El dinero parecería un asunto poco espiritual.

Pero el dinero puede causar grandes

problemas familiares.
DIVISION DE LA FAMILIA. Problemas por empresas familiares, por herencias.
FALTA DE TRANSPARENCIA. Esposos que no saben lo que gana el otro esposo, o que
gasta.
DESCONTENTO CON EL NIVEL DE VIDA. BAJO RESPETO POR EL QUE PRODUCE
POCO. Esposas que cuestionan la competencia de sus esposos porque no generan lo
que ellas quieren para vivir.
CUESTIONAMIENTO DE LA HOMBRIA Y EXCESIVA PRESION. El hombre se siente
presionado porque es medido por su capacidad de ganar dinero. Pero la Biblia dice que
“es mejor el pobre en su integridad que el rico que pervierte su camino” (Prov 28:6).
INSEGURIDAD POR LA IMPRUDENCIA. También hay parejas irresponsables que llenan
de inseguridad a su pareja y de problemas.
HIJOS SOBREPROVISTOS. Muchachos confundidos porque sus padres confunden
sobreprovisión con paternidad.
DESCUIDO FAMILIAR. Por ganar más.
OPINA MÁS QUIEN MÁS TIENE. En algunas familias termina liderando el que maneja
más dinero, no necesariamente el más sabio.
En el matrimonio, los gurús dicen que el “los tres grandes” conflictos de las parejas
son el sexo, la crianza y el dinero.

ESTRATEGIA PARA LA SALUD FINANCIERA

El Dinero si es un Asunto Espiritual. Si somos cristianos, entonces toda nuestra vida debe
estar bajo la soberanía de Dios, incluyendo nuestras finanzas

El manejo financiero es algo que revela nuestra relación con Dios y revela pecados.
Por eso queremos que ustedes dentro de su matrimonio tengan la mayor salud
financiera posible, para no dar ocasión al diablo. Así que vamos a hablar un poquito
de dos estrategias que debemos usar en conjunto.
a) ESTRATEGIA ESPIRITUAL dirigida a cambiar los patrones y hábitos que me
meten en problemas financieros.

b) ESTRATEGIA FINANCIERA dirigida a dar la cara a los compromisos y a evitar

nuevos problemas.

A. ESTRATEGIA ESPIRITUAL.

1. Arrepiéntete de tus pecados.

Hay una connotación espiritual en los problemas financieros: ¿Porqué pierdo el control?
La vanidad, falta de dominio propio, no sembrar, el deseo de poseer que es idolatría, el
amor al dinero (1 Timoteo 6:10), la falta de contentamiento.
2. Honra a Dios con tus bienes. Honrar a Dios es el comienzo de la disciplina
financiera.
Proverbios 3:9-10 Honra a Jehová con tus bienes, y con las primicias de todos tus
frutos; y serán llenos tus graneros con abundancia, y tus lagares rebosarán de mosto.
3. Considérate mayordomo y no dueño. Así será más fácil lidiar con el egoísmo y
el sentido de propiedad.
¿QUE DEBE SABER UN CRISTIANO DE LA PROPIEDAD? No soy dueño, soy
mayordomo.
Salmos 24:1 De Jehová es la tierra y su plenitud; El mundo, y los que en él habitan.
Hageo 2:8 Mía es la plata, y mío es el oro, dice Jehová de los ejércitos.
Levítico 25:23. La tierra no se venderá a perpetuidad, porque la tierra mía es; pues
vosotros forasteros y extranjeros sois para conmigo.
¿Qué tengo yo? Eclesiastés 5:15 Como salió del vientre de su madre, desnudo, así
vuelve, yéndose tal como vino; y nada tiene de su trabajo para llevar en su mano.
¿Comprendes entonces que nada tenemos? Pero si señoreamos. (Administramos).
Salmos 8:6 Le hiciste señorear sobre las obras de tus manos; Todo lo pusiste debajo de
sus pies:

Génesis 1:28ª  Luego Dios los bendijo con las siguientes palabras: «Sean fructíferos y
multiplíquense. Llenen la tierra y gobiernen sobre ella.

4. Contentamiento. Antídoto para la avaricia y la insatisfacción.

1 TIMOTEO 6:6-10 APRENDER CONTENTAMIENTO.

Pero gran ganancia es la piedad acompañada de contentamiento; 7 porque nada

6 

hemos traído a este mundo, y sin duda nada podremos sacar. 8 Así que, teniendo
sustento y abrigo, estemos contentos con esto. 9 Porque los que quieren
enriquecerse caen en tentación y lazo, y en muchas codicias necias y dañosas,
que hunden a los hombres en destrucción y perdición; 10 porque raíz de todos los
males es el amor al dinero, el cual codiciando algunos, se extraviaron de la fe, y
fueron traspasados de muchos dolores.

El descontento con nuestra situación es un cuestionamiento a la soberanía de Dios a mi

vida. No se confunda: no estamos diciéndole que usted debe ser conformista. Lo que Dios
quiere es que usted sea diligente pero que, si en sus circunstancias usted consigue 100
pesos y otro consigue 200, usted esté contento con los 100 que usted consiguió y no que
esté comparándose con el que consiguió los 200.
Para promocionar este descontento, este mundo caído ha generado una sociedad
consumista que produce un estado de insatisfacción en nosotros. Una de las
principales estrategias del Marketing, por ejemplo, se basa en crear necesidades que no
tenemos. (Ejemplo del IPHONE).
Sobre esto fue ejemplo amplio el apóstol Pablo: Recordemos que el apóstol Pablo nos
dijo “SED IMITADORES DE MI COMO YO SOY DE CRISTO”. Y él específicamente
escribió esto sobre la satisfacción de un siervo de Cristo:
Filipenses 4:11-13.
11 
No lo digo porque tenga escasez, pues he aprendido a contentarme, cualquiera que sea
mi situación. 12 Sé vivir humildemente, y sé tener abundancia; en todo y por todo estoy
enseñado, así para estar saciado como para tener hambre, así para tener abundancia como
para padecer necesidad. 13 Todo lo puedo en Cristo que me fortalece.

Este versículo que tanto utilizamos hermanos y es de los más atropellados de la Palabra,
porque lo colocan hasta en las fotos del gimnasio, es un versículo forjado en referencia a
dificultades económicas. Porque a veces hay propósitos de Dios que irán más allá de la
prosperidad y del estómago. Nosotros los cristianos somos llamados a entender mejor
que nadie dónde está nuestra verdadera riqueza y no sólo la del cielo, sino también la
verdadera riqueza en la tierra.
5. Pedir dirección al Señor. Antes de hacer cualquier cosa, nosotros debemos
siempre pedir la dirección de Dios. No compres, gastes o inviertas por impulso.

6. Entienda que los verdaderos tesoros se acumulan en el cielo.

Mateo 6:19-21 No os hagáis tesoros en la tierra, donde la polilla y el orín corrompen, y

donde ladrones minan y hurtan; sino haceos tesoros en el cielo, donde ni la polilla ni el
orín corrompen, y donde ladrones no minan ni hurtan. porque donde esté vuestro tesoro,
allí estará también vuestro corazón.
 B. ESTRATEGIA FINANCIERA
1. Hacer todo lo que hagamos con excelencia, no sólo el buscar riqueza.
La Biblia no dice que la riqueza es mala, pero la Biblia si advierte contra el deseo de ser
rico; porque la riqueza tiene un efecto adictivo.

Eclesiastes 5:10 “El que ama el dinero, no se saciará de dinero; y el que ama el mucho
tener, no sacará fruto. También esto es vanidad”.

Lucas 12:15. »¡Tengan cuidado! —advirtió a la gente—. Absténganse de toda avaricia; la

vida de una persona no depende de la abundancia de sus bienes».

El dinero no es malo, pero puede destruir mi relación con Dios, mi familia e incluso mi
salvación.
Por esto el llamado es a que nosotros no debemos buscar enriquecernos, sino hacer todo
lo que hagamos con excelencia.
El trabajo es el espacio donde yo vierto mis capacidades para el servicio de los demás.
Para los cristianos es un medio para dar la gloria a Dios con mis talentos y así servir y dar
testimonio a los demás a través del buen trabajo que yo hago.

Ahora bien, un principio en Proverbios 10:4, Versión LBLA dice: “Pobre es el que trabaja
con mano negligente, más la mano de los diligentes enriquece”.

Tal vez a veces hay personas muy diligentes que se encuentran en pobreza, recordemos
que Proverbios no son promesas, son principios ; sin embargo, los principios traen
implícitas promesas. Puede haber gente muy diligente que no consigue en ocasiones el
sustento de sus familias, pero en ese caso yo debo confiar en la providencia de Dios, en
sus planes y en su bondad para mi vida. Y es en esas etapas de la vida donde podemos
desarrollar el contentamiento. Cuando desarrollamos nuestro espíritu en la escasez y en
la precariedad, se desarrolla un sentido de aceptación de la voluntad de Dios.
Entonces, aún cuando siendo excelentes, la estabilidad financiera no llegue, el ideal
cristiano es que se desarrolle en nosotros un espíritu de contentamiento que nos
acerque cada vez más a la estatura del varón perfecto.
2. Maneje sabiamente sus gastos

a. Coloque un techo a lo que gasta.

b. Elabore una estructura de sus gastos.
 Antes de comprar pregúntese:
 ¿Yo realmente necesito esto?: Debemos escribir nuestras necesidades para
diferenciarlas de los deseos.
 Cuando sé que necesito algo, puedo analizar varias opciones (precio y calidad)
 El cubrimiento de esta necesidad, ¿está afectada por la imagen que quiero
dar?
 Acabe con los gastos hormiga. (pasan inadvertidos en el presupuesto. Son la
razón del seguimiento al presupuesto).
Atención: NO CONFUNDIR ESTE ANÁLISIS CON TACAÑERÍA. El ejemplo de las llantas.
Cuando se manejar sabiamente los gastos, estoy capacitado para desarrollar
efectivamente un PRESUPUESTO.
1. Si yo quiero un gasto dentro del presupuesto familiar y mi pareja no, debo
argumentar respetuosamente sobre la necesidad de este.
2. Si no logro convencerte, debo orar al Señor para que el Espíritu Santo te convenza
o a mí me cambie de opinión.
3. Si seguimos en la diferencia entonces podríamos acudir a un hermano o amigo
sabio que nos ayude a dirimir la diferencia.

3. Presupuesta (con tu pareja).

Un presupuesto es un plan de vida en números. Lo puedo hacer en excell, en un

cuaderno.
El presupuesto refleja lo que queremos lograr y para donde vamos en términos
financieros.

La gente normalmente sabe cuanto gana y cuanto gastan en general pero no manejan un
presupuesto que les permita tener un seguimiento y un control. Y hay muchos que hacen
un presupuesto y al poco tiempo dejan de seguirlo.

Lucas 14:28-30
28 
Porque ¿quién de vosotros, queriendo edificar una torre, no se sienta primero y calcula
los gastos, a ver si tiene lo que necesita para acabarla? 29 No sea que después que haya
puesto el cimiento, y no pueda acabarla, todos los que lo vean comiencen a hacer burla de
él, 30 diciendo: Este hombre comenzó a edificar, y no pudo acabar.

¿Qué contiene un presupuesto? Simple:

INGRESOS
Menos: Gastos Fijos Mensuales
Menos: Gastos Fijos No Mensuales
Ahorro.
Imprevistos.

Priorice los gastos por categoría:

1. DIEZMO
2. NECESIDADES BÁSICAS (Mercado, Serv. públicos, pago de salud, Arriendo,
educación)
3. DEUDAS
4. FONDO DE GASTOS FIJOS NO MENSUALES (Soat, mantenimiento, matrículas)
5. AHORROS
6. DIVERSION
7. OTROS GASTOS
Si yo preveo los imprevistos… pues dejarán de ser imprevistos.
Elimine los gastos superfluos y los gastos hormiga.

PARA HACER EL PRESUPUESTO USTED DEBE:

1. Vencer la pereza. Sea diligente.
2. No se deje ganar por la ignorancia. Estudie.
3. Erradique el desorden de su vida financiera. Sea ordenado.
4. Ejercite el dominio propio y fortalezca el carácter (egoísmo, orgullo, vanagloria).
5. Enfrente la realidad (Evadir conocer mi verdadera situación económica es como
no ir al médico para que no me diga que estoy enfermo). Entre más tarde en
enfrentar y tomar decisiones más voy a tardar en alcanzar una libertad financiera o
puedo agravar mi situación y la de mi familia.

MIENTRAS MÁS IMPULSO SIENTAS A NO HACER UN PRESUPUESTO CON TU

PAREJA, MÁS DEBES VENCER ESE DESEO DEL YO.

4. El principio de una sola carne. Cuando Dios dijo que serían una sola carne
(Génesis 2:24) no se refería solo a la sexualidad.
Ahora el dinero no es tuyo y mío, es nuestro.
No sean egoístas. No se escondan ni los ingresos ni los gastos. Sean sinceros.
Sean amplios. Satisfagan las necesidades del otro. Haced con el otro lo que quiero
para mí.

5. Liderazgo en las Finanzas.

El esposo lidera manteniendo el presupuesto. Lo cual significa que, si no se está

cumpliendo, él es en última instancia responsable de los recibos que lleguen y las cuentas
conciliadas.

El esposo lidera, pero la esposa no es menos importante pues ella es el motor de su

esposo, y es una impulsadora de la economía del hogar tal como lo demuestra la mujer
sabia de PROVERBIOS 31. Ella motiva a su pareja para los planes futuros, como la inversión
para retiro, la educación universitaria de los hijos, comprar una casa, hacer emprendimiento,
etc.

El esposo actúa como el proveedor principal del hogar. Es responsabilidad definitiva del
esposo asegurarse de que las necesidades de su casa sean provistas de manera
adecuada. 1 Timoteo 5:8 dice que aquel que no provee para los suyos es como si
hubiera negado la fe, por tanto, un hombre que se diga Cristiano no es irresponsable,
perezoso, atenido o mantenido.

6. Ahorra con intención (no sobras).

 Proverbios 21:20 dice: “los necios gastan todo lo que consiguen.” 

El ahorro es una parte del ingreso que no se consume. Hay quienes ahorran un residuo,
pero necesitamos que sea intencional, es decir, que este ahorro no sea de lo que queda,
sino que sea un rubro dentro de mi presupuesto.
En economía el ahorro se define como una POSPOSICIÓN DE CONSUMO. Es
Intercambiar un consumo de hoy por un consumo futuro.
El problema es que muchos quieren consumir hoy todo lo que ingresa. Pero hay
unas necesidades futuras ciertas en la vida del ser humano, como la etapa de vejez,
también la educación universitaria de los hijos, ayudar a un hijo a iniciar un negocio. Un
negocio de retiro. Un negocio basado en un sueño.
También existen necesidades futuras inciertas, como una situación de salud o una
situación imprevista. Si usted cree que pensar en el futuro es ser negativos, vea que
Santiago nos enseña a no gloriarnos del día de mañana. Santiago 4:16 TLA “Sin
embargo, a ustedes les gusta hablar con orgullo, como si fueran dueños del futuro, y eso
es muy malo”.  y recuerde que el Señor nos manda a imitar a la hormiga. (Prov. 6:6-8).

Muchos ven el ahorro como un residuo, pero esto es un error. El ahorro debería ser una
muestra de nuestro dominio propio, pues hay gastos pequeños que puedo sacrificar
por el ahorro. Las proyecciones económicas indican que yo debería ser capaz de ahorrar
entre un 10 y 12% de lo que recibo neto. También hay un ahorro adicional que debería
hacer que se llama Fondo de Emergencias, y este puede ser un valor fijo o un % adicional .
Y en caso de no poder con esto, comience con una máxima: “algo de ahorro es mejor
que nada” y comience poco a poco.

7. Invierte tus ahorros

El ahorro intencional es un principio de finanzas personales pero debemos ir más allá.

El dinero con el paso del tiempo va a perder valor. Se le dice INFLACIÓN (Reducción en el
poder de compra del dinero). Por esto si yo ahorro $ 100mil pesos hoy no van a servir
para lo mismo estos $ 100mil dentro de 10 años.

Usted puede invertir en un emprendimiento, en el sector financiero o en activos fijos que

no pierdan valor o que puedan generarle ingresos.

OBSERVACIONES A LAS INVERSIONES.

 Si su inversión es un poco arriesgada, trate de no colocar todos sus fondos en

la misma inversión si es posible.
 Recuerde tener un poco de disponible líquido para FONDO DE EMERGENCIAS.
 No inviertas en lo que no entiendes. Zapatero a tu zapato. Pero puedo
aprender y buscar asesoría.
 No inviertas en inversiones muy arriesgadas, debo ser responsable con el
futuro de mi familia.
 No inviertas en empresas o actividades que explotan aquellas actividades
que van contra la palabra de Dios y tus principios. (Alcohol, drogas, usura,
explotación sexual). Proverbios 10:2 De muy poco aprovecha el dinero mal
ganado. Lo que vale es la honradez, pues te salva de la muerte.
Si usted duda sobre el principio de multiplicación de las finanzas, lea la Parábola de los
Talentos en Mateo 25 donde el señor se molesta con aquel criado que solo escondió los
talentos por miedo a invertirlos. El amo en la parábola le dijo que por lo menos los habría
guardado en el banco para recibir algo de intereses.

Pero OJO… Ten siempre tu corazón bajo cuidado para que no te dejes llevar por el
amor al dinero.

8. Cuídate de la Deuda.

No hay un versículo de la Biblia donde prohíban explícitamente tomar una deuda. Pero los
principios bíblicos nos invitan a que no coloquemos lazo sobre nuestra cabeza ya que la
deuda es una obligación que nos imponemos a nosotros mismos y que, aunque no lo
reconozcamos, avergüenza en ciertas ocasiones.

Deuteronomio 28:12b. Y prestarás a muchas naciones, y tú no pedirás prestado. (PORQUE

EL SEÑOR PROMETIÓ QUE LES IBA A DAR MUCHA PROSPERIDAD, pero no es prohibición).

Proverbios 22:7b. el que pide prestado se hace esclavo del prestamista.

La deuda no es buena porque tiene peligros financieros y peligros espirituales.

Peligros espirituales que trae una deuda.
1. Al permitirme consumir hoy lo que yo quiero, da luz verde para financiar impulsos
que no son necesarios. Es una licencia a no trabajar el dominio propio.
2. Me permite financiar mi autosuficiencia. La Palabra dice que no esté afanoso, sino
que descanse en Dios (Mateo 6). Debo ser diligente en lo que me corresponde,
pero confiando en Dios, pero cuando tengo donde tomar una deuda, a veces
resuelvo el problema y no dejo actuar a Dios.
3. Coarta mi libertad. Dios no me quiere esclavo. Si voy a tomar un préstamo, este
debe ser para algo que sea realmente sabio y necesario.
Peligros Financieros.
1. Las tasas de interés son variables y cuando hay economías volátiles, puedo
comprometerme a pagar unas tasas muy costosas.
2. Cuando comprometo el ingreso familiar, ante una eventual pérdida de empleo o de
ingresos, estamos comprometiendo la paz familiar.
Por esto debo ser muy cuidadoso para tomar una deuda y debo reservarlo solo para
cuando sea estrictamente necesario.
Los motivos por los cuales las personas se endeudan son muchos, pero destacan:
1. COMPRAS SIGNIFICATIVAS. Necesidades reales que son de alto costo y no es
posible para el promedio de las personas comprar de contado. (Casa, carro).
2. SITUACIONES IMPREVISTAS que son ineludibles. (Enfermedad, calamidad,
desempleo).
 3. GASTOS POR ENCIMA DE LOS INGRESOS. Deseos por encima de nuestra
realidad económica. Este es el peor de los motivos para endeudarse.  
Santiago 4:3 Pedís, y no recibís, porque pedís mal, para gastar en vuestros deleites.

¿Cómo discernir cuándo me puedo endeudar?

Si lo que estoy considerando pagar es una necesidad.
Si el financiamiento es más benéfico comparándolo con los pagos que hago por otro
concepto de la misma categoría (Ejemplo: compra de vivienda Vs. Pago de arriendo).
No se endeude a largo plazo para consumos inmediatos (Ejemplo: comidas por fuera de
su presupuesto).
Si no tengo a quien acudir que me preste sin pagar intereses. (A veces somos orgullosos).
Condiciones para tomar un préstamo.
1. Debo leer todas las condiciones del préstamo.
2. Debo buscar un préstamo pertinente, con una tasa viable y un tiempo razonable.
3. Debo revisar los antecedentes del prestamista.
Si ya tienes un problema con una deuda.

Romanos 13:7. Paguen a cada uno lo que le corresponda: si deben impuestos,

paguen los impuestos; si deben contribuciones, paguen las contribuciones; al que
deban respeto, muéstrenle respeto; al que deban honor, ríndanle honor.

 Lo primero que debo hacer es mostrar una intención de pago.

 Debo revisar mi presupuesto para tomar de aquello que se pueda aplazar o
eliminar para ir respondiendo con mi deuda.
 Trata de pagar primero la deuda más costosa. Si es posible usa la
consolidación de deuda o “venta de cartera”.
 Considere la venta de un activo para evitar costos más altos a largo plazo.
 Sea creativo con la generación de ingresos. Fórmense en otras habilidades.

9. Ser Generoso.
La generosidad es el antídoto que el Señor coloca en nuestra vida para combatir la
avaricia y el egoísmo. Al contrario de lo que hace el hombre incrédulo que es endeudarse
y quedar mal, la biblia dice que nosotros damos a los demás.

Salmos 37:21 El impío toma prestado, y no paga; más el justo tiene misericordia, y da.

Es un principio donde el salmista entendió que el dar va antes del recibir como ley
espiritual de sembrar para cosechar.

Nosotros debemos ser generosos para dar la gloria a Dios.

Mateo 5:16 Así alumbre vuestra luz delante de los hombres, para que vean vuestras
buenas obras, y glorifiquen a vuestro Padre que está en los cielos.

Las buenas acciones son muestra inequívoca de la Fe verdadera.

Santiago 2:17-18 NTV. 17 Como pueden ver, la fe por sí sola no es suficiente. A menos
que produzca buenas acciones, está muerta y es inútil. 18 Ahora bien, alguien podría
argumentar: «Algunas personas tienen fe; otras, buenas acciones». Pero yo les digo:
«¿Cómo me mostrarás tu fe si no haces buenas acciones? Yo les mostraré mi fe con mis
buenas acciones».

Antes de estos versículos el escritor está hablando de ayudar a un hermano que está en
necesidades y no sólo que le deseemos lo bueno o que oremos por él sino que nos
manifestemos para ser coherentes.

10. No sigas la corriente del mundo. Hermanos, cuando aprendemos a manejar lo

material y que lo material no nos maneje a nosotros, uno se libera de
muchas presiones. La actitud del hijo de Dios debe diferenciarse porque no
nos impresionan las riquezas del mundo sino las riquezas espirituales.
Cuando Jesús iba a ser arrestado oró por sus discípulos. Y en Juan 17 podemos leer los
siguientes versículos:

6 
He manifestado tu nombre a los hombres que del mundo me diste; tuyos
eran, y me los diste, y han guardado tu palabra.

7 
Ahora han conocido que todas las cosas que me has dado, proceden de ti;

9 
Yo ruego por ellos; no ruego por el mundo, sino por los que me diste;
porque tuyos son,

10 
y todo lo mío es tuyo, y lo tuyo mío; y he sido glorificado en ellos.

16 “No son del mundo, como tampoco yo soy del mundo”