , colecciones, etc.
Otros
Otros
Total $600,000.00

FONDOS DE JUBILACIÓN

Cuenta individual $20,000.00

Fondo de ahorro de la compañía
Derecho de pensión
Pensiones vitalicias
Otros
Otros
Total $20,000.00

ACTIVOS TOTALES (A) $631,500.00 PASIVOS TOTALES (B) $15,000.00

CAPITAL CONTABLE (C) $616,500.00

Planeación y educación financiera personal.

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Reporte

De acuerdo a mi estado financiero y balance, consideró que gasto demasiado en el área

personal, ya que usualmente compro cosas que no son necesarias, en este sentido,
considero que podía reducir mis egresos y ahorrar para otros objetivos que me he
planteado durante la elaboración de mi plan de vida y carrera.

En cuanto a mis activos y pasivos pude visualizar que tengo más recursos económicos
que deudas.

“Las personas tienen bienes y derechos, que también se pueden conocer como activos,
y por supuesto son de su propiedad y los pasivos son deudas de los compromisos que
se adquieren con anterioridad porque se compraron bienes (automóvil, casa, celular,
laptop, pantalla, etc.) y se debe cumplir con el pago o compromiso económico, ya sea
con el banco o con los diversos acreedores que tenga” (UnADM, s.f., p.1).

A pesar de que tengo solvencia económica por algunos ingresos extras que tengo,
además de que cuento con inmuebles, creo que mis finanzas personales están
equilibradas, no acostumbro pedir préstamos, prefiero ahorrar y comprar las cosas que
quiero o necesito cuando tengo el dinero para hacerlo.

En el balance general observe que están bien mis finanzas, pero detecte que no cuento
con suficiente protección contra algún accidente o fallecimiento, mis ahorros son muy
pocos, por lo que tendría que contratar algún seguro que esté dentro de mi alcance que
cubra algunas necesidades contra algún tipo de riesgo personal. Realicé una acotación
de cada uno de los ingresos y gastos que realizó al mes, con ello, pude establecer que
mi cuenta individual tiene poco dinero, por lo que tendré que ahorrar más dinero para la
jubilación, esto me ayudó a ver mi situación financiera actual y generar metas financieras
por medio de un registro mensual eficiente que me permita ahorrar y administrar mejor
mis recursos.

También observe que tengo solvencia para pagar mi deuda en un momento

determinado, además me di cuenta que estoy gastando demasiado en antojos (comidas
fuera de casa) y algunos artículos que no son de necesarios. A pesar de lo anterior creo
que tengo más activos que pasivos, por lo que mi estado financiero no es preocupante,
así mismo es importante implementar y evaluar mi situación financiera cada mes.

Dado que, mejorare mi situación económica actual y futura desarrollare hábitos para
administrar mis recursos económicos de mejor manera, por ejemplo, evitaré comprar
comida chatarra que no beneficia mi salud y daña mi bolsillo, con ello ahorrare más y
podré contratar algún seguro de vida.

Así mismo, observe que no cuento con la economía necesaria para mi jubilación por lo
que necesito contratar en algún banco un plan de ahorro para la vejez que me ayude a
incrementar mis ahorros para evitar en un futuro que tenga que trabajar a una edad muy
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avanzada y no disponer de suficientes fondos para la jubilación.

Referencias

UnADM. (Sin fecha). Balance General. Recuperado el 23 de julio de 2020 de

https://campus.unadmexico.mx/contenidos/DCSA/MODULOS/CFP/M1_VPEFP/U2/
recursos/st212.html#.

Planeación y educación financiera personal.