¿Cómo evaluar tus finanzas para administrar mejor tu

dinero?
Te invitamos a tomar lápiz, papel y calculadora, y sentarte a responder estas preguntas en
un rato de descanso. También puedes hacerlo en la mañana, antes de empezar el día.

1 1. ¿Cuándo fue la última vez que elaboraste un presupuesto?

¿Sabes cómo hacer un presupuesto personal? Llevar cuenta de tus ingresos y gastos
periódicamente es ideal para llevar el control de tus finanzas y conocer el dinero que
necesitas para cumplir con tus obligaciones. Empieza por ahí.
2 2. ¿Cuáles gastos específicos afectan tu presupuesto mensual?

Si tus gastos superan tus ingresos mensuales, es hora de pensar en medidas para evitar
que tus finanzas se salgan de control.

Un ejemplo: cada domingo, cuando te reúnes con tu club de lectura, te tomas un café con
postre. Si identificas que ese gasto afecta tu presupuesto mensual, puedes llevar el postre
desde casa y solo comprar el té. 

3 3. ¿Qué porcentaje de tus ingresos mensuales estás ahorrando?

Para unas mejores finanzas personales es clave conocer la importancia del ahorro. Para
una mejor economía personal, te proponemos que destines mínimo el 10% de tus
ingresos para ahorrar cada mes, para que se convierta en una obligación más.
¿Qué tal un ahorro con descuento de nómina o débito automático de tu cuenta? ¡Así no
tendrás la tentación de gastarlo!

4 4. ¿Cuánto más pagas al mes por el uso de tu tarjeta de crédito?

¿Usas tu tarjeta para compras cotidianas, como elementos de aseo o medicamentos? ¿A

cuántas cuotas compras con ella?

Es importante aprender a usar las tarjetas de crédito a tu favor. Recuerda que ese medio
de pago puede hacer que tu endeudamiento se convierta en una bola de nieve, con tasas
de interés y cuotas de manejo. Su uso debe ser consciente, controlado y preferiblemente
para emergencias o imprevistos. 
5 5. ¿Conoces cuáles son las fechas específicas en que debes pagar
tus facturas?

Cuando no pagas tus cuentas a tiempo, entras en mora y tus obligaciones fijas
crecen. Ten presente que el no cumplimiento en las fechas establecidas puede afectar tu
historial crediticio; es decir, hacer más difícil que una entidad financiera te preste dinero
en el futuro.

6 6. ¿Cuánto valen los objetos que no usas y que guardas en casa?

Una sanduchera, un tapete, un florero de tu bisabuela… Puedes vender los bienes que ya
no son útiles para ti, recuperar algo de lo invertido y ganar un poco de flujo de caja, en
especial en momentos donde se atreviese un bache financiero o una disminución de los
ingresos.

7 7. ¿Cuánto ahorrarías viajando en transporte público masivo, en tu

bici o a pie?

Moverte de forma sostenible no solo cuida tu bolsillo, sino el planeta que habitamos. Te
proponemos identificar las rutas más efectivas para llegar a tus destinos cotidianos sin
necesidad de un carro o una moto. ¿A quién no le hace bien el aire fresco, el ejercicio y el
ahorro de dinero?

8 8. ¿Tienes dinero suficiente para cubrir tus necesidades básicas

por tres meses?

Para prever urgencias o imprevistos, un fondo de emergencias es una solución. Puedes

calcular cuánto cuestan tus necesidades básicas por tres meses, y guardar ese monto en
una cuenta de ahorros distinta a la que usas en la cotidianidad.

9 9. ¿Cuándo y cómo planeas cumplir tu próxima meta?

Por ejemplo, si quieres conocer el mar, cuenta los meses que te quedan para cumplir ese
objetivo y calcula el valor total del viaje.

Si transporte, alimentación, hospedaje y otros gastos suman 1 millón de pesos, y quedan 8

meses para tu viaje, sabrás que debes hacer un ahorro de 150 mil pesos al mes.  
10 Estrategias para administrar mejor tu dinero
1. Realiza un presupuesto personal
2. Reserva un porcentaje para los gastos fijos

3. Registra tus gastos en apps de finanzas personales y bolsillos virtuales de ahorro

4. Prioriza gastos y métodos de autocontrol para evitar comprar innecesarias

5. Evita créditos y paga las cuotas de los que tengas de manera puntual

¿Cuál es tu estrategia preferida para gestionar tus finanzas personales?