Convenio Caja Arequipa

Versión 25.03.2022

Marzo 2022
 Título presentación 2

Datos Generales
Códigos de Campaña:
❑ Préstamos Nuevos: ARE1
❑ Préstamos Subrogados: ARE2

RUC :
❑ 20100209641

Código Central:
❑ 08988714

Razón Social
❑ CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE AREQUIPA

Tipo de Convenio:
❑ Privado con excepción plazo hasta 72 meses para Compra de Deuda (Plazo incluye periodo de
gracia). Se atiende también crédito vehicular vía descuento por planilla

Tasa PLD 12% Compra de Deuda 12.25 % Créditos Nuevos

Tasa Vehicular TEA según perfil del cliente

 Título presentación 3

Condiciones
Tipo de Empleado:

❑ Nombrado y/o Contrato Plazo Indeterminado

❑ No serán consideradoslos Contrato de Inicio o Incremento de actividad por ser modal (plazo específico), no es indeterminado
❑ Para Analistas de crédito Superior y Analista de crédito Avanzado Superior con antigüedad mínima de 4 años
❑ Para los demás trabajadores con antigüedad mínima de 3 años
❑ Personal Administrativo
❑ Descuento máximo de la institución 40%
❑ Fecha de corte 25 y Fecha de pago 15

Endeudamiento máximo RCI Global:

❑ Hasta 60% para clientes cuyos ingresos netos mayores a 5M soles y siempre que no exceda los 60 años al finalizar el crédito
❑ Hasta 55% para el resto de clientes

Cuotas:

❑ Nuevo hasta 60 meses

❑ Subrogado hasta 71 meses

Periodo de Gracia:

❑ Hasta un mes
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Condiciones

❑ Calculadora Boleta:
✔ 1 Boleta, en caso de contar sólo con ingresos fijos, del último mes vigente máximo con dos meses de desfase.
✔ 3 Boletas de los 3 últimos meses (se toma el promedio), en caso de contar con ingresos variables. No contaremos con
boletas con ingresos de Vacaciones

❑ Calculadora Global:
✔ 1 boleta, en caso de contar sólo con ingresos fijos, del último mes vigente máximo con dos meses de desfase.
✔ 3 boletas en caso de contar con ingresos variables (se toma el promedio), del último mes vigente máximo con dos meses de
desfase. No contaremos con boletas con ingresos extraordinarios.

❑ Evaluación de Institución mediante documentos envío Remesa Kontigo

❑ Aplica política de convenios Privados, excepto para el plazo que puede ir hasta 72 meses*. Solo darán su visto a personal
Nombrado (el visto confirma)

❑ En el caso de subrogación de los bancos Interbank y Scotiabank ya no será necesario presentar los cronogramas, se sustenta
la deuda con el reporte de SBS (Central de Información, Sentinel o Equifax).

Edad máxima:
❑ No debe exceder los 65 años al finalizar el crédito

Buró:
❑ Atenderemos clientes con Buró de NB y de G1 a G5
 Título presentación 5

Check List
En los documentos para Evaluación de Caja Arequipa deberá ir:
1. Tres últimas Boletas firmadas por el trabajador y Jefe de Recursos Humanos Sr. José Luis Medina Pacheco (Representante
Legal) -para todos los casos. (Ver Anexos)
2. Cronograma preliminar de pago firmado por el cliente. (Ver Anexos)
3. Solicitud de préstamo (Págs. Del 1 al 3). (Ver Anexos)
4. SBS. (Consulta de la Central de riesgos)
5. Autorización descuento por planilla indicando en la parte superior “compra de deuda” (en caso lo fuera) y el importe de la
cuota – Ejemplo: “cuota S/.xxx”.- parte superior derecha), (Ver Anexos)
6. Copia del DNI (Ver Anexos)
7. Declaración Personal de Salud (Ver Anexos)
8. Aprobación de Remesa (Ver Anexos)

Documentos adicionales para la compra de deuda (Subrogación):

8. Hoja de compra de deuda (Carta de Instrucción de las entidades a subrogar). (Ver Anexos)
9. Carta Poder del cliente para cancelación de deudas (Prosegur). (Ver Anexos)
10. Estados de cuenta de bancos o cooperativas, de las deudas a ser compradas por el Banco del último mes. (Ver Anexos)
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Datos de Boleta

1 Ingreso Bruto = Haber Básico + movilid.

Cond. Trabajo + bonif. Por categoria
2 Descuentos de Ley

3 Descuentos
1 2 Deducciones
4 Ingreso Neto = Ingreso Bruto – (Dsctos. de
3
Ley + Facultativos)
EJEMPLO DE
DEDUCCIONES
Préstamo Fondo Ayuda Mutua
Interno
1 Seguros Dscto Apoyo Voluntario
4
Deudas Banco Equipo Celulares

En caso de contar con ingresos variables

necesitamos las 3 últimas boletas.

(Ver anexo de Ingresos y Dsctos deducciones)

 Título presentación 7

Datos de Boleta

1 5
2
3 6
3

3 5

Al trabajador se le podrá
descontar hasta el 40%

1 4 La cuota propuesta, presentada en el

2 cronograma preliminar, no deberá
exceder la Cuota Máxima de
Endeudamiento

FACULTATIVOS
= EQUIPO CELULAR + FONDO AYUDA MUTUA+ CUOTA
SINDICAL
= 151.83+2.93+34.80 =189.56

✔ Para la evaluación no se te tomarán boletas con ingresos de vacaciones

 Título presentación 8

Datos de Boleta

1 6
2
3 7
4 3

7
3 6
4
3
5

Al trabajador se le podrá
descontar hasta el 40%

1
2
5 La cuota propuesta, presentada en el
cronograma preliminar, no deberá
exceder la Cuota Máxima de
Endeudamiento

FACULTATIVOS
El descuento BPR Desembolsado no se considera en la evaluación
dado que proviene del ingreso de Bono por resultados

✔ Para la evaluación no se te tomarán boletas con ingresos de vacaciones

 Título presentación 9

Modelo de Central de Información

Contraste de Información Obtención de datos

Clasificación de deuda por mes

Deuda por Tarjeta de

Crédito

Detallado de
deuda por Línea libre en TC
entidad
financiera

Se obtiene la información de las Centrales de riesgos, SBS, Sentinel,

Se obtiene los importes de deuda por tipo de crédito incluyendo la
etc. Verificando que se encuentre normal 100% los últimos 3 meses y las
línea no utilizada de las tarjetas
entidades que se van a subrogar
 Título presentación 10

Aplicación Calculadora Global

CALCULADORA BANCO

Ingreso Neto
El ingreso neto se Nivel de
divide en fijo y Endeudamiento
variable Hasta: 60%
(Según edad o ingresos)

Cuota Máxima
Obtenida en la
calculadora de boleta

Deuda en el
Sistema Financiero
Deuda en importes
Cuota Real totales en la SBS
Sistema
Financiero
Deuda en cuota real
 Título presentación 11

Aplicación Calculadora Global 1 2

(2,067.65) (762.73)
Ingreso Neto = Neto recibido + Deuda a ser comprada

Ingreso Neto Fijo

Ingreso Neto Variable (**)

Cuota obtenida en la
2 Calculadora de boleta
Hasta: 60%
(Según edad o
ingresos)
Deudas globales sin cronograma
Línea de TC

(*) (*) (*)

(*)
1

Valores de Cuota según

cronogram a de otros bancos

(*) En las deudas del SF no se incluye la deuda a subrogar

(**) Ver Cálculo de ingresos fijos y variables

✔ No se aceptan cartas de compromiso del cliente (Por ejemplo, que cancelará plásticos o desafiliación de cooperativa y/o seguros).
✔ Solo se aceptará desafiliación de seguro con carta sellada y visada por la compañía de seguros solicitando el cliente su desafiliación y en el caso de cancelación de líneas
carta del banco.
✔ No se tomarán boletas con ingresos extraordinarios (Gratificaciones ni Vacaciones)
 Título presentación 12

Anexos – Documentación para Evaluación

1. Boleta de Pago

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 Título presentación 13

Anexos – Documentación para Evaluación

2. Cronograma preliminar de Pago 3. Solicitud de Convenio

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 Título presentación 14

Anexos – Documentación para Evaluación

5. Autorización descuento planilla

Indicación de Compra de deuda y cuota

TENER EN CUENTA QUE ES

UN FORMATO ESPECIAL LA
CARTA DE AUTORIZACIÓN
SOLO PARA CAJA AREQUIPA

Detalle
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 Título presentación 15

Anexos – Documentación para Evaluación

6. Copia del DNI 7. Declaración Personal de Salud (DPS)

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 Título presentación 16
Título presentación / 16

ANEXOS – Documentación para la evaluación

8.1. Remesa Virtual Plataforma Kontigo

Se validarán los campos de:
1 Convenio
4 2 Cliente
5
6
3 DNI
4 Fecha de aprobación
5 El estado debe indicar Aprobado
7
6 Los comentarios (si hubiera)
1
3 7 Cuota.
Se debe adjuntar 3 boletas de pago, estas deberán presentar 30
días trabajados. En caso la boleta presente ingresos
extraordinarios, vacaciones, utilidades y/o gratificaciones se
2 deberá presentar una boleta adicional. No se tomarán en cuenta
para evaluación de ingresos (variables y fijos), las boletas con
gratificaciones meses Julio y Diciembre.

❑ La institución aprobará la remesa en caso el cliente califique.

❑ Para los casos que no califiquen por exceso en cuota la remesa será rechazada y la institución colocará en comentarios el motivo de rechazo y en caso se pueda subsanar
se podrá volver a solicitar la remesa.
 Título presentación 17

Anexos – Documentación para Evaluación

9. Carta de Instrucción de Compra de Deuda 10. Carta Poder

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 Título presentación 18

ANEXOS – Documentación para la evaluación

9. Estados de Cuenta de Bancos y Cooperativas

Cuota en cronograma S/ 623.80 y cuota en boleta S/ 643.80, diferencia S/20 que viene a ser el aporte de
socio de la cooperativa
Para el caso de las Cooperativas Coopac Interfinco Ltda y Cooperativa Finantel, estas incluyen en la boleta el aporte de socio,
por lo que para la evaluación se tomará como facultativo el importe de diferencia entre la cuota del cronograma y la boleta de
pago, para el ejemplo se subroga S/ 623.80 y se tiene como facultativo S/ 20 Volver al listado de Documentos
 Título presentación 19

ANEXOS – Documentación para la evaluación

10. Estados de Cuenta de Bancos y Cooperativas

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✔ Para los casos de Interbank y Scotiabank ya no será necesario adjuntar los cronogramas, será suficiente con el reporte SBS
(Central de Información banco, Sentinel o equifax)
✔ Tener en cuenta que la provisión que seguirá tomándose en cuenta para la compra de deuda

Anexos – Documentación para Evaluación
1.- Ingresos detallados en la Boleta
•HABER BÁSICO ..............................................(Fijo)
•ASIGNACIÓN FAMILIAR .................................(Fijo)
•PREST. ALIMENTARIAS...................................(Fijo)
•ASIGNACIÓN POR CARTERA……………… (Fijo)
•QUINCENA……………………………………….(Fijo)
•MOVILIDAD COND. TRABAJO........................(Variable)
•ASIG. ZONA GEOGRÁFICA.............................(Variable)
•BONIF PRODUCTIVIDAD.................................(Variable)
•BONIF SUPERVISIÓN.......................................(Variable)
•BONIF POR CATEGORÍA.................................(Variable)
•BONIF POR AGENCIA *………………………….(Variable)
•BONIF DESTAQUE……………………………….(No constante)
•OTROS DEPÓSITOS……………………………..(No constante)
•BONO CAMPAÑA………………………………….(No constante)
•BONO POR RESULTADOS………………………(No Constante)
•ASIGNACIÓN ESCOLAR…………………………(No Constante)
* Sólo es percibido por el Gerente de Agencia
Título presentación 20
2.- Descuentos detallados en la boleta
•AFP FONDOS PENSIONES .....................................(Dscto de Ley)
•AFP SEGUROS INVALIDEZ.......................................(Dscto de Ley)
•AFP COMIS. VARIABLE.............................................(Dscto de Ley)
•IMP. RENTA 5TA CATEG.............................................(Dscto de Ley)
•EQUIPO CELULAR .....................................................(Facultativo)
•FONDO AYUDA MUTUA..............................................(Facultativo)
•DSCTO CONVENIO ....................................................(Facultativo)
•DSCTO APOYO VOLUNTARIO…………………………(Facultativo)
•DSCTO AUTORIZADO………………………..…………(Facultativo)
3.- Descuentos que no se consideran
•BPR (Bono por resultados) DESEMBOLSADO.........(No se considera)
•ASIG ESC (Asignación Escolar) DESEMBOLSADO.(No se considera)
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 Título presentación 21

Anexos – Cálculo de Ingreso fijo e ingreso variable Calculadora Global

INGRESOS DE BOLETA

En el rubro de ingreso de la boleta, se identifica y agrupa por

0 separado los fijos y variables, hallando el total de cada uno

1PASO
UNO Ingresos Fijos Ingresos Variables
Remuneración 2,900.00 Movilidad 200.00
Bono Por Categoría 550.00

Total Fijos S/ 2,900.00 Total Variable S/ 750.00

Siguiente
Total de Ingresos Bruto S/ 3,650
 Título presentación 22

Anexos – Cálculo de Ingreso fijo e ingreso variable Calculadora Global

INGRESOS DE BOLETA

0 Hallar la relación porcentual de cada tipo de ingresos con el

ingreso bruto.
2PASO
DOS

Ingresos Fijos: (2,900 ÷3,650) ×100% = 79%

Ingresos Variables: (750÷3,650) ×100% = 21%

Siguiente
 Título presentación 23

Anexos – Cálculo de Ingreso fijo e ingreso variable Calculadora Global

INGRESOS DE BOLETA

Finalmente, esa misma relación porcentual se aplica a los

ingresos netos, así hallaremos el importe de los ingresos fijos y
0 variables.

3 Enter 2,067.65
762.73
✔ Neto recibido
✔ Préstamo descontado por planilla
Text Here (Comprándose)

Neto Recibido: 2,830.38

Ingresos Fijos (Neto): 79% × 2,830.38 = S/ 2,236.00

Ingresos Variables (Neto): 21% × 2,830.38 = S/ 594.38
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