UNIDAD VIII

ELEMENTOS BASICOS DE
LA EDUCACION
FINANCIERA PERSONAL Y
SU RELACION CON LAS
EMPRESAS.

• Vladimir Vargas ……………23-0649

• Argelis Génere……………..23-0602
• Erick Ruiz ........................18-1490
• Ángel Herrera……………….19-1176
 Administración y
Educación Financiera
Una de las principales evidencias de
las crisis financieras tanto a nivel
personal como en emprendedores y
empresarios, es la falta de una
comprensión clara y completa de
cómo funciona el sistema financiero y
una escasa o en algunos casos nulo
conocimiento sobre finanzas.

Vladimir Vargas ……………VV23-0649

Administración Es la disciplina que se encarga de planear, organizar y
controlar la distribución de los recursos económicos de una
empresa, en pro de generar una mayor

Financiera rentabilidad del negocio.

Vladimir Vargas ……………VV23-0649

 Educación Financiera

Es conocer, entender y aplicar de manera

sencilla y clara, los conceptos económicos,
financieros y contables básicos aplicables a la
vida financiera personal y familiar.

Vladimir Vargas ……………VV23-0649

 ¿Para qué sirve
la Educación
Financiera?
Para tomar buenas decisiones en el
momento de adquirir o hacer uso
de un servicio o producto
financiero.

Vladimir Vargas ……………VV23-0649

Cómo aplicar los conocimientos de educación
financiera en la empresa
Se necesita más que solo repetir hechos y definiciones para
comprender realmente el conocimiento financiero en un nivel
apto para ser exitoso.

Conocer los términos y conceptos básicos, relacionados con un

tema financiero en particular.

Comprender ese tema a un nivel en el que realmente se

entienda el concepto, y cómo es aplicable en la empresa o
negocio.

Aplicar ese conocimiento a las finanzas para que pueda

construir y hacer crecer una base financiera sólida.
Analizar el impacto de las decisiones que tomó y las ajusta
según sea necesario. Aquí es donde usted presta atención a los
pequeños detalles que pueden ser determinantes en su
estrategia.

Sintetizar lo aprendido en su plan financiero general. (La

síntesis es esencialmente donde usted ajusta un tema
específico en el panorama general.)

Por último, usted estará listo para evaluar su éxito en ese tema
particular para que pueda volver a ganar más conocimiento o
pasar al siguiente tema que necesita comprender e incorporar.
El éxito de las finanzas personales y corporativas depende, en
buena medida, de un plan. Y, en este caso, exige que todos los
individuos y las empresas realicen una serie de pasos comunes.

Establecer objetivos a corto, medio y largo plazo

Priorizar objetivos
Crear un presupuesto

Control del presupuesto

PRESUPUESTO

▪ Planificar en qué usarás tu dinero

▪ Manejar responsablemente tus ingresos
▪ Pagar a tiempo tus deudas
▪ Desarrollar estrategias para rendir mejor
el dinero
▪ Identificar gastos innecesarios para
eliminarlos
▪ Monitorear tus finanzas
▪ Define un plan de ahorro
 ¿Cómo hacer un
presupuesto personal?

Ingresos totales - ( Gastos básicos + Otros gastos + Ahorro)

1. Hacer cálculos sinceros

2. Llevar un registro de gastos
3. Seguir el presupuesto al pie de la letra
4. Revisar el histórico
5. Aprovecha para hacer ajustes
6. Tener las deudas claras
7. Destinar un monto para ahorrar
8. Calcular la capacidad de endeudamiento
Presupuesto Empresarial
 AHORRO

Formas de ahorro

• Ahorro formal

• Ahorro informal

Características

• Liquidez
• Tiempo
• Riesgo
• Rentabilidad
El Crédito y sus usos
¿Qué es el crédito?

Acreedor Persona física o jurídica, presta el dinero.

Necesita y recibe el dinero. Este se compromete a devolver la cantidad

Deudor prestada.

El deudor le devuelve al acreedor, en un plazo acordado, el CAPITAL más

Plazo un monto adicional llamado INTERÉS.
 ¿Para qué sirve el crédito?

FINANCIAR ALGUNAS REALIZAR UN NEGOCIO O COMPRAR VIVIENDA, CARRO,

ACTIVIDADES ACTIVIDAD PRODUCTIVA BIENES Y SERVICIOS, VIAJES, ETC.
¿Qué es el
financiamiento?
• Técnicamente, el acto de
Financiamiento consiste en la
obtención de fondos o capital
para crear y desarrollar un
proyecto o actividad las cuales
solo se pueden llevar a cabo si se
dispone de los recursos
necesarios.
Tipos de
financiamiento
• Propio
• Ajenos
Financiamiento Propio
(interno-ahorro)
Financiamiento
Ajeno (Externo)
• Es la constituida por los recursos
financieros que se obtienen del
exterior, en la mayoría de los
casos porque su
autofinanciación (ahorro) no
cubre las necesidades de
recursos y debe recurrir a la
obtención de prestamos a corto,
medio y largo plazo en el
mercado financiero entre otros
productos del mercado
financiero.
¿Qué es un producto
Financiero?

• Son instrumentos que dan la posibilidad de

obtener un rendimiento del dinero a través
del ahorro e inversión y, generalmente son
emitidos por instituciones financieras o
bancarias.
¿Qué es una tasa de
interés?

• Las tasas de interés son el precio

del dinero.
¿Hasta donde llegar
con la Financiación?
• Cuando se acude al mercado
financiero para obtener fondos, al
mismo tiempo está contrayendo la
obligación de devolverlos mediante
pagos periódicos (mensuales,
semestrales, anuales, etc.) a las
entidades crediticias que se los han
facilitado.
¿Qué son las garantías?

Bienes
Garante Hipotecarios
Muebles
 ¿Quién se interesa en tu crédito?

Acreedores/Instituciones
Empleadores Compañías de servicios
de préstamo (Bancos)

Agencias del gobierno Algunas embajadas ¡USTED!

Historial Crediticio

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