UD

Portafolio de Productos y
Servicios Financieros

Docente
Héctor Cueva
 SESIÓN 3

Necesidades de
financiamiento más comunes
en el sector empresarial
 Indicador de logro….

IL1. Clasifica a los clientes considerando

los segmentos de la banca y
necesidades de financiamiento para
ofrecer un producto o servicio
especializado.
 Analicemos…..

Las empresas siempre están en constante evolución y

necesitan crecer :
• ¿Conoces cuál es el problema más común que se les presenta
para lograr el crecimiento de sus negocios?
• ¿Conoces de algún producto que pueda obtener para
ayudarlos?
Financiamiento
a
Corto Plazo
. FINANCIAMIENTO DE

CAPITAL DE TRABAJO
 ¿QUE ES EL CAPITAL DE TRABAJO?

Se conoce como capital de

trabajo a la capacidad de una
empresa para llevar a cabo sus
actividades comerciales, de
servicios e industriales con
normalidad en el corto plazo.
Puede ser calculado como los
activos que sobran en relación
a los pasivos de corto plazo.
 .

Es importante resaltar que la

principal fuente de capital del
trabajo son los productos de
las ventas.

Podemos determinar que el

uso fundamental es para
volver a comprar mercadería o
para el pago de deudas.
.

.
 FINANCIAMIENTO PARA CAPITAL DE TRABAJO

Este financiamiento permite que las empresas

tengan liquidez para atender sus necesidades del día a
día.

Para atender esas situaciones, las empresas requieren de

recursos de manera inmediata o en muy corto plazo.
 FINANCIAMIENTO PARA CAPITAL DE TRABAJO

Dirigido a empresarios de la micro y pequeña empresa para

incrementar el capital de trabajo a través del financiamiento
de mercaderías, materias primas, insumos o materiales.

No siempre las empresas tienen la liquidez necesaria para

atender esos requerimientos. Puede haberles ocurrido
algún imprevisto.

Algunos negocios pueden requerir de capital extra para las

campañas navideña o del Día de la Madre o para atender
negocios específicos.
Video …

https://www.youtube.com/watch?v=XwmNAi0aXOE&t=2s
.

https://www.facebook.com/Gestionpe/videos/c%C3%B3mo-
saber-cu%C3%A1nto-capital-solicitar-para-financiar-mi-
emprendimiento/318023826355570/
FINANCIAMIENTO
A
LARGO PLAZO
FINANCIAMIENTO DE
ACTIVO FIJO
 ¿Que es un Activo Fijo?

“Es un recurso no monetario tangible o

intangible de larga vida, que se mantiene en
una entidad con el propósito de utilizarse en
la producción de productos o servicios y que
no se vende en el período normal de las
actividades de una entidad”.
 ¿Que es un Activo Fijo??

Son los bienes que una empresa utiliza de manera continua en el

curso de sus operaciones para ser explotado y ponerlo al servicio
de la empresa para generar utilidades, es por esto que el activo fijo
no puede ser vendido en un periodo a corto plazo y se debe
mantener en buenas condiciones que le permitan tener una larga
vida.

Por lo general, el activo fijo es aquel que hace parte de la

propiedad, planta y equipo, como son los automóviles, maquinaria,
edificios, muebles, terrenos, etc., sin embargo, también se toman
en cuenta aquellos activos que no son tangibles como las marcas y
las patentes.
 Financiamiento de Activos Fijos

Es un préstamo en cuotas fijas y con pagos

mensuales, que permite atender el financiamiento
de bienes muebles y bienes inmuebles.

El financiamiento está dirigido a la compra o

ampliación de locales comerciales, maquinarias,
unidades de transporte.

Puedes hacer pre pagos y cancelación anticipada sin

restricciones ni penalidades.
Ventajas

Plazo de financiamiento para bienes inmuebles máximo de 10 años, con dos

meses de periodo de gracia.
Moneda: soles o dólares.
Genera un cronograma de pago para un mejor control de las fechas de pago.
Recibes un estado de cuenta mensual, que informa sobre la situación del
crédito.

Seguro del bien

El cliente tiene la opción de elegir entre:

• La contratación del seguro ofrecido por el banco.  

• Un seguro contratado directamente por el cliente o través de la
designación de un corredor de seguros, siempre que cumpla con las
condiciones previamente informadas por el banco.
Generales

• Pueden solicitar el crédito las Personas Naturales de Negocio  y

Personas Jurídicas.
• El negocio debe tener una antigüedad no menor a 1 año.
• El negocio debe generar ventas reales mayores o iguales a S/
120 mil anuales, lo que será determinado en la evaluación
crediticia. 
Documentación

• Copia del documento de identidad de los solicitantes.

• Última declaración jurada anual, solo para los clientes que se
encuentren en el Régimen General.
• Licencia de funcionamiento para negocios dedicados al expendio y
comercialización de combustible y los dedicados a elaborar o
comercializar medicamentos y productos o insumos alimenticios y
centros educativos.
• Adicional a la firma de contrato de préstamos o mutuo, firma de
pagaré a la vista como respaldo de sus obligaciones.
• Para el caso de personas jurídicas, el representante legal de la
empresa debe acreditar poderes para préstamos o mutuos o créditos
en general.
• Para montos superiores a US$30M se requerirá documentación
adicional para efectos de la constitución de la garantía hipotecaria.
https://www.youtube.com/watch?v=ELW5tyFNeO0
• viabcp.com/pymes/financiamiento/capital-para-negocio/credito-efectivo-activo-fijo-
inmueble#:~:text=Es%20un%20préstamo%20en%20cuotas,anticipada%20sin
%20restricciones%20ni%20penalidades.

• https://www.youtube.com/watch?v=ELW5tyFNeO0
GRACIAS !!!