LA GESTIÓN DE RIESGO

DE CUMPLIMIENTO DEL

Integrantes: Camila Peña

Cristóbal Arcos
Florencia Rodríguez
Roció Cisterna
Profesor: Bernardo Salinas.
Modulo: MODACR-C139-26185 Medición y Mitigación de Riesgos
Operacionales y Cumplimiento.
.

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INDICE GENERAL
INFORME GESTIÓN DE RIESGO DE CUMPLIMIENTO.
Pág.
1. Introducción ………………………………………………………………………………….. 3
2. Desarrollo Gobierno Corporativo de gestión riesgo de cumplimiento. 4
2.1 Prevención de Lavados de Activos …..……………………………………….. 5
2.2 Cumplimiento de la ley 20.393 ………………………………………..……….. 6
2.3 Estructura del Gobierno Corporativo …..………………….…….………….. 7
2.4 Funciones desarrolladas por cada componente de la estructura.. 8
2.5 Gestión de cumplimiento de L.A Y F.T ……………….…….………………… 9
2.6 Gestión de cumplimiento de Ley 20.393 ……..…………………………….. 10
3. Conclusión ………………………………………………………………………………………. 11
4. Bibliografías ……………………………………………………………………………..……. 12

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INTRODUCCIÓN

El objetivo principal de esta investigación sobre la Gestión de Riesgo de Cumplimiento es informarnos

para explicarles, los lineamientos, metodologías y estándares para la identificación, medición, y
control de riesgo de cumplimento del Banco de Chile, enfocándonos en:

o Gobierno corporativo y su estructura para la gestión de cumplimiento.

o Metodologías utilizadas para la Prevención del Lavado de Activos.
o Cumplimiento de la Ley 20.939.

Actualmente esta Institución Financiera mantiene un perfil de cumplimiento Global con normas internas
que tienen como objeto prevenir riesgos que puedan afectar a la Corporación.

La División Global de Cumplimiento es independiente y reporta directamente al Comité de Prevención de

Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo del Banco de Chile.

Para concluir, a continuación, veremos cómo se componen parte de los puntos antes mencionados con
sus, políticas, normas, técnicas, herramientas desarrolladas para el cumplimiento de Lavado de Activo,
Financiamiento del Terrorismo y la ley de cumplimiento 20.939 de esta institución financiera del
Banco de Chile.

GOBIERNO CORPORATIVO BANCO DE CHILE

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La estructura de gobierno corporativo del Banco de Chile es integral y consta de varios roles clave, cada
uno con sus propias responsabilidades y obligaciones.

Principios del gobierno corporativo en el banco de chile

Los Principios Generales de Gobierno Corporativo de banco de chile es constituir a la autorregulación

que guía el actuar general de la Administración y la de todos sus trabajadores, incluyendo cada una de sus
filiales

Quienes componen el gobierno corporativo en banco de chile

El Gobierno Corporativo este compuesto por el presidente, 2 vicepresidentes, 8 directores titulares y dos
directores suplentes que ejercerán el cargo de director en caso de que alguno de los titulares no esté en
condiciones de sesionar los cuales son:

COMITÉ DE DIRECTORIOS
Es el órgano de gobierno más importante, sus principales características son:
 Definir y aprobar lineamientos estratégicos.

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 La aprobación de políticas y mecanismos para lograr los objetivos del sistema de Gobierno
Corporativo
 Designación de un Gerente General.
Consta de 11 directores titulares y 2 suplentes, completamente reformado en la Junta Ordinaria de
Accionistas cada tres años en conformidad a los Estatutos del Banco y la Ley de Sociedades Anónimas.
El Banco se apoya conforme a comités especializados en distintas áreas, permitiendo así un análisis en
profundidad de materias en específico.

 Comité de directores y Auditoría

Sus principales objetivos son velar por la eficiencia, mantenimiento, aplicación y operación de los
sistemas de control interno y el cumplimiento de las normas y procedimientos aplicables que rigen las
actividades del Banco. Garantiza el cumplimiento de la responsabilidad establecida en el artículo 50 bis al
de la Ley de Sociedades Anónimas y la normativa aplicable de la Comisión para el Mercado Financiero.
 Comité de Riesgo de Cartera
Investigan la composición, concentración y evolución de la cartera de préstamos del banco, que ha sido
segmentado por la línea de negocios, desde una perspectiva del sector global, además de las propuestas de
estrategias de gestión diferenciada, también se analizan y concretar propuestas de política crediticia
aprobadas por la Junta Directiva.

 Comité de Crédito de directores

La función es conocer y decidir sobre todas las operaciones de crédito relacionadas con clientes y/o
grupos empresariales con líneas aprobadas que superen las 750.000 Unidades de Fomento, así como
conocer y decidir sobre todas dichas operaciones de crédito de conformidad con el Reglamento Interno
del Banco.

 Comité de Finanzas, Internacional y de Riesgo de Mercado

Los objetivos constan del seguimiento y revisión del estado de liquidez, posiciones financieras y riesgos.
Sus funciones son diseñar políticas y procedimientos, revisar evolución de posiciones y riesgos, seguir
excesos de límites, identificar factores de riesgo, velar por lineamientos en filiales del Banco.

 Comité de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo

Define políticas del banco y las filiales para prevenir lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
Evalúa el cumplimiento y decide sobre estos asuntos, evitando riesgos y dando estricto cumplimiento a la
ley y regulaciones atingentes.

 Comité Superior de Riesgo Operacional

Revisa y sanciona cambios en procesos, controles y sistemas para mitigar riesgos operacionales. Sanciona
políticas y normas asociadas al modelo de gestión integral de riesgo operacional. Promueve cultura del
riesgo operacional y revisa medición integral de riesgos. Aprobando marco de apetito al riesgo y velando
por cumplimiento regulatorio.

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 Comité de Gestión de Capital
El comité evalúa, supervisa y revisa la adecuación del capital según la política del Banco y el marco de
riesgo aplicable, garantizando la gestión adecuada de los recursos de capital y la sostenibilidad de las
actividades del Banco a mediano plazo, respetando los principios de la CMF.

 Comité de Leasing

Revisar la evolución y desempeño de la división de leasing a través de reportes que integran la gestión de
cada división del banco

 Comité de Factoring
Analiza la evolución y los resultados por volumen en el área de factoring, precios, márgenes, provisiones
y gastos, junto con analizar el desempeño del producto en cada campo comercial Banco.

 Comité Ejecutivo de Seguros

Revisar el desempeño y las iniciativas, desarrollo de negocio y creación de medidas necesarias para la
realización de planes de negocio.

COMITÉS COMPUESTOS POR LA ALTA ADMINISTRACIÓN

Las funciones principales de la alta administración son apoyar en la toma de decisiones y en la gestión de
diferentes aspectos de la organización, junto con la ejecución de los lineamientos estratégicos establecidos
por el Directorio y con asegurar que se cumplan las políticas, procedimientos y mecanismos diseñados
para lograr los objetivos del sistema de Gobierno Corporativo, la cual está compuesta por los siguientes
comités

 Comité de Gerente.
Analiza las principales directrices estratégicas y analizar el mercado y la industria bancaria. Se dedica a
resolver problemas relacionados con las políticas internas analizando el desempeño

 Comité de Divulgación.
Tiene por objetivo la revisión de informes financieros anuales y en general de toda información financiera
que se da a conocer.

 Comité de Ética.
Tiene como finalidad regular el comportamiento de valores que debe seguir todo el personal, el cual
establece políticas sobre ética.
 Comité de inversiones y Gastos.
El objetivo es la responsabilidad de revisar iniciativas de inversiones o gastos por montos mayores de
12.500 UF, Verificar la coherencia de estas inversiones o gastos.

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 Comité de Riesgo Operacional
-Responsable de validar modelo integral de gestión operacional
- Asegurar cumplimiento del marco regulatorio vigente en materia de riesgo operacional.
- Velar por las unidades establezcan sistemas de mejora continua para la estructura de
controles existentes.

 Comité de Calidad
Su función principal es analizar las principales directrices estratégicas y analizar el mercado a través de
todos los canales disponibles con la percepción de los clientes del Banco y de la competencia relevante,
tiene como objetivo generar lineamentos estratégicos para la toma de decisiones en temas relacionados
con la atención al cliente, fortaleciendo así el crecimiento y rentabilidad del negocio en el largo plazo

 Comité técnico para la supervisión y desarrollo de Modelos internos

Responsable de los lineamientos metodológicos para el desarrollo de los distintos modelos estadísticos, el
cumplimiento de los estándares mínimos de satisfacción.

 Comité de Sostenibilidad.
Consiste en analizar y proponer desafíos y requerimientos de sostenibilidad en las estrategias de negocio.

LOS PRINCIPIOS GENERALES DEL GOBIERNO CORPORATIVO

 Valores corporativos
El banco de chile cuenta con un código de conducta la cual emana la conducta ética y valorativa, la
integridad, compromiso, respeto, lealtad, prudencia, responsabilidad y la justicia. Dichos valores deben
ser promovidos y resguardados por las distintas instancias de la Corporación, El Directorio ha definido el
Propósito, Misión y Visión de Banco de Chile.

 Código de conducta
Banco de Chile contiene los principios y políticas generales que deben guiar el actuar ético-profesional de
los empleados, directores y asesores del Directorio de la organización. Su objetivo es resguardar los
valores que se consideran fundamentales para la recta conducción de los negocios y administración de la
institución, en concordancia con la filosofía corporativa del Banco. Cumpliendo con las normas
establecidas y cumpliendo las diferentes leyes. Además de estos roles de liderazgo, el Banco de Chile
tiene una división especializada para el cumplimiento de las regulaciones, conocida como la División
Global de Cumplimiento. Esta división tiene varias funciones importantes:

GESTIÓN DEL RIESGO DE CUMPLIMIENTO

¿QUE ES RIESGO DE CUMPLIMIENTO?

Se define como “el riesgo de sanciones legales, normativas, pérdida financiera material o de reputación
que una entidad puede sufrir como resultado de incumplir las leyes, normas y regulaciones, estándares de
autorregulación y códigos de conducta aplicables a sus actividades “

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División Global de Cumplimiento:

Definición de Normas Internas: La división es responsable de definir las normas internas que ayudan a
prevenir el riesgo regulatorio y reputacional que podría afectar al banco.

Verificación del Cumplimiento: La división verifica el cumplimiento de los requerimientos regulatorios,

especialmente aquellos que están diseñados para prevenir el lavado de activos y el financiamiento del
terrorismo.

Independencia y Reporte: La División Global de Cumplimiento opera de manera independiente y

reporta directamente al Comité de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo, lo
que garantiza una supervisión eficaz y una rendición de cuentas clara.

Estas funciones ayudan a asegurar que el Banco de Chile cumpla con todas las regulaciones pertinentes y
mantenga su reputación como una institución financiera confiable y segura

GESTION DE LOS RIESGOS DE CUMPLIMIENTO.

El Banco de Chile cuenta con un compromiso inquebrantable con la gestión del riesgo de cumplimiento,
el cual incluye la prevención del lavado de activos y el cumplimiento de la Ley 20393. El enfoque de
la gestión del riesgo de cumplimiento es tridimensional: preventivo, detectivo y correctivo, el cual busca
garantizar que todas las operaciones y prácticas del banco que estén en consonancia con las leyes.

Esto incluye rigurosas evaluaciones de riesgos para identificar posibles riesgos de cumplimiento antes de
que ocurran, así como un seguimiento continuo para garantizar que se cumplan todos los requisitos
reglamentarios, también es responsable de verificar el cumplimiento de los requisitos reglamentarios
establecidos para prevenir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo, así como de la
implementación de las políticas y procedimientos establecidos como parte del proceso de fusión entre el
Banco de Chile y Citibank, que abordan asuntos como la prevención del tráfico de información
privilegiada, la lucha contra la corrupción, las obligaciones fiduciarias, los conflictos de intereses.

La División de Cumplimiento Global es independiente e informa directamente al Comité de Prevención

de la Financiación del Blanqueo de Dinero y el Terrorismo y es responsable del Banco de Chile.
Al tomar estas medidas proactivas, el Banco de Chile garantiza la seguridad y fiabilidad de sus
operaciones al tiempo que minimiza su exposición a sanciones legales y financieras asociadas con el
incumplimiento. Esto permite a sus empleados responsables de las áreas de gestión de riesgos identificar,
gestionar y mitigar mejor los riesgos potenciales. Además, el Banco de Chile tiene una base que apoya el
esfuerzo contra el lavado de dinero, junto con programas para garantizar que el banco esté al día con las
últimas técnicas y herramientas para prevenir el lavado de dinero.

 Políticas y procedimientos: ha desarrollado una Política de Prevención de Lavado de Activos y

Financiamiento del Terrorismo, la cual ha sido aprobada por el Directorio. Esta política sirve como base
para establecer e implementar un sistema adecuado para la prevención y detección del lavado de dinero,
para proteger y asegurar que este no sea utilizado para la circulación de activos de procedencia ilícita,

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para la promoción o financiamiento de actividades terroristas. La política prevé la existencia del Comité
de Prevención de Blanqueo de Capitales
o COPLA, El Comité de Prevención de Lavado de Activos se asegura de que el banco no sea
utilizado para actividades ilegales supervisando integralmente el proceso de prevención de lavado de
activos y financiamiento al terrorismo a nivel corporativo, procurando evitar y anticipar situaciones de
riesgo, en donde se establece políticas y procedimientos que son la base para establecer y poner en
práctica un adecuado sistema de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
 Manual para la Prevención de Delitos de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo que
busca establecer medidas para prevenir y detectar estos delitos.

 Capacitación y asistencia: Banco de Chile brinda capacitación y asistencia al sector financiero en

tipologías de delitos de lavado de activos a través del programa Banqueros y Reguladores.

 Estrategia Nacional: Banco de Chile da seguimiento a la Estrategia Nacional para la Prevención

y Combate al Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo, la cual es la primera de su tipo en la
historia de Chile.
 Políticas Para Personas Expuestas Políticamente
El banco de chile realiza análisis suficiente para conocer las actividades que estos desarrollan y de las
características más relevantes de las operaciones que desarrollan, dado que la condición de PEP implica
que la persona o alguno de ellos tienen o han tenido la potestad de administrar recursos públicos,
buscando hay que asegurar que los clientes o proveedores PEP no reciban condiciones preferentes
respecto de las que reciben el resto de las contrapartes Reconociendo un nivel de riesgo potencial especial
de las PEP, el sistema de monitoreo, la Política contempla reportes anuales al Directorio, a través del
Comité de directores y Auditoría, respecto de listados de clientes que revisten la calidad de PEP, con
indicación de sus productos y condiciones, contratos de prestación de bienes y servicios celebrados con
dichas personas y resultados de la revisión de Auditoría Interna.

 Estatus y juntas de accionista

Estas juntas ordinarias de accionistas son anuales y están quedan como un acta debidamente documentada
para vista de todos los grupos de interés

Cumplimiento de Ley 20393:

El Banco de Chile, como persona jurídica, está sujeto a esta ley, la que establece la responsabilidad penal
de las personas jurídicas en los delitos de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y cohecho.
Para cumplir con esta ley, el Banco de Chile debe implementar un modelo de prevención de delitos que
establezca directrices para prevenir la comisión de los delitos tipificados en la ley, además, el Banco de
Chile debe estar preparado para enfrentar denuncias por delitos que puedan cometer sus empleados, como
apropiación indebida, administración desleal, receptación y obtención fraudulenta de complementos y
prestaciones, en caso de que se compruebe la comisión de un delito por parte de un empleado del Banco
de Chile, la persona jurídica podría ser juzgada penalmente, por lo tanto, el Banco de Chile debe tomar

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medidas para prevenir, detectar y corregir conductas delictivas, y así evitar la responsabilidad penal
establecida en la Ley 20.393.
Cabe destacar que desde que está ley entró en vigor El Banco de Chile cuenta con uno de los mejores
modelos de prevención de delitos siendo este, estable, completo y eficaz. La organización también
requirió la certificación de la adopción e implementación de su modelo de prevención de delitos
expedidos por empresas especialistas en la materia, las cuales son estrictamente voluntarias y ocurren
cada dos años, cabe destacar, que durante una de esta revisiones de los modelos de certificados de
prevención de delitos de 2019, se encontró que en los años 2013, 2015 y 2017 los certificados no eran
auténticos (los responsables fueron desvinculados cuando se percataron de los errores cometidos) , sin
embargo el organismo de acreditación emitió el certificado durante el período del informe, posteriormente
se decidió cambiar el ciclo de reacreditación a un año en lugar de una vez cada dos años e introducir otras
medidas de control.

Cumpliendo con las siguientes normas: Leyes y normativa Chilena anti lavado de dinero:
Ley 19.913: La UAF fue creada en el año 2003 y es la responsable de prevenir y evitar la utilización del
sistema financiero chileno como un medio para cometer el delito de lavado de dinero.
RAN 1-14 (emitido por la CMF) La cual establece que los bancos deben contar con un sistema de
prevención del lavado de dinero, basado en el concepto de Conocimiento del Cliente. Las instituciones
financieras deben tener un conocimiento adecuado de sus clientes, sus actividades comerciales, y el
origen de su dinero. Esta información, cuando cambia, debe actualizarse.
Otras materias cubiertas por esta normativa contemplan:
− La designación de un Oficial de Cumplimiento;
− Mantener actualizada las políticas y procedimientos de AML;
− La existencia de un Comité de AML para fines de supervisión;
− El monitoreo, detección y reporte de actividades sospechosas;
− La necesidad de contar con una función de auditoría interna independiente;

El Banco de Chile ha implementado un Cuestionario AML para obtener información de los Bancos
Corresponsales y efectuar un adecuado proceso de conocimiento de ellos.

Una declaración antilavado de dinero

 informando que es una empresa regulada por normativas bancarias chilenas.
 la existencia de políticas que cuenta con un proceso de detección de actividades sospechosas.
 cuenta con procedimiento para reportar actividades sospechosas
 procedimiento de entrenamiento continuo al personal.

CONCLUSIÓN.

El análisis de la Memoria Anual 2022 del Banco de Chile revela una institución que se esfuerza por
mantener los más altos estándares de cumplimiento y gestión de riesgos. A través de su estructura de
gobierno corporativo, el banco ha establecido un marco sólido para la gestión del riesgo de
cumplimiento, incluyendo la prevención del lavado de activos y el cumplimiento de la Ley 20393.

El banco ha demostrado un compromiso inquebrantable con la transparencia y la responsabilidad,

implementando políticas y procedimientos rigurosos para prevenir el lavado de activos y el
financiamiento del terrorismo. Estas medidas no solo cumplen con las leyes y regulaciones locales e

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 internacionales, sino que también protegen al banco y a sus clientes de la exposición a actividades
ilícitas.

Además, el Banco de Chile ha demostrado una dedicación admirable a la educación y formación de su

personal. A través de programas de capacitación en modalidad e-learning, el banco asegura que sus
colaboradores estén bien versados en los aspectos más importantes de la Ley 20393 y del Modelo de
Prevención de Delitos. Esta inversión en formación es un testimonio de la importancia que el banco
otorga a la gestión del riesgo de cumplimiento.

El Banco de Chile ha demostrado un enfoque proactivo y exhaustivo para la gestión del riesgo de
cumplimiento. Su compromiso con la transparencia, la formación continua de su personal y la
implementación de políticas y procedimientos rigurosos son indicativos de una institución que valora
la integridad y la responsabilidad. Estos esfuerzos no solo protegen al banco y a sus clientes, sino que
también contribuyen a la estabilidad y la confianza en el sistema financiero en general.

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Bibliografías.

https://portales.bancochile.cl/uploads/000/010/919/6fe17b84-dd7b-45fd-90a0-6fe27933f497/original/
Declaracion_Anti_Lavado.pdf

https://portales.bancochile.cl/uploads/000/049/665/e85ff5f4-5f69-4137-aa65-372184778c86/original/
Memoria_BCH_2022_interactiva-10-05.pdf

https://portales.bancochile.cl/nuestrobanco/es/gobierno-corporativo/principios-generales-de-gobierno-
corporativo/politicas-y-procedimientos

https://portales.bancochile.cl/uploads/000/013/631/a205dcf5-c1b8-4acf-a061-be28a44c9334/original/
Principios_Generales_Gobierno_Corporativo_Banco_de_Chile_2021_VF.pdf

https://ww2.banchileinversiones.cl/documents/179407/1159453/
Política+prevención+de+lavado+de+activos+y+financiamiento+del+terrorismo.pdf/c82633a6-0dde-
e3d8-4758-f0de363b6815?download=true&version=1.1

https://portales.bancochile.cl/nuestrobanco/es/gobierno-corporativo/principios-generales-de-gobierno-
corporativo/cumplimiento-global

https://www.bcn.cl/leychile/navegar?idNorma=1008668&idParte=8811451&idVersion=2009-12-02

https://portales.bancochile.cl/personas/archivos/ley-n-20-393

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