Módulo 1.

Planeación y educación financiera personal

Unidad 2. Finanzas personales

Módulo 1. Planeación y educación financiera

personal.

Unidad3. Planeación financiera personal.

Actividad 1. Definición de objetivos financieros.

Nombre del alumno: Silvia López Castillo Grupo: 016

Docente: Sealtiel Arquimides Martínez Flores

Carrera: Lic. En Contaduría y finanzas públicas.

División de Ciencias Administrativas.

Matrícula de estudiante: ES192100841

UnADM | IPN | BUAP | Licenciatura en Contaduría y Finanzas Públicas 1 08/08/2019

Módulo 1. Planeación y educación financiera personal
Unidad 2. Finanzas personales

Contenido
Introducción.......................................................................................................................................................................................................................................... 3
Presupuesto de gastos........................................................................................................................................................................................................................... 3
Gráfica Presupuesto de gastos.......................................................................................................................................................................................................... 5
Comparativos totales............................................................................................................................................................................................................................. 6
Gráfica Comparativos totales............................................................................................................................................................................................................ 6
Comparativos totales contando el remanente.................................................................................................................................................................................. 9
Gráfica Comparativos totales con remanente................................................................................................................................................................................... 9
Gastos prioritarios................................................................................................................................................................................................................................. 7
Objetivos financieros........................................................................................................................................................................................................................... 10
Conclusión........................................................................................................................................................................................................................................... 11
Bibliografía.......................................................................................................................................................................................................................................... 12
Anexos................................................................................................................................................................................................................................................. 12

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Módulo 1. Planeación y educación financiera personal
Unidad 2. Finanzas personales
Introducción
Los objetivos financieros varían dependiendo de la persona o empresa, dentro de los objetivos financieros más comunes que nos
planteamos de manera personal podemos encontrar algunos como tener un control de los gastos para terminar bien el mes, ahorrar
más, reducir o eliminar deudas, entre otros.

Según la página Finanzas para todos los objetivos financieros deben ser concretos, alcanzables y delimitados en el tiempo.

Esta actividad está conformada por cuatro tablas: Presupuesto de gastos, que contiene los ingresos y gastos en un periodo de un año,
a diferencia de la actividad 3 de la unidad anterior, éste periodo comenzará a partir del mes de agosto de 2019 y terminará en
septiembre 2020. Posteriormente tendremos la tabla comparativa, que como su nombre lo dice, compara el total de los ingresos y
egresos así como el déficit o superávit. Después está la tabla de gastos prioritarios, en donde podremos ver el total de los egresos por
año y el total por categoría en el mismo periodo, así mismo podremos encontrar la tabla de gastos prioritarios, en donde se
acomodarán los gastos por prioridad, ya sea alta, media o baja y saber cuál es el remanente de cada una y en base a esto hacer
ajustes o modificaciones para mejorarlo.

Por último, también como parte de la actividad, se encuentra la última tabla, objetivos financieros personales, en donde se redactarán
los mismos.

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Unidad 2. Finanzas personales
Presupuesto de gastos

PRESUPUESTO DE GASTOS
INGRESOS: Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Total
Sueldos y salarios $24,500.00 $24,500.00 $24,500.00 $24,500.00 $24,500.00 $24,500.00 $24,500.00 $24,500.00 $24,500.00 $24,500.00 $24,500.00 $24,500.00 $ 294,000.00
Renta Dpto. $1,000.00 $1,000.00 $1,000.00 $1,000.00 $1,000.00 $1,000.00 $1,000.00 $1,000.00 $1,000.00 $1,000.00 $1,000.00 $1,000.00 $12,000.00
Vales $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $ 48,000.00
Otros ingresos $370.00 $370.00 $370.00 $370.00 $3,770.00 $370.00 $370.00 $370.00 $370.00 $2,370.00 $370.00 $370.00 $9,840.00
I. Total ingresos $29,870.00 $29,870.00 $29,870.00 $29,870.00 $33,270.00 $29,870.00 $29,870.00 $29,870.00 $29,870.00 $31,870.00 $29,870.00 $29,870.00 $363,840.00
GASTOS:
Hipoteca o alquiler $4,500.00 $4,500.00 $4,500.00 $4,500.00 $4,500.00 $6,000.00 $6,000.00 $6,000.00 $6,000.00 $6,000.00 $6,000.00 $6,000.00 $64,500.00
Comida chatarra o extra $3,555.00 $2,555.00 $2,555.00 $2,555.00 $4,555.00 $2,555.00 $2,555.00 $2,555.00 $2,555.00 $2,555.00 $2,555.00 $2,555.00 $33,660.00
Servicios (agua, luz, otros) $630.00 $630.00 $630.00 $630.00 $630.00 $650.00 $650.00 $650.00 $650.00 $650.00 $650.00 $650.00 $7,700.00
Despensa $3,300.00 $3,500.00 $3,500.00 $3,500.00 $3,500.00 $3,500.00 $3,500.00 $3,500.00 $3,500.00 $3,500.00 $3,500.00 $3,500.00 $41,800.00
Educación (colegios y otros) $0.00 $0.00 $0.00 $0.00 $0.00 $0.00 $0.00 $0.00 $0.00 $0.00 $0.00 $0.00 $0.00
Vehículos (cuotas, otros) $7,208.00 $7,208.00 $7,208.00 $7,208.00 $7,208.00 $7,208.00 $7,208.00 $7,208.00 $7,208.00 $7,208.00 $7,208.00 $7,208.00 $86,496.00
Médico, medicinas $300.00 $300.00 $300.00 $300.00 $300.00 $300.00 $300.00 $300.00 $300.00 $300.00 $300.00 $300.00 $3,600.00
Odontólogo $0.00 $1,100.00 $550.00 $550.00 $550.00 $550.00 $3,300.00
Cosméticos y relacionados $100.00 $50.00 $50.00 $50.00 $50.00 $50.00 $50.00 $50.00 $50.00 $50.00 $50.00 $50.00 $650.00
Ropa, zapatos, otros $400.00 $300.00 $300.00 $300.00 $300.00 $300.00 $300.00 $300.00 $300.00 $300.00 $300.00 $300.00 $3,700.00
Bebida $1,600.00 $600.00 $600.00 $600.00 $600.00 $600.00 $600.00 $600.00 $600.00 $600.00 $600.00 $600.00 $8,200.00
Seguro médico $0.00 $0.00
Vacaciones,entretenimiento $1,150.00 $150.00 $150.00 $150.00 $150.00 $150.00 $150.00 $150.00 $150.00 $150.00 $150.00 $150.00 $2,800.00
Ahorros $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $4,000.00 $48,000.00
Imprevistos $500.00 $500.00 $500.00 $500.00 $500.00 $500.00 $500.00 $500.00 $500.00 $500.00 $500.00 $500.00 $6,000.00
Otros $1,000.00 $800.00 $800.00 $800.00 $800.00 $800.00 $800.00 $800.00 $800.00 $800.00 $800.00 $800.00 $9,800.00
II. Total gastos del mes $28,243.00 $25,093.00 $25,093.00 $25,093.00 $28,193.00 $27,163.00 $27,163.00 $27,163.00 $27,163.00 $26,613.00 $26,613.00 $26,613.00 $320,206.00
Superávit (o déficit)/ mes $1,627.00 $4,777.00 $4,777.00 $4,777.00 $5,077.00 $2,707.00 $2,707.00 $2,707.00 $2,707.00 $5,257.00 $3,257.00 $3,257.00 $43,634.00
Superávit acumulado $1,627.00 $6,404.00 $11,181.00 $15,958.00 $21,035.00 $23,742.00 $26,449.00 $29,156.00 $31,863.00 $37,120.00 $40,377.00 $43,634.00 $43,634.00

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Módulo 1. Planeación y educación financiera personal
Unidad 2. Finanzas personales
Gráfica Presupuesto de gastos
35000

30000

25000

20000
Ingresos
Egresos
Superávit o déficit
15000

10000

5000

0
Aug-19 Sep-19 Oct-19 Nov-19 Dec-19 Jan-20 Feb-20 Mar-20 Apr-20 May-20 Jun-20 Jul-20

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Unidad 2. Finanzas personales
Comparativos totales
SITUACIÓN ACTUAL
         
         
  Estado de Ingresos y egresos:      
  Total ingresos $363,840.00    
  Total egresos $320,206.00    
  Superávit (o déficit) $43,634.00    
         

Gráfica Comparativos totales

Comparativos totales
Ingresos Egresos Superávit o déficit

6%

50%
44%

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Unidad 2. Finanzas personales
Gastos prioritarios
TODOS MIS GASTOS MONTO QUE GENERA

Hipoteca o alquiler $64,500.00

Comida chatarra o extra $33,660.00

Servicios (agua, luz, otros) $7,700.00

Despensa $41,800.00

Educación (colegios y otros) $0.00

Vehículos (cuotas, otros) $86,496.00

Médico, medicinas $3,600.00

Odontólogo $3,300.00

Cosméticos y relacionados $650.00

Ropa, zapatos, otros $3,700.00

Bebida $8,200.00

Seguro médico $0.00

Vacaciones, entretenimiento $2,800.00

Ahorros $48,000.00

Imprevistos $6,000.00

Otros $9,800.00

TOTAL $320,206.00

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Unidad 2. Finanzas personales

GASTOS PRIORITARIOS
PRIORIDAD ALTA PRIORIDAD MEDIA PRIORIDAD BAJA
GASTO MONTO TOTAL GASTO MONTO TOTAL GASTO MONTO TOTAL
Hipoteca o alquiler $64,500.00 Vehículos (cuotas, otros) $86,496.00 Comida chatarra o extra $32,600.00
Servicios (agua, luz, otros) $7,700.00 Odontólogo $3,300.00 Cosméticos y relacionados $500.00
Despensa $40,000.00 Ropa, zapatos, otros $3,500.00 Bebida $7,200.00
Educacón (colegios y otros) $0.00 Ahorros $48,000.00 Vacaciones, entretenimiento $2,600.00
Médico, medicinas $3,500.00 Imprevistos $6,000.00 Otros $9,800.00
  $0.00   $0.00   $0.00
  $0.00   $0.00   $0.00
  $0.00   $0.00   $0.00
  $0.00   $0.00   $0.00
  $0.00   $0.00   $0.00
  $0.00   $0.00   $0.00
  $0.00   $0.00   $0.00
  $0.00   $0.00   $0.00
  $0.00   $0.00   $0.00
  $0.00   $0.00   $0.00
  $0.00   $0.00   $0.00
$115,700.00 $147,296.00 $52,700.00
Remanente $204,506.00 Remanente $57,210.00 Remanente $4,510.00

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Unidad 2. Finanzas personales
Comparativos totales contando el remanente
SITUACIÓN ACTUAL
         
         
  Estado de Ingresos y egresos:      
  Total ingresos $368,350.00    
  Total egresos $315,696.00    
  Superávit (o déficit) $52,654.00    
         

Gráfica Comparativos totales con remanente

Comparativos totales con remanente

Ingresos Egresos Superávit o déficit

7%

50%
43%

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Unidad 2. Finanzas personales
Objetivos financieros.
Como se revisó en los materiales de actividades pasadas, el primer paso para elaborar un plan financiero es fijarnos metas y objetivos.
Así mismo, en dichas actividades se elaboró el establecimiento de los mismos en diferentes esferas, sin embargo, en esta actividad se
mencionaran sólo los de la esfera financiero-económica ya que serán importante para la última actividad en el establecimiento de
metas y objetivos para la elaboración del plan financiero.

Dicho esto, hablaremos primero de que para mí la esfera más importante es la profesional o de carrera, pues de ésta dependen otras
esferas y principalmente la esfera financiero-económica, ya que si ésta no se cumple por lo menos en un cincuenta por ciento (concluir
la carrera), no se podrán cumplir los objetivos de dicha esfera.

Como primer objetivo tenemos ser solvente, pero ¿qué es ser solvente? Según la página Definición de, solvente es un adjetivo que
hace referencia a aquel que resuelve, que no tiene deudas o que merece crédito, por lo tanto, una persona solvente, es capaz de
cumplir con éxito una obligación o un trabajo. También es el sujeto que está en condiciones de afrontar obligaciones económicas. Y
justo esto es lo que se quiere lograr. Para ellos, la primera meta es administrar bien mi dinero, aunque en realidad el estado de
resultados, el balance general, el presupuesto y demás actividades, se han hecho en base a la economía familiar, a pesar de estos
pequeños cambios, se está cumpliendo esta primer meta, pues en base a lo aprendido, a partir de éste mes se ha llevado la bitácora
de gastos aplicando los ajustes de la actividad gastos prioritarios. Por lo tanto se puede deducir que también se está cumpliendo la
segunda meta de éste objetivo, que es tener el control del presupuesto.

Posteriormente tenemos el segundo objetivo, que es multiplicar o en todo caso aumentar mis ingresos, que como se puede ver va de
la mano con el objetivo anterior, para ello la primera meta es pagar a tiempo las deudas, las cuales por el momento son dos y se
terminarán de pagar en un plazo de un año, sin embargo, al término de éste año se dejará de pagar la mensualidad de la renta y se
comenzará a pagar la mensualidad de una casa, por la que máximo se pretende pagar 6000 pesos mensuales contando intereses por
un plazo de 15 años aproximadamente.

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Unidad 2. Finanzas personales
Y por último tenemos la segunda meta que es reducir los gastos hormiga, meta que se está cumpliendo como puede verse en el juste
de gastos de los gastos prioritarios.

Así mismo, se mencionó antes que uno de los grandes obstáculos para que estos objetivos se cumplan es el no contar con un fondo
de ahorro para emergencias, pero analizando las finanzas, sí se cuenta con cierto dinero destinado para éste fin, así que el remanente
de la actividad anterior, así como parte del dinero de la cuenta de ahorro declarada en el balance general, se piensan utilizar para
invertir en un negocio propio, ya que ahorrarlo en éste momento y a como se encuentra la tasa de interés en nuestro país se considera
como una pérdida de tiempo.

Conclusión
Al terminar esta actividad, podemos deducir la importancia de administrar de manera correcta nuestras finanzas y la importancia de
destinar una parte de nuestros ingresos a un fondo de ahorro para la vejes así como tener “un guardadito” para emergencias. Aunque
parece que el incremento en el importe de ahorro no es mucho, debe tomarse en cuenta que para realizar el presupuesto de los
gastos de otros meses, se consideró un pequeño margen ya que los gastos pueden variar, pueden aumentar en unos y disminuir en
otros.

Así que después de realizar un exhaustivo análisis, se decidió que mientras la tasa de interés siga siendo la misma que hoy día, se
postergará el fondo de ahorro para la pensión.

UnADM | IPN | BUAP | Licenciatura en Contaduría y Finanzas Públicas 11 08/08/2019

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Unidad 2. Finanzas personales
Bibliografía
Definición. De. (s.f.). Recuperado el 07 de Agosto de 2019, de https://definicion.de/solvente/

Finanzas para todos. (s.f.). Recuperado el 08 de Agosto de 2019, de

https://www.finanzasparatodos.es/es/comollegarfindemes/seguridadfinanciera/objetivosfinancieros.html

Universidad Abierta y a Distancia de México. (s.f.). Recuperado el 07 de Agosto de 2019, de https://ca.unadmexico.mx/course/view.php?id=60&section=5

Anexos
Evidencia de Método de los recibos.

UnADM | IPN | BUAP | Licenciatura en Contaduría y Finanzas Públicas 12 08/08/2019