SEGURO Y SISTEMA

PROVISIONAL
DOCENTE: MAURICIO LAVA RODRIGUEZ

- ORDOÑEZ OLIVARES EVELYN

- MORALES TENA LUIS
- MALDONADO FLOREZ STEPHANY
- PANTA SALDARRIAGA JOSUE
- SANCHEZ ESPINOZA DICKENSON
- QUISPE VELASQUEZ NIMIA

Equipo: 4
AFP PRIMA
 INDICE
01 VISIÓN Y PROPÓSITO

02 COMPOSICIÓN DE LAS PENSIONES

Pensionistas: Jubilación, Sobrevivencia,
Invalidez

03 ANÁLISIS RATIOS FINANCIEROS

04 ANÁLISIS FODA
INTRODUCCION

SOMOS UNA ADMINISTRADORA PRIVADA DE

FONDOS DE PENSIONES NACIMOS EN EL AÑO
2005 PARA BRINDAR A NUESTROS AFILIADOS
LA MEJOR PENSIÓN DE JUBILACIÓN
CONTAMOS CON EL RESPALDO DE GRUPO DE
CREDITO, EL GRUPO FINANCIERO LÍDER DEL
PAÍS CON MÁS DE 125 AÑOS DE EXPERIENCIA
 VIISÓN Y PROPÓSITO

SOMOS UNA ADMINISTRADORA

PRIVADA DE FONDOS DE PENSIONES
NACIMOS EN EL AÑO 2005 PARA
BRINDAR A NUESTROS AFILIADOS LA
MEJOR PENSIÓN DE JUBILACIÓN
CONTAMOS CON EL RESPALDO DE
GRUPO DE CREDITO, EL GRUPO
FINANCIERO LÍDER DEL PAÍS CON MÁS
DE 125 AÑOS DE EXPERIENCIA
 COMPOSICIÓN DE LAS PENSIONES
PENSIÓN DE JUBILACIÓN
1.¿QUÉ ES? .- ES EL BENEFICIO AL QUE TIENEN DERECHO LOS AFILIADOS A PRIMA AFP AL CUMPLIR LOS 65 AÑOS DE EDAD, EN POCAS PALABRAS ES LA EDAD
LEGAL DE LA JUBILACIÓN O ALTERNATIVAMENTE, SI CUMPLEN LOS REQUISITOS DE ACCESO A UNA JUBILACIÓN ANTICIPADA, CON O SIN GARANTÍA ESTATAL.
2.¿QUÉ DOCUMENTOS SE NECESITAN PARA SOLICITAR LA PENSIÓN DE JUBILACIÓN? .- ADEMÁS DE PRESENTAR SUS DOCUMENTOS, TENDRÁ QUE PRESENTAR LA
DOCUMENTACIÓN DE TODOS SUS BENEFICIARIOS, POR LO QUE ES NECESARIO PRESENTAR LA TOTALIDAD DE POTENCIALES BENEFICIARIOS DE PENSIÓN EN LA
SOLICITUD, EN POCAS PALABRAS SERIAN LAS PERSONAS CUYA CONFORMIDAD CON LAS NORMAS DEL SPP, TIENEN DERECHO A PERCIBIR UNA PENSIÓN DE
SOBREVIVENCIA EN CASO DE FALLECIMIENTO DEL AFILIADO.

REQUISITOS: TIENEN DERECHO A PENSIÓN DE SOBREVIVENCIA LOS BENEFICIARIOS DE UN AFILIADO FALLECIDO SIEMPRE QUE CUENTE CON COBERTURA DE
SEGURO O TENGA SALDO EN SU CIC.

TRÁMITE: EL TRÁMITE DEBE SER PRESENTADO POR LOS BENEFICIARIOS DENTRO DEL PLAZO DE 90 DÍAS ESTABLECIDO POR LEY, SIN EMBARGO, LAS PERSONAS
QUE ACREDITEN SU DERECHO Y SE PRESENTEN DESPUÉS DE ESTE PLAZO NO PERDERÁN EL DERECHO A PENSIÓN, NO OBSTANTE, SE TENDRÁ QUE EFECTUAR UN
RECALCULO DE LOS MONTOS A OTORGARSE A TODOS LOS BENEFICIARIOS.

CONDICIONES
•TIENES 65 AÑOS A MÁS.
•CUMPLES CON LOS REQUISITOS PARA OPTAR POR CUALQUIER TIPO DE JUBILACIÓN ANTICIPADA.
•ERES PENSIONISTA POR JUBILACIÓN BAJO LA MODALIDAD DE RETIRO PROGRAMADO.

 COMPOSICIÓN DE LAS PENSIONES

PENSION DE VIUDEZ
¿QUÉ ES?
ES LA PENSIÓN QUE RECIBES SI PADECES UNA ENFERMEDAD O TE OCURRE UN ACCIDENTE QUE TE IMPIDE CONTINUAR
TRABAJANDO. ESTA PENSIÓN PUEDE SER TEMPORAL O DEFINITIVA Y DEPENDERÁ DE LA CONDICIÓN DE INVALIDEZ QUE
SE TE DETERMINE
¿QUIÉN EVALÚA MI ESTADO?
EL COMITÉ MÉDICO DE LAS AFP (COMAFP) DEBE EMITIR UN DICTAMEN QUE CONFIRME TU CONDICIÓN DE INVALIDEZ
PARA DETERMINAR SI POSEES UNA INVALIDEZ PARCIAL O TOTAL.
INVALIDEZ PARCIAL
•SE CONSIDERA INVALIDEZ PARCIAL SI TIENES ENTRE EL 50% Y 66.6% DE TU CAPACIDAD DE TRABAJO REDUCIDA.
•LA PENSIÓN EQUIVALE AL 50% DEL PROMEDIO DE LAS REMUNERACIONES PERCIBIDAS EN LOS ÚLTIMOS 48 MESES.
INVALIDEZ TOTAL
•SE CONSIDERA INVALIDEZ TOTAL SI TIENES MÁS DEL 66.6% DE TU CAPACIDAD DE TRABAJO REDUCIDA.
•LA PENSIÓN EQUIVALE AL 70% DEL PROMEDIO DE LAS REMUNERACIONES PERCIBIDAS EN LOS ÚLTIMOS 48 MESES.
¿QUÉ REQUISITOS DEBO CUMPLIR PARA PEDIR PENSIÓN DE INVALIDEZ?
•CONTAR CON EL DICTAMEN DE INVALIDEZ EMITIDO POR EL COMITÉ MÉDICO DE LAS AFP (COMAFP).
•NO ESTAR JUBILADO AL MOMENTO DE PRESENTAR TU SOLICITUD.
•SER MENOR DE 65 AÑOS.
 COMPOSICIÓN DE LAS PENSIONES
PENSION DE SOBREVIVENCIA
SI ESTAS AFILIADO A PRIMA AFP Y FALLECES, TUS BENEFICIARIOS TIENEN DERECHO A SOLICITAR UNA PENSIÓN DE
SOBREVIVENCIA

SI FALLECES ANTES DE JUBILARTE:

•LAS PENSIONES DE LOS BENEFICIARIOS SE CALCULAN EN FUNCIÓN A TU REMUNERACIÓN PROMEDIO* DE ACUERDO
A UNOS PORCENTAJES PROMEDIO.
•SI CUENTAS CON LA COBERTURA DE SEGURO, UNA VEZ DEFINIDOS TUS BENEFICIARIOS LA EMPRESA DE SEGUROS
REALIZARÁ EL CÁLCULO DEL CAPITAL NECESARIO PARA CUBRIR DICHAS PENSIONES** Y APORTARÁ
LA DIFERENCIA EN CASO TU FONDO NO PERMITA CUBRIRLAS.
•SI NO CUENTAS CON LA COBERTURA, TUS BENEFICIARIOS RECIBIRÁN EL MONTO DE PENSIÓN QUE PERMITA
OTORGAR EL SALDO DE TU FONDO.
•TUS DEUDOS ESTÁN CUBIERTOS POR EL SEGURO DE SOBREVIVENCIA SI APORTASTE A TU FONDO EN CUATRO
DE LOS ÚLTIMOS OCHO MESES ANTERIORES A TU FALLECIMIENTO, SIEMPRE Y CUANDO LA CAUSA DEL
FALLECIMIENTO
NO ESTÉ DENTRO DE ALGUNA DE LAS EXCLUSIONES DEL SEGURO.

SI FALLECES DESPUÉS DE JUBILARTE:

•EL MONTO DE LA PENSIÓN QUE RECIBIRÁN TUS BENEFICIARIOS, SERÁ EN BASE AL
MONTO DE LA PENSIÓN QUE PERCIBÍAS COMO JUBILADO.
•SI NO HAS DECLARADO A TUS BENEFICIARIOS, ELLOS PUEDEN SOLICITAR LA PENSIÓN DIRECTAMENTE
Y SE LES OTORGARÁ DESDE ESE MOMENTO. ESTO NO APLICA EN AQUELLOS CASOS EN LOS QUE LA
PENSIÓN ESTÉ ASOCIADA A UN TRAMO EN EL CUAL SE ESTÉ PAGANDO UNA RENTA VITALICIA.
PENSION DE SOBREVIVENCIA
PENSION DE SOBREVIVENCIA
SE CONSIDERA EXCLUSIONES:
PARTICIPAR EN UN MOTÍN, DESORDEN PÚBLICO O ACTO DE TERRORISMO, GUERRA CIVIL O
INTERNACIONAL DECLARADA DENTRO O FUERA DEL PAÍS.
FISIÓN O FUSIÓN NUCLEAR, O CONTAMINACIÓN RADIOACTIVA.
FALLECIMIENTO CUBIERTO POR EL SEGURO COMPLEMENTARIO DE TRABAJO DE RIESGO.
ALCOHOLISMO O DROGADICCIÓN.
SUICIDIO DENTRO DEL PRIMER AÑO DE INCORPORACIÓN AL SPP.
ENFERMEDADES CALIFICADAS COMO PREEXISTENTES.
¿CUÁLES SON LOS REQUISITOS PARA SOLICITAR UNA PENSIÓN DE SOBREVIVENCIA?
TIENEN DERECHO A PENSIÓN DE SOBREVIVENCIA LOS BENEFICIARIOS DE UN AFILIADO
FALLECIDO SIEMPRE QUE CUENTE CON COBERTURA DE SEGURO O TENGA SALDO EN SU
CUENTA INDIVIDUAL DE CAPITALIZACIÓN (CIC).
¿CUÁLES SON LOS REQUISITOS PARA LA COBERTURA DE SOBREVIVENCIA?
PARA QUE TUS BENEFICIARIOS TENGAN DERECHO A LA COBERTURA DE SOBREVIVENCIA, TU
CÓMO AFILIADO DEBISTE CUMPLIR CON LOS SIGUIENTES REQUISITOS:
•HABER REALIZADO POR LO MENOS 4 APORTES MENSUALES EN LOS 8 MESES ANTERIORES A
LA OCURRENCIA DEL FALLECIMIENTO; SI ERES TRABAJADOR INDEPENDIENTE, DEBISTE
APORTAR DE FORMA OPORTUNA.
•LA CAUSA DEL FALLECIMIENTO NO HAYA OCURRIDO POR ALGUNA DE LAS EXCLUSIONES.
ANÁLISIS: RATIOS FINANCIEROS
1- RATIO DE LIQUIDEZ
LIQUIDEZ CORRIENTE
PRUEBA ÁCIDA

2- RATIO DE ENDEUDAMIENTO

3- RATIO DE RENTABILIDAD
ROE
ROA
1.RATIOS DE LIQUIDEZ
RATIO DE LIQUIDEZ CORRIENTE (DEBE SER > A 1)
ACTIVO CORRIENTE / PASIVO CORRIENTE
= S/159.815.00 / S/127,770.00
= 1.25

I1= LA EMPRESA SÍ ESTÁ EN LA CAPACIDAD DE CUMPLIR CON SUS OBLIGACIONES EN EL

CORTO PLAZO.
I2= POR CADA SOL DE DEUDA, LA EMPRESA CUENTA CON S/ 1.25 PARA CUMPLIR CON SUS
OBLIGACIONES.
I3= LA EMPRESA CUENTA CON UN MÍNIMO DE EXCESO DE LIQUIDEZ.

2.PRUEBA ÁCIDA
EYE EFE + CXC / PASIVO CORRIENTE
= (S/ 146,802 + S/ 7,700) / S/ 127,770
= S/ 154,502 / S/ 127,770
= 1.21

I1= LA EMPRESA SÍ ESTÁ EN LA CAPACIDAD DE CUMPLIR CON SUS OBLIGACIONES EN EL

CORTO PLAZO
1.RATIO DE ENDEUDAMIENTO
PASIVO TOTAL / PATRIMONIO TOTAL

= S/171,507.00 / 528,985.00
= 0.32
RATIO < 0.4

POCO ENDEUDAMIENTO. LA EMPRESA ESTÁ POCO ENDEUDADA Y TAL VEZ PODRÍA APROVECHAR UN
MAYOR NIVEL DE DEUDAS PARA HACER INVERSIONES.
1.RATIOS DE RENTABILIDAD
% ROE
(RETURN ON EQUITY) RENTABILIDAD FINANCIERA
ESTE CONCEPTO HACE REFERENCIA AL BENEFICIO QUE CADA UNO DE LOS SOCIOS DE LA EMPRESA
OBTIENE POR HABER INVERTIDO EN LA COMPAÑÍA. EN OTRAS PALABRAS, MIDE LA CAPACIDAD DEL
NEGOCIO PARA GENERAR INGRESOS A TRAVÉS DE LAS INVERSIONES.

UTILIDAD NETA / PATRIMONIO PROMEDIO *100%

=S/ 187,753 / (S/ 528,985 + S/ 646,744) / 2

=S/ 187,753 / (1,175,729 / 2)
=S/ 187,753 / S/ 587,864.5
=0.3193 * 100% = 31.94%

EN EL 2021, EL RETORNO SOBRE EL PATRIMONIO DE LA AFP PRIMA FUE DE 31.94% CON RESPECTO A LA
UTILIDAD DESPUÉS DE IMPUESTOS (U. NETA). CABE SEÑALAR QUE ES LA RATIO MÁS IMPORTANTE YA
QUE ES DE MUCHO INTERÉS PARA LOS INVERSIONISTAS.
%ROA
(RETURN ON ASSETS) RENTABILIDAD ECONÓMICA

ES EL BENEFICIO PROMEDIO DE LA EMPRESA POR EL TOTAL DE LAS INVERSIONES HECHAS.

UTILIDAD OPERATIVA / ACTIVO TOTAL PROMEDIO *100%

=S/ 205,033 / (S/ 700,492 + S/ 935,504) / 2

=S/ 205,033 / (S/1,635,996 / 2)
=S/ 205,033 / S/ 817,998
=0.2506 * 100% = 25.07%

EN EL 2021, EL RETORNO SOBRE LOS ACTIVOS DE AFP PRIMA, FUE DE 25.07% CON RESPECTO A LA
UTILIDAD DESPUÉS DE IMPUESTOS.
 CONCLUSIONES

1- Prima AFP es una empresa dedicada a la administración privada de fondos de pensiones que opera
bajo la modalidad de cuentas individuales de capitalización para los tres tipos de aportes que existen.

2- En conclusión, AFP Prima se presenta como una opción confiable para aquellos que buscan una
administradora de fondos de pensiones en Perú, respaldada por su experiencia, variedad de productos
y enfoque en la tecnología.
 BIBLIOGRAFÍA
HTTPS://WWW.PRIMA.COM.PE/PUBLIC-ZONE/

HTTPS://WWW.PRIMA.COM.PE/PUBLIC-ZONE/

HTTPS://WWW.PRIMA.COM.PE/PUBLIC-
ZONE/JUBILACION-Y-PENSION/