Las disputas por transferencias SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios) no

reconocidas son una situación común en México. Si un cliente identifica una transferencia
SPEI en su cuenta que no ha autorizado o no reconoce, puede seguir estos pasos para
resolver la disputa:

Contactar al banco emisor: Lo primero que debe hacer el cliente es comunicarse con su
banco emisor tan pronto como sea posible para informar sobre la transferencia no
reconocida. Esto puede hacerse a través del servicio de atención al cliente del banco o
visitando una sucursal bancaria.

Presentar una reclamación: El banco emisor proporcionará al cliente un formulario o

procedimiento para presentar una reclamación formal sobre la transferencia no
reconocida. El cliente deberá proporcionar información detallada sobre la transferencia en
cuestión, como la fecha, el monto y los datos de la cuenta de destino.

Investigación interna: Una vez recibida la reclamación, el banco emisor llevará a cabo una
investigación interna para determinar la validez de la disputa. Esto puede incluir revisar los
registros de transacciones, los datos del beneficiario y cualquier otro elemento de prueba
relacionado.

Resolución provisional: Durante la investigación, es posible que el banco emisor ofrezca

una resolución provisional al cliente, que puede implicar el reembolso del monto de la
transferencia no reconocida mientras se completa la investigación. Esto puede variar
según las políticas del banco.

Notificación al banco receptor: Si la investigación del banco emisor sugiere que puede
haber un error o fraude en la transferencia, se comunicará con el banco receptor para
solicitar su cooperación en la investigación y posible reversión de la transferencia.

Resultado de la investigación: Una vez completada la investigación, el banco emisor

informará al cliente sobre el resultado. Si se determina que la transferencia fue realizada
de manera indebida o fraudulenta, el banco emisor tomará las medidas necesarias para
corregir el error y devolver los fondos al cliente.

Queja ante autoridades regulatorias: Si el cliente no está satisfecho con la resolución del
banco emisor, puede presentar una queja formal ante la Comisión Nacional para la
Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) u otras
entidades regulatorias pertinentes para buscar una revisión adicional.

Es importante actuar rápidamente al identificar una transferencia SPEI no reconocida y

comunicarse con el banco emisor lo antes posible para iniciar el proceso de resolución de
disputas. Cada banco puede tener sus propios procedimientos específicos, por lo que es
recomendable seguir las instrucciones proporcionadas por el banco para resolver la
situación.